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理財投資方式范文1

鐘先生夫婦在教育投資中做得比較明智的是替兒子買了份教育保險，繳費18年，年保費3650元。教育保險是一種半強制性儲蓄，它既能幫助自己強制性地、有計劃地積累孩子的教育金，又能享受到其它理財模式所無法給予的保障功能。不過，僅僅依靠這種方法是難以解決孩子高等教育的問題的，因為這種保險到期后拿到的錢大概只是3.5%左右的利率所得的收益，即年繳3650元X18年=供繳費65700元，加上3.5%的利率收益，大概也只是8萬元左右。所以，除此之外，還需要選擇其他的投資方式。

基金定投：

教育金和孩子的年齡一起增加

基金定投是指定期定額投資基金，客戶開通基金定投后，銀行會根據(jù)客戶申請的扣款金額、投資年限，每月自動扣款。基金定投被稱為工薪家庭的“懶人理財”。

以鐘先生夫婦為例，可以好好利用手中15萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。除了留出6個月的生活費作為應急需要，其他的資金可以定額定投，按照科學的比例配置到不同類型的基金中。

收入更高的家庭對孩子的教育規(guī)劃若為讀研或者出國留學，父母則可好好計算目前讀研和出國留學的費用，然后計算通脹率和年期，算出將來的數(shù)值，再去選擇合適投資方式。

而收入較少的家庭則只要盡早開始規(guī)劃，每月定投的額度會少上百元甚至更多，同樣能夠達到儲備10萬元教育金的目標。

教育金準備：

未雨綢繆，積少成多

理財投資方式范文2

關鍵詞:市場經(jīng)濟條件;企業(yè)投資;財務管理模式

在市場經(jīng)濟條件下，由于投資企業(yè)的特性，其不能夠直接參與被投資企業(yè)財務管理中，因此，我們要建立完善的財務管理控制制度和機制要求，通過相關制度對企業(yè)財務管理進行有效的管理和控制，保證被投資企業(yè)能夠正常的參與到財務管理活動中，從而實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)增值。同時，我們還需要依照被投資企業(yè)的實際狀況，改變以往傳統(tǒng)的觀念和內(nèi)涵，對財務數(shù)據(jù)處理及應用提出更高要求，對投資企業(yè)財務管理提出更好的看法，以期為相關事宜提供更好的參考。

一、市場經(jīng)濟條件下企業(yè)投資財務管理中存在的問題

(一)缺乏明確的發(fā)展規(guī)劃，項目投資缺乏科學依據(jù)

部分企業(yè)片面追捧“熱門”產(chǎn)業(yè)，不注重對市場的調(diào)查研究，常常忽視自身的客觀條件和能力，導致投資行為比較盲目。甚至有一些企業(yè)認為國家政策針對什么，就做什么，完全忽視了內(nèi)在和外在的現(xiàn)實條件。企業(yè)對項目的投資規(guī)模以及資金結(jié)構(gòu)、來源等沒有一個科學合理的籌劃，對項目未來可能需要的資金流沒有準確的預測，就積極緊張上馬。當國家的經(jīng)濟政策轉(zhuǎn)變，無法獲得銀行信貸，出現(xiàn)項目資金短缺，就會使企業(yè)面臨一個進退兩難的境地，造成重大的經(jīng)濟損失，甚至企業(yè)會因此倒閉。

(二)財務管理對投資項目的監(jiān)管力度有限

目前雖然很多企業(yè)投資項目管理都有相應的政策法規(guī)制約，但在實際工作中，由于無法對具體項目作出具體規(guī)定，容易造成財務管理工作中無法建立有效的功能管理流程。企業(yè)投資項目管理往往只能發(fā)揮會計核算功能，而財務監(jiān)督也被局限在審計票據(jù)的狹小范圍內(nèi)，影響了企業(yè)投資項目中財務管理作用的發(fā)揮。此外，多數(shù)財務工作人員，往往只對財務會計信息進行整理，無法有效參與到投資項目的實施過程，造成了財務管理對投資項目監(jiān)管能力的削弱。

(三)缺乏相應的項目績效評價制度

企業(yè)投資項目多屬于非經(jīng)營性項目，造成項目缺乏投資回報核算工作，企業(yè)在投資項目之時，往往容易造成決策上的失誤。主要以政績?yōu)槟繕说耐顿Y建設為主，忽略了投資的項目選擇及其項目規(guī)模控制，對社會效益的實現(xiàn)也缺乏相應的認識。

二、市場經(jīng)濟條件下企業(yè)投資的財務管理模式

(一)建設籌資決策模型

籌資決策模型的建立可以很好的預測財務風險、資金需求量、資金成本等，因此，在信息化數(shù)據(jù)里管理系統(tǒng)中顯得尤為重要。其不但要分析企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、資金使用情況，而且更要分析行業(yè)發(fā)展（籌集資金、不同來源的資金成本變化趨勢、企業(yè)資金結(jié)構(gòu)、環(huán)境因素）對每股收益的影響，然后預測資金需求（利用銷售百分比），通過多種方法（加權(quán)平均資本成本、EBIT－EPS）來進行研究資金使用情況、比較籌資成本等，進而做出籌資決策。

(二)提高財務投資決策科學合理性

數(shù)據(jù)運算和模型應用在財務的投資決策中是出現(xiàn)最多的，其應分析投資的資產(chǎn)組合影響因素，通過投資決策指標來發(fā)現(xiàn)投資時機，然后制定投資決策以及風險預防措施。除此之外，企業(yè)也要參考歷史數(shù)據(jù)對資金組成結(jié)構(gòu)、變化趨勢以及使用情況進行細致分析，從多角度查看投資環(huán)境和變化趨勢，通過多種方法評價投資項目，綜合所有因素選擇最優(yōu)結(jié)果。

(三)借助網(wǎng)絡系統(tǒng)來參與財務管理

在市場經(jīng)濟條件下，為了順應網(wǎng)絡社會的發(fā)展，投資企業(yè)也需要利用網(wǎng)絡信息技術的優(yōu)勢，對財務管理工作進行更好的控制。其會計信息系統(tǒng)能夠?qū)ν顿Y企業(yè)和被投資企業(yè)間建立有效聯(lián)系，從而實現(xiàn)企業(yè)財務管理的協(xié)同工作，并對財務具體的管理工作進行操作，如企業(yè)查賬和報賬，以及整個財務設計等方面的遠程工作，從而保證財務管理實現(xiàn)在線服務，對整個會計核算工作進行動態(tài)管理。財務管理信息系統(tǒng)的應用，改變了以往投資企業(yè)對資金獲取和使用的方式。同時在財務網(wǎng)絡信息化管理的支持下，更多的財務管理都以網(wǎng)絡信息的主要形式組合而成，將財務信息系統(tǒng)以電子形式進行了存儲，能夠隨時隨地進行調(diào)用，使財務管理更為便捷。在我國投資企業(yè)新形式下，利用網(wǎng)絡管理方式參與到投資企業(yè)財務管理活動中，不但能夠掌握被投資企業(yè)業(yè)務動態(tài)的變化情況，還能夠隨時了解企業(yè)財務管理方面的信息，對投資企業(yè)前期決策提供有利保證。同時通過建立財務信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，讓企業(yè)物流管理得到實質(zhì)提升。在這里，需要了解生產(chǎn)、銷售、財務、采購等部門物流傳遞的順序和時間，通過企業(yè)內(nèi)控制度設置存貨監(jiān)控關鍵點。另外，也要根據(jù)存貨供應商信息、存儲情況、目前訂單信息、采購歷史記錄、存貨預警、調(diào)撥結(jié)果等因素監(jiān)控存貨。

(四)財務風險管理的控制

其一，我們需要從投資企業(yè)財務管理方向作為出發(fā)點，全面掌握投資企業(yè)預算管理，并將其相關制度落實到實處；并在投資企業(yè)財務管理規(guī)定范圍內(nèi)，建立內(nèi)部資產(chǎn)市場，實現(xiàn)企業(yè)資源配置，降低投資企業(yè)內(nèi)部財務的風險。同時，我們還需要完善投資企業(yè)中巨大事項的上報制度，將其所出現(xiàn)的事項進行具體化，明確事項的整個過程，并建立子企業(yè)對其進行財務方面的有關控制。此外我們還需要建立財務內(nèi)部設計制度，對于財務風險控制管理的工作人員進行適當?shù)脑黾樱囵B(yǎng)相關工作人員的職業(yè)素養(yǎng)，將其在投資企業(yè)財務管理中發(fā)揮其主要的作用。

其二，除對不可控制的自然風險外，部分風險大多都是由于人為所致，也就是說人為風險對整個企業(yè)的影響很大，其主要是因為企業(yè)相關財務工作者風險意識薄弱，沒能履行相關財務管理風險的預防，因此，對于企業(yè)財務風險管理，我們需要注重人為因素，將其放在首位，并建設投資企業(yè)財務風險管理文化。此外，我們在投資企業(yè)文化建設過程中將財務風險管理文化貫穿其中，保證企業(yè)各個環(huán)節(jié)被這種風險防控氛圍所圍繞。同時，投資企業(yè)相關領導還要發(fā)揮其主要作用，引導員工樹立財務風險意識，并對相關財務工作人員進行相關培訓，提升財務工作人員道德素質(zhì)，從而為投資企業(yè)財務管理工作做出貢獻。

三、結(jié)束語

總而言之，在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)經(jīng)營形式成多樣化，而投資企業(yè)大大提升了當今社會融資的效率，也促進了我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展。當前就投資企業(yè)現(xiàn)狀來看，我們需要對投資產(chǎn)業(yè)安全進行關注，并采取有效的方式將其參與到財務管理中，并借助計算機網(wǎng)絡信息實現(xiàn)投資企業(yè)財務管理信息的傳遞；并對當前投資企業(yè)的財務風險管理進行有效防范，確保企業(yè)資產(chǎn)安全，實現(xiàn)投資企業(yè)的應用價值。

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理財投資方式范文3

深圳發(fā)展銀行“個人黃金理財賬戶”(金抵利)

產(chǎn)品期限分為1年、6個月、3個月3種。每份產(chǎn)品的認購起始金額分為1年5.6萬元、6個月12.2萬元，3個月27萬元，共3種。分別以整數(shù)倍遞增，到期保證本金，收益在認購時按每份產(chǎn)品10克黃金制品予以即時支付。深圳發(fā)展銀行將其風險評定為二級，屬偏低風險型理財產(chǎn)品。投資方向及投資方式不詳。

律師點評

深圳發(fā)展銀行推廣“個人黃金理財賬戶”(金抵利)時宣稱：“投資即可收益金條”，而投資者對金抵利的直觀理解是：“存錢就可獲得金條”。一直以來，深發(fā)展始終堅持強調(diào)這是一款理財產(chǎn)品，不是儲蓄，因為投資者持有的憑證不是銀行存單，而是一份個人黃金理財賬戶協(xié)議書。

同一份產(chǎn)品，賣的說是投資，買的說是存錢。既像是理財產(chǎn)品，也像是儲蓄的金抵利到底是啥，筆者認為，或者它兩者都不是。

第一，與一般銀行個人理財產(chǎn)品相比，金抵利更像定期儲蓄。個人理財計劃屬于銀行綜合理財服務項目，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》規(guī)定，綜合理財服務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

可見，投資計劃和投資方式是理財計劃的基本內(nèi)容，也是其區(qū)別于儲蓄的關鍵之處。可是，在深發(fā)展的《個人黃金理財賬戶協(xié)議書》及產(chǎn)品說明書中，均沒有提及資金的投資方向和投資方式，它強調(diào)更多的反而是，投資者在約定的期限內(nèi)提前，支取資金，將承擔違約責任。

沒有明確的投資范圍和投資方式，違反投資期間的約定要承擔違約責任，這與銀行不承擔儲蓄資金用途的告知義務和儲戶提前支取定期儲蓄資金要按活期結(jié)算的規(guī)定的確很類似。

第二，與銀行定期儲蓄相比，金抵利又更像銀行理財產(chǎn)品。銀行定期儲蓄，儲戶的資金是存入儲蓄賬戶內(nèi)的，并可按照活期存款利率隨時支取，損失的只是部分利息，本金不受影響；而金抵利的投資資金進入個人黃金理財賬戶后，投資者須經(jīng)銀行同意才能支取，并且要扣除8％的違約金，投資者的利息和本金都要受到損失。

金抵利的年化收益率為3.254％左右，扣除8％的違約金，投資者的本金損失高達4.746％。因此。從投資風險的角度看，金抵利又更像理財產(chǎn)品。

第三，收益支付魔方讓金抵利既不像理財產(chǎn)品也不像儲蓄。深發(fā)展宣稱投資者認購產(chǎn)品時即可獲得招金金條作為收益，這一收益支付方式被業(yè)內(nèi)稱為“支付魔方”。有一點需要注意的是，無論是儲蓄還是銀行理財產(chǎn)品，利息或收益預先支付都是不符合相關法律法規(guī)規(guī)定的。

理財投資方式范文4

P2P網(wǎng)絡借貸正在成為投資者重要的資產(chǎn)配置方式之一。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，P2P網(wǎng)絡借貸與股票、基金、銀行存款一起，成為投資者資產(chǎn)配置的三大主要產(chǎn)品。保險在投資者資產(chǎn)配置中的比重也較大，說明投資者更加注重基本保障。債券、貴金屬、外匯、信托等投資方式依然是少數(shù)人的“游戲”，如圖1所示。

不同性別資產(chǎn)配置

男性與女性投資者在資產(chǎn)配置的重點產(chǎn)品選擇上存在明顯差異，同樣體現(xiàn)在兩方面，如下頁圖2所示。股票或基金、P2P網(wǎng)絡借貸是目前投資者關注最多的產(chǎn)品，無論男性投資者還是女性投資者，皆呈現(xiàn)出這一特點。但區(qū)別在于，男性選擇最多的投資理財方式是股票或基金，在男性投資者中的占比為27.81%，女性在這一項的占比為23.01%;而女性選擇最多的投資理財方式則是P2P網(wǎng)絡借貸，在女性投資者中的占比為28.30%，十分湊巧的是，男性投資者在這一項的占比為23.13%。

保險產(chǎn)品的配置上也顯得頗有特點，這也是男性和女性投資者在資產(chǎn)配置上另一個有較大差異的地方。本次調(diào)研結(jié)果顯示，多數(shù)女性投資者會將保險產(chǎn)品作為投資理財?shù)闹匾M成部分，有19.30%的女性在投資理財中會選擇保險，但男性投資者在這一選擇上的比例則明顯偏低，僅為4.81%，即便是在所有投資者考慮較少的債券和貴金屬這兩種投資方式上，男性的選擇比例也分別達到了8.02%和5.88%。

另外，值得一提的是貴金屬。在2016年貴金屬節(jié)節(jié)走高的行情和人們對貴金屬投資了解更加深入的背景下，貴金屬成為越來越多投資者關注的對象，分別有5.88%的男性投資者、5.26%的女性投資者選擇了將貴金屬作為投資理財?shù)漠a(chǎn)品。

各年齡階段資產(chǎn)配置

20歲以下投資者在進行投資理財時，選擇P2P網(wǎng)貸的占比相較于其他年齡階段人群更大，在保險、債券等其他年齡人群參與較多的保守型投資方式上占比則相對較低，如圖3所示。

20～35歲投資者和36～49歲投資者相比，在保險的配置上，36～49歲人群更加重視。

50歲以上投資者各項資產(chǎn)配置波動相較于其他年齡階段投資者較小，在各類型投資理財方式上皆有一定量占比，說明年長的投資者在資產(chǎn)配置方式的選擇上更加多樣化，更重視資金的分散性。

學歷與資產(chǎn)配置關系

各學歷層次投資者在資產(chǎn)配置總體趨勢上較為接近，如圖4所示。博士及以上學歷投資者在信托、外匯的選擇上明顯高于其他學歷投資者。另外，在其他投資方式上，博士及以上學歷者占比也呈現(xiàn)出明顯的差異，說明博士及以上學歷投資者投資理財方式更加多樣化。

職業(yè)與資產(chǎn)配置

不同職業(yè)的投資者在資產(chǎn)配置上總體趨勢變化較為一致，自由投資人在股票或基金項占比明顯低于其他投資者，但在其他投資方式占比上明顯高于其他投資者。公務員在貴金屬的配置上明顯高于其他職業(yè)的投資者，如圖5所示。

收入水平與資產(chǎn)配置

月收入0.3萬～1萬元的投資者在股票或基金的配置上相對于其他收入水平的投資者表現(xiàn)更加積極。月收入3萬元以上投資者在銀行存款、債券、保險等穩(wěn)定型理財產(chǎn)品的配置上較為均衡，P2P網(wǎng)貸、股票/基金被納入投資產(chǎn)品中的比例較高，說明高收入投資者在資產(chǎn)配置上更加成熟，多以保值產(chǎn)品為基礎，配合收益較高、有一定風險的產(chǎn)品贏取收益，如圖6所示。

地域分布與資產(chǎn)配置

圖7為各地域網(wǎng)貸投資者資產(chǎn)配置情況。

先來看占比1%區(qū)域的網(wǎng)貸投資者。這部分投資者在網(wǎng)貸投資者中的占比較小，但是參與了P2P網(wǎng)貸的投資者中，該項投資在其資產(chǎn)配置中的占比卻是最高的，銀行存款的配置比例也明顯高于其他區(qū)域投資者。而股票或基金的配置比例相對較小，同時，保險的配置比例也較小。

理財投資方式范文5

家庭理財七條原則

1 保證應支原則：一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、黃金、股票等。這些款項的總和應調(diào)整到足以應付家庭4至6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。

2 風險忍受度原則：即“生活風險忍受度”，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴重事（變）故，如傷、病、下崗等，家庭經(jīng)濟生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔風險的方式來尋求完整的家庭保證。

3 知己知彼原則：所謂“知己”是指理財者要對自己家庭的財務狀況進行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財目標等。“知彼”指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財產(chǎn)品的風險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。

4 熟知策略原則：理財策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。要使家庭理財達到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財策略，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。

5 了解工具原則：家庭生活中的理財工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲蓄存款；保守而穩(wěn)健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；有高報酬但也相對較有風險的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。

6 未來需求原則家庭理財?shù)拿鞔_目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用三大類。

7 個性差別原則不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風險能力各不相同，家庭財產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財方案和理財工具尤為重要。

家庭理財十大技巧

1 在建立家庭資產(chǎn)的起步階段，應當選擇一個基本上沒有風險的投資機構(gòu)，最好是采取銀行儲蓄的方式積累資金。

2 購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的投資行動，應當在深思熟慮后謹慎進行。

3 在采取為獲得不動產(chǎn)的任何行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

4 建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭資產(chǎn)的變化和有關法規(guī)的變化。

5 盡量使你的家庭資產(chǎn)多元化。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。

6 使你的家庭資產(chǎn)保值增值。家庭的每一份資產(chǎn)都應當根據(jù)其確定的目的，通過各種途徑，使其保值增值。

7 使你的家庭資產(chǎn)“活”起來。如果你選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有采用短期投資方式才能達到這種目的。

8 你應當關心稅制的執(zhí)行和變化情況，如果有必要應改變你的家庭積蓄策略，必須果斷行事。適時調(diào)整投資方向和注重投資安全，有利于家庭理財規(guī)避風險。

理財投資方式范文6

熱門臺灣偶像劇《敗犬女王》里女主角單無雙的這句話，足以引起許多都市高齡剩女的共鳴。她們獨立自主、聰明能干，沒有男人。照樣過得有聲有色。

無雙在職場上工作了十幾年，自己租了一間單身公寓，看似精明能干的她，卻是個生活!不會換燈泡、水龍頭壞了不會修、不會看特價品、不收集點數(shù)換贈品……“反正所有的一切可以用錢解決，我女王又不是不會工作賺錢!”

不過做為“奔四”，高收入、高學歷、事業(yè)成功的高版本剩女，想要活得足夠滋潤而無后顧之憂，只會賺錢還是不夠的，學會理財才是王道!

小櫻的焦慮

小櫻今年29歲，單身的她在一家外資企業(yè)任行政部門主管，月收入約13000元。小櫻在公司附近租了一套高級公寓，努力工作之余，不時“大血拼”一次犒勞自己，享受美容SPA的，品嘗各種美食，參加種類繁多的派對，過著很多人羨慕的高級白領生活，忙碌而快樂。她屬于典型的“能掙會花”一族，除了每個月固定買1000元的定投基金，基本屬于月光女神。

沒有住房，沒有存款，沒有男友，快到30歲的小櫻突然有點恐慌。30歲像一條臨界線，之前的日子是快樂充實的，越逼近越像把自己逼進個陰暗的角落，沒有安全感。

英國女權(quán)主義者伍爾夫說：“女性要超越不平等，首先得有一間自己的房子。這房子包括適當?shù)奈镔|(zhì)條件……”

像小櫻這樣獨立打拼的單身女性，不能只顧一味瀟灑的消費，也需要給自己提供適當?shù)谋Ｕ稀Ｐ阎笆腔緵]有任何理財意識的，在投資方面過于薄弱。選擇定投基金就是因為完全不用打理，而且她只選擇一支基金定投，理財方式過于單一。

為此，小櫻專門咨詢了專業(yè)理財師。理財師建議小櫻首先要轉(zhuǎn)變理財意識，確定自己理財?shù)哪繕耍业竭m合自己的投資方向，合理分配投資和消費的比例。對于小櫻來講，理財最重要的一點就是把消費額控制在收入以下。有了結(jié)余，才有投資的可能。

最后，小櫻計劃在不影響自己生活質(zhì)量的前提下，適當節(jié)約，每個月給自己留出一部分的應急資金備用，并增購兩支不同類型的基金平衡收益。此外還計劃購買銀行債券型理財產(chǎn)品和保險。

有了這樣的理財計劃，小櫻踏實了很多。她還是干自己高興的事，盡情享受自己的生活，但心里有了底氣，焦慮和煩惱慢慢遠離。

敗犬女王小月

小月今年33歲，單身，某咨詢公司研究員，月薪2萬左右，典型的“敗犬女王”。小月堅持經(jīng)濟獨立的觀點，她認為即使以后結(jié)婚，自己經(jīng)濟獨立也是婚姻幸福的保障，所以她在保證消費的同時做了一定的投資。

小月在2003年買了一套商品房自住，目前市值約150萬元，尚余2077元貸款未還。此外，小月買了目前市值約5萬的股票，6萬元的基金，15萬元的銀行存款，此外每個月購買1500元的定投基金。

在同齡人中，小月的理財狀況可以說相當良好。有房，有存款，有股票，有基金，比較合理地分配了自己的投資項目。投資方面，規(guī)模較大，涉及種類也較多，屬于輕度進取型的。

不過，小月也有她自己的煩惱。是提前還貸，還是把結(jié)余下的錢再做投資?如果做投資的話，應該繼續(xù)買股票基金，還是選擇其他的項目?

經(jīng)過一段時間的考慮，她決定不提前還貸，以免給自己生活造成太大壓力，合格的“敗犬女王”還是要首先保證自己的生活質(zhì)量啊!

此外，小月又對自己的投資做了新的規(guī)劃。鑒于目前銀行存款利息收益非常低的情況，這部分錢每年都在貶值，所以小月決定拿出銀行存款的一半投資收益較高的基金和理財產(chǎn)品。除了繼續(xù)買進指數(shù)型基金，她嘗試了預期收益率高于一年定期存款收益率的理財產(chǎn)品，這種產(chǎn)品資金的流動性較高。偶爾她也關注黃金外匯的情況，準備在適當?shù)臅r機買入。

招商銀行理財師建議

對于“敗犬女王”來說，從理財角度看最大的不便就在于――唯一的保險繩只有自己。無論是否準備結(jié)婚，保持合理的投資和消費比例，做好理財都是生活質(zhì)量的重要保障。因此“女王”們更應該愛護自己，做好自己的理財規(guī)劃。理財師的建議如下：

NO.1　培養(yǎng)理財意識。很多單身女性理財意識薄弱，對錢沒有概念，沒有規(guī)劃，導致在理財投資方面特別盲目。要培養(yǎng)自己的理財意識，找到適合自己的理財方向，根據(jù)自己的收入、喜好、可操作性等選擇適合自己的理財方式。

NO.2　強制儲蓄。單身女性理財?shù)奈ㄒ槐ｋU只有自己，所以千萬不能做“月光女神”，每個月要拿出一部分收入做強制儲蓄。可以單獨建立一個存款賬戶，每月工資發(fā)放后立即把這部分收入存人。實在控制不了自己的，可以請媽媽幫忙打理，控制消費。

NO.3　多元化投資，分散風險。永遠不要把雞蛋放在同一個籃子里。存款、股票、基金、房產(chǎn)保持適當?shù)谋壤鶕?jù)自身的實際情況有所偏重，分散風險，增加收益。

NO.4　指數(shù)基金定投。每月定投保持指數(shù)型基金的核心組合，把每月的節(jié)余，以定期定投的方式購買指數(shù)基金，如滬深300或中證100指數(shù)基金。這些指數(shù)基金跟蹤市場基準的表現(xiàn)，屬于“被動型”基金，在以下方面大大優(yōu)于主動型基金：指數(shù)基金費率通常較低，稅收成本更小，而且不用擔心基金經(jīng)理突然改變投資組合；指數(shù)型基金操作簡單，不需要太多專業(yè)的理財知識，適宜進行長期投資，這些特點都很符合現(xiàn)代單身女性的生活習慣和工作特征。因此，指數(shù)基金應當成為投資組合里的核心都分，短期的波動是一種必然，可以通過長時間來化解。

NO.5　債券型理財產(chǎn)品。隨著去年年底央行的連續(xù)降息，存款的收益過低。債券型理財產(chǎn)品年利率3％～4％，貸款型理財產(chǎn)品年利率5％左右，這些都高于銀行同期存款利率，值得投資。債券型理財產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠，投資者應根據(jù)自己資金的金額、投資期限、資金的穩(wěn)定程度，選擇不同的債券投資方式，同時將可能存在的風險分散到不同的投資組合中，以獲得較高的綜合收益。