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大學(xué)生由于金融知識(shí)理財(cái)觀念匱乏，在校園貸、套路貸等平臺(tái)借錢而上當(dāng)受騙的案件時(shí)有發(fā)生，因此大學(xué)里開(kāi)展投資理財(cái)學(xué)習(xí)就顯得非常必要。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，本文對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)谋匾赃M(jìn)行了較為深入的探討，建議大學(xué)開(kāi)設(shè)相關(guān)投資理財(cái)課程，加強(qiáng)金融知識(shí)的教育工作。
關(guān)鍵詞：投資理財(cái);財(cái)商;思維
一、大學(xué)財(cái)商教育缺乏
在我國(guó)，財(cái)商教育意識(shí)非常淡薄，小學(xué)中學(xué)時(shí)代，甚至大學(xué)時(shí)代，都沒(méi)有相關(guān)財(cái)商教育。進(jìn)入大學(xué)后，大學(xué)生開(kāi)始脫離父母，每月有父母給的生活費(fèi)，除了餐飲、學(xué)習(xí)用品日常支出外，還需要應(yīng)酬、娛樂(lè)等消費(fèi)，每個(gè)月的花銷開(kāi)支項(xiàng)目真不少，因此如何管理這些生活費(fèi)，合理規(guī)劃就很有必要。但是目前有部分大學(xué)生，不僅月光族，而且還會(huì)有負(fù)債。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，花錢消費(fèi)和借錢都太方便了，甚至還有專門針對(duì)大學(xué)生的借貸平臺(tái)。同時(shí)大學(xué)生由于校園貸、現(xiàn)金貸等被套路上當(dāng)受騙的案件時(shí)有發(fā)生。比如最近一則應(yīng)屆生被騙的新聞上了微博熱搜：南寧一位財(cái)務(wù)管理專業(yè)應(yīng)屆生稱，2天內(nèi)被“分期樂(lè)員工”騙走7萬(wàn)多元，對(duì)方以注銷學(xué)生賬戶為由，引誘下載多個(gè)APP貸款并轉(zhuǎn)賬，第二天才發(fā)現(xiàn)被騙。被騙后，這位女孩既不敢告訴家人，又怕自己扛不下去，一時(shí)間痛苦不已。學(xué)生受騙的案件雖然占到整個(gè)大學(xué)的人數(shù)并不多，但是一旦出現(xiàn)，都是惡性案件，對(duì)大學(xué)生和家庭都是沉重的打擊。有人說(shuō)過(guò)一個(gè)有趣的觀點(diǎn)，大學(xué)畢業(yè)前我們都缺了兩門課，一門是愛(ài)情課，一門是財(cái)富課。加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬(wàn)》一書中指出：“即使沒(méi)有受過(guò)正規(guī)的理財(cái)教育，學(xué)生們也能高中畢業(yè)并從名牌大學(xué)拿到令人羨慕的學(xué)位，但他們的理財(cái)知識(shí)可能還不如初中生。一旦進(jìn)入職場(chǎng)，他們可能就不得不在殘酷冰冷的現(xiàn)實(shí)世界里“赤身裸奔”，缺乏投資規(guī)劃和糟糕的理財(cái)教育，讓很多人陷入了只會(huì)花錢不會(huì)理財(cái)?shù)膶擂尉车?，更要命的是，他們還總想著和那些同樣不知理財(cái)為何物、花錢如流水的鄰居攀比，絲毫不愿落后。”他在書中還說(shuō)：“從小就開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)，是我們能送給自己的最好禮物。”既然我們錯(cuò)過(guò)了從小開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，就不能再錯(cuò)過(guò)大學(xué)學(xué)習(xí)理財(cái)這個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)了。
二、理財(cái)就是理生活
實(shí)際上，到了大學(xué)，學(xué)生開(kāi)始獨(dú)立生活了，正是理財(cái)教育的好時(shí)機(jī)。說(shuō)到理財(cái)，大家可能都有這樣的困惑，一方面，我們總是感覺(jué)到自己沒(méi)有錢，想多多的賺錢，特別想學(xué)習(xí)理財(cái)。另一方面，感覺(jué)理財(cái)太復(fù)雜，又不是學(xué)財(cái)經(jīng)的，可以學(xué)會(huì)理財(cái)嗎？有一句話說(shuō)的好，理財(cái)就是理生活。實(shí)際上，我認(rèn)為理財(cái)和買衣服一樣簡(jiǎn)單。下面我們來(lái)看一個(gè)案例。假如某個(gè)女孩看上一件2000元的漂亮連衣裙，6個(gè)月后有個(gè)婚禮場(chǎng)合要穿它，現(xiàn)在我們就用理財(cái)思維來(lái)分析一下。首先是買得起嗎？假如正常情況下女孩每月200元結(jié)余，6個(gè)月后買這條裙子，只能夠攢下1200元，與2000元比較，缺口800元，怎么辦呢？然后想辦法。通過(guò)借、省，還是賺的辦法來(lái)解決呢？借，消費(fèi)負(fù)債不建議，至于道理，學(xué)完這門課你就清楚了。省，削減某些方面的開(kāi)支吧，比如，省下每天一杯的奶茶錢。賺，可以去賣點(diǎn)閑置，或找個(gè)兼職，賺點(diǎn)外快。經(jīng)過(guò)女孩仔細(xì)分析和籌劃，6個(gè)月可以省下300元，兼職，可以賺500元。這樣女孩就規(guī)劃出購(gòu)買連衣裙6個(gè)月的行動(dòng)計(jì)劃。通過(guò)每月節(jié)省300元，然后兼職工作賺500元，加上儲(chǔ)蓄1200元，共計(jì)2000元，就達(dá)到購(gòu)買漂亮的連衣裙的目標(biāo)了。上面買衣服的一次行動(dòng)計(jì)劃，就是一次理財(cái)?shù)囊?guī)劃。所以大家發(fā)現(xiàn)了沒(méi)有，理財(cái)不是讓我們不花錢，而是讓我們成為金錢的主人，通過(guò)規(guī)劃去更好的生活。因此理財(cái)就是理生活，每個(gè)人都需要學(xué)習(xí)理財(cái)。
三、大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)娜齻€(gè)理由
也許你有學(xué)生還會(huì)說(shuō)，我對(duì)多賺錢理財(cái)一竅不通，還是不清楚為什么要理財(cái)？下面就來(lái)梳理一下，為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)娜齻€(gè)理由。
（一）學(xué)習(xí)理財(cái)是這個(gè)時(shí)代普通人應(yīng)掌握的基本技能
在日常生活中你是否常有這樣的感覺(jué)，錢賺的不少，感覺(jué)平時(shí)沒(méi)有買什么，怎么錢很快就花完了?；蛘呖纯匆黄鸸ぷ鞯耐拢尘皸l件和你差不多，人家怎么就很快攢夠了首付，買了房子。還有人花錢非常隨意，買零食，花錢打游戲，給直播打賞等等，一點(diǎn)不珍惜自己辛苦賺來(lái)的錢，把錢隨便花在這些不能給自己帶來(lái)任何價(jià)值的事情上。比如聽(tīng)朋友說(shuō)，有一個(gè)小伙子，大約27歲，在上海工作，工資7000元，一次到他租住的房子，看到滿地是吃完的來(lái)伊份的包裝袋，朋友驚呆了，問(wèn)一個(gè)月要吃掉多少零食，小伙子回答至少一千元以上，注意他是個(gè)胖子。這還不算，據(jù)說(shuō)還花錢打游戲，看直播，至于是否打賞，就不得而知了。由于花費(fèi)巨大，一個(gè)月不僅月光，而且信用卡刷卡高達(dá)一、兩萬(wàn)元。看看這個(gè)小伙子的花費(fèi)，這樣的花錢方式真讓人心痛。后來(lái)?yè)?jù)說(shuō)這樣的生活無(wú)法長(zhǎng)久維持，已經(jīng)回到江西老家去工作了。因此，作為一個(gè)普通人，包括剛進(jìn)入校園的大學(xué)生，我們常常花錢無(wú)章法，憑感覺(jué)花錢，每月支出多少，結(jié)余多少，一概統(tǒng)統(tǒng)不清楚。錢少想賺錢，又不知如何入手，只能茫然地經(jīng)常與同事之間調(diào)侃抱怨，為什么錢掙得這么少？圖有抱怨，工作生活還是日復(fù)一日年復(fù)一年，沒(méi)有什么改變。因此沒(méi)有理財(cái)技能，生活常常搞得一團(tuán)糟，要改變這些現(xiàn)狀，就要盡早開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)。
（二）學(xué)習(xí)理財(cái)可以改變普通人對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知
普通人對(duì)于理財(cái)一般有兩種認(rèn)識(shí)，一種是我錢少，有什么財(cái)可理，另一種是理財(cái)就是投資，聽(tīng)說(shuō)股市紅火，馬上進(jìn)入股市，成為被割的韭菜。通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)可以糾正對(duì)理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤認(rèn)知。錢少才更需要學(xué)習(xí)理財(cái)，而且真正的理財(cái)應(yīng)該從記賬開(kāi)始，而不是投資開(kāi)始。理財(cái)并不等于投資，理財(cái)包括賺錢、花錢、存錢、借錢、省錢、護(hù)錢，即保險(xiǎn)等多方面內(nèi)容，涵蓋生活的方方面面，所有理財(cái)就是理生活。學(xué)習(xí)理財(cái)之前，常常說(shuō)的最多的是，我賺的這么少，錢不夠花。而學(xué)習(xí)理財(cái)之后，會(huì)改變成，錢會(huì)有的，我會(huì)賺更多的錢。并且會(huì)定下一個(gè)小目標(biāo)。比如我一年要攢下10000元，太多實(shí)現(xiàn)不了，不要緊，改為我一年攢下1000元，可以了吧，不管多少，只要有目標(biāo)就好。每天心里默念你攢錢的小目標(biāo)。然后想辦法實(shí)現(xiàn)，只有你想并且行動(dòng)，就很有可能實(shí)現(xiàn)。在《思考致富》一書中，作者拿破侖希爾指出：“人的想法是物質(zhì)的，事實(shí)的確如此，而且當(dāng)想法與明確目的、毅力和一種炙熱的欲望混合時(shí)，就會(huì)成為強(qiáng)大的物質(zhì)，因?yàn)榇藭r(shí)，它們能轉(zhuǎn)變成財(cái)富或者其他有形物體。”“人的確能思考致富。”如果你連想都不想，怎么能有行動(dòng)，又怎么致富呢。
（三）學(xué)習(xí)理財(cái)可以改變普通人的思維方式
思維方式對(duì)一個(gè)人太重要了。俗話說(shuō)，思路決定出路。就拿一位朋友來(lái)說(shuō)，在沒(méi)有學(xué)習(xí)時(shí)間管理之前，是沒(méi)有認(rèn)識(shí)到時(shí)間是人生最寶貴的資源。很多時(shí)間浪費(fèi)在看電視等這些無(wú)法提升自己個(gè)人價(jià)值的事情上。現(xiàn)在她把業(yè)余時(shí)間用來(lái)做理財(cái)、寫作、旅行等這些有意義的事情上面，理財(cái)收入不斷增加，寫作水平不斷提高，國(guó)內(nèi)外旅行帶來(lái)人生不同的體驗(yàn)。學(xué)習(xí)理財(cái)之前，她還是窮人的思維，為了家庭財(cái)富的積累，努力利用業(yè)余時(shí)間上課努力賺錢。理財(cái)思維還分窮人和富人，是的，她在學(xué)習(xí)理財(cái)之前也沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，但是《富爸爸窮爸爸》一書改變了所有看過(guò)本書的讀者的思維方式，也包括這位朋友。窮人思維，很簡(jiǎn)單就是出售時(shí)間來(lái)賺錢，是為了錢而工作，如果一天不工作，就沒(méi)有工作收入。想想你是不是常常不想上班，可是不上班就沒(méi)有錢賺，而為了多賺錢，就要出售更多的時(shí)間加班加點(diǎn)，或者兼職來(lái)獲得更多的收入。富人思維當(dāng)然與窮人思維不同，富人是想辦法不為錢工作，讓錢生錢。很簡(jiǎn)單，錢存入銀行，獲得利息就是錢生錢。還有房租收入，買股票、買債券獲得的收益等，都是錢生錢的方式。某高校單位有一位科研高手，每年科研經(jīng)費(fèi)很多，收入挺高的，平時(shí)愛(ài)人管錢，不過(guò)即使這樣，他銀行卡上經(jīng)常有4、5十萬(wàn)活期存款，不做任何理財(cái)。我聽(tīng)了，很為他可惜，存在余額寶一年也能有個(gè)近2萬(wàn)元的利息，白白讓銀行來(lái)躺著賺錢。沒(méi)有理財(cái)思想的人，你看連錢都懶得打理。那還沒(méi)有錢理財(cái)怎么辦，富人做法是剛開(kāi)始會(huì)努力工作，并且在錢不多的時(shí)候，懂得節(jié)儉，然后用節(jié)省下來(lái)的錢去幫助自己賺錢，從而產(chǎn)生一個(gè)滾雪球的效應(yīng)。大學(xué)時(shí)代是接受理財(cái)教育的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)理財(cái)可以管理好父母給自己的生活費(fèi)，不至于成為“負(fù)翁”一族。而且理財(cái)就是理生活。這里建議高校加強(qiáng)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕逃?，可以通過(guò)講座、開(kāi)設(shè)相關(guān)公共選修課程來(lái)加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。比如本人從2017年就在上海海洋大學(xué)開(kāi)設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)》課程公共選修課，進(jìn)行大學(xué)生財(cái)商培養(yǎng)教育，取得了比較好的學(xué)習(xí)效果?？傊碡?cái)是這個(gè)時(shí)代普通人應(yīng)有的技能，大學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)理財(cái)，改變對(duì)理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤認(rèn)知，學(xué)習(xí)富人思維，學(xué)會(huì)花錢的正確方式，懂得更多的金融常識(shí)，防止上當(dāng)受騙，同時(shí)不斷增加財(cái)富積累，實(shí)現(xiàn)理想的財(cái)務(wù)生活狀態(tài)。
作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院
