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家庭理財規劃報告范文1

關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

家庭理財規劃報告范文2

我們整理了菜鳥玩轉基金系列的精髓，繪制了下面這張路線圖――或者叫做菜鳥小白的基金行進圖，從對基金一竅不通到小有所成的獨門秘笈，希望能對讀者有所裨益。

簡單來說，基金就是一種投資模式。好像最初的巴菲特，因為投資技巧備受認可，他的親戚、朋友、鄰居等等都愿意把錢交給他來打理；而因為巴非特財商了得，周圍的人都成了億萬富翁。其實募集社會閑散資金，形成一定規模的信托資產，然后交由專業的基金管理人管理和運營，投資于股票、債券、外匯、貨幣市場等金融投資工具以及實業，最終基金持有者按投資比例分享收益。

換一個思路

如何用好你的理財顧問

理財顧問幾乎全部來自兩個方向：銀行和第三方理財。一個好的理財顧問，也許不是科班出身，但他一定要有些閱歷，有些錢。沒有生活經驗，沒有一些財富的人，最多是個產品專家，而不是理財顧問。時下，大牛市帶來的賺錢效應和紅火的投資熱情，也催生了不少人投資金融行業的念頭，但理財顧問是接近私人醫生、私人律師的職業。一個堅定的以此為事業的人，才是適合你的理財顧問。問問他的從業理念吧。最后，找一個理財顧問，他的人品讓你放心，專業知識讓你信任。哪怕花些時間，都是值得的。

花多少錢請個顧問？理財行業還遠不成熟，這個行業的收費也有很大的差異。一個家庭的財務總是持續的，以20年計算，受到不合理的財務習慣所造成的影響，一定會超過20年后家庭總資產的5%，即使理財顧問不能完全幫助解決這些問題，只要把這影響縮小30%也是驚人的數字了。以每年儲蓄1萬元，20年平均收益8%的保守估計，理財顧問能幫助貢獻的價值是7500元。去問問咱們的理財顧問怎么收費的，算算成本吧。

既然我們有了一個好的理財顧問了，那就讓咱們家那些騾子啊馬啊的大牲口都歇了吧。上來先給他個下馬威：這個XX基金怎么買了就不漲啊？……

家庭理財是一個整體，需要注重的是產品間的配合。理財顧問雖然熟知產品，但是卻難以回答這些問題。初次理財會相對辛苦，要給理財顧問提供家庭的財務狀況去認識。好的顧問會從中看到可以改善的地方，并且小心地為您調整。雖然他可能是你的同事、最好的朋友介紹來的，但是他的職業操守要求他對你的收入保密。最簡單的小測試：誰介紹這個理財顧問給你認識的，就向理財顧問打聽一下你好友的財務狀況，看看他的反應。畢竟對于理財顧問來說，他知道了你的全部財務狀況，就又多了一份信任與責任和一堆數字。

一個好的理財顧問深知金融產品不宜頻繁調換，所以最好不要自己買完金融產品了再給理財顧問去電話：你說我前兩天買的這個XX好不好？現在的金融產品比5年前豐富的多，誘惑也更多，犯錯的機會也更多。在下決定之前給你的理財顧問去個電話吧：XX理財截止X日就沒了，我需要買嗎？您也許已經有了一籃子基金，也許這些天股票有點煩，也許已經多了一張又一張的保險單，也許黃金賺了不少。是時候找個理財顧問去整理一下了。

初次做理財規劃的你，請多花些時間在自己的消費習慣、家庭財務、未來花錢的大項目上，讓理財顧問第一時間對整體的狀況有個認識。數據越真實，理財顧問越能夠有效幫到您。在隨后的一段時間里您需要花些時間來看看這個顧問為您制作的理財規劃了，無論是書面的還是口頭的，包裝是否精美，最重要的是看這個規劃有沒可能在未來實現和有效執行。這個環節也最體現理財顧問的價值，是甄別良莠的關鍵。如果只是一份書面報告的話，就大可不必花時間和精力看了。

家庭理財規劃報告范文3

股市低迷

銀行產品成理財首選

從2009年10月的3000點，中國股市的走勢可謂是扶搖直下，目前一直在2100點上下起伏。盡管近日發改委的幾十億投資政策給股市打了一針激素，但顯然這一針的效果并不持久，大盤只略有上提便繼續維持此前的跌勢。

股民信心消失，大規模的資金從股市出逃。近日匯豐中國《2012中國家庭理財狀況調查報告》，基于對8大主要城市作出的問卷調查，該報告統計出中國家庭的流動資產均值為38.6萬元人民幣，實現資產增值是中國家庭理財規劃的首選目標，其次是保障子女教育和安排退休生活。

其結論是23%的家庭在過去的一年中承受了資產減值，而它們所配置的資產多以股票和基金為主。對此很多網友都表示，這一比例還是有所保留，近年遭遇資產減值的家庭應該遠遠超過這個比例。

事實上，通脹預期不減反增。為了穩定GDP增速，國家的貨幣政策一直維持在寬松的狀態，接二連三地降準降息使人們對穩增長的信心有所加強的同時，也平添了許多對通脹的擔憂。

而現實也證明了這一點。從普通的老百姓到經濟學家都感受到幾年間100元人民幣購買力的變化。

找不到高收益的途徑，可能正是有投資意愿的消費者現在面臨的難題。股市掘金希望破滅的同時，昔日投資的房產如今還只是房產，面臨著難以變現的尷尬，因為有剛性需求的購房者大多在等待房價下調，誰也說不準十年、幾十年后房產是否如預期般增值。

人們對通脹的預期近日再一次有所提升，原因在于美國第三輪貨幣寬松意外提前推出，且本次寬松不限時、不限量，意在美國就業形勢的明顯好轉。QE3出臺后，人民幣短期內“被升值”，兌美元能力有所下降，人們擁有資金的價值再一次被稀釋。

理財熱情空前高漲，有讀者打來電話咨詢一些不需投入過多精力就能賺錢的投資方式。就目前來看，市場對黃金的長景更為看好。匯豐中國同時統計了普通家庭未來12個月的投資意愿，大多體現為5類金融產品，分別是人民幣存款、股票、基金、人壽保險以及銀行理財產品。該機構預計結構性理財產品、外匯、QDII等產品可能成為家庭投資理財的增長點。

銀行理財

4%收益保證即可

無論做什么投資，有一條原則是通吃的——不熟不做、不懂不投、不從眾。對于如何選擇適合自己的投資方式，通常有兩個渠道：一是找一個值得信任的、有口碑的理財師；二是自己鉆研找一款自己最為熟悉的理財產品，所謂“一招鮮、吃遍天”。相比而言，第二種方式也是對自身的一種投資，經年累月更見效益。

在各大銀行通常有理財師拍著胸脯保證一款理財產品是如何好，面對這樣“可觀”的投資機會時，如果想使自己的投資更為穩妥，投資者還是要保持清醒的態度，首先要看對方的信譽如何，其次了解自己的錢投進了什么樣的渠道，盈利模式按常理來講是否可靠。

最重要的是不能貪圖較高的年化收益率。記者在走訪銀行時發現，很多投資者走進銀行問理財師的第一個問題就是：“收益率有多高”？而關于收益率是否合理的問題往往被忽略。按照銀行業內人士的估算，1%～5%的收益率屬于較低水平，5%～8%的收益率屬于中等水平，8%以上則屬于高水平。通常超過定存利率的理財產品都不保本，伴隨著一定的風險。

尤其是在現在的投資環境下，銀行理財產品的年化收益率普遍較低。據中國工商銀行個人理財師胡宏介紹，目前銀行發行的理財品價格都不太高，“現在的收益率平均下來在4%或4%以上，90天的收益率相對較高，也才4.5%左右，到季末年末的時候會有所提高，但是一年平均下來差不多在4%以上”。

投資者在購買理財產品時，也要先看風險再看收益，不能光看收益率，選擇PR2級以下的產品更為有保障。一些投資方式收益率很高，但風險很大，特別要警惕一些理財師的個人行為。

10萬人民幣

長短交接最靈活

如何讓手中的錢閑不下來，每天都能生出利息，才算是實現了理財的最佳目的。日前，記者去工商銀行一網點實地體驗。早上銀行剛開門，就有許多儲戶拿著保單奔到理財師的辦公室，人還沒進辦公室聲音就先到了，“我今天有一筆理財產品到期，現在還有什么理財產品”，這位女士有一筆10萬元的理財產品已到期，在90天內獲得了1000多元人民幣的收入。

這樣的利息收入在胡宏看來，已經算是理財產品中收益率較高的。有些消費者追求保本或者短期的靈活性，相對預期收益率要低很多，甚至有些超短期理財產品的收益率還不如定期存款，“一般中長期的理財產品收益率較高。”

“如果本金是十萬塊錢，可以這樣進行配置，首先先購買短期的理財產品，再用短期的收益去做一個中長期的投資”。按照她的建議，消費者可以先把十萬塊錢集中起來，一年之內做一個配置應該能攢下5000塊錢，再用這5000塊錢，買可以每年交一筆錢、連續交一定年限的理財品，比如說保險，“例如你今年25歲，交20年，保額10萬，一年需交2700多元錢，每年買理財產品的收益攢下來完全可以做這個”。

家庭理財規劃報告范文4

鄭偉，33歲，在報社工作，工作較穩定，月收入稅后約為1.5萬元，無住房公積金，有基本社保。妻子30歲，在外企工作，博士畢業，在工作上有較大的上升潛力，月收入稅后1萬余元，有社保，有住房公積金。兩人基本沒有贍養父母的負擔，計劃兩年左右生育小孩。

二人有自住房一套，大約市值100萬元；自駕車一輛，約15萬元。車房均無貸款。月綜合開支在6000元左右。

目前有銀行活期存款約26萬元。兩人剛剛購買保額20萬元、保期30年的商業大病保險。沒有任何股票或基金。

【理財目標】

對金融產品不了解，但計劃從現在開始嘗試理財，主要偏向股票。希望能夠兩年內換一套大房（是否可以通過抵押現有房？），亦可考慮投資性購房（現在買房時機是否合適？）

【財務分析】

鄭先生和妻子的月收入水平適中，目前有銀行活期存款約26萬元，且車房均無貸款，這說明家庭的經濟狀況比較良好，有不錯的理財基礎。

目前國內A股市場深幅調整，投資機會凸現。但是理財并不是簡單地購買金融產品，而是生涯規劃。需要考慮投資者所處人生階段不同，根據家庭生命周期的流動性、收益性與獲利性需求，進行資產配置和產品組合。

另外，鄭先生希望通過房產投資進行保值增值的想法很好。從長期來看，不動產的價值增長是可以抵御通貨膨脹的。但是如果只是短線投資，現在購房可能不是一個好的時機，因為房價進一步上漲的空間有限，尤其是一線城市的房價，短期內難現炒作空間。加上銀行貸款政策進一步收緊，更不利于短線炒買炒賣，所以建議觀望，規避房市短線風險。

另外，未來兩年內，鄭先生家庭要增添人口，有改善住宅條件的剛性需求。理財規劃還是要以解決實際生活需求為首要。

【理財建議】

承受得住就去炒股吧

鄭先生意向于從投資股票開始嘗試理財，而股票在有著高收益的同時，也伴隨著高風險。鄭先生首先要對自己的風險承受能力進行測評。

首先，投資時采取配置的策略，切忌將所有積蓄一股腦投入股市。固定收益類資產是家庭理財金字塔的基石。其次，股票投資需對個股有深入了解，短線還要高度關注盤中情況。實際操作中不如通過購買基金的方式間接參與股票投資。從歷史數據上看，基金從風險控制和收益概率方面都好于個人投資。

換房方案“擇優錄取”

個人住房按揭月供與家庭每月可支配收入比例一般在28%-35%。如果超過35%，則負擔過重，不僅擠壓家庭其他消費，還會降低生活品質。鄭先生家庭月收入2.5萬元，月供負擔不宜超過8750元。再減去月綜合開支6000元，每月目標結余10000元。

綜合考慮目前的房貸政策和家庭支付能力，建議鄭先生先賣掉現有住房獲得現金，通過向買方短期租賃實現延期交房。然后購置新住宅達到改善居住條件的目的。

所購房屋總價控制在250萬元左右為宜。首付120萬元（賣房款100萬元加活期20萬元）貸款130萬元，20年還清，月供為8614.65元。不僅能最大程度享受房貸利率下浮和稅收優惠政策，還能輕松保證現有生活質量不改變，同時為寶寶降生做好充足準備。

鄭先生提出的抵押現有房產的方案不是不可，但不是最優。按鄭先生計劃，目前政策下抵押只能貸出79萬元左右。現在手上有26萬元活期，加上兩年間的積蓄首付款不過70萬元。在目前二套房政策下，只能買140萬元的房產，對改善住房條件意義不大，同時消耗了所有的積蓄，不利于未來寶寶計劃的實施。

財經資訊

2011年1月份CPI同比上漲4.9%

國家統計局2月15日公布2011年1月份居民價格消費指數（CPI）同比上漲4.9%，低于市場預期。其中，城市上漲4.8%，農村上漲5.2%；食品價格上漲10.3%，非食品價格上漲2.6%；消費品價格上漲5.0%，服務項目價格上漲4.6%。居民消費價格總水平環比上漲1.0%。其中，食品價格上漲2.8%，食品中鮮菜價格上漲14.4%、鮮蛋價格上漲2.3%。

節后信貸現井噴 部分銀行4天用盡2月額度

2011年春節后“開工”不到一周，部分銀行已將2月信貸額度用盡。業內專家認為，這將招致央行實施差別化存款準備金率。

業界人士認為，銀行素有早投放，早受益的傳統，春節過后，銀行信貸再度出現集中投放也可以理解。不過，部分銀行當月額度用盡可能并不意味著新增貸款額度完全可控。從此前情況來看，盡管1月部分銀行在后半月暫停了新增貸款的投放，但據市場預測1月份新增人民幣貸款規模仍可能超過1.2萬億元，超過監管目標值。

在信貸投放再現“井噴”的背景下，近日市場傳出央行對部分中小銀行實施差別化存款準備金率要求的消息。銀河證券首席經濟學家左小蕾認為，央行選擇在春節后上班頭一天加息，也有提醒銀行控制放貸節奏的目的。

央行開年首次加息 劍指通脹負利率

中國人民銀行2011年2月8日宣布，自9日起，金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。分析人士認為，這次加息是央行針對1月信貸可能較快增長、物價或因氣候因素和春節因素創新高而采取的舉措。

這是央行今年首度加息，也是央行重啟加息以來第三次出手。但與前兩次不同，此次活期存款利率上調0.04個百分點。分析人士認為，雖然春節后加息符合市場預期，但在春節“黃金周”最后一日出手，表明當前價格壓力仍然較大。

海南空置房將全額繳納物業費 不再打七折

《海南經濟特區物業管理條例》于2011年1月1日開始正式實施。《條例》規定：“物業依法交付業主后發生的物業服務費用，業主全額交納。”這意味著海南實施4年多的空置房物業費打7折將成為歷史，即使房子一直沒人住，也要全額繳納物業費。

據了解，為推動海南房地產業的發展，海南省從2006年8月開始，對連續3個月以上的空置房物業費7折收取。隨著2009年末海南房地產業迅速發展，物業服務領域的不斷拓展，空置房物業費7折收費的規定飽受爭議。

海膠上市成為海南8年來第一只主板股票

2011年1月7日上午，海南省政協副主席、省農墾總局黨委書記張力夫和海南天然橡膠產業集團股份有限公司董事長王一新共同敲響海南橡膠的上市鑼聲，隨即大屏幕上顯示出海南橡膠的開盤價9.53元，較發行價上漲60%。此次海南橡膠公開發行A股43230萬股，每股發行價為5.99元，對應市盈率87.73倍。作為中國天然橡膠產業的開拓者和資源控制者、中國天然橡膠標準的制定者，被稱為“中國天然橡膠產業的航母”的海南橡膠由此步入資本市場，成為2011年第一支在上海證券交易所掛牌上市的股票，也是海南省近8年來第一只進入國內主板市場的股票。

各國首度凈購入黃金 中國需求創新高

家庭理財規劃報告范文5

倡導低碳金融

本屆金博會上，記者發現，工行、農行、中行、建行、交行、招行等多家國內及外資銀行參加了展會，各銀行在金博會上推出了多種創新產品和創新服務。例如中信銀行總行營業部獨家推出的個人網上銀行信用報告查詢業務，工商銀行推出的賬戶貴金屬定投業務，滿足了個人客戶交易及投資的雙重需求。

本屆金博會上，許多家金融機構還重點展示了含有低碳理念的金融產品。交通銀行在金博會上推出了低碳金融“e動交行”無卡生活新理念，并展示了“無卡取現”和“無卡消費”等兩項業務；而建行北京分行則以“綠色金融”為展覽主題，重點突出了“綠色環保、公益為民”的理念。

漫步展廳，在交通銀行的展臺前，記者和在場的觀眾一起，體驗了交通銀行推出的獨具特色的低碳金融服務套餐。交通銀行推出的“低碳金融‘e動交行’無卡生活的新理念”，把“無卡取現”和“無卡消費”作為首推的兩項業務。“輕松預約、安全取現”，實現了“無卡取現”的目的。這項功能使得用戶可以體驗無需攜帶借記卡，就可以輕松取現金的低碳生活第一步，用戶只需通過手機銀行預約，即可在交通銀行的任何一臺ATM機上實現無卡取現。據這家銀行的工作人員介紹，在人民群眾生活水平日益提高的情況下，“無卡消費”是無卡生活的又一里程碑，它使得廣大消費者及商戶通過手機銀行進行消費預約，即可在交行定制實現無卡消費，輕松購物。許多觀眾被這種新的“無卡取現”和“無卡消費”的理念所吸引，在現場工作人員的指導下，本刊記者和觀眾一起，以互動的方式親身體驗了此項業務。同時，用戶還可以見證“無卡消費”這種通過手機銀行進行消費預約后交通銀行定制商戶的輕松購物與低碳生活第一步的完美結合。

在工商銀行的展臺前，工行工作人員向記者介紹了該行在此次展會上推出的創新產品：一是賬戶貴金屬定投業務。該產品的推出，為個人客戶提供了更為靈活及個性化的投資方式，滿足了個人客戶交易及投資雙重需求。二是工銀快購卡業務。工銀快購信用卡采用先進的芯片技術進行信息存儲和處理，具有電子現金小額快速支付的功能。該卡除具有個人人民幣貸記卡透支消費、循環信用等基礎金融功能外，還支持接觸式和非接觸式兩種交易方式。在符合受理銀聯非接觸電子現金芯片卡的特約商戶使用電子現金消費時，不“刷”卡、免輸密、免簽名，只需將卡片在感應器前輕輕觸碰，即可在短短的幾秒鐘內完成整個結賬過程，使購物消費更加快速、便捷、安全。

倡導服務百姓

在此次展會舉辦的金融年度論壇上，中國農業銀行行長張云表示，城鄉一體化是未來中國經濟持久發展的強大引擎。他要求農業銀行加快城鄉一體化的金融服務體系，完善金融服務功能，支持城鄉一體化，特別是城鄉實體經濟的發展。而據主辦方介紹，北京金博會一直是首都市民學習理財知識、選擇理財產品、接受理財服務的重要平臺。本屆金博會更加注重金融服務百姓的理念，金融機構推出了千余種理財產品，提供免費培訓，并開展了多項優惠活動。

面對高房價、CPI持續高位、人民幣升值等因素，如何選擇合適的投資產品和投資渠道，讓手里的資產保值升值，已經成為投資者最為關心的問題。為了幫助廣大觀眾解決在理財方面的各種問題，本屆金博會匯集了金融機構上千種受市場歡迎的理財產品。中國銀行、農業銀行、建設銀行等分別推出各具特色的穩健型理財產品，如中國銀行針對股市休市的周末收益空檔期，推出自動續約理財產品；農業銀行理財產品則引入“收益分檔”的理念，針對不同的客戶分別設置具有區分度的收益率；而建設銀行則推出了短期靈活型、中期穩健型及長期豐厚型等不同理財產品。據介紹，為“抗通脹”，確保財富不縮水貶值，穩健型理財產品成為本屆金博會金融機構主推的業務。

隨著經濟的發展，房產、醫療、教育、養老等社會問題日益顯現，加上通貨膨脹的加劇，股票、基金、房產等投資方式一夜之間全部涌現，“理財”已經成為百姓生活的重要組成部分，也是提升生活幸福指數的必要途徑。那么，對家庭理財而言，如何在五花八門的投資產品中選擇適合自己的理財方案呢？

據展會組辦方介紹，組委會還邀請了金融機構的千名理財師及理財規劃師親臨現場，在四天展期內，免費為觀眾提供金融理財咨詢和服務，對個人財產的增值保值給出專業化的投資建議，并為市民量身定制理財產品投資組合，幫助廣大投資者實現財富夢想，現場指導參會觀眾如何跑贏CPI。

家庭理財規劃報告范文6

西班牙《世界報》6月4日題為《遏制全球經濟的愛情》的報道中稱，如果沒有房子，那么就不一定每個人都能和自己喜歡的人結婚。中國人在尋找配偶方面遇到的困難正對全世界產生重要的經濟影響，因為他們減少消費，攢錢以吸引潛在的伴侶。按照中國傳統，單身男子要想結婚就必須是自己房子的主人，而在今天，買房子需要一大筆錢。這就迫使很多人大幅度削減開支，控制消費以增加存款。如果說在全世界增長最快的市場上沒有消費，那么全球經濟就會停滯。房產和婚姻之間的密切關系是中國人熱衷于存錢的關鍵理由，卻不僅僅是中國單身年輕人面臨的問題，也是世界經濟面臨的難題。一般來說，中國人將收入的三分之一以上存進銀行，遠遠超過美國人5%的比例。很多國家要求中國增加內需，希望中國政府說服國人少存錢，多進行消費。但在不買房就很難找到配偶的困境下，需要付出更多的努力來說服攢錢買房的年輕人不要再把錢藏在褥子底下。

隨著《婚姻法》司法解釋（三）的正式實施，勢必會影響中國人的消費理財觀念。

女性教育消費升溫

《婚姻法》司法解釋（三）中，諸如“父母給兒子買房媳婦沒戲”等明顯不利于女性的規定，使得 “剩女”們因此對婚姻的“收益預期”降低，投入也相對減少，甚至不再選擇婚姻。家庭和職業，女性會更加傾向于后者。女性經濟要獨立就要去工作，全職媽媽可能會減少，而已經工作的女性可能會對工作的投入加大。現有的家庭結構可能會因此而發生改變，進而導致相關家庭消費結構發生變化，女性在教育消費等方面的投入會增加。

教育消費如同買東西要付錢一樣，在得到教育的同時，也需要投入資金，而且每個家庭已經把教育看作家庭的首要投資項目，來優先保證和安排。在現代家庭中，買房子和對子女的教育消費占據了前兩位。隨著《婚姻法》司法解釋（三）的正式實施，“女人當自強”的意識已經十分強烈，她們雖然沒有擺脫繁重的家庭勞動，但是不管是為了增加自己在職業上的籌碼，還是為了均衡發展、愉悅身心，或參加各種培訓班、考試、考證等發展型消費方面的投入日益增加，并且開始重新重視個人的文化水平和職業技能等方面的培養。現代女性對發展型消費很愿意投入還體現在購買書籍方面，女性購買書籍的人數、頻率與金額均高于男性，但是，隨著《婚姻法》司法解釋（三）的正式實施，女性在發展型消費的投入只會有增無減，而消費觀念也會更趨向于理性化。

未婚買房，已婚購險

《婚姻法》司法解釋（三）的實施，除了對女性消費觀念的影響之外，女性在理財觀念上也會相應地發生變化。工商銀行中山分行國家金融理財師譚玉蘭說：“作為未婚女性，目前尚不需承擔面對父母贍養、子女教育等經濟負擔，且具有相對較強的風險承受能力，可以將較多的資金投入到風險資產中，以使個人財產可以保值增值。如股票、基金、黃金投資，甚至可以交首付供房，同時也應該購買足額的商業保險作為社保的補充。未婚女性無需太多擔心自己的資產在婚后被分割，因為只要是你的資產以自己的名義放在銀行里或資本市場里，這筆錢就永遠是你的，而且在婚后產生的利息和自然增值也認定為個人財產。作為已婚職場女性，將面臨較多的支出項目，如住房貸款、子女教育、父母贍養費等，既要對夫妻雙方的工資進行合理分配，還要做好孩子的教育基金準備和夫妻雙方的養老金的儲備。所以理財時應兼顧安全性、流動性和收益性，理財方案需要偏向穩健性。建議用基金定投的方式為孩子準備教育金和養老金的儲備，同時也應該為家庭成員購買足額的商業保險作為社保的補充。”

男人更需要理財

中國房地產研究會會長劉志峰認為，年輕人剛踏入社會，不應該過早地把自己“拴”在房子上。應該把有限的積蓄用在提高家庭生活水平、積極地投資理財以及對自己繼續深造提高的投入上。對于住房，應該根據實際情況，樹立先租房后買房，先買小房子過渡，有了條件再換大房子改善的理性消費觀念。

隨著《婚姻法》司法解釋（三）的實施，像“買房不如租房”、“買房不如環游世界”等觀念引領年輕人新的消費觀念。當買房這個人生中最大的經濟投入變得不再需要的時候，男性就會覺得手頭一下子寬裕許多，他們會自然關注其他的物質需求，當然買房省下來的錢要用在“刀刃”上，比如可以用來改善自己的家庭生活條件、父母的生活條件，而不是隨意揮霍在“吃喝玩樂”上。

社會發展一日千里，知識更新步伐很快。俗話說“男主外，女主內”，已婚男士身上擔負的家庭責任比較重，但是積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養，掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，所謂“未雨綢繆，居安思危”，適當投資自己，才是明智的做法。

“你不理財，財不理你”，男人其實更需要理財。中宏人壽首席市場官姚兵說：“如何評估家庭風險承受能力？如何規避家庭風險？如何制定合理的家庭理財規劃？這是男人理財的三部曲。首先男人是家庭的主要經濟支柱，意外、醫療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎上，要考慮給孩子建立相關保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據孩子的不同成長階段、家庭經濟條件等分析。事實上，多數男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障。應該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了。”

給父母一個輕松、幸福的晚年

現在年輕人結婚、買房子、請客等算起來都是一筆很大的開支。一位即將送孩子走進婚姻殿堂的父親感慨地說：“孩子結婚的事情，可能是父母省吃儉用一生準備的，為的就是這幾天。”隨著《婚姻法》司法解釋（三）的實施，一部分年輕人可能改變房產消費觀念，變買房為租房，或者夫妻雙方共同承擔買房的開支。當給子女買房這個人生中最大的經濟投入變得不再需要的時候，父母自然可以用買房省下來的錢滿足更多的個人對物質的需求。他們會轉向滿足醫療、住房、飲食、保健等提高生活質量的事物要求上。時間一長，他們會發現給子女買房省下來的錢會讓自己的生活過得更加滋潤，從而也改變了他們的生活理念。

老年人要想度過一個輕松、幸福的晚年，首先要提高自身生活質量，在文化娛樂方面也有投資。其次，改變過去那種“重治療，輕預防”的觀念，與其在治療上花大錢，還不如在沒病的時候就提早預防，防患于未然。為了幫助兒女，一味降低自己的生活水平，這種做法是不可取的。北京市老年社會醫學研究所所長、北京宣武醫院流行病學和社會醫學部主任醫師湯哲認為，在娛樂方面，老年人應該適度增加花費，比如可購置一些適合自己的體育用品，經常參加體育鍛煉；訂閱書報、觀看影視和文藝演出，參加旅游和各種社交聯誼活動等。這些投資有利于提高老年人晚年的生活質量；有利于老年人的身心健康。