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資助貧困學生方案范文1

[關鍵詞]貧困學生；德育；德育功能；思想政治工作

[中圖分類號]G641 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009 — 2234（2013）05 — 0128 — 02

作為高校德育工作的重要內(nèi)容，貧困學生的資助工作不僅具有扶困功能，而且具有德育功能。對于民辦高校而言，學生資助工作切實有效的開展，不僅有助于將德育工作落到實處，而且對合理配置資助資源、促進學校自身持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。在現(xiàn)階段，民辦高校必須圍繞德育工作建立一套體現(xiàn)資助公正、公平性的貧困學生資助體系，公開透明、公平公正地做好資助工作，真正發(fā)揮學生資助工作的德育功能，從而更有效地發(fā)揮資助資源的育人功效。

一、貧困學生資助工作的德育價值

貧困學生與普通學生的唯一本質(zhì)性、根本性的差別就在于經(jīng)濟狀況的差別。要實現(xiàn)貧困學生資助工作的德育功能，就是要通過確立科學合理的學生資助理念，在資助的目的中明確資助一方面是幫助經(jīng)濟困難的學生完成學業(yè)，以此對他們進行道德教育，從而發(fā)揮資助育人的功能。因此，在貧困學生資助工作中，要充分體現(xiàn)資助工作的德育價值，應當物質(zhì)資助與精神幫扶并行，引導貧困學生堅定自立自強的信心，培養(yǎng)其自我開解、幫困的能力，引導其緩解壓力、從而激發(fā)貧困學生拼搏進取、積極向上的精神，磨練其形成堅韌的品格。對于非受資助的學生來講，貧困學生資助工作具有示范。雖然受資助的是家庭經(jīng)濟困難學生，但是對于大多數(shù)同學來講，資助工作在各個層面的實施和運行都能體現(xiàn)黨、國家和社會的關懷，體現(xiàn)學校、老師、同學之間的關愛，從而有利于形成溫暖的校園人際氛圍。

二、民辦高校貧困學生的特征

民辦高校學生生活水平的差異度遠高于公辦高校。就學費和生活費而言，民辦高校遠高于公辦高校。以2012年入學的會計學專業(yè)的學費為例，長春大學旅游學院每年學費11500元，齊齊哈爾大學每年學費2500元；部分學生家境優(yōu)越，入學后高消費；而對于部分來自農(nóng)村和小城鎮(zhèn)家庭經(jīng)濟收入不高的貧困學生而言，在勉強繳納了學費之后難以有更多的錢用于生活消費，巨大的生活質(zhì)量反差導致了貧困學生產(chǎn)生自卑感，經(jīng)濟上的貧困已成為貧困學生心理上沉重的負擔，使他們不能獲得與其他學生公平發(fā)展的起點，在生活娛樂、交往、就業(yè)和考研等方面具有更大的壓力，感覺自己前途渺茫，經(jīng)常為生活和學習的事感到煩惱，經(jīng)常感到心理壓抑、恐懼和孤獨，難以集中精力學習，常處于沮喪、抑郁的心理狀態(tài)。在長春大學旅游學院，有的貧困學生言語尖酸刻薄，經(jīng)常挑剔學校和同學，將自己的交往圈子局限在一個狹小的范圍內(nèi)，對成績好、經(jīng)濟好的學生產(chǎn)生強烈的嫉妒心理。有的貧困學生對自身的貧困處境和寒酸外表感到羞愧，認為自己在別人面前抬不起頭，于是在行為表現(xiàn)上竭力掩蓋自己的貧困狀況。在長春大學旅游學院，這一問題比較突出的是女貧困大學生，她們在日常生活中節(jié)衣縮食，以此換來表面上的花枝招展：用蘋果智能手機、日常消費出手闊綽，更有甚者故意做出一副凡事漠不關心，瞧不起別人的高傲姿態(tài)。用這種矯飾的表現(xiàn)來掩蓋自己經(jīng)濟上貧困的反常舉止，正好曝露其心理上的虛弱，害怕失敗和被別人輕視，在事后往往會導致其更大的心理壓力和痛苦。在長春大學旅游學院，由于多數(shù)貧困學生在基礎教育階段獲得的發(fā)展機會較少，在文藝、體育、表達、人際交往等方面有所欠缺，更容易產(chǎn)生自我否定的情緒。當出現(xiàn)這種問題時，部分貧困學生容易把自己封閉起來，避免和周圍的同學接觸。這樣一種態(tài)度導致他們和普通同學的差距進一步拉大，自卑心理進一步加重。經(jīng)濟上的貧困又促使貧困學生產(chǎn)生強烈的自尊心，渴望在各方面都得到極大的認可和尊重。這種自卑與自尊交錯的心理往往使一些貧困學生產(chǎn)生虛榮攀比心理，不但不勤工助學、不愿接受資助，反而盲目消費、與他人攀比。這種虛榮攀比心理不僅直接影響著貧困學生的學習和生活，而且將阻礙人格發(fā)展，使之漸漸遠離群體生活和健康的成長之路。隨著高校資助體系的不斷健全和完善，部分貧困學生進入大學以后逐漸產(chǎn)生了“等、靠、要”的思想，對外界的援助產(chǎn)生了依賴心理。在依賴心理的影響下，一些貧困學生原有的自強、自立、勤儉、拼搏的品質(zhì)慢慢消退，學習和生活也變得懶散起來。

因為長春大學旅游學院地處大城市，來自農(nóng)村和小城鎮(zhèn)的貧困學生中多數(shù)入學成績高于來自城市的學生，但隨著大學階段學習模式的變化，這些學生漸漸失去學習上的優(yōu)勢，面臨在新的坐標系統(tǒng)中自我的重新定位。同時，這些學生要適應大學生活，還要面臨著如何城市化的過程，即對城市文化、生活習慣的適應。對來自城市低收入家庭的貧困學生而言，他們的社會不公心理就更強烈，經(jīng)濟上有相對剝奪感，因而對社會產(chǎn)生了持續(xù)的不平衡心理，對家庭和社會有所抱怨。

三、增強貧困學生資助工作德育功能的對策

（一）資助體系方面的對策

民辦高校要樹立“資助育人”的理念，不僅要從經(jīng)濟上幫助貧困學生，不僅使其衣食無憂、通過自身努力與外界資助，順利完成學業(yè)，在畢業(yè)后更好融入社會，又要對他們進行必要的教育，使其從思想上、精神上脫貧，促進貧困學生的健康成長。民辦高校要通過樹立教育均等、決不讓一名學生因家庭經(jīng)濟困難而輟學的理念來回答“為什么資助貧困學生”、“如何資助貧困學生”兩大問題，使資助體系不斷完善，貧困生順利完成學業(yè)得到保障，提高資助資源的配置效率和資助育人效率。基于資助效率與資助公平均衡考慮，長春大學旅游學院以貧困學生的發(fā)展和資助體系的發(fā)展為資助目標，確保每一位貧困學生在學校“生活有保障，學習有動力，發(fā)展有平臺”。

在資助對象的認定過程中，民辦高校要堅持公平、公正、公開的原則。以往的資助對象評選中往往更多的是只強調(diào)認定貧困學生，由輔導員憑印象確定，評選過程簡單化，評選結果不令人滿意，該資助的沒有得到資助，不能資助的又得到了資助。從而使許多人對資助對象的評選工作表示懷疑，相應地也產(chǎn)生了兩個消極結果：一是受資助的貧困學生得到了資助后忘記了黨和政府的關照和溫暖，自認為是應該的，于是在學習和表現(xiàn)上放松對自己的嚴格要求，在同學中造成很不好的影響；二是沒有得到資助的學生認為資助對象的認定工作不夠?qū)嵤虑笫牵谡J定過程中存在著弄虛作假，拉關系走后門的情況，從而產(chǎn)生對資助工作的反感情緒，個別學生敵視輔導員和受資助的貧困學生。為了使資助產(chǎn)生良好的效果，要求輔導員必須嚴格按照民主評議原則，做到公開、公平、公正，嚴格杜絕輔導員在貧困學生認定過程中出現(xiàn)徇私、吃、請、拿等不良現(xiàn)象。要建立和完善責任追究制度，加大懲戒和處罰力度，對于國家獎學金、國家勵志獎學金、國家助學金的資源分配方案和名單及時進行公示，接受學生和干部、教師的監(jiān)督。要暢通學生申訴渠道，保證學生的合法權利。

為了使資助產(chǎn)生良好效果，必須重視在貧困學生認定中的德育內(nèi)容。要在認定工作開展前加強對學生的誠信教育，讓廣大學生了解貧困學生資助政策、認定程序、認定方法和認定標準，讓廣大學生積極監(jiān)督貧困學生評定過程，加強誠信管理，明確虛假申請貧困資助的后果，為公平、公正、合理認定貧困學生提供了保障。學生工作部（處）、各系黨總支書記和輔導員要隨時觀察學生的生活學習狀況，對違反校紀校規(guī)、弄虛作假和鋪張浪費的貧困學生及時進行批評教育。同時，對受資助的貧困學生提出適當?shù)牧x務和責任，改變以往的“免費午餐”式的資助。

（二）貧困學生教育管理方面的對策

輔導員工作在學生工作的第一線，最能把握學生的心理，最能了解學生的需求，最能貼近學生的情感，輔導員應就貧困學生所表述的情況對其進行世界觀、人生觀教育， 讓其懂得這些資助都是黨和政府對貧困學生的特別關心和愛護；特別要教育學生珍惜來之不易的受教育機會，然后提出解決困難的具體途徑和方法，讓貧困學生懂得人生旅途中的磨難是在所難免的，人生就是一個不斷戰(zhàn)勝困難的過程，使貧困學生能正確地面對大學階段的經(jīng)濟困難，珍惜來之不易的大學生活。

資助貧困學生方案范文2

本刊訊（通訊員 楊明文） 去年年底，云南省教育廳公示了全省一級高（完）中教學質(zhì)量評價結果，硯山縣第一中學被列為黃牌警告學校。針對這一情況，硯山縣各有關部門同心協(xié)力，各司其職，強化整改措施，整改成效明顯。

省教育廳評價結果出來后，硯山縣委、縣政府高度重視，及時召開專題會議，成立由縣委常委、常務副縣長任組長，教育、財政、發(fā)改、住建、監(jiān)察等部門為成員的整改工作領導小組。縣教育局成立工作組進駐硯山一中，與學校一起分析原因，研究制定整改方案。

為提高教學質(zhì)量，硯山一中采取“走出去，請進來”的辦法，開展教學技能大練兵活動，通過新老教師結對幫教、過關課、示范課、同課異構等，達到相互探討，共同提高的目的。僅今年以來，就開展校內(nèi)各類教研活動38次，選派骨干教師133人次到昆明、上海、廈門、山東等地外出培訓，并邀請專家和名師到校指導。學校還結合近年高考變化趨勢和學生實際，組織學校骨干教師編寫了《語文高考之路》《高中歷史教材深度解析與整合》《生活中的化學》等校本教材，深受學生青睞。此外，硯山縣決定每年拿出400萬元，專項用于高考獎勵，而硯山一中也進一步完善了評價與激勵機制，以調(diào)動教師的工作積極性和創(chuàng)造性。

為提升鞏固率和優(yōu)秀率，學校制定了一系列優(yōu)惠政策。凡初中學業(yè)水平綜合成績在全縣前20名第一志愿填報縣一中的，除免除學費、住宿費外一次性給予2 000元獎勵；在學年末統(tǒng)測中成績位居全校前100名的，免除下一學年的學費和住宿費。同時加大貧困學生資助力度，2015至2016學年共發(fā)放助學金221.7萬元，資助貧困學生1 478人。將控輟保學工作納入對學校、教師的考核體系中，實施流失學生月報告制和預警機制，在校學生鞏固率由2015年的82.4%提高到98.6%。

通過一年的努力，硯山一中整改成效明顯。高中學業(yè)水平考試全科合格率由去年的81.1%提高到98.1%，提高了17個百分點。在參加高考的1 362人中，本科上線803人，專科上線537人，總上線人數(shù)達1 340人，上線率為98.38%，在全州8縣一中名列前茅。

資助貧困學生方案范文3

大家好！

歡迎大家光臨__四校，前來參加__區(qū)20__——20__年“百名春蕾慈善助學項目啟動儀式”。

同志們，__區(qū)20__——20__年“百名春蕾慈善助學項目”啟動了，在未來的兩年時間里，關工委和慈善會，將為貧困學生撐起一片晴朗的天空，我們深信，今天受到資助的孩子一定會不忘恩情，不負眾望，珍惜機會，勵精圖志，好好學習，天天向上，以優(yōu)異成績回報祖國！在此祝愿與會的各位領導和老前輩們身體健康，工作順利，好人一生平安。祝愿今天得到資助的孩子們刻苦學習，早日成才。

出席今天啟動儀式的領導和嘉賓有：市關工委副主任……市慈善總會……__區(qū)關工委顧問……同志，常務副主任……同志，區(qū)慈善會……__區(qū)關工委理論組的老同志以及新聞單位的記者同志們。

對大家的光臨，我們表示熱烈的歡迎！

__區(qū)20__——20__年“百名春蕾慈善助學項目”啟動儀式結束！

首先請__區(qū)民政局副局長……同志宣布__區(qū)20__——20__年百名春蕾慈善助學項目方案；

下面請與會領導和佳賓代表為受助學生代表發(fā)救助金；

有愛就有陽光，有愛就能實現(xiàn)心中的夢想。“百名春蕾慈善助學項目”資助的孩子正含苞待放，他們是家庭的希望，是祖國的未來。在他們需要幫助的時候，社會向他們伸出了援助之手，關愛走進了他們的心房，在這個儀式上，孩子們也要表達自己對社會的感激之情，向參加啟動儀式的領導和爺爺奶奶們袒露他們感恩的心。

現(xiàn)在我宣布__區(qū)20__——20__年“百名春蕾慈善助學項目啟動儀式現(xiàn)在開始。

“感恩的心，感謝有你。伴我一生，讓我有勇氣作我自己。”這句句話語，是孩子們最率真的表達。讓我們的生活綻放著越來越多的美麗和芬芳。讓愛走進每一個需要幫助孩子的身旁。

現(xiàn)在請__區(qū)關工委常務副主任……同志講話。

授人玫瑰，手有余香；奉獻愛心，收獲希望。

資助貧困學生方案范文4

一、助學貸款體系概述

國家生源地助學貸款作為國家助學貸款的重要組成部分，是資助家庭經(jīng)濟困難學生的重要金融機制，對于推進高等教育發(fā)展，促進教育公平，解決眾多貧困學子的升學問題發(fā)揮了重要作用，具有重要的現(xiàn)實意義。由于政策體系不夠完善，現(xiàn)行機制不健全，大學生拖欠貸款現(xiàn)象不斷增加，違約率的提升對于助學政策的持續(xù)性發(fā)展產(chǎn)生了重要影響。

助學貸款運行的良好與否很大程度上在于在于政府、銀行、高校和學生之間能否權責分明，能否高效合理的配合在一起。

二、大學生還款違約現(xiàn)狀分析

（一）故意拖欠，惡意欠款

1.還款意識淡薄，征信系統(tǒng)不完善。部分學生家庭經(jīng)濟并非十分貧窮，但借著僥幸投機心理申請貸款，又由于對貧困認定工作無法量化而順利貸款，但其中存在一部分對于政策認識不到位，無還款觀念因而到期拖欠甚至不還，還有些隨著畢業(yè)后變更住址，聯(lián)系方式等而無法聯(lián)絡又不主動還款致使其自動違約。

2.違約成本低，政策約束力不強。生源地助學貸款作為以信用為擔保方式貸款，貸款難度低，制約性不足，還款只能靠個人信用，但在征信機制并不完善的體系下對貸款學生沒有強制的制約措施，對其影響主要體現(xiàn)于辦理信貸業(yè)務，而對平常的就業(yè)和生活并沒有多少影響，沒有太多的違約成本；同時，對于連續(xù)拖欠貸款的大學生，當?shù)氐馁Y助管理中心也只能通過電話等途徑催促還款，無法強制，只是在資助中心網(wǎng)站公布欠款名單之類。

（二）經(jīng)濟條件不足，無力還款

在申請貸款的人群中，有很大比例是家庭十分貧困無法支付學費，在國家出臺這一優(yōu)惠政策后無疑是為這一類貧困學子的升學問題帶來了福音，但同樣由于本身家庭經(jīng)濟的困難，貸款雖然解決了短期內(nèi)的問題，但由于家庭經(jīng)濟困難，收入來源少，經(jīng)濟基礎比較薄弱，在短期內(nèi)無法迅速扭轉(zhuǎn)這一貧困局面，因而到還款期時很多家庭并非本身不想還，而是沒有多余的資本還款，加之沒有強制的約束和自身違約意識的不足，因而被動違約，拖欠貸款。

在實地調(diào)查過程中，曾多次對淄博市沂源縣的貸款人群進行調(diào)查，其中就有不少家庭收入來源很少，經(jīng)濟困難，面臨升學問題而選擇了這一貸款，但在問及之后的還款問題時，則很難有經(jīng)濟實力還款，甚至有些幾乎沒有還款這一概念，這些無疑為學生畢業(yè)后的貸款收回埋下隱患。

但在這些因家庭經(jīng)濟困難無力還款的背后，同樣隱匿著一個問題就是貸款人群普遍還款意識弱，對于違約的影響認識不足，在征信制約機制不全的現(xiàn)狀下，無論是惡意欠款還是被動違約，重要因素還是拖欠成本低。

三、還款違約體系完善措施

（一）加強貧困生認定，提高貸款利用效率

政府、高校不斷加強對貧困生工作的認定，在實際中有不少家庭經(jīng)濟不困難的學生借著對貧困工作認定不準確等空隙同樣申請貸款，這種現(xiàn)象的存在則是占用了大量的資金卻并非用來資助貧困學生的就學問題，造成了資源浪費以及甚至有潛藏的違約風險。減少家庭經(jīng)濟不困難但仍申請貸款的比例，使真正需要貸款資助的學生得到更好的保障，提高資金利用率。

（二）加強個人征信機制建設

只有完善征信系統(tǒng)的建設，建立起相應的信用機制，通過信用制約逐步提高貸款群體的履約意識，建立強有效的違約懲處體系，才能在根本上降低違約率，使助學工作長效、穩(wěn)定的發(fā)展。對于有惡意欠款記錄者在系統(tǒng)上留有記錄，與日常工作、生活密切對接而不僅僅體現(xiàn)于信貸上，留有不良記錄的對工作甚至日常基本生活都產(chǎn)生一定的影響，違約成本將大大提高，將促使有還款能力的群體及時還款。

（三）對惡意欠款者進行強制還款

對于有拖欠貸款現(xiàn)象的群體進行違約認定，若是有能力還款而惡意拖欠，將依法對其進行強制監(jiān)管措施，對其個人財產(chǎn)進行清算抵消，并處以一定比例的違約金，實行高效、高壓的監(jiān)管措施逐步杜絕這一現(xiàn)象。

（四）引入保險機制，完善貸款+保險運營機制

保險作為風險轉(zhuǎn)移的重要工具，引入助學體系將對這一政策的完善發(fā)揮重要作用，從避險層面對于非主觀因素違約者形成一定的保障作用，同時隨著保險工作的介入，也將推進這一體系的完善。

（五）完善還款政策，制定彈性還款制度

現(xiàn)階段的還款是統(tǒng)一于畢業(yè)后開始還款，十四年貸款期限，但由于不同家庭的經(jīng)濟貧困程度不一樣，可以針對不同貧困程度制定不同的彈性還款方案，學生可以根據(jù)自身條件資助選擇還款方式。同時對于家庭極度貧困無還款能力的少數(shù)群體政府可予以相應的延期或是免息等不同的優(yōu)惠方式，盡管彈性還款等方式會加重管理難度，但可以隨著體系的完善逐步引入，對于助學體系的完善和優(yōu)化也必將發(fā)揮重要作用。

四、總結

作為扶助貧困大學生的重要組成部分，生源地助學貸款發(fā)揮重要作用，作為資助貧困學子的貸款體系，還需要不斷完善，其違約率高的問題并非是單純的缺乏誠信，惡意拖欠這一因素造成，但隨著制度體系的完善，建立起完善的信用機制，才能在源頭控制住這一違約現(xiàn)象，也能使這一政策可以更加持續(xù)、長效的發(fā)展，惠及更多學子。

參考文獻

[1]曹海洋.新資助體系下貧困大學生誠信意識培養(yǎng)路徑選擇探析[J].內(nèi)蒙古民族大學學報.2011（03）.

[2]胡濱，鄭聯(lián)盛.“貸款+保險”：國家助學貸款市場化機制研究[J].保險研究.2014（08）.

資助貧困學生方案范文5

六一活動總結

我們實驗小學本著以人為本，體現(xiàn)歡樂童年的主題，以真正把“六一”節(jié)還給兒童，讓兒童有一個美好的童年為出發(fā)點，組織全體少先隊員開展了一系列慶祝活動。活動形式多樣，內(nèi)容健康，既豐富了孩子們的節(jié)日生活，又起到了教育作用，受到了廣大家長的一致稱贊。現(xiàn)將我校系列活動開展情況總結匯報如下：

一、領導重視，精心組織。

我校領導高度重視慶“六、一”系列活動的開展情況，多次開會研究制定活動方案，圍繞活動主題，積極探索，因地制宜地制定了整個活動計劃。并將籌備工作落實到人頭，形成人人參與的局面。在活動期間，努力營造良好的氛圍，擴大宣傳聲勢和影響，積極爭取社會各界對活動的支持和參與，并充分利用廣播電視、報刊、網(wǎng)絡等傳播媒介，加大本次活動的宣傳力度，使這次活動取得了較好的效果，受到了全體少先隊員的熱烈歡迎。

二、內(nèi)容豐富、形式多樣。

今年，我們在總結歷年慶“六、一”系列活動經(jīng)驗的基礎上，保留了效果較好、深受小朋友歡迎的傳統(tǒng)項目，并注意充實新內(nèi)容，拓展新形式。從內(nèi)容到形式都突破往年，既有全校舉辦的“小紅花藝術節(jié)”暨慶“六、一”大型文藝演出、“我的爸爸媽媽”演講比賽、書畫大賽、寫字比賽、爭創(chuàng)文明城市征文活動；也有各中隊自行開展的經(jīng)典詩文誦讀、知識競賽、才藝展示等；還有同學們自己設計制作的手抄報、黑板報等各種形式的活動。極大豐富了孩子們的節(jié)日生活。

三、宣教結合，重視維權。

“六、一”兒童節(jié)來臨之際，我校一方面利用校園廣播、手抄報、黑板報等形式加大《義務教育法》、《未成年人保護法》等保護兒童的政策、法律、法規(guī)的宣傳力度，倡導“兒童優(yōu)先”、“尊重兒童”、“支持兒童”的意識，為廣大少年兒童的健康成長提供堅強的社會保障；一方面面向家庭，利用家長學校宣傳科學的教育方法和家庭教育觀念，幫助家長樹立正確的育人觀，從而達到學校教育與家庭

教育的有機結合，動員全社會的力量來關心孩子、愛護孩子的目的，為少年兒童的健康成長提供了一個良好的社會環(huán)境。

四、廣泛發(fā)動，愛心獻兒童。

資助貧困學生方案范文6

【關鍵詞】 助學貸款；商業(yè)銀行；評價體系；德育教育

一、國家信用助學貸款現(xiàn)狀與意義

1、國家重視學生資助工作

國家信用助學貸款是國際上十分通行的一種商業(yè)助學貸款方式，是利用市場化的方式來資助在讀大學生。這種貸款既幫助了經(jīng)濟貧困大學生接受教育，也為商業(yè)銀行提供貸款獲利途徑，是利國利民的一個金融工具。對于這種利于社會的金融工具，各個國家都是大力推廣，并給予各類優(yōu)惠。

雖然經(jīng)歷三十余年的改革開放，我國也剛剛成為世界第二大經(jīng)濟體不久，但高等學校經(jīng)濟貧困大學生數(shù)量并不少，尤其中西部地方院校貧困學生比例更高。為了提高我國人口素質(zhì)，普及高等教育，我國政府已經(jīng)建立起完備的高等教育學生資助體系。到目前為止，各類資助體系相互配合，各有輕重，已經(jīng)基本解決了貧困學生上學難的問題，做到了“不讓一個學生因為貧困而失學”。

2、已經(jīng)開展多項資助工作，信用助學貸款是主力

目前高校的學生經(jīng)濟資助工作主要分為五大類：一、國家信用助學貸款；二、國家助學金與國家勵志獎學金；三、臨時困難補助；四、高校及社會力量提供的資助：如唐忠英德育獎學金、各類學習和社會獎學金等；五、國家政策補助：如單親家庭減免學費、貧困地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟資助制度。

各項資助政策對大學生影響作用巨大。一個經(jīng)濟貧困大學生通過申請國家信用助學貸款6000元能基本解決一個學年的學費，通過申請國家助學金解決了日常生活費問題，如果學習成績優(yōu)異更可獲得各類獎學金甚至國家勵志獎學金5000元，再加上各類日常臨時補貼，可以肯定的是，以目前國家資助體系足以保證經(jīng)濟貧困大學生完成學業(yè)。

在經(jīng)濟資助體系中，國家助學貸款是提供數(shù)量最多，金額最大的學生資助方式。高校對于辦理國家助學貸款學生也是十分歡迎，因為貸款能有效保證教育經(jīng)費的支持。在每年高校新生入學綠色通道和日常繳費選課中，辦理了國家貸款學生與全額繳費學生被認為是同等資格對待。目前高校辦理國家助學貸款的學生比例越來越高，從過去的不到百分之十上升到目前的百分之四十左右。

3、重要意義

國家助學貸款已經(jīng)成為高等教育學生資助的中流砥柱，在高校和學生個人發(fā)展中具有獨特作用，但國家助學貸款的作用不僅局限于學生資助。目前我國學術界正在研究高校學生助學貸款與大學生思想德育教育相結合的措施，而國家助學貸款也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的一個重要方向。國家對高等教育的金融資助具有財政補貼和信用擔保支持，所以對于商業(yè)銀行來說，提供助學貸款服務，一方面可以利用國家政策資助提高自身經(jīng)營效益，降低風險；另一方面則提高了銀行品牌社會信譽，并在人才培養(yǎng)方面提供資助，為商業(yè)銀行吸引人才提供了強有力的品牌效應支持。

二、目前貸款過程中存在的問題

眾多的優(yōu)點讓商業(yè)銀行國家助學貸款成為各商業(yè)銀行的搶手業(yè)務，自從開展以來，已經(jīng)有多家商業(yè)銀行提供了助學貸款業(yè)務。但現(xiàn)在市場上的國家助學貸款方式具有濃重的行政味道，商業(yè)化開展的深度還不夠，因此貸款的還款風險還是很大，本身業(yè)務開展目的并沒有達到預期效果。

1、申請程序?qū)彶楹唵?/p>

目前各地國家助學貸款以國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款為主，采用的是高等學校和地方政府學生資助部門多步驟分別審查，最終由地方政府教育部門資助中心根據(jù)申請材料的方式確定申請者是否獲得資助。

該類方法的方式不但申請手續(xù)繁瑣，而且完全依賴高校和地方政府審查，沒有商業(yè)銀行參與，使得整個申請過程采用了非商業(yè)銀行手段和行政決定的模式。而高校、地方政府、學生家庭實際經(jīng)濟情況和學生個人生活情況之間信息的不一致容易產(chǎn)生評價偏差。所以全國助學貸款資助體系雖然覆蓋了絕大多數(shù)的貧困學生，但存在少量不合格學生接受資助，直接影響了受資助學生的感恩回報之心。

資助學生過多會帶來兩個主要負面效應：銀行負擔過大和學生資助感恩回報心不足。信用助學貸款通常貸款時間為四年，而四年里國家僅僅負擔利息。與每年大量信用助學貸款相比，國家補貼利息和還款的不足讓銀行正常開展信用助學貸款并獲得收益舉步維艱。而資助大學生過多，不僅僅存在評價偏差等評價方式，而且存在個別地方政府評價不公等問題。這些容易造成受資助貧困學生的偏差，認為自己受資助是理所當然的。在畢業(yè)后需要還款的時候，看到有其他人不還款的時候也會思想動搖。以上兩點最終增加銀行貸款風險，影響正常業(yè)務開展。

2、資助質(zhì)量不足，有效監(jiān)督差

目前助學貸款資助以考察申請者家庭經(jīng)濟情況為主，而其他思想道德、學習成績、社會回報等方面考察比較欠缺，這樣直接導致助學資助評價體系不夠科學性。

大學生申請助學貸款后，通過工作后的收入每季度正常還款。而一個大學生工作收入的高低取決于該名大學生的工作狀況。如果一個大學生學習認真、思想道德優(yōu)秀、具有認真刻苦的優(yōu)良品質(zhì)，將大大有利于找工作，甚至可能找到高收入工作。如此大學生不用擔心還款問題。而通常就業(yè)困難學生則面臨還款推遲問題，甚至可能造成壞賬死賬。而目前大學生就業(yè)工作雖然面臨很大壓力，但通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)學習認真、品德良好學生獲得工作機會遠遠高于學習差的學生。因此，考察方式的單一性無形中提高了壞賬率。

3、還款風險大

目前就業(yè)情況差，大學生畢業(yè)數(shù)量越來越多，而助學貸款辦理數(shù)量和金額也是越來越多。如果大范圍較差的就業(yè)狀況存在，勢必影響到助學貸款的還款。因此商業(yè)銀行必須針對此類情況提前做好應急方案，計提壞賬準備金、剝離壞賬資產(chǎn)、對延期還款者采取法律措施等各類手段提高貸款回收率。

4、德育教育不足

銀行貸款的還款率高低不僅僅取決于貸款者的經(jīng)濟實力，還取決于貸款者的思想道德狀況。具有還款經(jīng)濟實力但不還款的貸款者并不少見。而國家一直期望通過學生資助工作和高校德育教育工作結合在一起。如果高校和商業(yè)銀行能結合助學貸款進行日常德育教育，則不但降低了貸款違約率，而且為建設我國新世紀大學生人才提供了寶貴的思想武裝。

目前，將國家資助與高校德育教育結合度并不高：如申請貸款審核的時候，工作主要集中在評選班會和形勢政策課與各級黨課上。專業(yè)教師日常教育、院校資助中心工作人員的集體教育和輔導員日常宣傳工作成了大學生德育教育的主力軍。但這種教育模式是一種零散的方式，其效果質(zhì)量并不佳。如想發(fā)揮德育教育作用，必須采用統(tǒng)一模式，保證授課方式和學時，通過貫穿整個學習生涯提高學生的德育教育，培養(yǎng)感恩之心。

三、提高國家信用助學貸款質(zhì)量的建議措施

1、科學規(guī)劃貸款申請手續(xù)

加強地方教育部門與高校學生資助部門之間的溝通關系，適當時候建立全國信息聯(lián)網(wǎng)。地方政府提供學生家庭經(jīng)濟情況，高校則提供學生在校期間個人經(jīng)濟狀況、學習狀況和思想品德方面情況，最終由商業(yè)銀行根據(jù)雙方提供信息，以商業(yè)貸款方式?jīng)Q定助學貸款發(fā)放對象。政府對于貸款的發(fā)放，可以采用提高補貼、提供擔保等方式以市場化方式提供支持。

2、加強貸款申請人審查指標設置

針對申請者狀況，可以通過設置多個指標來檢測申請者個人情況。具體指標可以有：家庭經(jīng)濟收入狀況、家庭重大事件發(fā)生狀況、當?shù)厣鐓^(qū)村委會意見、申請者個人情況、申請者個人學習狀況、申請者個人思想品德狀況、當?shù)亟?jīng)濟狀況、地方政府意見、申請者所在高校意見等多種考核指標。考核指標的建立讓整個資助評價體系更科學，對于商業(yè)銀行決定貸款發(fā)放對象有了更多的選擇余地。

3、對畢業(yè)生還款方式進行多樣設計并提供扶助

針對申請者還款方式，目前助學貸款普遍采用畢業(yè)前兩年只還利息，兩年后開始本息還款，最長不超過六年。而高等學校畢業(yè)生在剛畢業(yè)的時間，是整個人生壓力最為巨大、經(jīng)濟收入剛剛開始累積的階段。在此階段，畢業(yè)生主要精力在維持生活和提高技能，加上就業(yè)氛圍差，很可能讓畢業(yè)生找不到工作或者收入偏低。

面臨如此情況，商業(yè)銀行一方面要提前準備，以計提壞賬準備金方式從正常盈利貸款預防壞賬的出現(xiàn)。另一方面可以對貸款對象提供繼續(xù)金融服務，幫助其個人發(fā)展。如以新貸款還舊貸款，提供金融服務，指導學生建立良好的個人財務狀況，改變貸款方式，延長還款時間。

雖然銀行采取上述措施并不能短期內(nèi)帶來利潤，但大大降低了貸款的壞賬可能性。隨著畢業(yè)生進入社會逐漸成長，經(jīng)濟收入與思想道德也逐漸提高，那時候銀行可收回貸款與利息。以此方式短期內(nèi)可能不見效益，但會形成長期良性循環(huán)，提高貸款者的還款能力。

4、加強大學生的德育教育

高等學校德育教育是目前各級政府重視的一個教育工作，目前的德育教育集中開展于高等院校公共課的教育、專業(yè)教師的教學、輔導員與學生資助工作者的專場教育。而這種教育集中在低年級，并沒有貫穿于整個學習生涯。學習是一個循序漸進的過程，只有不斷教育才能提高整個校園氛圍，才能在潛移默化中提高學生的思想道德素質(zhì)。僅僅寄希望于低年級的一兩年教育一下提高學生思想并不現(xiàn)實。因此需要教育部門系統(tǒng)地制定德育教育工作，早日實施，為銀行貸款降低風險，也為國家人才培養(yǎng)提供思想武器。

四、結語

高等學校助學貸款是一個方興未艾的金融市場發(fā)展方向，只要科學規(guī)劃，認真考察，加上持續(xù)教育和合理的還款方式，會成為商業(yè)銀行貸款市場的一個主要發(fā)展方向。同時對國家來說也是培養(yǎng)人才的一種捷徑，獲得了更優(yōu)秀的人才，保證了人才的成長。本文提出的理論探討也是來源于作者多年的工作經(jīng)驗與高校調(diào)研，但市場的發(fā)展則面臨更為復雜的問題，本文并未再深入研究。通過本文的研究僅僅初步提出設想，還需繼續(xù)理論研究和實踐檢驗，但只要依靠市場化成熟發(fā)展，助學貸款必將成為商業(yè)銀行的一個主營業(yè)務之一。