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理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容范文1

一、國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的興起背景

（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長

麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，2002年中國個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實(shí)際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。

2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。

3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。PA18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場競爭，提供增值服務(wù)

我國保險(xiǎn)市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2002年10月底，全國保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗(yàn)就是如此。

此外，在我國加入WTO后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者

雖然我國新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

二、國際上壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)概況

（一）CFP服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響

研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況

在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。

三、壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容及影響

（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容

全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。

從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。

從實(shí)施過程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。

從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。

（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的影響

從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。

1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個(gè)市場的健康發(fā)展。可以說，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。

2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。

3.對(duì)壽險(xiǎn)人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。

4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”

四、我國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢

（一）目前國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷

1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。

3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。

4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。

（二）國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢

1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。

2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容范文2

國內(nèi)理財(cái)“專家”素質(zhì)參差不齊，制約了理財(cái)市場的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)市場越來越成熟，分工越來越細(xì)，“生財(cái)有道”就需要靠專業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。但國內(nèi)理財(cái)市場上，現(xiàn)有的“理財(cái)專家”素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。首先，現(xiàn)有的多數(shù)“理財(cái)專家”都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；其次，自金融風(fēng)暴以來，多元化的投資理念盛行，市民對(duì)財(cái)務(wù)投資安排的要求越來越高，而現(xiàn)有的“理財(cái)專家”都是精通于某一專業(yè)領(lǐng)域，如證券分析師、保險(xiǎn)人等，很難為客戶提供公正、全面的服務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到做“財(cái)務(wù)醫(yī)生”的要求――為客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，量身定做資金管理方案。

其中理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才的缺乏與其素質(zhì)的參差不齊表現(xiàn)得最為明顯。理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和一定的程序?yàn)閭€(gè)人制訂出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值與增值的行為。而理財(cái)規(guī)劃師是提供這一服務(wù)的職業(yè)。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)主體的情況可謂千差萬別，需求更是紛繁復(fù)雜，加之當(dāng)今社會(huì)發(fā)展瞬息萬變，理財(cái)規(guī)劃幾無定式可言。因而任何一次理財(cái)規(guī)劃的完成，都要經(jīng)歷分析新情況、設(shè)定新目標(biāo)、擬定新方案的基本步驟，實(shí)質(zhì)上是一次完整的創(chuàng)新過程。這也意味著對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識(shí)，而且需要對(duì)中國的文化等也要有所掌握，這樣才能根據(jù)中國的現(xiàn)實(shí)情況為不同的客戶制訂理財(cái)規(guī)劃方案。

目前，在中國這樣一個(gè)蘊(yùn)含巨大財(cái)富的龐大市場，卻缺乏屬于自己的財(cái)務(wù)策劃師。我國專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師缺口超過20萬。如今活躍在中國理財(cái)市場，為中國人提供財(cái)富管理服務(wù)的是一批國際上的資深理財(cái)專家，有些是藍(lán)眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下，培養(yǎng)本土化的，屬于中國人自己的理財(cái)規(guī)劃師勢在必行。

我國特有的理財(cái)市場環(huán)境迫切需要本土化的理財(cái)規(guī)劃師

我國的理財(cái)市場具有很多特性，比如客戶的需求、預(yù)期和投資組合在中國的各個(gè)地區(qū)幾乎是天壤之別。理財(cái)經(jīng)理人需要為特定的市場群體量身定制具有針對(duì)性的戰(zhàn)略才能取勝。一名專業(yè)的理財(cái)師能夠“讓錢生錢”，即針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

我國理財(cái)規(guī)劃與國外理財(cái)?shù)牟煌c(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是市場環(huán)境不同。

二是金融環(huán)境不同。以美國為代表的西方發(fā)達(dá)國家的金融市場較國內(nèi)發(fā)達(dá)，可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富，金融服務(wù)水平較國內(nèi)高。

三是法律環(huán)境不同。西方發(fā)達(dá)國家在稅法、遺產(chǎn)法等方面的規(guī)定，較國內(nèi)嚴(yán)格得多。如在實(shí)行聯(lián)邦制的美國，稅法規(guī)定十分繁瑣，一旦納稅人的申報(bào)不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲；而在中國，稅法規(guī)定相對(duì)簡單。

四是信用環(huán)境不同。在西方發(fā)達(dá)國家，建有完善的個(gè)人信用體系；而在國內(nèi)，個(gè)人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國內(nèi)理財(cái)市場的發(fā)展。

五是理財(cái)需求的側(cè)重點(diǎn)不同。國外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面；而國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。

六是個(gè)人價(jià)值觀不同。比如許多中國人忌諱談遺產(chǎn)規(guī)劃；再如中國人與美國人消費(fèi)觀念不同，中國人喜好“先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)”，而美國人更偏愛“超前消費(fèi)”。

因此，理財(cái)規(guī)劃師首先要十分熟悉中國的市場環(huán)境與文化環(huán)境，立足于中國特殊的國情進(jìn)行服務(wù)。但與這種本土化需求相對(duì)的是理財(cái)培訓(xùn)與認(rèn)證市場中，各種“洋證書”的領(lǐng)跑。在國內(nèi)，目前主要有以下幾種認(rèn)證培訓(xùn)。

一是在國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。國家每年組織考試，分為三級(jí)(助理)和二級(jí)考試(中級(jí))，頒發(fā)國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格。

二是“CFP――國際金融理財(cái)師”。CFP是國際上權(quán)威的金融理財(cái)職業(yè)資格。中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國實(shí)施金融理財(cái)師(AFP)和國際金融理財(cái)師(CFP)兩級(jí)認(rèn)證制度，業(yè)已成為國際金融理財(cái)師的成員。

三是美國、香港注冊財(cái)務(wù)策劃師為目前國內(nèi)市場上發(fā)展規(guī)模最大的、受國際認(rèn)可的“理財(cái)專家”資格。目前，香港注冊財(cái)務(wù)策劃師選舉首設(shè)中國賽區(qū)，財(cái)務(wù)策劃師在內(nèi)地發(fā)展較快。

在這些理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證中CFP、CWM、RFP等理財(cái)規(guī)劃師“洋認(rèn)證”炒得不亦樂乎。-但是這些在國外非常成熟的培訓(xùn)體系、理財(cái)服務(wù)體系未必能適合中國的國情。有針對(duì)性培養(yǎng)出中國本土化專業(yè)理財(cái)規(guī)劃人員，才是中國理財(cái)培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。

如何培養(yǎng)本土化的理財(cái)規(guī)劃師

首先，要確立我國自己的系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證系統(tǒng)。

目前我國已初步實(shí)現(xiàn)了這一認(rèn)證系統(tǒng)。2003年1月，國家勞動(dòng)部門公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)赫然列在其中。2004年，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》；2005年4月開始全國統(tǒng)一試點(diǎn)考試和職業(yè)資格認(rèn)證。這一認(rèn)證體系的確立使我國有了自己的認(rèn)證系統(tǒng)，建立在國外法制經(jīng)濟(jì)環(huán)境的“洋證書”基礎(chǔ)之上，其起點(diǎn)便在于建立本土化的理財(cái)規(guī)劃師。可以說，在本土化這一點(diǎn)上，這一認(rèn)證相對(duì)走在了前列。

由于各國在稅收制度、投融資制度、動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國家居民生活水平、生活習(xí)慣、消費(fèi)觀念和對(duì)后代生活的關(guān)注方式不同，其對(duì)于居民的長期財(cái)富的管理和規(guī)劃也就大相徑庭。因此，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國家或地區(qū)已有的模式和內(nèi)容，更不能將別國的專業(yè)知識(shí)和操作規(guī)程直接拿來使用。在參考國際通行做法的同時(shí)，更重要的是腳踏實(shí)地從中國現(xiàn)實(shí)出發(fā)，辦好中國人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學(xué)。

在國際通行的理財(cái)規(guī)劃方法中，對(duì)于證券投資規(guī)劃來說，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財(cái)工具。這個(gè)

“主流觀點(diǎn)”并不符合中國現(xiàn)狀，盡管中國正在不遺余力地鼓勵(lì)資本市場發(fā)展，但金融市場仍處于起步階段。中國資本市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)一直居于高位，關(guān)聯(lián)交易、業(yè)績失真、虛假陳述、欺詐發(fā)行乃至市場操縱等等屢見不鮮，價(jià)值投資和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與中國資本市場幾乎無緣。由此導(dǎo)致的直接后果是，股票、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券等經(jīng)典直接融資工具和以它們?yōu)橥顿Y對(duì)象的基金產(chǎn)品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國外的理財(cái)規(guī)劃理念和方法是行不通的。對(duì)現(xiàn)實(shí)的路徑依賴決定了我國金融系統(tǒng)將在很長一段時(shí)間內(nèi)屬于中介主導(dǎo)型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據(jù)這一判斷，由商業(yè)銀行提供的結(jié)構(gòu)性存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，基金公司提供的指數(shù)基金、貨幣市場基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險(xiǎn)公司提供的投資性產(chǎn)品等等應(yīng)當(dāng)是本土理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的投資規(guī)劃工具。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第一個(gè)要點(diǎn)是；優(yōu)先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國現(xiàn)行金融環(huán)境中進(jìn)行創(chuàng)新。

中國當(dāng)前仍堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)立法，金融產(chǎn)品創(chuàng)新更易落入法律空白區(qū)域。顯然，理財(cái)規(guī)劃在中國將面臨一種很高的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的新型理財(cái)工具，即使導(dǎo)致個(gè)人遭受損失也無法得到有效的法律補(bǔ)償。而如果在理財(cái)規(guī)劃過程中不能對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制，一旦給客戶帶來不必要的損失，理財(cái)規(guī)劃就意味著失敗。

隨著理財(cái)需求的日益提升，專門為理財(cái)而設(shè)計(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品必然也會(huì)花樣翻新，其中蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)也將悄然增加。換言之，理財(cái)規(guī)劃在中國應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品持慎重態(tài)度，必須進(jìn)行深入的法律風(fēng)險(xiǎn)控制。國內(nèi)曾多次出現(xiàn)非法集資大案，很多個(gè)人在高收益的誘使下紛紛進(jìn)行巨額投資，盡管很多人血本無歸，但總是不斷有人上當(dāng)。究其根本原因，就是因?yàn)榧Y手法不斷翻新，在形式上越來越合法，非專業(yè)投資人無從判斷其實(shí)質(zhì)法律風(fēng)險(xiǎn)。如某機(jī)構(gòu)為融資專設(shè)了一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)專職提供融資擔(dān)保，一度將其資產(chǎn)抵押違規(guī)擔(dān)保數(shù)十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結(jié)果可想而知。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第二個(gè)要點(diǎn)是；謹(jǐn)慎參與金融創(chuàng)新，嚴(yán)格控制法律風(fēng)險(xiǎn)。這顯然又與英美法系國家的情況大相徑庭。

第四，結(jié)合中國文化特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與需求分析。

風(fēng)險(xiǎn)偏好分析是進(jìn)行金融投資規(guī)劃的重要基石，然而國人的風(fēng)險(xiǎn)偏好卻給這一經(jīng)典金融分析方法出了一道難題：一方面，國人表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性，因而儲(chǔ)蓄率一直居高不下，資產(chǎn)配置難以優(yōu)化；另一方面卻又表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)喜好，這從高參賭率、高投機(jī)性等現(xiàn)象中可見一斑。國人這種矛盾的風(fēng)險(xiǎn)性格使很多成熟分析方法與范式無所適從，這無疑是理財(cái)規(guī)劃將要面臨的一個(gè)基礎(chǔ)性難題。而在技術(shù)層面上，理財(cái)規(guī)劃以不確定性為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)組合、期限和期望，這又與國人常見的定勢思維和線性思維存在沖突。如果理財(cái)規(guī)劃師像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會(huì)是災(zāi)難性的。無論如何，基于理性和市場分析方法無法直接套用，中國的理財(cái)規(guī)劃師還須在理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展過程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財(cái)規(guī)劃師自身素質(zhì)。

橫跨整個(gè)生命周期的個(gè)人理財(cái)在不同時(shí)間段對(duì)理財(cái)工具的需求各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，乃至財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。毋庸諱言，會(huì)賺錢并不意味著會(huì)理財(cái)，由于缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者，專業(yè)而全面的理財(cái)規(guī)劃自然就顯得越來越重要。然而，囿于金融系統(tǒng)和法律傳統(tǒng)的限制，國際理財(cái)規(guī)劃的全面本土化無疑任重而道遠(yuǎn)，相形之下，真正的本土理財(cái)規(guī)劃似乎更適合國人。

因此，要成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)根據(jù)我國現(xiàn)實(shí)的法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，全面掌握金融及相關(guān)行業(yè)知識(shí)，并在實(shí)踐中，通過以下幾個(gè)方面提高自身素質(zhì)。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財(cái)規(guī)劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識(shí)，并不斷更新充實(shí)，這一點(diǎn)不言而喻。

二要虛心請教、接納和學(xué)習(xí)不同的文化。理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)體系更需與時(shí)俱進(jìn)，要開闊自己的視野，不斷更新自己的知識(shí)儲(chǔ)備。

三要勇于創(chuàng)新。經(jīng)驗(yàn)固然可貴，但墨守成規(guī)不可行。不要一開始就否定一個(gè)計(jì)劃方案，要先聽、多聽并發(fā)問，避免太早下結(jié)論。

四要積攢人脈網(wǎng)絡(luò)。人際關(guān)系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽取別人的意見，要向他人學(xué)習(xí)相關(guān)的技能和知識(shí)。

理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容范文3

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，雙語教學(xué)

一、個(gè)人理財(cái)課程背景介紹

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)滿足的過程。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)整合的規(guī)劃過程，包括投資規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，福利退休規(guī)劃，稅務(wù)遺產(chǎn)幾大模塊。該課程是基于商科等基礎(chǔ)課程之上的理論應(yīng)用型課程。掌握這門課程對(duì)于學(xué)生了解各種理財(cái)工具的理論內(nèi)容與基本知識(shí)，具備投資各種理財(cái)工具的實(shí)務(wù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論對(duì)現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)應(yīng)用能力來說非常重要。

而在實(shí)際就業(yè)中，這門課程亦是是CFP（國際理財(cái)規(guī)劃師），PFP（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師）等國際認(rèn)證的理財(cái)類證書的基礎(chǔ)課程。目前在國內(nèi)很多銀行，這些證書都已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)經(jīng)理的必要門檻。因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語課程對(duì)學(xué)生的教學(xué)，無論是在在校還是在就業(yè)過程中都有至關(guān)重要的作用。

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的現(xiàn)狀

1.教學(xué)起步晚，體系薄弱。個(gè)人理財(cái)知識(shí)的普及在高校當(dāng)中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經(jīng)把個(gè)人理財(cái)課作為一門通識(shí)性的課程在小學(xué)，初中，高中，大學(xué)等各個(gè)階段給予學(xué)生普及。國外的學(xué)者如Phillips教授在就開設(shè)相關(guān)課程的教學(xué)研究形成了一整套的體系。而目前我們國內(nèi)的高校，仍偏重于專業(yè)理論知識(shí)的傳授，弱化很多常識(shí)性，應(yīng)用性課程的普及。很多高校并未將個(gè)人理財(cái)知識(shí)按門類細(xì)化編寫成不同的教材、教學(xué)計(jì)劃、形成理論實(shí)踐并存的體系在課堂教學(xué)中系統(tǒng)教學(xué)。

2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關(guān)教材只基于國內(nèi)的背景，部分知識(shí)老舊，并且缺乏和國際的接軌。對(duì)于現(xiàn)在教學(xué)雙語化，國際化，學(xué)生出國留學(xué)很高的趨勢已經(jīng)不再適用。將國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃知識(shí)相結(jié)合，形成統(tǒng)一完整的教學(xué)體系，對(duì)輸出國際型，應(yīng)用型的學(xué)生來說至關(guān)重要。

3.雙語教學(xué)起步晚，中外結(jié)合能力薄弱。與基礎(chǔ)類課程雙語教學(xué)推廣的普及相比，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語教學(xué)起步晚，原因之一是中西方的理財(cái)知識(shí)背景差異使得雙語教學(xué)的推廣有一定的難度。因?yàn)楹芏嗬蠋熞驗(yàn)闆]有海外留學(xué)及生活的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)一些具體的理財(cái)背景及概念介紹起來比較困難。同時(shí)，該課程雙語教學(xué)要求老師既有較強(qiáng)的口語能力，又能理解西方理財(cái)?shù)谋尘芭c中國的差異，才能對(duì)相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)講解得道。

4.缺乏實(shí)踐基地和橫向合作單位。個(gè)人理財(cái)課程本身的特色決定了其必須和實(shí)踐相結(jié)合。而許多個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)缺乏相應(yīng)的實(shí)踐基地，學(xué)生只有單純理論的學(xué)習(xí)，但沒有將理論用到實(shí)處的機(jī)會(huì)。造成專業(yè)知識(shí)在轉(zhuǎn)化為實(shí)際生活的理財(cái)概念，稅法的運(yùn)用，個(gè)人貸款的管理等實(shí)踐性比較強(qiáng)的活動(dòng)時(shí)，有所脫節(jié)。

三、如何提高個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的有效性

首先，引入國外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主，改革的特色主要體現(xiàn)在力求將國外先進(jìn)個(gè)人理財(cái)知識(shí)與國內(nèi)特色相結(jié)合，力求使學(xué)生接受全面化，國際化，同時(shí)保有地方特色的個(gè)人理財(cái)教育。將國際理財(cái)知識(shí)和中國理財(cái)知識(shí)進(jìn)行對(duì)比研究，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比，一方面了解到世界規(guī)范，一方面以此為切入點(diǎn)，教授中國本土的實(shí)際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識(shí)脫軌。

教學(xué)的實(shí)施可以與校外的一些金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎(chǔ)。建立與校外金融機(jī)構(gòu)，如銀行，證券公司的友好關(guān)系，聯(lián)系中國建設(shè)銀行省分行，上海浦東發(fā)展銀行求是支行的相關(guān)理財(cái)經(jīng)理到課堂進(jìn)行實(shí)講并進(jìn)一步建立實(shí)習(xí)基地，推薦有興趣的學(xué)生實(shí)際的體驗(yàn)理財(cái)管理過程。增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際生活能力，引導(dǎo)他們的就業(yè)方向。

教學(xué)主要以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語課程的教學(xué)為主，以在商學(xué)院全體學(xué)生中推廣雙語課程教學(xué)，引入國外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主；理論與實(shí)踐相結(jié)合的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)，通過課堂授課、個(gè)人理財(cái)報(bào)告撰寫、案例分析、金融機(jī)構(gòu)專員實(shí)講，教師科研，五個(gè)緊密相結(jié)合的環(huán)節(jié)，通過學(xué)院普及教學(xué)的有效傳播方式，讓個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程成為商學(xué)院學(xué)生的普修課，雙語示范課程，擴(kuò)大商學(xué)院學(xué)生的知識(shí)層面，實(shí)用性知識(shí)的豐富度，以及為國際化，學(xué)生出國深造打下堅(jiān)實(shí)的理論接軌的基礎(chǔ)。

理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容范文4

本世紀(jì)以來逐漸引入中國的CFP、RFP等倡導(dǎo)的理財(cái)規(guī)劃的概念，則是針對(duì)個(gè)人與家庭的理財(cái)問題，也就是以理財(cái)者個(gè)人和其參與其中的核心家庭構(gòu)成的社會(huì)最小的一個(gè)財(cái)務(wù)細(xì)胞的財(cái)務(wù)問題。這類理財(cái)問題因?yàn)槠溲芯繉?duì)象作為一個(gè)自然人特有的生命周期現(xiàn)象而形成了一套特有的理財(cái)知識(shí)體系，該體系的核心內(nèi)容也就是我們常常說的幾大理財(cái)規(guī)劃。

盡管這兩套理財(cái)?shù)闹R(shí)體系適用于不同的對(duì)象，但在現(xiàn)實(shí)的理財(cái)實(shí)踐中，企業(yè)與個(gè)人這兩類對(duì)象其實(shí)常常是無法分割的有機(jī)整體。企業(yè)常常是屬于個(gè)人的，而個(gè)人資產(chǎn)中又常常包含有企業(yè)資產(chǎn)，在這樣的情形下，上述的兩套理財(cái)?shù)闹R(shí)體系都顯得有所不足。

比如：現(xiàn)在越來越多的企業(yè)屬于一個(gè)個(gè)人或一個(gè)家族。對(duì)于這樣的企業(yè)，其理財(cái)決策的時(shí)候就需要將這個(gè)企業(yè)放到這個(gè)個(gè)人或家族整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中來考慮，甚至很多企業(yè)的重大變動(dòng)常常就是因?yàn)槠髽I(yè)主本人生命周期的變化或家庭結(jié)構(gòu)的變化。舉例來說，融資是企業(yè)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要內(nèi)容，傳統(tǒng)的企業(yè)理財(cái)?shù)娜谫Y基本都是從金融市場入手來找到各種融資的方法。而現(xiàn)實(shí)情況是我們的金融市場目前對(duì)中小企業(yè)特別是私營中小企業(yè)還有很深的偏見和歧視，一般私營中小企業(yè)常常很難從金融市場上獲得滿意的資金。所以私營的中小企業(yè)的融資問題常常就成為了企業(yè)主本人或其家族資金籌措的問題了。我們傳統(tǒng)企業(yè)理財(cái)體系對(duì)這樣的操作方式常常是武斷的否定，同時(shí)又無法給出積極解決問題的方法，這導(dǎo)致了有些私營企業(yè)在這個(gè)問題上因?yàn)闆]有科學(xué)理論的指導(dǎo)產(chǎn)生不規(guī)范的操作，而帶來很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。而且一旦危機(jī)出現(xiàn)所影響就不僅是一個(gè)企業(yè)，還可能波及到企業(yè)主整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)健康和家庭的日常生活。

在個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)踐中，很多理財(cái)師又常常是只針對(duì)理財(cái)者的家庭資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃安排，而有意無意地忽視理財(cái)者的企業(yè)資產(chǎn)，甚至將理財(cái)者的企業(yè)資產(chǎn)排除在其家庭資產(chǎn)負(fù)債表之外，這樣做的理論依據(jù)是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃只針對(duì)理財(cái)者的家庭資產(chǎn)做安排和規(guī)劃，其企業(yè)的資產(chǎn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師是無法觸及的，因此不做考慮。但試想，一個(gè)有一千萬元家庭資產(chǎn)的人和另一個(gè)也有一千萬元家庭資產(chǎn)同時(shí)還有一個(gè)價(jià)值九千萬元的企業(yè)的人，理財(cái)方式一樣嗎?所以在個(gè)人理財(cái)中也一定要將其企業(yè)資產(chǎn)考慮進(jìn)去，將其家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)合在一起構(gòu)成個(gè)人資產(chǎn)的整體組合來考慮。甚至在很多具體的理財(cái)規(guī)劃中，還特別需要利用理財(cái)者所擁有的企業(yè)來做一定的理財(cái)安排，比如稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等。

理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容范文5

關(guān)鍵詞：實(shí)踐教學(xué)；保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃；精品視頻公開課

一、引言

1.精品視頻公開課程設(shè)計(jì)的內(nèi)涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學(xué)生為服務(wù)主體，同時(shí)面向社會(huì)公眾免費(fèi)開放的科學(xué)、文化素質(zhì)教育網(wǎng)絡(luò)視頻課程與學(xué)術(shù)講座。我國的精品視頻公開課建設(shè)從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設(shè)項(xiàng)目的進(jìn)一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進(jìn)教育發(fā)展的腳步，利用互聯(lián)網(wǎng)等新興媒介傳播手段，面向服務(wù)主體來弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值體系、傳播現(xiàn)代科技前沿知識(shí)及增強(qiáng)我國文化軟實(shí)力的重要建設(shè)內(nèi)容。作為教育部著力推進(jìn)的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統(tǒng)的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進(jìn)我國教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計(jì)與評(píng)價(jià)方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革。除了最大化教育資源價(jià)值外，精品課程的建設(shè)還大幅度提升了高等教育的教學(xué)質(zhì)量，通過不同形式的教學(xué)和課程效果評(píng)價(jià)，讓教師和學(xué)生之間相互借鑒、發(fā)現(xiàn)不足，改進(jìn)教師的教學(xué)方式，增加學(xué)習(xí)者對(duì)課程知識(shí)的掌握，促進(jìn)教育者和課程服務(wù)主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》省級(jí)精品視頻公開課程建設(shè)。保險(xiǎn)學(xué)是包含了自然與社會(huì)科學(xué)的一門綜合類學(xué)科，它以保險(xiǎn)及其相關(guān)事物的運(yùn)動(dòng)規(guī)律為研究對(duì)象，與金融、數(shù)學(xué)、法學(xué)等領(lǐng)域聯(lián)系密切，具有多屬、廣泛、法律和實(shí)踐性等多類特點(diǎn)。與其他學(xué)科相比，除了理論基礎(chǔ)外，在其實(shí)際教學(xué)過程中，保險(xiǎn)學(xué)的實(shí)踐性與應(yīng)用性是應(yīng)該被著力培養(yǎng)的。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求激增，對(duì)人才的培養(yǎng)也提出了更高的要求，因此應(yīng)該加快發(fā)展保險(xiǎn)教育，培養(yǎng)出具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)和優(yōu)秀的實(shí)踐能力的實(shí)用性人才。實(shí)際工作中，應(yīng)該反思當(dāng)前保險(xiǎn)理論與實(shí)踐教學(xué)模式中的不足，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理論教學(xué)模式，提高學(xué)生的實(shí)踐水平與實(shí)際操作能力，增強(qiáng)綜合素質(zhì)和就業(yè)競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團(tuán)隊(duì)基于保險(xiǎn)學(xué)實(shí)踐教學(xué)的理念，對(duì)《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》這門課程進(jìn)行深入構(gòu)思和設(shè)計(jì)，凝煉出多個(gè)實(shí)踐教學(xué)專題，在日常教學(xué)中得到了學(xué)生們的一致好評(píng)，上述專題于2014年由遼寧電視臺(tái)和東北大學(xué)聯(lián)合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學(xué)網(wǎng)上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》精品課程設(shè)計(jì)策略

1.課程目標(biāo)的制定。按照培養(yǎng)實(shí)用型人才的課程設(shè)計(jì)理念，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐教學(xué)模式的目標(biāo)是強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新與實(shí)踐能力的培養(yǎng)，使學(xué)生具有理論基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)和適應(yīng)市場需求的專業(yè)素質(zhì)。實(shí)施模式是利用多種授課手段和方式，激發(fā)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的興趣，將理論知識(shí)以易于接受的方式讓同學(xué)掌握；同時(shí)重視金融實(shí)踐能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生解決和處理保險(xiǎn)理財(cái)相關(guān)事務(wù)的能力。課程的具體目標(biāo)設(shè)定為：首先在理論知識(shí)培養(yǎng)方面，保險(xiǎn)是金融學(xué)科的重要組成部分，因此需要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)金融及保險(xiǎn)學(xué)的方法，并用此來學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，為接下來的技能實(shí)訓(xùn)和綜合能力培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。其次是要求學(xué)生將理論應(yīng)用社會(huì)實(shí)踐中，養(yǎng)成用保險(xiǎn)學(xué)思維來解決日常生活中保險(xiǎn)事務(wù)的習(xí)慣，提高學(xué)生對(duì)金融以及保險(xiǎn)現(xiàn)象的分析和判斷能力，提高未來的職業(yè)素質(zhì)，達(dá)到能勝任崗位的高技能要求。最后使學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀及理財(cái)觀，擁有積極的保險(xiǎn)理財(cái)和消費(fèi)觀念，用以指導(dǎo)日常的金融實(shí)踐。

2.課程內(nèi)容構(gòu)建。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人均收入、財(cái)產(chǎn)的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財(cái)富后，便產(chǎn)生了理財(cái)?shù)男枨蟆€(gè)人理財(cái)就是對(duì)個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的合理使用和消費(fèi)，有效地增值和保值。個(gè)人或家庭的金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、基金、股票、保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)是進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸c住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個(gè)方面休戚相關(guān)。在保險(xiǎn)市場產(chǎn)品不斷豐富、功能日益增強(qiáng)的背景下，應(yīng)充分利用市場上的工具，合理分配資產(chǎn)、滿足理財(cái)安全性、收益性。基于以上個(gè)人理財(cái)與保險(xiǎn)涵蓋的各個(gè)方面，將教學(xué)內(nèi)容歸納為若干部分，包括保險(xiǎn)與理財(cái)、保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值、不同生命周期保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專題等等，這些應(yīng)用實(shí)踐性教學(xué)專題將會(huì)在文章的第三部分詳細(xì)介紹。

3.實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)。

（1）開設(shè)保險(xiǎn)實(shí)踐性教學(xué)專題。由于保險(xiǎn)課程的教學(xué)內(nèi)容涉及面較廣，若按照傳統(tǒng)的教學(xué)模式逐章逐節(jié)的講述，學(xué)生往往會(huì)掌握不到重點(diǎn)，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學(xué)習(xí)興趣。專題式教學(xué)將相關(guān)聯(lián)的章節(jié)內(nèi)容凝練成一個(gè)個(gè)專題，選擇重點(diǎn)并且學(xué)生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學(xué)問題。保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是一門應(yīng)用性極強(qiáng)的課程，開設(shè)實(shí)踐性教學(xué)專題可以把課程內(nèi)容與學(xué)生的社會(huì)生活實(shí)踐密切聯(lián)系起來，將現(xiàn)實(shí)生活中大家關(guān)注的保險(xiǎn)理財(cái)熱點(diǎn)、焦點(diǎn)作為專題詳細(xì)剖析，引導(dǎo)學(xué)生掌握保險(xiǎn)的學(xué)習(xí)方法，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐和綜合分析解決社會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)問題的能力。不僅對(duì)于學(xué)生，實(shí)施專題教學(xué)也有利于教師深入研究專題內(nèi)容、拓寬研究領(lǐng)域，樹立起鮮明的教學(xué)風(fēng)格和提高科研水平，是教師與學(xué)生相互促進(jìn)的良性循環(huán)過程。

（2）引入案例教學(xué)法。保險(xiǎn)理財(cái)是理論與實(shí)際緊密結(jié)合的課程，所以案例教學(xué)法在保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)中的地位尤為重要，只有結(jié)合案例，學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學(xué)是啟發(fā)式教育的重要方式，具體實(shí)施可以采用課堂討論等模式。實(shí)施過程中首先要明確教學(xué)目標(biāo)，選擇與教學(xué)目的密切相關(guān)的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強(qiáng)化案例教學(xué)的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結(jié)幾個(gè)部分。第一個(gè)部分是將案例以多種形式展示給學(xué)生，然后是集中集體智慧，分組對(duì)案例進(jìn)行深入和剖析與討論，查閱相關(guān)資料，得到對(duì)案例及其所含理論的獨(dú)特見解。第三個(gè)部分是全班交流，也是案例教學(xué)模式的，即通過PPT等多種形式將組內(nèi)討論成功向全班展示，調(diào)動(dòng)學(xué)生課堂參與的積極性，并使各組的經(jīng)驗(yàn)知識(shí)得到共享。最后是由教師對(duì)整個(gè)案例教學(xué)過程進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，將學(xué)生所擴(kuò)展的內(nèi)容落到課堂基礎(chǔ)知識(shí)之上，掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。 三、實(shí)踐教學(xué)理念的應(yīng)用

《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》課程的實(shí)踐教學(xué)包含開設(shè)專題講座、引入案例教學(xué)和第二課堂教學(xué)等多種模式，其中專題式教學(xué)在課程設(shè)計(jì)策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實(shí)踐教學(xué)模式，《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃》課程的專題式教學(xué)有著以下兩方面的優(yōu)勢：一方面，專題式教學(xué)的針對(duì)性和現(xiàn)實(shí)性較強(qiáng)，符合保險(xiǎn)學(xué)應(yīng)用實(shí)踐性的學(xué)科特點(diǎn)，還可以有效的彌補(bǔ)教材的時(shí)效性問題。當(dāng)代高校學(xué)生通過多種渠道了解到各類金融保險(xiǎn)問題，這些問題還會(huì)隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現(xiàn)實(shí)問題融會(huì)貫通在一起。通過專題式教學(xué)，教師可以將教材知識(shí)與最新的資料案例結(jié)合成專題內(nèi)容傳授給學(xué)生，使學(xué)生掌握大量教材之外的實(shí)踐性知識(shí)。另一方面，專題式教學(xué)還可以激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，提高科研水平。專題式教學(xué)能夠結(jié)合教學(xué)內(nèi)容與保險(xiǎn)事務(wù)中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。接下來，在實(shí)踐教學(xué)過程中可以讓學(xué)生圍繞自己感興趣的專題進(jìn)行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學(xué)術(shù)研究和科研水平。借助專題教學(xué)模式的優(yōu)勢并結(jié)合課程的自身特色，將保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的教學(xué)內(nèi)容分為保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值、不同生命周期保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇等若干專題。

1.保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)。這一專題主要介紹保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)中的地位和作用，闡述了個(gè)人理財(cái)?shù)娜笾鬏S――儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)及投資，并由此凝練出10個(gè)制勝的理財(cái)觀念。內(nèi)容涉及如何配置個(gè)人資產(chǎn)用于日常消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)及投資等各個(gè)方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動(dòng)性，如何進(jìn)行保險(xiǎn)的配置盡量減少個(gè)人資產(chǎn)的折損，以及如何運(yùn)用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進(jìn)行個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃。

2.保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值。這一專題主要介紹保險(xiǎn)作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中不可或缺的一個(gè)重要部分，其所具有的獨(dú)特特征――保障功能。由此引出保險(xiǎn)的10大黃金價(jià)值，分別包括：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、愛有所繼，幼有所護(hù)，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產(chǎn)有所保，財(cái)有所承。在教學(xué)過程中要分別對(duì)上述功能所對(duì)應(yīng)的各保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的介紹，包括：意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，生死兩全險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等。

3.不同生命周期保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇。保險(xiǎn)是進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸c住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個(gè)方面休戚相關(guān)，涉及到資金的安全運(yùn)動(dòng)和增值。人們的經(jīng)濟(jì)狀況和年齡各不一樣，因此保障理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)各有不同。在險(xiǎn)種選擇這一專題中，依據(jù)個(gè)人所處的不同的生命周期的不同階段，向?qū)W生具體分析闡述不同生命周期應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)不同的保險(xiǎn)品種進(jìn)行對(duì)比分析。

4.保險(xiǎn)購買前后的注意事項(xiàng)。保險(xiǎn)作為一種金融理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，買保險(xiǎn)時(shí)除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問題和保費(fèi)的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學(xué)中向?qū)W生詳細(xì)介紹日常購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所需要注意的各種事項(xiàng)，使學(xué)生在今后的生活實(shí)踐中能夠買到性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5.保險(xiǎn)理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對(duì)當(dāng)前國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的理賠難的問題進(jìn)行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)的理賠還不夠規(guī)范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，對(duì)保險(xiǎn)的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對(duì)保險(xiǎn)的錯(cuò)誤理解。因此，在實(shí)際教學(xué)過程中，可以通過多個(gè)真實(shí)的保險(xiǎn)案例來引伸出保險(xiǎn)的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補(bǔ)償原則、近因原則。

6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種物資財(cái)產(chǎn)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以自然災(zāi)害意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的毀損、滅失或相關(guān)利益損害為保險(xiǎn)事故，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的保險(xiǎn)。在這一專題中向?qū)W生簡要介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系的，并講解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特征和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的內(nèi)容。

7.責(zé)任保險(xiǎn)專題。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。此專題的教學(xué)重點(diǎn)是要明確責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)及業(yè)務(wù)構(gòu)成，介紹各種責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及其經(jīng)營特征并進(jìn)一步介紹責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度的關(guān)系。

8.信用與保證保險(xiǎn)專題。信用保險(xiǎn)是權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保證人（投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的行為。在這一專題中主要向?qū)W生介紹信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的特征以及兩者的區(qū)別，闡述信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容及介紹信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要作用。

結(jié)語

精品課程建設(shè)是推進(jìn)我國教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計(jì)與評(píng)價(jià)方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革的重要舉措。在保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展和保險(xiǎn)人才需求加速上升的背景下，將實(shí)踐教學(xué)理念引入保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的精品課程設(shè)計(jì)中是十分必要的，通過這種課程設(shè)置來達(dá)到滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、適應(yīng)社會(huì)的職業(yè)需求，培養(yǎng)專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)人員的目的。

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理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容范文6

“作為理財(cái)規(guī)劃師，結(jié)婚之前他是不可能去拍婚紗照的，可能會(huì)請一個(gè)有些名氣的畫家給自己畫上一幅畫，這樣花費(fèi)不多，而如果日后這位畫家出名了，還會(huì)變成一筆不錯(cuò)的投資。”為了能夠讓學(xué)生更好地理解理財(cái)規(guī)劃師，他打了這樣一個(gè)比方。

他的課上得很好。據(jù)他的學(xué)生反映，每次聽他的課，即便是在午飯后令人昏昏欲睡的下午，只要他一開口，大家都會(huì)變得精神抖擻起來。

他就是上海理財(cái)專修學(xué)院的首席講師張立臣。他此前是銀行職員，與現(xiàn)在所從事的職業(yè)有著太多的不同之處，那么他又是如何成功完成角色輪換的呢?

揮之不去的夢想

早在8年前，張立臣心中就有一個(gè)夢想，他想在國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)事業(yè)方面做出一點(diǎn)成績來。

張立臣是東北人，來自黑龍江綏化市郊區(qū)的他，言談舉止中除了東北人的豪爽之外，還透露著一個(gè)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)師所具有的專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)。

張立臣在很小的時(shí)候，就立志要借助知識(shí)來改變自己的命運(yùn)。他勤奮好學(xué)加上天資聰慧，因此從小學(xué)到高中，成績一直很好，非常順利地考入哈爾濱商業(yè)學(xué)院，畢業(yè)之后進(jìn)入綏化市一家國有商業(yè)銀行。

在銀行，張立臣的職場之路發(fā)展得非常順利，從最基層的職員做起，兩年后升至部門主任，并在28歲時(shí)做到支行行長助理。但一帆風(fēng)順的職業(yè)發(fā)展歷程，并未讓他感到滿足，相反，他想到的是繼續(xù)充電學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自我。

在2000年，張立臣開始思考個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)陌l(fā)展之路。雖然當(dāng)時(shí)個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)看似還非常時(shí)髦，但當(dāng)時(shí)大多數(shù)老百姓還只知道把錢存在銀行里，或者炒股、投資實(shí)業(yè)，而不像現(xiàn)在這樣有如此眾多的渠道讓自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值、增值。張立臣敏銳地發(fā)現(xiàn)，個(gè)人理財(cái)時(shí)代即將到來，此時(shí)的他雖然尚不能判斷這股浪潮的能級(jí)到底有多大，但還是對(duì)這個(gè)新興事物產(chǎn)生了強(qiáng)烈的向往之情。

盡早做知識(shí)儲(chǔ)備

機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)只青睞有心人。張立臣就是一個(gè)有心人，他沒有讓機(jī)會(huì)溜走，他利用寶貴的出國留學(xué)機(jī)會(huì)，不斷豐富了自己的金融理論知識(shí)，而且也在個(gè)人理財(cái)知識(shí)方面做了相應(yīng)的儲(chǔ)備。

一次偶然的機(jī)會(huì)，他得到了去香港學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，在那里攻讀金融方面的MBA。MBA畢業(yè)之后他又去了法國，在法國攻讀財(cái)務(wù)管理方面的博士學(xué)位期間，張立臣接觸到了海外個(gè)人理財(cái)市場的狀況，這為他打開了一扇門。在這段時(shí)間里，他還“順便”考到了一些證書，如國際金融理財(cái)師(CFP)和國際金融財(cái)務(wù)策劃師(IRFP)。“我想國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)市場終歸有一天會(huì)像海外這般發(fā)達(dá)，因此多學(xué)點(diǎn)與之相關(guān)的東西，回國后會(huì)用得上。”他如是說。

曾經(jīng)短暫的迷茫

學(xué)成回國之后，張立臣開始思考未來的職業(yè)之路該怎么走。自己今后要做什么呢?擺在他面前的有兩個(gè)選擇。第一個(gè)選擇是進(jìn)入大學(xué)做老師，但目前大專院校少有涉及到個(gè)人理財(cái)方面的專業(yè)，這讓他感到難以發(fā)揮自己的能力。第二個(gè)選擇是留在原單位，但他覺得這個(gè)天地太小，已經(jīng)無法再滿足他內(nèi)心的渴望了。

正當(dāng)他思考這些問題時(shí)，原單位要搞一次企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)，因?yàn)閺埩⒊际恰昂w”博士，便請他去當(dāng)了一回講師。站在講臺(tái)上的他發(fā)現(xiàn)自己表現(xiàn)得非常從容自如。有同事告訴他“你天生是一塊當(dāng)培訓(xùn)師的料”。說者無意，聽者有心，張立臣找到了自己的路。他說：“我比較擅長把一些理論化的東西，用比較通俗的方式闡述清楚，而且我也喜歡擔(dān)當(dāng)一個(gè)傳道、授業(yè)、解惑的角色。這也許是我的優(yōu)勢。”

他發(fā)現(xiàn)國內(nèi)的理財(cái)行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，市場對(duì)具有專業(yè)背景的人才需求量很大。而現(xiàn)狀是很多金融機(jī)構(gòu)從事個(gè)人理財(cái)方面的人員由于缺乏系統(tǒng)正規(guī)的培訓(xùn)，人員素質(zhì)良莠不齊，因此對(duì)理財(cái)師的培訓(xùn)肯定有很大的發(fā)展空間。如果能夠參與到培訓(xùn)國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師方面的工作，這既符合自己的專業(yè)特長，也能夠滿足內(nèi)心的渴望，可謂是一舉兩得。

于是他把自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)定位于個(gè)人理財(cái)方面的培訓(xùn)師。在明確自己的發(fā)展目標(biāo)之后，他便毫不猶豫地放棄了原來的工作，只身來到上海，開始追逐他心中的夢想。他說：“我覺得上海作為全國金融環(huán)境最為成熟的城市，只有在這個(gè)大舞臺(tái)上，才能實(shí)現(xiàn)自己的夢想。”

快樂的理財(cái)培訓(xùn)師

張立臣的課的確很有吸引力。一位參加今年5月份全國理財(cái)規(guī)劃師證書考試的學(xué)員李小姐告訴記者：“聽張老師講課真的有種如沐春風(fēng)的感覺，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)本來就枯燥乏味，如果只是簡單地照本宣科，便會(huì)變成‘催眠曲’。但這些知識(shí)經(jīng)張老師講出來，便會(huì)變得很生動(dòng)，而且很有趣。”

張立臣很注重授課藝術(shù)，盡量把那些生澀的金融概念以生動(dòng)的詞匯表述出來。如對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的解釋，便是本文開頭的那段話。他在課堂上喜歡講故事，把授課的內(nèi)容以故事的形式表達(dá)出來，在不知不覺間，學(xué)生便理解了他所講述的內(nèi)容。

張立臣現(xiàn)在已被上海理財(cái)專修學(xué)院聘為首席講師，這是對(duì)他能力的肯定。 如果當(dāng)初沒有選擇離開，張立臣或許能夠在仕途上走得更遠(yuǎn)一些，可能從支行行長助理的位置上不斷晉升。但他對(duì)自己的選擇并不后悔，因?yàn)樗粗械氖且黄鼮閺V闊的空間。

“很快樂，很喜歡!”在談到他的現(xiàn)狀時(shí)，張立臣用這樣一句話來作總結(jié)。