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1寧夏發(fā)展貿(mào)易融資的現(xiàn)實(shí)機(jī)遇

1.1進(jìn)出口貿(mào)易快速增長(zhǎng)，貿(mào)易融資服務(wù)潛在市場(chǎng)需求旺盛

近年來(lái)，寧夏進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，進(jìn)出口對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度逐年提高。涉外企業(yè)快速增加，新的貿(mào)易方式不斷涌現(xiàn)，進(jìn)出口結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，必將催生多樣化的貿(mào)易融資服務(wù)需求。

1.2金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融服務(wù)供給與創(chuàng)新加快

伴隨著利率市場(chǎng)化的逐步深入，商業(yè)銀行正在推進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，將發(fā)展包括貿(mào)易融資的中間業(yè)務(wù)作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，在提高精細(xì)化經(jīng)營(yíng)能力的要求下，逐步轉(zhuǎn)向重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)中小客戶乃至小微客戶。

1.3金融需求客觀合理，貿(mào)易融資擁有健康生長(zhǎng)土壤

通過(guò)調(diào)查了解，寧夏涉外企業(yè)開(kāi)展貿(mào)易融資主要源于及時(shí)回籠貨款、緩解資金壓力、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本等真實(shí)需求，融資形式與資金運(yùn)作簡(jiǎn)明，融資期限整體較短，融資工具單一，資金流轉(zhuǎn)渠道少且占比低，跨境套利風(fēng)險(xiǎn)較小。

2寧夏中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀

2.1融資對(duì)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口整體支持乏力

2013年，寧夏涉外銀行本外幣貿(mào)易融資發(fā)生額約9.8億美元。僅占2013年全區(qū)進(jìn)出口總額的30%，而同期全國(guó)貿(mào)易融資占商品貿(mào)易的比重近60%。貿(mào)易融資對(duì)寧夏外貿(mào)發(fā)展，尤其是中小涉外企業(yè)的支持力度較弱。

2.2中小涉外貿(mào)易企業(yè)有著較強(qiáng)的融資需求

寧夏中小涉外企業(yè)大多為純外貿(mào)型企業(yè)，因進(jìn)出易環(huán)節(jié)相對(duì)較多，需要占用自有資金，面臨較大的資金周轉(zhuǎn)壓力，需要融資予以支持。

2.3適合中小涉外企業(yè)的融資產(chǎn)品有限

當(dāng)前，寧夏涉外銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)仍然依靠存貸款利差，對(duì)于專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)、前期投入較大的新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不夠重視。貿(mào)易融資仍以授信開(kāi)證、進(jìn)出口押匯、匯出匯款融資、打包貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，針對(duì)中小涉外企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品較為缺乏。

2.4融資服務(wù)對(duì)象“重大輕小”

目前，寧夏占比不到10%的大型涉外企業(yè)幾乎占據(jù)了全部貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。而占比超過(guò)90%的中小涉外企業(yè)，因貿(mào)易融資認(rèn)知度低、財(cái)務(wù)信息不健全、缺乏抵押擔(dān)保、業(yè)務(wù)類(lèi)型單一等因素，較難通過(guò)客戶資質(zhì)審核，基本被排除在融資大門(mén)之外。

2.5出口信用保險(xiǎn)工具有待拓展

寧夏出口信用保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，風(fēng)險(xiǎn)容忍度不高，中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)覆蓋率較低，缺乏針對(duì)性、差異化的承保政策，對(duì)出口信用保單融資工具的使用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，外貿(mào)交易的安全成交系數(shù)有待提高。

3寧夏中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢成因分析

3.1中小企業(yè)法律保障力度欠缺

與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家動(dòng)輒數(shù)十部專(zhuān)項(xiàng)法律構(gòu)成的中小企業(yè)法律體系相比，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)法規(guī)政策數(shù)量少，多從方向性層面給予鼓勵(lì)支持，缺乏物質(zhì)經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容和可操作的規(guī)范，在具體落實(shí)時(shí)，存在無(wú)法可依，無(wú)據(jù)可查的困局。

3.2貿(mào)易融資市場(chǎng)壟斷程度較高

2013年，四大國(guó)有銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量占比超過(guò)70%，背后的根本原因在于融資業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化。一方面是產(chǎn)品缺乏差異化，另一方面是融資營(yíng)銷(xiāo)均以大客戶為主。高度壟斷的市場(chǎng)削弱了外貿(mào)融資對(duì)中小涉外企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

3.3缺乏針對(duì)中小涉外企業(yè)的個(gè)性化融資授信機(jī)制

外匯銀行貿(mào)易融資授信標(biāo)準(zhǔn)仍以考察企業(yè)主體信用以及擔(dān)保條件是否充足為主，企業(yè)財(cái)務(wù)和征信狀況仍是決定因素，與貿(mào)易融資需要量身定做、較高技術(shù)含量及創(chuàng)新要求不相符。

3.4貿(mào)易信息不對(duì)稱(chēng)

由于寧夏既沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的外貿(mào)服務(wù)公司，也未建立針對(duì)中小涉外企業(yè)的社會(huì)征信體系，銀行較難掌握企業(yè)貨物流通、倉(cāng)儲(chǔ)狀況、貿(mào)易收支等內(nèi)部信息，更偏好于向大型龍頭企業(yè)提供融資服務(wù)。

3.5政策性與地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行尚未開(kāi)展面向中小涉外企業(yè)的融資服務(wù)，其功能定位不具備對(duì)外貿(mào)的政策性融資支持。此外，重點(diǎn)服務(wù)中小企業(yè)的地方性金融機(jī)構(gòu)也較少，缺乏以小型金融機(jī)構(gòu)為主要載體的中小企業(yè)發(fā)展金融體系。

3.6保險(xiǎn)擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)展滯后

目前寧夏服務(wù)于中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少，資金實(shí)力不足，費(fèi)率較高。同時(shí)，政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺位，商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展積極性較低，業(yè)務(wù)品種單一，沒(méi)有發(fā)揮出外匯保險(xiǎn)對(duì)中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資的信用支持作用。

4支持寧夏中小涉外企業(yè)發(fā)展貿(mào)易融資的政策建議

4.1建立保障中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資的宏觀政策管理環(huán)境

（1）建立中小企業(yè)政策法規(guī)保障體系。

政府應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)，從金融、創(chuàng)新、稅收、組織化、公平競(jìng)爭(zhēng)、維權(quán)等多個(gè)方面，構(gòu)建與《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》相配套的，能夠在貿(mào)易融資方面給予中小企業(yè)切實(shí)支持的地方法規(guī)和政策體系。

（2）破除制約中小涉外企業(yè)發(fā)展的體制障礙。

加大簡(jiǎn)化行政審批項(xiàng)目與程序的力度，減輕企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān),優(yōu)化財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金投向管理,帶動(dòng)更多金融資源投向中小涉外企業(yè)。

（3）提供相對(duì)寬松的金融監(jiān)管環(huán)境。

金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)創(chuàng)新工作機(jī)制，支持和鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)公司創(chuàng)新中小涉外企業(yè)金融產(chǎn)品，提高中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的容忍度水平，改善貿(mào)易融資發(fā)展環(huán)境。

4.2健全支持中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資的金融服務(wù)體系

（1）大力發(fā)展政策性及地方性中小金融機(jī)構(gòu)體系。

一方面可以積極申請(qǐng)?jiān)趯幭脑O(shè)立中國(guó)進(jìn)出口銀行的分支機(jī)構(gòu)，另一方面發(fā)展以政府預(yù)算為主的地方政策性金融體系，加大政策性融資支持力度。同時(shí)，大力支持地方性商業(yè)銀行和面向中小企業(yè)的中小型金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，放寬外匯市場(chǎng)準(zhǔn)入，豐富融資市場(chǎng)供給主體。

（2）完善和建立信用擔(dān)保與社會(huì)征信體系，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持政府主導(dǎo)、多方參與的原則，建立政策性、商業(yè)性、互助合作的多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，豐富資金來(lái)源，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和資金補(bǔ)償機(jī)制，建成涵蓋中小涉外企業(yè)的社會(huì)征信體系，有效降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（3）發(fā)展第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，增加企業(yè)信息來(lái)源渠道。

未來(lái)應(yīng)由政府牽頭、社會(huì)資金主導(dǎo)、商務(wù)財(cái)政稅務(wù)部門(mén)積極扶持建立大型倉(cāng)儲(chǔ)物流中心和外貿(mào)服務(wù)等第三方專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀行與其開(kāi)展融資合作，增加融資參與方，將貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制重點(diǎn)由傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保落實(shí)轉(zhuǎn)變到貿(mào)易流程環(huán)節(jié)的控制上來(lái)。

4.3提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小涉外企業(yè)水平

（1）提供差異化的特色金融服務(wù)。

外匯銀行應(yīng)改變過(guò)去客戶與產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)局面，立足寧夏人文資源和特色產(chǎn)業(yè)，關(guān)注和研究中小涉外企業(yè)群體，針對(duì)其貿(mào)易方式及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，適時(shí)設(shè)計(jì)和引進(jìn)諸如“供應(yīng)鏈貿(mào)易融資”等適合中小涉外企業(yè)需求的多元化融資產(chǎn)品，達(dá)到改變依賴(lài)少數(shù)企業(yè)，培養(yǎng)更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)的效果。

（2）加大宣傳力度，提高中小涉外企業(yè)的認(rèn)知水平。

銀行應(yīng)與金融監(jiān)管部門(mén)形成服務(wù)合力，通過(guò)舉辦貿(mào)易融資產(chǎn)品推介會(huì)、銀企座談會(huì)等方式，搭建暢通高效的銀企溝通平臺(tái)，使中小涉外企業(yè)充分了解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，增加貿(mào)易融資服務(wù)的實(shí)際市場(chǎng)需求量。

（3）大力發(fā)展外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

積極引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)與中小涉外企業(yè)的合作，著力研究其外匯保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)符合其業(yè)務(wù)特點(diǎn)的險(xiǎn)種，制定個(gè)性化承保方案，大力推動(dòng)保單融資等業(yè)務(wù)發(fā)展，緩解中小涉外企業(yè)融資難題。

作者：楊勇剛