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摘要：目前，我國經濟呈現發展迅速的態勢，很多企業都積極地參與到市場競爭中去，這也使得企業在發展過程中受到各種因素的阻礙，在這些阻礙因素中，融資問題嚴重影響企業未來的發展。然而，在市場競爭激烈的環境下，新興的供應鏈融資模式應運而生，并且受到很多企業的高度重視。本文從企業融資視角對企業運用供應鏈金融模式進行風險控制做具體的分析、研究，從而為企業提供更加優質的金融服務，促進企業的穩定、持續發展。

關鍵詞：供應鏈金融；融資方式；發展瓶頸

引言

通常來說，同一個產業鏈上的個體企業受到金融機構所為其提供的金融服務則被稱之為供應鏈金融。簡單來說就是，產業鏈上的商家能夠利用供應鏈金融獲得金融服務。由此說明，供應鏈上的各企業想要得到協調發展，則需要供應鏈金融為其提供相應的金融支持。只有這樣，整個供應鏈才能夠得到健康、穩定的發展，從而促進同一供應鏈上的企業通過協作獲得利潤、得到發展。在網絡科技發達的當下，該新技術被廣泛應用于供應鏈金融領域，這種做法大大提高了供應鏈金融模式在企業融資上的適用程度。同時，在推進供應鏈金融的發展上面，國內的中國銀行以及相關政府部門為此做出了巨大貢獻，通過出臺相關文件以及對融資平臺的建立，使得企業融資難的問題能夠有效被解決。因此，本文對供應鏈金融在運用中出現的融資困難進行具體的分析，并對預防融資過程中出現的風險提出相關對策、建議，從而使得企業能夠實現健康與可持續發展。

一、供應鏈金融融資的意義

（一）有利于緩解銀行信息不對稱的現象。一方面，面對供應鏈金融模式的出現，企業逐漸從獨立的經營主體發展成為供應鏈中的一部分。這就說明，這類企業的經營發展能夠對整個供應鏈的發展產生重要的影響作用。在此之前，企業的融資受到銀行相關要求的限制而難以進行融資，這是因為，銀行比較看重這類企業的經營風險。然而，目前出現的供應鏈金融模式使得銀行能夠通過控制整個供應鏈的融資風險進而對獨立的企業融資產生的風險進行有效的應對，其原因則是由于供應鏈上各企業間的信息溝通沒有阻礙。另一方面，在供應鏈金融模式上面的企業因為有整條供應鏈的保護而擺脫獨立經營的束縛，這使得整個供應鏈上所有企業的經營目標的實現有了保障。另外，供應鏈在提供產品優質運營環境的同時為其提供有力的支持，從而使得企業能夠及時掌握自身的發展情況，從而朝著既定目標不斷前進。這也能夠幫助企業更加準確、及時地預測發展過程中可能出現的金融風險。

（二）有效盤活企業的流動資產，提高生產周轉效率。基于供應鏈金融模式，企業能夠借助流動資金使得自身的生產經營情況得到改善，同時也能夠有效解決銀行借貸的問題。企業為了能夠有效彌補生產經營中出現的資金短缺問題，則通過向銀行提供動產質押而獲得彌補款項。這也正是企業通過對物流企業所以提供的配套物流倉儲服務的有效利用而使得銷售周期縮短的原因，從而加速資金回籠的同時使得企業經營效率得到進一步的提高。

（三）降低銀行授信風險和經營成本。在以往的融資模式下，銀行授信的融資主體往往是單獨的融資個體，同時在銀行提供融資服務之前需要對融資企業的相關情況具體的了解，其中包括生產經營情況、財務情況、可抵押不動產的價值以及第三方擔保方式等。這是因為，銀行需要通過對上述內容信息的深入了解以解決與企業間存在的信息不對稱問題，從而為企業提供融資服務。但是，這種信息的獲取不僅成本較高且時間較長，不利于企業快速融資的需求。然而，當下的供應鏈金融融資的出現則有效解決這一問題，主要是因為企業有供應鏈的擔保實現與核心企業分享信用，使得銀行只會將關注的重點放在核心企業上面，綜合核心企業的整體情況，使得銀行能夠控制可能出現的融資風險進而為融資企業提供相應的融資服務。除此之外，核心企業與企業之間的貿易關系也因為銀行與第三方物流企業的緊密合作而被準確的掌握，這也能夠方便銀行對企業質押融資動產情況的監控、掌握。總之，銀行貸款業務的風險和經營成本在供應鏈金融模式下得到有效的保障。

二、企業融資視角下供應鏈金融存在的風險

（一）我國供應鏈上企業間關系松散，管理意識薄弱。企業如果出現與供應鏈上的核心企業存在較弱的合作意識，向心力和歸屬感較為匱乏，則是因為在整條供應鏈上的企業之間的貿易關系聯系不緊密。此外，供應鏈金融的融資機制難有效建立的原因則是因為核心企業沒有將企業納入自身的供應鏈管理系統對其加以激勵，導致供應鏈出現松散情況，造成供應鏈難以穩定發展。基于上述原因，若商業銀行開展供應鏈金融業務則會導致風險和成本增加，造成不必要的損失。當下，國內絕大多數的企業供應鏈管理水平都不高，只有少部分的企業對產業金融視角鏈的協調和管理高度重視。這就使得大部分企業無法在穩定的供應鏈中得以協調發展，從而使得銀行很難開展供應鏈金融服務。

（二）商業銀行針對供應鏈金融業務的風控體系尚不完善。想要發展供應鏈金融模式，不僅需要商業銀行同每一個參與主體在業務開展的各個環節都形成緊密地聯系、共享信息、合理進行互動，還需要同第三方物流企業進行有效的合作，重點對風險的控制進行把握。這是因為，商業銀行不斷增加的不確定因素的原因是參與主體數量的增加。另外，目前的商業銀行沒有形成完善的風險控制體系，最主要的原因則是因為供應鏈金融存在復雜的業務以及操作過于頻繁。因此，商業銀行對風險的控制只能是表面的淺層控制，很難從深層次對其進行防控，這也是商業銀行在風險控制上面仍存在不足的主要原因。

（三）供應鏈金融業務的電子化程度較低。對于將信用風險轉化成操作風險而言，可以將供應鏈業務發展成為線上業務，這樣就可以通過電子信息技術有效控制操作風險，這對風險暴露具有積極地降低作用，也會使得經營成本得以減少。然而，對于當下的電子信息技術和電子商務而言，由于其發展相對落后，這使得商業銀行仍使用人工操作系統進行業務辦理，無法有效提高銀行的經營管理效率。同時，這也會使得風險增加，極易造成重大損失。

（四）缺少專門針對供應鏈金融業務的法律體系。參與主體的多元化使得法律出現適用復雜的情況，這是因為，供應鏈金融融資模式的參與主體日漸增多，不僅有銀行、企業、核心企業，還有第三方物流企業的加入。正是因為供應鏈金融業務模式呈現多樣性的特征使得現代的融資模式不具備較高的標準，同時，在一些業務處理上面缺乏完善的法律法規對其進行有效的約束、管理，從而增加了商業銀行在進行供應鏈金融融資業務時面臨諸多法律風險，不利于業務的穩定發展。除此之外，由于缺乏完善的法律法規使得供應鏈主體之間的道德風險不斷增加，不利于供應鏈金融模式的健康發展。

三、企業融資視角下供應鏈金融防控對策

（一）建立長效穩固的供應鏈上下游協作機制，提升供應鏈整體的競爭力。在供應鏈上，核心企業與企業在本質上是一體的，這是因為，企業是由核心企業在生產經營上不斷向外擴充、發展而出現的。這就說明，在企業的發展過程中，核心企業應當全力給予支持，一時的企業的核心競爭力能夠得到最大限度的提升。簡單來說就是，當同一條供應鏈上的企業與核心企業能夠實現有效的協作發展時，供應鏈的整體競爭力的運作效率也將得到進一步的快速發展。與此同時，由于商業銀行專注服務于一條高效運轉的供應鏈的金融業務，這就使得供應鏈能夠實現可持續發展。

（二）加強供應鏈金融風險管理力度。對于商業銀行開展融資業務而言，其考慮的因素不僅包括供應鏈的整體運作效率，還要考慮核心企業的信用水平、與企業貿易的真實性。甚至還要重點考慮第三方物流企業的管理能力情況。另外，有融資需求的企業履行約定受到供應鏈運轉情況的制約，這是因為，供應鏈的產出物價值決定了償還貸款的資金來源。同時，對于核心企業有效分擔風險而言，很大程度上受到核心企業的信用水平是否達到商業銀行所規定的標準制約。由此說明，有效開展供應鏈金融業務則需要對貸前授信審查進行不斷的完善，以此作為業務開展后有效控制風險的基礎。

（三）積極開展線上供應鏈金融業務。金融機構的融資業務服務平臺、企業電子商務平臺、物流企業的物流供應鏈管理平臺以及融資結算支付平臺的在線無縫對接的實現都需要大力開展線上供應鏈金融業務來完成。這是因為在線完成供應鏈金融業務的所有環節主要是通過將供應鏈金融中產生的物流、資金流以及信息流轉化為在線數據，使得業務效率得到提高。除此之外，在進行供應鏈業務操作時想要減少人工參與，對風險進行有效控制的同時使得交易成本減少，則需要利用在線供應鏈金融業務所具有的規范、標準特性。這也說明，只有商業銀行積極開展線上供應鏈金融服務，才能夠使得企業方便、快捷的得到融資，獲得經營利潤。

（四）強化金融監管，維護供應鏈金融的良性發展。首先，銀行從法律層面加強相關部門對信貸主體之間的權利義務進行明確，以此使得供應鏈金融業務的開展能夠得到法律的保障。其次，金融家管機構應該時刻把握新型融資模式的發展情況，通過對其特點的具體研究，在出現問題時利用法律對不良的借貸行為加以約束，保證金融市場的健康、穩定發展。最后，加強對供應鏈金融模式的外部監管力度，建立健全外部監管機制，避免出現違法違規的融資現象。結論目前出現的新型融資模式在解決企業融資難的同時使得企業在發展中不斷提升自身的綜合能力。除此之外，基于供應鏈金融模式不斷發展的基礎上，商業銀行與企業間的信息不對稱問題也得到了有效地解決。由此說明，對于當下供應鏈金融模式存在的不足之處要加以重視，并采取有效的解決對策，以此為企業的發展提供充足的資金，實現可持續發展。

參考文獻：

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[2]朱同江,陳思月.商業銀行供應鏈金融風險管理[J].時代金融,2018,（3）.

作者:蘇偉煒 單位:河鋼集團邯鄲鋼鐵集團有限責任公司財務部