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摘要：作為一種系統化、多元化、產業化的金融服務模式，產業鏈金融服務越來越受到企業集團的重視，要求財務公司在這方面下功夫。本文對財務公司產業鏈金融服務進行了研究，在簡要分析產業鏈金融服務重要性的基礎上，著力分析了產業鏈金融服務存在的問題，并從推動財務公司金融服務改革、創新、發展的高度，提出了產業鏈金融服務轉型的策略，旨在為推動財務公司金融服務創新提供參考。

關鍵詞：企業集團;財務公司;產業鏈金融;服務轉型

我國改革開放40年來，經濟發展取得了巨大的成效，這也直接推動了我國金融體系的日益完善，金融模式發生了深刻的變化。產業鏈金融就是以產業鏈的核心企業為依托，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標準化的金融服務產品，為整個產業鏈上的所有企業提供綜合解決方案的一種服務模式。由于產業鏈金融具有很強的系統性、多元化、產業化的特點，對于企業集團來說，可以通過推動產業鏈金融體系建設，為企業集團健康發展創造有利條件。這就需要發揮企業集團財務公司的積極作用，積極探索產業鏈金融服務的有效路徑，努力使金融服務更具有綜合性功能，進而為企業集團科學、健康、持續發展提供動力和源泉。

1企業集團財務公司產業鏈金融服務的重要性

自20世紀80年代以來，產業鏈金融步入了加快發展的快車道，特別是隨著科技進步以及商業模式的不斷改革和創新，產業鏈金融已經朝著“線上”與“線下”相結合的方向發展，行業核心企業、物流公司、信息系統服務商、信息咨詢公司、電商平臺等都已經成為產業鏈金融的重要支撐。對于企業集團財務公司來說，具有很強的支撐性，因而應當更加高度重視產業鏈金融的發展，具有十分重要的價值。一方面，企業集團財務公司通過開展產業鏈金融服務，可以為企業集團提供更強有力、更具系統性的金融服務，特別是由于產業鏈金融覆蓋“產、供、銷”體系當中，可以使金融服務的運行機制發生深刻的變化，特別是通過不斷拓展金融服務領域，有利于為企業集團提供強大的金融服務支撐。另一方面，企業集團財務公司通過開展產業鏈金融服務，可以實現商流、物流、信息流的有機統一，并且通過將金融服務與“三流”進行有效結合，可以為企業財務管理創造更加有效的載體和平臺，比如通過大數據技術、云計算技術、電子商務技術以及網絡化、信息化、智能化建設，金融服務的針對性以及戰略性將得到大幅度提升，企業集團的資金運營能力也將更具有效能性，進而為企業集團戰略發展以及戰略合作創造有利條件。

2企業集團財務公司產業鏈金融服務存在的問題

企業集團所屬的財務公司已經將產業鏈金融服務納入到金融服務體系不如，而且取得了一定的成效，但按照較高的標準和要求來看，仍然存在諸多不到位的方面，突出表現在以下四個方面。一是市場化服務不夠完善。從當前企業集團財務公司開展產業鏈金融服務來看，盡管也進行了一些探索和嘗試，而且也形成了一定的機制，但缺乏市場導向的問題比較突出。黨的提出發揮市場在資源配置中的決定性作用，對于企業集團財務公司來說，應當在這方面進行深入的研究和探索，然而很多企業集團財務公司在這方面還比較薄弱，比如財務公司與企業集團產業鏈客戶之間缺乏持續性、深入性的溝通和聯系，在溝通協調方面缺乏暢通性，特別是還沒有從客戶利益入手進行對產業鏈金融服務模式進行優化和完善，缺乏對客戶的調查和分析，在開展產業鏈金融服務的過程中缺乏整合性以及針對性，甚至很多客戶不支持財務公司的產業鏈金融服務模式。二是創新性服務沒有形成。從當前一些企業集團財務公司開展產業鏈金融服務的整體運行情況來看，創新性服務十分薄弱，比如一些企業集團財務公司缺乏對商業銀行產業鏈金融產品和企業集團、產業鏈客戶需求的有效結合，作為非金融機構，并沒有將自身的優勢以及作用發揮到更好程度。還有一些企業集團財務公司在面臨外部市場競爭的情況下，對產業鏈金融服務的范圍和領域缺乏拓展，產業鏈金融服務只是局限于自身體系當中，服務鏈條較短，核心競爭力不強。三是信息化服務比較薄弱。從當前一些企業集團開展產業鏈金融服務的情況來看，在信息化服務方面相對比較薄弱，特別是由于自身對信息化的缺乏深入的研究以及有效應用，“互聯網+產業鏈金融服務”的模式沒有得到有效的推廣，“線上”與“線下”相結合的服務模式也比較薄弱，相應的信息技術應用也不夠到位。在當前信息技術已經越來越廣泛應用于企業生產、經營、管理當中的大背景下，企業集團財務公司一定要更加高度重視信息化服務，特別是要在推動產業鏈金融服務信息化、網絡化、智能化等諸多方面進行深入的研究和探索，否則就是制約金融服務的有效開展。四是風控化服務體乏重視。由于產業鏈金融既涉及到企業集團即產業鏈金融當中的核心企業，也涉及到產業鏈客戶，更涉及到商業銀行以及其他社會服務組織，因而具有一定的風險，但一些企業集團財務公司在產業鏈金融服務風險防控方面還沒有給予高度重視，同時也沒有將財務風險管理上升到更高層面，風險因素較多，比如對還沒有建立起與企業集團產業鏈風險相匹配的信用評估機制，風險防控意識、風險隔離技術以及風險防控手段相對比較單一等。由于一些企業集團財務公司在開展產業鏈金融服務的過程中，缺乏風險防范意識和控制能力，直接導致產業鏈金融服務質量不高、效果不佳、作用不顯著，甚至制約了企業集團的快速發展。

3企業集團財務公司產業鏈金融服務的優化措施

一是突出市場化服務。對于產業鏈金融來說，最重要的就是要以市場化為導向，只有這樣，才能使其取得更好的成效。這就需要企業集團財務公司要牢固樹立“市場導向”思維和理念，將市場作為重要的信號，加強對市場的研究和分析，找出能夠更有效服務企業集團的產業鏈金融服務模式。要將提高服務質量與市場化服務緊密結合起來，構建財務公司與產業鏈客戶之間更加緊密的關系，并加強對產業鏈客戶的溝通聯系和調查研究，特別是要牢固樹立“共贏”服務理念，將客戶的利益放在與企業集團同樣的位置，運用市場化思維和市場化標準開展產業鏈金融服務，著力打造具有吸引力、特色化、個性化、針對性的產業鏈金融服務模式。二是推動創新化服務。創新是進步的靈魂。對于開展產業鏈金融服務來說，一定要不是業務體系、業務機制和業務模式，只有這樣，才能使產業鏈金融服務發揮更加積極作用。這就需要企業集團財務公司在開展產業鏈金融服務的過程中，一定要積極推動創新化服務，重點要在產品創新方面狠下功夫，確保產業鏈金融服務具有強大的吸引力和影響力。比如在開展產業鏈金融服務的過程中，要積極探索消費信貸、融資租賃等相關業務的創新，而且也要更加高度重視產業鏈金融服務協同性建設，在資源配置方面進行深入的研究，力求使企業集團、產業體系、成員單位三者這間實現雙贏。就負債類業務而言，需要對資產證券化、發行金融債以及信貸資產轉讓等方式進行創新性的運用，讓融資渠道得以進一步的拓展。對于中間類業務來說，則需要將中間業務作為未來利潤的一個重要貢獻點，并要積極地參與到企業集團債券發行、承銷等相關的業務之中，并且積極發展高端中間業務，例如財務顧問、信息咨詢等。三是強化信息化服務。財務公司承擔著企業集團各成員單位的資金結算職能，因此對各成員單元的資金使用情況如數家珍一樣，通過對各成員單位資金的使用調配情況進行分析，從而對企業集團相關產業鏈上下游的資金使用信息、生產經營信息有一個全面的掌握，進而為其制定科學、合理的金融服務方案。這就要求企業集團財務公司一定要進一步健全和完善信息化服務體系，特別是要在構建信息化、網絡化、智能化服務機制方面狠下功夫。要大力推廣“互聯網+產業鏈金融服務”模式，加強“線上”與“線下”的有效結合，強化信息化對產業鏈金融服務的支撐作用，通過互聯網和移動互聯網，將企業集團、產業鏈客戶、商業銀行、相關社會組織進行有效的對接，實現產業鏈金融服務的系統性。要大力推動大數據系統建設，特別是要高度重視企業集團上下游交易數據信息的收集，通過大數據系統進行有效的計算和分析，及其動態變化特點，找出規律，在此基礎上進行卓有成效的管理，為更好的開展供應鏈金融服務奠定堅實基礎。四是重視風控化服務。強化企業集團財務風險防范與控制，應當成為企業集團財務公司開展產業鏈金融服務的重要內容。只有高度重視金融服務風險防范，才能使供應鏈金融服務更具有成效，進一步強化經濟效益和社會效益。在具體的實施過程中，企業集團財務公司要進一步加大風險控制重要性的認識，牢固樹立風險防范意識，積極建立風險防范機制，努力使風險防范取得良好的成效。要積極研究并建立起良好的預警評價指標體系，同時制定并完善危機處理應急機制，盡可能地降低風險，確保產業鏈的平穩運行。要大力加強供應鏈金融風險因素的分析和研究，強化貸后管理、綜合授信、信用評估體系建設。要積極探索風險防范的創新性模式，比如可以通過供應鏈金融服務相關業務外包的方式，轉移和分散供應鏈金融服務風險。大力加強供應鏈金融內部審計體系建設，強化內部審計的經常性、深入性以及效能性，及時發現問題，制定整改措施，完善服務機制。在我國市場經濟快速發展的背景下，特別是在我國高度重視實體經濟發展的新形勢下，我國企業集團的數量不斷增加，規模不斷擴大，特別是很多企業集團經過多年的發展與實踐，已經形成了相對比較完善的產業鏈條，與上下游企業之間的合作也日益緊密。企業集團作為核心企業，在當前商業銀行大力推廣產業鏈金融的新形勢下，企業集團財務公司產業鏈金融服務仍然不盡如人意，出現這樣那樣的問題，需要引起高度重視。這就需要企業集團財務公司在未來的發展過程中，要將產業鏈金融服務納入到服務體系當中，重點在突出市場化服務、推動創新化服務、強化信息化服務、重視風控化服務四個方面下功夫，努力使產業鏈金融服務步入可持續發展軌道。

參考文獻

[1]王倫,李斌.試論企業集團財務公司的產業鏈金融服務[J].財會學習,2018(25).

[2]高華彬.關于財務公司開展產業鏈金融服務的分析[J].中小企業管理與科技(上旬刊),2017(8).

作者:王躍武 單位:對外經濟貿易大學金融學院