前言：中文期刊網精心挑選了金融機構風險自查報告范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。

金融機構風險自查報告范文1

一、反洗錢組織機構建設情況

1、 我行根據郵政金融網點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監督各網點反洗錢工作正常運轉。

2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。

3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。

二、反洗錢內控制度建設和執行情況

1、加強內部控制制度建設?？h支行在行內及各個網點轉發了《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業金融機構反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關制度，并責任到網點負責人落實制度學習、執行。

2、客戶身份識別情況。與客戶建立業務關系或發生掛失等特定業務時，按照規定登記、審核、留存客戶身份證件。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。

4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業務50萬元以上和可疑交易報告按規定上報，數據采集完整，報告按照人行規定及時規范上報。

5、根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監督，防范洗錢風險。

6、反洗錢非現場監管和現場檢查。按時報送非現場監管報表，報送的非現場報表真實、完整、規范；在人行或上級行現場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。

7、配合反洗錢案件協查、調查。主要對大額或一天筆數較多等異常資金交易及時關注，認真分析和判定，按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當地人民銀行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規范完整。

8、反洗錢工作稽核審計情況。根據州分行安排的反洗錢內部審計，對審計結論積極整改落實。

9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規范地報送各類工作報告、報表、規章制度等反洗錢文件資料。

10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監管機構及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結合，對各網點進行反洗錢培訓，。

11、反洗錢工作配合情況。積極配合當地人民銀行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關工作。

金融機構風險自查報告范文2

【關鍵詞】 華夏銀行理財風波 理財產品 風險控制

2012年12月初曝光的華夏銀行理財風波事件引起了社會的強力關注。該事件起因為該銀行上海嘉定支行前客戶經理濮某私售通商國銀的中鼎私募產品。通商國銀破產后，由于投資者的資金到期無法兌付，隨即訴諸銀行。華夏銀行公開表示，中鼎相關產品并非華夏銀行自己發行的產品，也沒有簽訂過任何代銷的書面協議，此事件為員工的自身違規銷售行為。而要求華夏銀行賠償的投資者逐步增多，事件不斷升級，由此演變成華夏銀行理財風波。

目前，雙方都在進行交涉處理，監管機構也介入了調查，相信對于怎樣認定責任、是否賠償和怎樣賠償等核心問題不久就會有明確的結果。暫且不談此次事件應該如何蓋棺定論，它無疑給當前蓬勃發展的銀行理財市場發展敲響了警鐘。銀行及理財產品的購買者、銷售人員以及監管機構都應該從該事件中反思和吸取教訓，促使銀行理財市場長遠健康地發展。

一、從銀行營銷人員的角度看，目前主要存在的問題

第一，像華夏銀行私自銷售未經許可代銷其他機構產品的違規行為說明了部分銀行基層員工道德風險的存在。從去年至今，中國銀行業案件率有所反彈，部分商業銀行爆出一些存款失蹤、票據造假等案件，很多都是銀行人員的聯合外部人員共同作案。這些事件嚴重影響了銀行賴以生存的聲譽與品牌。如果短期內風險沒有發生，或者被私下解決，這些不法行為，很可能會在基層繼續蔓延，以致今后造成更大的隱患。

第二，部分商業銀行的營銷人員在推薦理財產品的過程中存在著明顯誤導客戶的銷售行為。目前，銀行為了提高中間業務的收入，越來越多地與基金公司、信托公司和保險公司等機構簽訂代購協議，鼓勵前線營銷人員主推該類產品，在考核激勵機制中體現為對此類產品的銷售給予特別高的提成與獎勵。營銷人員為了完成銀行下派的各項銷售指標，在推薦理財產品的過程中利用客戶對銀行的信任，將代銷的信托、基金和保險產品直接當銀行自己發行的產品來銷售。銀率網的《3·15銀行服務調查》顯示，在商業銀行銷售誤導現象中，保險當銀行理財產品銷售位居榜首，占比達29.56%。其次是基金當銀行理財產品銷售，占比達20.13%。券商集合理財以及集合信托產品當銀行理財產品銷售并列第三，占比均為8.18%。

第三，部分銀行營銷人員未能了解客戶的理財需求和風險承受能力，推薦的是銀行要求完成銷售指標的產品，而不是適合客戶的產品，甚至有貸款強制搭配理財產品行為。銀率網《3·15銀行服務調查》顯示，約有21.22%的客戶在申請貸款時遭遇了銀行強制存款的霸王條款。而在銀行辦理保險業務的客戶中，高達55%的客戶并非出于自己本意購買銀行保險。

綜上，銀行前線營銷人員的素質提升及道德教育的加強必須得到充分的重視。要加強從業人員的道德教育，對于之前發生的違規事件要組織學習和討論，讓銀行從業人員充分認識到合規的重要性，明白違規操作的嚴重后果。提醒銀行從業人員不要存在任何僥幸心理，以維護銀行的良好聲譽為己任，時刻敲響警鐘，抵制誘惑。要培養從業人員自身的職業道德，明白完成業績指標固然重要，但更重要的是能夠幫助到客戶，以客戶的需求為先。還要通過各類專業的培訓提升從業人員的專業技能。學會如何挖掘客戶的需求，如何在客戶現階段的風險承受能力下介紹合適的產品，幫助客戶樹立正確的理財觀念，實現財富的自我增值。

二、從銀行的角度來看，也有幾類問題亟待改善

第一，如何加強銀行的內部風險控制，來降低自身的“信用風險”是此次華夏銀行理財事件中暴露出的問題。像前文所提的濮姓經理的“攬私活”違規銷售行為如果沒有及時地發現和處罰制止，這樣的違規操作可能會在銀行繼續發展蔓延，一旦問題暴露，會極大地影響銀行的聲譽，造成嚴重損失。近年來，由于內控管理不到位，中國銀行業案件率有所反彈，部分商業銀行爆出一些存款詐騙、票據造假等案件。銀行務必完善內控管理，建立健全合理有效的監督管理機制，防范類似風險事件的發生。首先要制定完備的規章制度，做到有章則可依，有章必依，執行必嚴。其次要建立完善的監控體系，查看每個操作環節是否出錯，對于尤其重要的若干環節要實行著重監督和二重監督。再次是自查自糾，執行部門定期總結并反映規章制度執行情況。內審核查也是重要的步驟，審計部門要用獨立的視角來看整套制度的執行情況，及時發現問題，出現風險要及時上報。接著要調查跟蹤，從而明確相關人員責任，量化實際產生的損失。最后要總結，檢討制度是否需要完善和修改。

第二，銀行對員工考核制度的制定也應該多方面來衡量考慮。華夏銀行理財風波事件是近年來銀行業務快速擴張與過分追求產能的轉型過程中所蘊藏風險的一個體現。銀行一味強調產能提高，過分追求中間收入的增加，必定將員工的考核制度與業績捆綁，導致員工將工作重心放在銷售，尤其是中間收入高的產品銷售上。即使產品不適合客戶也硬銷強銷，甚至誤導銷售，必然會引起客戶負面的評價。同時對于過重的銀行考核指標，部分營銷人員工作壓力巨大，如果銷售業績不好，工資獎金受到影響，亦會催生其接受其他外部機構的違規代銷交易。由此可見，銀行的員工考核制度不應該單看銷售業績，應該合理地與員工行為操守、員工服務水平、專業技能等多個方面掛鉤，促使員工全面平衡發展。幫助員工適當減壓，加強員工歸屬感，抵制各種不正當的誘惑。

三、理財產品的購買者也應該得到教訓，需要深刻反思

作為該事件的另一個主體，即理財產品的購買者也應該得到教訓，需要深刻反思。投資者必須提高風險意識，全面評估理財產品，在自己的能力范圍之內選擇合適的產品。謹記“買者有責”，切忌盲目追逐高收益的理財產品。

所有的投資都遵從一個法則：其收益越高，伴隨的風險也必然越高，即風險與收益是相匹配的。華夏銀行理財風波事件中的私募產品有11%～13%的高收益，必然伴隨高風險?！巴顿Y需謹慎”絕對不是一句紙上空談。另外，該產品已經設置了50萬元認購門檻，就意味著其目標客戶為多高資產的客戶，排除風險承受能力相對較弱的中小資產客戶。而許多投資者把銀行理財產品所列的潛在收益率直接理解成利息，簡單地認為其收益高，而且沒有風險，就出現了“拼單”現象。比如若干老人家每人出資10萬，湊夠50萬一起認購，投資了超過其承受能力之外的產品。一旦發生風險，影響對他們而言是巨大的。事實證明，這種不成熟的投資理念，在當今銀行理財產品的購買者中占據了一定的比例。

“買者自負”亦要求每個投資人對自己的投資決策負責，盈虧自負。大家知道投資股票會有輸贏，從銀行渠道購買理財產品是同樣的道理。此次的華夏銀行理財風波事件給廣大盲目購買銀行理財產品的投資人當頭一棒，教育了投資人應該對任何產品，包括銀行理財產品的風險有充分的認識，在認真評估風險后根據自身的實際情況來選擇和決定。最后，在銀行渠道購買理財產品要看清楚文件條款，看清楚產品是銀行自己的產品還是代銷的產品，是保本產品還是非保本的，是票據產品、債款、保險還是信托。這也要求投資者多學習了解金融市場的運作和金融產品的特征，只有自己真正明白了條款，才能做到心中有數。培養公眾正確的投資理念和風險意識是今后工作的重中之重，這或許是這起事件能帶給我們的具有積極意義的影響。

四、監管機構有效的監督和監管可以更好地為銀行理財業有序發展保駕護航

首先表現為對銀行理財行業的規范和整頓。華夏銀行理財風波事件后，銀監會12月14日簽發、標注為內部特急的《銀監會辦公廳關于銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》要求各銀行業金融機構總行及分支網點，應在30日內向對口監管部門報送自查報告和代銷產品清單明細，銀監會及其派出機構將在此基礎上，通過明察暗訪的形式抽查轄內各銀行業金融機構網點。其實，早在2012年初，銀監會就在監管任務部署中，將“理財業務”與平臺貸款、房地產貸款、影子銀行一起并稱為四大重點風險源，顯示了監管機構對于理財市場混亂現象整治的決心。究其原因，主要是近年來，隨著理財市場的發展與繁榮，各大商業銀行為了大力吸收存款，提高中間收入，提高理財市場的銷售份額，滋生了越來越多的不合規銷售，而對于銀行渠道購買理財產品的投訴也屢見不鮮。同時，風險隱患主要存在的領域也從短期理財產品、銀信合作、銀基合作，逐步演進到“理財委托”、“同業代付”。如果風險一旦暴露，商業銀行迫于維護自身信譽和形象的需要無奈兜底，損失是巨大的，并且投資者得不到很好的教訓，助長了其風險偏好。長此以往，潛伏的風險必定越來越大，最終商業銀行將無力兜底，最終引發市場的系統性風險。

再者，要加強對各大商業銀行操作風險的監督和管理，防微杜漸。監管部門要出臺專門針對銀行理財產品市場的規章和條例，從源頭找到問題，首先做好預防工作，嚴防風險發生。更要加大對各商業銀行執行的監管，除了定期檢查還有多次抽查，責任到人，做到公開透明的監管。強化對銀行從業人員的道德教育，促進金融人才隊伍的正面健康發展。最后，監管機構必須鼓勵金融創新，解決銀行理財產品同質化的問題。

【參考文獻】

[1] 華夏銀行理財風波責任鏈剖析圖[N].第一財經日報，2012-12-17.

[2] “3.15”銀行服務調查報告[EB/OL].銀率網，2012-03-10.

金融機構風險自查報告范文3

截止20xx年底，全市共有小微企業4124個，注冊資金986.2億元，從業人員6.86萬人，年生產總值162億元，按可比價格計算，比上年增長13.8%。其中沙坡頭區小微企業2415個，注冊資金885.7億元，從業人員3.55萬人；中寧縣小微企業1188個，注冊資金90.6億元，從業人員2.47萬人；海原縣小微企業521個，注冊資金9.9億元，從業人員8412人。全市注冊資金在1億元以上的企業有29個,5000萬元以上有61個，1000萬元以上的有108個。從產業分布來看，主要分布在農業生產、種植養殖、商貿流通、餐飲服務、交通運輸、建筑建材、冶煉化工、造紙印刷、礦山開采等十大行業。其中第一產業1777個，占43%；第二產業1002個，占24%；第三產業1345個，占32%。

二、促進小微企業發展的工作開展情況

（一）制定出臺貫徹落實國發14號文件的有關政策措施情況

1、及時出臺相關政策文件，認真落實國發14號文件精神。為了鼓勵支持中小微企業特別是小型微型企業繁榮發展，根據國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》等有關意見，結合中衛實際，市人民政府于20xx年11月12日制定印發了《中衛市人民政府關于印發鼓勵支持中小微企業繁榮發展的20條政策的通知》（衛政發〔20xx〕250號），分別從政府行政審批、企業融資、稅收扶持、財政扶持和市場建設等方面對促進小微企業的發展做了政策規定。人民銀行中衛市中心支行、中衛銀監局也結合金融部門的實際建立了《中衛市政銀企對接聯系工作機制》，制定了《中衛市金融支持重點建設項目政策措施》、《中衛市金融支持重點項目建設績效評估辦法》、《中衛轄區中小微企業信貸政策導向效果評估報告制度》、《關于進一步做好中衛轄區小微企業金融服務工作的通知》、《中衛銀監分局推進轄區內銀行業支持縣域經濟發展實施意見》等一系列扶持小微企業發發展的政策精神，把國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》的政策精神實實在在的落到了實處。

2、積極出臺考核辦法，加大支持小微企業考核力度。為引導轄區內銀行業金融機構認真落實各項扶持小微

企業發展的政策措施，加大各商業銀行對小微企業信貸資金的投放力度，從資金上扶持小微企業健康發展，中衛銀監分局印發《中衛市銀行業金融機構小微企業金融服務情況考核評價辦法》的通知，以推動轄區銀行業金融機構落實各項扶持小微企業發展的政策措施，深化對小微企業的金融服務，支持小微企業發展。

（二）加大對小微企業的財稅支持力度情況

全市圍繞落實國家、自治區扶持小微企業發展的各項政策制度，結合市委、市政府的工作部署，以政策為導向，資金扶持為手段，加大對小微企業的扶持力度，充分發揮財政資金的扶持、引導作用，促進了中衛市小微企業的快速發展。

1、制定扶持政策，營造良好的發展制度環境。一是制定了《中衛市扶持中小微企業發展貸款貼息暫行辦法》，市財政每年在預算中安排扶持中小微企業發展貸款貼息資金2500萬元，用于中衛市金融機構向中小微企業發放貸款的逆向貼息。二是制定了《中衛市中小微企業貸款擔保和質押機制實施暫行辦法》，市財政每年建立1000萬元擔保金，用于支付擔保費補貼和擔保風險補貼。綜合運用財政、金融政策，搭建地方政府、金融機構和小微企業深度溝通、合作與支持機制，充分發揮財政資金引領、導向和放大效應，解決小微企業融資難、擔保難、融資成本高的問題。

2、加大資金扶持力度，營造良好的扶持環境。一是積極爭取上級項目資金。根據上級項目安排政策，積極組織小微企業有針對性地申報、爭取地方特色產業、服務業發展引導、清真輕紡、中小企業發展、科技創新發展、淘汰落后產能、開拓國際市場、萬村千鄉等扶持發展專項資金。二是調整優化支出結構，加大市本級資金扶持力度。市本級財政年初安排工業發展專項資金6500萬元 ，專項用于工業園區基礎設施和支持中小微企業發展。三是及時、全面撥付項目資金，促進小微企業快速發展。共計撥付支持小微企業發展資金3570萬元，其中：市本級 1690萬元，自治區專項1880萬元。壯大了小微企業發展資金實力，調動了發展、成長的積極性。

3、 落實稅費優惠政策，營造良好的服務環境。市財政認真落實國家財稅政策,從本地區經濟社會發展實際出發,在法律法規容許的范圍內,做到“應免則免,應緩則緩,應減則減,應退則退”,全面落實減免營業稅、所得稅等優惠政策。同時，對中衛市納入市政務服務中心代辦的工業企業項目審批事項，實行零收費，對收費項目市財政對有關部門給予定額補助，減輕了中小企業的稅費負擔，為中小微企業的發展創造了寬松的政策環境。

4、簡化行政審批手續，提高小微企業行政審批效率。

簡化辦事流程。將小微企業行政審批事項統一納入市政務窗口服務大廳，主動簡化辦事流程，縮短辦照時間。小微企業名稱核準登記、檔案查詢事項做到隨來隨辦；只要申請人提交的材料齊全，符合法定形式的，小微企業年檢由法定5個工作日縮短為1-3個工作日；小微企業開業、變更登記由法定10個工作日縮短為5個工作日；小微企業注銷登記1-3個工作日辦結。增加市政務服務中心小微企業服務窗口工作人員，實現了市政府政務中心小微企業窗口 “一窗受理、內部流轉、承諾辦結”的一站式運行機制，實現了當場辦結率達90%以上，提高了小微企業的辦事效率。

（三）緩解小微企業融資困難情況

截至20xx年底，中衛市中小微企業貸款余額118.66億元，較年初增加了23.96億元，占全部企業貸款新增額的71.52%，其中：中型企業貸款70.24億元，小型企業貸款46.57億元，微型企業貸款1.85億元，較好滿足了中小微企業發展的信貸資金需求。

1、加強窗口指導，營造良好的政策環境。人民銀行通過制定印發的《縣域法人金融機構將新增存款按一定比例投放當地使用的管理辦法》、《中衛市信貸政策導向效果評估制度》、《中小企業信貸政策導向效果評估實施細則（試行）》等制度辦法，有效引導和鼓勵金融機構持續加大對中小微企業金融服務工作力度，為促進中小微企業發展營造了良好的政策環境。

2、運用評估政策及貨幣工具，引導信貸資金大力支持中小企業發展。人民銀行制定并提請市政府轉發了《中衛市信貸政策導向效果評估制度》，《寧夏轄區中小企業信貸政策導向效果評估實施細則（試行）》等文件，通過客觀、公正地評估轄區金融機構貫徹落實支持中小微企業信貸政策的成效，提請市政府對改進和完善中小企業金融服務有突出貢獻的單位進行表彰和獎勵，有效引導和鼓勵金融機構持續加大對中小企業金融服務工作力度，進一步改進和提升我市中小企業金融服務水平。

3、拓寬小微企業融資渠道，開展林權抵押貸款試點工作，滿足林業企業的信貸需求。人民銀行制定了《中寧縣林權抵押貸款試點工作實施方案》，加強對林業經濟合作組織、林下經濟、公益林等重點領域的金融服務，滿足林業企業的流動資金需求。截至20xx年底，中寧縣林權抵押貸款余額達4824萬元，有效解決了林業企業的資金需求難題。試點工作取得成效后，將在全市范圍內推廣應用。

4、持續實施優惠政策，助推民族企業加速發展。人民銀行對民族貿易和民族用品生產貸款實行比一年期貸款基準利率低2.88個百分點的優惠利率，降低了中衛市少數民族用品定點生產企業的融資成本，緩解了中小企業融資難困境。20xx年，全市民貿民品優惠利率貸款余額43780萬元，累計為民貿民品企業貼補利息1075.4萬元，進一步壯大了民族企業實力，培育了民族品牌，提高了市場競爭力。

5、建立民間融資監測制度，引導民間借貸合法發展。人民銀行建立了民間融資監測制度，通過發放問卷、選取樣本監測點監測等方式，對個人、企業的民間融資情況進行監測，在監測風險和防范非法集資、非法洗錢等犯罪活動的基礎上，及時掌握民間借貸交易規模、利率變化和最新動向，引導民間借貸合法發展。

6、規范對小微企業的金融服務，努力提升服務質量和水平。一是中衛市各金融機構針對中小微企業用款“短、小、頻、急”的特點，設立“中小微企業服務專柜”，發揮專業化經營的體制、機制優勢，為中小微企業提供信貸政策解讀等金融服務。二是簡化信貸審批流程，對中小微企業提出的貸款申請優先審批、優先發放，同時可以在一定期限內按核定的最高授信額度隨貸隨用并降低利率，減少了中小微企業辦理抵押登記次數和融資成本，提高了資金的使用效率。三是對優質核心中小微企業客戶提供網上銀行、現金管理平臺、常年財務顧問等多種服務，為中小微企業提供信息咨詢、代收代付、投資理財、企業年金等全方位的現代金融服務。

（四）促進小微企業創新發展、結構調整和集聚發展情況

不斷加大對小微企業的技術改造力度，20xx年共支持3家小微企業發展資金300萬元；不斷提升小微企業創新能力，20xx年共支持4家小微企業創新發展資金160萬元；以科技局牽頭組織，舉辦全市企業事業單位知識產權工作培訓班，提高小微企業知識產權創造、運用、保護和管理的綜合水平。市政府專門在美利工業園區劃拔420畝土地,建設廠房46幢，投資1.2 億元資金建設小微企業創業孵化園，專門支持小微企業發展，目前，已有21 家小微企業入駐創業孵化園，有力地促進了當地經濟的發展。

（五）加強對小微企業的公共服務情況

1、加強小微企業人力資源開況

一是組織召開小微企業人才招聘會，引導勞動力資源到小微企業就業創業。今年以來，在市人才交流中心組織小微企業招聘會2次，共有2158人與小微企業達成了用工協議。二是積極開展勞動力就業創業培訓，全面提升勞動力素質。中衛市全民創業者協會、中衛市職業技術學校和中衛市勞動就業培訓中心為平臺，全方位、多層次地開展對勞動力進行有針對性地培訓，為小微企業輸送大量合格的勞動力資源。20xx年以來，三大培訓機構共開展勞動力培訓13期，4582人次。

2、鼓勵高校畢業生到小微企業就業情況

開展小微企業與高校大學畢業生對接會，讓大學生了解小微企業的就業情況，在此基礎上，結合自身所學的專業特長尋找適合自身發展的小微企業，20xx年以來，共有725名大學生到小微企業就業創業。

金融機構風險自查報告范文4

基金銷售適當性細則全面解讀第一：公私募全覆蓋統一問卷 產品風險和投資者分五級別

(1)適用主體：包括公募基金管理人、私募基金管理人，還有在中國證監會注冊取得基金銷售業務資格并已成為基金業協會會員的機構。

這些機構向投資者公開或者非公開募集的證券投資基金和股權投資基金(包括創業投資基金)產品，或者為投資者提供相關業務服務，都要遵守這一指引

(2)產品風險等級名錄

此前《管理辦法》要求行業協會制定本行業的產品或服務風險等級名錄以及風險承受能力最低的投資者類別，供經營機構參考。

基金君看到，這次協會制定的風險等級名錄，按照基金產品的風險等級由低到高，劃分了R1、 R2、 R3、 R4、R5 五個等級。

同時，《指引》將投資者也分為五個等級，按照風險承受能力，將普通投資者由低到高至少分為C1(含風險承受能力最低類別)、 C2、 C3、C4、 C5 五種類型。

給出了一一對應的關系，不同等級的普通投資者購買不同產品，作為投資者只能買其對應風險等級的產品或者以下的產品，當然最高風險等級的投資者可以買所有產品。

業內人士認為，此次劃分的思路主要關注基礎資產、產品結構等風險情況，貨幣等固收產品風險等級較低，而股票產品處于中等，分級B、大宗期貨、股權創投產品則是高風險。

(3)風險測評問卷

《指引》還給出了統一的風險測評問卷，包括個人版和機構版的。

風險測評問卷是給投資者分為5個等級的重要依據，業內人士也告訴基金君，接下來他們基本上會按照協會給的問卷去修改他們原有的投資者調查問卷。但關于打多少分算哪個等級的投資者，這次新規并沒有給出要求。

個人版問卷考察收入來源、年收入、金融投資比例、債務、投資經驗、投資知識、投資期限、投資品種和投資態度等。

機構版問卷則考察單位性質、凈資產規模、營業收入、證券賬戶資產、投資人員配置、金融產品投資管理制度等。

第二、投資者分類：專業投資者和普通投資者

《指引》規定了三類的定義，包括專業投資者、普通投資者、風險承受能力最低類別投資者。

(1)《管理辦法》規定，符合下列條件之一的為專業投資，反之則是普通投資者。

(2)還有一類叫風險承受能力最低類別投資者：就是風險測評出來屬于C1型的普通投資者，而且是不具備投資經驗、風險容忍度極低的，他們只能買貨幣基金、短期理財債券基金等風險等級最低的產品。

(3)專業投資者和普通投資者的轉化

《指引》規定，普通投資者和專業投資者之間是可以相互轉化的。

普通投資者轉化為專業投資者，比較復雜。包括機構的要求是凈資產不低于1000萬、金融資產不低500萬、有1年以上投資經歷等;個人的要求是300萬金融資產或者近3年年均收入不低于30萬且有1年投資工作經歷等。轉化過程還要參加投資知識測試或者模擬交易。

專業投資者轉化為普通投資者，則沒有那么多要求，只要簽署相關的告知確認書就可以了。點評：以后投資者分為，專業投資者、普通投資者、風險承受能力最低類別投資者。而普通投資者和專業投資者之間是可以相互轉化的，不過也有比較復雜的流程。

第三、產品分五級需要審慎評估復雜產品的風險等級

目前來看，產品風險等級至少分為R1到R5五級。

《指引》給出了劃分時要考慮的因素，包括基金管理的一些情況，規模、團隊、投研人員、內控制度、風控制度、風險準備金等;還有要考察基金產品或服務的架構(母子、平行基金)、過往業績、估值政策、杠桿運用情況等。

特別需要注意的是，有些基金產品是需要審慎評估他的風險等級的，比方有些產品表述非常復雜，存在免責條款、結構性安排、投資衍生品等，還有的產品規模很大、影響很廣，可能觸發巨額贖回，容易引發群體事件的，還有一些產品流動性較差、杠桿達到上限要求、投資標的比較集中、管理人違法違規等情況都需要小心。

第四、投資者和產品必須匹配

征求意見稿相關說明：基金募集機構應當制定普通投資者和基金產品或者服務匹配的方法、流程，明確各個崗位在執行投資者適當性管理過程中的職責。

匹配方法至少應當在普通投資者的風險承受能力類型和基金產品或者服務的風險等級之間建立合理的對應關系，同時在建立對應關系的基礎上將基金產品或者服務風險超越普通投資者風險承受能力的情況定義為風險不匹配。

基金銷售適當性細則 有一個比較細致的匹配原則：

(一)C1型(含最低風險承受能力類別)普通投資者可以購買R1級基金產品或者服務;

(二)C2 型普通投資者可以購買 R2 級及以下風險等級的基金產品或者服務;

(三)C3 型普通投資者可以購買 R3 級及以下風險等級的基金產品或者服務;

(四)C4 型普通投資者可以購買 R4 級及以下風險等級的基金產品或者服務;

(五)C5型普通投資者可以購買所有風險等級的基金產品或者服務。

此外還規定了一些禁止行為：比如，以下行為都是不允許的

(一)向不符合準入要求的投資者銷售基金產品或者服務;

(二)向投資者就不確定的事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認為具有確定性的判斷;

(三)向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的基金產品或者服務;

(四)向普通投資者主動推介不符合其投資目標的基金產品或者服務;

(五)向風險承受能力最低類別的普通投資者銷售風險等級高于其風險承受能力的基金產品或者服務;

(六)其他違背適當性要求，損害投資者合法權益的行為。

尤其提出，最低風險承受能力類別的普通投資者不得購買高于其風險承受能力的基金產品或者服務。

除因遺產繼承等特殊原因產生的基金份額轉讓之外，普通投資者主動購買高于其風險承受能力基金產品或者服務的行為，不得突破相關準入資格的限制。

在銷售高風險等級產品時：

基金募集機構在向普通投資者銷售高風險等級的基金產品或者服務時，應向其完整揭示以下事項：

(一)基金產品或者服務的詳細信息、重點特性和風險;

(二)基金產品或者服務的主要費用、費率及重要權利、信息披露內容、方式及頻率

(三)普通投資者的相關權利，例如投資冷靜期和回訪確認等程序性安排;

(四)普通投資者可能承擔的損失;

也就是看出基本原則，就是根據投資者的風險承受能力去買其能承受風險的基金產品或者服務。

可以說，未來投資者在銀行、券商等渠道購買基金等產品的話，第一是要完成風險測評表，了解自己的風險等級，而代銷機構不能誤導投資者，不能主動推薦高風險基金產品或者風險不匹配的產品，此前忽悠式銷售模式可能無法繼續了。

但對于普通投資者來說，也有可能出現愿意買股票基金，但投資者風險測評后等級不足而被拒絕購買的情況。

第五、一定要買不匹配的產品需主動申請

自然，也有投資者問，如果我的風險等級是C2，但想買R3或者R4的產品咋辦?其實也有通道，但是需要主動申請，程序較為麻煩。

根據征求意見稿顯示， 普通投資者主動要求購買與之風險承受能力不匹配的基金產品或者服務的，基金銷售應當遵循以下程序：

(一)普通投資者主動向基金募集機構提出申請，明確表示要求購買具體的、高于其風險承受能力的基金產品或服務。并同時聲明，基金募集機構及工作人員沒有在基金銷售過程中主動推介該基金產品或服務的信息;

(二)基金募集機構對普通投資者資格進行審核，確認其不屬于風險承受能力最低類別投資者，也沒有違反投資者準入性規定;

(三)基金募集機構向普通投資者以紙質或電子文檔的方式進行特別警示，告知其該產品或服務風險高于投資者承受能力;

(四)普通投資者對該警示進行確認，表示已充分知曉該基金產品或者服務風險高于其承受能力，并明確做出愿意自行承擔相應不利結果的意思表示;

(五)基金募集機構履行特別警示義務后，普通投資者仍堅持購買該產品或者服務的，基金募集機構可以向其銷售相關產品或者提供相關服務。

從征求意見稿的附件看，有一個專門的風險不匹配警示函及投資者確認書，投資者需要填寫這一確認書才可以購買，從程序上要比之前麻煩很多。

第六、基金募集機構要定期回訪

基金募集機構應當建立健全普通投資者回訪制度，對購買基金產品或者服務的普通投資者定期抽取一定比例進行回訪，對持有高風險等級基金產品或者服務的普通投資者應當增加回訪比例和頻次。

基金募集機構應當對回訪時發現的異常情況進行持續跟蹤，對異常情況進行核實，存在風險隱患的應當及時排查，并定期整理總結，以完善投資者適當性制度。

回訪內容應當包括但不限于以下信息：

(一)進一步核實普通投資者身份，確認其購買的基金產品或者服務的信息;

(二)確認普通投資者是否已充分了解所持有基金產品或者服務的特性和風險，是否了解自身風險承受能力，是否了解匹配情況;

(三)了解銷售人員是否在銷售環節充分告知普通投資者持有基金產品或者服務的詳細信息及風險;

(四)確認普通投資者是否知悉承擔的主要費用、費率及重要權利;

(五)確認普通投資者是否知悉可能承擔的投資損失;

(六)確認普通投資者是否知悉投訴渠道。

對購買非公開募集基金的普通投資者，還應確認其是否簽署購買產品相關協議和風險揭示書。

也讓代銷渠道加強了服務的持續性，不是賣完賺了中了事，而是基于負責的態度去銷售基金產品。

第七、銷售過程要錄像錄音留存

基金募集機構通過營業網點等現場方式執行普通投資者申請成為專業投資者，向普通投資者銷售高風險產品或者服務，調整投資者分類、基金產品或者服務分級以及適當性匹配意見，向普通投資者銷售基金產品或者服務前對其進行風險提示的環節應當錄音或者錄像;通過互聯網等非現場方式執行的，基金募集機構應當完善信息管理平臺留痕功能，記錄投資者確認信息。

而且，基金募集機構應當建立完善的檔案管理制度，妥善保存投資者適當性管理業務資料。投資者適當性管理制度、投資者信息資料、告知警示投資者資料、錄音錄像資料、自查報告等應當至少保存20xx年。

證券期貨投資者適當性管理辦法第一條 為了規范證券期貨投資者適當性管理，維護投資者合法權益，根據《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監督管理條例》《期貨交易管理條例》及其他相關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 向投資者銷售公開或者非公開發行的證券、公開或者非公開募集的證券投資基金和股權投資基金(包括創業投資基金,以下簡稱基金)、公開或者非公開轉讓的期貨及其他衍生產品，或者為投資者提供相關業務服務的，適用本辦法。

第三條 向投資者銷售證券期貨產品或者提供證券期貨服務的機構(以下簡稱經營機構)應當遵守法律、行政法規、本辦法及其他有關規定，在銷售產品或者提供服務的過程中，勤勉盡責，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調查分析產品或者服務信息，科學有效評估，充分揭示風險，基于投資者的不同風險承受能力以及產品或者服務的不同風險等級等因素，提出明確的適當性匹配意見，將適當的產品或者服務銷售或者提供給適合的投資者，并對違法違規行為承擔法律責任。

第四條 投資者應當在了解產品或者服務情況，聽取經營機構適當性意見的基礎上，根據自身能力審慎決策，獨立承擔投資風險。

經營機構的適當性匹配意見不表明其對產品或者服務的風險和收益做出實質性判斷或者保證。

第五條 中國證券監督管理委員會(以下簡稱中國證監會)及其派出機構依照法律、行政法規、本辦法及其他相關規定，對經營機構履行適當性義務進行監督管理。

證券期貨交易場所、登記結算機構及中國證券業協會、中國期貨業協會、中國證券投資基金業協會(以下統稱行業協會)等自律組織對經營機構履行適當性義務進行自律管理。

第六條 經營機構向投資者銷售產品或者提供服務時，應當了解投資者的下列信息：

(一)自然人的姓名、住址、職業、年齡、聯系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質、資質及經營范圍等基本信息;

(二)收入來源和數額、資產、債務等財務狀況;

(三)投資相關的學習、工作經歷及投資經驗;

(四)投資期限、品種、期望收益等投資目標;

(五)風險偏好及可承受的損失;

(六)誠信記錄;

(七)實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人;

(八)法律法規、自律規則規定的投資者準入要求相關信息;

(九)其他必要信息。

第七條 投資者分為普通投資者與專業投資者。普通投資者在信息告知、風險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。

第八條 符合下列條件之一的是專業投資者：

(一)經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

(二)上述機構面向投資者發行的理財產品，包括但不限于證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信托產品、經行業協會備案的私募基金。

(三)社會保障基金、企業年金等養老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII)。

(四)同時符合下列條件的法人或者其他組織：

1.最近1年末凈資產不低于20xx萬元;

2.最近1年末金融資產不低于1000萬元;

3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。

(五)同時符合下列條件的自然人：

1.金融資產不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;

2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷，或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷，或者屬于本條第(一)項規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。

前款所稱金融資產，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信托計劃、保險產品、期貨及其他衍生產品等。

第九條 經營機構可以根據專業投資者的業務資格、投資實力、投資經歷等因素，對專業投資者進行細化分類和管理。

第十條 專業投資者之外的投資者為普通投資者。