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金融風(fēng)險管理案例分析范文1

案例教學(xué)法雖然已經(jīng)在國外大學(xué)的經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)、管理學(xué)教學(xué)中得到廣泛應(yīng)用，但并不一定意味著適合這些門類的所有課程。因為這些學(xué)科課程往往由專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)方向課構(gòu)成。專業(yè)基礎(chǔ)課主要介紹該領(lǐng)域的知識框架和原理，案例教學(xué)法不太適合采用。更為關(guān)鍵的是金融風(fēng)險管理在國內(nèi)外高校中開設(shè)時間相對短暫，故很有必要根據(jù)《金融風(fēng)險管理》課程的內(nèi)在特質(zhì)，來分析案例教學(xué)法的可行性。國內(nèi)學(xué)者陸春（2009）認(rèn)為，考察某門課程案例教學(xué)法的適應(yīng)性可以從十個方面的標(biāo)準(zhǔn)進行權(quán)衡考量，

（1）學(xué)院自身建設(shè)，

（2）教師數(shù)量，

（3）案例教學(xué)課時占總學(xué)時的比重，

（4）教師的知識結(jié)構(gòu)，

（5）學(xué)生對案例教學(xué)的認(rèn)知程度，

（6）學(xué)生的主動性積極性，

（7）教師與學(xué)生的互動狀況，

（8）課程的性質(zhì)目的，

（9）理論知識占全部教學(xué)內(nèi)容的比例，

（10）教師的教學(xué)經(jīng)驗。

邢小軍等根據(jù)金融學(xué)專業(yè)的另外一門重要課程《國際投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)目的，并結(jié)合實踐教學(xué)法的特點，采用DELPHI法對陸春設(shè)計的指標(biāo)體系進行修訂充實，形成了更加全面合理的指標(biāo)體系，來判斷此門課程采用案例教學(xué)法的可行性。我們認(rèn)為，可以借鑒邢小軍的指標(biāo)體系，來判斷金融風(fēng)險管理這門課程是否適用案例教學(xué)法。因為這兩門課都屬于金融學(xué)的專業(yè)方向課，相對其他金融類課程來說，課程產(chǎn)生的時間都不長。具體的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分述如下：

（1）課程的教學(xué)目的。如果學(xué)生是科學(xué)型碩士或者更注重理論研究的話，案例分析和實踐教學(xué)法的適用性較弱；如果是本科學(xué)生或者MBA學(xué)生，那么案例分析的適用性就較強。

（2）建立案例庫的難易程度。如果課程無法建立數(shù)量充足的案例庫，那么教師即使絞盡腦汁使出渾身解數(shù)，案例教學(xué)法也只能勉強維持。

（3）課程教學(xué)內(nèi)容中理論知識的比例。理論適合循循善誘地講解，不適合案例討論和實踐模擬；故理論知識的比例越少，課程越有利于案例分析法的采用。

（4）教師的知識結(jié)構(gòu)。案例教學(xué)法要求教師擁有更加廣闊的知識儲備，案例大多涉及金融管理決策問題，要解決某個具體的問題，往往需要將金融學(xué)的各種專業(yè)課程的知識進行必要的綜合。另外，案例分析需要教師具有一定的經(jīng)驗，要求教師擁有一定的組織協(xié)調(diào)能力以及突況的處理能力。

（5）學(xué)生的知識儲備狀況。要讓學(xué)生成為課堂的中心，學(xué)生肯定不能是一張白紙，學(xué)生必須事先具備一定的知識儲備，擁有一定的專業(yè)分析能力，才能夠完全融入課堂討論的氛圍之中。

（6）教學(xué)工具的完備程度。電腦、投影儀等常規(guī)工具是最起碼的要求，可能還需要有案例討論室、網(wǎng)絡(luò)鏈接、交互式教學(xué)工具等，否則案例分析的教學(xué)效果將很難體現(xiàn)出來。

（7）學(xué)校的政策支持程度。由于案例教學(xué)法明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的教學(xué)方法，故高校的績效考核政策傾斜是必不可少的前提條件。雖然在課堂上相比傳統(tǒng)教學(xué)模式，教師的講解工作量的確有很大程度的下降，但是在課前的準(zhǔn)備設(shè)計的工作量將會成倍地上升，因而在工作量的計算方式上需要作出一定的傾斜。

（8）學(xué)生對教學(xué)方法的偏好程度（喜好或厭惡的程度）。學(xué)生是教學(xué)的受眾，所以學(xué)生的態(tài)度將會決定最終的教學(xué)效果。必須在學(xué)生喜歡、至少不厭惡抵制的前提下，才可能得到學(xué)生們最大程度的配合支持。

（9）教師對教學(xué)方法的態(tài)度。教師在教學(xué)活動中占據(jù)主導(dǎo)地位，因而教師對新教學(xué)方法的了解程度及秉持的基本態(tài)度，會顯著影響其采用的積極性與具體的使用效果。

（10）案例的真實性。真實性對教學(xué)效果的重要程度不言而喻。教學(xué)中應(yīng)該盡量選用真實的案例，這樣不僅使得案例具有更高的吸引力，而且使其具有更高的說服力。風(fēng)險管理這個概念自20世紀(jì)50年代首次提出以來，受到了學(xué)術(shù)界和實務(wù)界的廣泛關(guān)注。前些年席卷全球的次貸危機以及歐債危機，都對世界各國的金融從業(yè)人員乃至社會公眾上了一堂生動的風(fēng)險教育課。正是在這一大背景下，愈來愈多的高校開設(shè)了金融風(fēng)險管理課程。開設(shè)這門課程的直接目的，就是讓金融專業(yè)的學(xué)生近距離地感受金融風(fēng)險，學(xué)會運用科學(xué)的方法處置各種金融風(fēng)險。通過這門課的名稱不難看出，盡管它有風(fēng)險形成機制的理論分析，但它最大部分內(nèi)容還是屬于操作性較強的知識和技能訓(xùn)練，這是該課程適用案例教學(xué)法最根本的原因所在。進入20世紀(jì)70年代以來，國內(nèi)外的金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，利率市場化匯率浮動化，各類經(jīng)濟主體都即將面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，各種風(fēng)險事件以及微觀、中觀和宏觀的金融危機接連不斷，所有這些都給該課程提供了活生生的案例，為教師根據(jù)教學(xué)的需要和學(xué)生層次選擇相對適合的案例提供了很大的便利。學(xué)生對案例教學(xué)法的態(tài)度將是新的教學(xué)方法能否成功運用的關(guān)鍵因素。目前高等學(xué)校的教學(xué)對象都是90后的大學(xué)生，他們趕上了信息化的時代。知識的獲取可以輕松方便地從網(wǎng)上獲取，他們最缺乏的是分析問題能力和處理問題能力。因而他們對傳統(tǒng)的教學(xué)方式大多比較厭倦，除了少部分想繼續(xù)深造的學(xué)生外，絕大多數(shù)同學(xué)都渴望通過課堂學(xué)習(xí)直接提高自己的專業(yè)技能，以便畢業(yè)后能夠迅速地適應(yīng)工作崗位的技能要求。案例教學(xué)法恰好能滿足學(xué)生對技能培訓(xùn)的需求。讓他們身臨其境，自己尋找各種可能的答案，而不是被動地吸收知識接受灌輸。

二、系列案例教學(xué)法的初步探索

我們經(jīng)過長時間的探索，在金融風(fēng)險管理課程教學(xué)中，從采用單一的案例教學(xué)法起步，到目前主要采用了系列案例教學(xué)法，教學(xué)效果穩(wěn)步上升。目前商學(xué)院一般課程教學(xué)中，往往在講授一章內(nèi)容時比較習(xí)慣地采用單一的案例，這樣做的好處是使課堂教學(xué)更容易組織，講授的內(nèi)容重點比較突出。我們認(rèn)為采用系列案例教學(xué)法由淺入深，更符合認(rèn)識發(fā)展的一般規(guī)律，避免一開始就面臨一個比較復(fù)雜的案例，學(xué)生會產(chǎn)生無從下手的感覺。我們在進行每章內(nèi)容教學(xué)時，往往同時提供三個案例，構(gòu)成一個完整的案例系列，由導(dǎo)入案例、講解案例和思考案例組成。導(dǎo)入案例的主要作用。導(dǎo)入本章所要講授的主題，一般要求短小精干，對時效性要求稍高，最好是選擇近期發(fā)生的金融風(fēng)險事件，這樣可以激發(fā)學(xué)生對案例深入了解的興趣和熱情。在整個案例系列中起到一個鋪墊的作用。講解案例在系列案例中居于核心地位，一般要求案例情節(jié)交代完整，與本章討論的主題緊密相關(guān)，不一定是最新的但一定是最經(jīng)典的。通過該案例的分析討論，使學(xué)生比較深刻理解某種決策方法如何運用的精髓。思考案例主要供學(xué)生課后鞏固本章所學(xué)知識和技能，一般要求難度比講解案例稍低，案例設(shè)計中盡量避免設(shè)計過多的陷阱，這樣將保證大多數(shù)學(xué)生經(jīng)過一番獨立思考后都能找到答案，學(xué)生就會自然而然地產(chǎn)生一定的成功感。思考案例在整個案例系列會起到鞏固強化的作用。我們在講授債券市場風(fēng)險管理這一章時，選取了三個比較有代表性的案例。導(dǎo)入案例選擇的是歐洲債券危機事件，屬于宏觀層面的債券市場風(fēng)險。選擇這個案例主要基于兩個方面的考量：一是該事件是近幾年國際金融市場的重大事件，雖然歐債危機的最黑暗時期已經(jīng)過去，但導(dǎo)致危機的深層次原因依然存在，仍然有關(guān)注研究的價值。二是它主要涉及到債券的信用風(fēng)險問題，這是最常見的風(fēng)險，在未來的金融實踐中學(xué)生還會大量地面臨此種風(fēng)險，因而他們會產(chǎn)生強烈的學(xué)習(xí)興趣，搞清楚相關(guān)各方究竟如何來化解信用風(fēng)險。講解案例選擇的是武漢鋼鐵集團2002年公司債券案例，屬于微觀層面的債券風(fēng)險案例，主要引導(dǎo)學(xué)生著重分析發(fā)行主體可能面臨的風(fēng)險及其避險措施的選擇，結(jié)合當(dāng)時的市場環(huán)境充分揭示公司債券面臨的各種風(fēng)險，充分理解債券條款設(shè)計的合理性。思考案例同樣選擇的是微觀層面案例，超日太陽公司2014年債券價格急劇下跌，投資者損失慘重。通過這個案例，可以學(xué)生深刻理解除了債務(wù)人直接違約外，由于債券發(fā)行人信用等級下降，也會給債券投資者帶來的不利影響。

三、結(jié)論

金融風(fēng)險管理案例分析范文2

風(fēng)險是金融工作中不可或缺的重要組成部分，金融風(fēng)險管理會直接影響到企業(yè)運轉(zhuǎn)。金融風(fēng)險管理的過程是風(fēng)險確認(rèn)、風(fēng)險分析、風(fēng)險駕馭和風(fēng)險監(jiān)控，它是一個不斷重復(fù)、持續(xù)、融入在經(jīng)營或業(yè)務(wù)流程中的過程。通過記錄風(fēng)險管理的過程可以更好地管理風(fēng)險。金融管理中的核心問題是資本，是指資產(chǎn)和負(fù)債之間的關(guān)系。資本結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債比率對企業(yè)的管理至關(guān)重要。不合理的資本結(jié)構(gòu)對企業(yè)持續(xù)經(jīng)營具有潛在風(fēng)險。例如，如果企業(yè)債務(wù)過高，那么企業(yè)的現(xiàn)金流動性就會變差，當(dāng)緊急事故發(fā)生時，該企業(yè)會因為現(xiàn)金流問題面臨嚴(yán)峻形勢。

二、權(quán)衡理論和啄食順序理論差異

目前，風(fēng)險管理理論主要派系包括權(quán)衡理論和啄食順序理論。權(quán)衡理論強調(diào)在平衡債務(wù)利息的抵稅收益與財務(wù)困境成本的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)企業(yè)價值最大化時的最佳資本結(jié)構(gòu)。這是種靜態(tài)分析方法或庫存理論，可以通過分析資產(chǎn)負(fù)債表分析風(fēng)險。例如，負(fù)債可能導(dǎo)致的財務(wù)危機成本威脅。然而，企業(yè)產(chǎn)生負(fù)債并不總是壞的一面，有時它可以幫助企業(yè)減少所得稅支出。啄食順序理論首次是由美國經(jīng)濟學(xué)家梅爾（Mayer）提出的，即在內(nèi)源融資和外源融資中首選內(nèi)源融資；在外源融資中的直接融資和間接融資中首選間接融資；在直接融資中的債券融資和股票融資中首選債券融資。其中內(nèi)部融資主要是指公司的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金積累部分；外部融資又可分為通過銀行籌資的間接融資和通過資本市場籌資的直接融資（直接融資包括債券融資和股權(quán)融資）。所以從本質(zhì)上說，啄食理論認(rèn)為存在一個可以使公司價值最大化(公司發(fā)行的股票和債券的價值最大化)的最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，并且以對不同性質(zhì)的資本進行排序的方式，給出了決策者應(yīng)當(dāng)遵循的行為模式。權(quán)衡理論和啄食理論之間的差異。首先，在權(quán)衡理論中，權(quán)益和債務(wù)之間應(yīng)該有適當(dāng)?shù)谋壤挥挟?dāng)邊際收益等于邊際成本的債務(wù)才是最佳的資本結(jié)構(gòu)。無論權(quán)益或負(fù)債太高都不利于企業(yè)運作。然而，啄食順序理論認(rèn)為企業(yè)應(yīng)該采取最低的融資方法，以使風(fēng)險最小化。另一個差異是對債務(wù)的處理是兩種不同方式。權(quán)衡理論里債務(wù)是用來減少所得稅支出，使企業(yè)能夠保持充足資金。在啄食順序理論中將對比不同的債務(wù)風(fēng)險，從而考慮哪種債務(wù)可以降低企業(yè)融資成本。雖然這兩種理論之間存在差異，但是權(quán)衡理論和啄食理論之間仍有一定的聯(lián)系。首先，這兩種理論都是基于莫迪利亞尼和米勒的理論研究（Modigliani，Miller），這兩個理論均是基于實用主義而不是單純的理論研究，他們同時都觀察到不同的融資方法都會影響市場價值。其次，他們都證實，債務(wù)融資優(yōu)于股權(quán)融資。雖然權(quán)衡理論和啄食順序理論對融資的不同看法，都是尋求最好的方式來使企業(yè)實現(xiàn)最大利潤和最小風(fēng)險。

三、案例分析-索尼公司的金融風(fēng)險危機

金融風(fēng)險對于國際企業(yè)的威脅極為嚴(yán)重，因為他們影響的不僅是企業(yè)本身，而是像多米諾骨牌一樣影響全球。以索尼公司為例，索尼成立于1946年，總部位于日本東京，世界500強企業(yè)之一，主要從事生產(chǎn)電子產(chǎn)品，如今是一個可以代表日本文化的多元化企業(yè)。索尼的產(chǎn)品主要是音頻、視頻、信息、通信、半導(dǎo)體和電子元件等電子產(chǎn)品。電子產(chǎn)品尤其是PC電腦行業(yè)間的競爭是非常激烈的。索尼的競爭對手如IBM、聯(lián)想、戴爾和華碩均具有很強的市場競爭力。索尼公司憑借其良好的產(chǎn)品質(zhì)量和優(yōu)良的設(shè)計成為行業(yè)的領(lǐng)先者，許多廠家也將索尼元件作為其生產(chǎn)原材料之一。作為國際性的行業(yè)龍頭企業(yè)，索尼同樣面臨許多金融風(fēng)險。根據(jù)索尼2006年公布的第二季度財務(wù)報告顯示，索尼陷入了巨大的財務(wù)困境。通過財務(wù)報告可以看出，盡管索尼公司收入增加156億美元，增幅8%，但是與過去同期比較毛利潤卻降低將近94%。索尼財務(wù)報告解釋這種情況有兩個原因：一是問題電池召回事件，這一事件不僅嚴(yán)重破壞了索尼公司的品牌信譽，同時使索尼遭受約4.29億美元的巨額損失。除此之外，2008年索尼企業(yè)再次召回有問題電池，此次召回影響范圍是全球PC電腦制造行業(yè)。由于索尼電子產(chǎn)品質(zhì)量的良好口碑，許多著名的PC制造商都使用索尼電池作為其生產(chǎn)的一部分，如富士通，戴爾和聯(lián)想。問題電池召回事件同樣也降低了這些公司的聲譽，導(dǎo)致消費者對整個行業(yè)失去信心。

一些公司正在考慮索尼賠償他們的經(jīng)濟損失，這進一步使索尼的品牌形象受損。二是索尼的電子娛樂部門SEC損失慘重。索尼投資大量資金用于研發(fā)和推廣PS3游戲機項目，PS3的研發(fā)成本極高。但是由于負(fù)面信息和整個行業(yè)的不景氣，世界各地的PS游戲機銷售量大幅下降。索尼公司的金融風(fēng)險管理需改進的方面：首先，索尼需降低其信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是金融市場的主要風(fēng)險。由于召回問題電池事件使索尼公司聲譽受損，股東動搖對索尼的信心，直接導(dǎo)致公司股票價格下跌。索尼為解決這個困境可以通過增股派息，以表明企業(yè)對未來仍然是樂觀的，從而增強消費者和股東的信心。下一步的改進是提高管理市場風(fēng)險能力。巨額損失是由于索尼電子娛樂部門SEC不關(guān)心市場風(fēng)險的結(jié)果。如果風(fēng)險管理者意識到PS游戲機市場現(xiàn)狀和對市場銷量預(yù)測正確，從而確立以成本最小化為首要目標(biāo)的站略，那么損失將不會如此巨大。此外，索尼公司在SEC部門投資最多，一旦對市場預(yù)測錯誤，那么它將面臨更高的風(fēng)險。另一方面如果索尼公司將資本分散在不同的投資領(lǐng)域，那么風(fēng)險可以被轉(zhuǎn)移或是避免。由于金融風(fēng)險可能對企業(yè)存在消極影響，所以越來越多的企業(yè)界人士意識到金融風(fēng)險管理的重要性。眾所周知，高風(fēng)險帶來高利潤，但是追逐高利潤同時如果決策失誤，其損失也是十分慘重的。企業(yè)如何規(guī)避風(fēng)險并保持效益？一般來講，企業(yè)管理者會通過保險彌補損失。但這是處理風(fēng)險的消極方法，因為它處理的僅是風(fēng)險的結(jié)果。隨著風(fēng)險管理的發(fā)展，現(xiàn)代社會通常使用四種手段處理風(fēng)險，分別是風(fēng)險保留，自我保險，轉(zhuǎn)移和避免。風(fēng)險保留是發(fā)生頻率低、產(chǎn)生結(jié)果牽涉面小的常用方法；自我保險通常需要一個風(fēng)險池或風(fēng)險準(zhǔn)備金；轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險發(fā)生頻率較低，但潛在的后果嚴(yán)重，這樣的風(fēng)險通常被轉(zhuǎn)移到第三方來規(guī)避；避免風(fēng)險是企業(yè)無法承擔(dān)的風(fēng)險，這樣的風(fēng)險通常是高頻率發(fā)生以及后果嚴(yán)重，意味著企業(yè)風(fēng)險的潛在收益不能彌補風(fēng)險成本。

除了以上方法，企業(yè)投資多樣化也是有益的。例如：不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里的說法。多元化的投資可以降低風(fēng)險而回報卻不顯著減少。除了不把所有的雞蛋都放在同一個籃子里之外，我個人認(rèn)為，人們可以使雞蛋變得更加強壯避免其破碎。仍以索尼企業(yè)為例，索尼企業(yè)可以優(yōu)化企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)來支持企業(yè)的運作以抵御風(fēng)險。在研發(fā)PS游戲機產(chǎn)品時，外部環(huán)境即市場，全球PS游戲機銷售不如往常。索尼可以研究為什么消費者降低了對PS游戲機的購買，是否是因為產(chǎn)品過時還是PS游戲機已經(jīng)有其他更好的替代品？如果是這樣，替代品有何優(yōu)勢，PS游戲機可以在哪些方面改進等等。對市場的深入研究，索尼可以制定戰(zhàn)略然后重新安排對PS游戲機的投資，應(yīng)把更多的資金用于產(chǎn)品促銷而不是開發(fā)技術(shù)。對于內(nèi)部環(huán)境，索尼企業(yè)可以努力保持金融結(jié)構(gòu)足夠強大，為更高更集中的投資SEC部門提供支持力量。

四、結(jié)語

金融風(fēng)險管理案例分析范文3

金融企業(yè)在經(jīng)濟全球化的浪潮中，不可避免的會遭到全球范圍的金融風(fēng)暴的打擊，所以要想最大程度上減少金融風(fēng)險對金融企業(yè)所造成的損失，使我國的金融企業(yè)得到更好更快的發(fā)展，重視對金融風(fēng)險的防范、規(guī)避策略研究是必不可少的前提之一。因此，在相關(guān)人員的不懈努力下，建立了相關(guān)模型用以掌握金融風(fēng)險的時變性和持續(xù)性，從而提高金融企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的能力。

1 金融風(fēng)險的表現(xiàn)

經(jīng)過筆者長期的調(diào)查，了解到金融風(fēng)險的表現(xiàn)具體有以下四點：第一，財務(wù)風(fēng)險，金融企業(yè)在發(fā)展過程中，為了維持企業(yè)的正常經(jīng)營管理活動，必須要提供一定量的固定資金和流動資金。如果企業(yè)投入的資金過低，就會造成經(jīng)營管理活動受到限制，導(dǎo)致金融財政上出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險問題。第二，信用風(fēng)險，就我國目前金融企業(yè)的現(xiàn)狀來看，由于很多金融企業(yè)自身沒有足夠的約束力，導(dǎo)致信貸質(zhì)量的下降，而金融企業(yè)的社會效益與信用直接相連，信貸質(zhì)量的下降，使得金融企業(yè)爆發(fā)信用風(fēng)險的幾率大大增加。第三，流動風(fēng)險，如果一個企業(yè)沒有足夠的固定資產(chǎn)，并且流動資產(chǎn)數(shù)量極大的話，很容易會造成企業(yè)由于沒有足夠的資金用以償還公司的債務(wù)，從而被兼并或者破產(chǎn)，嚴(yán)重的影響了金融企業(yè)的運行，在一定程度上影響了國家經(jīng)濟政策的有效實施。第四，利率風(fēng)險，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，金融機構(gòu)也越來越多，這就出現(xiàn)了很多國有金融企業(yè)采取提高存款利率的方式來增加競爭力，爭取更多的客戶和資金，如果繼續(xù)發(fā)展下去，勢必會引發(fā)國有金融企業(yè)的利率風(fēng)險，同時影響了國有企業(yè)的信貸質(zhì)量，增加了金融危機的爆發(fā)率。

在全球范圍金融風(fēng)暴的影響下，加強國有金融企業(yè)對金融風(fēng)險的認(rèn)識，積極的分析金融風(fēng)險的特點和引發(fā)的條件因素，是制定規(guī)避金融風(fēng)險策略的基礎(chǔ)，這點必須得到重視。

2 金融風(fēng)險的波動持續(xù)性問題分析

根據(jù)對目前已有的金融風(fēng)險案例分析，在我國的金融市場中，存在著許多能夠引發(fā)金融風(fēng)險的因素，主要分為兩點，即包含人民幣升值、國外企業(yè)進入國內(nèi)市場等在內(nèi)的客觀因素，以及包含金融企業(yè)經(jīng)營管理人員對市場變化認(rèn)識不足、信用度下降等在內(nèi)的主觀因素。為了解決這些風(fēng)險因素，制定金融風(fēng)險的有效規(guī)避策略，相關(guān)研究人員利用ARCH模型對金融風(fēng)險的持續(xù)性問題進行了分析。

以動態(tài)的角度觀察，我們不難發(fā)現(xiàn)，金融風(fēng)險并不會隨著時間的推移而消逝，反而在時間序列方差上呈不穩(wěn)定的波動狀態(tài)，這種狀態(tài)相關(guān)研究人員稱為金融風(fēng)險的持續(xù)性，而這種持續(xù)很容易對金融企業(yè)投資產(chǎn)生持續(xù)性的影響，造成更大的損失，因此，這就要求金融企業(yè)經(jīng)營管理者必須對其提高重視，從而及時的制定科學(xué)、合理的投資決策，降低金融企業(yè)資金的使用風(fēng)險，提高金融企業(yè)的經(jīng)濟效益。

3 金融風(fēng)險正確的規(guī)避策略

由于各種主客觀因素的影響，金融市場的發(fā)展進程呈現(xiàn)動態(tài)性，而金融企業(yè)想要在金融市場中的到更好、更快的發(fā)展就必須注重金融風(fēng)險的重要性，避免因各種主客觀因素所引起的金融企業(yè)預(yù)期經(jīng)濟效益減少或者與實際經(jīng)濟效益相違背的情況發(fā)生。因此，針對如何有效的規(guī)避金融風(fēng)險，提高經(jīng)濟效益，筆者提出以下幾建議：

建議完善的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是各大金融企業(yè)為了避免金融風(fēng)險的發(fā)生，對自身所了解的引發(fā)金融風(fēng)險的各種主客觀因素進行嚴(yán)格的監(jiān)控與監(jiān)督，在一定程度上阻止金融風(fēng)險的發(fā)生，提高金融企業(yè)的經(jīng)濟效益。在金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)下，金融企業(yè)中的各項金融活動都將得到嚴(yán)密的監(jiān)管，一旦出現(xiàn)可能引發(fā)金融危機的因素，企業(yè)就可以及時的做出相應(yīng)的策略并且很快消除引發(fā)金融風(fēng)險的負(fù)面因素。但是，就我國目前的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的狀況來看，我國的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)仍存在極大的漏洞，主要原因還是金融企業(yè)對于金融風(fēng)險的認(rèn)識還存在不足，這就要求我們必須加強對金融風(fēng)險的認(rèn)識，特別是在我國經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，國際企業(yè)的大量涌入，金融企業(yè)必須做到結(jié)合自身發(fā)展的狀況，不斷的吸取經(jīng)驗完善金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，并且必須要注重各大金融企業(yè)之間的溝通和資源共享，團結(jié)合作建立一個更加完善的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，從而能更加有效的實施金融風(fēng)險應(yīng)急方案，降低金融風(fēng)險帶來的負(fù)面影響，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。

對金融企業(yè)的結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化。在現(xiàn)代化的大潮流中，各大金融企業(yè)必須根據(jù)社會發(fā)展的方向?qū)ψ陨淼慕?jīng)濟與產(chǎn)業(yè)機構(gòu)進行合理的改革，使得企業(yè)能夠更加好的適應(yīng)社會現(xiàn)狀。同時，為了提高金融企業(yè)的核心競爭力，在金融市場競爭中取得勝利，各大金融企業(yè)必須對企業(yè)的結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，將金融企業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)濟增長方式從產(chǎn)業(yè)型轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)型，以便于提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

建立社會信用制度。眾所周知，金融企業(yè)的社會效益與信用直接相連，一個不履行合同條款，沒有信用的金融企業(yè)面對金融危機是沒有抵抗力。反之，良好的社會形象與信用是保證金融企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益提高的首要因素，因此，各大金融企業(yè)在制定金融風(fēng)險規(guī)避策略的時候必須將建設(shè)或者改善自身的社會形象，提高企業(yè)的社會信用度放在首位。金融企業(yè)可以利用目前所擁有的科技力量建議一個完善的客戶信息數(shù)據(jù)庫，針對不同客戶的實際金融消費狀況提供不同的金融服務(wù)，以此提高企業(yè)的社會信用，在很大程度上加強金融企業(yè)的風(fēng)險管理力度，做到更加合理的規(guī)避金融風(fēng)險，降低金融風(fēng)險對企業(yè)經(jīng)濟效益所帶來的影響。

加大法律的執(zhí)行力度。就我國目前的現(xiàn)狀來看，由于發(fā)展速度過快等因素的影響，我國金融市場在發(fā)展的過程中所出現(xiàn)的不足甚至不規(guī)范的方面越來越多，因此，國家必須增加對相關(guān)法律、法規(guī)的建設(shè)，加強對金融市場的管理，增加執(zhí)法力度，加強對金融市場不法行為的打擊力度，改變目前金融市場上資金比例不協(xié)調(diào)的現(xiàn)狀，促使金融市場在法律的約束下按照合理的方向發(fā)展，從而降低金融風(fēng)險的發(fā)生率，不斷提高金融企業(yè)的社會經(jīng)濟效益。

加大金融監(jiān)管機制力度。金融企業(yè)的金融監(jiān)督、管理、控制機制的強弱、優(yōu)劣，在很大程度上決定了金融風(fēng)險的強度。因此，各大金融企業(yè)必須加強與相關(guān)監(jiān)管部門的交流與合作， 強化對金融市場的監(jiān)管力度，解決在金融風(fēng)險管理上的不足之處。與此同時，相關(guān)的監(jiān)管部門人員必須做到對金融企業(yè)不定時進行嚴(yán)格的監(jiān)督和教導(dǎo)，不斷強化金融監(jiān)管機制的執(zhí)行力度，在一定程度上降低金融風(fēng)險的爆發(fā)率。

金融風(fēng)險管理案例分析范文4

分析了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)態(tài)和金融理論研究帶來的影響，研究了互聯(lián)網(wǎng)時代對金融學(xué)專業(yè)人才培育的新要求，從重構(gòu)人才培養(yǎng)目標(biāo)、優(yōu)化課程體系結(jié)構(gòu)、革新教學(xué)內(nèi)容、改革教學(xué)模式四個方面提出了互聯(lián)網(wǎng)時代金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新思路。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)時代；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融學(xué)；人才培養(yǎng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，云計算、大數(shù)據(jù)、移動終端等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了挑戰(zhàn)和沖擊，出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)時代金融領(lǐng)域日新月異的變化，對金融學(xué)專業(yè)的人才培育目標(biāo)和培育模式提出了新的要求。

一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給金融業(yè)態(tài)和金融理論研究帶來了巨大影響

1、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)態(tài)的影響

（1）支付模式的創(chuàng)新。傳統(tǒng)的支付模式主要是線下銀行間支付體系，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支付業(yè)務(wù)創(chuàng)造了更便捷的第三方支付平臺。第三方支付是由非金融機構(gòu)作為收款人和付款人之間的支付中介，提供網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算、銀行卡收單、預(yù)付卡的發(fā)行與受理以及中國人民銀行確定的其他支付業(yè)務(wù)，全面覆蓋了線上和線下，通過第三方支付平臺實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)購物、充值繳費等功能。Analysys易觀的2016年上半年金融類APP排行榜，移動支付類App排行前五名依次是：支付寶、翼支付、京東錢包、銀聯(lián)錢包和百度錢包，預(yù)計未來兩年第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付規(guī)模將達(dá)33.51萬億元，第三方移動市場規(guī)模可達(dá)52.11萬億元。（2）融資模式的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式依托大數(shù)據(jù)和云計算，通過數(shù)據(jù)挖掘與信息處理，降低雙方的交易成本和信息不對稱，提供供需雙方直接聯(lián)系交易的網(wǎng)絡(luò)平臺，個性化金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融資源配置。互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式主要有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、電商小貸、眾籌融資。2015年，通過互聯(lián)網(wǎng)融資模式獲得融資的企業(yè)已達(dá)370家，融資金額為944億元左右①。同年，互聯(lián)網(wǎng)金融被納入中國的十三五規(guī)劃，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、電商小貸、眾籌融資等各個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域得到了國家層面相關(guān)政策支持，互聯(lián)網(wǎng)融資步入快速發(fā)展階段。（3）金融產(chǎn)品銷售與理財模式的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬了理財產(chǎn)品的銷售和購買渠道，用戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠及時評價理財產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等特征，進行產(chǎn)品的申購、贖回，由此形成了互聯(lián)網(wǎng)理財模式，例如余額寶、理財通、平安盈等。互聯(lián)網(wǎng)理財模式通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來管理理財產(chǎn)品，也促進了傳統(tǒng)金融機構(gòu)理財模式轉(zhuǎn)型。據(jù)宜信公司與零壹財經(jīng)研究院的《一站式互聯(lián)網(wǎng)理財報告》，未來五年內(nèi)，一站式互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模或?qū)⑦_(dá)10萬億元，產(chǎn)品與服務(wù)供給將更加多樣化、智能化。（4）虛擬貨幣。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子支付的普及與發(fā)展，為實現(xiàn)支付的便捷、迅速，人們對虛擬貨幣的需求也越來越多。虛擬貨幣相對于傳統(tǒng)貨幣而言更加通用、便捷，主要分為電子幣和電子貨幣。其中，電子幣主要是指游戲幣和專用貨幣，例如騰訊Q幣；電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣等值，持有者從發(fā)行人處獲取并以電子形式存儲于電子設(shè)備之中，可用于支付結(jié)算、兌現(xiàn)、儲蓄、信貸，例如比特幣。

2、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融理論的影響

傳統(tǒng)金融理論是建立在工業(yè)經(jīng)濟的基礎(chǔ)之上的。在互聯(lián)網(wǎng)和信息經(jīng)濟時代，許多傳統(tǒng)的金融理論受到挑戰(zhàn)，正在孕育著新的金融理論。（1）突破現(xiàn)代金融中介理論。現(xiàn)代金融中介理論主要是利用交易費用理論及信息經(jīng)濟學(xué)來研究金融中介為降低交易費用、減少信息不對稱所進行的金融創(chuàng)新活動。由于市場存在交易成本和信息不對稱，金融中介才會存在。然而，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得傳統(tǒng)的金融交易可以在網(wǎng)絡(luò)平臺實現(xiàn)，這種交易模式，首先能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享，降低交易雙方的信息不對稱；其次，減少中間環(huán)節(jié)，降低信息搜尋成本，從而降低交易費用；最后，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，促進價格發(fā)現(xiàn)機制的形成。傳統(tǒng)金融中介的部分職能正在被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，現(xiàn)代金融中介理論的基石已被挑戰(zhàn)。（2）打破傳統(tǒng)貨幣理論。傳統(tǒng)的貨幣理論指出貨幣的供給由國家控制，國家發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)是國家信用。而互聯(lián)網(wǎng)貨幣產(chǎn)生的目的是為支付結(jié)算提供方便。然而，虛擬貨幣的產(chǎn)生與應(yīng)用勢必會打破傳統(tǒng)的貨幣形態(tài)，與現(xiàn)實中的貨幣不同，互聯(lián)網(wǎng)貨幣是在社交網(wǎng)絡(luò)的共同信用價值基礎(chǔ)上形成的一種虛擬貨幣形態(tài)，它的整個發(fā)行和運作流程均在網(wǎng)絡(luò)之中。虛擬貨幣種類繁多，運作模式有別于傳統(tǒng)貨幣，需要創(chuàng)新新的貨幣理論和貨幣政策。

3、創(chuàng)新金融監(jiān)管理論

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論主要是《巴塞爾協(xié)議》提出的資本監(jiān)管要求。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得金融業(yè)態(tài)發(fā)生了巨大的變化，貨幣形式、產(chǎn)品形態(tài)、金融交易模式、金融風(fēng)險的生成與傳導(dǎo)等，都與原來有很大不同，因此，改革傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式迫在眉睫。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的發(fā)展，為金融監(jiān)管部門提供更為科學(xué)的監(jiān)管手段和決策依據(jù)。因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論研究應(yīng)該著眼于將信息化技術(shù)合理運用于監(jiān)管之中，同時要跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新步伐，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念和監(jiān)管方式，在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的同時有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。

4、催生互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的理論研究也在不斷深入，新的理論層出不窮。KMRW聲譽模型被廣泛運用于研究互聯(lián)網(wǎng)交易主體的聲譽特征；互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟學(xué)理論主要研究互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的邊際特征；梅特卡夫定律主要研究網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展規(guī)律以及網(wǎng)絡(luò)外部性的乘數(shù)效應(yīng)；長尾理論主要研究信息傳播的邊際成本以及網(wǎng)絡(luò)屬性；平臺經(jīng)濟理論研究互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺經(jīng)營特征和經(jīng)濟效應(yīng)；大數(shù)據(jù)主要注重數(shù)據(jù)的采集與分析，云計算主要進行數(shù)據(jù)的計算處理，將大數(shù)據(jù)與云計算加以結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供更有價值的金融服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)時代對金融學(xué)專業(yè)人才培育的新要求

據(jù)前程無憂的《2015年第一季度雇主招聘意愿調(diào)查報告》可知，2015年互聯(lián)網(wǎng)、計算機軟件、電子商務(wù)及金融相關(guān)領(lǐng)域人才需求增幅超過88%，職位需求占全國職位總數(shù)的16%，市場對網(wǎng)絡(luò)運營管理、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品經(jīng)理、軟件工程師等職位需求數(shù)量快速增加。可見，金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)需把握當(dāng)下行業(yè)形勢與人才需求機遇，合理應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)時代對金融專業(yè)人才培育的新要求。

1、掌握金融基礎(chǔ)理論，把握互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)時代，現(xiàn)代金融人才培養(yǎng)要求厚基礎(chǔ)、寬口徑、重能力、求創(chuàng)新。為此，學(xué)生要牢固掌握金融學(xué)基礎(chǔ)理論，能夠解讀宏觀經(jīng)濟及金融相關(guān)政策，能將微觀層面知識應(yīng)用于實踐，能對金融市場、金融企業(yè)管理等進行理論分析；其次，學(xué)生要熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)特點及發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計、發(fā)行、交易等各個環(huán)節(jié)的原理和實現(xiàn)方式，熟知互聯(lián)網(wǎng)金融中可能涉及的風(fēng)險及風(fēng)險管理方法；最后，學(xué)生要學(xué)習(xí)法律、計算機技術(shù)、電子商務(wù)、企業(yè)管理等相關(guān)知識。

2、具備互聯(lián)網(wǎng)工具運用與數(shù)據(jù)處理能力

根據(jù)怡安翰威特和領(lǐng)英中國智庫聯(lián)合的《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書》，互聯(lián)網(wǎng)金融急需高科技行業(yè)人才，吸引力指數(shù)排名第一。因此，金融學(xué)專業(yè)要加強交叉復(fù)合型人才培育，要求學(xué)生學(xué)習(xí)計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識、數(shù)據(jù)庫技術(shù)，掌握一定的互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)支持知識，具備開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的能力；學(xué)習(xí)并掌握相關(guān)數(shù)據(jù)處理軟件，例如MATLAB、SPSS、STATA、EVIEWS等經(jīng)濟計量軟件，大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)處理軟件；掌握HTML5、JAVA、SQL、C、C++等編程語言，順應(yīng)程序化交易與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢。

3、加強持續(xù)學(xué)習(xí)能力的培育，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維和金融創(chuàng)新思維

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融產(chǎn)品融合創(chuàng)新的產(chǎn)物，同時也是對自然科學(xué)與社會科學(xué)的融合，涉及金融、數(shù)學(xué)、法學(xué)、計算機、社會學(xué)等多門學(xué)科。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和不斷創(chuàng)新使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融時代要求金融學(xué)專業(yè)人才需具備持續(xù)學(xué)習(xí)的能力、互聯(lián)網(wǎng)及創(chuàng)新思維，具備自主學(xué)習(xí)的精神，形成跨學(xué)科、跨專業(yè)的知識結(jié)構(gòu)和能力結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)創(chuàng)新意識，形成創(chuàng)新思維，具備在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境和業(yè)態(tài)中思考、工作的能力。

4、強化風(fēng)險意識，提升風(fēng)險管理能力

互聯(lián)網(wǎng)金融主要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來傳播個人、機構(gòu)以及產(chǎn)品等信息，交易雙方通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行信息披露，節(jié)省了交易費用。交易信息披露是否真實、有效、完整，比較難以監(jiān)管；安全性是交易雙方關(guān)注的重點，它與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展息息相關(guān)；傳統(tǒng)的金融風(fēng)險有了新的表現(xiàn)，技術(shù)風(fēng)險、信息泄露風(fēng)險愈顯突出。這就要求金融學(xué)專業(yè)的人才要加強新的風(fēng)險管理技術(shù)的學(xué)習(xí)，具備開發(fā)新的風(fēng)險管理技術(shù)的能力。

三、互聯(lián)網(wǎng)時代金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新思路

1、重構(gòu)金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)

金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)要以市場需求為導(dǎo)向，根據(jù)當(dāng)前金融業(yè)態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展特征和趨勢，形成新的培養(yǎng)目標(biāo)，遵循專業(yè)基礎(chǔ)扎實、學(xué)科知識寬廣、應(yīng)用能力強的培養(yǎng)原則，培養(yǎng)數(shù)據(jù)技術(shù)型、IT綜合型、應(yīng)用型等高素質(zhì)復(fù)合型金融人才。

2、優(yōu)化金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置

傳統(tǒng)的金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置比較偏重于文科教學(xué)，對金融量化分析、大數(shù)據(jù)以及新的金融業(yè)態(tài)關(guān)注不夠。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合創(chuàng)新的產(chǎn)物，因而互聯(lián)網(wǎng)時代金融學(xué)專業(yè)課程體系的設(shè)置要在傳統(tǒng)模式上進行優(yōu)化改革。金融學(xué)專業(yè)的課程體系設(shè)置要使學(xué)生形成全面的、最新的、復(fù)合型的知識結(jié)構(gòu)，包括如下知識模塊：一是金融學(xué)基礎(chǔ)理論知識，包括基本金融理論、金融企業(yè)、風(fēng)險管理、公司財務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等基礎(chǔ)知識；二是金融產(chǎn)品知識，包括債券、股票、金融衍生品等傳統(tǒng)的金融工具知識，以及結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等新型金融工具知識；三是基礎(chǔ)數(shù)學(xué)與數(shù)理統(tǒng)計知識，包括概率論、數(shù)理統(tǒng)計、數(shù)學(xué)分析、隨機過程、多元統(tǒng)計分析等數(shù)學(xué)與統(tǒng)計知識，熟悉這些知識在金融領(lǐng)域的應(yīng)用；四是計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識，包括金融計量與統(tǒng)計相關(guān)的軟件操作與編程知識，以及大數(shù)據(jù)、云計算、數(shù)據(jù)挖掘等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的信息技術(shù)知識。金融學(xué)專業(yè)的課程體系設(shè)置要使學(xué)生形成綜合性、多層次的能力結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)學(xué)生理論知識應(yīng)用與創(chuàng)新的能力。金融學(xué)人才要具備的能力結(jié)構(gòu)：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作和管理能力，能夠從事銀行、證券、保險、基金等金融機構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)工作；計算機操作能力及互聯(lián)網(wǎng)營銷能力，能夠熟練使用新技術(shù)、新平臺管理公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，運用新媒體進行金融產(chǎn)品銷售、宣傳；金融分析能力，能夠撰寫行業(yè)研究報告，對新的業(yè)態(tài)、新的政策等有獨特的見解，能運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)處理經(jīng)濟金融信息；互聯(lián)網(wǎng)思維及金融創(chuàng)新能力，能夠熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的運作流程和潛在的風(fēng)險，設(shè)計互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，利用新技術(shù)進行金融創(chuàng)新。

3、革新金融學(xué)專業(yè)教學(xué)內(nèi)容

從當(dāng)前金融學(xué)專業(yè)人才市場需求來看，金融學(xué)專業(yè)教學(xué)應(yīng)趨于微觀化、互聯(lián)網(wǎng)化、產(chǎn)品化、數(shù)量化。因此，革新金融學(xué)專業(yè)教學(xué)內(nèi)容可從以下幾個方面著手：整合各門課程的內(nèi)容，避免重復(fù)，去除不合時宜、陳舊的知識，納入新知識；在專業(yè)課程中加入互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識，反映互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展；增加案例分析、金融資訊、研報分析等熱點內(nèi)容，讓學(xué)生了解新的財經(jīng)資訊，學(xué)會解讀行業(yè)變化和政策信息；加強實驗與實踐教學(xué)，培育學(xué)生的動手能力與創(chuàng)新能力；注重定量分析與數(shù)據(jù)處理能力的培育。

4、全方位創(chuàng)新金融教學(xué)模式

教師應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源和技術(shù)，學(xué)習(xí)新的教學(xué)手段和技術(shù)，加快金融學(xué)專業(yè)教學(xué)模式創(chuàng)新。在課內(nèi)教學(xué)模式方面，要豐富授課手段，可采用討論會、研究組、結(jié)構(gòu)化、演講等形式，將PPT、音視頻、案例講解、學(xué)術(shù)沙龍、遠(yuǎn)程教學(xué)等模式加以組合實現(xiàn)課堂教學(xué)；邀請知名學(xué)者、業(yè)界人士到課堂中與師生進行交流，實現(xiàn)跨校聯(lián)合、校企聯(lián)合等培養(yǎng)模式。在課外教學(xué)模式方面，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)精品課程、慕課資源、云課堂、微信公眾號、學(xué)術(shù)論壇等，為學(xué)生提供豐富的學(xué)習(xí)資源，學(xué)習(xí)任務(wù)，方便師生交流討論。加強作業(yè)布置和考核方式改革。可采用案例分析、小論文寫作、行業(yè)研報、財經(jīng)新聞評論、新金融產(chǎn)品介紹等多元化作業(yè)內(nèi)容，采用課堂布置、網(wǎng)絡(luò)布置雙重任務(wù)安排模式，激發(fā)學(xué)生完成課程作業(yè)的積極性。將考核貫穿于整個教學(xué)過程之中，利用大數(shù)據(jù)分析學(xué)生的學(xué)習(xí)進度，實行全面考核機制。

參考文獻

[1]郭福春、潘錫泉：融合與重構(gòu)：大資管時代金融人才培養(yǎng)機制創(chuàng)新———基于互聯(lián)網(wǎng)思維的視角[J].高等工程教育研究,2016(5)156-160+165.

[2]張鐵鑄：經(jīng)濟新常態(tài)、創(chuàng)新能力與金融專業(yè)人才通識教育[J].高等財經(jīng)教育研究,2015(4)21-27.

金融風(fēng)險管理案例分析范文5

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險；防范措施

銀行信貸風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經(jīng)營與管理過程中，實際收益結(jié)果與預(yù)期收益目標(biāo)發(fā)生背離，有遭受資產(chǎn)損失的可能性。

一、商業(yè)銀行存在的信貸風(fēng)險分析――以A銀行為例

（一）關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險

多個關(guān)聯(lián)企業(yè)同時在A行融資的風(fēng)險，貸款資金實際被直接使用。案例：XX亨利軸承有限公司、XX華中軸承有限公司、XX英泰軸承有限公司。三戶借款企業(yè)主為兄妹關(guān)系，2012年5月28日同一天取得A行授信，使用亨利達(dá)名下同一房產(chǎn)的多個樓層分別作為抵押物，共用一本土地證。貸款資金實際被亨利達(dá)集中使用。

（二）擔(dān)保圈風(fēng)險

企業(yè)主涉及擔(dān)保圈，抵押物被查封、賬戶查封、法院訴訟等，被迫履行擔(dān)保責(zé)任，代償全部或部分債務(wù)，造成資金鏈緊張，影響正常經(jīng)營。

（三）民間借貸風(fēng)險

企業(yè)主涉及民間借貸，資金鏈斷裂，無法歸還貸款，導(dǎo)致逾期。今年A行新增逾期貸款中，因涉及民間借貸風(fēng)險導(dǎo)致逾期的共有6戶。

（四）擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險

1. 擔(dān)保公司整體運營情況

截至3月末，A行小企業(yè)貸款中擔(dān)保公司類貸款余額為43億元，占全部貸款余額的34%；今年1季度小企業(yè)擔(dān)保公司類貸款新增逾期金額10280萬元，占全部貸款新增逾期金額的53%。目前逾期余額為5080萬元，占全部貸款逾期余額的13%。

2. 擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險暴露案例

（1）丹陽市XX擔(dān)保公司

A行存量在保客戶22戶，余額8876.6萬元。2014年以來代償金額超過1億元，都通過扣減保證金代償逾期貸款，擔(dān)保機構(gòu)自身基本已失去代償能力。目前，A行面臨擔(dān)保權(quán)落空的風(fēng)險。

（2）其他地區(qū)擔(dān)保公司風(fēng)險暴露

福建福州某擔(dān)保公司因經(jīng)營困難，在A行的2000萬元保證金已全部代償完畢，未進一步補充保證金，逾期貸款短期內(nèi)無法代償。

（3）擔(dān)保機構(gòu)管理的建議與意見：以我為主關(guān)注第一還款來源，不盲目信任擔(dān)保公司擔(dān)保；關(guān)注反擔(dān)保措施，尤其為第三方擔(dān)保的情況，防止資金挪用；關(guān)注擔(dān)保機構(gòu)代償及回收情況，對于代償較高的要重估其擔(dān)保能力；按照銀行文件要求，落實擔(dān)保機構(gòu)保證金繳納；注意擔(dān)保機構(gòu)真實財務(wù)情況，防止資本金挪用（報國資委報表）；落實擔(dān)保機構(gòu)逾期貸款回收，防止出現(xiàn)擔(dān)保機構(gòu)在A行貸款不良率連續(xù)三個月超過4%、按照制度需采取退出的情況。

（五）資金挪用風(fēng)險

企業(yè)貸款用途不實，A行小企業(yè)貸款實際為關(guān)聯(lián)企業(yè)其他用途集中挪用引發(fā)的實質(zhì)風(fēng)險。案例：B集團為當(dāng)?shù)匾?guī)模企業(yè)，由于市場下行、投資房地產(chǎn)等因素導(dǎo)致企業(yè)瀕臨崩盤。A行共為B集團3戶關(guān)聯(lián)及與其資金往來的上下游客戶3戶提供貸款，其中一戶為抵押類貸款，其余5戶為XX信用擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，反擔(dān)保措施皆為B集團旗下公司法人保證，6戶3000萬貸款實際用款人皆為B集團，可能導(dǎo)致風(fēng)險集中爆發(fā)。

（六）第三方抵押風(fēng)險

第三方抵押存在的潛在風(fēng)險主要有：

一是全部貸款被關(guān)聯(lián)企業(yè)使用。企業(yè)為貸款主體，資金實際使用人為其關(guān)聯(lián)企業(yè)，A行無法了解貸款實際使用企業(yè)經(jīng)營情況、無法及時跟蹤落實貸款資金回收情況。

二是部分資金被關(guān)聯(lián)企業(yè)使用。借款企業(yè)與第三方企業(yè)之間存在不清晰的賬務(wù)關(guān)系，應(yīng)收應(yīng)付賬款復(fù)雜，互為債務(wù)債權(quán)人。一旦出現(xiàn)借款企業(yè)不能正常還款的情況，很難順利處置第三方抵押物；某省內(nèi)分行累計出現(xiàn)了12筆逾期貸款，其中有4筆均為第三方抵押的情況，累計金額1400萬元。

（七）信息不對稱風(fēng)險

企業(yè)主未如實反映對外擔(dān)保及他行貸款情況，導(dǎo)致分行對企業(yè)主實際償債能力了解不足引發(fā)的實質(zhì)風(fēng)險。

某企業(yè)在A行部分支取貸款后，由于涉及對外擔(dān)保，被并判決承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保，在這期間，企業(yè)其他兩家銀行續(xù)貸均未通過，導(dǎo)致企業(yè)資金流緊張。同時，A行未能及時發(fā)現(xiàn)上述問題，仍給客戶進行第二筆的貸款支用，最終由于他行抽貸，盲目擴張導(dǎo)致企業(yè)發(fā)生貸款逾期。事后，客戶經(jīng)理在網(wǎng)上查到了客戶涉及法律訴訟的情況。如能在支用前及時發(fā)現(xiàn)，也許能避免。

（八）預(yù)判不足、心存僥幸

部分分支行對存量客戶中的潛在風(fēng)險客戶心存僥幸，未能采取堅決的退出措施，甚至對個別已經(jīng)列入退出計劃的客戶仍然予以續(xù)貸。對潛在風(fēng)險客戶被動應(yīng)對，未能及早采取主動的風(fēng)險化解或處置措施，甚至存在坐等逾期后進行法律訴訟的現(xiàn)象。

二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險成因分析

根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，截至2014年年末，中國銀行業(yè)不良貸款額為8426億元，不良貸款率為1.25%，分別比上年增加了2505億元、0.25%。中國銀行業(yè)不良貸款已連續(xù)13個季度上升，而且關(guān)注類貸款也比上年增加逾5000億元，其中相當(dāng)部分可能向次級及以下遷徙。這反映出中國銀行業(yè)信用風(fēng)險暴露處于近10年來的高峰期。與世界各國大型商業(yè)銀行相較而言，我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理存在著很多的問題，差距還很大，具體問題表述如下：

（一）各商業(yè)銀行公司管理結(jié)構(gòu)不夠先進

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)代企業(yè)制度還在努力完善的過程中，各方面問題還很多，比如說在國內(nèi)處于壟斷地位的國有銀行，其所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)尚未分離，最終的風(fēng)險承擔(dān)并沒有真正的落實到位，同時，其商業(yè)化水平還不高，還受到國家政策等多方面的影響。長期以來，國有商業(yè)銀行沿襲的是計劃經(jīng)濟體制下老套的管理體制，各方面都存在著問題，這也是不良資產(chǎn)的根本成因。

（二）商業(yè)銀行風(fēng)險管理體制不完善

風(fēng)險管理是整個銀行經(jīng)營管理中的重要環(huán)節(jié)，需要建立有效、完善、全面的風(fēng)險管理機制。

第一是體制不夠集中，各行各業(yè)、各地區(qū)都是分散管理，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致準(zhǔn)入退出沖突很多，因此給一體化經(jīng)營造成了很大的困難。第二是決策機制不夠完善，，無論是決策的專業(yè)化程度，還是決策程序?qū)Φ赖嘛L(fēng)險的約束力，都存在著明顯的不足之處，這也是造成不良貸款的重要原因。第三是對市場風(fēng)險等各方面的風(fēng)險的洞察能力以及注意力都不到位，不能及時察覺，并作出有效反應(yīng)，同時風(fēng)險管理不全面。

（三）風(fēng)險管理理念的認(rèn)識比較片面

在國際上來看，先進的銀行都不會忽視風(fēng)險控制，甚至他們會認(rèn)為風(fēng)險的控制與收益的創(chuàng)造是同樣重要的事情，用他們自己的話說是：“2R” is the same coin。意思就是風(fēng)險和收益是同樣重要的，兩者都不能被忽視。但是在我國的商業(yè)銀行，人們似乎還沒有這樣先進的理念，與國外的銀行之間在認(rèn)識方面存在著很大的差距。在平時的業(yè)務(wù)經(jīng)營中，總是將業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險控制看做兩個獨立的個體，并且一味的追求效益、收入，而忘記風(fēng)險控制。同時，授信產(chǎn)品的風(fēng)險通常具有滯后性，風(fēng)險不能被及時的發(fā)現(xiàn)，等到被發(fā)現(xiàn)時為時已晚，很多商業(yè)銀行的失敗教訓(xùn)證明了這一點，因此，加強國有商業(yè)銀行對風(fēng)險管理的認(rèn)識很重要。

（四）風(fēng)險管理分析技術(shù)不先進

長期以來，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面，都重視定性分析，忽視量化分析，定性分析固然重要，但是量化分析在風(fēng)險識別、度量方面也有著不容小視的作用，這與國外的先進銀行也有著很大的差距。

三、降低信貸風(fēng)險的對策

（一）建設(shè)完善的社會信貸體系

1. 樹立全民信用理念

良好的社會主義市場經(jīng)濟信用和優(yōu)秀的國民道德水準(zhǔn)是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)，如果沒有良好的信用和高的道德水平，那么經(jīng)濟發(fā)展必然也不會很好。因此，我們要通過加大宣傳教育力度來加強國民的信用理念。

2. 完善相關(guān)法律法規(guī)

國家政府應(yīng)該完善與金融相關(guān)的各種法律法規(guī)，比如說合同法、經(jīng)濟法、民法、刑法等法律，對社會的信用行為做出明確的規(guī)定，對于失信行為要做出明確的處罰標(biāo)準(zhǔn)。這樣就可以為信貸行為提供法律上的相關(guān)保障，從根本上改變了當(dāng)前信貸活動失信的機會成本過低的現(xiàn)狀；同時，不僅僅需要完善上文所述的法律法規(guī)，還需要完善包括規(guī)范中介結(jié)構(gòu)等方面的法律法規(guī)，這樣也可以保證信貸活動的正常進行。

3. 大力建設(shè)信用服務(wù)體系

因為我國目前信貸信息分散，所以可以從行政方面采取措施，可以讓政府出面制定相關(guān)管理信貸信息的方法，專門成立一個機構(gòu)來登記、咨詢并管理信貸信息，從稅務(wù)、銀行、工商等部門及時整理和收集借款人的金融機構(gòu)往來活動、債權(quán)債務(wù)變動、民事刑事糾紛以及主要管理人員狀況的數(shù)據(jù)和信息，這樣就可以讓銀行得到更加全面、及時的信息，做出準(zhǔn)確的判斷、采取有效的措施。

（二）改進商業(yè)銀行風(fēng)險管理機構(gòu)

商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險管理中，應(yīng)該減少信貸風(fēng)險管理機構(gòu)的層次，擴大信貸風(fēng)險管理的范圍，提高信貸風(fēng)險管理的效率，強化管理信貸風(fēng)險的權(quán)威性。應(yīng)該給商業(yè)銀行更多的權(quán)利，比如說在政策制定方面、決策制定方面等等。根據(jù)自身的情況，商業(yè)銀行可以決定是否要設(shè)立信貸風(fēng)險管理委員會，來進行銀行信貸風(fēng)險的管理與控制。由銀行信貸風(fēng)險管理委員會監(jiān)督信貸資產(chǎn)安全，統(tǒng)籌制定信貸風(fēng)險的識別、報告程序與方法，全面控制信貸風(fēng)險，對信貸風(fēng)險進行持續(xù)監(jiān)控，信貸風(fēng)險管理委員會應(yīng)該專門負(fù)責(zé)對全行信貸資產(chǎn)情況、整體信貸資產(chǎn)回收情況進行監(jiān)督，對潛在的信貸風(fēng)險進行評估，向銀行董事會和投資者提供信貸風(fēng)險報告，并建立起以風(fēng)險為評價基礎(chǔ)的績效考核體系。

（三）進行信貸風(fēng)險全面管理

金融風(fēng)險管理案例分析范文6

推進屬地化建設(shè)是降低海外經(jīng)營風(fēng)險的有效手段；各類專業(yè)人才培養(yǎng)是海外經(jīng)營風(fēng)險防范的當(dāng)務(wù)之急。

文 張磊

全面風(fēng)險管理的經(jīng)驗做法

構(gòu)建分級管理、高效運行的風(fēng)險管控組織體系。2010年初，為強化對海外風(fēng)險的監(jiān)控，構(gòu)建“明確責(zé)任、分工協(xié)作、全員參與、全過程控制”的風(fēng)險管理格局，中土集團了《海外風(fēng)險預(yù)警信息管理辦法》，明確了海外風(fēng)險防范的組織架構(gòu)，初步形成海外風(fēng)險管控的三道防線。第 道防線：海外風(fēng)險防范領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對海外重大風(fēng)險預(yù)警的相關(guān)應(yīng)對措施進行集體決策。第二道防線：海外風(fēng)險監(jiān)控辦公室，負(fù)責(zé)對海外風(fēng)險預(yù)警信息進行風(fēng)險辨識、風(fēng)險分析和風(fēng)險評估；對海外經(jīng)營中的潛在風(fēng)險進行綜合監(jiān)控。第三道防線：各海外經(jīng)營機構(gòu)。辦法中明確規(guī)定各海外經(jīng)營機構(gòu)是預(yù)警層面的基本單元，是預(yù)警信息的第一報告單位，其行政領(lǐng)導(dǎo)是海外風(fēng)險防范的第責(zé)任人。

2011年，中土集團《關(guān)于進一步健全內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系相關(guān)工作的通知》，進一步規(guī)范了風(fēng)險管控體系的工作職責(zé)和工作制度。集團總部設(shè)立內(nèi)部控制與風(fēng)險管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組；在海外風(fēng)險監(jiān)控辦公室的基礎(chǔ)上，改組設(shè)立風(fēng)險內(nèi)控管理辦公室，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理工作的實施及日常工作。各海外事業(yè)部設(shè)置風(fēng)險管控專職崗位，由專人負(fù)責(zé)收集匯總海外市場、海外項目風(fēng)險信息，分析并撰寫海外市場風(fēng)險管理報告。經(jīng)過幾年來的實踐運行，初步形成了“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、全面防范、重點控制”的風(fēng)險管理組織體系。

夯實持續(xù)監(jiān)控、定期檢查的風(fēng)險管控規(guī)章制度。2011年，相繼了《重大風(fēng)險事件分析報告制度》和《重大風(fēng)險管控措施落實方案》，明確要求各海外事業(yè)部謹(jǐn)慎選擇海外經(jīng)營的國家和地區(qū)，從源頭上控制風(fēng)險。不進入外交部、商務(wù)部等明令警示的海外市場和行業(yè)領(lǐng)域，不進入不能形成有效監(jiān)控的海外市場，不進入在一定時期不能形成規(guī)模效益的海外市場。

對于經(jīng)識別認(rèn)定的重大風(fēng)險，由風(fēng)險內(nèi)控辦公室牽頭，組織海外經(jīng)營單位和相關(guān)職能部門，共同制定具體的風(fēng)險管控方案，并細(xì)化落實各項管控措施。特別要注意的是，總法律顧問、企業(yè)法律事務(wù)中心要參與重大經(jīng)濟活動談判工作，提出規(guī)避法律風(fēng)險的建議措施。

2013年，中土集團綱領(lǐng)性文件《內(nèi)部控制與全面風(fēng)險管理辦法》，該文件強化了總部各部門、各經(jīng)營單位各類風(fēng)險相關(guān)信息收報力度，包括風(fēng)險信息、風(fēng)險管理動態(tài)和風(fēng)險案例分析，境外1億美元以上的大型項目要定期掃描、備份重要文檔資料，并適時帶回國內(nèi)交由主管事業(yè)部保存、備案。

在規(guī)章制度的落實方面，中土集團每年組織一次對重點海外市場的內(nèi)控與風(fēng)險管理專項檢查，對重點市場的重大、重要風(fēng)險進行評估并提出調(diào)整和改進建議。

推進多層次、無縫隙的風(fēng)險管控報告機制。一是各海外經(jīng)營單位定期（每季度）對所管轄市場的宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險與微觀經(jīng)營性風(fēng)險進行風(fēng)險信息的收集和報送工作，報送的內(nèi)容須包括風(fēng)險預(yù)警信息、風(fēng)險案例、風(fēng)險管理工作動態(tài)等內(nèi)容。

二是風(fēng)險內(nèi)控辦公室定期（每半年）召開一次海外風(fēng)險預(yù)警信息專題會議，分析海外經(jīng)營各類風(fēng)險的潛在因素，研究海外經(jīng)營各類風(fēng)險預(yù)警的應(yīng)對措施。

三是對于重大風(fēng)險事件，在風(fēng)險爆發(fā)的24小時內(nèi)，海外項目負(fù)責(zé)人將第一時間向駐外機構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)和主管領(lǐng)導(dǎo)進行工作匯報。在重大風(fēng)險事件處置完畢后，各經(jīng)營單位按要求向總部風(fēng)險內(nèi)控辦公室提交專項報告。

四是對于緊急風(fēng)險事故，各單位需按照相關(guān)規(guī)定，啟動風(fēng)險預(yù)警并按程序提交上報。突況報告可以采用口頭報告、電話溝通、電子郵件等多種形式。

五是對于海外特定市場不便于評估的特定風(fēng)險，海外經(jīng)營單位可聘請專業(yè)風(fēng)險測評機構(gòu)運用定量化的測評方法進行專項風(fēng)險評估，評估結(jié)果直接向內(nèi)部控制與風(fēng)險管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報。

完善海外風(fēng)險管控的遠(yuǎn)程信息平臺。自2012年成立信息化管理部以來，中土集團信息系統(tǒng)建設(shè)上了一個新臺階。風(fēng)險信息系統(tǒng)的建設(shè)以集團公司總部辦公自動化平臺為依托，逐步滿足集團公司整體和跨職能部門、業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險管理綜合要求。尤其是對于海外經(jīng)營單位，將各海外市場．海外項目的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)納入集團公司辦公自動化平臺，可通過信息集成的方式實現(xiàn)海外風(fēng)險信息的高效綜合管理。

另外，中土集團搭建了內(nèi)控與風(fēng)險管理。。群、微信群等，做到國內(nèi)國外各層級風(fēng)險信息的隨時溝通和資料共享，較好地避免了國內(nèi)外時差和通訊聯(lián)系不便等不利因素。

相關(guān)體會

全面風(fēng)險制度建設(shè)是防范海外經(jīng)營風(fēng)險的根本舉措。根據(jù)多年國際工程管理的經(jīng)驗，海外經(jīng)營的市場風(fēng)險，要依靠健全風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險防控的各項管理程序來防范。特別是作為總承包商，要通過對企業(yè)在各海外市場經(jīng)營得失的分析，逐步形成各市場海外經(jīng)營風(fēng)險的規(guī)律性認(rèn)識。對于新開發(fā)的海外市場，要對其進行全方位情報分析和風(fēng)險分析，謹(jǐn)慎考察項目所在國的政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、法律風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險等，最終形成該市場是否是一個值得進入的“好市場”的科學(xué)評價。

加強前期商務(wù)運作能力是預(yù)防海外經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從事海外經(jīng)營的企業(yè)要建立相對完善的項目信息收集、篩選系統(tǒng)，與各目標(biāo)市場駐外使館、所在國政府、當(dāng)?shù)睾献骰锇楸３至己玫墓碴P(guān)系，能夠按照項目信息的來源、項目資金渠道、項目商務(wù)條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等不同層次進行逐級篩選，以保證項目立項信息的真實性和有效性。

在項目投標(biāo)階段，總部職能部門要對不同海外市場、不同規(guī)模的海外項目進行分級管理，靈活采取多種報價策略，有效平衡合理報價與報價競爭力之間的關(guān)系，確保報出有競爭力的價格。

選擇聯(lián)合體方式承攬國際工程可以有效化解海外經(jīng)營風(fēng)險。當(dāng)下的國際工程市場，如果一個總承包項目，其所在國經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜、項目實施難度大、項目規(guī)模超過單一承包商的承建能力或需要承包商為項目融資時，為規(guī)避或分散風(fēng)險，承包商往往會與其他工程公司、金融機構(gòu)等組建成聯(lián)合體，共同承攬實施該項目。

實踐證明，聯(lián)合體方式承攬國際大型工程項目，由于聯(lián)合體內(nèi)各成員所處的環(huán)境不同，具有不同的專業(yè)能力和資源優(yōu)勢，能夠促使大型項目的潛在風(fēng)險得到有效的規(guī)避和降低。如與當(dāng)?shù)毓竞献鳎梢圆糠忠?guī)避政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、法律風(fēng)險、外匯風(fēng)險、治安風(fēng)險等；與國際知名大企業(yè)合作，可以部分規(guī)避或轉(zhuǎn)移商務(wù)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等；與各類金融機構(gòu)合作，可以部分規(guī)避或轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險等。

海外項目風(fēng)險防范需以合同管理為主線。國際工程的風(fēng)險管理，要以合同管理為主線，制訂風(fēng)險防范的各項措施。尤其是對海外大型項目的合同管理，各海外經(jīng)營機構(gòu)要通過認(rèn)真、細(xì)致的合同要件研究，結(jié)合海外市場實際狀況，組織技術(shù)、商務(wù)、財務(wù)、法律、項目管理等相關(guān)專業(yè)人員對合同的具體內(nèi)容進行逐條、逐款的仔細(xì)審核，識別對外合同中的潛在風(fēng)險，并抓住源頭，防患于未然。承包商要盡可能爭取對自身有利的合同條款，企業(yè)總法律顧問、法律事務(wù)中心要參與重大經(jīng)濟活動談判工作，并提出規(guī)避風(fēng)險的法律意見。

推進屬地化建設(shè)是降低海外經(jīng)營風(fēng)險的有效手段。從事海外經(jīng)營的企業(yè)要有計劃地實施多種形式的屬地化建設(shè)，充分利用當(dāng)?shù)馗黝愘Y源，在運作模式和管理方式上向當(dāng)?shù)毓究待R。