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衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保險(xiǎn)范文1

關(guān)鍵詞：基本醫(yī)療保險(xiǎn)；繳費(fèi)率；制度改進(jìn)

中圖分類號(hào)：F842.684 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003-5192(2008)04-0020-05

Analysis on the Premium Rate of Children Basic Medical Insurance in China

JIA Hong-bo

(Public Administration School of Beijing University of Aeronautics and Astronautcs, Beijing

100083, China)

Abstract:Premium rate of children basic medical insurance refers to the proportion between premiums of basic medical insurance that policyholder namely insurants who foster children pay and wages in one period (generally a month) form the viewpoint of social average level after children become the insurants of basic medical insurance system. The premium rate of children basic medical insurance should adapt to the basic function of basic medical insurance, namely it must guarantee the resident’s basic medical security, adapt to the economic development and contribute to the fully use and optimum allocation of resource. The premium rate model of children basic medical insurance is constructed. Furthermore, this model provides a measuring of the premium rate of children basic medical insurance and gives some policy implications.

Key words:basic medical insurance;premium rate; institution improvement

1 引言

《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)［1998］44號(hào)）沒有把少年兒童人口納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，就全國(guó)范圍來說，少年兒童人口基本醫(yī)療保障沒有明確的管理主體，沒有系統(tǒng)的運(yùn)作方式，也沒有健全的保險(xiǎn)種類。少年兒童人口基本醫(yī)療保障明顯不足。在2007年7月10日《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（國(guó)［2007］20號(hào)）中提出少年兒童人口可以自愿參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，這對(duì)于把少年兒童人口納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系將起到重要的推動(dòng)作用。把少年兒童人口納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系，建立少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)是十分必要的。它有利于保障憲法賦予少年兒童人口的基本權(quán)利，有利于社會(huì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，有利于完善現(xiàn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系，有利于維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定，有利于防止人才外流，有利于推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)的國(guó)際化。而且，隨著國(guó)家對(duì)居民醫(yī)療保障的高度重視、國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系經(jīng)驗(yàn)的積累，建立少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)也有了一定的可行性。

少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率是建立少年人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵變量之一，它關(guān)系到少年兒童人口的基本醫(yī)療安全和資源配置效率，關(guān)系到少年兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度乃至整個(gè)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，對(duì)少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率進(jìn)行分析是十分必要的。

國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率進(jìn)而對(duì)基本醫(yī)療保障制度的研究主要集中在基本醫(yī)療服務(wù)的界定［1,2］，基本醫(yī)療服務(wù)水平的確定［3］，基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系［4,5］，以及基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率相關(guān)的道德風(fēng)險(xiǎn)［6~10］四個(gè)方面。國(guó)外沒有學(xué)者對(duì)中國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率和少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率進(jìn)行研究，他們一般以本國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生制度為背景進(jìn)行研究，具有較強(qiáng)的地區(qū)性，而且在醫(yī)療衛(wèi)生制度改進(jìn)方面的相關(guān)研究受到了文化和價(jià)值觀的較大影響。目前，國(guó)內(nèi)有兩位學(xué)者對(duì)少年兒童醫(yī)療保障做過分析，但是都沒有對(duì)中國(guó)少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率做過系統(tǒng)的理論研究和定量分析［11,12］。本文的研究對(duì)象是在現(xiàn)收現(xiàn)付制條件下政府規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的中國(guó)城鎮(zhèn)少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率。

2 少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率模型

2.1 少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率涵義

少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率是指把少年兒童人口納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系后，從社會(huì)平均水平看，在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一個(gè)月）參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的少年兒童撫養(yǎng)人口所繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)占其工資的比重。也就是說，從社會(huì)平均水平看，在一定時(shí)期內(nèi)，少年兒童撫養(yǎng)人口工資中有多大比例用于少年兒童人口的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。在工資總額一定的情況下，它是從供給方面來衡量少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)模的數(shù)量指標(biāo)。少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率要與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的功能相適應(yīng)。基本醫(yī)療保險(xiǎn)的功能是：第一，要有利于保障居民的基本醫(yī)療安全。第二，要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。第三，要有利于資源的充分利用和資源的優(yōu)化配置。

2.2 模型構(gòu)建假設(shè)

假設(shè)1 基本醫(yī)療服務(wù)是基本臨床醫(yī)療服務(wù)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)是能夠滿足基本臨床醫(yī)療服務(wù)需求的保險(xiǎn)。

假設(shè)2 基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度采取現(xiàn)收現(xiàn)付（pay-as-you-go）的財(cái)務(wù)制度安排(這樣假設(shè)是基于提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用效率和制度公平的考慮，也符合國(guó)際上大多數(shù)國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的做法) 。

假設(shè)3 基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納主體是城鎮(zhèn)勞動(dòng)適齡人口中的就業(yè)人口。

假設(shè)4 工資是職工當(dāng)期收入的惟一來源，而且能夠反映職工的真實(shí)勞動(dòng)力價(jià)值。

假設(shè)5 經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)。

假設(shè)6 生產(chǎn)的規(guī)模報(bào)酬不變，國(guó)民收入按要素進(jìn)行分配。

假設(shè)7 基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理費(fèi)用為零。

2.3 數(shù)理模型

假設(shè)以M代表一定時(shí)期內(nèi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，W代表該期內(nèi)工資收入，則基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率R可以用公式表示為

R=M[]W（1）

為了分析的進(jìn)一步深入，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)與工資收入之間加入“國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值”這個(gè)中間變量。基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之間的關(guān)系表明了在宏觀上國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有多大份額用于基本醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。工資收入總額和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之間的關(guān)系表明了在宏觀上國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有多大份額是由勞動(dòng)這種生產(chǎn)要素創(chuàng)造的。

假設(shè)G代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，則H=M[]G代表基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，B=W[]G代表工資總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，則（1）式可以改寫為

R=M[]W=M[]G÷W[]G=H÷B（2）

這樣，就把基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率分解成兩個(gè)測(cè)定指標(biāo)，即H和B。H又可以稱為基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平（基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平有大、中、小三個(gè)口徑，這里指大口徑基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平）。這一比重用來測(cè)定基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)能否保障居民的基本醫(yī)療安全，同時(shí)又有利于資源的充分利用和資源的優(yōu)化配置，它是從宏觀上衡量基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平高低的基本指標(biāo)。B又可以稱為勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)［13］。這一比重用來測(cè)定基本醫(yī)療保險(xiǎn)是否會(huì)影響到國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)和擴(kuò)大再生產(chǎn)的正常進(jìn)行。它是從宏觀上衡量國(guó)民收入初次分配合理與否的最基本

指標(biāo)。

所以，確定基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率R就可以轉(zhuǎn)化為確定基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平H和勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)B，然后把兩者相除，就會(huì)得到基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率。

首先來確定基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)基本臨床服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)，它和基本公共衛(wèi)生計(jì)劃共同構(gòu)成了基本衛(wèi)生服務(wù)事業(yè)。基本衛(wèi)生服務(wù)事業(yè)可以通過衛(wèi)生服務(wù)費(fèi)占GDP的份額來進(jìn)行界定。然后，只要確定了基本衛(wèi)生服務(wù)中基本公共衛(wèi)生計(jì)劃和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的適當(dāng)比例關(guān)系，基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平就可以確定下來。從定量分析的角度看，可以把衛(wèi)生事業(yè)總費(fèi)用占GDP的最低比重定為基本衛(wèi)生服務(wù)占GDP的適當(dāng)比例。這是因?yàn)椋阂环矫妫l(wèi)生服務(wù)費(fèi)占GDP顯然有一個(gè)最低比重，這樣才能滿足基本公共衛(wèi)生計(jì)劃和基本臨床醫(yī)療服務(wù)的需要；另一方面，衛(wèi)生事業(yè)總費(fèi)用占GDP的比例高于某一最低比例后，衛(wèi)生服務(wù)對(duì)健康的促進(jìn)作用并不明顯［14］。這種界定辦法實(shí)質(zhì)上是將對(duì)健康水平改進(jìn)沒有明顯作用的衛(wèi)生服務(wù)排除在基本衛(wèi)生服務(wù)之外。

假定基本公共衛(wèi)生計(jì)劃費(fèi)用占基本衛(wèi)生服務(wù)總費(fèi)用的適當(dāng)比例為α，則基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)占基本衛(wèi)生服務(wù)總費(fèi)用的適當(dāng)比例為1-α。用T來代表基本衛(wèi)生服務(wù)總費(fèi)用，則基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)M可以表示為

M=(1-α)•T（3）

所以，可以把基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平H的公式變形為

H=M[]G=(1-α)•T[]G（4）

其中T[]G是基本衛(wèi)生服務(wù)總費(fèi)用占GDP的適當(dāng)比例。

其次來確定勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)。

在生產(chǎn)規(guī)模報(bào)酬不變的情況下，生產(chǎn)函數(shù)應(yīng)該為一次齊次生產(chǎn)函數(shù)，勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)可以借助于歐拉定理來確定。假設(shè)總量生產(chǎn)函數(shù)中只包括兩種生產(chǎn)要素，即勞動(dòng)和資本，技術(shù)進(jìn)步是物化在勞動(dòng)和資本中的生產(chǎn)要素。假設(shè)勞動(dòng)適齡人口數(shù)為Nm，自然失業(yè)率為μ，職工平均實(shí)際工資為w。根據(jù)歐拉定理得到勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)為（15）式就是經(jīng)過細(xì)化的少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率數(shù)理模型。

少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率這一測(cè)算模型的意義在于：第一，通過分別考慮基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平和勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)，這樣就可以逐步把問題的研究引向微觀深入。第二，可以找到現(xiàn)成的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和現(xiàn)實(shí)的變量分析數(shù)據(jù)，有利于分析的展開和測(cè)算的可操作性。第三，該模型相對(duì)來說參數(shù)較少，使用方便。第四，可以測(cè)定少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率，為政策制訂者和決策者提供依據(jù)。同時(shí)，居民也可以以此為依據(jù)對(duì)自己未來的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率做出預(yù)測(cè)，從而選擇自己當(dāng)期的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為。

3 少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率測(cè)算

假設(shè)α=25%［15］，T[]G=5%［16］，β=3［17,18］，Nm、Ne、Ny可以以第五次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)預(yù)測(cè)得到。社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率有下降的趨勢(shì)，2005~2006年為7.5%，2007~2016年為6.5%，2017~2050年為2%［19］假定GDP的增長(zhǎng)率（這里對(duì)GDP增長(zhǎng)率的預(yù)測(cè)是根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃作出的，沒有考慮經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的短期行為，所以某些年份的數(shù)值，比如2006年假定的GDP增長(zhǎng)率比實(shí)際增長(zhǎng)率略低一些）在2006~2010年為8%，2010～2020年為7%［20］，2020~2030年為6%，2030~2040年為5%,2040~2050年為4%［19］（為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，根據(jù)專家對(duì)2006~2020年和2040～2050年GDP的預(yù)測(cè)值做出的假設(shè)）。

根據(jù)模型和參數(shù)假設(shè)，可以測(cè)算得到2001~2050年基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率中用于少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)率，具體數(shù)值見表1。

4 少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率選擇的政策含義

在少年兒童人口基本醫(yī)療保障缺位的情況下，建立少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)不僅必要，而且可行。因此，應(yīng)該按照以下做法盡快建立少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

第一，國(guó)家應(yīng)該盡快建立少年兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，出臺(tái)《少年兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，把少年兒童人口納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系。這是建立少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基本前提和依據(jù)。

第二，由勞動(dòng)適齡就業(yè)人口負(fù)擔(dān)建立少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)所需要的費(fèi)用。根據(jù)現(xiàn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的做法，可以由各用人單位的雇主和雇員分?jǐn)偨⑸倌陜和丝诨踞t(yī)療保險(xiǎn)所需要的費(fèi)用，提高現(xiàn)行的占社會(huì)平均工資8％的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率，提高的幅度為不同年份少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的繳費(fèi)率水平。

第三，以社區(qū)為依托來組織少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支付。因?yàn)樯倌陜和丝跀?shù)尤其是嬰幼兒人口數(shù)在社區(qū)都有比較詳細(xì)和明確的統(tǒng)計(jì)。這樣一來，以社區(qū)為依托來組織少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支出就可以保障少年兒童人口尤其是嬰幼兒人口享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)，使基本醫(yī)療服務(wù)對(duì)他們具有可及性。少年兒童人口基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出可以以社區(qū)為單位按月或者季度組織報(bào)銷，其基本醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷所需要的費(fèi)用從勞動(dòng)適齡就業(yè)人口及其所在單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中劃撥支付。

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關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)；保障；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）30-0038-02

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們?cè)跐M足物質(zhì)生活的基礎(chǔ)之上，對(duì)于身體健康狀況的需求日益增長(zhǎng)，健康醫(yī)療費(fèi)用支出也迅速增加，對(duì)個(gè)人和社會(huì)形成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。由于國(guó)家財(cái)政能力有限，社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)僅能夠提供基本的醫(yī)療服務(wù)，并不能全面支撐人們的健康支出費(fèi)用，因此需要商業(yè)保險(xiǎn)的有效參與，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)“保基本”的基礎(chǔ)上，豐富商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，多樣化、多層次保障人們的身體健康。以下通過分析我國(guó)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，探究商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，了解商業(yè)健康保險(xiǎn)未來的發(fā)展方向。

一、我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)現(xiàn)狀

我國(guó)的醫(yī)療保障體系由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)構(gòu)成，其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)揮的作用是按不同比例，提供基本醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，商業(yè)健康保險(xiǎn)則是對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充，在疾病或意外發(fā)生時(shí)對(duì)參保人員提供援助，是人們?cè)诨踞t(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍之外獲取醫(yī)療保障的有效途徑。

自醫(yī)改以來，我國(guó)衛(wèi)生資源總量持續(xù)增加，根據(jù)《中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展報(bào)告（2015）》數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用為40 587.7億元，衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP百分比為6%，如果現(xiàn)有的政策環(huán)境不變，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用仍會(huì)維持12.08%～18.16%的年均增速，明顯快于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。如果這一趨勢(shì)不能得到很好的控制，未來將給政府財(cái)政、國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來沉重負(fù)擔(dān)。從社會(huì)保險(xiǎn)基金籌集與支出比例來看，在世界經(jīng)濟(jì)疲軟和我國(guó)深化改革的新時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放緩導(dǎo)致職工的工資增長(zhǎng)速度放緩，與此同時(shí)，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入也會(huì)相應(yīng)減少。但是，醫(yī)療費(fèi)用的快速上漲、醫(yī)療服務(wù)需求的增加、人口老齡化進(jìn)程加快等因素，將導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金面臨嚴(yán)重的威脅。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2000―2013年，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保基金收入年平均增幅為33.2%，而支出年平均增幅為34.39%。以此推測(cè)，到2017年，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保基金將出現(xiàn)當(dāng)期收不抵支；到2024年，基金將出現(xiàn)累計(jì)結(jié)余虧空7 353億元的赤字。保險(xiǎn)基金的收不抵支，成為目前威脅基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度可持續(xù)的最重要因素。

在此背景下，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)將會(huì)有很大的發(fā)展空間，2014年健康保險(xiǎn)賠付在我國(guó)衛(wèi)生事業(yè)總費(fèi)用中的占比僅為1.58%，到2016年上半年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付515.93億元，同比增長(zhǎng)30.6%；這一數(shù)字在美國(guó)是37%。上海市醫(yī)改辦副主任許速在參加“精準(zhǔn)時(shí)代的現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)高峰論壇暨上海國(guó)際醫(yī)學(xué)中心（SIMC）醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會(huì)”成立儀式上指出，商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)業(yè)處于待開發(fā)狀態(tài)，空間巨大。因此，就當(dāng)前情況來看，我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)數(shù)量少，類別單一，對(duì)居民的覆蓋率低，對(duì)個(gè)人日常醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷比例也比較小，沒有達(dá)到完善社會(huì)保障醫(yī)療體系的目的。我國(guó)政府應(yīng)積極引導(dǎo)人民對(duì)于健康的需求，發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)分散醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的作用，多元化統(tǒng)籌社會(huì)資本，更有針對(duì)性地完善我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，提高社會(huì)保障水平。

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用分析

（一）商業(yè)健康保險(xiǎn)的社會(huì)效益

一方面，從投保意愿來看，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性特點(diǎn)，由單位直接從職工工資里扣除五險(xiǎn)和一金，直到職工退休年限；商業(yè)健康保險(xiǎn)則遵循被保險(xiǎn)人自身的意愿，可以按照個(gè)性化需求自主選擇保險(xiǎn)的種類、范圍、保障程度、保費(fèi)投入、保障時(shí)間等，較社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)而言更加具有靈活性與自主選擇性，更具針對(duì)性地為被保險(xiǎn)人提供需要的服務(wù)。另一方面，就理賠程度來看，由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)受到報(bào)銷額度的限制，如果超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)或住院保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍，參保人員則需要自行承擔(dān)超額的部分醫(yī)療費(fèi)用。該部分醫(yī)療費(fèi)用的支付與報(bào)銷存在空缺，隨著人們生活水平的提高，更多的人希望享受到更加全面、多層次的保障制度，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以通過提供更為多樣化和豐富的產(chǎn)品和服務(wù)來彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的不足，與基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)接與補(bǔ)充，協(xié)調(diào)發(fā)展，為人們的身體健康狀況提供更廣范圍的保障。總的來說，商業(yè)健康險(xiǎn)可以針對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的不足之處，根據(jù)消費(fèi)者的不同需求，提供更加個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)我國(guó)的醫(yī)療保障體系的補(bǔ)充。

（二）商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益

對(duì)于國(guó)家而言，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于健康保險(xiǎn)的介入有助于分擔(dān)我國(guó)近年來持續(xù)增長(zhǎng)的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用，減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)的作用相當(dāng)于是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和穩(wěn)定器，對(duì)于促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展有重要作用。首先，商業(yè)保險(xiǎn)能夠籌集社會(huì)資本，提供有力的經(jīng)濟(jì)保障。商業(yè)保險(xiǎn)可以通過分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革創(chuàng)新提供支持。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過程中充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，在社會(huì)上籌集資本，加強(qiáng)資金管理與運(yùn)作，保障資金來源，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供動(dòng)力與支持，當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)遭遇災(zāi)害事故而發(fā)生中斷時(shí)，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能能夠及時(shí)恢復(fù)中斷和失衡狀態(tài)。其次，商業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，它的發(fā)展水平受到整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展又能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，完善的健康產(chǎn)業(yè)可以帶動(dòng)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將收取的保費(fèi)積聚成為保險(xiǎn)基金，高效利用，有助于促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供融資渠道，優(yōu)化市場(chǎng)資源配置。

對(duì)于企業(yè)而言，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，為被保險(xiǎn)人提供多樣化、多層次的保障，同時(shí)為企業(yè)自身帶來利潤(rùn)。商業(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，通過商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)即第三方機(jī)構(gòu)參與管理和運(yùn)作，有助于提高保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的運(yùn)作效率。國(guó)家政策鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極推行健康教育、健康咨詢等服務(wù)，而且我國(guó)目前商業(yè)健康保險(xiǎn)的賠付支出只占國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用總支出的1.3%，這一數(shù)據(jù)在世界平均水平為10%左右；商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全行業(yè)保費(fèi)收入的7%，在商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為成熟的其他國(guó)家，該比例大約為30%。2014 年，美國(guó)人均健康險(xiǎn)保費(fèi)為 16 800元人民幣，而我國(guó)則不足120元；2014年，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為1 587億元，美國(guó)約合 4.4 萬億元人民幣，是中國(guó)的近28倍，2016年上半年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2 743.89億元，同比增長(zhǎng)94.05%；健康險(xiǎn)占我國(guó)總保費(fèi)收入不到8%，美國(guó)約為40%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，深度老齡化社會(huì)的來臨和城鎮(zhèn)化建設(shè)的加快發(fā)展，人們健康意識(shí)的普遍提高，對(duì)醫(yī)療保障體系提出更高的要求，因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)面臨巨大的發(fā)展空間。另外，據(jù)預(yù)測(cè)，2014―2020年期間，商業(yè)健康保險(xiǎn)將以超過25%的年均增速發(fā)展，到2020年，我國(guó)健康保險(xiǎn)的保費(fèi)收入可能達(dá)到6 000億元，賠付支出超過4 000億元，按照平均16%的增速計(jì)算，預(yù)期到2020年我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用支出將為9萬億元，屆時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)的賠付支出將占其4.5%左右，商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的作用將得到有效發(fā)揮。因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是未來保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該抓住良好的政策環(huán)境與發(fā)展機(jī)遇，挖掘居民的現(xiàn)實(shí)需求，開發(fā)更多的健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富服務(wù)模式，發(fā)展新興業(yè)態(tài)，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟(jì)利益。

對(duì)于個(gè)人而言，隨著個(gè)人生活水平的提升，人們對(duì)健康的關(guān)注度也越來越高，日常生活中的健康保養(yǎng)、體檢需求、養(yǎng)生康復(fù)等需求也日益增長(zhǎng)，防患于未然成為人們保持身體健康的主要方式。在基本醫(yī)療保障范圍之外，更高層次的保障需求可以通過商業(yè)健康保險(xiǎn)來滿足，投入部分保金購買滿足自身需求的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，在需要時(shí)獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保金的理賠額，既能保障身體健康，又能報(bào)銷大部分治療費(fèi)用。

三、商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

國(guó)家政策引領(lǐng)商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展方向，2014年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（簡(jiǎn)稱新國(guó)十條），該意見指出，“要把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，發(fā)展多樣化健康保險(xiǎn)服務(wù)”等。國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》，提出：“到2020年，基本建立市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制較為完善、服務(wù)能力明顯提升、服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛、投保人數(shù)大幅增加，商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用支出的比重顯著提高。”通過擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)的有效供給，推進(jìn)供給側(cè)改革，大力發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估水平，提供健康維護(hù)與咨詢、疾病預(yù)防、慢性病治療與康復(fù)等保健服務(wù)等。

四、小結(jié)

現(xiàn)代社會(huì)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與物質(zhì)生活水平的提高，人們對(duì)于醫(yī)療保健與身體健康更為關(guān)注，社會(huì)保險(xiǎn)中的基本醫(yī)療保險(xiǎn)無法全面滿足人們對(duì)于健康的需求，商業(yè)健康保險(xiǎn)在未來面臨很大的發(fā)展空間。在此背景下，我國(guó)商業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極響應(yīng)國(guó)家政策，開發(fā)新型服務(wù)與產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)接互補(bǔ)，減輕人們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，為國(guó)家和政府帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，同時(shí)有助于促進(jìn)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建更高層次的社會(huì)保障體系，全面提高我國(guó)的醫(yī)療保障水平。

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衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保險(xiǎn)范文3

建立了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度以后，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率仍然很低，因此，國(guó)家開始對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行更深層次的改革。2009年，國(guó)務(wù)院討論通過《關(guān)于深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的意見》、《2009-2011年深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革實(shí)施方案》，提出加快建設(shè)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，適當(dāng)提高個(gè)人保費(fèi)的繳納標(biāo)準(zhǔn)，建立國(guó)家基本藥物制度，建立一個(gè)科學(xué)合理的醫(yī)療保險(xiǎn)藥物報(bào)銷目錄，建立初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)社區(qū)等，提高了醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)的整體水平。

二、制約我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革的瓶頸

隨著體制改革的進(jìn)一步深化，現(xiàn)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體制存在的矛盾也逐漸凸顯，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）目前的社會(huì)保險(xiǎn)體制下，企業(yè)是社會(huì)保險(xiǎn)制度的主要供款者

按照現(xiàn)行的供款原則，企業(yè)的制度繳費(fèi)率是28%，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)為20%，醫(yī)療保險(xiǎn)為6%，失業(yè)保險(xiǎn)為2%，再加上國(guó)有企業(yè)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，一些企業(yè)的實(shí)際繳費(fèi)率甚至高達(dá)50%。高繳費(fèi)率，一方面大大損害企業(yè)的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面迫使企業(yè)采取拒繳行為，拒繳行為又會(huì)威脅到保險(xiǎn)制度的資金動(dòng)員能力，并且增加制度風(fēng)險(xiǎn)。此外，統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)比較高，超過封頂線以上的高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大，參保人的自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用比例較高，一旦患上大病，統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶支付不足，參保人不得不付現(xiàn)以支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用，增加了其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（二）醫(yī)院補(bǔ)償機(jī)制的缺陷

醫(yī)院補(bǔ)償機(jī)制指的是醫(yī)院獲得收入的方式。醫(yī)院的性質(zhì)是非盈利性的，其經(jīng)費(fèi)來源于財(cái)政撥款，其他日常性成本通過醫(yī)療服務(wù)的收費(fèi)來補(bǔ)償。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府對(duì)國(guó)有醫(yī)院的補(bǔ)償規(guī)模逐漸降低，追求經(jīng)濟(jì)利益成為醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)。在追求利潤(rùn)的驅(qū)使下，醫(yī)院常常給患者開大處方，特別是國(guó)外的進(jìn)口藥品。醫(yī)院“以藥養(yǎng)醫(yī)”的補(bǔ)償機(jī)制，嚴(yán)重沖擊了我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的順利運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)是公共領(lǐng)域，因?yàn)樗菄?guó)民維持正常生存所必需的，同時(shí)它也需要政府的干預(yù)，如果放任自由，必然損害廣大的城鄉(xiāng)居民，進(jìn)而損害整個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的健康發(fā)展。但是，這并不意味著醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域就不需要競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，沒有競(jìng)爭(zhēng)就沒有發(fā)展。目前，由于缺乏有效的合理競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和效率、降低醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的目標(biāo)遲遲難以實(shí)現(xiàn)。

三、推進(jìn)我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革的對(duì)策思路

（一）充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用

首先，政府應(yīng)該加大宣傳的力度，通過多種途徑宣傳醫(yī)保政策、制度、醫(yī)保的目的和意義，提高各部門各單位對(duì)醫(yī)藥的重視，促進(jìn)職工群眾增強(qiáng)參保的意識(shí)。其次，政府要運(yùn)用法律、行政、經(jīng)濟(jì)等手段，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的監(jiān)管，充分保護(hù)消費(fèi)者的利益。政府不僅要公開醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用收入與支出等信息，還要披露醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)有關(guān)成本、收費(fèi)及質(zhì)量等方面的信息。第三，政府應(yīng)合理安排對(duì)衛(wèi)生事業(yè)的投入，調(diào)整衛(wèi)生事業(yè)費(fèi)的支出結(jié)構(gòu)，促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的改革，規(guī)范醫(yī)療行為，促進(jìn)我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生的改革，更加合理地配置醫(yī)療資源，促進(jìn)社會(huì)的相對(duì)公平。最后，加快制定統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)立法，使城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)范化。

（二）完善多層次的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系

在醫(yī)療保險(xiǎn)中，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，打破壟斷，同時(shí)建立多層次的醫(yī)療服務(wù)體系。第一層次的醫(yī)療服務(wù)面向大眾，主要由社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)組織提供，便于城鎮(zhèn)居民就近選擇社區(qū)衛(wèi)生站的大夫就診；第二層次的醫(yī)療服務(wù)是面向慢性病患者，慢性病具有治療期限長(zhǎng)、醫(yī)療費(fèi)用固定的特點(diǎn)，可以建立各種慢性病俱樂部，為慢性病患者提供專項(xiàng)的服務(wù)；第三層次的醫(yī)療服務(wù)是面向重大疾病患者，主要由三級(jí)甲等醫(yī)院提供。此外，要大力開展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，逐步建立商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為主，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為輔的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，不但提高了整體的醫(yī)療保障水平，還能減輕國(guó)家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

（三）完善醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資與基金監(jiān)管機(jī)制

建立合理的籌資機(jī)制和醫(yī)療統(tǒng)籌基金的監(jiān)管機(jī)制，是醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制本質(zhì)上是通過政府、企業(yè)與個(gè)人的責(zé)任分解實(shí)現(xiàn)利益再分配的制度安排。現(xiàn)階段，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)雖然是企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，但依然是以單位繳納為主。醫(yī)療保障的賠付金額大，保險(xiǎn)費(fèi)難以計(jì)量，因此必須考慮基金的資本積累與投資營(yíng)運(yùn)，才能緩解新型醫(yī)療保障體系的制度風(fēng)險(xiǎn)。為了確保基本醫(yī)療服務(wù)的穩(wěn)定性，必須改進(jìn)財(cái)政預(yù)算制度，對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生預(yù)算實(shí)行分賬管理，禁止任何形式的相互擠占和挪用。加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理和監(jiān)督機(jī)制，注重建立外部監(jiān)督檢查制度，保證國(guó)家醫(yī)保政策落實(shí)到位，保持社會(huì)統(tǒng)籌基金的健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

（四）完善醫(yī)療醫(yī)藥體制的配套改革

醫(yī)療醫(yī)藥體制改革與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)改革密不可分。醫(yī)藥分開是解決醫(yī)院靠藥品謀利的一劑良方。加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)管理，能夠有效控制醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支出。配合醫(yī)療保險(xiǎn)改革，必須推進(jìn)醫(yī)療醫(yī)藥體制的改革。一是在調(diào)整醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的基礎(chǔ)上嚴(yán)格限制醫(yī)院的收入比例，醫(yī)藥分離；二是實(shí)行嚴(yán)格的價(jià)格監(jiān)管，最大限度地控制醫(yī)藥合謀；三是建立基本藥物制度，保證用藥的安全和價(jià)格的低廉，降低患者的醫(yī)藥費(fèi)用；四是建立合理使用醫(yī)療資源的制約機(jī)制，保障廣大群眾享受基本醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利；五是引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，降低患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為患者提供方便優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

四、結(jié)語

衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保險(xiǎn)范文4

關(guān)鍵詞:醫(yī)療保險(xiǎn);準(zhǔn)公共物品;醫(yī)療改革

中圖分類號(hào):F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):2095－3283(2016)01－0122－03

2009年奧巴馬政府提出醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，內(nèi)容包括加大國(guó)家對(duì)衛(wèi)生方面的投入，為民眾提供“可負(fù)擔(dān)的”高質(zhì)量醫(yī)療保健服務(wù)，包括覆蓋完全沒有參加健康保險(xiǎn)的人群和控制衛(wèi)生保健費(fèi)用。最終，此項(xiàng)改革以法律的形式確定下來。此次醫(yī)療改革，引起了各國(guó)和各大媒體廣泛關(guān)注，與此同時(shí)，我國(guó)也積極推進(jìn)“十一五”計(jì)劃內(nèi)的醫(yī)療改革方案，并在“十二五”規(guī)劃中繼續(xù)深化醫(yī)療改革。本文通過對(duì)中、美、俄、澳四個(gè)大國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行比較研究，分析其中的利與弊，為我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革提供借鑒。

一、醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)及特點(diǎn)

(一)醫(yī)療保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品

公共選擇理論認(rèn)為那些在消費(fèi)上同時(shí)具有非排他性及非競(jìng)爭(zhēng)性的物品為公共產(chǎn)品，而只有非排他性或者非競(jìng)爭(zhēng)性之一屬性的物品則是準(zhǔn)公共物品。醫(yī)療保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品的特性，使它具有外部性的特點(diǎn)，完全由市場(chǎng)提供，必定導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，它需要市場(chǎng)和政府的共同作用。

(二)醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.廣泛性醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)所有項(xiàng)目中對(duì)象最為寬廣的一個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。每個(gè)人一生中有可能不發(fā)生生育、失業(yè)、工傷等風(fēng)險(xiǎn)，但絕對(duì)不可能避免患病的風(fēng)險(xiǎn)，所以說醫(yī)療保險(xiǎn)是覆蓋面最廣的險(xiǎn)種。2.不確定性醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用很難控制，醫(yī)療保險(xiǎn)所包含的關(guān)系十分復(fù)雜，實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用無法事先確定，支出的多少取決于疾病的實(shí)際情況、處置方法以及醫(yī)藥服務(wù)者的行為等。3.復(fù)雜性因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)涉及醫(yī)生、患者、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及用人單位等多方之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，所以它是涉及面最廣，也是最為復(fù)雜、關(guān)聯(lián)性最大的社會(huì)險(xiǎn)種，與社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，因此，醫(yī)療保險(xiǎn)的復(fù)雜性決定了制度改革的難度很大。

二、中、美、俄、澳四國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度解析

(一)中國(guó)現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度

1.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。是根據(jù)財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人的承受能力，保障職工基本醫(yī)療需求的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，實(shí)行屬地管理，基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和職工雙方共同負(fù)擔(dān)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合。2.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。是以沒參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)未成年人和無業(yè)城鎮(zhèn)居民為主要參保對(duì)象的醫(yī)療保險(xiǎn)制度;城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)以家庭繳費(fèi)為主，政府給予適當(dāng)補(bǔ)助。3.新型農(nóng)村合作醫(yī)療。是由政府組織、引導(dǎo)和支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。

(二)美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

美國(guó)推崇市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，以市場(chǎng)調(diào)控為主導(dǎo)，因而，美國(guó)的健康保險(xiǎn)主要分為由私營(yíng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，以及由聯(lián)邦或各州級(jí)或地方政府負(fù)責(zé)的社會(huì)公共醫(yī)療保險(xiǎn)。由政府負(fù)責(zé)提供運(yùn)營(yíng)的醫(yī)療項(xiàng)目主要包括:1.醫(yī)療保險(xiǎn)。負(fù)責(zé)向美國(guó)65歲以上的老年人和有殘障的年輕人提供醫(yī)療健康服務(wù)。2.醫(yī)療補(bǔ)助/美國(guó)健康保險(xiǎn)輔助項(xiàng)目。是為一些低收入群體和家庭提供的醫(yī)療付費(fèi)計(jì)劃。政府負(fù)責(zé)管理向美國(guó)合法的永久性居民中的低收入群體及其家庭和某些殘障人士等符合醫(yī)療補(bǔ)助資格的人員提供經(jīng)費(fèi)支持。3.聯(lián)邦雇員健康福利計(jì)劃。是一項(xiàng)提供給政府雇員的政府年金制度，政府雇員負(fù)責(zé)支付年金費(fèi)用的1/3，其余部分的費(fèi)用由政府承擔(dān)。4.印第安部落健康服務(wù)計(jì)劃。是一項(xiàng)主要為美裔印第安人以及阿拉斯加州土著居民提供健康醫(yī)療的保障計(jì)劃。5.兒童健康保險(xiǎn)計(jì)劃。為家庭收入能維持基本生活但無法支付過高的醫(yī)療費(fèi)用的家庭中的兒童提供必要的醫(yī)療健康服務(wù)。奧巴馬醫(yī)療改革內(nèi)容包括:1.擴(kuò)大醫(yī)保覆蓋率，健全補(bǔ)償機(jī)制。政府將為沒有醫(yī)保的人創(chuàng)建一個(gè)新的保險(xiǎn)市場(chǎng)，讓個(gè)人和小企業(yè)能夠以有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格購買醫(yī)療保險(xiǎn)，而且不會(huì)因?yàn)槭I(yè)或換工作而失去保險(xiǎn)。2.加強(qiáng)法律強(qiáng)制力，規(guī)范保險(xiǎn)“三方”行為。在改革法案中，保險(xiǎn)公司因?yàn)橥侗Ｈ擞屑韧∈范芙^賠付，或因投保人生病而取消其保險(xiǎn)計(jì)劃或限制他們的保險(xiǎn)范圍均是違法行為。3.節(jié)約成本，降低無效率費(fèi)用的支出。對(duì)于低收入者提供醫(yī)藥費(fèi)用補(bǔ)貼，以保障其能達(dá)到保障線，并且規(guī)定了一些藥物的購買折扣。國(guó)會(huì)預(yù)算機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，通過實(shí)施新的醫(yī)療法案，在未來的10年后，醫(yī)療財(cái)政赤字會(huì)減少1380億美元。如果執(zhí)行新的患者保護(hù)與平價(jià)醫(yī)療(PPACA)法案，那么每年將能節(jié)約1770億美元。4.提高健康保險(xiǎn)效率。新醫(yī)改通過擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)的保障，橫向提高了保障水平，全方位為人民健康提供保障。使受保障群體得到更好的健康水平的保障，提高人們的健康素質(zhì)，減少醫(yī)療資源的使用和成本。同時(shí)，為改善資源配置效率低的問題，奧巴馬政府希望通過財(cái)政和稅收政策等手段對(duì)其進(jìn)行校正，使真正需要保障的群體能得到應(yīng)有的保障，保證資源的高效率使用。

(三)俄羅斯的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

1991年6月28日，俄羅斯通過了《俄羅斯聯(lián)邦公民醫(yī)療保險(xiǎn)法》。該法為俄羅斯醫(yī)療制度改革奠定了法律基礎(chǔ)。該法律規(guī)定:1.所有俄羅斯境內(nèi)的常住居民均須參與強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由國(guó)家及企業(yè)共同承擔(dān)。2.強(qiáng)制和自愿醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)是俄羅斯醫(yī)療保障體系的主要資金來源。(3)在強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)由政府提供免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。(4)改變醫(yī)療保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家為居民提供的醫(yī)療保障撥款不再以個(gè)人工資為標(biāo)準(zhǔn)，而改按其繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，采用多繳多付、少繳少得的原則。(5)除強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)外，設(shè)立自愿醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)。歷經(jīng)多次改革，俄羅斯現(xiàn)今的醫(yī)療保險(xiǎn)制度更加完善，增加了被保險(xiǎn)人可以自主選擇保險(xiǎn)公司以及私人醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)體系這兩項(xiàng)內(nèi)容。

(四)澳大利亞的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家中，澳大利亞直到20世紀(jì)80年代中期才逐步建立起了較為完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。澳大利亞醫(yī)療保險(xiǎn)制度的核心由兩部分組成:一是以政府為主導(dǎo)，覆蓋全體國(guó)民的醫(yī)療照顧制度和藥品照顧制度。二是政府直接給予部分補(bǔ)助，個(gè)人自愿參加的私人醫(yī)療保險(xiǎn)制度。雖然建立時(shí)間較晚，但由于澳聯(lián)邦政府發(fā)揮了極為重要的主導(dǎo)作用，使得醫(yī)療保險(xiǎn)制度在短時(shí)期內(nèi)得以形成、發(fā)展和逐步完善，為提高全體國(guó)民的健康保障水平發(fā)揮了十分重要的作用。

三、中、美、俄、澳四國(guó)相關(guān)數(shù)據(jù)比較分析

中、美、俄、澳四國(guó)在國(guó)土面積以及人口數(shù)量上都屬于位居世界前列的大國(guó)。從GDP總量上看美國(guó)居于世界第一，中國(guó)位居世界第二，俄羅斯和澳大利亞的GDP總量與其他國(guó)家相比也很高。由于人口基數(shù)不同，美國(guó)、俄羅斯以及澳大利亞人均GDP都領(lǐng)先于中國(guó)，并且差距較大，中國(guó)的人均GDP處于比較低的水平。衛(wèi)生支出占GDP的比重美國(guó)最大，其次是澳大利亞和俄羅斯，中國(guó)的GDP總量巨大，但用于衛(wèi)生支出方面所占份額最少，人均公共衛(wèi)生支出美國(guó)與澳大利亞以大倍數(shù)高于中國(guó)，俄羅斯的人均公共衛(wèi)生支出同樣也高出中國(guó)數(shù)倍。公共衛(wèi)生支出占財(cái)政支出的比重美國(guó)最大，澳大利亞和中國(guó)比重低于美國(guó)但處于較高的水平，俄羅斯的公共衛(wèi)生支出占財(cái)政投入的比重最少(見表1)。數(shù)據(jù)來源:中國(guó)2014統(tǒng)計(jì)年鑒，世界衛(wèi)生組織2015數(shù)據(jù)庫。中、美、俄、澳四國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)供給模式用同等口徑比較，中國(guó)在醫(yī)院數(shù)、床位數(shù)、醫(yī)生人均數(shù)量上都處于最低水平。而俄羅斯在醫(yī)療保險(xiǎn)供給上人均數(shù)量最多，澳大利亞和美國(guó)都低于俄羅斯而高于中國(guó)(見表2)。經(jīng)過多年的改革發(fā)展中國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率水平已經(jīng)達(dá)到90%的較高水平，但與其他三個(gè)國(guó)家相比中國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率最低，俄羅斯和澳大利亞已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全民醫(yī)保(見表3)，美國(guó)醫(yī)改的目的也是為了實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保，提高醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率。

四、中、美、俄、澳四國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度比較及對(duì)我國(guó)的啟示

1.我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲并且個(gè)人支付比例高居不下，看病越來越貴。我國(guó)在醫(yī)療保險(xiǎn)上的財(cái)政投入落后于美國(guó)。為了能從根本上降低巨額的醫(yī)藥費(fèi)用，減少人們的看病負(fù)擔(dān)，政府應(yīng)完善財(cái)政分權(quán)制度，加強(qiáng)各級(jí)政府部門間的工作聯(lián)系性和契合度。2.我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要是以城鄉(xiāng)區(qū)域和戶籍管理劃分方式進(jìn)行保障的。這種保障方式會(huì)加大城鄉(xiāng)間的差距，使得人們無法享有平等的就醫(yī)條件和醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)水平。美國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保障體系各類別項(xiàng)目主要側(cè)重的是群體效應(yīng)，如給老年人和殘疾人提供的Medicare計(jì)劃。這種按照群體劃分的方式有利于消除區(qū)域差異。3.美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用支付是采取預(yù)付制而我國(guó)是事后報(bào)銷制度。預(yù)付制可以避免事后報(bào)銷制帶來的種種效率低下和有損公平的問題。采用預(yù)付制患者只需支付規(guī)定要求內(nèi)的自付比例費(fèi)用，其余部分由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)結(jié)算，這樣不僅方便了患者，并且由于利益集團(tuán)間的競(jìng)爭(zhēng)，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為不損失自己的利益，會(huì)對(duì)醫(yī)療提供機(jī)構(gòu)的醫(yī)護(hù)行為在一定程度上進(jìn)行監(jiān)督。4.澳大利亞的醫(yī)療保險(xiǎn)制度中覆蓋的全民醫(yī)療照顧制度和藥品照顧制度都是以政府為主導(dǎo)，并且能夠包括大多數(shù)人的臨床診療和藥品需要，在全科醫(yī)療診所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用中Medciaer制度支付85%，個(gè)人需自付15%，對(duì)于弱勢(shì)群體給以優(yōu)待，保證他們的治療需求。澳大利亞的醫(yī)療保險(xiǎn)制度較大程度上滿足了全部公民的需要，但如此令人滿意的醫(yī)療保險(xiǎn)制度卻是以高額的財(cái)政負(fù)擔(dān)為代價(jià)。5.俄羅斯為了使醫(yī)療保險(xiǎn)制度與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)化、現(xiàn)代化相適應(yīng)，進(jìn)一步改革俄聯(lián)邦《關(guān)于部分修訂俄羅斯聯(lián)邦強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)法》，其主要內(nèi)容有:1.給予被保險(xiǎn)人有自主選擇醫(yī)療保險(xiǎn)公司的權(quán)利。2.擴(kuò)大強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)給付范圍，強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)體系目前給醫(yī)療機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)給付范圍僅包括薪金、工資、支出成本、藥品和食物5個(gè)方面。3.取消私人醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)入強(qiáng)制醫(yī)療保險(xiǎn)體系的限制。俄羅斯的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是在繼承蘇聯(lián)的制度下改革發(fā)展而來的，通過加強(qiáng)市場(chǎng)化的改革使得俄羅斯的醫(yī)療保險(xiǎn)制度更適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，但是俄羅斯的醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在著很大的問題:強(qiáng)制性醫(yī)療保險(xiǎn)基金缺口大，醫(yī)療服務(wù)水平低，醫(yī)療效率低，人民不滿意，以及國(guó)內(nèi)藥品供應(yīng)不足，藥品價(jià)格昂貴等。俄羅斯醫(yī)療保險(xiǎn)加快市場(chǎng)化進(jìn)程，值得我國(guó)學(xué)習(xí)和借鑒，但俄羅斯藥品市場(chǎng)上的腐敗問題我國(guó)也應(yīng)吸取教訓(xùn)。

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衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保險(xiǎn)范文5

[關(guān)鍵詞] 醫(yī)療保險(xiǎn)；控制費(fèi)用；采取措施；提升保障

[中圖分類號(hào)]R19[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]B [文章編號(hào)]1673-7210（2008）09（a）-103-02

堅(jiān)守醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全底線，是一個(gè)從上到下、從“收”到“管”到“支”的系統(tǒng)工程。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，1978~1997年，全國(guó)職工醫(yī)療費(fèi)用從28億元增長(zhǎng)到774億元，增長(zhǎng)了28倍，年遞增19％。1990年衛(wèi)生綜合醫(yī)院門診病人人次均門診費(fèi)用為10.9元，人次均住院費(fèi)用是473元；2005年衛(wèi)生系統(tǒng)綜合醫(yī)院門診病人人次均門診費(fèi)用提高到126.9元，人次均住院費(fèi)用提高到4 661.5元。年分別增加了17.8%和16.47%。90年代中期，全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用年增長(zhǎng)為12％~18％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP的增長(zhǎng)速度。控制醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的過快增長(zhǎng)，是醫(yī)療保險(xiǎn)制度健康、有序、穩(wěn)步發(fā)展的前提，是保障人民群眾健康的物質(zhì)基礎(chǔ)，是醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行的基石。本人結(jié)合從事醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的實(shí)際，對(duì)控制醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用過快增長(zhǎng)進(jìn)行以下分析和探討：

1剖析醫(yī)療費(fèi)用過快增長(zhǎng)的原因

1.1全國(guó)衛(wèi)生醫(yī)療資源配置不合理，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的浪費(fèi)

一是城市和鄉(xiāng)村衛(wèi)生資源配置不合理。以1988~1998年全國(guó)衛(wèi)生費(fèi)用構(gòu)成分析，在城鎮(zhèn)衛(wèi)生資源費(fèi)用構(gòu)成中，占人數(shù)37.7%的城鎮(zhèn)居民占有全國(guó)衛(wèi)生費(fèi)用的53.28%，占人數(shù)62.3%的農(nóng)村居民僅占有全國(guó)衛(wèi)生費(fèi)用的46.72%；城市人口享受的衛(wèi)生保健總水平是農(nóng)村人口的3倍，農(nóng)村人口人均衛(wèi)生費(fèi)用僅為全國(guó)平均水平的64%。2001年全國(guó)醫(yī)院、衛(wèi)生院平均床位數(shù)、人員數(shù)和衛(wèi)生技術(shù)人員數(shù)，城市醫(yī)院分別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院的9倍、8倍和7倍。1999年農(nóng)村每千人口床位只有0.8張，相比城市為1.67張。農(nóng)村每千人口擁有衛(wèi)生技術(shù)人員1.27人；城市則為3.66人，城鄉(xiāng)差別明顯。二是醫(yī)療服務(wù)體系內(nèi)部資源配置不合理，目前我國(guó)的衛(wèi)生資源80%集中在城市；城市醫(yī)療資源的80%又集中在大城市和大醫(yī)院。在醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的供給方中，沒有嚴(yán)格界定清楚的初級(jí)（一級(jí)）、次級(jí)（二級(jí)）和三級(jí)醫(yī)療的服務(wù)界線，社區(qū)醫(yī)療服務(wù)發(fā)展緩慢、設(shè)備陳舊、人才緊缺，同現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民群眾對(duì)健康需求差距很大。通常情況下，人們患了病，無論是大病還是小病，都要到大醫(yī)院去找醫(yī)生。這不僅給群眾帶來不便，還使有限的衛(wèi)生資源造成很大浪費(fèi)，同時(shí)誘導(dǎo)了城市大醫(yī)院上規(guī)模、購設(shè)備、盲目擴(kuò)張，加大了醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)成本，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的極大浪費(fèi)。

1.2醫(yī)療服務(wù)的壟斷性、市場(chǎng)化，加速了醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)

一是醫(yī)療服務(wù)信息不對(duì)稱。醫(yī)療服務(wù)的供給者和需求者對(duì)于醫(yī)務(wù)服務(wù)的內(nèi)容、質(zhì)量、價(jià)格、效果等信息，在了解和掌握上存在著較大的差異。供給者具備專業(yè)醫(yī)療知識(shí)、受過專業(yè)訓(xùn)練，病人是否需要住院治療，入院后該吃什么藥、吃多少藥（或接受什么治療），完全掌握在醫(yī)生手中，而廣大需求者可以說對(duì)醫(yī)療知識(shí)知之甚少，或者根本不了解，把自己的生命健康完全交給了醫(yī)生，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化操作，追求經(jīng)濟(jì)利益的最大化。有的醫(yī)療服務(wù)供給者甚至利用虛假宣傳，夸大患者病情，提供過度醫(yī)療服務(wù)，門診可以治療的誘導(dǎo)住院治療，普通藥能治愈的卻要用貴重藥，做不必要的檢查，延長(zhǎng)住院時(shí)間等；二是醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容的不確定性。醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容的不確定性包括兩個(gè)方面：人的疾病發(fā)生具有不確定性，很難事先知道生什么病、何時(shí)生病，一旦有病就要選擇醫(yī)療機(jī)構(gòu)，接受治療。不接受治療，會(huì)導(dǎo)致人的健康存量的減少或生活質(zhì)量下降；另一方面，不同疾病、不同體質(zhì)可選擇的治療方案不同，因醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)技能力差別，方案多種選擇，治療方案的預(yù)期效果難以判斷，患者只能被動(dòng)消費(fèi)；三是醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行第三方付費(fèi)制度。社保部門對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)用核付實(shí)行后付制，使得對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和個(gè)人的約束力弱化，在一定程度上定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參保人員達(dá)成了共同的利益，參保人員因病需要名醫(yī)專家、名藥、非常規(guī)檢查；定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了追求效益的最大化，采取過度治療，過度檢查、開大處方、開人情方，降低入、住院標(biāo)準(zhǔn)，延長(zhǎng)住院時(shí)間，分解診療收費(fèi)項(xiàng)目，多收費(fèi)、亂收費(fèi)，加速了醫(yī)療費(fèi)用上漲。

1.3老齡化人口的不斷增加，加劇了醫(yī)療費(fèi)用的上漲

我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，屬于典型的“未富先老型”社會(huì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年底，我國(guó)60歲以上老年人口達(dá)到1.49億人，占總?cè)丝诘谋壤_(dá)到11.3%；到2015年60歲以上老年人口總量將達(dá)到2億人，到本世紀(jì)中葉我國(guó)60歲以上老年人口總量將達(dá)到4億人。以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)情況來看，在職人員與退休人員之比越來越小，已由原來的3.8∶1下降到2.6∶1。醫(yī)療保險(xiǎn)基金將出現(xiàn)“生之者寡，食之者眾”的狀況。據(jù)調(diào)查分析：在醫(yī)療保險(xiǎn)人員構(gòu)成和支付醫(yī)療費(fèi)用總量中，占總?cè)丝?0%的老齡人口，其醫(yī)療費(fèi)用占總數(shù)的30%，目前仍有上漲的趨勢(shì)；退休人員的門診人次是在職員工的6倍，符合鑒定門診重癥慢性病標(biāo)準(zhǔn)人員的80%是退休人員，退休人員的住院率為在職人員的4倍以上。由于老齡人口的不斷增加，加劇了醫(yī)療費(fèi)用的上漲。

1.4醫(yī)療服務(wù)的進(jìn)步，加快了醫(yī)療費(fèi)用的上漲

隨著醫(yī)療衛(wèi)生的科技進(jìn)步，新技術(shù)、新儀器、新特藥的大量臨床應(yīng)用，給人們的健康帶來福音。同時(shí)，新技術(shù)、新儀器、新特藥品進(jìn)入了醫(yī)療機(jī)構(gòu)臨床使用，也帶來了就醫(yī)和診療成本的大幅度提高。一是政府對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)的雙重性，一方面要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)把社會(huì)效益放在第一，體現(xiàn)社會(huì)公平。另一方面，將醫(yī)療機(jī)構(gòu)當(dāng)作事業(yè)單位，依靠自主經(jīng)營(yíng)發(fā)展，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，推行經(jīng)濟(jì)承包制、股份制等，醫(yī)院藥品收入占業(yè)務(wù)收入的比例高達(dá)60%~70%。醫(yī)療機(jī)構(gòu)熱衷于高尖儀器的引進(jìn)和使用而忽視基本服務(wù)，重進(jìn)口新特藥、高價(jià)藥，輕國(guó)產(chǎn)廉價(jià)藥，造成醫(yī)療費(fèi)用的急速上漲和資源的極大浪費(fèi)，而醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量無明顯提高。醫(yī)療機(jī)構(gòu)過度檢查、過度診療，不合理用藥，使得參保人員的住院費(fèi)用不斷上漲。

2控制醫(yī)療費(fèi)用過快增長(zhǎng)需要采取的措施

醫(yī)療衛(wèi)生資源的有限性與醫(yī)療服務(wù)需求的不斷膨脹之間的矛盾，醫(yī)療保險(xiǎn)籌資與支出之間的矛盾，醫(yī)療保險(xiǎn)支出與積累之間的矛盾，是關(guān)系到社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。雖然到2006年，全國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金積累1 700億元，但與人們對(duì)健康保障日益增加的需求還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，人均積累率仍然偏低，對(duì)此切不可掉以輕心。必須采取以下措施：

2.1在醫(yī)療保險(xiǎn)籌資上“加力”

建立覆蓋城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障是構(gòu)建和諧社會(huì)的目標(biāo)之一。為此必須加快醫(yī)療保險(xiǎn)制度的立法工作，從制度上完善醫(yī)療保障體系，從制度上強(qiáng)化醫(yī)療保險(xiǎn)籌資手段，從制度上規(guī)范不同人群的參保范圍。根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民追求健康的需求，不斷地?cái)U(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，落實(shí)“參保率”，是增強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要途徑；堅(jiān)持權(quán)力與義務(wù)對(duì)等，效益與公平兼顧，繳費(fèi)與享受待遇對(duì)等，籌資水平與保障能力適應(yīng)，落實(shí)“征繳率”。通常情況下醫(yī)療保險(xiǎn)的 “征繳率”不得低于95%，力爭(zhēng)做到應(yīng)保盡保，應(yīng)收盡收。根據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，財(cái)政、稅收情況，由政府財(cái)政給予適當(dāng)?shù)馁Y金補(bǔ)助。加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的籌資力度，保持籌資總量增長(zhǎng)；提高籌資水平，適當(dāng)調(diào)整企業(yè)、個(gè)人的繳費(fèi)比例，適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金與個(gè)人賬戶的分配比例，正確處理支出與積累關(guān)系，保持適當(dāng)?shù)姆e累率，積累率應(yīng)控制在當(dāng)年醫(yī)療保險(xiǎn)收入的15%~25%。

2.2在資源使用上“節(jié)流”

從宏觀管理上，建立分布合理，大、中、小結(jié)合，醫(yī)療等級(jí)明確的衛(wèi)生資源服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過公立、民營(yíng)、股份醫(yī)療機(jī)構(gòu)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，以大帶中，以中促小，優(yōu)化衛(wèi)生資源的配置，強(qiáng)化城鎮(zhèn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)功能，做到“小病在社區(qū)，大病進(jìn)醫(yī)院”。建立對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)補(bǔ)償?shù)拈L(zhǎng)效機(jī)制，嚴(yán)格劃分醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)定等級(jí)，解決醫(yī)療機(jī)構(gòu)“以藥養(yǎng)醫(yī)”的問題；規(guī)范醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)；遏制藥品虛高定價(jià)和回扣促銷等問題。加快醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，打破壟斷，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的協(xié)議管理，對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)實(shí)行綜合考核，定期公示，接受人民群眾的監(jiān)督。逐步實(shí)行醫(yī)藥分開，從制度上解決“以藥養(yǎng)醫(yī)”的問題。切斷醫(yī)院收入與藥品營(yíng)銷之間的利益關(guān)系，通過實(shí)行藥品集中招標(biāo)采購等辦法，從源頭上治理醫(yī)藥購銷中的不正之風(fēng)。調(diào)整醫(yī)療服務(wù)價(jià)格，診療項(xiàng)目服務(wù)價(jià)格，合理體現(xiàn)醫(yī)務(wù)人員的技術(shù)勞務(wù)價(jià)值，建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)正常的運(yùn)行機(jī)制，不斷提高醫(yī)療衛(wèi)生資源的利用率。

2.3在醫(yī)療費(fèi)用管理上“嚴(yán)控”

管理好醫(yī)療保險(xiǎn)資金，是社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的重要工作。對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)資金的管理，應(yīng)從醫(yī)療費(fèi)用支出的三個(gè)方面入手：一是對(duì)受益方（患者）不合理的醫(yī)療費(fèi)用的“嚴(yán)控”；二是對(duì)醫(yī)療供給方過度醫(yī)療、過度檢查、過度用藥行為的“嚴(yán)控”；三是對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的“嚴(yán)控”。最關(guān)鍵的是對(duì)醫(yī)療供給方的管理、監(jiān)督和約束。因?yàn)樵卺t(yī)療行為中，受益方通常處于被動(dòng)地位、醫(yī)療供給方處于主動(dòng)地位。醫(yī)療措施是否必要，醫(yī)療費(fèi)用是否合理，實(shí)際上只有醫(yī)療機(jī)構(gòu)知道。對(duì)醫(yī)療供給方實(shí)施有效的管理與監(jiān)督是極其重要的，不斷完善和規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算方式，是對(duì)醫(yī)療供給方實(shí)施有效管理與監(jiān)督的關(guān)鍵。在醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)院的費(fèi)用結(jié)算方式上，要結(jié)合實(shí)際，權(quán)衡利弊，選擇較好的方式，探索新的結(jié)算方式，加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的管理與監(jiān)督，突出一個(gè)“嚴(yán)”，才能有利于醫(yī)療費(fèi)用的合理使用。

2.4從醫(yī)療上向預(yù)防“轉(zhuǎn)變”

醫(yī)療保險(xiǎn)的最終目的是通過降低個(gè)人難以承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)來提高參保人員的健康水平。把疾病的治療控制和預(yù)防保健結(jié)合起來，使醫(yī)療基金支出由現(xiàn)行的疾病后保障轉(zhuǎn)變?yōu)榧膊☆A(yù)防、健康體檢、疾病治療“三位一體“的醫(yī)療保障，是一個(gè)值得思考的問題。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活方式的變化，生活質(zhì)量的提高，人類壽命的延長(zhǎng)，我國(guó)城鎮(zhèn)居民的疾病譜發(fā)生了重大變化，以心血管病、腫瘤、糖尿病為代表的慢性病、非傳染病已成為嚴(yán)重威脅人民健康的重要公共衛(wèi)生問題。開展全民健身活動(dòng)，組織各類人群開展健康體檢，是防止和減少疾病的有效途徑，是探索醫(yī)療保險(xiǎn)基金由單一的疾病后支付保障方式向多元化的健康教育、預(yù)防保健和疾病后支付方式保障方式轉(zhuǎn)變，有利于小病早防，大病早治，提高人民的生活質(zhì)量和健康水平，有利于減少醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支出，有利于降低醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出風(fēng)險(xiǎn)，有利于醫(yī)療保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

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