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正確的家庭理財方式范文1

關(guān)鍵詞：家庭理財基本原則

中圖分類號：TS976.15 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2012） 18-0054-01

本文闡述了什么是家庭理財、家庭理財?shù)谋匾浴⒓彝ダ碡斨饕男┓矫嬉约凹彝ダ碡數(shù)幕驹瓌t進行了如下分析探討。

一、什么是家庭理財

家庭理財?shù)囊饬x就是怎樣學(xué)會有效的、合理的支配自身的財產(chǎn)，讓自身的采取用的更有價值一些，最終能夠達到最大限度的滿足自身的生活所需，另外，就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經(jīng)濟狀況有計劃、有條理的進行管理，另一方面，合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節(jié)省社會資源等方面的優(yōu)點。

二、家庭理財?shù)谋匾?/p>

理財勞心又勞神，何必理財？——因為，只有學(xué)會聰明的理財，這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受，現(xiàn)在，隨著物價的調(diào)控，家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費的行為標準，因此，學(xué)會家庭理財就變得原來越重要了，并且得到了廣大家庭的重視，那么，也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一，但是目前，對數(shù)認得家庭收入并不是很高，沒有什么多余的款項能夠節(jié)省出來，根本沒辦法談到理財，但實際上，這是不正確的一種想法，必須要調(diào)整觀念，就更應(yīng)該好好的學(xué)會家庭理財了。

三、家庭理財主要包括哪些方面

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

（一）職業(yè)計劃。在進行選擇職業(yè)的時候，首先要正確的對自身的性格、能力、愛好、收集有關(guān)的工作機會等信息進行評價，最后在真正的確認自己的工作和實施計劃的工作目標。

（二）消費和存款計劃：在進行制定自身一年之內(nèi)的收入?yún)R入支出的情況，具體該怎樣存儲和消費，要制定出計劃。此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預(yù)算表。

（三）債務(wù)計劃：要對自身的債務(wù)計劃進行嚴格的控制，將其控制在一個適合的水平線上，藥師債務(wù)的水平盡可能降到最低。

（四）保險計劃：隨著事業(yè)的不斷地發(fā)展成功，對于薪資方面也會你不斷的提升，會擁有更對的財產(chǎn)，這時就會需要對自身的財產(chǎn)和個人的信用進行保險，另外，為了自己的家人要進行人壽保險，最重要的還是應(yīng)付疾病和其他的意外的保險，需要醫(yī)療保險。

（五）投資計劃：每當(dāng)自身的財產(chǎn)積累的越來越多的時候，就需要進行投資，這樣就能夠保證自身的財產(chǎn)的收益性會越來越多，，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

（六）退休計劃：退休的計劃最主要的包括退休以后的消費，另外能夠保證在不工作之后還能夠正常領(lǐng)導(dǎo)工資，來滿足這些日常生活中的需要，那么是光靠社會的養(yǎng)老保險是遠遠不夠的，必須在有能力有在工作的時候存下的繼續(xù)進行積累退休金，以保證退休的資金作為補貼。

（七）遺產(chǎn)計劃：也就是說想要繼承人得到財產(chǎn)的那稅點降到最低標準，最好的方式就是實施遺產(chǎn)計劃，可以將部分的財產(chǎn)以贈送的形式轉(zhuǎn)增給繼承人，這就是遺產(chǎn)計劃中的一項最主要內(nèi)容，之一。

（八）所得稅計劃：個人的所得稅就是政府對其個人成功的分享，只要在合法的基礎(chǔ)上，就可以通過調(diào)整行為達到避稅的目的。

四、家庭理財?shù)幕驹瓌t

第一、對于合理布局，基本開銷、應(yīng)急儲備、家庭保障、理財投資應(yīng)該都有所安排。

1.基本開銷。目前，現(xiàn)在很多的家庭的各種貸款應(yīng)經(jīng)超出了平時總數(shù)收入的50%，因此，在進行理財?shù)臅r候要將貸款的支出要不得超過家庭支出的30%，如果超出的話，這樣就會形成生活的會有負擔(dān)。

2.應(yīng)急儲備：要準備好家庭的固定支出，4-6個月的。

3.家庭保障：隨著年齡的不斷增長，要逐漸的形成保險的概念，例如：意外險、醫(yī)療險、壽險等都是作為以后的生活保障，那么，在家庭保障可以夠6年左右的生活費用，即使是出現(xiàn)任何的意外，還可以夠72個月的生活費，在進行家庭保障保險的時候，建議保險的支出費用不得超過總收入的10%左右，這個標準是最為適宜。

第二目標清晰，知己知彼

首先是理財?shù)哪繕吮仨毷敲鞔_的，只要有明確的目的，就能夠矜持，最終達到想要的結(jié)果。，另外，在現(xiàn)在的理財市場上是有理財?shù)墓ぞ叩模欣碡敭a(chǎn)品的提供者，像基金公司、銀行等相關(guān)的金融機構(gòu)，如果已經(jīng)確立好目標的話，這些專業(yè)的人士就會給出你最專業(yè)的理財信息：例如：

1.儲蓄類產(chǎn)品。活期、定期儲蓄。

2.保障型產(chǎn)品。主要指各種保險產(chǎn)品。

3.理財投資產(chǎn)品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。

第三、時間很重要，收益很重要。

由于有復(fù)利的作用，在一定收益率的前提下，越早進行理財，那么結(jié)果收益的就很多，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在以前的幾十年中，一般的小型公司股票漲的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，隨著數(shù)字所代表的意義不單單是長期投資概念，還是就是想要有不同的收益就必須有不同的透投資。

五、結(jié)束語

由此得出結(jié)論，家庭中的投資理財是很系統(tǒng)的而工程，只要有科學(xué)的建立理財?shù)乃枷胗^念和目標，就能夠使季婷婷的投資理財真正的成為幫助我國經(jīng)濟發(fā)展的重要的支撐點，只要這樣，才能真正的推動我國經(jīng)濟法快速發(fā)展。

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正確的家庭理財方式范文2

【關(guān)鍵詞】家庭；理財規(guī)劃；設(shè)計

隨著社會經(jīng)濟快速增長，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長。但是，由于近幾年受到經(jīng)濟危機的影響，每個家庭所擁有的資產(chǎn)也在不斷的貶值，導(dǎo)致現(xiàn)金的購買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進行家庭理財規(guī)劃設(shè)計的過程中應(yīng)該在保證資產(chǎn)不貶值的情況下提升資產(chǎn)的應(yīng)用效益。

一、家庭理財規(guī)劃存在的誤區(qū)

1.理財目標不明確

通過比較國外的投資者和國內(nèi)的投資者，其國內(nèi)投資者的最大特點就是在投資理財?shù)倪^程中非常頻繁的買進和賣出，從而導(dǎo)致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規(guī)劃目標。

家庭理財?shù)哪繕司褪羌彝ダ碡斠?guī)劃設(shè)計的重點內(nèi)容。一些人們雖然會為你提出一些建議的規(guī)劃途徑，但是我們在理財規(guī)劃設(shè)計的過程中便應(yīng)該明確自己的目標，避免理財規(guī)劃設(shè)計的盲目性和隨意性。

2.風(fēng)險意識不強

股票投資是屬于一種高風(fēng)險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風(fēng)險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風(fēng)險意識都比較第，在投資股票的過程中很容易跟風(fēng)炒股，這樣一旦在選股的過程中出現(xiàn)失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財規(guī)劃的基本程序

通常在家庭理財規(guī)劃的過程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應(yīng)該相互匹配起來，并根據(jù)實際情況制定系統(tǒng)完善的理財規(guī)劃方案。通常在制定家庭理財規(guī)劃的基本程序時，需要按照下列幾步進行：

1.全面評估自身家庭的財務(wù)狀況

在設(shè)計家庭理財規(guī)劃方案的過程中，需要全面了解家庭的實際財務(wù)狀況，如經(jīng)濟收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過根據(jù)實際情況設(shè)置預(yù)算，能夠非常清晰的了解每個家庭的經(jīng)濟收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財目標

我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設(shè)計家庭理財規(guī)劃方案的過程中需要注意下列兩點：一是應(yīng)該量化理財目標；二是應(yīng)合理的預(yù)計實現(xiàn)的時間。通常在制定家庭理財目標的過程中必須保證理財目標的合理性，如果完全脫離家庭的實際情況所制定的理財目標則是無效的，甚至在今后還可能會出現(xiàn)較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標的過程中應(yīng)該盡量保證目標的細化和層次化。

3.制定實施計劃

在制定了合理的家庭理財規(guī)劃目標之后，便需要根據(jù)實際情況制定理財?shù)膶嵤┯媱潯Ｆ渲校趯嵤┯媱澲袘?yīng)該包括家庭的債務(wù)計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內(nèi)容。同時，針對每個家庭在不同的時期中，其理財計劃也存在著一定的差異性，下面就結(jié)合每一個家庭的不同時期制定合理的理財規(guī)劃建設(shè)。

第一階段：單身期。由于人們在剛剛進入社會，一般經(jīng)濟收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個階段中的家庭理財則需要以儲蓄或者是低成本投資為主。同時，所投入的資金應(yīng)該選擇容易變現(xiàn)的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業(yè)都處在快速成長的時期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現(xiàn)在消費非常沖動，以及家庭中的禮尚往來。因此，在家庭的這個階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動性高的特點。同時，一般家庭在這個階段中的抗風(fēng)險能力較強，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長期。由于在家庭的成長期中，人們的事業(yè)正好處于成熟期，個體的收入呈現(xiàn)出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養(yǎng)、子女的教育費用等，甚至還會考慮換房或者換車。因此，針對家庭在這個階段中的收入應(yīng)該大于支出，稍有結(jié)余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財?shù)荣Y產(chǎn)，盡量給家庭買一些保障類的保險產(chǎn)品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業(yè)鼎盛的階段，家庭的個體收入基本上達到了頂峰階段。其中，這個階段的家庭經(jīng)濟支出一般在父母的贍養(yǎng)方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個階段方面可盡量采取穩(wěn)健型的理財方式，如債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，且可以為養(yǎng)老做好定期儲備。

4.記好賬，做好家庭理財預(yù)算

家庭理財是一門非常有藝術(shù)的學(xué)問。在家庭理財規(guī)劃的設(shè)計過程中，記賬是非常重要的一個環(huán)節(jié)。所謂記賬就是將每天購買東西所花費的錢一一的記錄下來，通過記賬的方式讓整個家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來講，每個家庭在每一個月所領(lǐng)取的薪酬資金都應(yīng)該是固定的，所以在業(yè)務(wù)性質(zhì)方面便可以通過估算平均收入的方式來統(tǒng)籌計算每一個月可能獲得的經(jīng)濟收入情況。當(dāng)每一個月的經(jīng)濟收入高于平均經(jīng)濟收入的時候，則可以暫時將多出來的錢存放起來；如果業(yè)績收入不好的時候便需要采取彌補的方法，減少經(jīng)濟支出。其中，計算整個家庭中每個人的經(jīng)濟收入是家庭理財規(guī)劃設(shè)計的第一步。

在整個家庭中，經(jīng)濟收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內(nèi)，最好通過設(shè)立獨立的基金進行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門，如每個月的飲食費用、學(xué)費、交通費用和娛樂費用和水電費用等，這樣通過將預(yù)算支出的費用記錄下來，并計算在扣除開支之后的家庭結(jié)余。這樣如果剩得少，則可以購買一些收益的商品進行存放。

當(dāng)然，在每個家庭中的經(jīng)濟支出也很可能會出現(xiàn)短缺的現(xiàn)象，所以這便需要通過記賬來進行控制。其中，可通過合理的控制飲食花費來降低家庭的經(jīng)濟支出，或者是從下個月的經(jīng)濟儲存額中進行透支，避免產(chǎn)生過多的收入花費。這樣在購買一些價格較貴的商品的時候，可以采取攤提的方式來進行購買，但是在攤提的時間段中不能夠允許自己再有其他的經(jīng)濟花費。

三、實施計劃

完美的理財實施計劃并沒有任何意義，所以想要進行科學(xué)合理的理財規(guī)劃，便需要在長時間的堅持中達到良好的家庭理財目標。其中，在家庭理財規(guī)劃設(shè)計方案的實施過程中，需要嚴格按照所制定的設(shè)計方案進行實施，避免家庭理財規(guī)劃設(shè)計方案成為擺設(shè)。同時，還應(yīng)該避免出現(xiàn)生搬硬套的情況，而是應(yīng)該根據(jù)家庭的實際情況及時調(diào)整理財規(guī)劃方案，不斷的進行理財反思和總結(jié)，及時發(fā)現(xiàn)自己在理財過程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問題時能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經(jīng)濟收益。

四、結(jié)論

正確的家庭理財方式范文3

隨著大學(xué)生人數(shù)的不斷增加。大學(xué)生已成為現(xiàn)代社會消費的主體之一，影響著當(dāng)前的社會消費總量和消費結(jié)構(gòu)，而且還會在一定程度上影響我國未來的消費模式。同時，大學(xué)生又是一個特殊的消費群體，他們正處在人生觀形成和個體社會化的重要年齡階段，一方面，大學(xué)生有著旺盛的消費需求，樂于接受各種新的消費觀念。另一方面，大學(xué)生的經(jīng)濟尚未獨立，消費受到一定程度的限制。消費觀念的超前和消費能力的滯后，對大學(xué)生的消費行為都會產(chǎn)生重要的影響。而消費觀念的正確與否將直接影響他們現(xiàn)在的消費導(dǎo)向以及以后他們在社會上的消費能力。因此，培養(yǎng)大學(xué)生科學(xué)合理的消費觀，正確引導(dǎo)青年一代乃至整個社會的消費趨勢，無疑具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

本課題組在眾多影響當(dāng)代大學(xué)生消費行為的因素里進行篩選，認為其中比較重要的因素是家庭理財教育。這主要是由于大學(xué)生和社會接觸較少，其發(fā)生消費行為時的理財觀念大多來自于家庭。另外，由于大學(xué)生尚沒有獨立的經(jīng)濟能力，絕大部分支出都來源于家庭資助，其消費行為會受到其家庭理財觀念的影響。在對家庭理財教育和大學(xué)生消費行為的關(guān)系進行研究時，本課題組以調(diào)查問卷的形式展開研究。問卷調(diào)查范圍包括徐州市四所高校，接受調(diào)查學(xué)生共計1200名，回收有效問卷1099份。通過對有效問卷的數(shù)據(jù)進行整理，在對大學(xué)生消費行為現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，對家庭理財教育與大學(xué)生消費行為的關(guān)系進行了研究。并在此基礎(chǔ)上提出了關(guān)于如何加強家庭理財教育，從而更好地引導(dǎo)大學(xué)生消費行為的建議。本文所研究的大學(xué)生消費是指除學(xué)費、住宿費、書雜費等之外的生活花費。

二、大學(xué)生消費現(xiàn)狀

(一)　大學(xué)生消費總體上趨于理性其一，大學(xué)生的月平均消費水平較為合理。大學(xué)生月平均消費水平調(diào)查結(jié)果見表1。從表一可以看出，約27％的大學(xué)生月生活費為500元左右，約57％的大學(xué)生月生活費為800元左右，消費水平在1000元以上的大學(xué)生僅占6％。也就是說，大學(xué)生的消費水平主要在500到800元這個區(qū)間。而當(dāng)前徐州市城鎮(zhèn)居民人均每月生活性消費支出基本是在500-1000元。由此可見，大學(xué)生每月的消費總額還是比較合理的，和當(dāng)?shù)卣w消費水平較為一致。

其二，大學(xué)生的主流消費觀念是理性的。根據(jù)調(diào)查問卷上的題目“你個人的消費理論是?”，46％的大學(xué)生表示能省則省，不會把錢浪費在一些不必要的支出上，不會進行攀比性消費或沖動性消費。在“在你選購商品時，你比較注重商品的哪些方面”一題的選擇上。85％的同學(xué)選擇了質(zhì)量和價格。可見，大部分大學(xué)生的消費行為屬于求實性消費，講求實際、理性消費仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費觀念。并且39％的大學(xué)生表示會在每月初或者每學(xué)期初做好消費計劃，并且在消費過程中嚴格執(zhí)行，盡量避免計劃外支出。80％以上的大學(xué)生想過要做兼職工，除了想減輕家庭負擔(dān)和積累社會經(jīng)驗外，很多學(xué)生是希望花費自己勞動得來的報酬，在學(xué)會珍惜勞動成果的理念上進行消費。

其三，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)如圖1所示。從圖1中可以看出大學(xué)生的消費主要集中為伙食費和日常必需品開支、娛樂消費、人情消費和發(fā)展消費四大塊。伙食費和日常必需品開支在整個消費體系占的比重是50.6％，是當(dāng)前大學(xué)生消費的主要支出，這表明大學(xué)生的消費有一半是用來維持必須性支出。娛樂性消費占24.2％，根據(jù)問卷的調(diào)查，主要集中在KTV、旅游、上網(wǎng)等相對健康的生活娛樂上，消費奢侈品、出入高檔消費場所等的不良消費行為還是很少的。人情消費比重占到12.5％，說明大學(xué)生開始注重自身價值，并希望得到他人的尊重，這種消費支出需要合理引導(dǎo)。另外，隨著近幾年就業(yè)壓力的增大，越來越多的大學(xué)生會在自己的消費總額中加大發(fā)展消費的份額，如購買考研、考公務(wù)員的書籍以及參加相關(guān)技能培訓(xùn)班。可見，從消費結(jié)構(gòu)來看，當(dāng)代大學(xué)生不再僅僅追求吃飽穿暖。由于大學(xué)生已接受了十幾年的正規(guī)學(xué)校教育，加強了他們對精神和內(nèi)心情感的追求，所以存在高層次的尊重需求和自我實現(xiàn)需求，這也表示在物質(zhì)生活水平提高下的精神文明的進步。

(二)　大學(xué)生消費中存在的不良現(xiàn)象其一，部分大學(xué)生的消費缺乏科學(xué)規(guī)劃性。根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，近30％的大學(xué)生不會制訂每月的詳細開銷計劃，另外近30％的大學(xué)生會對其開支做規(guī)劃，但在具體執(zhí)行過程中往往力度不夠。兩者均未能最大限度地發(fā)揮自己有限消費資金的使用效率。也就是說，從大學(xué)生的整體消費水平來看，大部分學(xué)生還是屬于合理消費的。但是從具體的消費結(jié)構(gòu)來分析，存在著消費缺乏科學(xué)規(guī)劃的現(xiàn)象。在調(diào)查中，“你發(fā)現(xiàn)周圍的某個同學(xué)擁有一個類似你所擁有的東西，但比你的更好一些。你會怎么做”一題，選擇“買個更好的”、“適時把自己的換掉”兩個選項的比率和達到31.6％。這說明部分大學(xué)生消費沒有合理的規(guī)劃性，而具有從眾性和攀比性。

其二，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費過高。大學(xué)生比較容易接受新鮮事物，網(wǎng)絡(luò)消費也可以進一步提升大學(xué)生的自我認識、自我發(fā)現(xiàn)能力。而且網(wǎng)絡(luò)中平等氛圍，使很多大學(xué)生脫離現(xiàn)實社會的制約。但是網(wǎng)絡(luò)中的虛擬產(chǎn)品大大增加了大學(xué)生的費用支出。虛擬產(chǎn)品是指QQ、網(wǎng)絡(luò)游戲、虛擬社區(qū)的虛擬貨幣和物品。根據(jù)調(diào)查顯示，在網(wǎng)絡(luò)虛擬交易平臺交易過虛擬貨幣和財產(chǎn)的大學(xué)生占82.3％，其中有49.8％的同學(xué)交易金額超過300元，25.3％的同學(xué)交易金額超過700元，7.2％的同學(xué)高達1000元。在虛擬財產(chǎn)近300億的年消費總量里，大學(xué)生的消費占11.2％。大學(xué)生適量消費一些虛擬物品(如充Q幣、買件虛擬衣服)，娛樂一下身心，這無可厚非。但是，有相當(dāng)一部分的大學(xué)生沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲，不僅浪費了自己的時間和金錢，還荒廢了學(xué)業(yè)影響了身體健康。

其三，人際交往消費比重趨高。這里的人際交往消費包括人情費和戀愛費。大學(xué)生正處在迅速走向成熟，而又未真正成熟的階段。在這種自我發(fā)展的過程中，很多學(xué)生擔(dān)心處理不好人際關(guān)系，會影響工作和學(xué)習(xí)，所以請客吃飯、請人唱歌、給他人過生日等現(xiàn)象在大學(xué)校園里越來越多。根據(jù)調(diào)查顯示，有34％的大學(xué)生平均每個月請客在一次或以上，絕大部分學(xué)生一個學(xué)期要請客一次或以上。另外，手機作為交往中的重要手段，其相關(guān)消費也越來越高。在擁有手機的大學(xué)生中，每月的通訊費用在50元左右的占47.8％，還有近20％的學(xué)生通訊費用高達一百元以上。調(diào)查結(jié)果顯示，近30％的大學(xué)生承認自己的最主要的消費方式是戀愛消費。平時約會、過情人節(jié)、過生日等都是一筆不小的開支，并且戀愛消費也隨著社會的發(fā)展而進一步增高。在戀愛的男女生中，男生戀愛費用的支出更高一些。

三、家庭理財教育對大學(xué)生消費的影響

問卷數(shù)據(jù)顯示，35.4％的家長對自己的子女實行過比較系統(tǒng)的專業(yè)的理財教育，48.2％的家長無意識地非專業(yè)地培養(yǎng)子女的理財意識，16.4％家長是完全不關(guān)心、不注意子女的理財和消費。

(一)　專業(yè)的家庭理財教育對應(yīng)于科學(xué)的、理性的大學(xué)生消費以“對子女進行過比較系統(tǒng)的專業(yè)的理財教育”為篩選對象，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在這種有意識的培養(yǎng)下，對應(yīng)的大學(xué)生消費具有明顯的規(guī)劃性。這部分大學(xué)生在學(xué)期初或者月初都會對自己將要發(fā)生的消費進行比較全面的估計，然后根據(jù)所擁有的資金做好消費的安排，確保自己的消費能得到應(yīng)有的效果，如果出現(xiàn)超支的現(xiàn)象，他們一般都會爭取下個學(xué)期或下個月補回超支金額。這部分學(xué)生的家長一般通過學(xué)期初或者月初定量給出生活費，除非特殊情況，否則不會追加金額。而且，平時也非常注意與子女進行溝通，了解子女的具體生活情況，對子女進行理財教育。在這35.4％的大學(xué)生中，有不理智消費經(jīng)歷的僅占1.5％，并且屬于情緒不好的時候發(fā)泄性消費。追求消費時尚名牌的大學(xué)生占18.6％，這部分大學(xué)生往往屬于家庭經(jīng)濟能力較好月均生活費整體較高的情況。消費虛擬物品的大學(xué)生占25.8％，但是消費金額超過100元的只有2.2％。

(二)　非專業(yè)的理財教育對應(yīng)于大學(xué)生有其合理性、但并非科學(xué)的消費這類大學(xué)生在消費之前也有自己的消費計劃，有相關(guān)的預(yù)算，但是缺乏計劃的執(zhí)行力。即，他們在學(xué)期初或者月初也會大致考慮自己的消費支出，然后安排消費資金。但是他們欠缺一種將計劃執(zhí)行到底的魄力，所以常常會出現(xiàn)不理智的消費。在問卷調(diào)查中的這一道題“你發(fā)現(xiàn)周圍的某個同學(xué)擁有一個類似你所擁有的東西，但比你的更好一些，你會怎么做”“買個更好的”、“適時把自己的換掉”兩個選項的選擇比率合計31.6％的同學(xué)里，有27.4％屬于這部分大學(xué)生。而且，當(dāng)他們的消費出現(xiàn)超支的狀況時，他們只會向家長追加消費資金。這類大學(xué)生消費習(xí)慣的形成也是和家長的理財教育是密切相關(guān)的。因為這類家長平時在進行理財教育時比較模糊，對子女的要求也比較寬松，往往是“有追必應(yīng)”，甚至有些家長自己的消費習(xí)慣也如此。因此，形成了某部分大學(xué)生的不良消費習(xí)慣。

(三)　放棄式的理財教育是造成大學(xué)生不良消費的重要根源在我們的調(diào)查中，16.4％的大學(xué)生是幾乎沒有接受任何家庭理財教育的。其主要表現(xiàn)為家長對子女的任何消費要求只要有能力滿足都100％滿足，而且家長在支付子女生活費時，基本上都是一次性給孩子一筆錢，等孩子用完了再給，平時也不怎么注意與孩子進行溝通，更罔顧進行理財教育了。因此。這部分大學(xué)生幾乎囊括了所有的不良消費行為：71.2％的大學(xué)生消費是處于完全無計劃狀態(tài)，76.5％的大學(xué)生消費屬于攀比性消費，83.9％的大學(xué)生消費虛擬物品的金額超過自己月消費金額的50％(主要集中在游戲消費)。綜上所述，放棄式的理財教育是造成大學(xué)生不良消費的重要根源。

四、引導(dǎo)大學(xué)生健康消費的建議

(一)　父母要提高對子女理財教育的重視程度，加強對子女的理財教育父母作為孩子的領(lǐng)路人，對孩子的理財教育有著不可推卸的責(zé)任和義務(wù)。所以，父母在對孩子進行家庭教育的時候，應(yīng)提高對子女理財教育的重視程度，更系統(tǒng)、更有目的地引導(dǎo)孩子的理財之路。父母可以通過加強與孩子的溝通程度，多了解孩子的實際需要，有計劃地支付孩子的生活費和幫助其做好消費計劃，并給予孩子具有建設(shè)性的消費建議。同時，父母還可以通過用正確的、積極的消費觀念去影響孩子的消費思想，樹立正確的消費觀，從而引導(dǎo)其進行正確的消費行為。

(二)　父母在對孩子進行理財教育時要有原則，不可溺愛許多父母是重視孩子的理財教育的，但是在教育的時候老是狠不下心，只要一聽到孩子的錢用完了，馬上就擔(dān)心孩子受委屈，立刻就打一筆錢過去。長此以往，就使得孩子形成了一種依賴性的消費習(xí)慣。所以，父母對待孩子錢用完的情況，應(yīng)該先了解孩子的錢的去向，如果是因為不良消費用完的，在匯錢的時候應(yīng)該只支付其基本的生活費，并對其進行嚴厲的批評，而不是一味滿足他的消費需求。

(三)　父母要樹立良好的消費榜樣，影響子女的消費行為榜樣的力量是無窮的。父母在自己的日常生活中應(yīng)該注意形成科學(xué)的消費習(xí)慣，對家庭資金的用度要有計劃性，一切從家庭實際出發(fā)，千萬不要盲目追求時尚名牌，以在孩子的心目中塑造良好的消費形象。

正確的家庭理財方式范文4

通脹壓力下理財漸熱

《數(shù)據(jù)》：現(xiàn)如今無論是家庭還是個人，理財觀念深入人心。請您談?wù)劺碡斢^念在中國興起的背景是什么？

劉騰：隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，股票債券市場不斷擴容，商業(yè)銀行金融零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和居民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏，潛在的理財需求日益迫切。

2007年底開始的全球金融危機至今硝煙未散，它對中國人來說成為金融知識方面的普及和教育機會。另外，目前日趨逼近的通貨膨脹明顯讓老百姓感覺手里的財富在縮水，在日益強烈的通貨膨脹預(yù)期下，越來越多的人擔(dān)心自己辛苦積攢的勞動果實被通貨膨脹“偷走”，并開始制定以“抗通脹”為目標的理財計劃，以期實現(xiàn)財富的增值保值。同時，在銀行低利率的時代，傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財手段顯然已不能滿足資產(chǎn)的保值增值需求，以各種金融投資工具為載體的理財方式讓人們嘗到錢生錢的喜悅和樂趣，中國的理財市場因此逐漸熱了起來，甚至成為人們津津樂道的話題。

目標規(guī)劃是理財?shù)年P(guān)鍵

《數(shù)據(jù)》：如今說全民理財一點也不為過，大家最關(guān)心的是該怎樣理財，抱著怎樣的心態(tài)理財？

劉騰：家庭理財最關(guān)鍵一點就是弄清目的、規(guī)劃目標。大多數(shù)家庭理財?shù)哪康氖菫榱吮Ｖ翟鲋担@并不應(yīng)當(dāng)是惟一的理財目標。一個成功的理財規(guī)劃應(yīng)該與自己的人生規(guī)劃相結(jié)合。一個家庭或一個人在不同的發(fā)展階段有不同的需求。為了實現(xiàn)不同階段的不同目標，應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，要有足夠的家庭財產(chǎn)予以保障。而理財就是為生活理想的實現(xiàn)提供必要的金融保障。從這個意義上講，理財應(yīng)該成為家庭或個人人生規(guī)劃的一部分。具體可分為以下三個步驟。

首先要分析自身的財產(chǎn)狀況，這是理財?shù)那疤帷０ìF(xiàn)有的家庭財產(chǎn)構(gòu)成如何，有多少用于買股票，多少用于買債券，買基金，買保險⋯⋯現(xiàn)在的月收入中工資性收入、財產(chǎn)性收入分別有多少等等。各種可能性的支出也要做一個分析梳理，這些都要了然于胸。

其次要找準目標與現(xiàn)狀之間的差距。比如說未來要實現(xiàn)某個階段的人生目標，需要的家庭財產(chǎn)是100萬。而現(xiàn)在只有50萬，這只是量的差距。另外還有考慮結(jié)構(gòu)的差距，即現(xiàn)在的家庭財產(chǎn)配置方式與理想的家庭財產(chǎn)配置方式之間的差距。

三是彌補這種差距。這就涉及到家庭理財?shù)穆窂竭x擇問題。你所選擇的理財工具，其實就是現(xiàn)實到夢想的路徑。在理財方式的選擇上要考慮理財?shù)臅r間周期、產(chǎn)品的選擇、要達到的目標。切記理財產(chǎn)品的選擇不是單一的，理財應(yīng)該是一個綜合的方案。

資產(chǎn)配置理念要及時更新

《數(shù)據(jù)》：過去中國老百姓的理財方式往往只是銀行儲蓄，而現(xiàn)在卻有更多的方式可以選擇。該如何選擇呢？

劉騰：以前是單一的儲蓄，現(xiàn)在和未來更需要的是，集各種方式于一身的綜合性的一攬子理財方案，簡要地說就是要有家庭資產(chǎn)配置理念。由于絕大多數(shù)老百姓富裕程度并不高或者是富裕起來的時間比較短，這種資產(chǎn)配置理念普遍缺失。

何謂資產(chǎn)配置？簡單說就是在可供選擇的理財工具之中，把資產(chǎn)按不同的比例進行分配。決定配置比例的因素包括人生目標、資產(chǎn)現(xiàn)狀等。家庭資產(chǎn)配置要達到兩個目的：一是實現(xiàn)財產(chǎn)的增長計劃，滿足未來的規(guī)劃需求，這是第一層次。第二層次叫風(fēng)險配置和管理。不同的理財產(chǎn)品有不同的風(fēng)險概率，無論是通過自己分析還是通過專業(yè)的方式來選擇，都要能夠識別家庭或個人理財?shù)娘L(fēng)險在哪里，從而達到正確的配置風(fēng)險、管理風(fēng)險的目的。

配置資產(chǎn)時還要分析自己的行為模式和性格特征是風(fēng)險偏好型還是穩(wěn)健保守型。結(jié)合不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度，結(jié)合自己階段性的職業(yè)規(guī)劃和人生目標，適時動態(tài)調(diào)整自己的投資選擇。如果是風(fēng)險偏好型的理財風(fēng)格，可以把資產(chǎn)向股票、高風(fēng)險的債券等這些風(fēng)險比較大的方面配置，比例可達到50%―60%。如果是穩(wěn)健保守型，可以把60%以上的資產(chǎn)做銀行儲蓄、買國債。“不要把雞蛋放在一個籃子里”，這是資產(chǎn)配置時降低風(fēng)險的最好選擇。

市場很大但產(chǎn)品選擇有限

《數(shù)據(jù)》：現(xiàn)在市場上出現(xiàn)的理財產(chǎn)品可謂是五花八門，讓人眼花繚亂，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品？

劉騰：目前中國的理財市場很大。有預(yù)測說今年中國的理財市場能夠達到1200億美元左右。但相較這個龐大的市場而言，目前中國家庭理財可供選擇的產(chǎn)品仍然比較單一。

主要有以下幾種。一是股票。大多數(shù)投資者認為股票是高風(fēng)險高收益的投資方式。投資炒股的人需面對投資失敗的風(fēng)險，這對心理因素和邏輯思維判斷能力的要求較高。建議最好不要進行單一股票投資，小的資產(chǎn)組合應(yīng)有十余種不同行業(yè)的股票為宜，這樣的資產(chǎn)組合才有調(diào)整的彈性。對于普通百姓來說，投資股市風(fēng)險是較大的。

二是債券市場。許多穩(wěn)健型投資者，尤其是中老年投資者對債券市場情有獨鐘。特別是國債，收益風(fēng)險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩(wěn)健。但相對其他產(chǎn)品而言，投資的收益率仍然很低，尤其是長期固定利率國債的投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。

三是銀行理財產(chǎn)品。大多數(shù)投資者認為這是不錯的投資方式。其強大吸引力在于誘人的預(yù)期收益率和較短的期限。但目前理財產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，可供選擇的不是很多。

其它還有基金。它具有專家理財、組合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚、套現(xiàn)便利等特點，還有專業(yè)投資團隊幫助分析操作，不需要投資者投入太多的精力。雖然現(xiàn)在的基金市場沒有給投資者帶來太多的驚喜，不過在存款利率較低、股市風(fēng)險大的情況下，基金仍成為許多投資者一往情深的對象。

另外還有信托類產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品。但實際上真正讓你能夠獲得高收益分紅的保險是沒有的。PE(私募股權(quán)投資)目前中國人了解得還不太多，它在國際上的最高收益可達到30%以上，應(yīng)該是未來中國人資產(chǎn)配置的重點方向之一。

專業(yè)化建議有助規(guī)避風(fēng)險

《數(shù)據(jù)》：那么，是不是百姓選擇理財產(chǎn)品時都存在著較大的風(fēng)險？如何規(guī)避這種風(fēng)險？

劉騰：中國的理財市場很大，也是一個新興的市場，可供選擇的產(chǎn)品不夠豐富，也缺乏專業(yè)化的從業(yè)人員。而大部分的理財產(chǎn)品市場是一種售賣式的模式，比如說一些保險公司和商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品。這使得理財市場不自覺地存在短視的傾向，或者說暗藏更大的風(fēng)險。

作為一個成熟的投資人，作為富裕家庭和個人，他們是可以嘗試獨立做風(fēng)險性較高的投資。但是對于普通家庭和個人，更多的應(yīng)該是依靠獨立的第三方理財機構(gòu)提供建議。

正確的家庭理財方式范文5

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，理財方式變得更加多樣化，除了銀行儲蓄、證券等傳統(tǒng)的理財方式外，以“余額寶”為代表的新興理財方式通過互聯(lián)網(wǎng)這一平臺受到大眾的青睞。大學(xué)生作為社會上一個龐大的特殊群體，對新事物的接納能力很強，對理財也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財方式。Chen&Volpe（1998）提出大學(xué)生缺乏個人理財方面的知識，這會限制他們做出財務(wù)決策。張曉軍等（2009）認為，很多大學(xué)生不知道何為理財，當(dāng)然也就不懂得如何進行科學(xué)的理財。與此同時，大學(xué)生在離開父母以后擁有了獨立支配財產(chǎn)的機會，是理財市場上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場上專門針對大學(xué)生設(shè)計開發(fā)的理財產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據(jù)收集來的數(shù)據(jù)采用計量經(jīng)濟學(xué)的方法建立Logit計量模型，分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，影響大學(xué)生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對大學(xué)生理財方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學(xué)生是新知識新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對象，要及時觀察他們對市場產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化，便于及時更新相應(yīng)的理財產(chǎn)品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學(xué)生作為21世紀的開創(chuàng)者，其理財觀念和理財方式反映了當(dāng)代社會青年人的價值追求。在大學(xué)階段能夠擁有一個良好的“財商”，樹立理性的理財意識，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣對個人的長遠發(fā)展和社會的不斷進步有著深遠影響。本文采用問卷調(diào)查的方式對大學(xué)生的理財方式選擇問題進行研究，以理理論和計劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關(guān)性分析來重點探討可支配資金、個人理財知識和家庭教育等對大學(xué)生理財方式選擇的影響，揭示當(dāng)代大學(xué)生的理財選擇偏好以及目前理財市場上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強大學(xué)生的理財觀念，更好地為大學(xué)生合理理財服務(wù)。

三、研究方法

以理理論和計劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關(guān)性分析來對當(dāng)代大學(xué)生理財方式的選擇進行探討。

1、理論模型設(shè)計

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎(chǔ)來自于社會心理學(xué)，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預(yù)測人類的行為。根據(jù)理理論，一個人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的，同時行為意愿又受到個人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

（2）計劃行為理論及模型

計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認為理理論在解釋和預(yù)測個體行為時存在著兩個重大的缺陷：第一，只通過個人的意愿來預(yù)測行為的發(fā)生，可能會忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據(jù)意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上，提出了計劃行為理論。

2、數(shù)據(jù)分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學(xué)生占比52.3%，工科學(xué)生占比27.7%，理科學(xué)生占比16.9，藝術(shù)類學(xué)生占比3.1%。其中，每月可用于理財?shù)慕痤~在300元以下的大學(xué)生有56.9%，在300-500元的大學(xué)生有19.2%，在500-700的大學(xué)生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學(xué)生理財選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當(dāng)代大學(xué)生每月資金有限，可用于理財?shù)慕痤~更是寥寥無幾，理財資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學(xué)生的理財投資行為。

其次是個人理財知識和家庭理財觀念，目前各大高校開設(shè)的理財課程較少，對經(jīng)管類學(xué)生培養(yǎng)目標的認識不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實際運用，經(jīng)管類大學(xué)生能夠運用理論知識去進行實際理財投資的能力不夠。從總體上看，大學(xué)生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財知識較為匱乏，導(dǎo)致了他們盡可能地選擇風(fēng)險較小的理財方式進行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，對以后理財能力的提升有很大幫助。而我國絕大多數(shù)家庭的理財教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財意識，到了大學(xué)這一狀況也沒有得到改善，對我國大學(xué)生的理財能力造成了較為嚴重的影響。

理財現(xiàn)狀分析：

大學(xué)生作為社會最新鮮的血液，無疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財產(chǎn)品越來越深入生活，大學(xué)生在選擇理財方式時更多的傾向于電子理財產(chǎn)品比如余額寶等，這類理財產(chǎn)品能夠得到大學(xué)生青睞的最大理由就是：簡單易操作，風(fēng)險較小。但與此同時，大學(xué)生也要增強風(fēng)險意識，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風(fēng)險，有的風(fēng)險來自產(chǎn)品本身或者市場不成熟，有的風(fēng)險來自對產(chǎn)品的認識不足，所以大學(xué)生在選擇電子理財產(chǎn)品時要認真了解產(chǎn)品情況，盡可能選擇信譽良好的理財產(chǎn)品；要有隱私意識，不隨意透露自己的真實信息資料，保護好個人隱私。其次是銀行儲蓄，儲蓄代表的是銀行信用，風(fēng)險小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學(xué)生表示個人家庭的理財方式就是銀行儲蓄，家庭對子女的影響是潛移默化的，家庭理財觀念及選擇毫無疑問會影響其子女，進而影響大學(xué)生的理財選擇。而選擇股票和基金的大學(xué)生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財，且具備了相關(guān)的專業(yè)知識來進行股票基金操作，以希望獲取高額回報；另一方面，股票的高風(fēng)險性使得大部分大學(xué)生很難選擇股票來進行理財。

21世紀互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各種理財產(chǎn)品應(yīng)運而生，理財公司在提供理財產(chǎn)品時往往附帶其他的服務(wù)。目前大學(xué)生獲取理財知識和信息的途徑很少，而理財市場瞬息萬變，理財機會稍縱即逝，他們希望能夠從理財產(chǎn)品中得到及時的理財信息來調(diào)整自己的理財計劃，而大學(xué)生理財知識的匱乏致使他們更需要一個專業(yè)的理財軟件來引導(dǎo)自己進行理財投資，從而降低風(fēng)險，提高收益。

（2）相關(guān)性分析

家人理財觀念與大學(xué)生理財觀念的相關(guān)性分析：

表2可以看出，家人的理財觀念與大學(xué)生理財觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財觀念與大學(xué)生的理財觀念之間有很強相關(guān)性的結(jié)論。

風(fēng)險偏好與理財方式選擇的相關(guān)性分析：

同理可得，大學(xué)生理財觀念與其理財方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論，理財觀念影響理財行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知，有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向，在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進建議。

四、存在問題

當(dāng)代大學(xué)生普遍理財知識匱乏，對于經(jīng)管類大學(xué)生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時只注重理論知識的傳授，而忽視了實際運用，經(jīng)管類學(xué)生理財能力不足；對于非經(jīng)管類大學(xué)生，他們的理財知識是極其匱乏的，面對市場上的理財產(chǎn)品，他們沒有充足的專業(yè)知識來指導(dǎo)他們進行理財選擇。

大學(xué)生可用于理財?shù)慕痤~太少，經(jīng)濟來源單一，獨立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財投資。

市場上理財產(chǎn)品不夠豐富，可供大學(xué)生選擇的理財方式太少。根據(jù)調(diào)查研究，絕大多數(shù)大學(xué)生反映目前市場上的理財產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。

理財產(chǎn)品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學(xué)生對其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開設(shè)有關(guān)理財方面的選修課程，建設(shè)系統(tǒng)的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。同時在校園內(nèi)積極開展理財活動，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實踐教育，加深大學(xué)生對各種理財方式的理解，從個人理財規(guī)劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準理財方向，規(guī)避風(fēng)險，按期進行損益評估，獲取經(jīng)驗教訓(xùn)，真正做到學(xué)以致用。

大學(xué)生要明確理財目的，選擇正確的理財方式，不斷拓展自身的理財知識，也可咨詢專業(yè)人員并結(jié)合自身實際情況來確定理財方式，不要盲目選擇和投資。

大學(xué)生群體蘊含著極大的市場潛力，金融機構(gòu)應(yīng)針對大學(xué)生需求推出更適合他們的理財產(chǎn)品，推動大學(xué)生理財渠道多樣化；要加大理財產(chǎn)品的宣傳力度，降低門檻，讓大學(xué)生輕松理財，穩(wěn)定收益。

家庭教育對大學(xué)生樹立正確的理財觀是至關(guān)重要的，家長要用正確的理財觀念去影響子女，充分發(fā)揮對大學(xué)生個人理財應(yīng)有的教育職能，培養(yǎng)大學(xué)生理財投資的興趣，幫助大學(xué)生認清風(fēng)險，提高風(fēng)U防范意識，正確引導(dǎo)他們制定切實可行的理財計劃。

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正確的家庭理財方式范文6

在烏市某廣告公司當(dāng)策劃的唐女士是一個追求時尚的80后，按理每月2000余元的工資在烏市算中等收入水平，可唐女士卻是不折不扣的“負婆”，每月的工資花完不說，還得透支信用卡才能滿足自己的日常消費。

在超前消費的觀念引導(dǎo)下，像唐女士這樣的人經(jīng)常有很多疑問：錢不夠花怎么辦?需不需要理財?如何理財?

專家表示許多人在投資理財上缺少長期規(guī)劃，可以從4個方面進行改善：節(jié)省日常生活開支，制訂儲蓄投資計劃，安排保險計劃以及進行投資技能培訓(xùn)。

一些理財人士還針對年輕人提出理財建議：在校大學(xué)生學(xué)會節(jié)約、養(yǎng)成良好消費習(xí)慣。對于在校生來說，大學(xué)生通常沒有固定收入，大部分仍需父母供養(yǎng)，應(yīng)以節(jié)約為本。拿到生活費以后，最基本的做法就是管理好自己的零用錢一生活基本開支和購物分開計算。最簡單的方式是制作一個記賬本，把每天的花費詳細記錄下來，到月末的時候，回顧一下購買的物品哪些是必需品，哪些是不必要消費，慢慢總結(jié)，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。

在單身期，將自己30％的收入選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10％的資金作為活期儲蓄，以備不時之需；在家庭形成期，可將35％投資于債券和保險，15％留作活期儲蓄；在證券市場上要有長線投資的意識，可采用基金定投方式獲得長期收益；辦理房貸要遵守“三一定律”，即每月的房貸金額以不超過家庭月總收入的1／3為宜。

理財三大誤區(qū)

誤區(qū)一　沒財可理

許多人覺得自己剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定時再開始。其實，這種想法是不對的，理財不分多寡。正所謂“你不理財，財不理你”。千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現(xiàn)在開始理財”，盡早學(xué)會投資理財。

誤區(qū)二　不需理財

有些人認為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風(fēng)險的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高。

誤區(qū)三　會理財不如會掙錢

很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財方法來打理自己的財產(chǎn)。

對癥下藥。針對剛參加工作的80后無財可理的現(xiàn)實情況，理財專家稱，理財不在乎錢多錢少，每月節(jié)余100元也是理財。

對于這個年齡段的80后而言，第一就是要懂得開源節(jié)流。根據(jù)自身資金狀況，確立理財目標，積少成多。在資產(chǎn)分配上需要一個基本原則，分散投資，通俗地講就是“雞蛋不要放在同一個籃子里”。

成家的“80后”

25歲以后，80后距離婚姻生活也就越來越近了。結(jié)婚是一個人的重大轉(zhuǎn)折點，如何為家庭理財尤為重要。