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綜合理財規(guī)劃案例分析范文1
關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個人理財行業(yè)的認(rèn)識，加強自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。
一、加強個人理財課程教學(xué)的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。一項調(diào)查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到 18％，而據(jù)該項調(diào)查預(yù)計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標(biāo)。
（二）大學(xué)生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個人理財課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類課程的認(rèn)識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當(dāng)。
《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學(xué)課時讓學(xué)生融會貫通，實務(wù)性強需要學(xué)生多實際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學(xué)課時使得實踐教學(xué)課時捉襟見肘，而強調(diào)實踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學(xué)經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡單個人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認(rèn)同度不高。
除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學(xué)的對策。
（一）加強調(diào)查研究，注重學(xué)生理財能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財觀念和認(rèn)識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學(xué)需要加強大學(xué)生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學(xué)生，理財觀念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學(xué)生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習(xí)慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學(xué)時間使理論教學(xué)與實踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學(xué)生對該課程的理解和認(rèn)識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學(xué)習(xí)的動力增強，切實提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學(xué)力度。
加強實踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費和理財活動，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學(xué)生理財學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認(rèn)識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務(wù)所等機構(gòu)建立實踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實際感受理財業(yè)務(wù)的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。
在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學(xué)需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。
另外，在實際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財案例庫，增強案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
綜合理財規(guī)劃案例分析范文2
《個人理財》課程是高職投資理財專業(yè)的專業(yè)核心課，目的是樹立投資理財專業(yè)學(xué)生的理財意識，提高學(xué)生的綜合理財能力，這既包括自我理財能力以及以后工作中為客戶進行理財服務(wù)的能力，所以這是一門集理論學(xué)習(xí)和實踐運用為一體的課程。為了更好的達(dá)到上述目的，提高教學(xué)質(zhì)量，我們需要對課程的教學(xué)方法進行研究，綜合運用多種教學(xué)方法，并更有效率的進行教學(xué)。
二、《個人理財》課程的主要教學(xué)方法和不足
《個人理財》課程的教學(xué)方法除了傳統(tǒng)的理論講授教學(xué)方法之外，更多的應(yīng)該是運用一些比較新穎有趣的教學(xué)方法讓學(xué)生能積極的參與到課程中來，以下對我們采用的一些方法進行探討分析：
（一）講授法講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向?qū)W生傳授知識、發(fā)展學(xué)生智力的方法。講授法的優(yōu)點是教師容易控制教學(xué)進程，能夠使學(xué)生在較短時間內(nèi)獲得大量系統(tǒng)的科學(xué)知識。初學(xué)一門課程，一些基礎(chǔ)性的理論知識還是有必要采用傳統(tǒng)的講授法。在個人理財中一些基礎(chǔ)的理論知識比如生命周期理論、貨幣時間價值理論等還是需要采用傳統(tǒng)的講授教學(xué)法，另外每一個具體的理財項目時，為了讓學(xué)生對這些理財項目有初步的認(rèn)識必要的理論講授也是必不可少的。不足之處：講授法如果運用不好，學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、積極性不易發(fā)揮，就會出現(xiàn)教師滿堂灌、學(xué)生被動聽的局面。
（二）案例教學(xué)法在個人理財課程教學(xué)過程中，很重要的一個目的是讓學(xué)生樹立自我理財能力以及給客戶提高針對性的理財建議的能力，可是學(xué)生畢竟還在單純的校園環(huán)境中，對社會對金融市場還不夠了解，要適當(dāng)?shù)囊靡恍┡c實際生活緊密聯(lián)系的案例讓學(xué)生進行理財分析、設(shè)計理財方案，這樣才能讓學(xué)生更好的提高分析、解決問題的能力。例如在保險理財這一部分中，要讓學(xué)生學(xué)會分析風(fēng)險，選擇合適的風(fēng)險管理辦法，以及如何運用保險來進行風(fēng)險管理就可以采用案例教學(xué)法，首先給出一個家庭的基本情況（包括家庭成員情況、家庭財產(chǎn)情況、客戶的需求等），然后請學(xué)生針對這個案例分析該家庭所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險可能帶來的后果后選擇合適的風(fēng)險管理辦法，如果需要保險來進行風(fēng)險管理的，應(yīng)該如何去設(shè)計保險方案（保險的種類、保險金額、保費控制等），通過這一個案例教學(xué)法就可以讓學(xué)生掌握保險理財?shù)倪^程、方法、應(yīng)該注意的事項等重要的知識及其運用。不足之處：案例教學(xué)法想要成功吸引學(xué)生在學(xué)習(xí)熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應(yīng)該能貼合時代、生活、現(xiàn)實，這樣讓學(xué)生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學(xué)法中，學(xué)生的討論是非常重要的環(huán)節(jié)，但是學(xué)生由于知識儲備等方面的原因，學(xué)生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達(dá)到老師預(yù)設(shè)的目標(biāo)。
（三）情景教學(xué)法情境教學(xué)法是指在教學(xué)過程中，教師有目的地引入或創(chuàng)設(shè)具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學(xué)生一定的態(tài)度體驗，從而幫助學(xué)生理解教材，并使學(xué)生的心理機能能得到發(fā)展的教學(xué)方法。情景教學(xué)法在《個人理財》課程教學(xué)中可以讓學(xué)生更好的參與到教學(xué)中，讓學(xué)生能感同身受的進行一些理財?shù)乃伎肌⒃O(shè)計，從而能幫他們樹立科學(xué)的理財觀念，比如在房地產(chǎn)理財章節(jié)中的租房與購房的比較選擇中，就可以創(chuàng)設(shè)學(xué)生畢業(yè)后工作有了一定積蓄后，在當(dāng)時的房地產(chǎn)行情及租房行情下應(yīng)該選擇繼續(xù)租房還是選擇購房，讓學(xué)生根據(jù)創(chuàng)設(shè)的情景進行分析并讓學(xué)生回答他們的選擇及選擇的原因，教師在進行點評，這樣學(xué)生就能更好的掌握這部分的知識點。不足之處：教師創(chuàng)設(shè)的情景要使學(xué)生能有代入感，如果創(chuàng)設(shè)的情景離學(xué)生的生活太遙遠(yuǎn)，學(xué)生就很難在教師創(chuàng)設(shè)的情景中去進行知識的運用。
三、《個人理財》課程的教學(xué)方法的改進措施
（一）講授法中老師要注意運用簡潔精煉的語言，適當(dāng)配合生活中、工作中、行業(yè)中實際的小案例進行講解理論，提高學(xué)生的興趣。
（二）案例教學(xué)法中教師在備課時候要花更多的精力去挑選合適的案例，除此之外學(xué)生小組討論中注意教師的引導(dǎo)作用，老師要注意留意甚至參與小組的討論，及時的給學(xué)生一下引導(dǎo)與建議以及鼓勵，才能使案例教學(xué)法成功的實現(xiàn)目標(biāo)，最后教師要進行完善的專業(yè)的總結(jié)，對今天學(xué)生們的表現(xiàn)進行點評，從更完善更專業(yè)的角度提醒學(xué)生欠缺的方面，促使學(xué)生的提高，當(dāng)然也要注意肯定和鼓勵學(xué)生的表現(xiàn)，提高學(xué)生的興趣及自信心，為下一次的案例分析奠定基礎(chǔ)。
（三）情景教學(xué)法中，教師創(chuàng)設(shè)情景最好的根據(jù)學(xué)生或者學(xué)生的家庭進行創(chuàng)設(shè)情景，給學(xué)生布置一些與自己息息相關(guān)的一些任務(wù)，讓學(xué)生去思考去完成理財?shù)脑O(shè)計。
四、結(jié)論
綜合理財規(guī)劃案例分析范文3
[關(guān)鍵詞]生命周期理論;理財策略;個人理財
一、家庭生命周期理論
英國經(jīng)濟學(xué)家拉文托利最先開始了對家庭生命周期的研究。他對雇傭勞動者的生活狀況進行深入的調(diào)查,發(fā)現(xiàn)了勞動者一生中出現(xiàn)的經(jīng)濟狀況沉浮現(xiàn)象,而這些現(xiàn)象都與結(jié)婚、生子和成長等家庭經(jīng)濟生活密切相關(guān)。按照生命周期理論。一般根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期確定家庭的形態(tài)即:青年家庭(家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭)、中年家庭(家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以上、55周歲以下的家庭)和老年家庭(家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭)。在生命周期的不同階段,消費者的家庭狀況因年齡、婚姻、子女的不同呈現(xiàn)出不同的特征。生命周期理論認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置,以使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的消費水平,不至于出現(xiàn)大的波動。
二、個人理財主要內(nèi)容
個人理財?shù)幕灸繕?biāo)可以定位為實現(xiàn)財務(wù)安全,追求財務(wù)自由。而這個目標(biāo)又體現(xiàn)在必要的資產(chǎn)流動性(必要的資產(chǎn)流動性是對個人或家庭日常現(xiàn)金的管理。保障家庭生活質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)定。既要有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對日常開支和突發(fā)事件,又不要過多的持有現(xiàn)金,避免資產(chǎn)收益率的降低)、合理的消費支出(如住房消費、汽車消費、信用卡消費等,減少個人開支,保持財務(wù)狀況穩(wěn)健合理)、實現(xiàn)教育期望(良好的教育是適應(yīng)社會生存的重要條件,分析教育費的變動趨勢并進行估算,未雨綢繆及時調(diào)整)、完備的風(fēng)險保障(將家庭由于意外事件帶來的損失降低到最小,保障家庭安全和經(jīng)濟利益)、積累財富(除了工資薪金之外,還可以通過主動的方式增加投資收入,如購買股票、債券、基金等)、合理的納稅安排(在法律允許的范圍內(nèi),充分利用政策優(yōu)惠,適當(dāng)減少和延緩稅負(fù)支出)、安享晚年(保證退休后的生活品質(zhì),如社會養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險及其它儲蓄投資方式)以及有效地財產(chǎn)分配與傳承(對各種資產(chǎn)和負(fù)債進行控制和安排,實行家庭財產(chǎn)的安全讓渡)上。實現(xiàn)這些目標(biāo)運用的工具非常廣泛,主要包括共同基金、商業(yè)保險、固定收益證券、股票、期貨、基金、外匯、黃金、個人信托等。
三、不同生命周期下個人理財策略總結(jié)
不同的家庭形態(tài),財務(wù)收支狀況、風(fēng)險承受能力各不相同。理財需求和個人理財內(nèi)容也不盡相同。青年家庭的理財規(guī)劃策略為進攻型,這個時期精力充沛、身體健康、個人風(fēng)險承受能力最高,因此這一時期的個人理財投資策略中。風(fēng)險資產(chǎn)比重應(yīng)占據(jù)投資組合一個較大的比例。個人應(yīng)該積極努力工作,尋找高薪職位并廣開財源,盡量每月能有部分結(jié)余用于小額投資。在盡可能多地獲得財富的同時也為今后理財積累經(jīng)驗。中年時期個人風(fēng)險承受能力介于青年期與老年期之間,可以考慮風(fēng)險資產(chǎn)與無風(fēng)險資產(chǎn)的搭配。在充分滿足家庭避險需求的基礎(chǔ)上進行風(fēng)險投資,以提高資金的收益率,加大健康投資和子女教育投資的力度,兼顧自身的養(yǎng)老投資。退休期的個人理財投資策略。退休前期個人風(fēng)險承受能力下降。因此這一時期的個人理財投資策略中,應(yīng)適當(dāng)降低風(fēng)險資產(chǎn)的比重,以獲取更加穩(wěn)健的收益。
四、案例分析
某合伙企業(yè)合伙人劉先生今年38歲,月薪1萬元(稅前),年終獎金15萬元(稅前),無社保,生活較寬裕。2005年初,劉先生用等額本息貸款購買了一套50平米的公寓,價款50萬元,20%的首付,貸款期限15年,利率為5.31%。2007年1月購買了另一套價值120萬元,100平米的住房,三成首付,其中30萬元采用公積金等額本息貸款,利率4.85%,其余采用等額本金貸款。利率5.81%貸款期限為20年。搬入新家后,原來的公寓用于出租,租金每月2000元。隨著房價的上漲,目前這套公寓已升值至65萬元。2006年初。劉先生購入了一部價值20萬元的轎車,每月的養(yǎng)車費用1000元。劉先生一家基本生活支出每月13 000元;家庭每年其它支出14000元。2007年初,購買了20萬元的股票,由于操作不當(dāng),到年底只剩15萬元。但購買的30萬元的股票型基金盈利2萬元。此外,劉先生家庭有活期存款5萬元,定期存款20萬元,回饋20萬元。劉先生對兒子寄予了很高的期望,希望他能接受最好的教育,綜合考慮國外的學(xué)費及生活費用,需要為兒子留出80萬的大學(xué)費用。假設(shè)投資報酬率為5%。劉先生夫婦打算55歲可以退休享受生活,二人預(yù)計壽命為85歲,考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支,以7%的投資報酬率。到55歲共需養(yǎng)老費用250萬元。
根據(jù)劉先生的個人和家庭財務(wù)數(shù)據(jù),通過整理形成家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表,并在此基礎(chǔ)上做財務(wù)分析評價。劉先生家庭收入主要來自于工薪類收入。收入過于單一,并且為合伙企業(yè)的合伙人,萬一生意不景氣,家庭抗風(fēng)險能力較低,會對家庭產(chǎn)生不良影響。如圖1所示。
劉先生家庭的結(jié)余比率為2%。嚴(yán)重低于30%的正常比率,這說明劉先生家庭每年能夠用于未來規(guī)劃的資金很少。綜合衡量劉先生家庭支出狀況,發(fā)現(xiàn)其貸款支出占據(jù)家庭支出的主要部分,可以通過調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)幫助劉先生家庭節(jié)省開支。增加年結(jié)余,從而增加理財目標(biāo)的積累力度。
投資與凈資產(chǎn)的比率為72%。高于50%的標(biāo)準(zhǔn)值,但結(jié)合劉先生家庭的流動性比率可見其家庭投資于凈資產(chǎn)比率較高并非因為投資資產(chǎn)的良好運用,而在于因債務(wù)過重引起的凈資產(chǎn)過低。劉先生家庭清償比率為61%。略高于50%的通用標(biāo)準(zhǔn),說明劉先生家庭清償能力基本可以保證,其財務(wù)風(fēng)險主要集中在一定時期內(nèi)的債務(wù)危機。劉先生家庭的負(fù)債比率為39%,說明劉先生家庭的負(fù)債比率略低于50%的標(biāo)準(zhǔn)值。負(fù)債收入比率55%高于40%的標(biāo)準(zhǔn)值,說明劉先生家庭的短期還債能力較弱,家庭年收入超過一半的比例用于還債支出,一旦家庭收入出現(xiàn)意外。將可能導(dǎo)致劉先生家庭短期還債能力出現(xiàn)不足。劉先生家庭的流動性比率為14%,流動性比率反映了家庭流動性資產(chǎn)與每月支出的比值,通常的流動性比率在3%-6%較為合理。14%的流動性比率說明劉先生家庭的流動性資產(chǎn)可以支持劉先生家庭14個月的支出,對目前劉先生家庭的收入情況來說有些偏高,過多的流動性資產(chǎn)也反映了劉先生家庭資產(chǎn)增值能力的不足。
劉先生家庭的收入以劉先生為主,如合伙企業(yè)不發(fā)生大的經(jīng)營危機。劉先生家庭收入在未來將有較大提高。但劉先生家庭收入過于依靠劉先生,也說明劉先生家庭未來承擔(dān)的風(fēng)險較高。從負(fù)債來看,劉先生家庭短期內(nèi)的債務(wù)風(fēng)險很大,超過50%的債務(wù)收入比例,已步入房奴行列。隨著劉先生兒子的成長以及父母年齡的增加,劉先生家庭支出將有較大幅度增加。隨著收入的增多。劉先生家庭的投資額度也在逐漸增加。劉先生家庭屬于收入與支出都較多的中產(chǎn)階級家庭,雖然家庭收入較多,但由于兩棟房屋的貸款支出,導(dǎo)致家庭年結(jié)余比例很低,未來規(guī)劃積累困難。此外,過低的負(fù)債收入比率表明劉先生家庭一定時期內(nèi)容易發(fā)生債務(wù)危機,因此劉先生家庭的財務(wù)狀況應(yīng)根據(jù)不同生命周期階段的特點進一步優(yōu)化,防止以后出現(xiàn)債務(wù)危機。
[參考文獻]
綜合理財規(guī)劃案例分析范文4
【關(guān)鍵詞】 金融與證券 工學(xué)結(jié)合 實訓(xùn)體系 “訂單式”人才培養(yǎng)模式
一、引言
1、問題的提出
近年來圍繞著怎樣為迅猛發(fā)展的金融業(yè)提供合格的人才展開了多渠道、多層面、多方位的探索與研究。但現(xiàn)狀仍然是，一方面金融業(yè)多層次高質(zhì)量人才匱乏，尤其是業(yè)務(wù)精英，另一方面金融與證券畢業(yè)生面臨極大就業(yè)壓力，相當(dāng)一部分學(xué)生無法在金融企業(yè)找到合適崗位。這一情況目前在廣州城建職業(yè)學(xué)院金融與證券學(xué)生就業(yè)問題上表現(xiàn)突出，直接影響了該專業(yè)的招生。究其原因當(dāng)然是深層次多方面的，但歸根到底還是金融與證券專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)、方向、模式上存在偏差。
2、研究現(xiàn)狀
縱觀世界發(fā)達(dá)國家高職教育模式，大多突出“工學(xué)結(jié)合”教育，例如德國的“雙元制”、英國的“三明治”教育、美國和加拿大的“合作教育”、日本的“產(chǎn)學(xué)合作”模式、澳大利亞以行業(yè)為主導(dǎo)的“TAFE”模式等等。他們的成功讓我們看到工學(xué)結(jié)合模式有很多優(yōu)點，也符合高等職業(yè)教育的特色。概括而言，國外工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式主要有：一是工學(xué)并行式。學(xué)生除了全日制學(xué)習(xí)外，每周做部分時間的工作，這些工作是經(jīng)學(xué)校認(rèn)可的。并行式是學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的同時，進行工作實踐，在這種模式下，學(xué)生一方面進行理論學(xué)習(xí)，一方面在業(yè)余時間參加工作實踐，實踐時間通常每周20—25個小時，上課約20個小時。在校內(nèi)學(xué)習(xí)文化、基礎(chǔ)理論課模塊課程的同時，各合作企業(yè)為各專業(yè)學(xué)生留出一部分工學(xué)并行的工作崗位，并隨著學(xué)生學(xué)習(xí)進度輪換崗位。二是工學(xué)交替式。全日制學(xué)習(xí)學(xué)期與全日制工作學(xué)期的交替，工作學(xué)期的工作是經(jīng)學(xué)校認(rèn)可的，學(xué)期的長度取決于學(xué)校采用的學(xué)期制。在校內(nèi)學(xué)完一定文化、基礎(chǔ)理論課模塊課程之后，到各合作企業(yè)工學(xué)交替工作崗位上進行全日制的較長時間的上崗訓(xùn)練。
國內(nèi)以深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、黃河水利職業(yè)技術(shù)院校等首批28所國家示范性高等職業(yè)院校為首的國內(nèi)各知名院校已有許多這方面的專著和課題研究成果。就廣東省外來看，浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江寧波職業(yè)技術(shù)學(xué)院已經(jīng)先行開展各專業(yè)工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的探索，金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)模式的研究作為本文的先導(dǎo)，具有重要的借鑒意義。國內(nèi)的工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式主要有：一是“薄三明治”式。上海工程技術(shù)大學(xué)借鑒加拿大滑鐵盧大學(xué)采取的一年三學(xué)期制的“薄三明治”式，這種形式是將一年分為三個學(xué)期，每一學(xué)年中，有兩個理論教育學(xué)期，另一個學(xué)期是到企事業(yè)單位定崗實踐的工作學(xué)期。二是工學(xué)并行式。以省內(nèi)浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院為代表采用了該模式，即學(xué)生一邊在金融企業(yè)實踐，一邊在課堂學(xué)習(xí)的人才培養(yǎng)模式，并且這兩種場所和兩種活動之間不是截然分開的，強調(diào)時間、空間拓展性。三是預(yù)就業(yè)式。學(xué)生在校前兩年與普通學(xué)生一樣進行理論和實踐教學(xué)，第三學(xué)年開始根據(jù)用人單位和學(xué)生的雙向選擇，確定預(yù)就業(yè)單位，學(xué)生到預(yù)就業(yè)單位實際工作一年后，返回學(xué)校進行為期一年有針對性的理論和實踐教學(xué)。四是實際任務(wù)結(jié)合式。學(xué)生在學(xué)校教師的指導(dǎo)下，通過完成用人單位提交的實際項目，如調(diào)研任務(wù)、采訪任務(wù)、規(guī)劃勘測任務(wù)和產(chǎn)品或項目設(shè)計任務(wù)等，培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力、創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)新能力，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。
但是關(guān)于金融與證券專業(yè)工學(xué)結(jié)合綜合實訓(xùn)體系的研究還比較少，并且沒有特別適合廣州城建職業(yè)學(xué)院的實際情況的“訂單式”人才培養(yǎng)模式，通過本課題的研究，能找出適合金融與證券專業(yè)的工學(xué)結(jié)合“訂單式”綜合實訓(xùn)體系，促進本專業(yè)人才的就業(yè)。
二、高職金融與證券專業(yè)畢業(yè)生的職業(yè)崗位分析
通過對銀行、證券和保險等金融機構(gòu)上百人次的調(diào)研和與金融專家組建的金融與證券專業(yè)指導(dǎo)委員會共同商議，并結(jié)合高職學(xué)生的特點，課題組總結(jié)發(fā)現(xiàn)，高職金融與證券專業(yè)畢業(yè)生分為銀行從業(yè)人員、證券從業(yè)人員、期貨從業(yè)人員、保險從業(yè)人員、金融中介從業(yè)人員五個就業(yè)方向，其就業(yè)崗位群主要為：商業(yè)銀行綜合柜員、商業(yè)銀行大堂經(jīng)理、證券客戶經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險業(yè)務(wù)員等，整體來說主要是金融營銷崗。
可見，首先不同崗位對高職金融與證券專業(yè)畢業(yè)生的職業(yè)技能要求差別很大，必須有針對性地加強訓(xùn)練，以培養(yǎng)專業(yè)化、職業(yè)化的技能。其次，畢業(yè)生主要服務(wù)于金融機構(gòu)一線崗位，大多直接接觸金融服務(wù)顧客群，這就要求該專業(yè)畢業(yè)生具有較高的綜合素質(zhì)，具備與顧客交流、溝通能力。職業(yè)崗位的這些特點對高職金融與證券專業(yè)工學(xué)結(jié)合綜合實訓(xùn)體系的構(gòu)建提出了更高的要求。
結(jié)合上述職業(yè)崗位的分析，廣州城建職業(yè)學(xué)院對金融與證券專業(yè)工學(xué)結(jié)合綜合實訓(xùn)體系的構(gòu)建進行了各種實踐。
三、廣州城建職業(yè)學(xué)院在高職金融與證券專業(yè)工綜合實訓(xùn)體系構(gòu)建的實踐
廣州城建職業(yè)學(xué)院于2007年開始招收金融與證券專業(yè)高職三年制大專學(xué)生，現(xiàn)已招收五屆，在校學(xué)生人數(shù)近600人。為了提高高職教育的教學(xué)質(zhì)量，圍繞“一技之長+綜合素質(zhì)”的高技能金融與證券專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，筆者和金融與證券教研室其他同事一道做了大量的工作，以該專業(yè)畢業(yè)生畢業(yè)后的職業(yè)崗位為基本依據(jù)構(gòu)建金融與證券專業(yè)工學(xué)結(jié)合綜合實訓(xùn)體系的構(gòu)建，按照職業(yè)導(dǎo)向—能力本位—工學(xué)結(jié)合的模式進行。成果如下。
1、校內(nèi)課程實訓(xùn)設(shè)計
金融與證券專業(yè)，應(yīng)開設(shè)主干專業(yè)實訓(xùn)課的課程見表1。
金融與證券專業(yè)開設(shè)的《證券基礎(chǔ)知識》、《證券交易》、《證券投資理論與實務(wù)》、《銀行經(jīng)營管理》、《保險實務(wù)》、《個人理財》、《金融營銷》等課程，學(xué)生除必須掌握一定的理論知識外，還應(yīng)掌握具體的操作技能，這些恰恰是需要通過實踐教學(xué)來解決的。在每門課實踐教學(xué)課時有限的情況下，如何確定實踐教學(xué)內(nèi)容，原則上既要結(jié)合所學(xué)理論知識，又要針對行業(yè)崗位工作需要。如理論講到股票發(fā)行階段，案例分析就做股票發(fā)行方面的，這樣學(xué)生把學(xué)到的知識運用于實踐的同時，提高了分析問題、判斷問題的能力及學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。
金融與證券專業(yè)對于形成學(xué)生專業(yè)核心技能的《證券投資理論與實務(wù)》這門課程還應(yīng)在課程結(jié)束后，在實驗室進行為期一周的課程綜合實訓(xùn)——證券綜合模擬實訓(xùn)，它屬于金融證券專業(yè)綜合實訓(xùn)課程第二、第三階段。綜合實訓(xùn)有別于課內(nèi)實訓(xùn)，課內(nèi)實訓(xùn)以知識點掌握為主，而綜合實訓(xùn)強化是學(xué)生某項技能，應(yīng)由淺入深，或按工作流程進行，具有連貫性，有利于技能的提高。證券模擬綜合實訓(xùn)這門課程，應(yīng)通過各種專業(yè)性分析方法，對影響證券價值或價格的各種信息進行綜合分析以判斷證券價值或價格的變動。實訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)含：綜合運用所學(xué)知識模擬交易（對股票基本面和技術(shù)面進行分析），進一步熟悉證券交易的交易軟件，學(xué)會分析預(yù)測公司股票走勢，學(xué)會撰寫投資分析報告。在條件允許的條件下，學(xué)生可分組到證券公司開設(shè)真實交易賬戶進行實際操作。
2、課外實踐設(shè)計
課外實踐教學(xué)內(nèi)容由理財協(xié)會和每年舉辦的各種比賽組成。理財協(xié)會通過每周舉辦投資理財講座的形式，學(xué)生進行交流溝通，一方面鍛煉學(xué)生的組織、溝通和團隊合作的能力，一方面也可以提升專業(yè)能力。另外每一年舉辦一次投資模擬大賽和一次理財規(guī)劃大賽，通過學(xué)生的實際參與，鍛煉學(xué)生的實踐能力。
3、校外實踐設(shè)計
金融與證券專業(yè)校外實踐教學(xué)應(yīng)包含社會調(diào)查、專業(yè)實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)設(shè)計及自主創(chuàng)業(yè)等。
（1）社會調(diào)查。學(xué)生按人才培養(yǎng)方案要求，利用假期或課余時間開展多種形式的專題調(diào)查，并撰寫專題報告的實踐活動。社會調(diào)查一般可以由學(xué)生自己獨立完成，調(diào)查內(nèi)容和形式也可由學(xué)生自主決定，學(xué)校和老師做好事前動員和事后檢查工作。教師也可以引導(dǎo)學(xué)生到銀行進行調(diào)查，了解銀行產(chǎn)品銷售情況，或新產(chǎn)品的市場可行性調(diào)查，并寫出專題報告。社會調(diào)查是學(xué)生深入實際了解社會獲取信息的有效途徑，是對學(xué)生理論聯(lián)系實際能力的培訓(xùn)，可以促進學(xué)生觀察、分析、表達(dá)、交際、合作及解決現(xiàn)實問題能力的提高。
（2）專業(yè)頂崗實習(xí)。直接讓學(xué)生到校外實訓(xùn)基地，跟班或頂崗工作的實踐性教學(xué)形式。在完成前面各階段的模擬實習(xí)、綜和實訓(xùn)、社會調(diào)查之后，學(xué)生已具備了一定的業(yè)務(wù)技能。一般在三年級上學(xué)期可以安排為期4周左右的專業(yè)實習(xí)。學(xué)生可以在銀行或證券公司的相應(yīng)崗位進行實習(xí)，協(xié)助單位工作人員或獨立進行工作，這個過程是對學(xué)生在實驗中掌握的技能的實際演練，屬于崗前練兵，是教學(xué)環(huán)節(jié)中非常重要的組成部分。可以進一步訓(xùn)練學(xué)生業(yè)務(wù)技能的熟練程度，也是對學(xué)生綜合能力和素質(zhì)鍛煉，為學(xué)生畢業(yè)后能順利勝任相關(guān)工作打下良好基礎(chǔ)。有些優(yōu)秀學(xué)生在專業(yè)頂崗實習(xí)后得到企業(yè)肯定，畢業(yè)后可以留在企業(yè)工作。
（3）畢業(yè)頂崗實習(xí)。直接讓學(xué)生到校外實訓(xùn)基地或相關(guān)單位跟班或頂崗工作的實踐性教學(xué)形式。從第5學(xué)期第13周開始，安排6個月左右時間進行。畢業(yè)頂崗實習(xí)是對學(xué)生綜合能力和素質(zhì)進一步鍛煉，同時，在此期間學(xué)生可根據(jù)需要收集畢業(yè)設(shè)計有關(guān)資料，進行畢業(yè)設(shè)計的前期準(zhǔn)備。
（4）畢業(yè)設(shè)計。學(xué)生在教師指導(dǎo)下獨立開展的實踐性教學(xué)形式。金融與證券專業(yè)學(xué)生可根據(jù)自己的情況選擇不同的畢業(yè)設(shè)計方向（商業(yè)銀行方向、證券投資方向、財務(wù)分析方向），畢業(yè)設(shè)計一般包括選題、收集資料、確定研究思路、動手操作設(shè)計等過程。通過畢業(yè)設(shè)計，可以提高學(xué)生對課題相關(guān)知識的檢索和自學(xué)能力；可以培養(yǎng)學(xué)生針對課題，對所學(xué)知識進行綜合應(yīng)用的能力；可以鍛煉學(xué)生分析和解決實際問題的能力，是鍛煉創(chuàng)造能力的重要環(huán)節(jié)，是學(xué)校對學(xué)生整個大學(xué)學(xué)習(xí)期間培養(yǎng)效果的全面檢驗。
在前邊的基礎(chǔ)上，高職院校還要設(shè)立自己的實踐教學(xué)保障體系，主要從制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)方案、制定詳細(xì)的實訓(xùn)指導(dǎo)書、造就一支“雙師型”教師隊伍、建立深度合作的校內(nèi)外實訓(xùn)基地、恰當(dāng)運用各種形式教學(xué)方法等方面進行。
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綜合理財規(guī)劃案例分析范文5
關(guān)鍵詞：三位一體；分流培養(yǎng)；課程體系
作者簡介：溫伯穎（1973－），女，江西科技師范學(xué)院職教研究院副院長，副教授，研究方向為職業(yè)教育。
基金項目：本文為江西省教學(xué)改革研究招標(biāo)課題“職技高師院校‘三位一體’分流培養(yǎng)模式改革研究”（項目編號：JXJG－10－13－1）階段性研究成果，主持人：胡業(yè)華。
中圖分類號：G710 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-7518（2012）04-0076-04
隨著社會經(jīng)濟文化的發(fā)展，社會對人才需求的類型發(fā)生了變化。在知識經(jīng)濟時代，開發(fā)千百萬勞動者的智力，使絕大多數(shù)勞動者成為受過較高教育的人，已經(jīng)成為經(jīng)濟和社會發(fā)展的廣泛需求。高等教育也必須要適應(yīng)這個需求，培養(yǎng)出千千萬萬的具有較高知識水平和較強技能的、在一線從事生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)的勞動者，而不能只培養(yǎng)學(xué)術(shù)研究人才或少數(shù)精英。面對這種時代變革，高等職業(yè)技術(shù)師范教育如何應(yīng)對形勢變化的挑戰(zhàn)？
一、直面現(xiàn)狀，探索高等職業(yè)技術(shù)師范教育改革思路
高等職業(yè)技術(shù)師范教育在高等教育中有著特殊的性質(zhì)與位置，但是在高等教育長期發(fā)展的過程中，高等職業(yè)技術(shù)師范教育的地位與作用沒有得到應(yīng)有的體現(xiàn)。特別是隨著高等教育規(guī)模的迅速擴大，高等職業(yè)技術(shù)師范教育的發(fā)展也不得不面對許多問題。歸納起來主要有以下幾個方面：
1．職技高師院校大多由地方本科院校發(fā)展轉(zhuǎn)型而來，其辦學(xué)力量薄弱，辦學(xué)條件、辦學(xué)層次受到限制。在各高校普遍追求上層次、上規(guī)模發(fā)展形勢下，職技高師院校人才培養(yǎng)受到影響，導(dǎo)致職技高師院校的職教辦學(xué)特色、辦學(xué)優(yōu)勢逐步弱化，不僅未發(fā)揮職技高師院校在職業(yè)教育中的引領(lǐng)作用，而且在地方高校中處于較為尷尬的角色。
2．隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和交叉學(xué)科的發(fā)展，綜合型院校和傳統(tǒng)的專業(yè)院校、師范院校專業(yè)設(shè)置越來越綜合化，特別是地方教育行政主管部門的政策導(dǎo)向，引導(dǎo)大多數(shù)高校圍繞招生需求設(shè)置專業(yè)，而職技高師院校在這種潮流中無法獨樹一幟，從而使得職技高師院校獨特的專業(yè)設(shè)置和人才培養(yǎng)特色受到?jīng)_擊，職教特色愈趨弱化。
3．職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式與綜合性大學(xué)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式趨于同質(zhì)化，且中等職業(yè)技術(shù)學(xué)校的師資來源趨向于重點大學(xué)高學(xué)歷畢業(yè)生和企業(yè)行業(yè)高層次專業(yè)技術(shù)人才，職技高師院校人才培養(yǎng)與重點大學(xué)應(yīng)用型人才培養(yǎng)相比較，在競爭中失去了已有的優(yōu)勢，在與中高等職業(yè)技術(shù)教育師資隊伍建設(shè)的對接中存在較大的縫隙與錯位。
由上述問題可見，高等職業(yè)技術(shù)師范教育在當(dāng)前形勢下，不僅要著力解決職業(yè)教育本身的問題，還要面對當(dāng)前高校辦學(xué)規(guī)模擴大、學(xué)科綜合交叉性增強、人才培養(yǎng)適應(yīng)渠道拓寬等問題，從中探索適合高等職業(yè)技術(shù)師范教育的人才培養(yǎng)模式改革思路，既適應(yīng)當(dāng)前高等教育總體形勢的變化，又從中走出適合高等職業(yè)技術(shù)師范教育的有特色的新路子，鞏固職業(yè)技術(shù)師范教育的人才培養(yǎng)陣地，為構(gòu)建完整的國家職業(yè)教育體系發(fā)揮應(yīng)有的職能，進一步成為職業(yè)教育體系建設(shè)的中堅力量。
二、面向全局，將職教師資培養(yǎng)融入應(yīng)用型人才培養(yǎng)
針對上述存在的問題，為了進一步適應(yīng)高等教育大眾化的快速發(fā)展，江西科技師范學(xué)院作為一所地方綜合性本科院校，既承載著地方社會經(jīng)濟發(fā)展對人才的需求，更承載著振興江西省職業(yè)教育人才培養(yǎng)的重任。學(xué)校堅定為江西地方經(jīng)濟發(fā)展與職教師資培養(yǎng)服務(wù)辦學(xué)目標(biāo)，使兩者更加協(xié)調(diào)統(tǒng)一地發(fā)展，相互促進，以質(zhì)量促特色，以特色提質(zhì)量。
學(xué)校人才培養(yǎng)目標(biāo)定位為培養(yǎng)具有創(chuàng)新性實踐動手能力強的職教師資和應(yīng)用型高級專門人才。從廣義上來說，應(yīng)用型人才包括大量的教師、工程師、經(jīng)濟師、律師等專門技術(shù)人才，以及各級干部和管理人員。因此，職業(yè)教育和師范教育是特殊崗位指向的應(yīng)用性教育。而與之相適應(yīng)的人才培養(yǎng)目標(biāo)與要求，就是要做到學(xué)生的專業(yè)理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識培養(yǎng)與實踐能力、崗位適應(yīng)能力培養(yǎng)相結(jié)合，既注重培養(yǎng)學(xué)生堅實的、有一定寬度的理論基礎(chǔ)，又注重培養(yǎng)學(xué)生運用理論到實踐的能力。因此，我們的人才培養(yǎng)緊扣兩個目標(biāo)：既注重其扎實的基礎(chǔ)，即專業(yè)化培養(yǎng)，又注重其實踐能力，即職業(yè)針對性培養(yǎng)。
基于上述人才培養(yǎng)理念，學(xué)校將職教師資培養(yǎng)融入應(yīng)用型人才培養(yǎng)工作中，使之融為一體，并緊緊圍繞這一培養(yǎng)目標(biāo)，結(jié)合學(xué)校發(fā)展歷史與實際，實施“三位一體分流培養(yǎng)”的人才培養(yǎng)模式改革。
三、立足實際，構(gòu)建“三位一體分流培養(yǎng)”模式課程體系
“三位一體分流培養(yǎng)”模式是適應(yīng)江西科技師范學(xué)院打造職教特色、發(fā)揮師范教育辦學(xué)優(yōu)勢、發(fā)展應(yīng)用性教育目標(biāo)的人才培養(yǎng)模式。
（一）“三位一體”課程構(gòu)建
“三位一體”即“綜合素質(zhì)、專業(yè)能力、職業(yè)方向”三位一體，通過“通識教育、學(xué)科基礎(chǔ)教育、專業(yè)知識教育、職業(yè)方向教育、綜合實踐能力”五大模塊的知識與能力培養(yǎng)，形成既注重綜合素質(zhì)和專業(yè)能力培養(yǎng)，又注重與崗位對接的就業(yè)適應(yīng)能力培養(yǎng)的課程體系。
五個模塊組合是指整個培養(yǎng)方案開設(shè)五個模塊的課程：36%的通識教育課、17%的學(xué)科基礎(chǔ)課、20%的專業(yè)核心課、15%的職業(yè)方向課、12%的綜合實踐課。這五個模塊中有53%的課程（指第一和第二模塊）與培養(yǎng)學(xué)生的基礎(chǔ)知識和綜合素質(zhì)有關(guān)，64%的課程（指第二、第三、第四、第五模塊）與培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力有關(guān)，27%的課程（指第四、第五模塊）與學(xué)生的職業(yè)方向和就業(yè)有關(guān)。做到了既注重學(xué)生綜合素質(zhì)培養(yǎng)，又注重學(xué)生專業(yè)能力培養(yǎng)，還注重學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)適應(yīng)能力培養(yǎng)，真正體現(xiàn)了“綜合素質(zhì)、專業(yè)能力、職業(yè)方向”三位一體。
（二）“三類分流”培養(yǎng)模式
“分流培養(yǎng)”是按職教類、普教類、應(yīng)用類三類專業(yè)進行分流。各專業(yè)根據(jù)專業(yè)性質(zhì)和人才走向，“職業(yè)方向課程”模塊可分別制定職教類、普教類、應(yīng)用類三大類不同的分流課程模塊。學(xué)生到了大三進入職業(yè)方向課程模塊學(xué)習(xí)時，可在職教師資類、普教師資類、應(yīng)用類三個類別上進行主模塊分流培養(yǎng)，有的專業(yè)是三類分流，有的專業(yè)是兩類分流。
（三）課程體系的特色與創(chuàng)新
1.明確人才培養(yǎng)類型，實行交叉分流培養(yǎng)。各專業(yè)可根據(jù)人才市場需求和培養(yǎng)類型要求的差異，確立專業(yè)的一個或多個類型屬性，在通識教育的基礎(chǔ)上兼顧職業(yè)技能培養(yǎng)，在通識教育、學(xué)科基礎(chǔ)教育和專業(yè)教育的基礎(chǔ)上實行交叉分流培養(yǎng)。各專業(yè)可根據(jù)本專業(yè)人才的實際市場需求，結(jié)合專業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢與特點，實行職教師資類、普教師資類、應(yīng)用類三個方向交叉分流培養(yǎng)，或者其中兩個方向進行交叉分流培養(yǎng)。即各專業(yè)學(xué)生完成通識基礎(chǔ)課教育和專業(yè)核心課程教育后，根據(jù)人才市場的需要，在職教師資類、普教師資類、應(yīng)用類三類人才培養(yǎng)模塊中自由選擇專業(yè)方向。如教育技術(shù)學(xué)專業(yè)，既擔(dān)負(fù)職教師資培養(yǎng)的任務(wù)，又屬于傳統(tǒng)的普教師資培養(yǎng)專業(yè)，同時根據(jù)當(dāng)前現(xiàn)代化教育技術(shù)發(fā)展的需要面向各行各業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型人才，因此，該專業(yè)同時設(shè)置了職教類、普教類和應(yīng)用類培養(yǎng)方向，學(xué)生根據(jù)將來的就業(yè)走向選擇一個方向進行分流。又如電子信息工程專業(yè)是我校傳統(tǒng)的職教師資培養(yǎng)專業(yè)，其專業(yè)應(yīng)用性又非常強，因此該專業(yè)設(shè)置了職教類和應(yīng)用類方向，同時面向職業(yè)學(xué)校培養(yǎng)師資，也為行業(yè)企業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)創(chuàng)新性的應(yīng)用型人才。
2.明確人才培養(yǎng)目標(biāo)，實行職業(yè)方向選修。不同類型的人才培養(yǎng)方案必須對專業(yè)人才所從事的職業(yè)崗位和崗位群進行細(xì)致的分類研究，各專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)要根據(jù)專業(yè)類型屬性，明確本專業(yè)人才培養(yǎng)特點、專業(yè)面向及未來可適應(yīng)的工作崗位。使人才培養(yǎng)目標(biāo)、規(guī)格具體化，緊密圍繞人才培養(yǎng)目標(biāo)和規(guī)格設(shè)置相應(yīng)的課程體系，針對職業(yè)崗位和崗位群設(shè)置職業(yè)方向課程模塊，分流培養(yǎng)，充分體現(xiàn)培養(yǎng)特色。如漢語言文學(xué)專業(yè)，作為省級特色專業(yè)，該專業(yè)積極打造有特色的文化創(chuàng)意人才培養(yǎng)方向，將其作為應(yīng)用類專業(yè)的一個主要職業(yè)方向，設(shè)置了文化創(chuàng)意策劃職業(yè)方向課程模塊。而作為一個傳統(tǒng)的師范專業(yè)，該專業(yè)設(shè)置了語文教育課程模塊，作為一個應(yīng)用性極強的文科專業(yè)，該專業(yè)還設(shè)置了秘書方向課程模塊等，同時為學(xué)生提供多方向課程模塊，以適應(yīng)學(xué)生將來就業(yè)崗位的需要。
3.明確專業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置技能考核課程。不同類型專業(yè)的畢業(yè)生除具有普通本科畢業(yè)生所必須的畢業(yè)證、學(xué)位證之外，還必須具有相應(yīng)的“雙證”：職教師資專業(yè)學(xué)生要求獲得教師資格證書，以及至少一種中級工以上職業(yè)技能資格證書或業(yè)界權(quán)威資格認(rèn)證書。如旅游管理專業(yè)職教類的學(xué)生，要求在取得教師資格證書的同時，還需取得全國導(dǎo)游資格證書或飯店職業(yè)經(jīng)理人從業(yè)資格證書。普教專業(yè)學(xué)生必須獲得教師資格證書，鼓勵普教專業(yè)學(xué)生獲得與專業(yè)相關(guān)或跨專業(yè)的行業(yè)資格證書。一般情況下普教專業(yè)學(xué)生要求取得畢業(yè)證書及教師資格證書。應(yīng)用類專業(yè)學(xué)生，需取得至少一種本專業(yè)某一崗位中級技能證書，或業(yè)界權(quán)威資格認(rèn)證書。如財務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生取得畢業(yè)證書的同時，須取得助理理財規(guī)劃師或證券從業(yè)人員資格證書等。
4.明確職業(yè)方向特色，提升人才培養(yǎng)質(zhì)量。不同的專業(yè)類型的特色主要體現(xiàn)于職業(yè)方向課程模塊。職業(yè)方向課程模塊有特色，人才分流培養(yǎng)質(zhì)量才有保證。因此，職教師資類專業(yè)注重加強了職教師范教育理論課程、職教技能培養(yǎng)課程、職教師范教育實踐課程三層次課程體系的構(gòu)建，積極探索不同于普通師范教育的《職業(yè)教育學(xué)》、《職業(yè)教育心理學(xué)》、學(xué)科類《職業(yè)教育教學(xué)方法》和《職業(yè)教育科學(xué)研究方法》等課程建設(shè)，以進一步實現(xiàn)職業(yè)定向熏陶。普教師資類專業(yè)同樣構(gòu)建了教師教育理論、教師教育教學(xué)技能和教育教學(xué)實踐三層次課程體系，并且更加注重加強與中小學(xué)課程教學(xué)改革緊密結(jié)合的教師教育課程設(shè)置，在開設(shè)一般教師教育類課程的同時，積極開設(shè)學(xué)科類《課程教學(xué)方法及其案例分析》、《教學(xué)評價》、《教學(xué)設(shè)計與說課藝術(shù)》等課程，特別是加大了師范技能的培養(yǎng)。應(yīng)用類專業(yè)則切實根據(jù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展對高素質(zhì)應(yīng)用人才發(fā)展的客觀需要，緊密結(jié)合市場行業(yè)需要，對接崗位設(shè)置應(yīng)用型課程、實踐能力培養(yǎng)課程等，進一步培養(yǎng)其專業(yè)應(yīng)用能力和崗位技能運用能力。
5.明確專業(yè)面向行業(yè)，開展校企合作教育。積極邀請行業(yè)、企業(yè)單位的專家參與，增強校企合作，根據(jù)市場需求找準(zhǔn)培養(yǎng)方向，增加人才培養(yǎng)的適用性。要求各類型專業(yè)至少與企事業(yè)單位共同開發(fā)不少于6學(xué)分的合作教育課程，通過共同開發(fā)課程教學(xué)內(nèi)容、聘請校外企事業(yè)單位具有相關(guān)資歷的人員與學(xué)校教師合作授課，使學(xué)生獲得第一手市場信息及實用技能。鼓勵職教師資類專業(yè)和行業(yè)企業(yè)開展深度合作，培養(yǎng)實用性強的職教師資。學(xué)校電子信息工程專業(yè)、電子科學(xué)與技術(shù)專業(yè)已經(jīng)與浙江教育裝備股份有限公司開展了職教師資培養(yǎng)改革“亞龍”實驗班，推動了校企雙主體深度合作培養(yǎng)職教師資的步伐。鼓勵普教師資類專業(yè)加強與中小學(xué)的合作，使學(xué)生零距離了解基礎(chǔ)教育新課標(biāo)改革要求，掌握基礎(chǔ)教育教學(xué)規(guī)律，實現(xiàn)與就業(yè)方向的無縫對接。鼓勵應(yīng)用類專業(yè)探索包括校企合作在內(nèi)的多種形式的人才培養(yǎng)模式，共同培養(yǎng)應(yīng)用型人才。
6.明確實踐教學(xué)要求，搭建綜合實踐平臺。遵循注重實踐能力培養(yǎng)的原則，結(jié)合專業(yè)和課程特點合理制定專業(yè)實踐環(huán)節(jié)，堅持實踐訓(xùn)練四年不斷線。減少理論教學(xué)學(xué)時，增加實驗、實踐教學(xué)學(xué)時，增加設(shè)計性和綜合性實驗，理科專業(yè)應(yīng)開設(shè)綜合實驗課程（一周以上），文科設(shè)綜合實訓(xùn)課程（一周以上），通過實驗、實訓(xùn)、實習(xí)等實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的鍛煉，強化專業(yè)綜合實訓(xùn)能力培養(yǎng)。職業(yè)方向課程模塊專門設(shè)計了到職業(yè)學(xué)校、普通中小學(xué)和企事業(yè)單位進行三個月的頂崗實習(xí)要求，真正培養(yǎng)學(xué)生將理論在實踐中運用的能力，使知識增長成為培養(yǎng)能力的基礎(chǔ)。同時，方案增設(shè)了綜合實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，進一步使第一課堂與第二課堂相結(jié)合，校內(nèi)實踐與校外實踐相結(jié)合，將實踐教學(xué)貫穿于教學(xué)全過程，強化人才實踐應(yīng)用能力培養(yǎng)。
四、突出特色，加強職教師資培養(yǎng)力度
職教師資培養(yǎng)始終是學(xué)校堅持的人才培養(yǎng)目標(biāo)，更是學(xué)校堅持并弘揚的辦學(xué)和服務(wù)特色。學(xué)校自1987年以來，面向“三產(chǎn)”，率先設(shè)立了電子電器、會計學(xué)、旅游管理等職教專業(yè)。這些職教專業(yè)為中高職院校培養(yǎng)了大批職教師資和應(yīng)用型人才，形成了鮮明的職教師資培養(yǎng)特色。為進一步做大職教師資培養(yǎng)規(guī)模，做強職教師資培養(yǎng)特色，“三位一體分流培養(yǎng)”模式改革中，不僅是學(xué)校傳統(tǒng)的職教師資培養(yǎng)專業(yè)，而且有部分應(yīng)用專業(yè)也根據(jù)中等職業(yè)教育發(fā)展的新形勢，設(shè)立了職教類分流培養(yǎng)方向，拓展了學(xué)校職教師資培養(yǎng)培訓(xùn)平臺。2010級招生本科專業(yè)中，學(xué)校共有17個專業(yè)設(shè)立了職教類專業(yè)方向分流，激發(fā)了學(xué)生的選擇興趣。
職教類方向的“職業(yè)方向課程”主模塊為職業(yè)教師教育模塊。選擇了職教師資培養(yǎng)方向的學(xué)生，必須修讀26學(xué)分的職業(yè)教師教育主方向課程（15學(xué)分）以及職業(yè)技能方向課程（11學(xué)分）。
職業(yè)教師教育主方向課程（15學(xué)分）主要由職業(yè)教育理論、教學(xué)技能和教學(xué)技能實踐三組課程構(gòu)成，其中與中職學(xué)校合作教育課程不少于2學(xué)分。職業(yè)教育實踐課程由見習(xí)與教育頂崗實習(xí)組成，見習(xí)階段在課內(nèi)完成，6周教育頂崗實習(xí)在中職學(xué)校完成。
職業(yè)方向選修課程（11學(xué)分）主要由職業(yè)技能方向選修課程及職業(yè)技能頂崗實習(xí)組成。職業(yè)技能方向選修課程提供至少兩個崗位指向性課程模塊，針對職業(yè)技能考核需要及行業(yè)企業(yè)崗位實際需要進行設(shè)置，每個模塊8個學(xué)分，其中合作教育課程不得少于4學(xué)分。然后學(xué)生進入企業(yè)完成6周職業(yè)技能教育頂崗實習(xí)。
“三位一體分流培養(yǎng)”模式改革，是江西科技師范學(xué)院在高等教育大眾化形勢下，既適應(yīng)高等職業(yè)技術(shù)師資培養(yǎng)需要和辦學(xué)特色需要，又適應(yīng)地方經(jīng)濟發(fā)展的人才需求的一種有益探索，將職業(yè)教育師資培養(yǎng)融入廣義的應(yīng)用型人才培養(yǎng)層次，實現(xiàn)了職教師資與應(yīng)用型人才之間的互通，既有利于綜合素質(zhì)與專業(yè)技能雙向發(fā)展的高素質(zhì)職教師資培養(yǎng)，更有利于推動整個學(xué)校的人才培養(yǎng)模式改革。
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