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理財規劃心得范文1

【摘　要】隨著中國居民收入的增長，理財以不可阻擋的勢頭迅速走進中國百姓的家庭生活，怎樣進行投資理財，怎樣把手里的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現雙贏，已成為人們的熱點問題。然而，在個人理財規劃中如何獲得成功？關鍵有三個方面的因素值得我們考慮，第一是誠信，第二是技巧，第三是守法，三者相輔相成，缺一不可。誠信是個人理財規劃中最基本的職業道德準則；是個人理財規劃實現的基本保證；守法是個人理財規劃中最基本的行為準則，是作為每一個公民的基本品格。本文介紹了誠信的以及誠信原則的產生，在此基礎上，提出了個人理財規劃中理財方應遵循的誠信原則。

【關鍵詞】誠實守信　理財規劃

個人

個人理財規劃就是通過對個人財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的相互協調的計劃。這個計劃有三個核心內容：第一，財務資源；第二，生活目標；第三，統一協調計劃。包括保險，投資，教育，所得稅，退休，房產等。誠信即誠實講信用，其基本含義是守諾，見踐約，無欺。在個人理財規劃中必須遵守誠信原則，誠信是個人理財規劃中的職業要求，也是最基本的行業道德標準，正所謂“君子愛財，取之有道”這里所講的一個深刻內涵就是誠信。

一、誠信原則的概念

誠信是誠實和信用,是最古老最原始的道德要求，是從信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供給者的誠信保證信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求則促進信息供給者的誠信建設。

二、誠信原則的產生

“誠信”原本是一項道德要求，其無論是在中國古代的“三綱五常”還是在羅馬法時期的“誠信契約”中均有體現。而它上升為法律原則則具有一個歷史的過程，它是隨著經濟學意義上競爭的產生而產生的。按照的觀點：競爭的產生和存在首先必須依賴兩個最基本的條件，一個是社會分工，另一個是多元利益主體的存在。在人類長期的發展過程中，隨著生產力的發展，出現了三次社會化的大分工，進而產生了交換和市場，同時，多元利益主體的存在決定了具有不同利益的交換各方為追求利益最大化而產生了巨大的競爭原動力。馬克思指出：“社會分工使獨立的商品生產者互相對立，他們不承認別的權威，只承認競爭的權威，只承認他們互相利益的壓力加在他們身上的強制。”雖然競爭作為經濟發展的“強心劑”能促進市場主體不斷拼搏實現優勝劣汰，實現社會生產力的合理流動，并能夠促進買方市場的形成，以最大限度地保護消費者的合法權益。但是，競爭是殘酷的，特別是在自由競爭關系中，利益將成為聯結各個經濟主體之間的唯一紐帶，企業等市場主體為了追逐更多的利益不斷進行著激烈地競爭，為了占得優勢，各主體有的競相改進生產技術，提高勞動生產率；有的憑借資金、技術等優勢排擠、兼并中小企業力圖實現企業的規模效應以提高競爭力；但有的在不能通過正當途徑獲得競爭優勢的情況下，短斤少兩、制假售假、欺詐隱瞞，這些不正當的行為是伴隨著商品經濟和市場經濟的發展過程而出現的。早在羅馬繁榮時代，立法者就發現無論多么嚴密的合同，只要當事人心存惡意，總能找到規避之法，由此，“誠信契約”應運而生，同時也奠定了誠實信用的在法律中的原則地位。此后，在許多國家，它成為了民商法中的核心原則，被稱之為“帝王條款”。

三、信譽在市場經濟秩序中的作用

在經濟學上，信任被認為是經濟交換的劑，是控制契約的最有效的機制是含蓄的契約，是不容易買到的獨特商品。信譽即是信任的一個重要表現形式。信譽為現代社會提供了很好的信息基礎，投資者的判斷建立在以往交易或者中介人的判斷基礎之上，只有在對人足夠信任的情況下，投資者才有繼續交易的可能，反之，交易不能正常進行。試想在一個造假成風投機盛行的市場中，廣大投資者特別試中小投資者的利益是難以得到保障的，一旦投資者的信心受挫，必然導致交易市場的萎縮，失去良好的市場秩序。就如目前的中國證券市場來說，證券市場處于成長期，出現的許多問題均對投資者的信心造成了傷害，客戶流失量相當的大，若任其發展定然造成市場秩序的混亂，同樣在經濟發達的美國，也十分重視對資本市場中投資者信心的保護，如在安然事件后美國出臺法律，其目的就是在于通過提高公司披露的準確性和相關性來保護投資者。通過擴大公司受托責任和加強公司治理以重獲投資者信任。可見保護投資者信心提高投資者信任度對穩定和發展資本市場是十分重要的。同樣也反應出作為新興的理財規劃市場，誠信是非常重要的也是必不可少的。

四、個人理財規劃中應遵循的誠信原則

（一）樹立誠信觀念，把誠信作為第一指導原則。

一種觀點認為，在市場經濟條件下，個人理財只講賺錢不問手段，賺錢是好漢，沒錢玩不轉講不講誠信無關緊要。相信今年的“3。15”晚會上最轟動的新聞就是歐典地板了。歐典地板一直以尊貴著稱，每一塊地板上都打上鮮明的3。15烙印；它榮膺國家免檢產品稱號，是“進口地板”中唯一全部合格的產品，號稱是德國百年品牌，曾獲得“藍天使”環保認證，

結果廠家竟然是三無廠家，德國根本沒有該品牌，商標也從來未注冊過。這樣驚人的消息讓所有的中國人都為之震驚，名牌產品到底還能不能相信這一問題在所有中國人心里反復思考著。名牌產品失去了信譽就面臨著失去了市場，廠家也只能倒閉。然而好的有信譽的公司卻可以不斷擴大自己的公司，就如海爾集團一樣，中國家電業第一個進入世界五百強的企業，當年破爛不堪的小廠，它以它的誠信以他優異的品質優良的售后服務贏得了中國家電業市場一半的市場份額，隨后它以它的實力走進了歐美市場，日韓市場。在美國設立了美國工廠，成功的占據美國小家電業的半壁江山。它的成功就在于它的實力加上它的誠信。讓它的品牌越來越強大，長盛不衰。由此可見，堅持誠信為本的經營和投資理念投資就會出效益，不堅持誠信原則就會被市場所淘汰。個人理財規劃本身就是以人為本，對個人進行投資規劃，如果失去誠信則沒有辦法讓個人在信任自己的理財規劃，所以作為理財從業者必須在思想上建立誠信觀念，只有自己有信用自己才能在這個領域中有主動權否則自己將會在這個領域中相當被動，也不會有更好的發展前景。這就要求從業者需要建立一種契約的責任倫理，這種責任倫理對于理財規劃師來說就是職業道德，與法律和制度的外在約束不同，契約責任倫理是當事任依照對有關契約責任的共識來建立自己的內在約束，從而能有力地控制和消除交易中的機會主義。必須培養出良好的職業道德才有可能在理財規劃中作出自己的品牌才能保證在資本市場中產生一個良性循環。（二）、從體制上完善理財規劃師系統，加強行業監管

個人理財屬于金融服務范疇，直接為客戶進行金融理財服務，這就要求作為行業的監管部門要加強對這一新興職業的監管，建立嚴格的資格考試準入制度，要求從業人員必須持證上崗。對于不誠信的違規甚至違法行為要嚴厲查處，從而樹立良好的行業形象。建立客戶檔案機制，嚴格為每個客戶保密，并針對每一個客戶的情況和要求制定有建設性的、實施性強的理財規劃細則。

（三）、建立與客戶交流的制度

溝通師個人理財規劃中的最基本的技巧，在個人理財規劃中作為理財規劃師要為客戶溝通，自己應該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶進行充分溝通，了解客戶的相關信息和投資意圖；事中要與客戶保持密切聯系，溝通工作進展及時反饋相關信息，協調處理實務操作中遇到的問題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準備；二是掌控溝通時間和溝通要領；三是要注意傾聽。誠實待人使客戶能夠充分相信理財師。

（四）、管理技巧

在從事個人理財規劃中，管理包括時間管理、客戶關系管理、風險管理、資源管理等，一個好的理財不僅僅是只有計劃，它必須要有一個好的管理體制。所謂管理出效益，縱然有一個非常好的理財規劃方案，但是管理不善，也同樣會面臨著失敗。

理財規劃心得范文2

高新技術企業是國家發展高新技術產業的重要基礎，在我國技術創新、經濟發展和推動產學研相結合的過程中起到了十分重要作用。高新技術企業一直受到高度重視，國家和地方都推出多項扶持和鼓勵政策，主要包括稅收減免、股權激勵、科技計劃、項目用地、金融保險、出口信貸等多種政策措施，鼓勵和支持高新技術企業發展。我國已初步形成了培育高新技術企業發展的良好環境和綜合政策體系。

所謂國有中小型高新技術企業是指那些所有權為國有控股或國有獨資的中小型高新技術企業。該類企業既有別于普通民營中小企業，也不同于一般高新技術企業，它的一大特點是其經營的非獨立性。作為中小型企業一般都具有靈活多樣的特點，但國有中小型企業有其特殊性，它們絕大多數是隸屬于國有企業或中央企業，雖然是獨立法人，但其經營管理各項活動都會受到上級單位或主管部門的影響。

2.國有中小型高新技術企業的財務管理特點

國有中小型高新技術企業財務管理特點包括：

（1）主動性弱。首先，國有企業發展過程中受到行政指令的影響較多，自身進行財務管理籌劃的主動性較弱。其次，作為中小企業的財務管理工作更多的集中在會計和審計等事務性工作。另外，作為高新技術企業，更多的將精力投入到了技術創新和產品研發方面，容易將財務管理工作行政化，從而缺乏財務統籌規劃。基于這方面原因，國有中小型企業的財務管理主動性相對較弱，外化管理較多而內化管理較少，財務管理的統籌能力較差，積極性不高。

（2）缺乏戰略規劃。國有中小型高新技術企業財務管理工作主要體現在會計管理和財務預算這些較為初級的工作，只要按照上級單位或主管部門的要求完成年度財務達標等工作即可。加之高新技術企業技術創新和產品研發的不確定性，該類企業往往缺乏戰略性的財務規劃和管理，從而出現財務管理與公司戰略的不匹配、財務工作與經營管理的不協調、甚至財務預算與財務決算偏差較大等現象。

（3）缺乏動態管理。企業發展的過程本身就是一個動態的演進過程，尤其是對于中小型高新技術企業，本身也具有靈活多變的特點，企業經營隨著技術創新的變化而不斷變化。而這類企業往往將財務管理行政化，財務工作主要集中在較為基礎的方面，因此缺乏隨著企業戰略和經營管理的變化而發展變化的動態管理過程。

國有中小型高新技術企業進行財務戰略規劃的必要性：

（1）企業發展的需要。現代企業生存發展大都是使命驅動、戰略導向。中小型高新技術企業處在發展的上升期，擁有較大的發展空間，企業自身對于發展規劃設定了較高的目標。企業根據自身發展使命制定目標，根據發展目標制定發展戰略，根據發展戰略進行經營管理并對之進行監督和考核。進行財務戰略規劃符合企業進行戰略規劃和管理的需要。只有制定與企業戰略相匹配的財務戰略才能夠保證企業在復雜多變的環境下主動出擊，降低經營風險，提高經營效率。也才能夠適應企業長遠發展的需要。

（2）企業經營的需要。企業經營過程中會遇到很多問題，其中很多都與財務相關。對于中小型高新技術企業尤其如此，比如如何進行投資并規避風險，如何解決資金緊缺，如何利用和優化資產，如何進行利潤分配從而達到持續發展。企業需要在戰略規劃的基礎上充分規劃財務管理戰略，服務于經營管理的需要。

3.國有中小型高新技術企業財務管理戰略選擇

企業財務管理戰略按照職能可以分為投資戰略、籌資戰略、經營戰略和分配戰略等。按照企業發展階段可以分為成長型財務管理戰略、穩定型財務管理戰略、防御型財務管理戰略和收縮型財務管理戰略等。還可以綜合分為資本結構優化戰略、收支平衡戰略、低成本財務戰略等。

國有中小型高新技術企業財務管理戰略選擇可以從其自身特點進行分析：

（1）國有企業的相對穩定與中小型企業的相對靈活的協調。國有企業大多數環境相對穩定，發展處在平穩上升的狀態，對外合作尤其是股權合作相對慎重。這與國有資產的相關管理規定有關，企業要經營和管理好國有資產，避免因為經營失誤造成國有資產流失。而作為中小型企業，本身會帶有靈活多變、經營方式多樣的特點。遇到新的情況和市場變化，中小型企業可以很快做出反應。作為國有中小型企業，既具有雙方面的優點，也帶有雙方面的問題。在進行財務管理戰略選擇時，要綜合考慮兩方面的優缺點，通過戰略選擇將兩方面特點協調在一起，趨利避害。如果企業太過求穩，則會喪失發展機會，在財務管理戰略選擇時可以考慮采取成長型戰略，加大投資和項目合作等。

（2）國有企業特點與高新技術企業特點的相互促進作用。如前所述，國有企業具有穩定的特點，與此同時，國有企業資產相對雄厚，管理規范，能夠為高新技術企業科技工作的開展提供保障。高新技術企業是指利用高新技術生產高新技術產品、提供高新技術勞務的企業。它是知識密集、技術密集的經濟實體。國家在認定時有多項標準，如企業研發投入須占到企業銷售收入的3%～5%；企業科技人員須占到企業的20%～30%；直接從事技術開發和技術研究的人員須占到10%以上等。由此可見，高新技術企業需要大量的科技投入，這與傳統生產型企業有很大區別。另外，研發活動本身具有一定的風險，并非有投入就能生產出產品，因此高新技術企業在開展研發活動的過程中，尤其需要資金和政策的保障，而國有企業能夠提供良好的平臺。

4.國有中小型高新技術企業財務管理戰略規劃

企業的財務管理戰略規劃服務于企業戰略，不同的戰略規劃會有不同的財務管理戰略，財務管理戰略隨著企業戰略規劃的變化而變化。對于國有中小型高新技術企業，在進行財務管理戰略規劃時，無論企業戰略如何規劃，都會涉及三個基本方面。

（1）籌資規劃。高新技術企業的投入產出與傳統生產型企業有區別。傳統生產型企業投入產出規律，有固定的經營周期，資金需求也相對規律。而高新技術企業投入與產出規律性不強，沒有固定的投入產出周期，容易出現突發狀況，這類企業資金需求規律性較弱。因此，充分做好融資籌劃十分必要。

首先，要科學預測資金需求量和時間點。在做資金量預測時要充分考慮人工成本、材料成本、固定資產、流動資金等各項需求，根據公司規定或風險參數留足冗余資金，保證科研工作能夠順利開展。同時，還要確定資金需求的時間點。技術研發工作一般是分步驟開展逐步推進，配套的資金也可以分步投入，從而提高資金的使用效率，節約資金使用成本。

其次，多種籌資方式相結合。現代企業籌措資金的方式多種多樣，需要考慮的關鍵因素主要是資金到位周期、資金成本和資本結構。企業可以選擇的資金籌措方式主要有：吸收直接投資、發行股票、利用留存收益、向銀行借款、利用商業信用、發行公司債券、融資租賃、杠桿收購。其中前三種方式籌措的資金為權益資金，后幾種方式籌措的資金是負債資金。對于國有中小型高新技術企業，利用商業信用、發行公司債和杠桿收購三種籌資方式不太適用。這類企業可以采取以下幾種籌資方式：

吸收直接投資：資金到位周期較長，資金成本低，資本類型權益，五星推薦。

發行股票：資金到位周期長，資金成本較高，資本類型權益，三星推薦。

利用留存收益：資金到位周期短，資金成本忽略，資本類型權益，五星推薦。

銀行借款：資金到位周期短，資金成本較高，資本類型負債，四星推薦。

融資租賃：資金到位周期較短，資金成本較低，資本類型負債，五星推薦。

在吸收直接投資方面，國有中小型高新技術企業具有很多優勢。首先，國有控股或獨資企業吸收股東投資和增資比較容易；其次國家對高新技術企業的政策導向使得大量財政支持的補貼資金流向該類企業；最后，財政支持和補貼資金享受稅收減免優惠，降低了企業使用資金的成本。在融資租賃方面，中小型企業受到自身條件的限制，不具備投入大量固定資產的能力，采取融資租賃的方式解決場地和研發設備的需求是較為快捷、方便和實用的方式。國有中小型高新技術企業可以根據自身需要和以上提到的關鍵點，靈活選擇籌資方式。

（2）經營規劃。企業經營規劃主要包括經營目標的確定、預算管理、資產的管理和使用、現金流控制、成本控制等。經營規劃關系到企業的生存和持續發展，既體現企業對外部環境的適應和把控能力，也體現出企業內部管理的效果和效率。

國有中小型高新技術企業在做經營規劃時，首先要圍繞技術創新項目開展，做好預算和核算。同時有多個在研項目時，要充分評估，合理分配資源。其次，要將關鍵考核指標和多種財務分析方法列入經營規劃，提高財務管理規劃在公司經營中的地位，從產品導向延伸到利潤、EVA或股價等財務管理考核指標。再次，控制好現金流，避免出現短期內大量現金流出造成公司經營資金短缺的情況。最后，做好成本控制，與公司人力資源管理政策相結合，做到人盡其才物盡其用。

（3）分配規劃。國有中小型高新技術企業在制定分配戰略時與傳統企業既有相似也有區別。傳統分配戰略主要包括兩方面，一是提取法定盈余公積，二是分配股利或利潤。

國有中小型高新技術企業除了完成以上兩項固定分配以外，還需要將留存收益與企業發展戰略相結合。首先，要考慮國有企業資產保值增資，可以將一部分留存收益追加為企業資本，改善資產結構，擴充企業實力。其次，要考慮企業的發展壯大，將一部分資金作為企業的后備基金，根據發展需要隨時投入。最后，要考慮作為高新技術企業的特殊需求，做好有針對性的分配規劃。

5.國有中小型高新技術企業的財務戰略綜合規劃

企業的財務管理戰略規劃是一個綜合體，需要統籌分析。不存在一種適用于各種企業和各種情況的財務戰略規劃。隨著現代企業經營環境的不斷變化，企業戰略管理也是一個動態規劃的過程，財務管理戰略規劃也隨之不斷調整變化。無論是傳統的財務管理還是現代生產型企業的財務管理，都不能完全涵蓋國有中小型高新技術企業的財務管理戰略需要。

理財規劃心得范文3

中文名高惟德，金融理財師、美國富國銀行前副總裁，現在深圳創辦了理財規劃軟件和培訓公司，開始“創業”

長相酷似施瓦辛格的高惟德能說一口流利的中文，收養了兩個中國孩子的他自言與中國的緣分很深，實現財務自由后，他在深圳創建了惟德理財規劃軟件及咨詢培訓公司，希望與中國的金融機構合作，幫助客戶制定更符合個人需求的理財規劃解決方案。

從CPA（注冊會計師）到CFP（國際金融理財師），高惟德從“為人民服務”中獲得了滿足感，也成就了自己的事業。

作為“美國最好的銀行”富國銀行個人理財規劃部門的締造者，30年間他服務了近3萬名客戶，被《財經雜志》（Money Magazine）授予“美國最佳理財規劃師 ”稱號。而其將10%的收入回饋社會、追求有幸福感的家庭生活等理財心得，都值得生活在當下的中國人學習。原來，除了金錢之外，我們可以擁有更多“財富”。

M：作為一名資深理財師，在你的眼里金錢和財富的定義是否有不同之處？

B：金錢可以用來衡量收入、支出、資產、負債和凈值，并支付生活費用。財富則可以用來開創事業、退休養老，并能對其他人和政府機構有影響力。然而，把“財富”僅僅定義為“財產”是非常狹隘和危險的，幸福快樂、聰明才智和健康都應該歸為人生財富。許多人把賺錢放在第一位，以至于犯了“用健康換財富”的錯誤，我也曾犯過，但現在，我絕不想拿自己的健康換1000萬美元甚至更多。

M：在快速發展的中國，富人“不仁”、窮人“仇富”是一種較普遍的社會現象，美國是否也有過類似的歷史階段？你對此怎么看？

B：在美國，財富高度集中在少數人手里的歷史很長。但與中國富人可能稍有不同的是，這些有錢人愿意把自己的部分財富和收入拿出來回饋社會，幫助全世界有需要的人們。今年早些時候，比爾?蓋茨和巴菲特的中國之旅就是希望中國的富豪和他們一道致力于慈善事業。

M：許多普通的中國人認為理財是富人的事，跟自己沒什么關系，你怎么看待這種想法？

B：中國有句話叫“你不理財，財不理你”。無論你掙多少錢或是你的存折里現在躺著多少錢，你至少應該設定一個5年、10年、20年甚至30年的理財目標。你應該清楚自己每月需要存多少錢才能買房、送孩子上大學、退休或創業。這些目標會是你更努力工作、學習和尋找更好機會的動力。數年前，作為兩個孩子的父親和一個貸款購房者，我給自己設定了理財目標。它讓我在全職工作之余做一些會計和金融出版的兼職工作，這部分額外收入完全改變了我的生活――我和妻子珂妮后來得以有能力收養兩個中國孩子，他們給我們帶來很多快樂。

M：中國有句話叫“旁觀者清，當局者迷”，你是如何給自己理財的？

B：從在富國銀行從事個人理財業務到今天來中國創業，24年來我告訴客戶的投資理財原則一直都沒變――長期投資。

M：中國現在有很多金融機構開始重視個人理財市場，第三方獨立理財機構也開始崛起，有理財需求的人們應該如何選擇？

B：如果你是認真對待理財目標的現實問題，而不僅僅是“我只想賺錢”，那么你需要找一個擅長理財規劃投資程序的金融機構，其綜合書面理財規劃應包括如下內容：1.帶給你幸福的理財目標；2.實現目標所需的每月儲蓄；3.投資類型和實現目標所需回報率；4.具體的投資建議；5.至少每年一次更新書面理財規劃；6.定期投資“再平衡”建議；7.所需貸款建議；8.所需保險建議。

M：中國現在有許多有創業熱情的年輕人，能談談你的創業感受并給他們提供一些建議嗎？

B：我不覺得我在美國或中國的創業經驗會適用于中國的創業者。如果說我有什么建議的話，那就是在創業之前應該在一家成功的公司積累5年甚至更久的經驗，這可以幫助你避免昂貴代價的錯誤。

M：怎樣看待事業和家庭的關系？你怎么培養孩子的理財觀？

理財規劃心得范文4

關鍵詞： 開放教育 通識課程 《個人理財》課程 教學改革

開放教育的根本是為有學習能力的國民提供學習需求。當前我們從事的成人教育已經從補償性教育向從業人員的終身學習和建設學習型社會的方向轉變，向提高生活質量的方面轉變。“通識課程”正是中央電大面對日益激烈的市場競爭和更加多樣性的學習需求，而進行的教學模式探索中提出來的新的課程模式。它對于打破學歷、非學歷教育的界限，直到建立完善的課程超市和學分銀行，實現所有專業的自主選課具有重要意義。這是電大教育思想和教育目標根本性轉變的標志之一，也是電大教學模式改革的切入點。《個人理財》課程作為中央電大第一門通識課程，在教學模式改革中具有重要意義。

一、《個人理財》通識課程的定位

隨著我國社會理財熱的興起，人們對個人理財的關注和興趣越來越高。筆者所在的廈門廣播電視大學，結合社會實際需求，將這門課設為專科各專業統選的公共課。2009年秋季電大開放教育各專業規則重新設定了“通識課”模塊課程共71門，其中開放教育本科設置34門，專科設置37門，所有通識課程學分統一為2學分，《個人理財》是其中一門專科通識課，幾年來選修該課程的學生達到幾千人次。開設該門課的主要目的和作用，是使學生通過本課程的學習，普及理財知識，重點掌握各種理財方式的基礎理論和基本知識，了解我國現行的各類個人理財產品，掌握各類理財產品的內容、性質、風險和贏利狀況，提高分析、解決個人理財中出現實際問題的能力。此外，學生擁有較高的理財規劃能力，對其他職業能力的有效培養和職業素質的提升能起到主要支撐和明顯促進、保障作用。

二、《個人理財》通識課程教學改革的理念與思路

基于《個人理財》這門通識課程的性質及其在各專科專業中的特殊作用，廈門廣播電視大學《個人理財》課程組在設計和實施課程時持有了以下理念：以解決學生在理財過程中遇到的基本問題和操作技巧為導向，以案例教學為手段，以理論夠用為度，以培育學生在理財過程中獨立認識問題、分析問題和解決問題的能力為目標，充分體現本課程綜合性、開放性和職業性的要求。具體體現在：

（一）綜合性。

堅持理論教學以實用、夠用為度，不強求理論的系統性、完整性，以模塊專題的形式講授課程，體現課程開發的綜合性。《個人理財》是一門綜合性、應用性很強的課程，涉及了各專業的很多知識，如：西方經濟學、貨幣銀行學、財政與金融、證券投資分析、保險理論、經濟法、稅收籌劃等，還涉及了婚姻法、遺產繼承法等法律法規方面的諸多內容。本課程的總課時為36課時2學分，課程面授輔導不可能面面俱到，不可能詳細解讀每個理財領域的完整內容，只能堅持理論教學以實用、夠用為度，并以專題的形式，選擇該門課程中必須掌握的內容解讀，體現課程開發的綜合性。

（二）開放性。

堅持學生隨時、隨地、隨處都可以開展課程學習的理念，過程評價與結果評價相結合，滿足學生個性化學習的需要，體現課程開發的開放性。由于個人理財規劃會隨著個人信息和宏觀環境的不同而隨時變化，因此具有非常明顯的個性化特征。為了體現學生個性化學習的需要，本課程建設了以文字教材、音像教材、網上教學資源、多媒體課件為主的立體化的課程資源體系。構建了由面授、電話、語音信箱、BBS、電大信息欄、E-mail、雙向視頻等手段組成的教與學交互平臺。成功開發了網上教學平臺，建設了網上課堂教學資源，為學生遠程學習提供了保證。課程設計的目標是：為學習者提供一個理論簡明、脈絡清晰，重點突出、針對性強、輔助有利、溝通及時、互動充分、檢測方便的良好學習環境，滿足學生在教師指導下，在豐富資源的支撐下的遠程自主學習。

（三）職業性。

設計課程時注意處理好普遍適用的個人理財理念與專門適用于金融專業的個人理財規劃的關系，增強教學內容的針對性，充分體現各專業對全面型人才特殊的職業要求。筆者認為，在當今社會理財熱的前提下，個人理財規劃已經涉及每個家庭的幸福指數，個人理財中的內容對所有學員都普遍適用，因此，我們在進行課程設計時，以中央電大出版社出版的《個人理財》教材為藍本，并結合銀行從業人員資格證考試中《個人理財》和國家助理理財規劃師資格考試的相關內容進行改編、研制、開發，結合外部環境的變化，不斷更新數據和素材，能滿足不同層次學習者對學習的需求。

三、《個人理財》通識課程教學改革的具體措施

（一）豐富教學資源，滿足學習需求。

遠程開放教育中要求多種教學媒體有機結合，注意成人學生自主學習的特點，盡量使教學內容具有豐富性，教學形式具有多樣性、趣味性，教學過程具有自主性。因此，課程組在教學資源建設方面加大力氣，力圖提供優質的、全方位的學習支持，使學生能多通道、立體化學習。我們首先以中央電大出版社出版的《個人理財》教材為藍本，并結合銀行從業人員資格證考試中《個人理財》和國家助理理財規劃師資格考試的相關內容進行改編、研制、開發的網上教學資源，結合實際，自編習題集，提供了很多數據和素材。在網絡課程首頁設有課程導學（課程設計、教學大綱、考核說明）、教學團隊、教學輔導、教學視頻、案例分析、在線形考、知識拓展、學習交流等欄目，讓學生能一目了然地了解該課程的基本情況。此后，我們又在每一個模塊里設置導學、教學課件、教學視頻、邊學邊練等欄目，讓學生能夠在豐富課程資源的學習中，在與教師的互動中，充分調動多種感官，更深入地根據自己的特點進行自主學習。同時突出交互性與個別化學習的特點，對課程的教與學提供全方位的服務。如在“案例分析”中結合廈門市理財博覽會的實際案例進行分析，“知識拓展”欄目中，學員可以學習最新的理財動態、精彩的理財視頻及和理財有關的拓展閱讀，更好地了解社會的理財動態，同時滿足不同層次學習者對學習的需求，學習者可以及時獲得適合自己的教學資源。

（二）將課程體系模塊化，便于學生梳理知識。

結合開放遠程教育的教學特點及本課程的通識課程性質，我們在進行教學設計時，認為《個人理財》課程作為非金融專業的通識課程，與它作為金融專業的專業課在定位上存在本質區別。其內容選擇時應以實用和夠用為度，不強求知識的全面性。因此我們在課程建設和面授輔導時，將整個課程分為四大模塊：第一模塊（個人理財概論）、第二模塊（個人理財產品）、第三模塊（稅收籌劃）、第四模塊（個人理財營銷）。其中第二模塊又具體細分為個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、其他等四個部分，除系統講授個人理財的基本概念、基本理論和基本知識以外，還由淺入深，由表及里，從實踐出發，提出和分析各類理財產品的理論問題和操作技巧，培養學生在理財過程中獨立認識問題、分析問題和解決問題的能力。

《個人理財》課程是一門應用性和實踐性較強的課程，在面授教育時應注意理論聯系實際，在案例教學中，一定要精選具有啟發性、時效性、親和力的現實案例，還適時地開展一些課堂小組討論、案例分析、軟件模擬實訓等實踐教學活動。提高學生分析和解決有關理財問題的能力。在條件允許的情況下，指導學員適時開展市場調查、進行理財風險偏好測試等課外實踐教學活動。教師在教學過程中，必須熟悉和了解我國財經政策與法規的最新動態，隨時注意新頒布的重要政策與法規，并結合理財規劃師教學內容作為教材的補充內容，真正體現與時俱進的教學特點。

（三）促進人機交互，學習方式靈活化。

根據課程教學目標，我們針對開放教育的特點和學習者的需要，不斷改進，力圖建設一個融教師教和學生學為一體，便于師生互動和生生互動的網絡教學平臺。在網絡課程中提供各種形式的助學資料和學習支持服務。主要方式與手段包括：面授輔導、錄像、直播課堂、網上輔導、網上答疑、網上討論、電子郵件、電話等。學生可以自由選擇學習進度和學習時間，網上學習既可以是實時的，又可以是非實時的。教師與學生、學生與學生之間可以進行雙向和多向信息交流，討論問題、解決問題，共同交流學習心得，協作解決學習中的問題。學生可以隨時參加學習論壇，教師可以及時解答學生的問題，教師也可以隨時與學生交流學習體會與感受，分享學生的學習收獲與喜悅，增強教學的針對性，也使教學更人性化。同時在課件使用過程中還結合視頻（如中央電視臺的“理財教室”節目視頻），結合證券投資分析、期貨交易與實務等仿真軟件，讓學生及時了解實時行情，并進行模擬操作，全方位滿足學生的自主學習需要。

通過這種便利的人機交互學習，本課程組為學習者提供一個理論簡明、脈絡清晰、重點突出、針對性強、輔助有利、溝通及時、互動充分、檢測方便的良好學習環境，滿足學生在教師指導下，在豐富資源的支撐下的遠程自主學習。同時在資源建設的內容上，強調實踐性和可操作性，根據經濟形勢的變化隨時更新材料。通過該課程的學習，學生評價認為有很大的收獲。

（四）改革學習評價方式，實行在線形考。

為進一步探索現代遠程開放教育學習課程考核的基本模式，強化教學過程的落實，指導學生在學習過程中理解把握課程的內容，達到學習目標，保證教學質量，課程組積極探索個人理財課程的形成性考核的目標、形式、題型、題量、難易程度等。為此，在廈門廣播電視大學教學科的推動下，使用了中央電大形考測評系統進行網上形考。本課程采取邊學邊練、在線形考相結合的方式考核學生。

1.邊學邊練：學生在學習完每一模塊知識后可以通過本欄目的練習自動進行對錯判斷，并及時給予有針對性的反饋和提示。如通過測試則會自動進入下一模塊學習，否則系統將提示學員重新學習本模塊知識。

2.在線形考：基于中央電大網絡改革試點，本課程考核實行100%形成性考核。共安排6次任務，登錄形考平臺進行考試。由一般形成性考核、教師綜合評價兩部分組成。一般形成性考核由4次任務組成，分別對應每一模塊教學內容，占課程綜合成績的60%，由輔導老師結合學生平時學習過程中考勤、網絡討論、自主學習等的表現給予2次綜合評價，占課程綜合成績的40%。

實踐證明，這種考核方式一方面可以加強對教師教學過程的引導、指導和管理，優質地完成教學任務，實現教學目標，另一方面可以加強對學生平時自主學習過程的指導和監督，重在對學生自主學習過程進行指導和檢測，引導學生按照教學要求和學習計劃完成學習任務，達到掌握知識、提高能力的目標，提高學生的綜合素質。

總之，廈門廣播電視大學《個人理財》通識課程在教學改革中，充分發揮多媒體教學和網絡教學環境的優勢，利用多種媒體組織教學，搭建網絡教學平臺，積極開發多種媒體教學資源，創造活躍的學習氛圍和開闊的學習空間，延伸和拓展學習時空，促進學生自主學習和自我發展，在很大程度上增加了《個人理財》課程教學的信息量，增強了生動性和實踐性，增強了課程教學效果。

參考文獻：

理財規劃心得范文5

理財規劃專業協會最早源于美國。因此，從專業學會的角度看，美國學歷在升學、求職上有很大優勢，例如AICPA(會計)，CFA(企業財務)，FRM(風險管理)等。不過，筆者年輕時因為對市場認識不足，在進修路上花了不少冤枉錢，在此將一些心得與大家分享。

筆者發覺國內現時情況有些類似于15年前的香港當時香港人對國外學歷趨之若鶩，碰到國外學歷便覺得“外國月亮更圓”，忽略了該學歷究竟是否真實以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注冊學會，然后在國內推出證書。其實，正規的學會有3種：第一種是由當地議會或行政機關立法通過，第二種是以非謀利機構形式注冊，第三種是以發起人擔保形式注冊。如果不屬于這3類，而是以一般有限公司成立的機構，求學者就應該考查公司章程上有沒有說明利潤不會以股息派發，有沒有純以會員福利為主，及該有限公司是否有錄取會員的權利。

另外，多數人容易被廣告誤導。以“特許”(Chartered)或“認可”(Certified)為例，其間也有含金量高低之分。在英國獲得“特許”地位的專業協會等于獲得英皇特別審批，具有崇高地位，但這種情況不一定適用于其他非英聯邦地區。在美國，“特許”(Chartered)可能只是通過了一個州的注冊。求學者在報讀時可以到國外發證機構的網站上直接查詢。

有一些機構自行在國外如百慕大英屬維京群島等地注冊，再在美、加地區成立離岸辦公室，然后搖身一變，以美國專業學會的身份進入我國。遇到這種情況，求學者可以通過當地朋友先了解該機構在國外是否有實質性運作。

有的機構可能會設立不同的以“學會”名義命名的有限公司，然后搞一些互相承認，例如甲會承認乙會，乙會承認丙會，丙會又承認甲會等。其實該機構并沒有什么學術地位，只是妄圖魚目混珠來掙一把。求學者在報讀前要對機構淵源有所了解。

理財規劃心得范文6

說到理財，翁虹說自己是個對數字并不敏感的人，結婚以前母親是自己的“財政大臣”，“媽媽是個理財高手，因為媽媽曾經是大學里面的經濟學教授，結婚以后，這一光榮的任務已交給了先生”。雖有高人相助，也得自己有天賦，開過飾品店、做過珠寶生意的翁虹會理財可是有目共睹的。

從玩大富翁開始學理財

“香港是一個寸土寸金的地方，我小時候就玩過大富翁的游戲，再加上媽媽的理財觀念，我從小就知道，買房子要比一紙股票穩妥得多。”翁虹深有感觸地說，投資不能貪心，也不能不舍，“以前我也是交過學費的，不過經驗總在失敗中總結，現在我會多關注市場的信息，并聽取專家的意見。”

結婚后，翁虹將理財規劃交給善于做市場調查和評估的丈夫來處理，自己只負責執行。她認為，先生在理財上比較理智、有條理，邏輯分析能力很強。

受先生的影響，現在的翁虹定期都要對自己的財產狀況做個總結和盤點。早在股市和房市最火的2007年，翁虹就對自己現有的資產做了一次評估。“只有知道自己擁有什么時，才能知道自己需要什么。”她說，自己是藝人出身，早年也經歷過瘋狂購物的時期，家中最多時有過300多雙鞋，上百個包包。但是現在，她已經過了只圖新鮮的年齡，漸漸養成良好的消費習慣。

目前，她一個季度才會增置新的衣物，自己的衣服、鞋子、包包等，都分門別類做整理，做好記錄和搭配，這樣就知道自己擁有什么和需要什么，避免造成不必要的浪費。在一些飾物的收藏上，她并不只考慮自己的喜好，比如買鉆石，她一定要買一克拉以上的，因為“只有一克拉以上的才具有保值價值”。

投資就要快準狠

“我很早就經營過珠寶行，也做過房產投資，包括保險、股票，自己都一一嘗試過，并長期積極關注經濟發展的趨勢。我能夠從中發現很多不僅僅是錢財帶來的樂趣，還有關于政治、時局、歷史的觀點收獲。”翁虹笑著告訴記者。

投資還能夠鍛煉人的分析能力，考驗人的遠見與理性思維。談到多年來的理財心得，翁虹給出了三個字：“快、準、狠”。所謂“快”，是指投資要該出手時就出手;“準”是指要認真分析，多方參考，請教專業人士;“狠”則是指要舍得，有舍才有得。

翁虹也炒股，但她的風格是穩扎穩打。面對近期股市的跌宕起伏，翁虹表示自己也在觀望中，“炒股絕對不要心存僥幸，指望暴利，那個不太靠譜。了解市場，找專業的理財顧問，選擇適合自己的股票，做到不恥下問，見好就收。”這是翁虹提到炒股時的經驗之談。

在翁虹眼里，投資回報率是投資利潤方面的考量，但并不是最直接的目的。因為有時候當你用宏觀的目光去投資，反而更能體現投資的價值，實現物超所值。因而，翁虹在投資時特別注重是否有可持續的發展性，還會跟專業人士一起來做評估分析。說到底，理財是需要靈感的，沒有訣竅，只有努力。

踩好“平衡木”

眼前的翁虹已然活出了自己，在家庭、事業、自我之間游刃有余。她承認自己身上有一種霸氣，就像她的名字――氣勢如虹。

2007年，在翁虹事業蒸蒸日上之際，她選擇同步開始婚姻生活。至今，翁虹與丈夫仍然恩愛如初。翁虹笑著說，其實她與丈夫劉冠廷也會發生爭吵，丈夫自小接受美式教育，而在香港長大的她又是個十足的東方姑娘，在兩種文化思想的交流中，自然就避免不了矛盾的產生。而且，劉冠廷還是她的經紀人，這樣就使兩人的矛盾點比一般人要多很多。

不過，翁虹自有一套解決方法。結婚前，兩個人制定了一份“中美和平條約”，約定無論兩人再怎么生氣，也要保持在同一個空間，絕對不許“摔門而出”。如果誰違反了，就會被“罰款”，罰款金額要視情節的輕重而定。而罰金最終變成了家庭基金，供家庭成員一起使用。

翁虹說：“在家里，他是當家的，我是持家的;他是決策者，我是執行者。大家要互相溝通和聆聽。”劉冠廷說：“溝通在婚姻中是非常重要的。我們會把彼此的感受都說出來，不會發生那種徒勞式的爭執，因為爭吵只會加大矛盾，不可能解決問題。”

毫無疑問，在事業與家庭的“平衡木”上，翁虹走得非常漂亮！

獨家育女經

女兒“小水晶”的出世，可以說給翁虹帶來了另一種幸福！

小水晶1歲多的時候，翁虹給她報了親子班，讓她學著走出家門，多和其他人交流。第一次陪小水晶去上課，母女倆都感覺挺新鮮的。別看小水晶在家的時候活蹦亂跳，到了外人面前，倒是“矜持”了起來。原來不知不覺中，小水晶已經有了自己的個性，她在人前會謹慎，會害羞。對此，翁虹不急不躁，陪著小水晶慢慢適應，小水晶開始學會如何在陌生的環境里，在別人的注視下，自如地做自己想做的事情。

做了媽媽的翁虹說自己第一次多了一份牽掛和操心，雖然女兒還小，但翁虹卻非常認真地在為女兒的理財做功課。提到為女兒投保的事兒，翁虹還有點矛盾，自己出生在香港，先生是美籍華人，水晶也已經隨爸爸的美國國籍，但現在一家三口又都在北京居住，究竟在哪里為水晶購買保險呢？雖然事情有點復雜，但翁虹對女兒的理財保險產品的種類可是有了明確的目標，“我們正在積極尋找最適合的、少兒教育金類型的產品，因為我們覺得，孩子的教育規劃是一件很重要的大事”。翁虹說她計劃將親朋好友給女兒的紅包存起來，給女兒開一個獨立的賬戶，用這筆錢投資基金和債券，“這樣既能減輕父母的負擔，也能讓她長大后對自己有個規劃。”