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簡單的理財方法范文1

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……

理財規劃師的學習內容

理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務分析知識及會計原理

⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識

簡單的理財方法范文2

定期定額投資主要有3點好處：

1.無須講究時機

曾有投資人在股市火熱時購買股票，不幸被套牢，到現在還沒回本。原因除了選擇的股票品種錯誤之外，選擇的時機不對也是重要因素。因此采取小額資金分批購買理財產品，可以相對降低價格風險，同時對于無暇研究市場走勢及精確掌握進場點的投資者來說，是一項適合中長期投資的方式。

2.可以讓自己的投資比較有規律

“定期定額投資”的另一個好處就是讓投資行為變得很有規律。不斷地更換理財產品，沒有規律的投資，當然很難收成。

3.不用承受太多的壓力

“定期定額”在心理情感上不用擔心股市的起伏，也不像在單一時機進場押寶少數股票的投資人，須承受較大的情緒壓力。

任何人要進行定期定額投資理財，應該首先確認自己的理財目標是什么。是想準備子女教育基金，還是讓自己的養老金更豐厚。因為，理財需求會依自己的年齡、經濟及家庭環境的不同而不同。只有在檢視自己每月及年度性收支的結余情況，離達成預定的理財目標距離及資金缺口有多遠、多少，才能明白自己所期望的投資回報率是多少。

要達到這個理財目標，就要考慮所選擇的理財產品平均每年回報率預期為多少。如果你期望理財產品的高回報，伴隨而來的將是高風險；如果降低標準，要達成理財目標就容易多了。

此外在你投資前，一定要了解自己到底能承受多少風險，也就是萬一發生投資損失，是否會立即影響到你現有的生活，或是讓你所有投資及資產泡湯，一文不值，或你是否常有急用，須馬上變現，無法選擇高風險高回報的理財產品。

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一、我國商業銀行個人理財情況概述

（一）個人理財業務的概念

個人理財服務，是銀行專業理財人員在明確個人客戶財務目標的基礎上， 分析客戶的財務現狀，幫助客戶制定出可以實現財務目標的一種綜合金融服務。

與銀行一般業務相比，個人理財業務具有對象特定化和產品設計組合化的特點。對象特定化是指理財業務面向特定目標客戶，客戶只有在銀行擁有一定數量之上的存款或資產，才有資格享受銀行理財服務；設計組合化是指將一定數量負相關或相關性小的資產組合在一起進行投資，盡可能分散風險，獲得較高回報，是一種全方位、分層次、個性化的服務。

（二）我國個人理財業務的發展

我國銀行個人理財業務起步較晚，發展歷程較短，但是發展迅速，規模迅猛增長。從近年來的一些數據可以看出，首先，理財產品的數量越來越多，據統計，2012年理財產品發行量為3.2萬款，截至2013年年末，發行量達到4.4萬款，增長幅度高達三成以上。其次，理財市場的規模越來越大，截至2013年年底，銀行業理財產品余額至11萬億元，據相關理財機構最新報告預計，2014年理財產品規模繼續保持快速增長的勢頭，2015年年底可能至30萬億元。個人理財產品關注度越來越高，現在不論職業收入、年齡大小，人們都關注著個人理財產品的方方面面。

二、我國商業銀行發展個人理財業務的必要性

目前個人理財業務已成為商業銀行業務的重要組成部分，是銀行中間收入的重要來源。個人理財業務具有批量大、風險低、經營受益穩定等優勢，發展銀行理財業務有利于擴大商業銀行的收益來源，增強抵御風險的能力。發展理財業務可以優化商業銀行的業務結構、增加業務收入、吸收個人優質客戶，樹立銀行專業、穩健的理財顧問形象，提高商業銀行的核心競爭力。另外，大力發展個人理財業務，有助于提升銀行創新水平，激發創造的活力。

商業銀行個人理財業務的發展，有助于社會儲蓄向投資的轉化，有助于盤活經濟資源，促進經濟發展。個人理財業務如住房信貸、汽車信貸等消費信貸的發展，既增加了個人消費效用又促進了汽車和房地產等產業的發展。商業銀行個人理財業務能實現對市場信息的專業化處理、客戶資金的專業化投資、理財規劃決策的專業化服務，這些都會促進個人乃至社會資源的優化配置。同時，個人理財業務可以有效改變個人金融資產的結構，防范金融風險的發生，促進宏觀經濟的穩定發展。

三、當前我國商業銀行業個人理財業務現狀

在個人理財業務相對成熟的西方國家，個人理財稱之為財務策劃，是指財務策劃師通過綜合分析客戶的收支，結合客戶的要求與目標， 為顧客制定綜合性理財設計方案， 并幫助實施的專業投資過程。

我國個人理財業務起步較晚，目前還是“如何處理自己的財富”。商業銀行開展的個人理財業務重點局限在儲蓄和消費貸款等簡單業務上。這些個人理財業務的形式還只是處于一種初級階段，缺乏品牌和經營戰略，存在著業務品種單一、技術含量低、營銷方式落后等不足，只能以一些簡單的方式為客戶進行理財服務，依然存在很多方面的問題。

（一）理財產品結構單一

我國投資固定收益市場的理財產品占據了理財市場80%以上的份額。這與投資者的投資習慣密不可分。我國投資者偏好儲蓄，目前儲蓄式理財產品仍將成為主流。在利率市場化真正實現之前，儲蓄式理財產品憑借收益相對較高且風險較低的優勢，使得目前的產品形式在一段時間內仍將延續。

（二）理財產品缺乏創新

個人理財業務需要向顧客提供個性化的服務。然而當前國內的理財產品在種類、結構和服務功能上大同小異。在業務范圍上更多地是把現有的業務進行重新整合。另外，金融產品比較容易被復制，仿制出來的個人理財產品不僅在功能特點上相似，投資收益也大致相當。對于客戶而言，現在的理財產品雖然種類繁多，但是缺乏特色的產品著實缺少實際且長久的吸引力。

（三）理財市場活動缺乏規范

在商業銀行個人理財業務快速發展過程中，也暴露出部分產品設計管理機制不夠健全，客戶評估流于形式，風險揭示不到位，信息披露不充分，理財業務人員銷售局限和投訴處理機制不完善等問題。

（四）缺少高素質的理財人員

商業銀行個人理財業務是一項綜合性很強的業務，涉及到銀行，保險、稅收、財務、會計、法律，投資等各方面理論和實務操作，客觀上要求理財業務人員具備非常高的素質，須全面了解理財產品的各項功能。相對于正在飛速發展的產業規模，國內商業銀行理財人員隊伍的現狀卻普遍表現為，門檻較低，缺少綜合性、專業性的培養，因此很難為客戶提供全面、優質的服務。同時還表現為，市場洞察力較低，往往不能及時發現和創造投資機會。很少重視客戶的維護和客戶的增值服務，售后服務不到位，有的甚至沒有售后服務。

四、發展我國個人理財業務的主要途徑

個人理財業務的市場潛力巨大，近年來市場環境正在開始規范化發展，市場參與者數量也在快速增長，已成為銀行零售業務發展的戰略重點。因此，個人理財業務經營的情況決定了銀行的效益和綜合實力。采取措施鞏固和壯大個人理財業務，已成為銀行發展的重要組成部分。

（一）理財產品需要多樣化

目前來看，理財產品掛鉤的大多為儲蓄、債券等資產，而涉及其他金融標的的產品數量較少。因此，理財產品需要多樣化經營，向股票、外匯、期貨等領域發展。今后，資產證券化市場的建立將改變理財資金的投向，隨著我國資產證券化市場規模的擴大，房屋貸款和汽車貸款也可能被金融機構打包做成金融產品賣給投資者。

（二）提升產品創新能力

創新是商業銀行進行個人理財的強大推動力，推動個人理財從低級向高級發展，創新貫穿于商業銀行個人理財業務發展的始終。

加強個性化理財產品的研發，新推出的產品或產品組合在形式上應該簡單明了，以便于顧客接受。考慮客戶的收入水平、風險偏好、興趣愛好等因素，研發更加個性化的理財產品。例如針對中年人群體，研發風險較大回報較高的產品，融入股票、期權等元素；針對廣大農民群體，研發特殊金融產品，融入天氣期貨、自然災害保險等元素，小資金也能實現套期保值的目的；針對收藏愛好者，研發以郵票、字畫為標的的理財產品。通過這些方式提高客戶的理財興趣，進而提升自主品牌的認知度。

現如今，客戶的自主意識更加強烈，這對商業銀行為客戶提供更加個性化的服務提出了更高的要求。在大數據時代，通過積累客戶資源，能夠分析出客戶的日常消費模式、消費偏好，進而有針對性地為客戶提供理財產品。這樣使得理財產品更加個性化，大眾理財也有定制的體驗。

（三）加強市場監管

目前，我國現行法律中涉及商業銀行個人理財的很少，造成對其監管缺少規范，沒有作好必要的理財風險提示，由信息不對稱等引致的消費糾紛日漸增多。由于個人理財業務在我國發展前景廣闊、發展速度加快，因此需要進一步完善商業銀行個人理財業務的市場監管和法律規范，要嚴格監管銀行理財產品設計、銷售和資金投向；理財產品單獨管理、建賬和核算，合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額。以改善目前的這種發展狀況。近年來，監管層多次出臺相關政策，一方面嚴打老鼠倉懲治金融犯罪，另一方面保護投資者尤其是中小投資者，這有利于重振投資者士氣，凝聚市場人氣，增強市場信心，重新煥發市場激情與活力。

（四）培養專業理財人員

理財人員的業務素質直接影響到銀行理財市場的發展，高素質的理財人才必須在具備良好素質的基礎上經過專業化、系統化的培訓。因此，首先要加大個人理財業務人員的培訓力度，設置從業人員資格考試制度，實現國內個人金融理財師認證，做到持證上崗，定期對從業人員進行培訓，提升對市場的認知能力。其次，要建立完善的考評制度，實行業績考評，以此調動員工的積極性，實現其綜合素質的全面提高。另外，需要不斷提升從業人員的實務操作經驗，培養和提高交際和組織協調能力。

（五）允許金融的混業經營

金融混業經營，是指銀行、證券公司、保險公司等機構的業務互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營業務的范圍。金融混業經營是綜合性個人金融理財業務開展的先決條件。當前客戶的理財要求是希望銀行能夠提供一攬子的保值增值服務，但我國的銀行目前基本上只能從存款時間的長短和利率的高低上為客戶設計一些簡單的金融理財服務方案，從市場需求的層面上來說，應該嘗試混業經營的方法，以滿足人民群眾的理財需要。

混業經營已是大勢所趨，全球銀行都向著綜合化、多元化方向發展。商業銀行如能介入證券業務，直接為客戶理財進行操作，在爭取客戶的同時可以形成新的利潤來源。對此，針對我國目前的特點，可以采用試點先行、循序漸進的方法，考慮對銀行開展此類業務提供必要的政策支持，也可以出臺一些相關的措施，從而使各商業銀行可以大膽放手去開展個人金融理財業務。

（六）加大金融改革

從2013年6月以來，互聯網金融迅速興起，阿里巴巴、騰訊、百度、新浪等互聯網巨頭紛紛跨界進入金融行業，以余額寶、百度理財為代表的互聯網金融產品受到投資者廣泛追捧。商業銀行理財產品受到極大的沖擊和挑戰。如今理財渠道多元化，資金向銀行體系外流的趨勢進一步增強，銀行理財業務的壓力進一步加大。傳統銀行跟進互聯網模式，搬來就用，無疑很被動。銀行需要加快網絡技術研究和應用，加快網絡化進程，從手機銀行、微信銀行到4G自助銀行，從網上支付拓展到O2O模式，積極開辟新的業務領域。

（七）建立個人客戶評價體系

簡單的理財方法范文4

關鍵詞：理財；哲學；戰略

與一般的充滿各種理論、公式、算法、數字讓人們看得暈頭轉向、而看完之后依然迷惑無助的大多數理財書籍不同，美國著名理財顧問卡爾?理查茲根據自己20年的理財顧問經驗寫成的《99%的人一看就會的理財書》通過簡單的經驗規則和財務捷徑，給讀者提供了12個明晰的理財步驟，使理財問題變得非常簡單。讀罷此書，筆者深深感受到看似很務實的理財問題原來也是一個很務虛的哲學問題。所謂“哲學問題”，就是最基本的三個問題：我是誰？我從哪里來？我到哪里去？事實上，理財就是回答這三個哲學問題的制定戰略的過程。

一、我是誰？我從哪里來？

我們每個人都是一個熟悉的陌生人，我們并不清楚我們到底是誰？我們是怎樣對待金錢的？我們是怎樣分配我們的時間、金錢和精力的？要搞清楚這些就要向后看我們過去的行為蹤跡和行為檔案，抽身出來看過去的自己到底是一個什么樣的人？到底干了些什么？這樣做的目的就是發現自己過去分配時間、金錢和精力等資源時所犯的致命錯誤。比如，理財師可以問你或你自己可以問自己平時是怎樣花錢的？這是一個不問不知道，一問嚇一跳的問題。你如果有保留購物清單和賬單的習慣，當你仔細看一看你的購物清單和賬單就會發現，你把很多時間和金錢其實都花在了不太重要的事物上，反而忽略了那些真正重要的事物。比如，女士們不妨打開你們的衣柜算一算，那些塞滿了衣柜的衣服加起來總價值是多少？想一想你現在買的衣服是不是幾年以后還有價值！面對過去的一個有效方法就是給五年前、十年前的自己寫一封信，在寫這封信之前要看清楚自己五年前、十年前到底是什么樣的？你那時操心的、關心的、希望的到底是什么？對在哪里？錯在哪里？我們面對未來可以不清楚，但是面對過去可以做一個合格的諸葛亮。我們不能改變過去，但是可以通過反省過去讓自己變得更加明智，這種明智有助于我們更加清醒地面對未來。

二、我到哪里去？

就像一個真正的醫生要先仔細詢問病人的身體狀況，對病人的各種癥狀進行認真檢測和診斷后才開處方一樣，在制定一份合理的理財方案之前要先找到未來自己真正的理財目標，否則面對一堆錢，面對理財師給你的各種理財方案你常常會左右搖擺、無所適從，剛要選定這個，又發現那個可能更好，原因就是你心里各種理財目標在混戰，選定了一種方案，就意味著選定了一種目標，而那些被舍棄的目標會時不時地浮現在你的腦海里。有一個非常簡單實用的方法就是在制定理財方案前理財師連續問你或你自己連續問自己五個“為什么”，第一個問題是“錢為什么對你很重要？”，你給出的答案可能是淺薄的，但順著這個淺薄的答案一直往前追蹤的過程其實就是一個對答案層層過濾的過程，這個觸及內心的過程也許讓你不舒服，但是往往能揭示出你內心的渴望與恐懼，使你認識到什么對你來說是真正重要的、死而無憾的目標，找到了這個答案，才有可能找到一個不會讓自己后悔的理財方案，這是做出與自己的價值觀相一致的理財決定的第一步。比如，你第一個問題的答案是“錢能帶來自由”，那接下來的問題就是“自由意味著什么？”，你可能會回答“自由意味著靈活性”，那接下來會問你“靈活性的本質是什么？”，你可能會回答“靈活性的本質時更多的時間”，那最后一個問題就是“你有更多的時間會做什么？”在日常生活中，一方面因為沒有認真記錄和反省，你做的事情越多，就越會把重要的事情埋沒其中，或者做了真正重要的事情，卻沒有意識到那些是真正重要的事情；另一方面，對于真正重要或真正值得做的事，你往往是退縮的，這是人性的普遍弱點，所以當面對很多事情時，就會避重就輕，如果長期堅持這種做事原則，你的時間、金錢和精力就會用在不重要的事情上，因為不重要，所以不困y，因為不困難，所以優先做，因此重要的事情就排在了最后，甚至徹底遺忘。但是最重要的事情不會因為你的回避而不存在，除非你較早地意識到自己的理財目標，否則當你最后不得不面對這個問題時，答案已經不重要，因為時間和機會不可逆轉，當你用一生的時光和代價得出一個痛心的領悟時，你已經無財可理了。因此，選擇一種理財方案實際上是在選擇一種理財目標。面對未來的一個有效方法就是想象自己二三十年后，甚至是已經走到生命盡頭時給現在的自己寫一封信，給出忠告和提醒，使現在的自己少走彎路。

簡單的理財方法范文5

現在絕大多數家長都明白，培養孩子情商比智商更重要。而近幾年，隨著經濟社會的不斷發展，財商的培養也越來越成為父母教子的重要方面。本期的“幼教前沿”，讓我們看看下面兩位家長在子女財商培養方面的獨到見解。

最近我看了《猶太媽媽這樣教思考》一書，這本書講的是猶太人的教子方法。我對培養出守信用、能分享、會理財的孩子非常感興趣，因此特別喜歡這本書。

猶太民族是世界最富有、最聰明的民族，它們的人口不到世界人口的百分之一，可是五分之一的諾貝爾獎得主都是猶太人，如愛因斯坦。猶太人的出色，不僅是天生的，更是后天培養的。《猶太媽媽這樣教思考》這本書就介紹了猶太媽媽教養孩子的56條法則，涉及孩子的“思考與智慧、金錢與理財、品德與修養、生活與生命、家庭與家教、傳統與未來”六個方面。這其中，我對理財內容最感興趣，因為我對兒子財商的教育一直比較欠缺。以前很少跟兒子談“錢”，總覺得孩子太小，沒必要討論錢的話題。不過他要什么東西我基本會給他買。

財商的培養很重要。猶太媽媽說：“理財是必備的素養，知識是生存的力量。”與其給孩子金錢，不如教他獨立思考！猶太人的財商教育是從小進行的。猶太父母認為，想要讓孩子懂得理財，應該先讓孩子注意身邊與金錢有關的細節。他們會要求孩子學會記賬，列出每天的開銷，讓孩子進行詳細的分析，以培養理財能力。此外，還會讓孩子明白最有意義的花錢方式。

西方教育專家認為，一個財商健全的孩子應3歲就有經濟意識。3歲開始辨認錢幣，認識幣值。4歲學會用錢買簡單的用品。5歲弄明白錢是勞動得到的報酬。6歲能數較大數目的錢，開始學習攢錢。7歲能觀看商品價格標簽，確認自己有無購買能力。8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢。9歲可制定自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。10歲懂得節約零錢。11歲學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，并有打折、優惠的概念。12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念。12歲以后，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。

簡單的理財方法范文6

過去十年里，中國經濟高速發展，幾乎每年都有10%左右的GDP增長，與之同時，帶來的是國民財富的同步增長。有錢之后，如何理性地管理財富就顯得格外重要。

恒生中國副行長兼零售銀行及財富管理主管楊榮在新年伊始，分享了他的財富管理理念，也為投資者在2012年如何投資給出了建議。

財富管理三理念

可能在不少人眼里，理財主要就是投資，炒股票、買基金、買理財產品等，追漲殺跌，這樣的“理財”方式，極有可能疏忽風險管理，最后反而出現虧損的結果。楊榮認為，成熟的理財，需要確立正確的財富管理觀念，要從目標、習慣和風險與收益上，對財富管理有一個明確的認知。

楊榮說，所謂財富管理，就是根據投資者自身的財務狀況，制訂一個合理的理財規劃，通過選擇恰當的理財產品及理財工具，讓有限的財富不斷地保值、增值，從而滿足投資者在不同人生階段的財務目標。

具體理解，投資者應該掌握財富管理三條理念。

首先要明確理財的終極目標。對終極目標的追求，會促使投資者制定和實施合理的理財計劃，推動他們利用各種適合的理財工具，來做比較全面的財務安排，合理配置財富資源、確保財富安全并實現穩健增長。

楊榮建議投資者將理財目標和人生目標相結合。

其次要培養財富管理的習慣。投資者在不同的階段性目標配以不同的方法及不同的投資工具，將投資理財當成一個持續執行的過程，貫穿于生活當中。

楊榮說：“投資者必須時刻持有縱觀全局的眼光，知曉投資伴隨著風險，切忌盲目追市跟風。”楊總表示，不少投資人只看收益、不看其背后風險，造成片面追求收益高的理財產品，而忽視了高回報背后蘊藏的高風險。

新年投資建議

只有明確了財富管理理念，才能進一步做出合理有效的財務規劃；而做好財務規劃的重點在于把握最適宜自身條件的投資產品或組合。

■ 分散風險

楊榮建議投資者在選擇理財產品及其他財富管理工具時，盡量規避單一投資品種的風險及流動性風險等，通過不同投資品種及投資期限的組合搭配，分散風險，從而滿足不同時期的財務需求。

■ 透析產品

應仔細分析所選產品與自身的理財目標及投資組合是否匹配，尤其對于一些接觸理財產品時間不長、投資理財經驗不多的投資者，在選擇產品時可優先考慮選取透明度高、易理解的一些結構簡單的理財產品。

■ 量身定做

此外，楊榮認為對于不同階段的投資者，財務規劃亦不同。對剛踏上社會的年輕人，已成家立業、收入穩定的人士，及已退休人士，他們的資本金、現金流、理財目標、生活方式都不同，因而需要量身定制財務規劃與資產配置方案。