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資金擔(dān)保范文1

在出國留學(xué)前，選擇留學(xué)國家、留學(xué)學(xué)校以及專業(yè)都是十分重要的環(huán)節(jié)，但是資金擔(dān)保的數(shù)額也是大多數(shù)學(xué)生及他們家庭所考慮的非常重要的因素。有的家庭數(shù)數(shù)錢包，只能去留學(xué)費(fèi)用較低的國家;更有的家長(zhǎng)，雖然有足夠的資金實(shí)力，但是對(duì)于留學(xué)資金擔(dān)保的金額和證明不甚了解，導(dǎo)致在申請(qǐng)簽證的時(shí)候遇到不必要的麻煩。

每個(gè)國家資金擔(dān)保數(shù)量要求是不同的，基本的要求：資金擔(dān)保是學(xué)生在留學(xué)國家一年的所有費(fèi)用的總和乘以留學(xué)年限，構(gòu)成經(jīng)濟(jì)擔(dān)保金額。

昂貴的美國留學(xué)

從目前的情況看，能不能獲得美國大學(xué)入學(xué)權(quán)，關(guān)鍵因素之一就是，申請(qǐng)人是否有能力支付昂貴的大學(xué)教育費(fèi)用。美國使館簽證處指出，在申請(qǐng)學(xué)生簽證的時(shí)候，需要證明在不從事未經(jīng)許可的工作的前提下，有足夠的資金來支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)以及應(yīng)付突發(fā)事件的全部費(fèi)用。為此，留學(xué)生必須提供可信的材料證明其在美國第一年有足夠的資金來支付所有費(fèi)用，同時(shí)申請(qǐng)人還必須證明其在以后每一年的學(xué)習(xí)中都有足夠的資金保證。

目前美國認(rèn)可的留學(xué)資金擔(dān)保有：

學(xué)校資助:美國大學(xué)向外國留學(xué)生發(fā)放的資助種類通常包括獎(jiǎng)學(xué)金、定期生活津貼、研究生研究資助金或教學(xué)資助金，可以作為其留學(xué)資金擔(dān)保，但同時(shí)留學(xué)生還應(yīng)該出示校方提供的其它有關(guān)經(jīng)濟(jì)資助的材料。

個(gè)人存款:申請(qǐng)人可提供個(gè)人或家庭存款來作為其在美國學(xué)習(xí)期間所需費(fèi)用的擔(dān)保證據(jù)。申請(qǐng)人如果采用此種資金擔(dān)保形式，必須證明該資金隨時(shí)都可供申請(qǐng)人使用，而且可以轉(zhuǎn)往美國，同時(shí)申請(qǐng)人還必須說明資金的來源。

經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書或其它有關(guān)人員提供的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保也是同樣可以得到認(rèn)可的。

美國的公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)大約為每年11000-25000美元不等，私立大學(xué)的學(xué)費(fèi)差異比較大：一些中部地區(qū)的小型四年制大學(xué)學(xué)費(fèi)約為每年為10000美元左右，而大城市及著名的私立院校的學(xué)費(fèi)則大約為每年25000至30000美元。研究生階段學(xué)費(fèi)較本科階段有所增加，一些專業(yè)學(xué)院，如商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院、工程學(xué)院等學(xué)費(fèi)都相對(duì)昂貴，大約每年28000-35000美元不等。生活費(fèi)用包括住房費(fèi)用、伙食費(fèi)、書本費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)等，大約在6600-14000左右。這樣算下來在美國留學(xué)一年平均的花費(fèi)至少也要在28000美元左右，并且，目前美國大學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)每年都在上漲，這樣的上漲還會(huì)以每年5%-8%的比率持續(xù)。

差別迥異的歐洲各國

在歐洲各國中，英國是一個(gè)老牌的留學(xué)國家，去英國留學(xué)不僅僅意味著能夠受到高質(zhì)量的教育，更意味著要準(zhǔn)備雄厚的資金。

英國留學(xué)的資金擔(dān)保可以分三種情況:一是申請(qǐng)人的父母是普通的工薪階層，學(xué)生去英國留學(xué)所需費(fèi)用完全要靠家里多年的積蓄，這種情況下，申請(qǐng)人最好按照每年20萬元人民幣來準(zhǔn)備擔(dān)保金。如果申請(qǐng)人是去英國讀高中或者本科，都至少要準(zhǔn)備60萬元以上，取得學(xué)士學(xué)位的申請(qǐng)人報(bào)讀碩士課程，擔(dān)保金為30萬。二是，申請(qǐng)人的父母有穩(wěn)定的工作且年薪較高，比如年收入均在人民幣10萬元左右，這種情況下，申請(qǐng)人所需提供的擔(dān)保金可以少一些。再有一種情況是，申請(qǐng)人家里有自己的公司或企業(yè)，而且效益很好，這樣申請(qǐng)人所需提供的擔(dān)保金就會(huì)更少一些。

當(dāng)然，除去英國，歐洲還有許多國家很適合留學(xué)，同時(shí)費(fèi)用也很合理。德國當(dāng)屬其中之一。德國以其公費(fèi)教育很受中國留學(xué)生的偏愛。到德國如果是自費(fèi)留學(xué)，必須有自保金證明，可以去北京國貿(mào)大廈德意志銀行北京辦事處去辦理，到前臺(tái)領(lǐng)取表格和資料，如何辦理保證金帳戶就一目了然了。目前，自保金數(shù)額由原來的6600歐元提高到了7030歐元，申請(qǐng)德意志銀行留學(xué)自保金開戶手續(xù)費(fèi)是人民幣740元，考慮到銀行扣除的手續(xù)費(fèi)，一般要求匯7300歐元。一般匯款后5到10個(gè)工作日內(nèi)，開戶人可以拿到留學(xué)自保金證明。所以，申請(qǐng)赴德留學(xué)簽證時(shí)要考慮留學(xué)自保金證明的辦理周期。

各個(gè)使館在簽證時(shí)都需要出示經(jīng)濟(jì)證明，以證明在國外能有足夠的費(fèi)用完成學(xué)業(yè)。法國留學(xué)第一年總費(fèi)用不超過9萬元人民幣，第二年不超過3萬元人民幣。與其他西方大國相比，法國的生活費(fèi)用算是比較低的，保證金要求不高，經(jīng)濟(jì)證明大致要求每個(gè)月460歐元左右，按實(shí)際留學(xué)時(shí)間計(jì)算約6000歐元左右。如果申請(qǐng)人享受獎(jiǎng)學(xué)金，需要提供一份注明獎(jiǎng)學(xué)金金額以及享受時(shí)間的證明，此證明需使用獎(jiǎng)學(xué)金頒發(fā)機(jī)構(gòu)的公函信紙。如果由法國的常駐居民來保證其經(jīng)濟(jì)來源，則應(yīng)提供:一份由擔(dān)保人簽署的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書;擔(dān)保人有效身份證件的復(fù)印件；擔(dān)保人支付能力證明文件，包括最近幾個(gè)月的工資單以及一年的所得稅征稅通知。擔(dān)保人必須有足夠的經(jīng)濟(jì)收入，以保證被擔(dān)保人的最低所需。考慮到擔(dān)保人本身的家庭負(fù)擔(dān)，其毛工資額必需為要求擔(dān)保金額的三至四倍。

在新近推廣留學(xué)項(xiàng)目的意大利，留學(xué)的資金擔(dān)保也不是很高，資金證明必須覆蓋住在意大利學(xué)習(xí)的整個(gè)時(shí)期。每個(gè)月的的金額不得低于350歐元，在意大利留學(xué)多長(zhǎng)時(shí)間就要提供多少個(gè)350歐元的證明，但資金總額不得低于一學(xué)年12個(gè)月的花銷。

其他熱門留學(xué)地

澳大利亞:日前，前往澳大利亞留學(xué)的人數(shù)已不在少數(shù)。到澳大利亞報(bào)讀高中課程或?qū)W士課程，擔(dān)保金為50萬元人民幣;報(bào)讀碩士課程，擔(dān)保金為30萬左右。資金擔(dān)保方面，申請(qǐng)人可以用銀行存款、銀行貸款、住房抵押、股票、汽車、國外大學(xué)的獎(jiǎng)學(xué)金等作為擔(dān)保。資金擔(dān)保人可以是申請(qǐng)人本人、父母、配偶、祖父母、外祖父母，申請(qǐng)人工作單位也可以為其做資金擔(dān)保人，但該單位必須是從事國際貿(mào)易的公司，而且要求申請(qǐng)人從事的是相關(guān)的國際貿(mào)易方面的工作。

資金擔(dān)保范文2

為了規(guī)范促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金履行開業(yè)貸款擔(dān)保責(zé)任的程序，現(xiàn)就有關(guān)操作問題提出如下意見：

一、擔(dān)保責(zé)任的履行范圍

1、開業(yè)貸款項(xiàng)目在貸款期限屆滿或貸款銀行宣布提前到期日未清償?shù)谋窘鸺袄ⅲ?/p>

2、開業(yè)貸款項(xiàng)目進(jìn)入追索期所發(fā)生的逾期利息。

二、貸款違約的通知和追索

（一）貸款違約的即時(shí)通知

貸款銀行對(duì)期限屆滿未清償?shù)模换蚪?jīng)銀行宣布貸款提前到期的開業(yè)貸款項(xiàng)目，應(yīng)即時(shí)向借款人發(fā)出催款通知書，并報(bào)**市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心備案。

（二）貸款清償?shù)淖匪?/p>

貸款銀行在發(fā)出催款通知書后，對(duì)仍未清償?shù)拈_業(yè)貸款項(xiàng)目，應(yīng)承擔(dān)以下追索責(zé)任：

1、對(duì)借款人的項(xiàng)目執(zhí)行和資金使用情況進(jìn)行調(diào)查，積極履行追索義務(wù)，并先行向借款人的其他擔(dān)保提出履行要求；

2、向人民法院提出支付令申請(qǐng)，以督促借款人清償?shù)狡趥鶆?wù)。

追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起三個(gè)月止。

三、擔(dān)保責(zé)任的履行程序

（一）履行擔(dān)保責(zé)任的提出

在追索期結(jié)束后，借款人仍未償付貸款本息的，貸款銀行可向市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心提出代位清償?shù)恼?qǐng)求，并提供下列文書：

1、《履行擔(dān)保責(zé)任申請(qǐng)書》(見附件一)；

2、追索情況報(bào)告書；

3、《借貸合同》副本；

4、《履行擔(dān)保責(zé)任金額計(jì)算書》（見附件二）。

（二）擔(dān)保責(zé)任的核準(zhǔn)

市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心按下列規(guī)定進(jìn)行審核：

1、確認(rèn)對(duì)開業(yè)貸款項(xiàng)目的申請(qǐng)、發(fā)放、擔(dān)保、追索等程序符合約定的情況；

2、確認(rèn)貸款銀行已履行對(duì)借款人的違約即時(shí)通知以及債務(wù)追索義務(wù)。

經(jīng)市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心審核無誤，報(bào)市就業(yè)促進(jìn)中心批準(zhǔn)。審批的期限最長(zhǎng)不超過十個(gè)工作日。

（三）擔(dān)保責(zé)任的代位清償

1、對(duì)經(jīng)審批同意履行代位清償?shù)馁J款項(xiàng)目，由市開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心向貸款銀行出具《同意履行擔(dān)保責(zé)任通知書》，并送促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金管理機(jī)構(gòu)。

2、促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金管理機(jī)構(gòu)憑《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》，對(duì)貸款銀行提交的《履行擔(dān)保責(zé)任金額計(jì)算書》與《借貸合同》進(jìn)行核準(zhǔn)無誤后，自《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》發(fā)出之日后第六個(gè)工作日上午11時(shí)之前，辦理向銀行代位清償?shù)膭潕ぶЦ妒掷m(xù)。

《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》和《履行擔(dān)保責(zé)任金額計(jì)算書》作為該筆劃款手續(xù)的附件，做帳務(wù)處理。

（四）代位清償后的繼續(xù)追索

市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金承擔(dān)代位清償責(zé)任后，貸款銀行對(duì)借款人的債務(wù)進(jìn)行繼續(xù)追索，并督促借款人制訂分期還款計(jì)劃。分期還款期限一般為一至三年。

對(duì)借款人惡意逃廢擔(dān)保債務(wù)的，委托貸款銀行向人民法院提訟。

對(duì)追索回的款項(xiàng)由貸款銀行直接劃轉(zhuǎn)到市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金賬戶。

市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款銀行的追索情況，按追回款項(xiàng)的8%（最多不超過10%）的比例，劃撥給貸款銀行作為繼續(xù)追索成本。

四、下列情況促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金有權(quán)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任：

1、貸款銀行未按規(guī)定先行取得借款人的個(gè)人擔(dān)保額部分；

2、貸款銀行未按規(guī)定承擔(dān)追索義務(wù)；

3、貸款銀行故意隱瞞借款人未按時(shí)還款和付息情況。

資金擔(dān)保范文3

為幫兒子周轉(zhuǎn)資金，村支書用30萬元的土地征用補(bǔ)償費(fèi)，給兒子貸款擔(dān)保，致使30萬元補(bǔ)償費(fèi)存款單至今未還，而貸款本息也無法歸還。昨天，因犯挪用資金罪，父子倆均被巴南區(qū)法院判刑3年、緩刑3年。

1996年9月，在外做生意的兒子曹澤鎏遇到資金周轉(zhuǎn)困難，回家找到身為巴南區(qū)南彭鎮(zhèn)某村黨支部書記的父親曹大德，要父親幫忙貸款。次日，曹大德找到本村二社社長(zhǎng)馮正喜幫忙。馮當(dāng)即答應(yīng)將社里的30萬元土地征用補(bǔ)償費(fèi)存單借出，為曹澤鎏貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。由此，曹澤鎏順利獲貸21萬元。

此后，曹澤鎏由于經(jīng)營(yíng)不善，無法歸還貸款本息。而那30萬元存款單也“懸”起了。

資金擔(dān)保范文4

合同編號(hào)：_____________________

經(jīng)_______銀行_______縣_______支行_______營(yíng)業(yè)所（以下簡(jiǎn)稱貸款方）與_______（以下簡(jiǎn)稱借款方），充分協(xié)商，簽訂本合同，共同遵守。

一、由貸款方按下列分期借款計(jì)劃按時(shí)、按額向借款方提供_____________貸款總額為_____________元。借款還款計(jì)劃如下表

分 期 借 款 計(jì) 劃

分 期 還 款 計(jì) 劃

年

月

日

金額（大寫）

利 率％

用 途

年

月

日

本 金

二、貸款方如不按期、按額向借款方提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給借款方違約金，違約金數(shù)額的計(jì)算，與逾期貸款罰息同

三、貸款利率，按銀行貸款現(xiàn)行利率計(jì)息。如遇調(diào)整，按調(diào)整的新利率和計(jì)算辦法計(jì)算。

四、借款方應(yīng)按協(xié)議使用貸款，不得轉(zhuǎn)移用途。否則，貸款方有權(quán)停止發(fā)放新貸款，直至收回已發(fā)放的貸款。并按規(guī)定收取罰息。

五、借款方如不按規(guī)定時(shí)間、額度用款，要付給貸款方違約金。違約金按計(jì)劃用款額度、天數(shù)，按借款利率的50％計(jì)算。

六、借款方保證按借款契約所定期限歸還貸款本息。如而延期、借款方至遲在貸款到期前三天，提出延期申請(qǐng)（并告知擔(dān)保人），經(jīng)貸款方同意，辦理延期手續(xù)。但延期最長(zhǎng)不得超過原訂期限的一半。貸款方不同意延期或未辦理延期手續(xù)的逾期貸款，加收罰息

七、借款方的借款由擔(dān)保人用_________________作擔(dān)保。

八、貸款到期后一個(gè)月內(nèi)，如借款方不按期歸還貸款本息時(shí)，由擔(dān)保單位（或擔(dān)保人）負(fù)責(zé)為借款方償還貸款本息和逾期罰息。

九、本協(xié)議書一式_______份，借貸雙方各持正本一份，擔(dān)保單位（擔(dān)保人）和公證機(jī)關(guān)各一份

十、本協(xié)議書經(jīng)借貸款雙方和擔(dān)保單位（或擔(dān)保人）各方簽字之日起，即有法律效力。

二

借 款 方

借款單位（人）：

（章）

負(fù)責(zé)人：

財(cái)會(huì)人：

貸 款 方

貸款單位（人）：

（章）

負(fù)責(zé)人：

經(jīng)辦人：

借款方擔(dān)保

擔(dān)保單位（人）：

（章）

負(fù)責(zé)人：

資金擔(dān)保范文5

    為更好的貫徹落實(shí)《住房公積金條例》，促進(jìn)住房消費(fèi)，進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，確保市政府、市房改領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)的今年個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款計(jì)劃的順利完成，市住房資金管理中心經(jīng)研究決定，對(duì)《關(guān)于調(diào)整1999年內(nèi)個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款政策有關(guān)問題的通知》（〔99〕京房資中心計(jì)字第117號(hào)）和《關(guān)于個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款有關(guān)問題的緊急通知》（〔99〕京房資中心計(jì)字第123號(hào)）等文件，規(guī)定的個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人貸款）有關(guān)政策執(zhí)行期延長(zhǎng)至2000年12月31日，現(xiàn)將有關(guān)政策重申如下：

    一、放寬個(gè)人貸款額度標(biāo)準(zhǔn)

    2000年內(nèi)個(gè)人貸款額度標(biāo)準(zhǔn)為：?jiǎn)喂P貸款最高貸款額仍可在原不超過人民幣30萬元基礎(chǔ)上上浮30％，同時(shí)在確保還款的前提下，適當(dāng)降低個(gè)人購房首付款比例，最低不得低于購房款的10％。

    二、貸款期限

    各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得拒絕發(fā)放30年（含）以內(nèi)任何期限檔次的個(gè)人貸款。

    三、各分中心接到個(gè)人貸款申請(qǐng)后，凡符合有關(guān)政策規(guī)定的，必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理完成有關(guān)手續(xù)；分中心不得拖延發(fā)放或拒絕辦理有關(guān)手續(xù)。

    四、為滿足個(gè)人貸款需求，在分中心辦理個(gè)人貸款有困難，可轉(zhuǎn)至歸集部或歸集二部辦理。全市凡已建立住房公積金的職工，無論是否在歸集部、歸集二部繳存住房公積金，在其繳存住房公積金的分中心出具住房公積金繳存證明后，均可在歸集部、歸集二部申請(qǐng)個(gè)人貸款。

資金擔(dān)保范文6

關(guān)鍵詞：企業(yè)；申請(qǐng)融資擔(dān)保；準(zhǔn)入；退出

中、小企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱以及缺乏抵押等的不足導(dǎo)致其在融資過程中存在著融資難的問題，這一問題是長(zhǎng)期困擾我國中、小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要的瓶頸。隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展我國建立起了一批具有融資擔(dān)保能力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而使得中、小企業(yè)的融資難、融資貴問題得到了一定的緩解，從而使得我國的金融行業(yè)能夠更好的支持我國實(shí)體行業(yè)的發(fā)展，完善我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為健康、穩(wěn)定、高效。

一、融資擔(dān)保機(jī)制的本質(zhì)及特點(diǎn)分析

根據(jù)我國的法律規(guī)定，融資擔(dān)保指的是為保障特定債權(quán)人的權(quán)益，以債務(wù)人或是第三方的信用或是特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。中、小企業(yè)的發(fā)展過程中總是會(huì)面臨著長(zhǎng)期的“資金缺口”，與國有企業(yè)或是大企業(yè)相比，中、小企業(yè)由于自身規(guī)模較小，實(shí)力較弱導(dǎo)致且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。其次，中、小企業(yè)的資金管理能力較差，企業(yè)的財(cái)務(wù)信息不完善甚至于沒有導(dǎo)致其無法通過銀行等信貸機(jī)構(gòu)的信用安全評(píng)級(jí)，導(dǎo)致無法貸款。在者，中、小企業(yè)由于規(guī)模較小，缺乏甚至于是沒有抵押物從而使得其在銀行信貸方面面臨著較大的弱勢(shì)，因此使得中、小企業(yè)在向銀行貸款時(shí)無法完成直接貸款。中、小企業(yè)這一貸款過程中的風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)的不對(duì)稱從而導(dǎo)致了“麥克米倫缺口”的產(chǎn)生。為解決中、小企業(yè)的融資過程中缺乏擔(dān)保等所導(dǎo)致的融資難問題，擔(dān)保行業(yè)以及擔(dān)保體系是我國為解決這一難題所建立的，從融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生、發(fā)展至今已經(jīng)有20多年的歷史了，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立的本質(zhì)主要目的是將中、小企業(yè)貸款過程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)剝離出來，從而承擔(dān)起銀行所不愿意涉足的中、小企業(yè)所存的無抵押或是抵押少的問題，從而將銀行業(yè)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將中、小企業(yè)融資過程中所存在的信用、經(jīng)營(yíng)以及抵押變現(xiàn)等的風(fēng)險(xiǎn)集中到融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)身上，從而可以更為有效的對(duì)企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，在這一過程中，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過收取一定的費(fèi)用來作為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)和審套費(fèi)。通過這一模式，使得銀行、中、小企業(yè)以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成了一個(gè)完整的企業(yè)融資擔(dān)保體系。這一體系的建立為更好的促進(jìn)金融行業(yè)對(duì)于實(shí)體行業(yè)的支撐有著極為重要的意義，同時(shí)通過融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保，可以使得企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)運(yùn)行狀況、企業(yè)前景以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行更為詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，現(xiàn)今，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的債權(quán)擔(dān)保已經(jīng)從原先單純的擔(dān)保轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保安全來推動(dòng)中、小的融資，促進(jìn)金融行業(yè)對(duì)于實(shí)體行業(yè)的資金支持。同時(shí)通過建立起融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)這一擔(dān)保體系可以將銀行的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，同時(shí)通過這一完善的金融擔(dān)保體系的建立，極大的降低了銀行放貸中的風(fēng)險(xiǎn)，減少了壞賬的發(fā)生，對(duì)于提升銀行的信貸規(guī)模、增強(qiáng)銀行的業(yè)務(wù)收入有著極為重要的影響。同時(shí)，通過融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于中、小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管可以使得中、小企業(yè)的自身經(jīng)營(yíng)水平和融資能力得到較大幅度的提升。

二、融資擔(dān)保體系所存在的一些不足

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建立至今已經(jīng)經(jīng)過了20多年的發(fā)展與完善，在為大量的中、小企業(yè)解決融資難的問題，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)也發(fā)現(xiàn)其存在著一些不足：（1）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在著大量的違規(guī)操作問題，導(dǎo)致融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是通過為中、小企業(yè)的銀行貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保并從企業(yè)中收取一定的中間擔(dān)保費(fèi)用來實(shí)現(xiàn)盈利的。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)著向中、小企業(yè)放貸中風(fēng)險(xiǎn)最大的一部分，在排除風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償因素的情況下，擔(dān)保公司是整個(gè)融資擔(dān)保環(huán)節(jié)中風(fēng)險(xiǎn)最大的一環(huán)，且收益和風(fēng)險(xiǎn)不成比例。在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行過程中發(fā)現(xiàn)，一些擔(dān)保公司在承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)也存在著大量的非法交易、財(cái)務(wù)信息造假等的問題。（2）近些年來，企業(yè)數(shù)量的不斷增加導(dǎo)致企業(yè)的融資規(guī)模不斷的擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及經(jīng)濟(jì)行為更新速度極快，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管法律在制定和完善的速度上都較為緩慢，同時(shí)，在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中一些政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)兼任審批、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等多項(xiàng)職能，從而使得融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難以有效的執(zhí)行。再者，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻較低使得大量的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如雨后春筍般的發(fā)展起來，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理帶來了不小的困難。

三、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在問題分析

造成融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在上述不足的原因主要有以下幾點(diǎn)：（1）在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理制度的建立及完善方面存著一定的不足，現(xiàn)今在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)管理文件中主要遵循的是銀監(jiān)會(huì)所提出的相關(guān)的法律法規(guī)以及各地方政府根據(jù)各省實(shí)際情況所出臺(tái)的相關(guān)的法律法規(guī)，同時(shí)在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面并未設(shè)定強(qiáng)制性的監(jiān)管指標(biāo)，寬松的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度使得融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的非法操作的違規(guī)成本極低，從而使得融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)急劇增加。（2）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在與合作銀行之間的地位不平等，由于銀行是掌握資金的一方，從而使得融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對(duì)于銀行出于劣勢(shì)，銀行在選擇合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)時(shí)會(huì)優(yōu)先選擇具有政府背景且資金較為雄厚的公司進(jìn)行合作。其次在相關(guān)合同的制定中都是由銀行方面單方面所決定的，從而使得合同中的條款都有利于銀行方。參考于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的融資風(fēng)險(xiǎn)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)所收取的擔(dān)保費(fèi)用與其所承受的風(fēng)險(xiǎn)不成比例。（3）在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保過程中，一些中、小企業(yè)的金融信息并不完善，導(dǎo)致融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在對(duì)中、小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)無法對(duì)通過，加之中、小企業(yè)的發(fā)展迅速、生命周期較短，信息收集成本較高，使得中、小企業(yè)的征信體系并不完善。（4）在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出機(jī)制缺失，根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入注冊(cè)資本進(jìn)行了規(guī)定而對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金的監(jiān)控并未有明確的規(guī)定。此外，在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制中并未有明確的規(guī)定，在相關(guān)的注冊(cè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中有相當(dāng)一部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)并未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，同時(shí)由于退出機(jī)制的缺失使得社會(huì)資源和監(jiān)管成本被嚴(yán)重的浪費(fèi)。

四、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)所存在的問題的對(duì)策分析

1.建立和完善融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理與規(guī)范

為確保對(duì)于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理與規(guī)范首先需要制定和完善相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)融資擔(dān)保公司的法律地位和法人的主體類型等進(jìn)行明確，做好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管機(jī)制的確立，梳理銀行、企業(yè)以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)三者之間的權(quán)利和義務(wù)，從而從根本上對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范。

2.做好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)征信體系的建立

完整的中、小企業(yè)征信體系是解決中、小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)發(fā)展的基本前提之一，現(xiàn)今，由于需要融資的中、小企業(yè)的數(shù)量巨大，加之中、小企業(yè)的發(fā)展迅速、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，從而使得征信系統(tǒng)的建立較為困難。為解決這一難題需要以工商注冊(cè)信息為依托，建立并完善企業(yè)貸款卡制度，促進(jìn)企業(yè)信息的資源共享。

3.加快融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)化建設(shè)

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)化是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)今后發(fā)展的重要方向，從最近一段時(shí)間研究發(fā)現(xiàn)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在向著農(nóng)業(yè)、高科技企業(yè)以及傳統(tǒng)輕工業(yè)等專業(yè)化企業(yè)提供相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)，以維持弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

4.提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與禁止門檻

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要提供的是專業(yè)化的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需要大量的資金支持，因此在企業(yè)申請(qǐng)融資擔(dān)保的準(zhǔn)入上應(yīng)當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻，提高注冊(cè)資本金及后續(xù)的注冊(cè)資本金的使用監(jiān)管，對(duì)于不符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)禁止，同時(shí)對(duì)于所存在的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，減少系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，保障經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

五、結(jié)語

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要一環(huán)，為規(guī)范融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入及禁止的監(jiān)管，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)行，確保融資擔(dān)保行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李印，曹冰玉.湖南省中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)問題研究.企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2015（4）：137-138.