摘要：伴隨著經濟的進步和發展，越來越多的國民選擇在現代金融領域進行投資理財，人們在面對各種各樣金融理財產品時應該要對比自身的資產實力、承受風險的能力，謹慎地進行投資和理財。要在明確金融產品的基礎上對投資期限、投資結構以及投資預期收益的各項數據進行規劃和選擇。不管是金融行業的投資理財還者是互聯網的金融平臺的投資理財都是收益和風險并存的，人們在享受高收益的同時也要重視投資理財風險的存在，及時有針對性地調整自己的投資理財策略。

關鍵詞：金融投資;理財策略;投資理財

1現代金融投資與理財之間的聯系

依據經濟學對投資的定義，就是指暫時放棄一些本來用以消費的資金和資產，來換取未來一段時間內的更大收益和價值的經濟性活動。一般來說，投資活動的實施主體和范疇是非常廣泛的，但是現階段我們所說的理財中講到的投資對象主要是指家庭和個人的投資行為。而理財活動其中一種方式包括投資行為，投資是理財的重要組成方面，理財的內容要更加豐富和廣泛。在理財活動的計劃和規劃過程中，既要考慮收益和財富的情況，也要考慮到資金和財產的保障情況，就是要對理財的風險進行管理和一定程度上的控制。對于金融行業的投資者來說，要將個人和家庭的資金和資產進行有效和科學的管理以及配置，首先要做到讓資產保值，盡量減少風險，進一步想辦法實現增值和收益的目標。投資和理財是投資者必須要注意和投入精力去操作的，投資理財就是將自身的目的和需求，通過一定方式進行積極主動策劃、安排、配置、組合等手段的運用，達到保值、增值的目的。

2現代金融投資與理財存在的風險

對于金融行業的投資者而言，投資和理財是具有一定程度的風險，其中根據投資和理財的項目不同，分為證券類的投資理財風險、基金類的投資理財風險以及衍生的其他金融資產的投資理財風險。要明確認識到各種金融行業的投資理財風險是不同的，證券類的投資理財風險主要表現在證券投資理財過程中，如果出現了盲目投資理財，或者作出錯誤的、不科學的決策和決定，就會在一定程度上減少證券類投資理財的回報和收益，讓個人和家庭蒙受巨大的經濟損失和資金虧損。在基金的投資理財過程中，基金投資理財一般是由多個投資人一起出資構成，這樣的安全系數會增高，但還是有一定比例的風險。投資者在購買基金產品的過程中，不考慮基金的類別，而只注重基金的收益，忽視投資理財的風險，這樣的投資理財方式也會對投資者產生較高的投資風險。和基金類投資、證券類資方式做對比，衍生的其他金融資產投資的風險系數要更高一些，因此我們建議投資人在投資理財的時候，合理選擇投資理財項目或者產品，避免它們帶來的風險，保證自己的資金和資產安全。

3針對投資者自身來說，應該做到投資理財具體的調整措施

摘要：針對福建省投資理財領域人才需求現狀，根據金融學專業人才培養方案和就業去向，課程組提出基于產教融合校企合作模式下的投資理財課程群建設來促進專業發展的思路。本文從投資理財課程群的構成設置、課程教學內容及目標的整合優化、實踐環節的整體設計、教學團隊的提升等方面進行了建設研究。實踐證明，投資理財課程群的建設對學生綜合素質提高及教師教育教學水平提升均有顯著的促進作用。

關鍵詞：課程群；投資理財；產教融合；校企合作

一、前言

近幾年來，總書記高度重視金融在經濟發展和社會生活中的重要地位和作用。2019年3月15日，證監會與教育部聯合印發《關于加強證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》，將在學校教育中大力普及證券期貨知識，推動全社會樹立理性投資意識，提升國民投資理財素質；2019年5月29日，六大行（工農中建交郵）的理財子公司全部獲批籌建；2020年4月，獲批的理財子公司達到了18家。這些事件都將對投資理財領域產生重要的影響，同時對于此領域的人才需求也愈加強烈。

二、投資理財人才的現狀及問題

（一）面臨的現狀

根據福建省2019年統計年鑒顯示，截至2017年底，福建省貨幣金融服務從業人員有9.74萬人；但資本市場服務從業人員僅有2.1萬人。從業人員單薄，且分布不均衡，證券期貨等投資理財領域從業人員亟待加強培養。為了了解區域人才需求，課程團隊對福建省內的50余家證券期貨機構進行了調研，在人才需求上，90%的單位需要招聘一線技術應用型人才。在人才知識上，投資理財相關資格證書成為必備，具備專門的綜合分析及規劃知識成為招聘人才中的首要之選。在人才能力上，具備一定溝通理解力、信息收集能力和文字功底的人才比較受青睞。在人才素質上，敬業及紀律性是用人單位更加看重的特質，也是企業希望學校能加強對90后學生思想引領的部分。在人才成長上，各單位均表現出對智能投顧的渴求，具備人機對話、大數據挖掘、策略開發的人才更加搶手。

摘要：21世紀以來，網絡技術與電子通信齊頭并進、迅速發展，在這個大環境下的新興金融產業———互聯網金融逐漸地被大眾所熟知。普通居民慢慢意識到了投資理財的重要性，對互聯網金融產品的使用率也越來越普遍。為此，我們研究小組通過問卷調查的方式走訪了解銅陵市普通居民的理財現狀，在此基礎上，對提高銅陵居民的理財能力與安全防范意識提出建議。

關鍵詞：互聯網金融；銅陵市；理財現狀；理財渠道

1互聯網金融的發展現狀

1．1互聯網金融的內涵及特點

互聯網金融并不單純只是“互聯網＋金融業”的求和解得，而是一種新的模式和新的業務，它能夠順其自然地滿足現資者的基本需求，同時在安全性和流動性水平方面也實現了新要求的新興產業。在互聯網金融模式下，人們可以打破時間和空間的限制，利用手機、電腦這些觸手可得的工具找到適合自身情況以及更加簡便、迅捷、高效的理財產品和金融服務。

1．2互聯網金融的發展趨勢

平臺合規化是互聯網金融發展的基礎，完善相關法律法規健全互聯網金融監管體系是首要目標。健全的平臺不僅有助于行業整體的發展、減少非系統性風險，也有利于企業與平臺形成自己的品牌效應成功塑造品牌形象，從而吸引更多的投資資金。而在互聯網金融平臺為滿足用戶對于投資資金的多元化需求而提供各種創新產品的同時，互聯網金融的發展也將更注重用戶體驗，在安全技術和軟件應用等方面都會不斷的提升。

摘要：隨著互聯網技術的發展和金融創新的推動，理財方式由原來單一的線下理財轉變為線上線下雙線理財，線上理財具有快捷、便利等特點，降低了理財的門檻，吸引了更多的投資者。本文通過logistics回歸模型進行數據分析，認為大學生群體在理財中存在明顯的非理性行為，其非理性行為與環境、教育等因素具有明顯的相關性，學校和平臺應該在學生理財的教育、理財產品設計等方面進行改進，保障大學生群體的權益，提高學生的財務管理能力。

關鍵詞：大學生；互聯網理財；非理性；理財策略；理財教育

隨著信息通信技術的進步，互聯網理財作為信息時代一種新產物進入越來越多人的視線，對傳統的理財方式也產生了深遠的影響，互聯網理財不僅簡化了傳統金融市場的交易模式和交易渠道，還在一定程度上推動了中國的金融創新。除了上述的一些優勢外，互聯網理財還存在著諸多的弊端，由于其理財方式簡便易懂并且離人們的生活較近，所以在第三方支付平臺或互聯網上隨處可見關于互聯網理財的廣告，這些廣告會用較高的回報率來吸引沒有理財經驗的群體，其中對于那些風險識別能力不足的人來說，投資上的一步失誤就有可能造成無法挽回的損失。

1文獻綜述

互聯網金融產品具有技術上的排他性，參與互聯網理財需要有良好的金融和經濟方面的知識，而大學生群體往往被認為是理財知識儲備量低且抗風險能力較差的群體，他們的超前消費觀和不足的消費能力會使其陷入一些互聯網理財陷阱，最后甚至血本無歸。從宏觀環境上來看，年輕人具有正確的投資理財觀念也是對未來理財環境的一種保障，然而當前的互聯網理財環境及體系并不適合大多數大學生。一方面，大學生的可支配資金處于上升趨勢，但與社會平均投資金額相比仍相差很多，即使理財門檻降低了，但由于互聯網理財產品更新迭代快，而相關法律總是滯后出臺，所以一些平臺會存在一定的監管盲區，并伴有信息泄露、平臺漏洞等安全隱患(劉海瀅，2016)，就導致大學生群體需要面臨較高的資金風險。另一方面，理財廣告用高額回報吸引大學生，在大學生群體進入平臺后，很容易受從眾心理影響而盲目投資，加之互聯網理財產品品類復雜繁多，大學生不能在投資時保持足夠的理性且缺乏相關的專業知識，最后往往不會得到預期的回報(段兆軒、陳葉葉，2021)。國內有學者認為，投資者進行投資行為時是兼顧理性與非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分為性格、經歷等個人差異的內部因素和制度、環境等外部因素，這些都會影響投資者的投資選擇并會貫穿投資者的整個決策過程(卞娜，2013)。還有學者認為，投資理財行為在很大程度上受信息的影響，一個投資行為的完成往往是非常復雜的，想要獲得全部或大部分信息也不是容易的事，問題就在于投資者只能根據自己現有的信息進行判斷和選擇，而信息的不對稱在很大程度會影響投資者最終的收益結局(張成翠，2014)。綜上，上述研究的不足之處在于并沒有具體區分出不同群體投資非理性的影響因素，故本文將通過模型確定現實中影響大學生在進行投資理財行為時的非理性因素。基于此結果，探究高校及社會應如何對大學生群體開展有針對性的理財教育，并尋找適合大學生的互聯網投資理財策略。

2變量選擇與模型建立

2.1被解釋變量與模型選擇

摘要：隨著互聯網技術的發展和金融創新的推動，理財方式由原來單一的線下理財轉變為線上線下雙線理財，線上理財具有快捷、便利等特點，降低了理財的門檻，吸引了更多的投資者。本文通過logistics回歸模型進行數據分析，認為大學生群體在理財中存在明顯的非理性行為，其非理性行為與環境、教育等因素具有明顯的相關性，學校和平臺應該在學生理財的教育、理財產品設計等方面進行改進，保障大學生群體的權益，提高學生的財務管理能力。

關鍵詞：大學生；互聯網理財；非理性；理財策略；理財教育

隨著信息通信技術的進步，互聯網理財作為信息時代一種新產物進入越來越多人的視線，對傳統的理財方式也產生了深遠的影響，互聯網理財不僅簡化了傳統金融市場的交易模式和交易渠道，還在一定程度上推動了中國的金融創新。除了上述的一些優勢外，互聯網理財還存在著諸多的弊端，由于其理財方式簡便易懂并且離人們的生活較近，所以在第三方支付平臺或互聯網上隨處可見關于互聯網理財的廣告，這些廣告會用較高的回報率來吸引沒有理財經驗的群體，其中對于那些風險識別能力不足的人來說，投資上的一步失誤就有可能造成無法挽回的損失。

1文獻綜述

互聯網金融產品具有技術上的排他性，參與互聯網理財需要有良好的金融和經濟方面的知識，而大學生群體往往被認為是理財知識儲備量低且抗風險能力較差的群體，他們的超前消費觀和不足的消費能力會使其陷入一些互聯網理財陷阱，最后甚至血本無歸。從宏觀環境上來看，年輕人具有正確的投資理財觀念也是對未來理財環境的一種保障，然而當前的互聯網理財環境及體系并不適合大多數大學生。一方面，大學生的可支配資金處于上升趨勢，但與社會平均投資金額相比仍相差很多，即使理財門檻降低了，但由于互聯網理財產品更新迭代快，而相關法律總是滯后出臺，所以一些平臺會存在一定的監管盲區，并伴有信息泄露、平臺漏洞等安全隱患(劉海瀅，2016)，就導致大學生群體需要面臨較高的資金風險。另一方面，理財廣告用高額回報吸引大學生，在大學生群體進入平臺后，很容易受從眾心理影響而盲目投資，加之互聯網理財產品品類復雜繁多，大學生不能在投資時保持足夠的理性且缺乏相關的專業知識，最后往往不會得到預期的回報(段兆軒、陳葉葉，2021)。國內有學者認為，投資者進行投資行為時是兼顧理性與非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分為性格、經歷等個人差異的內部因素和制度、環境等外部因素，這些都會影響投資者的投資選擇并會貫穿投資者的整個決策過程(卞娜，2013)。還有學者認為，投資理財行為在很大程度上受信息的影響，一個投資行為的完成往往是非常復雜的，想要獲得全部或大部分信息也不是容易的事，問題就在于投資者只能根據自己現有的信息進行判斷和選擇，而信息的不對稱在很大程度會影響投資者最終的收益結局(張成翠，2014)。綜上，上述研究的不足之處在于并沒有具體區分出不同群體投資非理性的影響因素，故本文將通過模型確定現實中影響大學生在進行投資理財行為時的非理性因素。基于此結果，探究高校及社會應如何對大學生群體開展有針對性的理財教育，并尋找適合大學生的互聯網投資理財策略。

2變量選擇與模型建立

2.1被解釋變量與模型選擇

摘要：

隨著我國金融市場不斷創新和發展，新型的金融產品不斷涌現，但目前在校大學生由于財商教育的不足，導致了許多大學生被騙的事件，讓社會震驚。本文立足于四川華新現代職業學院青年教改課題《基于互聯網的高職金融類與理財類專業“產學研一體化”實訓教學改革研究》，結合成都城區的高職學院在校大學生的情況，調查研究了目前在校大學生財商問題現狀及存在的原因，由此提出適應大學教育體系的財商教育，以期提高在校大學生的財商素養。

關鍵詞：

財商；教育；實踐

一、目前我國在校大學生財商的現狀

財商，最早是在美國作家羅伯特.清崎所著的暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出，解釋為金融智商。隨著我國金融市場的不斷發展和完善，財商一詞在公眾視野中頻頻出現。一個人的財商是個人在市場經濟中對財富的認知、獲取和管理的表現，所以現代人越來越重視對財商的教育。但通過《基于互聯網的高職金融類與理財類專業“產學研一體化”實訓教學改革研究》課題組前期調研發現，作為我國將來市場經濟發展接班人的大學生們，其財商素養卻令人堪憂。2013年3月13日，我國央行行長周小川在出席十二屆全國人大一次會議中提及以阿里巴巴為代表的互聯網企業開創新型的金融模式，表示支持以科技促進金融發展，央行會對當前的互聯網金融探索給予支持。自此，掀起了金融改革的狂風，各種模式P2P平臺、各種互聯網理財產品、新型網絡小額貸款平臺等互聯網金融平臺如雨后春筍紛紛上市，給金融市場帶來了新的活力。這些互聯網金融平臺門檻較低，為廣大人民群眾帶來了豐富的投資和資金需求渠道，增加了參與者的可支配收入，頗受民眾青睞，但由于市場監管的改革沒有及時跟上金融的創新發展，使得市場風險不斷累積和涌現。這些平臺產品良莠不齊，新聞中頻頻出現在校大學生被不良互聯網金融平臺騙貸的現象，尤其是在2016年出現的大量校園貸、“裸貸”現象，不僅影響了在校大學生的正常生活和學習，還對他們的家庭造成了的傷害，影響深遠，也引起了網友的大討論，這充分顯示出在校大學生金融知識的匱乏和財商教育的缺失。鑒于此，課題組對四川華新現代職業學院及周邊兄弟院校的在校大學生發出了500份調查問卷，收回有效問卷500份，有效率達100%，根據問卷調查內容分析，了解到了目前在校大學生的財商現狀：首先，針對目前市場上主流金融產品，在校大學生有所耳聞或參與，但對這些金融產品的實質、風險管理了解的學生只在少數。問卷調查中有60%的在校大學生對目前市場上主流的各種“寶寶”類理財產品、P2P及網絡貸等有所耳聞，部分學生參與到了“余額寶”的投資中；20%的學生家長有參與過P2P、網絡貸等的經歷，且父母們在參與過程中最關注的是互聯網金融平臺的收益率和貸款利息，從而也深度影響了學生們對這些平臺的關注點。但在校大學生們對“寶寶”類理財產品、P2P平臺理財產品及網絡貸等的資金來源和管理模式、投資方向、運作模式，以及可能帶來的本金和收益的損失均不甚了解，對互聯網金融平臺可能帶來的風險毫無意識。其次，調查顯示在校大學生投資理財意識薄弱。90%學生的零花錢來自于父母，64%的學生會將每個月的零花錢花光，他們表示在日常生活中沒有投資理財規劃意識，沒有考慮過將多余的零花錢存起來或用于理財規劃，以增加自身的可支配收入。36%學生每個月會將生活費余下一部分，存在銀行卡里面，或者存入“余額寶”。

二、造成在校大學生財商現狀的原因分析

摘要：財商是當今公認的繼智商、情商之后必不可少的三大社會能力之一，是人們極為重要的一門生活技能。隨著互聯網金融的迅速發展，日益復雜的金融服務產品和消費環境對消費者的財商素養提出了越來越高的要求。我國大學生作為互聯網金融活動中的重要參與者，其財商水平總體表現欠佳，財商素養的提升較為迫切。本文以高職大學生作為研究對象，通過文獻查閱、線上調查和線下訪談，對當前高職學生的財商素養現狀進行分析，從中發現問題，并在此基礎上提出有益于高職院校學生財商素養培養的路徑措施。

關鍵詞：互聯網金融；高職學生；財商素養；路徑

一、引言

財商素養（FinancialLiteracy）簡稱“財商”，是指一個人認識和運用金錢、創造財富、管理財富以及應用財富的能力水平的綜合體現。財商是近年來被普遍認可的繼智商、情商之后必不可少的三大社會能力之一，是人們極其重要的一門生活技能。隨著“互聯網+金融”時代的到來，人們的生活越來越方便快捷，然而豐富的互聯網金融服務以及復雜的金融環境也給人們帶來了新的挑戰，對消費者的財商素養提出了更高的要求。高職大學生是熱衷于互聯網金融消費的一個重要群體，不斷涌現的各種第三方支付平臺、金融app借貸平臺，刺激著大學生的消費神經，一些學生在資金出現困難時依托網絡平臺進行借貸，以滿足個體消費的需求，但卻不幸陷入高利貸的“泥潭”之中。這些風險的存在恰恰暴露了高職學生財商教育的缺失，由于缺乏必要的財商知識以及財產安全意識，學生對互聯網金融活動潛藏的風險識別能力較弱，容易陷入各種金融陷阱中。基于此，本文擬從互聯網金融這一背景出發，探索當前高職學生的財商素養及其教育狀況，從中發現問題，以提出有益于高職學生財商素養培養的路徑措施。

二、高職學生財商現狀及存在的問題

（一）對互聯網金融認可度高，但財務風險意識薄弱

筆者以遵義市高職院校為例，通過線上調查，發現受訪學生對互聯網金融接受度普遍較高，學生認為采用互聯網金融支付方式進行消費方便快捷、省時省力、更智能化和人性化，甚至通過某些互聯網金融支付活動還可享受消費折扣等優惠。同時，受訪學生中絕大多數表示有使用過網絡借貸如花唄、借唄的經歷，一部分學生還通過其他網絡app進行過高利息的借貸，這些學生認為“網絡借貸很便捷，手續簡單，適當網絡借貸有助于緩解資金緊張”，然而在還款風險上卻考慮得較少，認為“只要不大額借款，就不會造成還款風險”。可見，一些學生在一定程度上低估了非正規網絡app借貸的風險問題，財務風險意識非常薄弱，很容易陷入到“校園貸”“套路貸”等高利貸陷阱中。

一、海外資金池的建立意義、條件及步驟

1.完善資金池的資金歸集功能，利用跨國銀行國際化網點多的優勢，結合集團公司遍布全球的分公司網絡，在外匯管制嚴格的集團分公司開展合作,通過建立分區資金池中心等多種方式，多方面拓展資金回款渠道，降低資金風險,保障資金安全,壓縮區域資金滯壓時間，提高效益。

2.加強資金池收支的計劃性,在全面平衡資金池的盈余和集團資金用量的基礎上,一方面支持國內投資和海外分公司調撥的資金需求,另一方面，部分盈余和積淀資金在穩健性原則下進行投資保值增值和風險規避等方面的理財運作。

3.配合公司物流營銷及國際貿易，在資金池開展信用證、轉口貿易等業務。

二、海外資金理財規劃

(一）集團公司理財的重要性

對于公司而言,合理的理財計劃和理財方案可以增加資產的流動性、獲取資金增值收益、應對通貨膨脹、對沖匯率風險從而達到資產保全和增值的目的,是實現公司利益最大化的重要手段。