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摘要:

互聯網金融作為新興產業，在給金融業注入新鮮血液的同時也產生了諸多風險，該領域中的違法犯罪行為已嚴重影響了我國現階段金融管理秩序的健康穩定發展。對當前互聯網金融犯罪類型、特點進行研究，并在此基礎上提出防控對策就具有重大的理論和現實意義。

關鍵詞:

互聯網金融犯罪;類型;特點;防控對策

當前隨著互聯網應用的發展，依托互聯網技術、移動通訊、網上支付和信息轉換中心等進行資金融通或者金融服務的創新金融模式即互聯網金融也迅猛發展起來。互聯網金融作為近年來的新興產業，伴隨而生的相關經濟犯罪也開始大量涌現并愈演愈烈，它侵害了互聯網的生態并損害了國家和人民的權益。因此為了保護國家、集體和個人的財產，就有必要對當前互聯網金融犯罪的類型、特點和防控對策進行分析。

一、互聯網金融犯罪類型

互聯網金融犯罪是指在互聯網金融領域進行互聯網信貸、投資、網絡眾籌或者第三方支付等互聯網金融行為過程中，實施的危害金融管理秩序、互聯網管理秩序和侵犯公共財產或個人財產，應當受到刑罰處罰的行為。當前互聯網金融犯罪的手段多種多樣，既有涉及到計算機互聯網上的犯罪手法，又有涉及到智能手機等數碼產品的移動互聯網上的犯罪手法。下面從互聯網金融運營模式的角度分析互聯網金融犯罪的類型:

(一)互聯網金融的理財模式涉及到的金融犯罪

互聯網金融理財的風靡得益于其操作的簡便性、透明性和較高的收益率。互聯網時代的創新型貨幣基金如眾多“寶”類理財產品，雖然收益較低，但是相對安全和穩定。相比之下P2P(peer－to－peer)網貸以及其衍生出的P2B(peer－to－business)、P2C(peer－to－company)模式利息回報較高，且投資人選擇較多，但同時其隱藏的犯罪風險也極大。近年來國家對P2P行業的規制力度加大，其暴露出來的問題也越來越多。2014年全國注冊P2P網貸平臺多達1500家，其中300多家跑路倒閉，截至2015年12月底，全國P2P平臺累計達4329家，其中僅有2824家是正常運營。這其中除了涉及到因虛假廣告產生的詐騙，還有非法集資等犯罪而且往往資金巨大。

(二)互聯網金融的支付模式所涉及的犯罪

支付模式下所涉及的犯罪有盜竊和詐騙等。其中盜竊罪主要是盜取他人的第三方支付帳號進而盜竊其賬戶內錢財的犯罪，詐騙罪主要是通過信用卡詐騙。這兩種犯罪中，支付帳號是作為犯罪對象，嚴格來說并非我們前面討論的典型的互聯網金融犯罪，但這也引發了如第三方支付機構的監管是否妥當，以及是否要承擔相應的民事甚至刑事責任等爭議。某些虛擬電子貨幣具有“去中心化”的特點和相對隱匿的支付功能，其存在本來就飽受爭議，因為它完全是互聯網上虛擬出來的，沒有現實貨幣有黃金等硬通貨提供支持。但隨著使用的人日趨龐大，虛擬貨幣也可以代替真實貨幣進行交易，甚至在全球范圍內可以兌換主要流通的貨幣，這就很可能為洗錢，轉移非法資金提供渠道。

(三)互聯網金融的融資模式涉及的犯罪

融資模式下很容易產生諸如非法集資、詐騙、破環金融管理秩序等犯罪。一方面，在網絡眾籌中，眾籌發起人在互聯網平臺上項目，面向的受眾是不特定的，范圍也是面向全社會，這就有吸收公眾存款之嫌;另一方面，受利益驅使，籌資者為了吸引廣大投資者投資來斂聚錢財，本無融資需求卻用虛假的項目高額的回報進行廣告推送，這當然是詐騙。

二、互聯網金融犯罪的特點

隨著互聯網金融這一新興產業的蓬勃發展，互聯網金融犯罪也愈演愈烈，其犯罪行為表現出如下特點:

(一)涉案人員眾多，犯罪數額大，地域廣

鑒于互聯網金融的極大便捷性，使得其參與人員眾多，涉案資金巨大，業務經營范圍突破了地域的局限，犯罪行為也不限于一市一省，而至全國甚至境外。如近兩年發生的多起投資理財產品類的互聯網金融犯罪案件，其涉及的投資者遍布全國各地，涉案資金多達幾百億人民幣。

(二)犯罪行為人智能化、專業化、反偵查意識強

由于互聯網金融的透明性，為了掩蓋犯罪事實，犯罪人員和單位基本上都取得了營業執照，憑借合法企業的名義、打著“創新”的旗號，用復雜的返利計算方式來掩蓋犯罪的事實，和傳統的金融領域犯罪相比有更強的迷惑性。在依托互聯網金融平臺實施違法犯罪活動的過程中，企業多聘請具有網絡、金融、證券、法律等方面專業知識和熟悉互聯網金融各種交易運作模式的人員參與，游走于金融創新和法律法規的邊緣。也有企業聘請專業技術人員負責網站設計和數據管理維護，定期銷毀、清除企業交易記錄、人員結構、信息通訊等關鍵信息，增加了偵查機關從源頭上打擊摧毀犯罪網絡的難度。

(三)犯罪對象不特定且多為高素質人群

因為互聯網金融技術門檻高，利益分配方式復雜，所以與傳統金融犯罪“一對一”的侵害方式和傳統金融犯罪受害群體以離退體人員和缺乏基本投資知識的群體不同，在互聯網金融犯罪案件中多為“一對多”的侵害方式且受害群體中存在大部分受過高等文化教育和了解基本投資理財知識的人員。

(四)電子數據為主要的證據形式

由于互聯網金融是在互聯網平臺上進行各項操作，資金的往來都是以數字形式流通，業務合作也是通過電子合同達成，金融機構計算機后臺存儲著許多客戶信息和交易記錄。此外，犯罪成員之間多用QQ，微信等移動端軟件來聯系，交流記錄也是重要的犯罪證據。

三、互聯網金融犯罪的防控對策

鑒于上述互聯網金融犯罪的類型和特點，為了保護民眾的合法資產不受侵害，維護金融市場管理秩序，構建一個良好的互聯網環境，對于潛在發生和已經發生的互聯網金融犯罪行為，一方面我們要做好防治對策，一方面也要進行嚴厲打擊，其防控對策具體包括:

(一)健全互聯網金融法律框架體系

互聯網金融作為新生事物，在創新的同時也隱藏著法律風險，法律的介入程度左右著其發展命運。應梳理完善現行互聯網金融法律法規，從法律層面界定互聯網金融的范疇、準入門檻、運營規范、進出機制、監管主體及職責等問題，并對觸犯法律的行為作出明確規定，特別是對互聯網金融在融資過程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。修正完善個人信息保護等互聯網金融配套法律體系，互聯網金融行為指引和國家標準等規范性文件，規范資本運作，保障金融秩序。

(二)建立多部門聯動工作機制

由于互聯網金融犯罪涉及違反金融管理制度，侵犯互聯網監管秩序，侵犯公民私人財產等多種社會關系，甚至存在公職人員職務犯罪，因此應建立政府領導下多部門共同參與的聯動工作機制，加強行業監管。一方面成立專門機構，開展集中清理整治活動。以政府出面組織公安、稅務、人民銀行、工商、通信等部門成立專門機構，不定期對轄區內互聯網企業進行摸底檢查和風險評估，摸清其經營者真實身份及經營規模，真正落實好整治工作，形成一起抓，共同管的工作格局。另一方面，金融監管部門要為公安機關偵辦案件提供專業支持，準確認定性質，適時組織打擊，避免刑事打擊過度對互聯網金融行業的創新發展造成負面影響。

(三)緊抓資金流向，加大偵查力度

互聯網金融犯罪的動機基本上是“圖財”，而且這里的“財”往往是以數字的形式體現，其在互聯網平臺上的流動也是以電子數字的形式表現，那么資金的流向可以成為案件偵破的突破口，利用支付寶、網上銀行等機構的后臺記錄，查明資金流向，并追查相關賬戶的信息，甚至能查到身份證號，手機號等關鍵信息進而鎖定犯罪嫌疑人。采用線上資金追查與線下追捕相結合的方式進行抓捕行動。

(四)高度重視電子證據的收集與固定

互聯網金融犯罪中，采用竊取信息和攻擊信息系統手段進行犯罪，會留下大量電子痕跡，一些非法P2P網貸企業和眾籌網站進行集資詐騙犯罪后也會留下大量電子證據，如電子合同、交易記錄、的虛假信息等。而電子證據具有抽象性、易毀性、易復制性等特點，因此應高度重視電子證據收集與固定。偵查人員在進入犯罪第一現場后，首先要切斷遠程控制，保護電源，迅速保存計算機日志，對相關數據進行備份，同時扣押硬盤、光盤、移動硬盤以及傳真機，打印機等設備中的記憶芯片。在收集到原物證后，應迅速采用拷貝、拍照等固定方式及時固定保存。在整個收集與固定的過程中還要制作好勘驗檢查筆錄，扣押物品清單等程序性法律文件，以保證證據的合法性和有效性。

(五)強化區域間警務合作和風險預警力度

互聯網金融犯罪偵查過程中最大的難點就是時空變化，犯罪的行為地和結果發生地不在同一地域，同一時間。犯罪分子會利用偵查時間空隙在短時間內銷毀證據，卷款跑路。這就需要我們加強區域間的警務合作，采取集群戰役模式，利用互聯網平臺進行及時的信息傳輸及時串并案偵查，為偵查犯罪大大縮短時間，不同區域、警種的警力相互配合快速鎖定犯罪分子所在地并迅速組織抓捕。還應建立健全互聯網金融風險監測、預警機制，加強對相關互聯網金融經濟犯罪風險的搜集和研判，努力發現、挖掘、提煉深層次、內幕性、預警性信息，加大對互聯網金融經濟犯罪的打擊力度，保障受害人合法權益。

綜上所述，只有在了解了互聯網金融犯罪類型、特點的基礎上，才能有針對性的提出對該類犯罪的防控對策，也才能保護國家和人民的財產，維護金融管理秩序健康穩定的發展。

作者：王芳 單位：湖北警官學院

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