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摘要：隨著經濟的飛速發展，大學生的消費欲望激增，這就使得很多大學生開始使用“校園貸”來滿足自己的過度消費。本文針對“校園貸”所表現出的大學生信用安全教育缺失進行分析。

關鍵詞：校園貸;信用安全

1“校園貸”在高校校園的蔓延及原因

1.1大學生資金供給不足與強烈消費欲望之間的矛盾

大學生由于需要完成課業任務再加上我國長久以來的教育理念，使得大學生的經濟來源依然是父母，據人民大學研究數據顯示高校有過半的學生表示資金較為緊張。目前在校大學生中絕大多數都是獨生子女，在家人的寵愛中成長起來，這就使得很多學生的消費欲望較為強烈。網購數量持續攀升導致花費增加。

1.2大學生具有良好的信用度

大學生與社會上其他人群相比追款較為簡單，此外，家長為了不影響孩子的未來會為孩子還款，因此網絡借貸平臺更加喜歡把錢借給學生。與其他借貸相比“校園貸”的步驟簡單，到賬及時，很多學生因此受到吸引。大學生在申請貸款時候往往只需要填寫簡單的個人信息，并沒有認真核查學生是否具有償還能力，學生的消費欲望更容易得到滿足，這就使得學生的借貸次數提升。

2“校園貸”暴露出大學生信用安全教育缺失

2.1“校園貸”凸顯學生缺少金融基礎知識

對于學生來說校園網貸的吸引點就是利息較低，但是很多學生都沒有對金融的基礎知識加以了解，對信貸廣告百分百信任，沒有對合同中的內容進行詳細分析。通過財政部門的詳細核算，這些所謂的零利息借貸最終利率可高達35%，如果學生由于經濟能力未能按期還款，還會生成每天0.5%的違約金。正是因為學生金融知識的缺乏才能夠讓這些借貸平臺獲取到暴利，讓學生深陷貸款不能自拔。

2.2“校園貸”凸顯學生缺乏個人信用知識

在2015年中國人民大學針對學生信用知識展開問卷調查，結果顯示我國有60%的大學生都不具備基礎的信用知識，超過80%的學生并不知道個人征信系統的存在。就借貸還款問題來說，有40%的學生有逾期還款的情況出現。還有些學生認為這類借貸隨著畢業就會購銷，還有很多學生在借貸后并沒有制定還款計劃，最終觸及法律而被追責。學生對個人信用知識缺乏導致他們不知道這將給自己的未來帶來多大負面影響，這也是他們無限貸款的原因之一。

2.3“校園貸”凸顯了學生缺少借貸風險意識

由于大學生信用卡辦理問題較多，于2009年我國銀監會出臺了大學生辦理信用卡的新條款，大學生需要父母的確認才能夠完成信用卡申請，這就使得很多學生辦理信用卡受阻，開始辦理快捷到賬的網絡借貸。學生只需要填寫簡單申請并提供證明資料就可完成借款，如果學生超過限期沒有進行還款，工作人員會向學生父母催債。到目前為止，我國沒有對網絡貸款進行征信考評，這就使得催款人員會進行很多違規操作，對學生和家長的生活造成極為惡劣的影響。學生通過網絡平臺方便快捷完成借貸，但是同時也需要承擔更多風險，學生由于社會經驗欠缺，經常會落入借貸平臺的圈套。

3大學生信用安全教育缺失的應對策略

3.1加強法律、金融知識教育

隨著我國金融體系的發展需要強化對大學生的法律、金融教育，作為學校需要完善相關教育體系，在校園內增強法律、金融知識宣傳力度。學校的思想政治教育要與時代相符，在教育中融入基礎的金融知識，為學生營造良好的法律、金融學系環境。在校園內開設大量金融知識講座能夠有效防止學生濫用貸款事件發生，讓學生對貸款的相關條款有更深層次的認識。此外，學校還要擔負起管理責任，及時發現校內線上、線下違規貸款事件，對校園環境加以凈化，維護學生的權益。

3.2培養學生科學的消費觀

由于大學生沒有過多的接觸到社會，對很多網絡借貸都不能進行正確的認識。為了對網絡借貸問題進行根源上的解決，就需要學校對大學生的消費觀念進行引導，對大學生的不良消費現象進行干預，幫助其樹立正確的消費觀念。要讓大學生對自身的消費能力進行充分了解，引導學生在可承受范圍內追求效用，杜絕過度消費、炫富消費等不良現象的出現。學校要幫助學生了解貸款所存在的風險，對自己的需求進行合理安排，引導學生小心對待貸款與信用卡。

3.3提升學生信用體系

很多大學生都不能充分認識個人信用體系的重要性，這就需要在校園內開展大學生誠信教育，解答大學生對信用認知中存在的問題，讓大學生明白信用體系的重要性。此外，學校可以模擬建立起校內征信體系，讓學生樹立起提高信譽度的意識。通過學校的強化教育，讓學生意識到借貸不還問題的嚴重性，從而謹慎使用網絡借信用卡等消費方法。

4結束語

綜上所述，由于大學生超過個人能力的消費欲望導致校園貸在高校內快速蔓延，這也反映出了大學生金融、信用等相關知識的缺失，致使很多大學生深陷校園貸的綁架中。作為高校需要增強對大學生相關知識的教育，并幫助他們樹立正確的消費觀念，避免校園貸的繼續蔓延。

參考文獻：

[1]中國人民大學信用管理研究中心.全國大學生信用認知調查報告[Z].2015.

[2]陳鳳莉.團組織聚焦個案幫大學生擺脫校園貸“綁架”[N].中國青年報,2016-04-20.

作者:胡振明 張月 單位:唐山工業職業技術學院