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金融保險業論文范文1

關鍵詞：金融保險；實訓基地；培養模式

金融保險專業旨在培養能適應社會主義市場經濟發展需要，德、智、體、美全面發展，具有現代金融、保險、理財、證券等方面知識；能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險管理、保險業務等工作；能夠在保險公司、金融機構、企事業單位等從事金融、保險、財務管理的專門人才。在具體人才培養實施方案中，結合職業技術院校學生層次特點，本專業注重培養學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養學生較強的社會適應能力、技能操作與應用能力。要求畢業生考取英語、計算機、保險人等相關資格證書；掌握保險知識現代金融知識和金融業務操作技能,具備風險意識；具有敬業精神和行業所需的綜合素質；了解國家有關經濟、保險、金融方面的政策法規；具有良好的職業道德操守和人文素養，能熟練處理業務。鑒于此，筆者認為應針對我校實際情況，進一步調整、完善金融保險專業的理論與實踐教學體系。

一、金融保險專業建設概況

金融保險專業自開設以來，學校對該專業建設與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業的辦學條件得到良好發展，專業優勢明顯，特別是在基礎管理、師資隊伍、教學設施、等方面形成了一定優勢。

(一)形成較為系統的課程建設體系，并取得一批成果

我系金融保險專業教學堅持“適應發展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學方法改革、教學課程改革，加強課程建設的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學研究上狠抓基礎環節，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經驗積極進行推廣。重視理論教學中的實踐能力培養，堅持以課程建設為突破口，聘請校外專家參與教學改革與課程建設革新方案，把課程建設的與時具進性作為教學改革的重點。目前在金融保險專業中，遴選7門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業銀行經營管理》、《證券投資學》、《保險概論》。經過幾年的努力，金融保險專業在教學大綱、多媒體課件、簡易網絡課程、試題庫、習題集建設方面取得了扎實有效的進展，同時在每學期的學生評教活動中，保險、證券、經濟法、金融方面的專職教師都得到學生高度認可與好評。

(二)加強師資隊伍建設，優化師資結構，實現了師資力量提升

近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎上深挖現有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結構優化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業，大大提高了師資隊伍的整體專業素質和學歷水平。

(三)注重學生能力培養，專業教學成果豐碩

幾年以來我系金融保險專業教學質量穩步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學工作和學生能力培養。在日常教學中，每一位老師注重學生實際技能的培養，采用案例教學、技能培訓教學、實踐觀摩教學、多媒體教學等方法措施，積極培養和調動學生學習的熱情與主動性；重視基礎知識和基本技能，鼓勵并支持學生在課余時間參與和專業相關的社會實踐。不同學科或同一學科的老師在同一學期、不同學期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學水平與技巧。通過這些努力和付出，培養的學生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業畢業生55人，考取保險人資格證書的比率為98.1%，就業率達到100%。05級金融保險專業學生考取保險人資格證書的比率為100%，06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外，部分學生參與全國股票大賽，取得二等獎。本專業還制定了切合實際的科研規劃，鼓勵教師“以教學帶科研，以科研促教學”，近年來，共取得省市級科研成果3項，發表學術論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件，市級獎勵證書3件。

(四)建立了實習實訓基地，形成了能力和素質并重的人才培養模式

經過努力，金融保險專業與大唐聯合保險公司建立了長期合作關系，這為學生參與實踐提供了良好的實習機會。每一屆學生都可以根據開設專業的具體進展情況，分不同階段在實訓基地進行實習，具體內容由實訓基地人員進行統一安排。實踐活動結束后，學生針對實習中出現的問題和不足進行總結，以便于在隨后的學習中彌補不足。在三年培養中，注重扎實的基礎理論知識和良好的綜合素質，包括創新能力、綜合能力、實踐能力、創業能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學生實訓實踐中，與實訓基地人員共同打造學生成長的平臺。

二、專業建設中存在的問題

金融保險專業建設在取得一系列成績的同時，還存在一些不足，主要表現在以下幾方面：

(一)在教學改革方面的欠缺

受制于實訓基地的支持不足（實訓基地太少）以及教師觀念、社會觀念等方面的因素，目前產學結合的人才培養模式難以真正推行和取得實質性的突破，教育教學改革完善的同時沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業教育的鮮明特色。

(二)缺乏有效的校企合作機制

高職教育是面向生產、管理、經營、服務第一線培養技術應用型人才的教育，是以就業為導向的教育。這就決定了高職教育必須走產學結合之路，專業建設也必須強化校企合作。然而到目前為止，我們專業尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習基地，但也存在很大的局限性，如很多同學反映實習時間太短，無法掌握更多的業務流程。

(三)對科研的不重視導致科研力量薄弱

由于職業技術院校的教師在評職稱中對是否承擔或參與過科研項目并沒有明確的要求，導致很多老師不重視科研項目，只重視發表學術論文，同時限于學校層次與激勵不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們缺少內在動力，科研隊伍難以發展壯大。

三、對策建議

針對上述基本狀況與問題，為了進一步加快金融保險專業的發展，使之更適應社會對該專業的需求，筆者建議重點從以下幾方面完善教學體系。

(一)完善知識、能力和素質并重的人才培養模式

依據專業特點以及社會對金融保險人才的規格要求，在突出基本能力、崗位能力、應變能力等各種能力培養的同時，加強基礎理論教學和應用。如：充分利用社會資源，建立多處校外實訓實習基地，并拓寬實習實訓領域和增加時間，讓學生接受系統理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實踐部分，注重實用性，與實踐單位形成有效的溝通機制，依據需要隨時調整培養方法和培養措施，使之具有針對性，讓學生做到學有所用，學有所長。

(二)改革課程體系及其內容，優化課程結構

針對職業崗位特點實施教學計劃，注重課程開發與教材建設的實用性和時效性，構建以綜合素質為基礎，以能力培養為重點，適應經濟建設、社會進步、個性發展需要的具有職業教育特色的課程體系。根據學生不同年級的不同需要，制定多個人才培養方案和就業導向的人才培養辦法。重點從基本素質、專業技能、專題講座三方面將理論和實踐結合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內容加以削減；同時向學生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質和修養的有關內容，以此來培養學生綜合素質。針對我系職專層次的學生加強專業技能基本平臺建設，包括主干核心課程和專業實訓、實習等內容。在此基礎上，聘請校內外專家開展為加深或拓展專業方向為目標的專題講座，開拓學生視野。

(三)改革考試方法，建立創新的評價體系

從改革考試制度入手，繼續完善對學生學習效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內容，專業課強化實踐考試；二是取消單純以考試成績為主的評價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結合的評價方式；三是實行彈性學制，鼓勵學生參加社會實踐；或利用課余時間參與實踐，半工半讀；鼓勵學生選修其它專業課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應能夠充分調動各類型學生學習的積極性和主動性，使他們能根據自己個性特長，充分展露自己的才華。

(四)建設第二課堂，培養學生適應能力

通過開展第二課堂活動和各項資格培訓，培養學生創新能力和職業適應能力。將學生活動與核心課程、潛在課程的學習有機地結合起來，共同構成學校實施素質教育和職業教育的整體課程體系。發動骨干學生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養學生自適應力和社會適應能力。

(五)充分發揮各方力量，擴充實習實訓平臺

積極發揮老師、學校和畢業生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地，如證券、金融基地，給學生提供多種技能的操作與應用平臺。采購支持相關技能訓練的應用軟件，建立校內實驗室和實訓平臺。

(六)重視科研，推行有效激勵機制

鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究，建立報酬機制，出臺評聘結合辦法，深入發掘和調動教師參與科研的積極性，獎勵優秀成果。

參考文獻：

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金融保險業論文范文2

關鍵詞：經濟危機企業知識產權戰略

摘要：2008年經濟危機給我國企業發展產生了巨大的影響。那些重視知識產權保護的企業抗住了這場“洪流”的侵襲，并繼續健康平穩發展。知識產權戰略對企業的發展具有無與倫比的重要性。企業為提高自己的市場競爭力、排除經濟危機的不利影響，必須采取適合自身的知識產權戰略應對措施。

一、企業知識產權戰略的重要性

1、知識產權是企業的利潤源泉

傳統經濟需要大量資金、設備，有形資產起決定作用；而知識經濟時代，知識信息已成為第一生產要素，知識、智力等無形資產起決定作用，企業的財富中心是知識和知識產權。藍色巨人IBM2001年共獲得3411項專利，其通過知識產權許可實施獲得的權利金收入更是高達17億美元，占IBM年度稅前收益(81億美元)的將近1/5，如果通過產品銷售賺到相等的金額，則相當于額外銷售出160億美元的產品。微軟也明確宣稱，公司最主要的財富就是版權?？梢?，知識產權已經成為企業，尤其是研發型高新技術企業的利潤源泉之一。

2、知識產權是企業的競爭優勢

知識產權是累積、提升企業競爭優勢的重要工具。比如：吉利(Gillette)透過專利分析，將刮胡刀核心技術申請了35項專利保護，成功筑起一道綿密的防護網，阻絕了競爭者的市場進入。此為成功結合專利管理與技術研發的典范。再如：英國最大的格蘭素(GLAXO)制藥公司，在20世紀80年代以特效胃藥雷尼替丁(ZANTAL)每年為其帶來10億英鎊的收入。1997年7月，當其在美國的專利到期后，不到半年時間，在全球的銷售額急降33％。創建于1978年的格蘭仕集團憑借其對知識產權的重視，強化科研與技術，發展生產，在短短二十多年間一躍而成為國際知名品牌，被國內外媒體、專家譽為“格蘭仕奇跡”。這些體現了知識產權使企業更具有競爭優勢和市場表現。

3、知識產權是企業的投資組合

對于新興的公司而言，知識產權可能還是其獲得風險資本青睞的一個重要籌碼。擁有大量知識產權的企業可以利用知識產權融資，直接提高企業現有知識產權的收益。如今年第二屆專利周，全國范圍內共成交項目178項，成交金額人民幣54.8億元，美元1200萬。另有300項技術達成意向，意向成交額5.1億元。如此高額的成交量表明，企業可以憑借專利授權、轉讓、合作等手段來賺取利潤。

二、我國企業知識產權戰略實施現狀

我國已成為全球制造中心，但技術、資本和市場仍處于，特別是很多企業存在“有制造無創造、有創造無產權”的現象，這種狀況直接導致眾多企業在此次經濟危機的突襲下應對無措，影響了企業的正常運作，甚至是破產倒閉。我國很多企業在知識產權的日常管理和經營中存在種種問題，并且對發達國家利用知識產權優勢形成合圍的策略仍缺乏應有的冷靜和思考，沒有充分注意到自身自主知識產權缺乏的潛在危機，也沒有充分認識到在新的競爭環境下知識產權越來越成為企業提升核心競爭力的戰略選擇。在企業管理過程中，很少設置專門知識產權部門，安排知識產權專職人員處理知識產權相關事務，忽視知識產權工作的重要性。企業一直在短期經濟利益的驅使下急功近利，不愿在核心技術領域投資，進行自主研發，更沒有及時地將技術專利化、將專利標準化、將標準許可化；核心技術和關鍵元器件還依賴于進口，然后再進行重復組裝、走仿制老路，產品技術含量低、缺乏市場競爭力。資金、技術的嚴重不足，導致自主知識產權缺乏?？傊覈髽I知識產權戰略運作情況堪憂。

三、經濟危機下企業的知識產權戰略應對

我國企業在知識產權戰略方面存在著諸多問題，因此，經濟危機的震蕩將給企業帶來嚴峻的考驗，企業將經歷其發展進程中的“冬天”。企業要想破除此次危機的魔咒并成功實現飛躍發展，就必須對企業本身進行戰略性調整，其中，知識產權戰略的調整更是迫在眉睫。

1、及時梳理企業知識產權狀況

由于我國企業長期以來的粗放式經營，企業對于知識產權管理較為混亂。在經濟危機中企業一般都會減少投資，節約開支。所以，企業可以利用空隙，對企業的知識產權狀況進行系統的梳理，從而能夠全面掌握自身的知識產權現狀，諸如企業商標、專利、著作權擁有狀況、保護程度；企業知識產權的申請和管理狀況、企業研發經費投入、企業知識產權保護狀況等。2、建立完善企業知識產權管理體系

企業的知識產權管理是一個系統工程，其有效的運轉有賴于科學的管理體制，這就需要企業建立一套行之有效的知識產權管理體系。

企業在上述梳理自身知識產權狀況的基礎上，根據管理需要，設置相應規模的知識產權管理機構。大型企業可以仿照IBM、松下等國際知名企業設立專門的知識產權管理部門，分類處理所有與企業業務有關的知識產權事務，如專利、商標、著作權、布圖設計保護、商業秘密及其他有關知識產權的事務。中小企業可以依其規模成立適合其企業發展的知識產權辦公室或者配備專職知識產權工作人員。

同時，企業必須根據自己的實際情況和相關的法律法規，制定一系列知識產權管理制度，包括：

(1)與其相適應的專項知識產權管理制度，諸如專利管理、商標管理、著作權管理、商業秘密管理制度等。

(2)應知識產權研發和利用需要，企業必須制定一套內部的與知識產權相關的合同管理制度，如企業員工關于智力成果歸屬、員工的保密義務、相關人員的竟業禁止義務以及員工獎懲制度等、對外許可使用、轉讓相關知識產權的合同管理制度等；

(3)建立知識產權管理人員培訓制度，對企業自己的知識產權管理人員進行培訓，使其具有較高的知識產權意識和知識產權管理的能力；

(4)與知識產權有關的獎勵制度；

(5)研發項目的知識產權管理制度。

3、制定規范的企業知識產權戰略制度

企業知識產權戰略是企業經營發展戰略的重要組成部分。建立知識產權戰略可以使企業明確企業知識產權的發展方向，確立如何利用知識產權為企業創造財富。企業知識產權戰略包括人力資源戰略、信息戰略、申請戰略、管理戰略、經營戰略、訴訟戰略、保護戰略、涉外戰略等。

4、積極運用專利保護戰略

專利是集技術、經濟、法律三位于一體的產物，企業專利戰略在企業發展中有其獨到的功能和作用，是企業其他任何戰略或規劃不能替代的。在前述梳理企業知識產權現狀的基礎上，企業根據自身需要選擇適合的專利戰略模式。技術和經濟實力比較雄厚的企業適合進攻性專利戰略，企業積極主動地將開發出來的技術及時申請專利并取得專利權，利用專利權保護手段搶占和壟斷市場。而技術和經濟實力比較薄弱的企業適合防御型專利戰略，即采取打破市場壟斷格局，改善競爭被動地位。

5、積極實施企業商標戰略

由于商標注冊申請的周期較長，現階段企業在梳理企業知識產權狀況和確定企業知識產權戰略的基礎上，積極進行企業商標注冊申請，以便在金融危機緩解的時候，正好使用已注冊的商標進行企業經營。此番經濟危機的來襲，已經使企業認識到沿海大部分企業的破產倒閉是其“低價策略”和“貼牌”戰略的惡果，因此必須積極實施商標的國際化經營戰略，打造具有自主知識產權的國際品牌。只有這樣，才能使企業真正實現對國外市場的滲透并最終取得國際市場競爭優勢。

6、妥善保護企業商業秘密

商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益、具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。可見秘密對于企業的發展至關重要。因此企業應建立商業秘密保護制度：明確企業商業秘密的內容，確定商業秘密的等級；落實保密措施；與商業秘密接觸人或潛在接觸人訂立商業秘密協議；制止商業秘密侵害行為等。

7、積極進行知識產權維權

經濟危機下企業在傾向于縮減開支，減少投資。因此，對于那些知識產權實力比較強的企業來講，可以針對市場中侵犯其知識產權的行為進行積極的維權，避免企業利益受到損失。

金融保險業論文范文3

【關鍵詞】轉變觀念 重新定位 特色培養 保險專業 建設

【基金項目】本論文為2010湖北工業大學教研項目《基于就業導向的保險專業人才培養模式研究與實踐》（編號：2010019）的研究成果。

【中圖分類號】F84 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2012）10-0039-02

隨著社會經濟的不斷向前發展，保險業的重要性也無庸置疑，我們可以看到西方發達國家的經濟發展歷史，保險對國計民生以及發展戰略和制度改革等諸多方面的影響，然而對保險行業人才的培養基地是高校和一些高等職業院校，在整個社會當中承擔著重大的社會責任和承載著身后的歷史價值，但是針對保險教育我國目前還是處于剛剛起步階段，專業性建設發展依舊滯后，沒有更深一步的全面發展，對于人才的培養與社會實際需求還沒有做好良性的銜接，在一些高校當中除了硬件設施不足之外，依然還存在諸多方面需要我們全力地進行改革以及創新，進一步給予全面完善。與此同時，保險專業建設也是高校長期發展的一項戰略性任務，更是高校建設的核心內容，而且對于學校教學質量的提高，更是關鍵因素所在。所以，保險專業的建設是關系到學校培養的核心競爭力和整體競爭能力的構建。

一、我國保險行業現狀

（一）保險市場競爭格局正在形成

我國的保險業隨著市場化趨勢改革不斷深入，保險市場在當今社會當中已經逐步形成了多元化的競爭格局。2011我國保險集團公司一共有8家、財產保險公司58家、人壽保險公司59家、養老保險公司5家。與此同時，隨著保險經紀機構以及保險機構和保險估計機構的設立，在社會當中逐漸形成了中介市場，直至2011年，全國專業保險中介結構2300多家。另外，保險專業投資機構也正在發展之中。

（二）保險業務持續、快速、健康發展

近幾年，中國經濟持續快速健康發展，為保險業的發展提供了廣闊的市場。2011年我國保險收入共1.43萬億元，同比增長10.4%。其中，財產險保費收入4617.9億元，同比增長18.5%。人身險保費收入9699.8億元，同比增長6.8%，2011年，保險風險得到有效防范，償付能力不達標公司從年初的7家減少到5家，不達標公司的風險狀況逐步改善。保險賠款和給付3910.2億元，保險服務能力有所提升。

（三）保險業整體實力進一步增強

保險業務在社會當中不斷的快速發展，其整體實力也在不斷的增強，那么保險行業的總資產也得到了不斷的、穩定的提高。2011保險行業總資產首次突破6萬億元，達到60138億元，同比增長19.1%。保險行業的不斷發展，可運用保險資金也在不斷的增加，根據中國保監會的最新統計數據顯示，2011年1～9月份，保險公司實現資金運用收益1353.8億元，平均收益率2.7%，保險資金運用總體上實現了安全性和穩健性的要求。

（四）保險業對外開放不斷深入

加入世貿組織以來，中國保監會認真履行承諾，不斷擴大對外開放。截至2011年11月底，共有16個國家和地區的保險公司在中國設立了54家外資保險公司，各級分支機構近1300家。2011年1月至9月，外資壽險公司原保險保費收入為286.69億元，中資為7362.99億元，占比約為96.25%。

二、保險專業建設過程中存在的問題

（一）保險專業建設觀念的創新不足

針對目前保險專業的建設，對于建設思路沒有新穎的創新，還是保持著過去傳統的觀念，而且實訓基地所給予的支持力度也不夠有力度。在保險專業建設的過程當中，由于經濟因素以及教師觀念和社會觀念等諸多方面，導致建設理念和思路還在傳統思路當中躊躇不前。

（二）保險專業建設定位不夠協調

高等職業教育總體來說是一個非常復雜繁瑣的系統工程，其本身存在就承載著社會的特殊意義，然而保險又是一門特殊的職業教育，在專業建設方面和其他職業教育相比較就必須突出專業特色，因此在保險專業的高等職教育和其他職業教育相比較也應當具有鮮明的特色，有別于其他教育。高職教育在專業人才培養上是適應社會發展的較高技術型人才，那么在重視“職”教的同時也不能夠忽視“高”教，因為我們所培養的專業人才并不是純粹的技術工作人員，而且還應當具有一定的人文素養。然而，目前所出現的問題正是在這樣一個定位的情況中發展高職教育，這樣就造成了另外一個問題突出：高校畢業的學生在工作近一兩年的時間之內可能會比本科畢業的學生具有更強的操作能力，但是數年時間之后，在職業當中就會遇到發展瓶頸，因為在校學習時，校園給予培養的重點是“職教”，缺乏人文素養的高職畢業生就缺失應當具有的創新力，我們應當明確保險行業是一個極具創新力和能力的行業。那么，今后的教育和保險專業建設的過程當中就應當將此進行重新定位，不管是實際操作能力還是理論人文素質都需要在同一個起跑線上進行共同發展，這樣才能夠培養出適應社會的專業人才和綜合性人才。

（三）缺乏特色培養

對此，筆者分別從兩方面進行分析保險專業建設特色培養的缺乏：

首先，課程內容體系和課程結構不具有特色化，需要進行改革和優化。課程的設置在保險專業建設當中是非常重要的一個環節，但是建設實際情況卻是出現很多重復率極高的課程內容，例如《貨幣銀行學》與《中央銀行學》，《財務管理學》與《公司金融學》，《市場營銷學》與《保險營銷學》等內容都有很多重疊的地方。所以，在教授課程之前需要與其他相互有著重復性的課程教師進行有效的溝通，見諒避免教授內容出現重復現象。有條件的學校可以將專業教師進行有效組織在一起，編制具有實用性的教材，形成一個編制團隊，這樣不僅可以有力的增強科研能力，而且還可以將不同的經驗加之一起共同探討和交流。對原有的課程體系進行有效的重組和重新建設特色建材，這樣對于學生而言能夠更好的培養其創新能力和專業技術能力。在教材的選取上，應當與實際相互有效的結合，能夠切實把握住專業前沿的發展方向，在教材課程內容方面形成有利的特色培養還能夠適時的更新內容以及產生新的理論。

其次，學校面對保險專業沒有形成特色。很多保險專業的建設方面顯得不夠成熟，沒有突出應當具有的特色，也沒有很好的滿足現實實際的需求，例如，沒有明確的辦學指導思想，對于實踐性教學的資金或者設備以及人員的投入力度不夠，教學方法和手段都呈現出簡單化以及課程內容和保險行業的發展有著較大的差距等，沒有真正突出保險專業建設所應當具備的特色，在后期對于學生的培養難以全面有效的突出技能型以及應用型人才等特色方面。

三、保險專業建設發展對策

在此，筆者主要從觀念轉變以及重新定位和培養特色等重心方面，針對保險專業建設發展提出相適應的建議。

（一）轉變觀念，建立健全新的考試考評機制以及工學交替培養

首先，現在對于專業保險建設在教育過程當中的考試機制已經不能夠適應現代社會崗位對于人才能力的多元化需求，而且也不能夠客觀公正的表現出學生的實際成績或者綜合性能力。所以，建立一套全新的考試機制就顯得極為重要。公共課程和基礎課程抽查考核其主要理論內容，并有針對性的建立考試題庫，實行教考分離，而專業核心課程要以實踐操作考試為主，強化學生的動手操作能力。不再以考試成績作為唯一的評價標準，應該建立多元的、綜合的評價方式，鼓勵學生參加社會實踐，半工半讀，選修多門專業課程，以掌握多門技能。

其次，實行工學交替的人才培養模式。工學交替是一種讓企業、校方、學生多贏的人才培養模式，就是在學生學完基礎理論課程以后，在進入專業模塊學習時，讓其進入實踐基地，在“做”的邏輯下去“學”專業模塊，這是時代和職業教育發展的必然產物，學校在考慮人才培養的同時又得以兼顧了企業經營的需要，企業在考慮自身發展的同時也得以兼顧了校方的需求，所以是一種多贏、互贏、雙贏、共贏的人才培養模式。其具體的形式有學工交替模式、訂單培養模式、項目導向模式。

（二）注重人文素養的培養，進一步定位保險專業建設

不僅需要重視學生對于技能的操作能力以及崗位的適應能力和創新應變能力，而且對于學生人文素養的培養也不能夠給予忽視，需要將理論知識與實踐操作應用相互放在一起共同發展，也就是需要在重視“職教”的同時也需要將“高教”融合在一起，兩者齊抓共管，這樣才能夠將保險專業建設進行更好的定位。而且在校外的實習基地規模更是需要進一步給予擴大，和社會當中的用人企業之間的溝通也需要進一步加強。利用社會對于專業人才的需求作為參考進而確定教學，以學校促進社會的需求。為學生進行積極的人文素質教育，從正面對學生的價值觀和世界觀以及人生觀做好引導作用，使得學生能夠在德智體美方面進行全面發展，保險專業建設有效的定位還能夠使得學生在社會當中成為有用之才。

（三）強化實踐教學保證體系，突出特色培養

首先，目前多數高校的保險專業主要是計算中心、模擬實驗室等，雖然校內各系部實現了實訓設備儀器資源的共享，但是校外實訓基地建設比較緩慢。要對保險專業進行教學改革就要通過各種運載工具模型、保險設施沙盤等各種在用單據、大型掛圖等，讓學生通過實務模型了解部分保險設施、設備的結構和原理，利用各實際在用單據了解企業實際的運作過程，實現與企業更緊密地對接。

其次，強化符合專業教學特點的實踐教學保證體系。以保險高校生能力培養為中心，初步建立起了一套模塊化、組合型、進階式的實踐教學培養模式。專業根據教學設計要求，確定相應的技能或能力模塊，設置對應的訓練課程或項目，初步形成了由課程實訓、能力模塊綜合實訓、專業綜合技能訓練構成的實踐教學內容體系。各專業課，教師根據課程教學內容設計相應的實訓項目，專業再整合課程內容，設計能力模塊綜合實訓項目，通過專業綜合實訓完成，再通過創新設計、專業認知實習、生產實習、畢業實習等對學生進行專業能力的綜合訓練。

最后，加大精品課程建設力度。精品課程代表一個學校的人才培養水平，具有一定的榜樣和示范作用，選取具有代表性的核心專業課程作為精品課的建設對象，組織授課教師都加入到建設團隊中，力求建設一批高水準、高質量的精品課程，而精品課程的建設是一個過程，需要在后期大量的修正與補充，通過精品課程的建設有利于提高教師對課程的深入認識，增強其對教材的把握能力。精品課程的建設也應遵循以建促教、以建促改、學建結合、改建結合的規律，從建設中找到問題，再進行分析和解決，這才是目的和意義所在。

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金融保險業論文范文4

所謂的農業保險，是指對種植業(農作物)、養殖業(禽畜)在生產、哺育、成長過程中可能遭到的自然災害或意外事故所造成的經濟損失提供經濟保障的一種。保險機構通過保險的形式，組織農業從業人員集體互助，使受損單位或個人得到應有的補償，以便及時恢復生產，保證農業生產順利進行。

我國農業保險是在近二十幾年的時間內才逐步發展起來的的，雖然發展速度較快，但與城市保險市場相比，尤其是與農村經濟的發展及農村對保險的需求相比，農村保險的發展速度卻非常緩慢，遠遠不能滿足“三農”發展的需要，在一定程度上制約著農村社會的發展。目前，農村保險市場存在的主要問題有：

1.1農村保險種類單一

無論是從保險公司數量還是從農業保險品種上來說，目前的農業保險都不能滿足農村發展的需要。與城鎮居民不同，通常農民將財產保險放在第一位,而將人的身體的保險放在最后一位，然而保險公司在險種開發上基本上是以自我為中心設計保險產品,條款中的投保條件、費率、可保范圍、繳費方式等一般都是固定不變、不可選擇的,缺乏靈活性,抗風險能力也就較弱,尤其是專為農村設計的險種少,針對性不強。

1.2保險費用標準過高

由自然災害導致的農作物的損失率和養殖物的死亡率通常較高，農業保險的費率也就通常高于一般財產保險和人壽保險的費率，因為只有通過較高的保險費率,保險公司才能夠彌補成本甚至盈利。但是對于廣大農民而言,這樣的保險費率使得他們很難承受，再加上大部分農民的保險意識淡薄，所以很多農民普遍認為買保險是一件多余的事情。因此,當災害來臨的時候,受到損失的農業經濟無法得到足夠的農業保險的補償,影響當地農業的恢復和發展。

1.3農業保險市場供給主體數量少

由于農業保險承保的風險發生的概率高,損失巨大而且覆蓋面廣,因此保險公司的賠付率也相對更高，從事農村保險有可能使得保險公司長期處于虧損狀態。追逐利潤的天性使得作為商業公司的保險公司不愿過多涉足農村保險。而專門從事農村保險業務的保險公司也沒有能及時進入部分落后的農村開展農村保險業務,使得部分農村的保險業務呈現出相對萎縮的局面。

2拓展農業保險市場的對策

完善的保險市場必須具備四個要素：主體要素、客體要素、資本要素和生產要素。一個保險市場的發展,不僅需要成熟的保險人,也需要理性的投保人,農業保險業的發展更是如此。因此，拓展農業保險市場除了國家的政策支持外，還要在保險人和投保人兩方面下足功夫。

2.1培育農業保險市場上的消費者農業保險解決的不僅僅是農業的再生產問題,更主要的是農民的生活問題,這與農村社會保障的目的是一致的,因此應把農業保險和農村社會保障放在一起考慮。對于農民來說，首要的問題是滿足他們對于衣食住行的需要，所以在整個農村社會保障體系中，農業保險只能排在較后的位置。當農民解決了溫飽問題后，便可以通過普及保險知識、提高保險意識來培育農村保險消費者了，這其中可采用的方法手段很多，例如組織保險知識講座、挨家挨戶講解等等，讓廣大農民真正的了解保險、認識保險、購買保險、宣傳保險，促成農業保險市場的良性發展。

2.2適時創新險種

農業保險在原則上要做到低保費、低保障、責任寬，農民易于接受，因此保險公司應充分遵循市場經濟規律，對原有險種進行技術改造，重點開發一些收費低、保額低、責任寬的適銷對路的新險種，滿足農民的需要，還應根據農業保險的分類有針對性的開發相應的險種。對于貧困和富裕地區的農民，也應該針對他們的經濟狀況和不同需求設計不同的險種。

2.3扶持保險公司發展

由于農業保險賠付率較高，所以保險公司承擔的風險也相對較大，所以國家財政和各級政府應該對從事農業保險業務的保險公司應給予一定的地方性的稅收優惠,在鼓勵這些商業保險公司積極開展農業保險業務的同時,讓利部分所得給廣大投保戶,適當降低農業保險的保費費率,增加農業保險供給。另外,各地應逐步加大金融保險行業的開放步伐,還要積極吸引專業的農村保險公司進入農村開展業務。畢竟,專業的農業保險公司開發的產品更加具有針對性和可操作性。

除此之外，政府應該積極為農業保險的發展創造良好環境，在政策、法律、經濟等各個方面給予農業保險的扶持。同時繼續推進科技興農、減負減稅以增加農民收入，促進農業農村產業結構調整，在物質層面為推動農業保險發展創造條件。

【論文關鍵詞】農業保險；保險公司；險種；保費

【論文摘要】本文通過分析我國農業保險發展現狀，指出了農業保險發展中存在的險種單一、保費過高、供給主體少等問題，并針對這些問題提出了相應的解決辦法。

參考文獻:

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[2]曹鳳鳴.對加快發展我國農村保險市場的思考[J].金融與經濟,2007(9)。

金融保險業論文范文5

關鍵詞：保險專業；實踐教學；保險人才

來源：鄭州升達學院2011年11月海峽兩岸金融學學科建設學術研討會

中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：A

原標題：加強保險專業實踐教學，培養應用型保險人才——鄭州升達學院保險專業實踐教學改革探析

收錄日期：2012年11月21日

金融是現代經濟的核心，保險既是金融的三大支柱之一，又是現代經濟持續、健康發展的“穩定器”，而保險發展不可或缺的就是保險人才，但對鄭州升達學院等應用型大學而言，在保險教學中存在重理論知識傳授輕能力培養、重課堂輕課外實踐問題，由此培養出來的學生普遍缺乏實際動手能力、溝通能力和創新意識等，不能適應社會對保險人才的需求。因此，如何加強保險專業實踐，培養符合行業發展需要的保險人才是當前教學實踐中的重要課題之一。

一、保險專業實踐教學的重要性

實踐教學是為了配合理論教學，培養學生分析問題和解決問題的能力，加強專業訓練和鍛煉學生實踐能力而設置的教學環節，是保險專業人才培養的重要環節之一。

（一）加強保險實踐教學，培養學生的專業興趣。學生是學習的主體，傳統的老師教學生學，一方面會讓課堂變得乏味；另一方面也難以加深對知識的理解與運用，通過實踐性教學，讓學生作為主體參與到課堂、課外中，可以提高學生的學習興趣與實踐意識，從而促使他們加強專業知識的學習及技能的提高，從“被逼學”變成“我要學”。實踐教學不僅能提高學生分析問題、解決問題等方面的能力，更重要的是對學生的創新能力、適應社會發展的能力有很大幫助。

（二）加強保險實踐教學，為我國保險業發展輸送適用人才。據保險專家對我國保險市場進行的前瞻性預測，保險業每年的增長速度可達到30%，預計這一趨勢將延續15～20年。保險業結構的調整，新增保險公司，銀行保險業務對人才的需求，社會保障體質的發展都會增加市場對保險人才的需求。但是，保險人才市場面臨著數量和質量的失衡。一方面需求與供給量嚴重失衡，造成保險業界不斷地挖墻腳現象；另一方面保險人才供給出現了崗位、經驗和技能等方面的脫節，保險專業畢業生很難找到滿意的工作。因為保險公司招聘的崗位大多為營銷員，而畢業生由于存在行業和崗位偏見、缺乏人際關系、社會經驗等，往往希望直接做管理、內勤等，同時保險公司對人才的從業經驗要求較高，而剛畢業的大學生不可能具備這些要求，出現嚴重的需求與供給質的失衡。

二、保險專業實踐教學存在的主要問題

（一）對保險專業的就業崗位定位不準確。目前不少應用型高校開設的保險專業培養目標不明確，不切合實際地拔高培養規格，導致保險專業學生學的專業知識和專業技能多而不精，不能滿足就業崗位的要求。據有關統計數據表明，保險行業的營銷崗位數占全部崗位數的80%，保險營銷崗位人力資源缺乏。應用型高校保險專業的學生應當先定位于保險營銷而不是保險管理人員。

（二）實踐教學計劃不完善，考評體系不健全。根據我院保險方向2011年培養計劃，保險方面的相關課程有保險學原理、保險實務、保險精算、保險公司經營管理、社會保險，缺少財產保險案例分析、人身保險案例分析，缺少保險單填制、保險銷售、保險理賠、保險查勘等實踐課程。

保險專業的實踐教學計劃與專業理論教學計劃、其他金融專業的教學計劃等，都沒有明確的保險專業實踐教學目標。從整個教學計劃來看，其中只有大二暑假以后的實踐環節，但此環節多為學生自主選擇，所以效果并不佳。這關鍵是實踐教學各項管理制度不夠健全，特別是對實踐教學缺乏有效的管理與考核體系，學生暑期的實習更多的帶有應付性，起不到真正的鍛煉、提高。同時，課程實習、社會實踐、畢業論文等環節是由不同老師來完成，缺乏統籌安排與協調，沒有完整的實踐教學體系。

（三）金融實驗室還有待完善。目前，我院金融控制中心已經成為現代化的金融實驗室，具有了標準的證券投資模擬交易和商業銀行業務模擬操作系統，使學生能在實驗室即可獲得與證券公司相同的實時股市行情及相關信息，據此進行模擬投資實習，除了虛擬資金外，與實際投資完全一致。另外，具有完善的金融各領域的考證題庫，但缺少保險的實踐操作，比如保險單的填制，保險出單系統的模擬，保險理賠等的模擬操作。

（四）實踐教學環節脫鉤，教學方式單一，達不到實踐教學的目標。一方面我院保險方向缺乏完善的課程實驗、實習、課程論文、畢業論文體系，各環節相互脫鉤，實驗項目無法進行，教學課時得不到滿足；課程實習等過于形式化，主要依靠學生的自主選擇，缺乏有效的實習基地，所形成的論文很少深入實際進行調研，文章質量不高。目前的實踐教學主要就是側重于案例教學，雖然能調動學生學習的積極性，提高學生分析問題、解決問題及口頭表達的能力，但終歸紙上談兵，與現實差距較大。

（五）保險專業教師缺乏社會經驗與實踐經驗。我院現有三名保險專業教師，一名是保險專業畢業，另外兩名是金融專業畢業，無任何保險公司從業經驗。另外，學院管理體制使得老師難以有課余時間參與保險公司的實踐。教師在學生培養過程中處于主導地位，教師隊伍的質量直接制約著人才培養的質量。教師空有理論缺乏實踐，也難以教給學生符合行業發展的實踐經驗。雖然專業基礎扎實，雖然備課充分，但難免照本宣科，泛泛而談，難以正確把握保險市場對人才的需求。

三、加強保險專業實踐教學途徑思考

（一）完善教學計劃和實踐考評體系。首先，要完善教學計劃，主要體現在案例分析課程及實踐教學環節、課程實習等，比如增加財產保險案例分析、人身保險案例分析課程等；其次，完善實踐考評體系，針對大二學生暑期的實習，一方面學院可事先聯系并指定實習地點，其次對于實習加大考核力度，通過嚴格的考核使得學生能夠真正從實習中得到鍛煉，從而樹立正確的就業觀念；再次，端正學生的就業理念，不要只想著到保險公司當管理人員，而應該具有從基層干起再逐步晉升，脫離基礎環節的實踐經驗是難以勝任內勤及其他管理方面工作的。

（二）完善金融控制中心有關保險方面的實踐項目。金融控制中心實驗室能夠較好地滿足商業銀行及證券操作方面的實踐，應該增加保險單填制、保險理賠、保險系統操作等保險方面的實踐軟件。

（三）建立高質量的師資隊伍，提高實踐教學水平。教師是搞好實踐教學、培養高素質人才的關鍵。建議：首先，強化教師自身的實踐環節，提高實踐能力。給教師提供到保險公司實習的機會，可以從基礎的保險營銷員做起，以發現教學實踐環節中的不足并得以改進。其次，定期聘請保險公司工作經驗豐富的人員到我院來開展講座。再次，適當放寬對教師學歷的要求，聘請保險公司人員講授保險實務、保險營銷等課程。

（四）構建產學研合作教育基地，加強實習基地管理。以高校為依托，聯合保監局、保險行業協會、保險公司、保險中介機構等，組建保險產學研合作教育基地，建立業界與學界的良好互動機制。一方面業界可調動各種資源為培養師資和提高教學質量服務，通過實習基地讓學生頂崗實習，公司高管參與教學計劃修訂及公司高管進課堂等方式，增強保險方面實踐教學的效果；另一方面實習學生可為公司提供成本低、有活力的人力資源，同時也利于對人才的儲備。

主要參考文獻：

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金融保險業論文范文6

論文摘要：隨著社會經濟的不斷發展，農村經濟體制改革不斷深化，我國農業保險面臨著新的挑戰。但是由于農業保險的特殊性，不能完全采用純商業保險的運作方式，在整個保險業迅速上升的同時農業保險嚴重滯后，阻礙了農村經濟的增長。文章從政府、保險公司、農民和保險市場四個角度討論農業保險發展的現狀，分析存在的問題，并提出對策建議。

我國農業保險發展現狀令人擔憂

農業保險是指專為農業生產者在從事種植業和養殖業生產過程中遭受自然災害和意外事故造成的經濟損失提供保障的一種保險。我國作為農業大國，農業是整個國民經濟的基礎，但我國農業是弱質產業，是農業災害較重的國家。例如2002年全國農業受災面積達47119千hm2，成災面積達27319千hm2。自然災害已經嚴重威脅農業生產，也損害了農民的正常生產生活，一旦遭受自然災害或發生意外事故，僅靠單家單戶的力量根本不能解決問題。目前農業實行后，單戶農民成為風險的主要承擔者，生產規模小，分布分散，對各種風險的抵御能力低下。但目前的狀況，一方面，農業保險作為有效的風險轉移管理辦法，能夠很好為農民的生產經營提供保障，農業和農村經濟的發展迫切需要農業保險的支持和保護，我國農業保險具有潛在的發展力和巨大的市場空間；但另一方面，由于我國農業科技發展水平不高，沒有形成規模化生產，單戶的小規模生產使得農業生產成本較高，農民收入很難提高，農民可支配收入少使得農民對相對較高費率的農業保險望洋興嘆，旺盛的需求在目前各種矛盾的沖突下卻得不到滿足，并導致目前我國農業保險供給的不斷萎縮，我國的農業保險開始于20世紀50年代。中途因”左”傾思想的誤導，1985年被迫停辦，1982年重新開始嘗試。

20多年來，農業保險的發展取得了一定的成績，險種逐步增加，保險面不斷擴大，保費收人大幅增長，顯示了農業保險在抗災救險、穩定經濟中的補償作用。然而在1996年以后，隨著中國人民保險公司向商業性保險公司轉化，加上我國農村經濟體制改革突破了傳統的集體農業經營模式，經營農業保險的商業保險公司因為該業務虧損而逐漸淡出該領域，全國的農業保險大范圍減少，保險業務發展陷入萎縮狀態，見表1。資料顯示我國農業保險經營情況一路下滑，無利可圖，保險公司因為迫于政府的強制只能艱難支撐，犧牲農業保險的經營規模也就成了保險公司緩解虧損壓力的唯一辦法。

此外，我國已經加入WTO，當前的農業保險問題越來越突出，其他產業都有保險保障，而農業方面只有一些臨時的救濟或捐助，并無很好的保證。我國的農業保險沒有形成規模，與農業發展新階段和WTO框架下的要求很不適應，農業保險發展現狀令人擔憂。

問題與原因分析

1．保險公司有效供給不足

(1)農業保險經營主體缺位。1982年我國農業保險恢復之初由中國人民保險公司經營，在計劃經濟體制下農業保險的虧損由國家通過免征部分稅收扶持才能艱難維持生存。1996年各保險公司向商業化改造，農業保險業務也由此轉向商業化經營。商業化經營是以追求利潤最大化為目標的，農業保險業務則因為自然條件差異大、經濟發展不平衡導致經營本身風險過高(見表2)。

從表2資料可以看出我國農業保險凈賠付率非常高，平均高達87．4％，再加上經營成本，保險公司基本是在虧損經營，由此，農業保險經營主體逐漸減少，農業保險的有效供給不足。目前，國內開辦農業保險并有一定規模的，只有人民保險公司、中華聯合和2004年3月成立的上海安信農業保險公司，其他股份制保險公司基本未予涉及。

(2)保險公司在經營農業保險上存在一些技術障礙。主要表現：①費率厘定難。費率的厘定是以過去一段時間的平均風險損失為基礎的，由于我國目前沒有這方面的長期準確可靠的統計資料，給費率的厘定造成了困難。②責任確定難。保險經營的原則之一是風險的一致性，而我國地域廣闊，各地的社會經濟、自然條件、作物種類、災害種類等都不相同，保險責任很難從技術上確定。③虧損理賠難。由于農業保險的保險標的是有生命的動植物，且在不斷的變化中，很難準確預計該產品的未來市場價值和損失程度。

(3)保險范圍小，保險品種少。農業保險涉及農業的整個過程，包括農作物收割后儲藏、加工并將農作物運輸到最終市場，農業生產過程中所使用的財產即房屋、機器、設備和工具、加工廠等，以及從事這些活動的人的保險。而目前中國的農業保險主要集中在農作物保險和養殖業保險，由于我國農業保險的高賠付率，商業保險公司為降低損失已經取消經營風險較大的保險品種，保險品種已由最多時的6O多個下降到目前的不足3O個。目前主要有農產品險、家禽綜合保險、森林火災保險、烤煙保險等。

2．農業保險有效需求不足

(1)農民的保險意識薄弱。我國的農民因為長期受到小農經濟的傳統觀念影響，加上文化素質水平不高，比較注重眼前的既得利益，而對事情的發展缺乏全盤的考慮，風險大的投保不起，風險小的認為沒必要投保。同時金融保險業在農村滲透不深，如2002年農村固定資產投資完成額8011．1億元，其中金融保險業只占5．3億元，農村社會對金融保險意識淡薄，對保險更是覺得可有可無，聽天由命。

(2)經濟承受能力有限。我國農險費率較高，一些地區的農險費率高達9％1O％，而我國農民年收入原本就很低，各種開銷又必不可少，剩下的可支配收入微乎其微，農民想保交不起錢。從下表的數據便可看出我國農民的可支配收入限制了他們對保險的購買。

3．政府政策傾斜力度不夠

鑒于農業在國民經濟中的重要地位，世界上各個國家都十分重視農業保險。各國政府把農業保險視為農村救濟、農業貸款、農產品價格保護等政策的一部分，來穩定農業生產，增加農民收入。包括政府出資建立初始資本、準備金、負擔全部或大部分經營管理費的同時，還給予保費補貼，日本政府補貼水稻保

費的50％"60％，麥類保費的50％~70％；法國對農業保費補貼為5O％8O％；韓國是5O％；瑞典是66％；美國補貼53％；菲律賓補貼56％~80％。(數據來源：王小平《對農業保險幾個問題的認識》)另外還對農作物一切險的經營實行免稅政策；凡在全國推行農業保險的國家，都是由政府或政府扶持的商業公司、再保險公司為農業保險提供再保險。美國、加拿大、法國等國更是從2O世紀3O年代就開了政策性農業保險的試驗，政府對農業保險實行低費率、高補貼的政策。而在我國，由于國家財力等方面的限制，近年來我國財政用于農業的支出一直在8％附近徘徊，財政對農業保險的支持嚴重不足，政府對農業保險除免交營業稅外，同其他商業保險一樣，無任何財政補貼和配套的政策予以支持。

4．農業保險經營體系不健全

國外農業保險經營除了有政府的經濟支持，還有完整的經營體系；而我國農業保險經營缺乏專業保險公司介入，資本結構單一，使得經營策略和具體業務受到局限。農業保險業務再保險更是一片空白，使保險公司的風險得不到有效分散和補償。在這種不完整的經營體系下農業保險很難有發展的空間。 5．農業保險缺少法律支持

目前，世界上大多數國家都對農業保險給予經濟和法律的支持，制定了農業保險法及其實施細則，以保證農業保險體系的順利建立和業務的協調運作，使農民的利益得到保障。尤其發達的資本主義國家對農業保險立法的重視遠超出一般的商業規范性法律制度，其政府制定專門的法律對開展農業保險的目的、性質、辦法等作了規定。美國和日本早在1938年就制定了《農作物保險法》，美國1994年制定了《克林頓農作物保險改革法》。而我國只在適用于商業保險的《保險法》中規定“國家支持為農業生產服務的保險事業，農業保險有法律、行政法規另行規定”，并且《保險法》還規定保險公司只能采取股份有限公司和國有獨資公司兩種組織形式，不利于我國農業保險的開展。

對策研究

1．增加對農業保險的財政支持

農業保險是政策性很強的險種，由于農業生產的特殊性，按市場運作厘定費率農民買不起，保險公司賠不起，鑒于農業保險對農業生產經營的重要作用，政府應給予必要的政策傾斜和財政支持。首先是財政資金支持，即按照WTO規則所允許的“綠箱政策”，用財政資金補貼農業保險業務費率或直接補貼經營主體；其次是稅收支持，如免除經營種植業、養殖業的經營主體和農業保險經營主體的營業稅和所得稅；三是給予一定的金融和費用支持，增加農業貸款，放寬農民貸款的條件等。

需注意的是，政府補貼要量力而行，在目前政府財力有限的情況下，只能對幾種關系到國民生計的主要農作物提供一定的支持，使其優先形成一個比較完全的市場，待時機成熟后循序漸進、逐步推進。

2．構建合理的農業保險組織體系

(1)建立國家政策扶持的主體多元化的商業保險經營模式。根據各國經營農業保險的經驗，農險的開展是要由財政支持的，當前國內多數人認為的主要經營模式一是政府扶持，商業性保險公司農險政策性業務；二是政策性保險公司；三是互助保險經營機構。鑒于我國正處于經濟建設中，財政能力有限，不可能完全由政府補貼。同時由于我國地域廣闊，農業和農村經濟發展不平衡，農業風險差異性大，因此，現階段我國農業保險經營應立足于市場化經營，輔以國家政策扶持的主體多元化的商業保險經營模式。以商業性農業保險公司為主，在國家政策和資金的支持下對不同地區的不同對象采用適合本地的農業保險經營模式；對不同的地區和保險責任采取在社會范圍內籌集農業保險基金實施農業災害的預防和救助。

(2)建立分散農業風險的再保險體系。再保險是保險人將承擔自己的風險和責任向其他保險人進行保險的行為。西方國家在推行農業保險業務時都利用行政手段建立多層次的再保險體系，特別是避免特大自然災害對農業和農民的影響，并且都對在保險費標準、管理費用、經營虧損進行全部或部分補貼。而我國的農業保險缺乏再保險的安排，使得風險過于集中在經營主體自身、難于分散，影響經營主體的經營效果。建立農業再保險體系是改變我國農業保險窘況的重要舉措。因為農業再保險不僅是對農險業務的支持，更是使農業保險走向良性循環的制度安排。農業再保險通過擴大原保險人的承包能力、保障業務經營的穩定性、增加原保險人的可運用資金等方面，對農業保險的可持續發展有著重要的支持作用。鑒于我國的特殊國情，可由國家出資建立農業再保險公司，與原保險人的再保險業務遵從商業規則，國家對再保險業務給予一定的補貼，以鼓勵其對農業再保險的承保。

3．提高農村保險市場的有效需求

(1)增強農民的保險意識。要針對農民保險意識淡薄的實際，采取農民可以接受和理解的方式，向農民宣傳農業保險的意義和作用，讓他們了解農業保險、認識農業保險、購買農業保險、宣傳農業保險，建立起保險公司和客戶之間的親和感、信任感，使農民真正積極主動地參加農業保險。

(2)科學制定保險費率，加快提高保險經營技術。在試點的基礎上摸索制定符合我國國情的農業保險費率以及保費補貼測算方法，按農民可以接受的標準制定保險費率。此外，要加快提高包括監測技術、精算技術、理賠技術在內的各項農業保險的經營技術。

(3)增加農民純收入。增加農民純收入是提高農業保險有效需求的重要途徑。由于農業生產成本高，各種消費支出多，農民的剩余可支配收入顯得很少，這必然影響農民對農業保險的購買力。所以，目前必須為農民開辟增收的道路，如加大對農業生產的資本投入，進一步減少農業方面的稅收，降低農業貸款利率等，從而提高農民對農業保險的積極性。

(4)合理確定保險險種。盡管農業風險高，但不是所有的農業險都需要政策性的經營，對多風險農作物，例如大米、小麥、水稻等給予政策性補貼。而一般的保險產品如冰雹災害保

險、洪水險等可采用商業性經營。同時農險險種還要適合當地實際情況，我國是農村區域經濟，比如，江西、湖南、廣東、廣西的優質早稻種植占全國面積的78％，東北三省的優質玉米和大豆分別占41％、63％，中原區是牛羊肉產業帶，”三北”是奶業產業帶等(《中國農村統計年鑒》2003)，經營險種的選擇不能一概而論。