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社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)范文1
【關(guān)鍵詞】新農(nóng)合；行政管理權(quán)；人社部
國(guó)務(wù)院于2013年3月10日出臺(tái)的《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案的說(shuō)明》（以下簡(jiǎn)稱《說(shuō)明》）中提到，“整合城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的職責(zé)，由一個(gè)部門(mén)承擔(dān)”，但并未說(shuō)明由哪個(gè)部門(mén)進(jìn)行管理。鄭秉文、鄭功成認(rèn)為，新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)合）應(yīng)該交由人社部管理，而李珍認(rèn)為，國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)（以下為論述方便，簡(jiǎn)稱為衛(wèi)生部）更具優(yōu)勢(shì)。但是筆者認(rèn)為，不論是從性質(zhì)、存在問(wèn)題還是發(fā)展前景看，新農(nóng)合歸人社部主管，符合社會(huì)保險(xiǎn)合并管理的規(guī)律和趨勢(shì)，是大勢(shì)所趨。
一、由人社部擔(dān)當(dāng)行政主管，更能體現(xiàn)新農(nóng)合的性質(zhì)
傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療歸衛(wèi)生部管理，是農(nóng)民在合作社的基礎(chǔ)上，自發(fā)創(chuàng)建的具有社區(qū)互助、社區(qū)自治性質(zhì)的傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療，是衛(wèi)生事業(yè)的一部分，所以，屬衛(wèi)生部主管。但是新農(nóng)合制度是“政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度”，是通過(guò)統(tǒng)籌分配籌集的資金，在一定范圍內(nèi)對(duì)有醫(yī)療需求的繳費(fèi)人群給予必要的幫助，是社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，屬于社會(huì)保障事業(yè)，并于2010年被納入《社會(huì)保險(xiǎn)法》。而我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的主管行政部門(mén)，就是人社部。人社部對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的制度創(chuàng)新、制度運(yùn)行和制度改革相對(duì)衛(wèi)生部，更為專業(yè)一些，更能符合新農(nóng)合的制度本身。
而且新農(nóng)合由人社部主管，也符合“大部制”改革要求。“大部制”改革的根本目的就是要理順管理體制，減少制度摩擦和內(nèi)耗，提高效能。實(shí)踐證明，相同職能交由不同部門(mén)管理，只會(huì)增加管理的成本，降低管理的效率，會(huì)損害政府的公信力，更會(huì)造成制度上的差異、政策上的摩擦，會(huì)使得原本有利于人民的好事，就因管理體制的不順，造成制度的不銜接、待遇的不公平、服務(wù)的不便捷等問(wèn)題，便會(huì)弱化改革帶來(lái)的影響力，容易導(dǎo)致民眾不滿。所以國(guó)務(wù)院于2008年組建了人社部，實(shí)行了社會(huì)保險(xiǎn)歸口統(tǒng)一管理。新農(nóng)合同城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)都屬基本醫(yī)療保險(xiǎn)，同屬保險(xiǎn)性質(zhì)，就應(yīng)由人社部管理。而且將新農(nóng)合交由社會(huì)保障部管理，不但能體現(xiàn)歷次機(jī)構(gòu)改革的基本精神，而且是最終完成“三保合一”的社會(huì)保險(xiǎn)管理體制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是社會(huì)保險(xiǎn)制度合并管理的必經(jīng)途徑。
二、由人社部擔(dān)任行政主管，能更好地籌資難問(wèn)題，并提高參保農(nóng)民醫(yī)保水平
我國(guó)現(xiàn)行新農(nóng)合的籌資機(jī)制是由“農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機(jī)制”。但是我國(guó)對(duì)“集體”這個(gè)組織并沒(méi)有明確的法律規(guī)定，而且我國(guó)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織出現(xiàn)日趨邊緣化和發(fā)展水平地域化，使得籌資來(lái)源和集體的經(jīng)濟(jì)收益出現(xiàn)不確定性。交由人社部管理后，可以取消集體經(jīng)濟(jì)的籌資任務(wù)，由農(nóng)村居民自行承擔(dān)，原集體經(jīng)濟(jì)組織的收益以分紅的方式發(fā)給農(nóng)村居民。現(xiàn)在農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)收益有所提升，部分農(nóng)村居民完全有能力負(fù)擔(dān)和城鎮(zhèn)居民相同的個(gè)人繳費(fèi)。新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保合并后，可以設(shè)置成“一制兩檔”，供參保人員自由選擇。這樣，部分農(nóng)村居民就可以選擇和原先城鎮(zhèn)居民一樣的繳費(fèi)檔次，而部分貧困的城鎮(zhèn)居民也可自主選擇繳費(fèi)較少的原先新農(nóng)合的繳費(fèi)檔次。這樣，不僅可以調(diào)動(dòng)居民積極性，實(shí)現(xiàn)全面參保，也會(huì)有穩(wěn)定的基金來(lái)源，解決了籌資難的問(wèn)題。
醫(yī)療保險(xiǎn)其本質(zhì)就是互助共濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，高收入的人群幫助低收入的人群，低風(fēng)險(xiǎn)人群幫助高風(fēng)險(xiǎn)人群。“三保合一”后交由一個(gè)部門(mén)管理，會(huì)使得同一制度下參保人數(shù)和基金總額大幅度增加，使基金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，運(yùn)行更穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)更公平。而且現(xiàn)在農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)條件也在好轉(zhuǎn)，與城鎮(zhèn)居民所處的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境基本相同，經(jīng)濟(jì)收入也基本相當(dāng)，完全可以被同種保險(xiǎn)覆蓋。但在新農(nóng)合試點(diǎn)的快速推進(jìn)中，衛(wèi)生部面對(duì)龐大的新農(nóng)合經(jīng)辦業(yè)務(wù)已經(jīng)是自顧不暇，疲憊不堪，根本無(wú)力承擔(dān)三項(xiàng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的管理。相對(duì)而言，人社部原本就管理三項(xiàng)基本醫(yī)保中的兩項(xiàng)，且已形成相對(duì)完整成熟的管理體系，加之城鎮(zhèn)化過(guò)程中，將會(huì)有更多的農(nóng)民市民化，加入到城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的行列中。所以，人社部應(yīng)當(dāng)仁不讓的承擔(dān)起“三保合一”后的行政主管職責(zé)。
三、由人社部擔(dān)當(dāng)行政主管，能更好的應(yīng)對(duì)城鎮(zhèn)化、老齡化等未來(lái)趨勢(shì)
隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程加快，勞動(dòng)力在城市間的流動(dòng)也在加快，但是由于城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不對(duì)接、信息不共享，管理不統(tǒng)一，造成流動(dòng)人員醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系難以轉(zhuǎn)移和接續(xù)，無(wú)法滿足我國(guó)龐大的流動(dòng)人口看病就醫(yī)的需求，“農(nóng)民工就醫(yī)難”問(wèn)題依然突出存在。由人社部擔(dān)任“三保合一”后的行政主管，能順利解決制度整合問(wèn)題，能對(duì)城鄉(xiāng)居民實(shí)行統(tǒng)一的籌資標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一的醫(yī)療服務(wù)待遇，使用統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)卡，就不會(huì)存在城鄉(xiāng)流動(dòng)人口醫(yī)保權(quán)利的轉(zhuǎn)移和接續(xù)問(wèn)題。當(dāng)購(gòu)買(mǎi)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工有醫(yī)療服務(wù)的需求時(shí)，可享受當(dāng)城鎮(zhèn)居民相同的醫(yī)療服務(wù)待遇，不必將城市生的病帶回家去治，也不會(huì)出現(xiàn)在城市看完病，將醫(yī)藥單寄回農(nóng)村報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的情況。這樣不僅降低農(nóng)民工享受醫(yī)療服務(wù)的成本，更能調(diào)動(dòng)農(nóng)民工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性，更能消除城鄉(xiāng)居民在同一區(qū)域內(nèi)醫(yī)療待遇不公平的現(xiàn)象。
我國(guó)的人口老齡化問(wèn)題已經(jīng)十分突出，農(nóng)村的老齡化問(wèn)題更為嚴(yán)重。人口老齡化不僅涉及養(yǎng)老的問(wèn)題、醫(yī)療的問(wèn)題，還有老年人護(hù)理的問(wèn)題，所以需要把養(yǎng)老和醫(yī)療捆綁在一起。交由人社部擔(dān)當(dāng)行政主管，不但可以進(jìn)行統(tǒng)一管理，而且使社會(huì)保障各項(xiàng)目之間功能互補(bǔ)，更能避免醫(yī)療與養(yǎng)老、生育、工傷等之間待遇上的遺漏、交叉和重復(fù)，也能平衡設(shè)計(jì)參保人員社會(huì)保障需求的政策。形成從出生到養(yǎng)老的一整套醫(yī)療保障體系，從而不斷完善社會(huì)保障體系，進(jìn)而提升整體社會(huì)保障能力。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)范文2
普遍醫(yī)療型醫(yī)保模式是典型的全民福利型醫(yī)療體制模式，主要由政府提供醫(yī)療保健，公立醫(yī)療系統(tǒng)提供的服務(wù)覆蓋99％的國(guó)民。私營(yíng)醫(yī)療作為補(bǔ)充，服務(wù)對(duì)象是收入高、要求高的人群。
社區(qū)醫(yī)療保健體系是整個(gè)系統(tǒng)的“守門(mén)人”，全科醫(yī)師不隸屬政府部門(mén)，政府衛(wèi)生部門(mén)向他們購(gòu)買(mǎi)大眾的初級(jí)保健服務(wù)。每個(gè)居民需指定一位全科醫(yī)師作為自己的家庭醫(yī)師。患者想到二級(jí)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)就診，需持有全科醫(yī)師的轉(zhuǎn)診單。若患者病情較重或是疑難病例，二級(jí)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)將患者轉(zhuǎn)到三級(jí)醫(yī)院治療，由三級(jí)醫(yī)院的專家提供臨床某專業(yè)內(nèi)復(fù)雜疑難問(wèn)題的服務(wù)，但三級(jí)醫(yī)院不負(fù)責(zé)一般的診療。
優(yōu)點(diǎn)：該醫(yī)保模式能合理利用衛(wèi)生資源。具有覆蓋面廣和基本免費(fèi)的特點(diǎn)，保障了“人人享有初級(jí)衛(wèi)生保健”的公平性，同時(shí)降低了衛(wèi)生總費(fèi)用。
缺點(diǎn)：該體系保健資金的很大一部分用于維持龐大的醫(yī)護(hù)體系，真正用到病人身上的費(fèi)用不到總數(shù)的40％。免費(fèi)醫(yī)療制度使公立醫(yī)院幾乎沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)效益，醫(yī)護(hù)人員的工資待遇不高導(dǎo)致工作積極性不高。
日本：社會(huì)保險(xiǎn)型
社會(huì)保險(xiǎn)型醫(yī)保模式主要通過(guò)實(shí)施社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)對(duì)居民的醫(yī)療保障。
日本的醫(yī)療保險(xiǎn)總體上構(gòu)成比較復(fù)雜，其中，社會(huì)保險(xiǎn)構(gòu)成覆蓋全民醫(yī)保的基礎(chǔ)部分。在此基礎(chǔ)上，有各種補(bǔ)充保險(xiǎn)（互助組合）和其他私人保險(xiǎn)。補(bǔ)充保險(xiǎn)的形式多樣，內(nèi)容廣泛。日本商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)十分發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，管理效率比較高。社會(huì)保險(xiǎn)的許多業(yè)務(wù)都是由這些商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的。
優(yōu)點(diǎn)：目前日本國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率為99％，基本實(shí)現(xiàn)了“全民皆保險(xiǎn)”。日本很少存在“看病難、看病貴”的現(xiàn)象。日本為全體國(guó)民提供了醫(yī)療保障，此外還有各類補(bǔ)充保險(xiǎn)分擔(dān)剩余的自付醫(yī)藥費(fèi)，所以日本國(guó)民很少因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因該就診而未就診、該住院而未住院。
缺點(diǎn)：隨著醫(yī)療費(fèi)總額的上升，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)國(guó)家的負(fù)擔(dān)也在迅速增加。同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率不斷提高，被保險(xiǎn)者負(fù)擔(dān)也在增加。在醫(yī)療體制方面，還存在著醫(yī)療制度分立，保險(xiǎn)者財(cái)力不均，保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)不同，老年人醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)不均，醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量分布不均等問(wèn)題。
美國(guó)：市場(chǎng)主導(dǎo)型
市場(chǎng)主導(dǎo)型醫(yī)保模式主要依靠私營(yíng)保險(xiǎn)的形式實(shí)現(xiàn)對(duì)居民的醫(yī)療保障。
美國(guó)的醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)主要由醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保險(xiǎn)組織、醫(yī)療保險(xiǎn)參加者組成。該模式實(shí)行醫(yī)療保障和醫(yī)療體制分離的制度，沒(méi)有社會(huì)化醫(yī)療制度或全民性健康保險(xiǎn)。有一定規(guī)模的企業(yè)會(huì)為其雇員到私營(yíng)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，其他人則需自己購(gòu)買(mǎi)。約40％的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)自私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，即使是政府醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，很多也是由私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)公司執(zhí)行的。醫(yī)療機(jī)構(gòu)完全私營(yíng)，政府的責(zé)任是管窮人和老人等弱勢(shì)群體。
優(yōu)點(diǎn)：通過(guò)供需雙方的博弈，最大限度地滿足人們的不同消費(fèi)需求；實(shí)行強(qiáng)有力的管制，醫(yī)療質(zhì)量安全方面有較好的保證。另外，將新技術(shù)、新設(shè)備的研發(fā)成本計(jì)入生產(chǎn)成本，將醫(yī)療行為與經(jīng)濟(jì)利益、處罰機(jī)制和誠(chéng)信制度掛鉤，極大地促進(jìn)了醫(yī)療技術(shù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提高。
缺點(diǎn)：市場(chǎng)化帶來(lái)服務(wù)和保險(xiǎn)的不公平，醫(yī)院會(huì)排斥無(wú)力承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的病人，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)提高保費(fèi)排斥高發(fā)病率的普通人群。此外，醫(yī)院和醫(yī)生的收入與服務(wù)量直接掛鉤，使其增加開(kāi)“大處方”、“大檢查”的動(dòng)機(jī)。因此美國(guó)的醫(yī)療成本非常昂貴，人均醫(yī)療費(fèi)用每年約5000美元。
新加坡：儲(chǔ)蓄基金型
儲(chǔ)蓄基金型醫(yī)保模式主要通過(guò)強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄積累方式滿足居民醫(yī)療保障需求。
新加坡醫(yī)療保險(xiǎn)制度包含3個(gè)層次，即全民保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃、健保雙全計(jì)劃和保健基金計(jì)劃。整個(gè)制度強(qiáng)調(diào)以個(gè)人責(zé)任為基礎(chǔ)，對(duì)所有國(guó)民實(shí)行統(tǒng)一的醫(yī)療保健。
全民保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃是強(qiáng)制性中央公積金制度的組成部分，覆蓋所有在職人口，雇主、雇員雙方按照工資的一定比例供款建立保健儲(chǔ)蓄基金，用于支付投保人及其家庭成員的住院及部分門(mén)診費(fèi)用。健保雙全計(jì)劃旨在幫助解決參保者大病或慢性病的醫(yī)療費(fèi)用，屬于社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，但采用自愿參加原則。保健基金計(jì)劃則由政府出資設(shè)立基金，對(duì)無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)的窮人給予醫(yī)療補(bǔ)助。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)范文3
關(guān)鍵詞： 國(guó)外；流動(dòng)人口；醫(yī)療保障；啟示
中圖分類號(hào)：R197 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-7408（2012）12-0019-03
隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和城市化的發(fā)展，我國(guó)流動(dòng)人口迅速增長(zhǎng)。第六次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，2010年我國(guó)流動(dòng)人口數(shù)量達(dá)2.21億人，占全國(guó)人口總量的16.5%，《中國(guó)流動(dòng)人口發(fā)展報(bào)告2012》中指出，2011年我國(guó)流動(dòng)人口數(shù)量達(dá)到2.3億，約占我國(guó)總?cè)丝诘?7%。然而超過(guò)一半的流動(dòng)人口未參加任何形式的醫(yī)療保險(xiǎn)。流動(dòng)人口“因病致貧、因病返貧”的現(xiàn)象頻發(fā)，已經(jīng)成為廣受關(guān)注的社會(huì)問(wèn)題。將流動(dòng)人口納入國(guó)家醫(yī)療保障體系之中，完善流動(dòng)人口的社會(huì)保障制度，對(duì)于縮小城鄉(xiāng)差距，促進(jìn)全體人民共享改革發(fā)展成果，維護(hù)公平正義，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定具有十分重要的意義。應(yīng)當(dāng)看到，國(guó)外的醫(yī)療保障制度實(shí)施較早，相關(guān)制度也比較完善，因此，完善流動(dòng)人口醫(yī)療保障制度，既要從我國(guó)國(guó)情出發(fā)大力開(kāi)展試點(diǎn)工作，同時(shí)也要積極借鑒國(guó)外的先進(jìn)做法。
一、不同類型醫(yī)療保障制度下流動(dòng)人口的醫(yī)療保障
國(guó)際上具有代表性的醫(yī)療保障制度有四種：國(guó)家醫(yī)療保障制度、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度、市場(chǎng)主導(dǎo)型醫(yī)療保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)。流動(dòng)人口的醫(yī)療保障涵蓋在國(guó)家統(tǒng)一的醫(yī)療保障制度之中。
1.以英國(guó)為代表的國(guó)家醫(yī)療保障制度下的流動(dòng)人口醫(yī)保。1942年，英國(guó)發(fā)表了《貝弗里奇報(bào)告》，這個(gè)報(bào)告是由英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家貝弗里奇提交的。該報(bào)告對(duì)社會(huì)保障提出了著名的普遍性原則、政府統(tǒng)一管理原則、公民需要原則。即社會(huì)保障涵蓋所有公民，不論貧富都納入其中，政府通過(guò)國(guó)民收入再分配來(lái)具體實(shí)施滿足公民的基本需要。這就是“貝弗里奇三原則”。它的宗旨是提供一個(gè)不以個(gè)人的財(cái)富為基礎(chǔ)、廣覆蓋、沒(méi)有差別的、適度最低的覆蓋，同時(shí)也不阻止人們?cè)谶@最低覆蓋基礎(chǔ)上，自己提出更高的要求。[1]《貝弗里奇報(bào)告》提出“三統(tǒng)一”原則即統(tǒng)一管理，統(tǒng)一水平，統(tǒng)一待遇，將碎片化的舊制度統(tǒng)一改造為一個(gè)大一統(tǒng)的全國(guó)制度。1948年英國(guó)建立了國(guó)家醫(yī)療服務(wù)體系（NHS），醫(yī)療保健主要由政府提供，公立醫(yī)療系統(tǒng)提供的服務(wù)覆蓋99%的英國(guó)人。收入高、要求高的人群可以選擇私營(yíng)醫(yī)療。由于實(shí)施全國(guó)大統(tǒng)一原則，具有覆蓋面廣和基本免費(fèi)的特性，保障了“人人享有初級(jí)衛(wèi)生保健”的公平性。還充分體現(xiàn)了受益普遍性原則。在英國(guó)，不僅包括英國(guó)公民和移民，甚至包括了所有的來(lái)英國(guó)辦理公務(wù)、旅游、工作和學(xué)習(xí)的外國(guó)人，都不同程度地受益于全民和全面社會(huì)保障制度。由于英國(guó)醫(yī)保覆蓋全面，也就涵蓋了大量的流動(dòng)人口，促進(jìn)了人口的流動(dòng)，有助于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。
2.以德國(guó)為代表的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度下的流動(dòng)人口醫(yī)保。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度具有強(qiáng)制性、公平性、互濟(jì)性、社會(huì)性等基本特征。日本、加拿大和韓國(guó)等100多個(gè)國(guó)家采取了這種模式。19世紀(jì)末20世紀(jì)初是德國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，城市化進(jìn)程加快，流動(dòng)人口的比例較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1907年德國(guó)總?cè)丝?000萬(wàn)，流動(dòng)人口2900萬(wàn)，幾乎相當(dāng)于總?cè)丝诘囊话胱笥摇Ｔ谝恍┏鞘校?0%的人口為流動(dòng)人口，而當(dāng)?shù)爻錾木用駜H占40%。[2]德國(guó)政府在城市化高速發(fā)展過(guò)程中制定了一系列政策，都涵蓋了流動(dòng)人口，進(jìn)行統(tǒng)一管理，建立比較完善的社會(huì)保障制度。社會(huì)保障體系的建立為失業(yè)和疾病期間的流動(dòng)人口提供了一種基本的安全感。
德國(guó)醫(yī)保的歷史比較悠久。早在1883年，德國(guó)首相俾斯麥?zhǔn)状晤C布了德國(guó)也是世界上首部《疾病社會(huì)保險(xiǎn)法》，成為社會(huì)保險(xiǎn)誕生的標(biāo)志。二戰(zhàn)后，德國(guó)又出臺(tái)了一系列法規(guī)，完善了醫(yī)療保險(xiǎn)體系。德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)由法定醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)兩部分組成。德國(guó)8200多萬(wàn)人口中，90%以上參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)，其余參加私人醫(yī)療保險(xiǎn)。月稅前收入不超過(guò)法定義務(wù)界限的就業(yè)者、失業(yè)者、大學(xué)在讀學(xué)生和符合義務(wù)保險(xiǎn)規(guī)定的所有外國(guó)人等，這些人必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)。這其中包括大量的流動(dòng)人口。德國(guó)2003年頒布《法定醫(yī)療保險(xiǎn)革新法》，廢除了原來(lái)被保險(xiǎn)者固定分配到某個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的制度，被保險(xiǎn)人可以自主選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。參保人無(wú)論在鄉(xiāng)村還是城市，均可就近就醫(yī)，享受到基本同質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，解決了流動(dòng)人口的醫(yī)保問(wèn)題。
3.以美國(guó)為代表的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度下的流動(dòng)人口醫(yī)保。美國(guó)是所有發(fā)達(dá)國(guó)家中惟一沒(méi)有實(shí)行全民醫(yī)保的國(guó)家。美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行私人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的辦法。大多數(shù)美國(guó)人由其雇主購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，另外，社會(huì)的兩大弱勢(shì)群體——老年人和貧困人群醫(yī)療保障由國(guó)家支付的醫(yī)療保健照顧計(jì)劃和醫(yī)療保健資助計(jì)劃提供。這種社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃僅僅覆蓋部分人群，費(fèi)用基本上由財(cái)政承擔(dān)。私人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是整個(gè)美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的主體，開(kāi)展醫(yī)療保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司就有1000多家。目前，美國(guó)五分之四以上的國(guó)家公務(wù)員和七成以上的私營(yíng)企業(yè)雇員購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。政府通過(guò)免征醫(yī)療保險(xiǎn)金所得稅以及社會(huì)保險(xiǎn)稅，鼓勵(lì)企業(yè)與雇員向醫(yī)療保險(xiǎn)公司集體購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)具有完全的流動(dòng)性，可以在全美的任何一個(gè)州轉(zhuǎn)換工作，這樣的醫(yī)療保障制度下，全國(guó)范圍的勞動(dòng)力流動(dòng)沒(méi)有任何障礙，是勞動(dòng)力流動(dòng)的一個(gè)重要保證，這在某種程度上成為促進(jìn)勞動(dòng)力在全國(guó)范圍流動(dòng)的一個(gè)權(quán)利保障。
4.以新加坡為代表的儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)制度下的流動(dòng)人口醫(yī)保。新加坡在醫(yī)保籌資方式上采用了儲(chǔ)蓄積累制為核心的公積金制度，財(cái)政上突出了自擔(dān)健康責(zé)任；在衛(wèi)生保健的供給上采用了公私混合供給體制。新加坡的醫(yī)療保障制度以儲(chǔ)蓄型為顯著特點(diǎn)，它包括強(qiáng)制醫(yī)療儲(chǔ)蓄、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助三大部分。第一部分是保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃，是全民性、強(qiáng)制性的。所有在職人口都被覆蓋，雇主、雇員各繳納雇員工資的一定比例以建立保健儲(chǔ)蓄基金，主要解決雇員本人和家屬的住院和老年醫(yī)療費(fèi)用。第二部分是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)包括健保雙全計(jì)劃和健保雙全補(bǔ)充計(jì)劃，這還是自愿參加的，略帶商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)，從而為重病和頑疾提供低成本保險(xiǎn)。第三部分社會(huì)醫(yī)療救助，主要目的是扶持低收入、無(wú)家庭的老年弱勢(shì)人群，解決他們的醫(yī)療費(fèi)用，其中包括外籍流動(dòng)人口的醫(yī)療救助。目前在新加坡工作的外籍雇工醫(yī)療負(fù)擔(dān)加重，新加坡政府正在考慮提高他們的醫(yī)保額度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年在新加坡工作的外籍雇工約75.7萬(wàn)人。凡持有工作許可證的外籍雇工在新加坡都享有強(qiáng)制醫(yī)保待遇。
二、國(guó)外流動(dòng)人口醫(yī)療保障制度的優(yōu)缺點(diǎn)及改革方向
1.國(guó)外流動(dòng)人口醫(yī)療保障的優(yōu)點(diǎn)。一是覆蓋大量流動(dòng)人口。大多數(shù)的發(fā)達(dá)國(guó)家都實(shí)現(xiàn)了全民醫(yī)保，如，英國(guó)為代表的醫(yī)療保障制度覆蓋面很廣，凡是英國(guó)的正常居住者，均可以通過(guò)國(guó)民醫(yī)療體系獲得醫(yī)療保障。來(lái)自英國(guó)國(guó)外的居住者也享受醫(yī)療服務(wù)，按照衛(wèi)生部門(mén)規(guī)定的比例要繳納一定的費(fèi)用，來(lái)自歐盟成員國(guó)的人員，在提供急救服務(wù)時(shí)則依據(jù)雙邊協(xié)定免于收費(fèi)。以德國(guó)為代表的醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面也較廣，政府通過(guò)立法推行強(qiáng)制性法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度。新加坡的醫(yī)療保險(xiǎn)特點(diǎn)是全民覆蓋，分層保障，覆蓋了大量的流動(dòng)人口。二是立法保障流動(dòng)人口醫(yī)療保障。英國(guó)于戰(zhàn)后展開(kāi)了一系列社會(huì)保障立法活動(dòng)，1944年制定了《國(guó)民保險(xiǎn)部法》。德國(guó)1883年頒布了世界上第一部《疾病保險(xiǎn)法》；德國(guó)在社會(huì)保險(xiǎn)立法中確立了以下一些重要原則：通過(guò)社會(huì)統(tǒng)籌使危險(xiǎn)得到最大程度分散、通過(guò)立法強(qiáng)制性、由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、各項(xiàng)目實(shí)施全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率、首先在勞動(dòng)者中建立社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制、保險(xiǎn)費(fèi)與工資掛鉤、保險(xiǎn)給付與個(gè)人繳費(fèi)掛鉤等。很多國(guó)家都通過(guò)法律形式保障了流動(dòng)人口的醫(yī)療保障。三是建立了完善的醫(yī)療救助體系，為流動(dòng)人口中的貧困人口提供較好的醫(yī)療服務(wù)。流動(dòng)人口中有一部分貧困人口，許多國(guó)家針對(duì)這類群體都制定了相應(yīng)的政策。德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)資金籌集強(qiáng)調(diào)支付能力原則，低收入雇工和低收入其他人員的保險(xiǎn)費(fèi)分別由雇主和政府代為交納，美、新兩國(guó)均實(shí)施了范圍有限的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度和針對(duì)窮人的醫(yī)療救助制度，體現(xiàn)了效率前提下的兼顧公平。美國(guó)式醫(yī)療保障制度雖然沒(méi)有給所有國(guó)民提供最低的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋，但是貧困人口在罹患急、重病癥時(shí)，可以去公立醫(yī)院的急診部門(mén)接受免費(fèi)治療，構(gòu)成了一條最后的安全線。
2.國(guó)外流動(dòng)人口醫(yī)療保障的缺點(diǎn)。一是衛(wèi)生服務(wù)效率不夠高。全民醫(yī)療保障制度的英國(guó)、瑞典等國(guó)家，缺乏市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)，衛(wèi)生服務(wù)效率相對(duì)都較低。醫(yī)院主要靠爭(zhēng)取政府的經(jīng)費(fèi)而不是提高服務(wù)質(zhì)量，醫(yī)生工作也缺乏積極性，出現(xiàn)服務(wù)態(tài)度差、候診時(shí)間長(zhǎng)的現(xiàn)象。其他國(guó)家的醫(yī)療保障也存在醫(yī)療資源浪費(fèi)嚴(yán)重，醫(yī)療服務(wù)利用效益不高，醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏競(jìng)爭(zhēng)的缺陷。二是流動(dòng)人口醫(yī)療費(fèi)用持續(xù)上漲。首先，人口老齡化。據(jù)權(quán)威的世界銀行政策研究報(bào)告《防止老齡危機(jī)》的報(bào)告預(yù)測(cè)，全球60歲以上老年人口將從1990年的近5億增長(zhǎng)到2030年的14億左右，老年人的醫(yī)療費(fèi)用比較高，為一個(gè)兒童的2倍到3倍，流動(dòng)人口中老年人的數(shù)量也不斷增加，所以老齡化意味著嚴(yán)重的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。其次是制度設(shè)計(jì)上的缺陷。由社會(huì)醫(yī)療、私人醫(yī)療保險(xiǎn)或政府承擔(dān)的醫(yī)療保健費(fèi)用在總衛(wèi)生保健費(fèi)用中的比例在加大，而這類費(fèi)用支付的方式均屬于第三方付費(fèi)。如果不存在費(fèi)用約束機(jī)制，必然出現(xiàn)大量過(guò)度醫(yī)療和浪費(fèi)。三是仍有部分流動(dòng)人口沒(méi)有享受到全民醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的權(quán)利。當(dāng)然就其人口比例來(lái)看是很低的。美國(guó)有15%的人被排除在醫(yī)療保險(xiǎn)體制之外，是當(dāng)今世界唯一沒(méi)有建立全民醫(yī)保制度的發(fā)達(dá)國(guó)家。
3.國(guó)外流動(dòng)人口醫(yī)療保障的改革。（1）英國(guó)。從20世紀(jì)90年代起即持續(xù)不斷地進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革。將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入了國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)體系，并且擴(kuò)大了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和私營(yíng)醫(yī)院的作用，其目的是要將國(guó)家干預(yù)與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制結(jié)合起來(lái)，歷次改革雖然各有側(cè)重，卻始終沒(méi)有放棄“以稅收為基礎(chǔ)、政府分配預(yù)算，向全體國(guó)民提供基本免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)”的原則。面臨巨大的醫(yī)療支出，2010年英國(guó)衛(wèi)生部就外國(guó)人在英國(guó)享受免費(fèi)醫(yī)療的政策提出改革方案，并向大眾征詢意見(jiàn)。根據(jù)這個(gè)改革方案，今后外國(guó)人（包括學(xué)生、持工簽者、探親父母等）不能在英國(guó)享受免費(fèi)的全民醫(yī)療保險(xiǎn)。（2）德國(guó)。為促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)，德國(guó)在1993年的《衛(wèi)生保健改革法》中對(duì)原制度進(jìn)行了改革，允許投保人自由選擇醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)。2004年，德國(guó)開(kāi)始實(shí)施《法定醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)代化法》，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的主要支柱——法定醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革。主要是開(kāi)源節(jié)流，增加醫(yī)療保險(xiǎn)收入，減少支出；改革醫(yī)療保險(xiǎn)體制結(jié)構(gòu)，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增強(qiáng)透明度，提高醫(yī)療服務(wù)的效率和質(zhì)量。通過(guò)改革解決保費(fèi)入不敷出的現(xiàn)象，保障醫(yī)療體系的健康運(yùn)行。（3）美國(guó)。 2010 年，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革法案，這是美國(guó)自上世紀(jì)50年代以來(lái)意義最大的醫(yī)療體系的改革。新醫(yī)改前有4600萬(wàn)人沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，新醫(yī)改后3200萬(wàn)人將獲保，醫(yī)保覆蓋率從現(xiàn)在的85%上升到95%，美國(guó)將逐步走向全面醫(yī)保，政府預(yù)算赤字將在新醫(yī)改法案生效后減少。為使新醫(yī)改取得更好效果，緊接著出臺(tái)了各種減稅措施，使更多的個(gè)人為自己，雇主為員工購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。改革將會(huì)控制高昂的醫(yī)療費(fèi)，也將使大量流動(dòng)人口受益。（4）新加坡。政府也同樣認(rèn)識(shí)到醫(yī)療保障領(lǐng)域存在的市場(chǎng)失靈現(xiàn)象，逐步加強(qiáng)了對(duì)這一領(lǐng)域的國(guó)家干預(yù)。1990和1994年，新加坡政府在原有強(qiáng)制性個(gè)人保健儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上，引入了社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的健保雙全計(jì)劃和增值健保雙全計(jì)劃等。
三、國(guó)外流動(dòng)人口醫(yī)療保障制度建設(shè)對(duì)我國(guó)的啟示
1.提高醫(yī)保覆蓋面，將流動(dòng)人口納入醫(yī)保。目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的最大問(wèn)題就是保險(xiǎn)范圍覆蓋率低，無(wú)論是農(nóng)村或城鎮(zhèn)都有一些空白點(diǎn)，尚有大量流動(dòng)人口未被納入醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，不利于社會(huì)的和諧穩(wěn)定。覆蓋全民的醫(yī)療保障體系是我們新的醫(yī)療保障制度建設(shè)的目標(biāo)。英國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)家是實(shí)行全民醫(yī)保，美國(guó)也正走向全民醫(yī)保，從國(guó)外醫(yī)療保障發(fā)展的歷史與現(xiàn)實(shí)可以看出，醫(yī)療保障必須覆蓋到全體國(guó)民，這是社會(huì)發(fā)展的必然要求，否則便違背了社會(huì)保障的最初宗旨。國(guó)外全民醫(yī)保，特別是把流動(dòng)人口納入醫(yī)保的模式對(duì)我國(guó)推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革有重要參考價(jià)值。擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面，從根本上說(shuō)就是實(shí)現(xiàn)從制度上實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民全覆蓋。特別要把城鄉(xiāng)之間大量的流動(dòng)人口納入醫(yī)保體系，應(yīng)將在城鎮(zhèn)企業(yè)中就業(yè)的農(nóng)民工、靈活就業(yè)和從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)人口納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系。為此，人力資源和社會(huì)保障部門(mén)應(yīng)協(xié)同相關(guān)部門(mén)對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，使企業(yè)能夠按照相關(guān)規(guī)定為流動(dòng)人口辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，并定期檢查企業(yè)雇員的醫(yī)療保險(xiǎn)參保狀況，處罰未予流動(dòng)人口繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)。保障流動(dòng)人口利益。同時(shí)為了使對(duì)流動(dòng)人口醫(yī)保的制度全覆蓋變?yōu)閷?shí)際全覆蓋，需要以社區(qū)流動(dòng)人口服務(wù)站和社會(huì)保障服務(wù)站為依托和平臺(tái)，全面落實(shí)屬地管理措施，在社區(qū)建立“一站式”服務(wù)窗口，實(shí)行“一站式”聯(lián)合辦公，負(fù)責(zé)流動(dòng)人口登記，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)工作，按照低費(fèi)率、全覆蓋、可轉(zhuǎn)移的原則，研究探索適合流動(dòng)人口特點(diǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)的操作程序和辦法，特別要解決農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系異地接轉(zhuǎn)、中斷就業(yè)及返回城鎮(zhèn)重新就業(yè)的醫(yī)療關(guān)系接續(xù)問(wèn)題。認(rèn)真解決農(nóng)民工城鎮(zhèn)醫(yī)保與農(nóng)村合作醫(yī)療的銜接、轉(zhuǎn)移問(wèn)題。
2.克服碎片化傾向，進(jìn)一步統(tǒng)籌醫(yī)保基金。國(guó)外無(wú)論是英國(guó)還是德國(guó)，都在克服碎片化傾向的基礎(chǔ)上建立全國(guó)統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并把流動(dòng)人口納入其中。我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)有的是地市級(jí)統(tǒng)籌，也有一些是縣級(jí)統(tǒng)籌。被分割在2000多個(gè)統(tǒng)籌單位，各統(tǒng)籌單位之間政策不一致。因此也產(chǎn)生了不公平問(wèn)題，對(duì)于促進(jìn)人口流動(dòng)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不利。醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次與人的流動(dòng)性高度相關(guān)，統(tǒng)籌層次越高，越利于人的流動(dòng)。要使醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠覆蓋到流動(dòng)就業(yè)群體，就必須使制度本身能夠與其流動(dòng)的特點(diǎn)相適應(yīng)，逐步提高統(tǒng)籌層次。由于我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)待遇水平以及財(cái)政體制的差異大，短時(shí)間內(nèi)建立全國(guó)統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度還有相當(dāng)困難。因此，先實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌，研究省級(jí)統(tǒng)籌模式下的醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)續(xù)辦法，待條件成熟時(shí)，再研究實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌的可行路徑。
3.健全法律制度。從國(guó)外醫(yī)療保障制度發(fā)展?fàn)顩r來(lái)說(shuō)，各個(gè)國(guó)家雖然國(guó)情不同，但都要通過(guò)制度安排來(lái)實(shí)施，通過(guò)立法來(lái)保障。國(guó)家對(duì)流動(dòng)人口的醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)進(jìn)行立法，對(duì)流動(dòng)人口的醫(yī)療保障行為進(jìn)行規(guī)范，使流動(dòng)人口的醫(yī)療保障制度不斷完善并健康發(fā)展。但從我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)立法現(xiàn)狀來(lái)看，由于二元社會(huì)結(jié)構(gòu)尚未完全消除，統(tǒng)一的立法存在一定困難。目前可以依據(jù)的與醫(yī)療保障制度相關(guān)的立法還沒(méi)有，大多以行政建議或條例規(guī)定的形式出現(xiàn)，規(guī)范的層次不高，缺乏權(quán)威性、普遍性、流動(dòng)人口的醫(yī)保缺乏法律保護(hù)。因此，我國(guó)應(yīng)借鑒英國(guó)、德國(guó)、美國(guó)的立法經(jīng)驗(yàn)，盡快出臺(tái)流動(dòng)人口醫(yī)療保障方面的法律，確定醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次及轉(zhuǎn)續(xù)辦法。把一些管理?xiàng)l例、地方法規(guī)上升到國(guó)家法律高度，提高權(quán)威性。
4.加強(qiáng)醫(yī)療保障信息化建設(shè)。 發(fā)達(dá)國(guó)家作為成熟的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)體，醫(yī)療保障信息化建設(shè)比較完備。可以說(shuō)完備的醫(yī)療保障信息化網(wǎng)絡(luò)是發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療保障系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)。德國(guó)通過(guò)信息平臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)醫(yī)療數(shù)據(jù)互通，有力地推動(dòng)了醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)信息化建設(shè)。在目前我國(guó)流動(dòng)就業(yè)群體逐漸增多、工作崗位變換日益頻繁的情況下，勞動(dòng)者醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系的變動(dòng)、轉(zhuǎn)續(xù)和管理的工作量越來(lái)越大，為此，要加快建立醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)，首先要在實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)在省內(nèi)各市聯(lián)網(wǎng)，在此基礎(chǔ)上，逐步實(shí)現(xiàn)在全國(guó)范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)共享，使流動(dòng)人員醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)。
5.建立完整的醫(yī)療救助體系，為貧困流動(dòng)人口提供最低醫(yī)療服務(wù)。國(guó)外基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)貧困人口，特別是流動(dòng)人口中貧困人口進(jìn)行救助，這一點(diǎn)對(duì)我們有很大啟示。我國(guó)大多數(shù)的流動(dòng)人口收入較低，為了解決流動(dòng)人口中貧困人員的醫(yī)療問(wèn)題，應(yīng)建立完整的醫(yī)療救助體系，為貧困流動(dòng)人口提供最低醫(yī)療服務(wù)。借鑒德國(guó)的做法，收入低于一定水平，則不需要交納保險(xiǎn)費(fèi)，而可以跟在配偶的名下保險(xiǎn)，兒童則原則上跟保在父母的名下，同樣享受醫(yī)療服務(wù)。也可以借鑒美國(guó)醫(yī)療保障制度中，公立醫(yī)院急診部向貧困人群免費(fèi)開(kāi)放的做法。從而更好地解決貧困流動(dòng)人口的“看病難、看病貴”的問(wèn)題。
參考文獻(xiàn)：
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社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)范文4
［關(guān)鍵詞］社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)； 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)； 擠出效應(yīng)； 補(bǔ)充功能。
一、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系。
（ 一） 商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)都是我國(guó)社會(huì)保障制度的組成部分，分屬于社會(huì)保障體系中的兩個(gè)層面。兩者在社會(huì)保障體系中的功能和作用不同，一般認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。社會(huì)保險(xiǎn)是第一層次的保障，主要滿足人們的基本生活需求，是一種“低標(biāo)準(zhǔn)”的保障，而商業(yè)保險(xiǎn)是更高層次保障，目的在于滿足人們高層次的多樣化的保險(xiǎn)需求［1］。如果說(shuō)社會(huì)保險(xiǎn)是“雪中送炭”，那商業(yè)保險(xiǎn)則是“錦上添花”。在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，二者是典型的互補(bǔ)關(guān)系，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只是給參保者提供退休后的基本生活保障，參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)后，仍然可以從商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)年金計(jì)劃，更好地保障退休后生活，二者并不矛盾。在待遇支付階段也不存在沖突，領(lǐng)取社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的數(shù)額絲毫不會(huì)影響到商業(yè)保險(xiǎn)公司的年金的領(lǐng)取數(shù)額，因?yàn)閴垭U(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為人的身體（ 生命） ，生命是無(wú)價(jià)的，因此，壽險(xiǎn)不需要遵循補(bǔ)償原則，可以多買(mǎi)多得［2］。
（ 二） 非壽險(xiǎn)領(lǐng)域，二者存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
但是在實(shí)踐中，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)不僅存在互補(bǔ)關(guān)系，也存在一定程度的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)中的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害等項(xiàng)目與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)工傷保險(xiǎn)之間就存在典型的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，二者此消彼長(zhǎng)。由于社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，社會(huì)成員必須參加，在保障能力和繳費(fèi)能力一定的前提下，社會(huì)保險(xiǎn)滿足了部分醫(yī)療、意外傷害方面的保障需求，人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品的需求自然減少。也就是說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)的部分需求被強(qiáng)制替代，社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”，此時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)就是典型的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
二、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)分析。
在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生擠出效應(yīng)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，醫(yī)療保障制度越來(lái)越完善，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍越來(lái)越大，待遇支付水平也越來(lái)越高，參保者從社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)可以獲得基本的醫(yī)療保障，就會(huì)停止或減少購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
（ 一） 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍的擴(kuò)大對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)。
20 世紀(jì)八、九十年代中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的初期，由于打破了大鍋飯、鐵飯碗，一些勞動(dòng)者經(jīng)歷了下崗、失業(yè)的陣痛，風(fēng)險(xiǎn)保障水平和福利待遇大大降低，相當(dāng)數(shù)量的工薪勞動(dòng)者缺乏應(yīng)有的醫(yī)療保障，農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)更是空白。于是部分勞動(dòng)者和社會(huì)成員通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)中的相關(guān)產(chǎn)品來(lái)分散疾病風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)了部分社會(huì)保險(xiǎn)職責(zé)［3］。
隨著改革開(kāi)放的順利進(jìn)行和綜合國(guó)力的提高，國(guó)家越來(lái)越重視對(duì)國(guó)民的醫(yī)療保障。為了實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保，在改革城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，2003 年，國(guó)家出臺(tái)了針對(duì)農(nóng)村居民的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，2007 年開(kāi)始在全國(guó)試點(diǎn)針對(duì)城鎮(zhèn)非就業(yè)者的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)十幾年的改革和發(fā)展，我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)從制度上覆蓋了城鄉(xiāng)全體居民，醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍越來(lái)越大，保障對(duì)象由最初的城鎮(zhèn)國(guó)有、集體企業(yè)職工擴(kuò)大到包括私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶在內(nèi)的全體勞動(dòng)者乃至全體社會(huì)成員。每個(gè)國(guó)民都可以從國(guó)家提供的醫(yī)療保險(xiǎn)制度中找到適合自己的保險(xiǎn)項(xiàng)目，這必然形成了對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)。特別是隨著城鄉(xiāng)醫(yī)療救助的推行和大額醫(yī)療保險(xiǎn)的舉辦，勞動(dòng)者超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付限額的醫(yī)療費(fèi)用也找到了支付渠道，不用再依靠商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)途徑來(lái)解決。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，替代了對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的部分需求。
（ 二） 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇水平的提高對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)———廣西的案例。
不僅社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系的完善和覆蓋范圍的擴(kuò)大會(huì)對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)生擠出效應(yīng)，而且社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇水平的提高也會(huì)產(chǎn)生同樣的效應(yīng)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平越高，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的絕對(duì)替代量也就越多，對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)就越大。下面以廣西城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的情況來(lái)說(shuō)明。
廣西社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍和保障水平也是逐步提高的。截止到 2010 年底，廣西城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（ 包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)） 參保人數(shù) 935. 49 萬(wàn)人［4］，參保率達(dá)到 96. 54%。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇支付水平也逐步提高，特別是 2010 年各統(tǒng)籌地區(qū)普遍進(jìn)行政策調(diào)整，提高統(tǒng)籌基金的支付比例，降低住院起付標(biāo)準(zhǔn)線，提高統(tǒng)籌基金最高支付限額，由原來(lái)社會(huì)平均工資的 4 倍提高到 6倍。廣西壯族自治區(qū)本級(jí)的住院起付標(biāo)準(zhǔn)只有 700 元，2011 年統(tǒng)籌基金最高支付限額差不多達(dá)到 17萬(wàn)，在職職工住院費(fèi)用統(tǒng)籌基金支付比例為 85%，參保人從基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金獲得的支付額越來(lái)越高。對(duì)于那些既參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，如果生病住院，在獲得社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇支付后，能從商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得多少賠付呢？
案例： 李某住院醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)。
李某，男，48 周歲，在職，參加廣西壯族自治區(qū)本級(jí)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，并且自己購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10000 元的中國(guó)人壽長(zhǎng)久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，由于已經(jīng)參加了基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以李某一年的保費(fèi)為 340 元。2011 年，李某生病住院，在三級(jí)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院 30 天，住院總費(fèi)用為 10000 元，其中自費(fèi)藥品和項(xiàng)目 1000 元，甲類藥品和項(xiàng)目 4800 元，使用乙類藥品和項(xiàng)目 2000 元，丙類項(xiàng)目 1000元，床位費(fèi) 40 元/日 ×30 天 =1200 元。
李某屬于在職人員，基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用統(tǒng)籌基金支付比例為 85%，個(gè)人支付 15%，該參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院費(fèi)用結(jié)算如下：
李某出院時(shí)，已經(jīng)在醫(yī)院刷卡結(jié)算獲得了基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付 6247. 5 元。由于李某還購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)合同的約定，李某住院在獲得基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付后，剩余醫(yī)療費(fèi)用還可以申請(qǐng)商業(yè)保險(xiǎn)公司的賠付。商業(yè)保險(xiǎn)公司賠付標(biāo)準(zhǔn)為：
［醫(yī)療總費(fèi)用 － 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付費(fèi)用 － 自費(fèi)部分（ 自費(fèi)藥品和項(xiàng)目 + 丙類的自費(fèi)部分 + 乙類自費(fèi)部分的 30%） ］×80%，那么李某可以從中國(guó)人壽廣西分公司的團(tuán)體健康險(xiǎn)獲得的賠付為： ［10000 －6247.5 － （ 1000 + 200 + 300* 30%） ］× 80% = 1970 元。
李某覺(jué)得商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付不理想，商業(yè)保險(xiǎn)公司只是賠付了基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后剩余的一部分費(fèi)用，一些自費(fèi)藥品和項(xiàng)目社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予承擔(dān)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也不報(bào)銷(xiāo)。購(gòu)買(mǎi)了兩種保險(xiǎn)，最后自己還要支付一部分醫(yī)療費(fèi)用。并且隨著年齡越來(lái)越大，該險(xiǎn)種的保費(fèi)越來(lái)越高，作為一種短期醫(yī)療保險(xiǎn)，每年都必須投保才能獲得賠付，而不是像社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)那樣，繳費(fèi)滿一定年限退休后就可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。從成本和收益的角度來(lái)講，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的效益更高，既然已經(jīng)有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的就不是很需要了，于是李某決定從 2012 年起不再購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
此案例說(shuō)明，隨著社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇水平的提高，對(duì)于那些既參加基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，從社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得待遇支付后再?gòu)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得的賠付額比較低，參保人從成本和效率的角度考慮，覺(jué)得不經(jīng)濟(jì)，就會(huì)減少對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求。
可見(jiàn)，隨著社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的擴(kuò)大和待遇水平的提高，人們會(huì)逐漸減少對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求，社會(huì)醫(yī)療對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)生了擠出效應(yīng)。
三、改革商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，更好發(fā)揮補(bǔ)充功能。
無(wú)論是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)從本質(zhì)上說(shuō)都是滿足人類尋求保障需求的載體，因此，合作必將是二者關(guān)系發(fā)展的主流，而競(jìng)爭(zhēng)只是在某些階段合作的表現(xiàn)形式之一［5］。在國(guó)際上特別是發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的例子并不鮮見(jiàn)，且逐漸成為發(fā)展趨勢(shì)。綜觀各國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展歷史不難發(fā)現(xiàn)，在社會(huì)保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化過(guò)程中，商業(yè)保險(xiǎn)始終對(duì)其起到一種補(bǔ)充作用，并隨著社會(huì)保險(xiǎn)的收縮或擴(kuò)張，來(lái)調(diào)整自己補(bǔ)充的內(nèi)容［6］。為此，我們需要妥善處理商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系，科學(xué)界定商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，合理劃分二者業(yè)務(wù)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行改革與創(chuàng)新，增強(qiáng)主動(dòng)合作意識(shí)，盡可能減少二者的競(jìng)爭(zhēng)，提高互補(bǔ)合作，共同滿足人們的醫(yī)療保障需求。
（ 一） 遵循補(bǔ)償原則，提高商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇支付水平。
從廣西的案例可以看出，目前的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在待遇支付階段銜接不順暢。商業(yè)保險(xiǎn)公司在賠付投保人的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，要剔除社會(huì)保險(xiǎn)基金已經(jīng)支付的費(fèi)用，再減去一些自費(fèi)費(fèi)用后，才按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)，參保人從兩方獲得的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)額不超過(guò)其醫(yī)療費(fèi)用總額。這遵循了保險(xiǎn)領(lǐng)域的補(bǔ)償原則。所謂補(bǔ)償原則是指，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人要對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失予以補(bǔ)償，補(bǔ)償數(shù)額以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益。
補(bǔ)償原則意味著任何被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)行為中獲得超過(guò)其損失部分的收益。一般地，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及人身保險(xiǎn)合同中帶有費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)需要遵循補(bǔ)償原則，醫(yī)療保險(xiǎn)作為典型的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，必須遵循這一法定原則。世界多數(shù)國(guó)家規(guī)定，既參加社會(huì)保險(xiǎn)又投保商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于非壽險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，在保障范圍相同部分的那部分賠償金不能兼得。我國(guó)許多地方法規(guī)，比如《廣東省社會(huì)工傷保險(xiǎn)條例》第 33 條也規(guī)定兼有商業(yè)性保險(xiǎn)賠償?shù)模t(yī)療費(fèi)和喪葬費(fèi)不重復(fù)支付［2］。
在遵循補(bǔ)償原則的前提下，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要調(diào)整醫(yī)療保險(xiǎn)支付政策，提高已經(jīng)參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人的賠付額。對(duì)于那些已經(jīng)獲得社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇支付的參保人，其剩余醫(yī)療費(fèi)用不再分自費(fèi)項(xiàng)目或者甲乙類藥品，一律按照一定比例給予賠付，這樣投保人從商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就可以獲得比較多的賠付，才能吸引人們繼續(xù)投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，從而更好地發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。從短期看，這樣做，商業(yè)保險(xiǎn)公司會(huì)損失一部分利潤(rùn)，但是從長(zhǎng)期來(lái)看，這是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)維持經(jīng)營(yíng)的必然選擇。
否則，隨著社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的全民覆蓋和保障水平的提高，二者的競(jìng)爭(zhēng)性越來(lái)越明顯，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)必然面臨著業(yè)務(wù)萎縮的局面。商業(yè)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的迅速萎縮就是一個(gè)很好的證明。2004 年，國(guó)家頒布了《工傷保險(xiǎn)條例》，要求所有企業(yè)都必須為員工參加工傷保險(xiǎn)，社會(huì)工傷保險(xiǎn)的參保率迅速提高，這就對(duì)商業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)生了很大的沖擊。因?yàn)槎叩谋Ｕ戏秶际枪ぷ鲙?lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并且社會(huì)工傷保險(xiǎn)比商業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍更全面，而商業(yè)保險(xiǎn)公司又沒(méi)有適時(shí)調(diào)整雇主責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率和待遇支付辦法，導(dǎo)致越來(lái)越多的企業(yè)參加社會(huì)工傷保險(xiǎn)，商業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)量迅速下降。
（ 二） 做好角色定位，尋找商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展空間。
社會(huì)保險(xiǎn)主要為人們提供基本生活保障，以追求社會(huì)公平為基本目標(biāo)，社會(huì)成員必須先參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，再參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，除非社會(huì)保險(xiǎn)中尚無(wú)這種保障項(xiàng)目。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍和保障水平必然會(huì)逐步提高，會(huì)對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在發(fā)展中存在的不足和空白，就是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)會(huì)和空間。對(duì)此，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分研究社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，尋找社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)，以此作為商業(yè)保險(xiǎn)拓展市場(chǎng)的目標(biāo)［7］。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展必須認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，重新確定發(fā)展戰(zhàn)略，明確自己的優(yōu)勢(shì)和不足，找到自己的合理定位和發(fā)展空間，把精力主要放在開(kāi)拓新市場(chǎng)和新產(chǎn)品上面，而不是和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)爭(zhēng)奪市場(chǎng)，主要提供社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍之外的補(bǔ)充產(chǎn)品，滿足個(gè)人特殊醫(yī)療保健需求，為不同層次的人們提供不同的醫(yī)療保障。
（ 三） 開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，使商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)更好地發(fā)揮補(bǔ)充作用。
在準(zhǔn)確定位的基礎(chǔ)上，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)新產(chǎn)品的研究，充分利用自身的靈活性，著重研究可以為社會(huì)保險(xiǎn)拾遺補(bǔ)缺的險(xiǎn)種［8］。對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)著重于滿足職工較高層次的保障需求，著眼于提供社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍外的賠付需求，如提供社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目和藥品目錄之外的費(fèi)用保障，對(duì)疾病引起的營(yíng)養(yǎng)、交通、誤工費(fèi)等費(fèi)用的支出可通過(guò)投商業(yè)醫(yī)保獲得保障。此外，可以大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，設(shè)計(jì)出多種適合企業(yè)和員工需要的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品供企業(yè)選擇，滿足社會(huì)成員多層次的醫(yī)療保障需求。對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋范圍外的職工，商業(yè)保險(xiǎn)提供一些與其繳費(fèi)能力相適應(yīng)的基本保障需求。只有根據(jù)投保人不同的消費(fèi)需求，提供不同層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)保險(xiǎn)公司才能在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)水平不斷提高的形勢(shì)下有自己的一席之地，二者相互補(bǔ)充共同發(fā)展。
（ 四） 加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)社會(huì)醫(yī)療和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的合作共贏。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)均是我國(guó)醫(yī)療保障制度的重要組成部分，二者都遵循大數(shù)法則、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的基本原則，應(yīng)該通過(guò)有效的機(jī)制加以合理組合，以降低全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提高全社會(huì)成員的風(fēng)險(xiǎn)保障水平［9］。二者可以在一定的范圍和領(lǐng)域展開(kāi)合作，以減少競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)共贏，改變目前社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)各自為政、相互分割的局面。首先，要準(zhǔn)確界定基本保障的范圍和內(nèi)容，基本保障范圍之外的自愿保障項(xiàng)目都可以由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)； 其次，通過(guò)高層管理者的協(xié)商促使商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展深層次的交流和合作，如對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)以及大額醫(yī)療保險(xiǎn)這些群眾自愿參加的基本醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，可以允許商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的介入，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)部分服務(wù)工作，例如購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、代辦業(yè)務(wù)等，充分利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制和管理服務(wù)體系上的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，從而提升醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行效率，降低公共服務(wù)成本。再次，在對(duì)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理方面，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)也可以展開(kāi)合作，實(shí)現(xiàn)資源、數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)等共享，從而降低醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，提高醫(yī)療服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和參保者的三方共贏。
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社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)范文5
Abstract： Labor dispatching in China was from the foreign representative office workers in 1980. In the early 21st century， the development of the employment form of labor dispatching speeding up in China. In recent years， this trend has rapidly increased. The development of labor dispatching promotes the employment situation of China's workers. Many migrant workers rapidly and constantly pack into the city to seek better opportunities and living conditions. The emergence of this situation brings some problems for harmonious development of the society in China. For example， the medical security problem of migrant workers is a hidden dangerous， if not to pay attention to and solve it， there will be a series of derivative problems. From the groups with labor dispatching， this paper discuss the related problems and solutions.
關(guān)鍵詞： 勞務(wù)派遣；流動(dòng)性；醫(yī)療保障
Key words： labor dispatching；mobility；medical security
中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2015）30-0070-03
0 引言
勞務(wù)派遣，又稱勞動(dòng)派遣、勞動(dòng)力租賃，是指由派遣機(jī)構(gòu)與派遣勞工訂立勞動(dòng)合同，由派遣勞工向要派企業(yè)給付勞務(wù)，勞動(dòng)合同關(guān)系存在于派遣機(jī)構(gòu)與派遣勞工之間，但勞動(dòng)力給付的事實(shí)則發(fā)生于派遣勞工與要派企業(yè)之間。勞動(dòng)派遣的最顯著特征就是勞動(dòng)力的雇用和使用分離。勞動(dòng)派遣機(jī)構(gòu)已經(jīng)不同于職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)，它成為與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同的一方當(dāng)事人。
對(duì)于勞務(wù)派遣的特征，可以做以下介紹，勞務(wù)派遣最主要的特征就是存在派遣單位、用工單位和被派遣勞動(dòng)者三方主體，和勞動(dòng)合同、勞務(wù)派遣協(xié)議兩種不同性質(zhì)的合同。通過(guò)仔細(xì)分析會(huì)發(fā)現(xiàn)勞務(wù)派遣有一些其他勞動(dòng)用工方式所不具備的特征：其一，派遣單位專門(mén)從事勞動(dòng)力派遣的事業(yè)，它主要針對(duì)各種經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人的需要，安排其所雇用的勞動(dòng)者為上述主體提供勞動(dòng)力資源。其二，派遣單位與被派遣勞動(dòng)者之間簽訂了勞動(dòng)合同，具有勞動(dòng)關(guān)系，從而使被派遣勞動(dòng)者在派遣單位的指揮下向特定主體提供勞務(wù)。 同時(shí)為了防止用工單位濫用勞務(wù)派遣用工形式，對(duì)于勞務(wù)派遣崗位的范圍，我國(guó)勞動(dòng)法也有明確的規(guī)定，《勞動(dòng)合同法》第66條規(guī)定，勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔或替代性的崗位上實(shí)施。所謂臨時(shí)性工作崗位，是指存續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)的工作崗位，及非常設(shè)的崗位。所謂輔工作崗位，是指非主營(yíng)業(yè)務(wù)的工作崗位。所謂替代性工作崗位，是指與用工單位建立勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)無(wú)法從事工作，需要其他人員暫時(shí)替代工作的崗位。
近年來(lái)，勞務(wù)派遣作為一種新型用工形式，在我國(guó)建立勞動(dòng)力市場(chǎng)機(jī)制的過(guò)程中逐漸產(chǎn)生，并發(fā)展異常迅速，由于該用工形式具有節(jié)約人力成本、改善組織靈活性等多方面優(yōu)勢(shì)，因此，它已經(jīng)發(fā)展成為擴(kuò)大就業(yè)、緩解就業(yè)壓力的一種重要途徑。但在我國(guó)大多數(shù)被派遣勞動(dòng)者都是知識(shí)水平不高，或者是年齡較大的人群。并且對(duì)勞動(dòng)法不了解，同時(shí)他們工作的流動(dòng)性比較大，所以就會(huì)為勞務(wù)派遣單位或是用工單位提供鍥機(jī)，不為他們繳納保險(xiǎn)金等，損害他們的合法權(quán)益等。
1 完善派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益的必要性
1.1 促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展的需要 我國(guó)多年來(lái)一直在努力促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展，通過(guò)完善勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障的權(quán)益，能夠增加人民的幸福感，整體提高人民生活水平，進(jìn)一步促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展。
1.2 滿足被派遣勞動(dòng)者的需要 被派遣勞動(dòng)者自身，也希望能夠被納入醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。一方面是因?yàn)樗麄冏陨硭鶑氖碌男袠I(yè)大多數(shù)都是體力活甚至存在嚴(yán)重職業(yè)病潛在的可能。另一方面，由于大多數(shù)勞務(wù)派遣員工是外來(lái)人員，可能會(huì)因?yàn)閼艏贫榷鵁o(wú)法享受同等的住房補(bǔ)助，醫(yī)療救助等，所以他們也迫切想要改變這種現(xiàn)狀，維護(hù)自己的權(quán)益。
1.3 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 首先，通過(guò)完善派遣勞務(wù)員工的醫(yī)療保障權(quán)益，能夠促進(jìn)就業(yè)和再就業(yè)，增加他們的收入，提高生活和消費(fèi)水平，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，使一些單位需要更多不同類型的勞動(dòng)力來(lái)滿足其發(fā)展的需要，勞務(wù)派遣可以滿足這些要求，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
1.4 促進(jìn)勞務(wù)派遣行業(yè)的發(fā)展 完善了勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，就可以使更多勞動(dòng)者愿意接受勞務(wù)派遣，更多人找到工作，比如一些下崗人員可以接受勞動(dòng)局的技能培訓(xùn)，在掌握了一定的技能后由勞務(wù)派遣部門(mén)推薦工作，這樣就是從不同方面來(lái)促進(jìn)就業(yè)，同時(shí)也就能夠促進(jìn)勞務(wù)派遣行業(yè)的規(guī)范持續(xù)發(fā)展。
1.5 促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)制度發(fā)展成熟的需要
社會(huì)保險(xiǎn)制度也包括醫(yī)療保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的成熟和健全可以促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展和完善，能夠促進(jìn)和諧勞動(dòng)關(guān)系的行成，有利于社會(huì)進(jìn)步的和發(fā)展。社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展同時(shí)也會(huì)更加有利于促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步發(fā)展和玩善。
2 勞動(dòng)派遣員工醫(yī)療保障現(xiàn)狀
2.1 被派遣員工對(duì)醫(yī)療保障的需求在不斷增加 由于被派遣員工工資水平不高，積蓄有限，所以當(dāng)他們遇到一些大病大災(zāi)，積蓄不夠支付醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，他們就會(huì)迫切地想要享受醫(yī)療保險(xiǎn)。這就使他們對(duì)醫(yī)療保障的需求在不斷增加。
2.2 醫(yī)療保險(xiǎn)制度不夠合理，導(dǎo)致制度不能充分實(shí)施
2.2.1 制度本身的問(wèn)題 醫(yī)療保障制度中，繳納保險(xiǎn)費(fèi)有一部分是所在單位繳納，另外一部分由勞動(dòng)者本人自己繳納。但如果勞動(dòng)者本人無(wú)法負(fù)擔(dān)起那部分繳納費(fèi)，比如，保潔人員的工資較低，那么就是說(shuō)保潔人員交不起保險(xiǎn)費(fèi)，他們就被拒絕在該保險(xiǎn)范圍之外了。
2.2.2 勞動(dòng)者自身原因 被派遣員工，他們的工作流動(dòng)性比較大，可能不會(huì)長(zhǎng)時(shí)間停留在一個(gè)地方工作，但是由于各個(gè)地方的社會(huì)保險(xiǎn)制度不相同，實(shí)施方式也不同。所以假如他們?cè)诩壮鞘欣U納了保險(xiǎn)費(fèi)，但是由于特殊原因去了乙城市，那么他們?cè)诩壮鞘兴U納的保險(xiǎn)費(fèi)就不能再用，也就沒(méi)有保險(xiǎn)待遇之說(shuō)。
2.2.3 制度監(jiān)管不嚴(yán) 每個(gè)地方在實(shí)施保險(xiǎn)制度時(shí)，由于監(jiān)管力度不同，執(zhí)行力度差別較大，可能導(dǎo)致一些勞動(dòng)者即使繳納了保險(xiǎn)費(fèi)也未能享受保險(xiǎn)待遇。所以就導(dǎo)致被派遣勞動(dòng)者的合法權(quán)益沒(méi)能得到保障。
3 導(dǎo)致勞動(dòng)派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益受損的原因
3.1 被派遣勞動(dòng)者觀念上的一些偏見(jiàn) 有些被派遣勞動(dòng)者可能認(rèn)為他們多注意安全，意外就不會(huì)發(fā)生，自己也就沒(méi)必要白花錢(qián)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。比如單純體力勞動(dòng)者的工作基本上沒(méi)有什么危險(xiǎn)性的事情需要他們?nèi)プ觯运麄円簿屠硭?dāng)然的忽略可能存在的潛在危險(xiǎn)，從而為了省錢(qián)，而拒絕繳納保險(xiǎn)費(fèi)。
3.2 有些群體對(duì)制度的認(rèn)識(shí)不足 有些群體認(rèn)為新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以覆蓋到他們，所以沒(méi)有必要去建立專門(mén)的制度。但是，在這需要說(shuō)明的是，雖然進(jìn)城務(wù)工人員可以加入農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但如果他們?cè)谕馍。紤]到成本等各方面因素，他們一般不會(huì)回指定的屬地醫(yī)院就醫(yī)。因此，這種保障制度對(duì)他們來(lái)講可能起不到任何保障功能。
3.3 保險(xiǎn)待遇不夠合理 我國(guó)現(xiàn)行的政策是在繳費(fèi)周期內(nèi)，執(zhí)行統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，但是被派遣勞動(dòng)者所從事的工作卻不同，比如，有些派遣單位可能會(huì)將員工派遣到工作環(huán)境比較差或者對(duì)身體危害程度比較大的崗位上，但是相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇卻無(wú)法及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，對(duì)他們而言，使用統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇可能會(huì)有失公平。
4 完善勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益的措施
4.1 宣傳勞務(wù)派遣員工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極意義 通過(guò)宣傳勞務(wù)派遣員工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極意義，可以改變他們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)，讓他們能夠更積極主動(dòng)的參加醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)也能夠增強(qiáng)勞務(wù)派遣者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的信任，也能夠使他們帶動(dòng)身邊的人去積極主動(dòng)參保，促進(jìn)該制度的進(jìn)步和完善。
4.2 加大宣傳醫(yī)療保障制度的具體內(nèi)容 加大宣傳醫(yī)療保障制度的具體內(nèi)容，使他們能夠更全面更充分地了解這方面的知識(shí)，也有利于他們更加懂得如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。
4.3 加強(qiáng)法律法規(guī)的監(jiān)管監(jiān)察力度 通過(guò)相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)察的力度，可以更加有效的推行勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施和完善。政府應(yīng)當(dāng)審核勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)和用工單位使用勞務(wù)派遣工的資質(zhì)，特別是對(duì)勞務(wù)派遣的適用行業(yè)和適用崗位進(jìn)行審核。各地勞動(dòng)保障部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)派遣單位雇傭勞動(dòng)者和用工單位使用勞動(dòng)者的過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，包括簽訂勞動(dòng)合同、勞務(wù)派遣協(xié)議、辦理社會(huì)保險(xiǎn)等，監(jiān)督檢查勞動(dòng)者工資支付、工作時(shí)間、勞動(dòng)保護(hù)、休息休假的情況，并對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰。
4.4 進(jìn)一步完善勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障制度 通過(guò)這一方法可以加強(qiáng)被派遣員工對(duì)該制度的信任 度，促進(jìn)被派遣勞動(dòng)者的參與積極性。這一點(diǎn)可以做的就是簡(jiǎn)化勞動(dòng)者在進(jìn)行保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)時(shí)的手續(xù)進(jìn)程。許多勞務(wù)派遣員工的工作都是很繁瑣耗時(shí)的，他們的工作內(nèi)容非常多且復(fù)雜，同時(shí)他們的工作時(shí)間相對(duì)而言也是比較長(zhǎng)的，這就導(dǎo)致他們并沒(méi)有那么多空閑時(shí)間去進(jìn)行繁瑣的報(bào)銷(xiāo)流程，所以，筆者認(rèn)為在報(bào)銷(xiāo)流程上可以更簡(jiǎn)化便捷。這樣能夠加強(qiáng)勞動(dòng)者的滿意度，也完善了勞務(wù)派遣員工的醫(yī)療保障制度。
4.5 國(guó)家現(xiàn)行法律制度下勞務(wù)派遣工的數(shù)據(jù)分析 國(guó)家非常重視勞務(wù)派遣工的權(quán)益保障，2008年的《勞動(dòng)合同法》使勞務(wù)派遣工有了一個(gè)可以受到法律保護(hù)的身份；2012對(duì)其進(jìn)行的修訂就是更進(jìn)一步地保障了勞務(wù)派遣工的合法權(quán)益，而在2013年的《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》中，更是將勞務(wù)派遣工的保險(xiǎn)問(wèn)題和同工同酬問(wèn)題作為一項(xiàng)重點(diǎn)來(lái)抓。在這些法律制度、規(guī)定的保障下，本文通過(guò)資料搜索和大量信息的匯總，發(fā)現(xiàn)了某機(jī)構(gòu)在對(duì)國(guó)內(nèi)的一些企業(yè)勞務(wù)派遣工的人數(shù)進(jìn)行的一次調(diào)研。該調(diào)研通過(guò)對(duì)266家企業(yè)的管理層發(fā)放了266份調(diào)查問(wèn)卷，其中100人以內(nèi)的企業(yè)44家，100人到500人的42家，500人到1000人的企業(yè)22家，1000人以上的58家。調(diào)查結(jié)果如表1。
該調(diào)研中，收回有效問(wèn)卷256份，其中人數(shù)增加的占有比例45%，人數(shù)減少的只有14%，由此看來(lái)，法律法規(guī)的健全和保護(hù)，提高了人們對(duì)勞務(wù)派遣工的認(rèn)可度，在基本的醫(yī)療和權(quán)益保障的條件下，提高了人們的工作積極性，不僅在一定程度上使這些勞務(wù)派遣工的生活和工作有了保障，也解決了用工單位的人員緊缺問(wèn)題，是促進(jìn)勞務(wù)派遣工制度健康長(zhǎng)期發(fā)展的一項(xiàng)有效措施。
5 結(jié)束語(yǔ)
伴隨著勞務(wù)派遣行業(yè)的發(fā)展，被派遣勞務(wù)員工的醫(yī)療保障制度的問(wèn)題會(huì)越來(lái)越明顯，越來(lái)越不可忽視，與這個(gè)問(wèn)題息息相關(guān)的人群是非常龐大的。通過(guò)對(duì)該群體權(quán)益進(jìn)行合法的保護(hù)和加強(qiáng)，能夠提高該群體工作積極性，促進(jìn)社會(huì)的發(fā)展。相關(guān)人員應(yīng)該重視這個(gè)問(wèn)題，并努力解決這個(gè)問(wèn)題。促進(jìn)被派遣勞動(dòng)者的合法權(quán)益得到保障，促進(jìn)勞務(wù)派遣行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而進(jìn)一步促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展。
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社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)范文6
國(guó)外農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的成功范式眾多，從籌資主體上看大致可分為政府主導(dǎo)型、個(gè)體主導(dǎo)型、多方互助型；從保障范圍及程度上看，可分為福利型、風(fēng)險(xiǎn)型、福利風(fēng)險(xiǎn)型；從資金的籌集上看，可分為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式、國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式。雖說(shuō)目前世界上絕大多數(shù)國(guó)家仍是自費(fèi)醫(yī)療體制，但是醫(yī)療保險(xiǎn)化的趨勢(shì)日漸明顯，政府保險(xiǎn)金的投入也逐漸增多。在政府主導(dǎo)型國(guó)家或福利型國(guó)家，醫(yī)療保險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)增加國(guó)家干預(yù)的力度。以美國(guó)為例，1887年聯(lián)邦政府的收入僅占GNP的3%，1937年上升到5.5%，而在20世紀(jì)70年代則躍升至38%。而在中國(guó)，囿于長(zhǎng)期以來(lái)的二元制經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)，農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)顯得尤為特殊，與其它國(guó)家既有相似點(diǎn)，又不乏其獨(dú)特之處。因此，解讀并借鑒一些國(guó)外農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的典型模式有益于我國(guó)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度(簡(jiǎn)稱新農(nóng)合)的成熟與完善。
一、國(guó)外農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的典型范例
泰國(guó)農(nóng)村的醫(yī)療保障制度
泰國(guó)政府于2001年試點(diǎn)“30銖計(jì)劃”，2002年頒布實(shí)施《國(guó)家健康保健法》，政府逐步推廣并將衛(wèi)生服務(wù)計(jì)劃列入正常事務(wù)的開(kāi)支，建立起以城市醫(yī)療為先導(dǎo)，農(nóng)村醫(yī)療為基礎(chǔ)的醫(yī)療體制，將約一半的衛(wèi)生資源投向農(nóng)村，偏向于改善農(nóng)村衛(wèi)生落后的狀況；而且，還逐步探索出適合不同人群需要的保障方案。凡農(nóng)村居民，除了享受免費(fèi)醫(yī)療和自愿參加私人醫(yī)療保險(xiǎn)外，均可參加健康卡保險(xiǎn)，一戶一卡，每卡家庭自費(fèi)500銖，政府補(bǔ)助500銖(折合約20美元)，持卡者患病可到健康中心或所在區(qū)醫(yī)院就診，當(dāng)需要轉(zhuǎn)診時(shí)，可轉(zhuǎn)到省醫(yī)院就診。這樣，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)就趨于分化，加之醫(yī)療保健服務(wù)提供有效的預(yù)防，一定程度上促進(jìn)了國(guó)民體質(zhì)的提高。“30銖計(jì)劃”是針對(duì)農(nóng)民制定的，其主要特點(diǎn)是管理規(guī)范化，從中央到地方有特設(shè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一運(yùn)作；其保障范圍廣，包括預(yù)防保健、門(mén)診、住院等；對(duì)弱勢(shì)群體的免費(fèi)醫(yī)療，規(guī)定個(gè)人月收入200銖以下，或家庭月收入低于2 800銖的享受免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。主要補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)為：每次門(mén)診或住院只需支付30銖的掛號(hào)費(fèi)，便可享受政府每年預(yù)撥的1202銖統(tǒng)籌基金(2000年標(biāo)準(zhǔn))。1995年開(kāi)始，貧困人群可免費(fèi)獲得醫(yī)療卡。1984年創(chuàng)立的醫(yī)療卡計(jì)劃，就是專為幫助弱勢(shì)群體獲得醫(yī)療服務(wù)資源而量身定做的。健康卡持有者到公立醫(yī)院就診(門(mén)診、住院)，除了規(guī)定的自費(fèi)項(xiàng)目，如整容、配鏡以外，可就診8次，每次最高限額是2000銖，全年的最高限額是16000銖，由就診單位向省管理委員會(huì)結(jié)算。
英國(guó)的醫(yī)療模式
英國(guó)是發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，有著較為完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。隨著城鄉(xiāng)扁平化趨勢(shì)的推進(jìn)，英國(guó)的國(guó)民健保制度覆蓋城鄉(xiāng)，農(nóng)民可以享受到社區(qū)診所及醫(yī)院的雙重服務(wù)。雖說(shuō)英國(guó)的國(guó)民健保制度(National Health Service，簡(jiǎn)稱NHS)保障能力強(qiáng)、范圍廣，但其醫(yī)療體制卻是公私并存，有合作亦不缺乏競(jìng)爭(zhēng)，可供經(jīng)濟(jì)社會(huì)條件有差異的群體選擇。其主要醫(yī)療機(jī)構(gòu)分為社區(qū)機(jī)構(gòu)及醫(yī)院，病人就醫(yī)時(shí)只需交納處方費(fèi)便可享受免費(fèi)醫(yī)療保健服務(wù)；另一方面，由于采取的是醫(yī)藥分離，醫(yī)師開(kāi)的處方需患者到獨(dú)立于醫(yī)院的藥店購(gòu)買(mǎi)，即便如此，政府也提供了低保家庭的NHS藥費(fèi)。英國(guó)農(nóng)村居民的衛(wèi)生保健資金籌集與城鎮(zhèn)居民一樣，86.2%由政府通過(guò)財(cái)政預(yù)算提供，私人健康保險(xiǎn)籌資以及自費(fèi)床位的收入為10.5%，用戶付費(fèi)占3%，其衛(wèi)生費(fèi)用約占GDP的6%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002～2003年間，NHS共花費(fèi)了680億英鎊(約等于9520億元人民幣，以英國(guó)人口5989萬(wàn)算，人均NHS開(kāi)支15900元)，占當(dāng)年英國(guó)GDP的7.7%。另外2007～2008年度，NHS開(kāi)支增加到了900億英鎊，占GDP的9.4%。
巴西農(nóng)民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度
巴西的全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度有一定的歷史，最早可以追溯到20世紀(jì)20年代，經(jīng)過(guò)幾十年的運(yùn)作，其體系不斷更新并日趨完善。1976年，巴西制定了面向城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療免費(fèi)制度，用于保護(hù)弱勢(shì)群體。
目前，巴西主要推出的是“家庭保健計(jì)劃”，并成立家庭健康小組。這一計(jì)劃具有高覆蓋率、高激勵(lì)性、高管理性、高服務(wù)性等特點(diǎn)，不分貧富貴賤，人人都可以享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的權(quán)利。1994年以來(lái)，政府推出家庭與社區(qū)相統(tǒng)一的農(nóng)村初級(jí)衛(wèi)生保健制度，取得了很好的績(jī)效，走在了發(fā)展中國(guó)家的前列。該計(jì)劃設(shè)有專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)營(yíng)，實(shí)行聯(lián)邦與州統(tǒng)一監(jiān)管，在國(guó)家社會(huì)福利部的直接管理下，成立國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)醫(yī)院分為高、中、初三個(gè)檔次，可以滿足不同病情、不同人群的需求。巴西有嚴(yán)格的三級(jí)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，各有其針對(duì)性，有著嚴(yán)格的就醫(yī)轉(zhuǎn)診制度。一般情況下，居民患病后，首先到所屬地的初級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受診治，之后根據(jù)病情，經(jīng)醫(yī)生與院方同意，方可逐級(jí)轉(zhuǎn)院，這一點(diǎn)與我國(guó)新農(nóng)合頗為類似；另外，其資金的統(tǒng)籌途徑一般是由本人繳納工資的8.5%～10%，雇傭單位上交相當(dāng)于工資的17.5%，還有政府的稅收及財(cái)政補(bǔ)貼等。“家庭保健計(jì)劃”所需資金來(lái)自聯(lián)邦和各州的專項(xiàng)資金。1999年，除社區(qū)健康外，每個(gè)小組可獲得聯(lián)邦政府28000雷亞爾的資金支付，小組中的醫(yī)生及護(hù)士服務(wù)方面的可及性達(dá)到90%以上。此外，雖然大型綜合醫(yī)院及公共機(jī)構(gòu)屬性是國(guó)有，但政府也鼓勵(lì)其與私立醫(yī)院、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)共同發(fā)展。
韓國(guó)農(nóng)村的醫(yī)療保險(xiǎn)模式
1963年韓國(guó)頒布了第一部具有保險(xiǎn)性質(zhì)的法律《醫(yī)療保險(xiǎn)法》，當(dāng)時(shí)出于經(jīng)濟(jì)困難的考慮，國(guó)家無(wú)法拿出更多的財(cái)力，只好采取自愿參加的方式。由于統(tǒng)籌平臺(tái)低，導(dǎo)致保險(xiǎn)層次低、覆蓋面小、受益率低。后來(lái)，隨著韓國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，農(nóng)民參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性逐漸高漲，與此同時(shí)，政府也加大了對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)所需資金的投入。1981年，政府決定開(kāi)始在農(nóng)村推行第一批試點(diǎn)，到了1988年，這一制度逐漸推廣普及農(nóng)村，約90%的農(nóng)村都參加了醫(yī)療保險(xiǎn)；另外有10%的貧困農(nóng)民由政府提供免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)救助，最終實(shí)現(xiàn)了全民醫(yī)保。
農(nóng)民參加醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)費(fèi)一般是政府與參保家庭各承擔(dān)50%，醫(yī)藥資源基本上是由城市輸向農(nóng)村，城鄉(xiāng)逐漸步入你中有我、我中有你的互動(dòng)階段。患者就醫(yī)時(shí)，享受到的醫(yī)療服務(wù)必須是逐級(jí)轉(zhuǎn)診式的。醫(yī)療費(fèi)用的分擔(dān)大致分為：一是起付錢(qián)，病人每診次支付4美元；二是病人在診所門(mén)診看病能享受70%的補(bǔ)貼，在醫(yī)院門(mén)診看病能享受50%的補(bǔ)貼；三是住院費(fèi)用，保險(xiǎn)部門(mén)每年至多付三個(gè)月的住院費(fèi)，其余費(fèi)用自己承擔(dān)。但住院費(fèi)用根據(jù)病情的不同可能差異較大，對(duì)于巨額的醫(yī)藥費(fèi)，參保農(nóng)民仍需擔(dān)負(fù)過(guò)多的開(kāi)支。為了扭轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)衛(wèi)生資源不均衡這一狀況，該國(guó)決定醫(yī)學(xué)院校的畢業(yè)生必須到農(nóng)村服務(wù)兩年，然后才能取得行醫(yī)資格。
此外，其它國(guó)家的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)模式也可資借鑒，如日本的強(qiáng)制健康保險(xiǎn)與農(nóng)民互助保險(xiǎn)；墨西哥的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度；馬來(lái)西亞的國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)計(jì)劃；新加坡1983年起實(shí)施的保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃；德國(guó)的法定醫(yī)療保險(xiǎn)和自愿醫(yī)療保險(xiǎn)；朝鮮與古巴的全民免費(fèi)醫(yī)療等，盡管難有十全十美的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但各國(guó)的有益經(jīng)驗(yàn)不可忽視。
二、國(guó)外農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)啟示
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)使得各國(guó)都在不斷發(fā)展和完善并且日益形成具有本國(guó)特色的醫(yī)療保險(xiǎn)模式。鑒于我國(guó)地域廣闊、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、地區(qū)差異較大等特點(diǎn)，我們必須立足于國(guó)情，只能借鑒、消化、創(chuàng)新國(guó)外的醫(yī)療模式，且不可盲目隨從。具體如下：
1. 政策的保障與政府的支持
成功的醫(yī)療保險(xiǎn)離不開(kāi)制度的保障與政府的大力支持。醫(yī)療保險(xiǎn)屬于社會(huì)保障，本質(zhì)上是公共福利與公共服務(wù)，政府必須出臺(tái)一系列相關(guān)政策，制定相應(yīng)的法律法規(guī)，公共領(lǐng)域建設(shè)的主體則是政府，但農(nóng)民在享受這一福利時(shí)也須承擔(dān)一定的義務(wù)。任何純政府或純農(nóng)民建立的醫(yī)療保險(xiǎn)都是脆弱的，也是艱難的。
從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，醫(yī)療保健更是一種機(jī)會(huì)，高質(zhì)量的醫(yī)療保健應(yīng)當(dāng)看作一種國(guó)民可以獲得的權(quán)利，不取決于他們的生活或經(jīng)濟(jì)狀況。
從數(shù)字上看，巴西國(guó)家稅收和財(cái)政補(bǔ)貼約占保險(xiǎn)基金總數(shù)的22%，其《家庭保健計(jì)劃》所需資金幾乎全部由政府財(cái)政劃撥；泰國(guó)的“30銖計(jì)劃”是靠政府啟動(dòng)的專項(xiàng)資金來(lái)運(yùn)行；韓國(guó)政府支付統(tǒng)籌資金的50%；日本的“國(guó)民健康保險(xiǎn)”給付水平更高，其中包括診療費(fèi)的70%。我國(guó)可在條件許可的情況下加大對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的投入。國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不存在必然的相關(guān)性，2004年《世界發(fā)展報(bào)告》涉及到的“古巴之謎”就足以說(shuō)明這一點(diǎn)。在“以人為本”的國(guó)度里，我們更應(yīng)該把人民群眾的健康放在突出位置。
從制度上看，韓國(guó)有《醫(yī)療保險(xiǎn)法》，日本和泰國(guó)分別在1934年和2002年頒布了《國(guó)民健康保險(xiǎn)法》，德國(guó)在1883年頒布實(shí)施了《勞工疾病保險(xiǎn)法》，英國(guó)1948年頒布了“國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)法”，1964年又通過(guò)了《衛(wèi)生保健法》。相比我國(guó)，則缺乏相應(yīng)法律制度的支撐，僅停留在辦法、決定、意見(jiàn)等層面上，政府僅在政策及運(yùn)行上加以引導(dǎo)與規(guī)范，加之不同級(jí)政府財(cái)政支持存在著數(shù)量的“先后博弈”、“多少博弈”，合作醫(yī)療機(jī)制幾經(jīng)波折，忽冷忽熱，缺乏持續(xù)性與連貫性。在公共領(lǐng)域，有些地方存在著政府與民爭(zhēng)利的現(xiàn)象，所以啟動(dòng)立法加以規(guī)范勢(shì)在必行。統(tǒng)籌基金融資多元化、持續(xù)發(fā)展的制度化是順利推行的前提。若政府完善法律制度，加大對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)及保健的投資，農(nóng)民的體質(zhì)會(huì)大大提高，強(qiáng)壯勞動(dòng)力又有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這也與經(jīng)濟(jì)學(xué)法則相一致。
2．建立健全醫(yī)療救助體系，強(qiáng)化對(duì)弱勢(shì)群體的扶持
醫(yī)療貧困救助是政府保障人權(quán)的重要職能之一，是社會(huì)問(wèn)題，也是倫理問(wèn)題。弱勢(shì)群體生活在社會(huì)的底層，處在醫(yī)療保險(xiǎn)鏈條的低端，結(jié)構(gòu)性危機(jī)、變革性危機(jī)的發(fā)生會(huì)加劇他們生活的難度。目前，農(nóng)民對(duì)醫(yī)療服務(wù)需求與有限的購(gòu)買(mǎi)力之間的矛盾異常突出，癥結(jié)不是參合門(mén)檻高，而是無(wú)法承受巨大的后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用，畢竟，新農(nóng)合的報(bào)銷(xiāo)比例很有限，難以讓他們充分享受政府的陽(yáng)光政策。我們雖說(shuō)不贊成新農(nóng)合成為“富人俱樂(lè)部”一說(shuō)，但事實(shí)是強(qiáng)勢(shì)家庭占用更多的統(tǒng)籌資源，而弱勢(shì)家庭僅停留在家庭賬戶及小額報(bào)銷(xiāo)服務(wù)水平上。各國(guó)政府都在解決這一情況，如韓國(guó)政府為貧困農(nóng)民提供醫(yī)療救助費(fèi)用；泰國(guó)政府對(duì)單身月收入200銖以下或家庭月收入2800銖以下者實(shí)行免費(fèi)醫(yī)療，并發(fā)放有免費(fèi)醫(yī)療許可證；在墨西哥，也有給城市和偏僻地區(qū)貧苦居民提供免費(fèi)醫(yī)療救濟(jì)，受益者大多是農(nóng)民；在發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，如北歐四國(guó)，一般的醫(yī)療費(fèi)用都有政府買(mǎi)單。我國(guó)作為發(fā)展中大國(guó)，更要保證醫(yī)療的公平性，優(yōu)化供需結(jié)構(gòu)。
如今，各國(guó)政府都有一個(gè)共識(shí)，對(duì)弱勢(shì)群體的醫(yī)療救助不僅有利于國(guó)民體質(zhì)的提高，更重要的是其在促進(jìn)社會(huì)公平、社會(huì)穩(wěn)定、保障人權(quán)方面的功效。在中國(guó)，醫(yī)療救助體系屬于新農(nóng)村建設(shè)、和諧社會(huì)建設(shè)的重要組成部分，對(duì)于新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，不能只追求參合率，要考慮到農(nóng)民應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。越是生活拮據(jù)的群體，越需要醫(yī)療救助，從而防止“馬太效應(yīng)”的發(fā)生。現(xiàn)階段的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)體系，應(yīng)當(dāng)是新農(nóng)合與醫(yī)療救助的主輔結(jié)合，互補(bǔ)互濟(jì)，技術(shù)性層面的操作可與民政部門(mén)統(tǒng)籌解決。同時(shí)，借鑒英國(guó)把醫(yī)療保障與預(yù)防保健公共衛(wèi)生合二為一的成功范例，我們也可把原本屬于公共衛(wèi)生范疇的預(yù)防保健職能歸入新農(nóng)合中去。
3．拓展合作醫(yī)療制度的輻射面，促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)形式的多樣化
覆蓋面的提高有利于操控統(tǒng)籌基金的保障能力，受益面越廣、受益人群越多，越能激發(fā)農(nóng)民參合的積極性，這樣，統(tǒng)籌基金底子就會(huì)越來(lái)越大，調(diào)控能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。墨西哥醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋人數(shù)約占總?cè)丝诘?5%，在城市達(dá)90%以上(不包括對(duì)窮人的免費(fèi)醫(yī)療救濟(jì))；韓國(guó)在1998年就覆蓋了90%的農(nóng)民，大大增強(qiáng)了其保障輻射水平。我國(guó)雖說(shuō)以自愿參合為注冊(cè)原則，但鑒于“逆向選擇”發(fā)生的可能，半強(qiáng)制性成為一種普遍的選擇。高覆蓋率促進(jìn)高受益率，有利于增強(qiáng)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化預(yù)期收益，進(jìn)而鞏固新農(nóng)合的穩(wěn)定性。因此，新農(nóng)合應(yīng)該在堅(jiān)持“保大”的同時(shí)適當(dāng)“保小”，逐步擴(kuò)大受益群體，在讓參合農(nóng)民得到益處的同時(shí)，增強(qiáng)其主體參合意識(shí)，防止功利選擇的發(fā)生。
推出多種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)，允許并規(guī)范民間組織的發(fā)展。雖然新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的生存條件與國(guó)外有異，但是國(guó)外的經(jīng)營(yíng)方略與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制也有諸多亮點(diǎn)。日本早前就推出了政府強(qiáng)制健康保險(xiǎn)，即年屆20歲的國(guó)民都要參加。從上世紀(jì)50年代起，隨著日本農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，農(nóng)村醫(yī)療保障僅靠單一體制很難滿足人們的需求，加之農(nóng)民收入低，自費(fèi)醫(yī)療負(fù)擔(dān)沉重，于是農(nóng)民自組團(tuán)體，互助互濟(jì)。
現(xiàn)在日本醫(yī)療保險(xiǎn)模式是“兩駕馬車(chē)”即“雇員健康保險(xiǎn)”與“國(guó)民健康保險(xiǎn)”。在英國(guó)，雖說(shuō)NHS有覆蓋廣、保健高、費(fèi)用免等優(yōu)點(diǎn)，但考慮到醫(yī)院設(shè)施、醫(yī)資質(zhì)量、看病效率等，許多有條件的居民仍自愿掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保健服務(wù)，這樣做不僅效率高、質(zhì)量好，也能促進(jìn)公私醫(yī)療機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展。因此，隨著我國(guó)農(nóng)民生活水平的提高與物質(zhì)的寬裕，新農(nóng)合保障的有限性無(wú)法滿足農(nóng)戶的需求，商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)期保付額度的可及性會(huì)逐漸受到農(nóng)民的青睞，對(duì)于政府主導(dǎo)外的醫(yī)療保險(xiǎn)要大力扶持，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司的介入；此外，還應(yīng)允許農(nóng)村民營(yíng)診所的存在，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)，逐步打破定點(diǎn)醫(yī)院終身制，納新部分民營(yíng)機(jī)構(gòu)，從而引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。對(duì)待公私醫(yī)療機(jī)構(gòu)要一視同仁，不偏不倚，巴西與英國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)范式都是值得我們借鑒的。
4．規(guī)范合作醫(yī)療基金的測(cè)算，強(qiáng)化各方監(jiān)管
醫(yī)療保險(xiǎn)資金的補(bǔ)給要統(tǒng)籌規(guī)劃，合理測(cè)算，要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口結(jié)構(gòu)、社會(huì)需求相適應(yīng)。投入過(guò)少，可能會(huì)使醫(yī)療體系軟弱無(wú)力；投入過(guò)多，也會(huì)適得其反，一則造成大量衛(wèi)生資源的浪費(fèi)，二則會(huì)以勤養(yǎng)懶，挫傷生產(chǎn)者的積極性，不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。以瑞典為例，該國(guó)的人均GDP由第三滑向第四，一個(gè)奇怪的現(xiàn)象便是國(guó)民請(qǐng)假次數(shù)增多，生病人數(shù)增多，請(qǐng)假天數(shù)增多，但健康指數(shù)并未下降，福利的極端公平制約了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。高醫(yī)療福利并非與高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)直接掛鉤，馬來(lái)西亞、泰國(guó)、韓國(guó)等國(guó)家都承擔(dān)著過(guò)重的財(cái)政負(fù)擔(dān)，陷入福利醫(yī)療財(cái)政危機(jī)。
資料顯示，1993年德國(guó)疾病保險(xiǎn)給付比1985年增長(zhǎng)1.85倍，年增23%。美國(guó)的老殘健康保險(xiǎn)和補(bǔ)充健康保險(xiǎn)的給付額，1992年比1980年增長(zhǎng)了2.9倍，年增24%。支出額度的不斷加大需要建立科學(xué)有效的測(cè)算機(jī)制，在強(qiáng)調(diào)衛(wèi)生資源使用公平性的同時(shí)，優(yōu)化衛(wèi)生資源配置，提高資源使用率，促進(jìn)公平與效率的有機(jī)結(jié)合。新農(nóng)合要按照以收定支、收支平衡、略有節(jié)余的原則，公平、公開(kāi)、公正地確保統(tǒng)籌基金的安全封閉運(yùn)行。現(xiàn)階段，免費(fèi)醫(yī)療尚不可取，一定程度上的自費(fèi)是必要的，采取個(gè)人繳費(fèi)與財(cái)政補(bǔ)給是較佳的方式，既可以有效防止“因病致貧”、“因病返貧”現(xiàn)象的發(fā)生，又可使參合者珍惜醫(yī)療資源，促進(jìn)資源的公平配置。
