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商業(yè)發(fā)展建議范文1

[關(guān)鍵詞]連鎖企業(yè)；商業(yè)發(fā)展；對(duì)策建議

[DOI]1013939/jcnkizgsc201536067

連鎖商業(yè)是指商業(yè)活動(dòng)中，若干同行業(yè)的店鋪以統(tǒng)一的店名、統(tǒng)一的標(biāo)志、統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)方式、統(tǒng)一的管理手段聯(lián)系起來(lái)，共享統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)技術(shù)或是經(jīng)營(yíng)同一種商品，共享規(guī)模效益的一種現(xiàn)代商業(yè)組織形式和經(jīng)營(yíng)方式。2012年以來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，同時(shí)受網(wǎng)絡(luò)零售等新興零售模式快速發(fā)展與擴(kuò)張的影響，傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式受到一定的沖擊，各項(xiàng)綜合因素使連鎖企業(yè)普遍出現(xiàn)了增長(zhǎng)乏力現(xiàn)象，經(jīng)營(yíng)壓力持續(xù)增大。因此，研究連鎖商業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)南京市制定經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，轉(zhuǎn)變商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，建設(shè)惠民利民的民生工程具有重要意義。

12013年南京市連鎖商業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

截至2013年年末，南京市限額以上連鎖總店企業(yè)共有48家，門店總數(shù)11631個(gè)，門店比2012年增加了44個(gè)；全年連鎖門店完成商品銷售額（營(yíng)業(yè)額）376788億元，比2012年減少了16503億元，下降42%；其中實(shí)現(xiàn)零售額196441億元，比2012年下降134%。

11總店、門店分布集中化

111總店多分布于市內(nèi)主城區(qū)

由于受到商業(yè)環(huán)境、交通等多方面因素影響，連鎖總店大部分集中在鼓樓、玄武等城市中心區(qū)。在南京11個(gè)區(qū)中，有連鎖總店分布的區(qū)為9個(gè)，以鼓樓區(qū)為最多，連鎖企業(yè)總數(shù)達(dá)到了16家，而溧水和浦口區(qū)沒(méi)有分布。

112門店多分布于江蘇省內(nèi)

2013年年末，南京48家連鎖總店在江蘇省內(nèi)門店總數(shù)為9497個(gè)，比2012年年末增加了28家，占門店總數(shù)的比重達(dá)到817%。比較全國(guó)華北、華南、華中、華東、西南、西北、東北和港澳臺(tái)片區(qū)連鎖門店分布情況，分布最多的在華東地區(qū)，總數(shù)為10539家。

12經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)多樣化

連鎖總店按行業(yè)分：8家是批發(fā)業(yè)，30家是零售業(yè)，10家為餐飲業(yè)。近幾年我市連鎖商業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)多樣化起來(lái)，38家批發(fā)零售業(yè)連鎖企業(yè)按業(yè)態(tài)分，21家是專業(yè)店，5家是大型超市，5家是專賣店，3家是百貨店，2家是加油站，還有2家分別是便利店和超市。如蘇鹽、蘇糖、蘇盛、蘇農(nóng)、蘇寧、五星以及各種醫(yī)藥連鎖，是專門經(jīng)營(yíng)某一大類商品的零售店鋪，體現(xiàn)了其專業(yè)性；如蘇果、沃爾瑪、悅家都已經(jīng)發(fā)展成為大型超市，經(jīng)營(yíng)范圍不僅有熟菜、生鮮副食品、日用百貨、服裝等，還包括冰箱、彩電等大型家用電器和手機(jī)、照相機(jī)等數(shù)碼電子產(chǎn)品，可以滿足消費(fèi)者一次性購(gòu)齊全部所需商品的需求。

13品牌效應(yīng)突出化

連鎖商業(yè)具有的自主品牌對(duì)發(fā)展具有戰(zhàn)略意義。自有品牌必須具備高知名度，統(tǒng)一的質(zhì)量和價(jià)格水平，以及獨(dú)特的品牌形象和影響力。南京這48家連鎖商業(yè)企業(yè)都擁有各自獨(dú)立的品牌：醫(yī)藥類的品牌有國(guó)大藥房、先聲再康、筑康藥房等；電器零售的品牌有蘇寧、五星，其中蘇寧電器是唯一一家在港澳臺(tái)地區(qū)設(shè)有門店的連鎖企業(yè)；服裝品牌有真維斯；文具書本有新華書店、易事達(dá)文具等；煙酒品牌有蘇盛、蘇糖等。其中，作為南京標(biāo)志性連鎖企業(yè)――蘇寧云商集團(tuán)股份有限公司，在2013年全國(guó)連鎖百?gòu)?qiáng)企業(yè)中排名第一。

14投資主體多元化

隨著市場(chǎng)的逐步發(fā)展，南京連鎖商業(yè)的經(jīng)濟(jì)成分進(jìn)一步豐富，逐步形成了內(nèi)資企業(yè)為主體、港澳臺(tái)商和外商投資企業(yè)經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的格局。按登記注冊(cè)類型分，內(nèi)資企業(yè)有35家，占全部48家連鎖總店的比重為730%；港澳臺(tái)商投資企業(yè)有5家，外商投資企業(yè)有8家。

15外資企業(yè)運(yùn)營(yíng)好

2013年，港澳臺(tái)商和外商投資連鎖企業(yè)實(shí)現(xiàn)的銷售額（營(yíng)業(yè)額）占全部連鎖企業(yè)銷售額（營(yíng)業(yè)額）的165%，增幅高于全市連鎖企業(yè)平均水平77個(gè)百分點(diǎn)。其中，港澳臺(tái)商投資連鎖企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售額（營(yíng)業(yè)額）3686億元，比2012年增長(zhǎng)330%；外商投資連鎖企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售額（營(yíng)業(yè)額）58552億元，比2012年增長(zhǎng)21%；而內(nèi)資連鎖企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售額314550億元，比2012年下降56%。

2南京市連鎖商業(yè)發(fā)展存在問(wèn)題分析

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，南京市連鎖商業(yè)逐步發(fā)展。2000年以前開(kāi)業(yè)的連鎖總部企業(yè)有17家，2000年以后開(kāi)業(yè)的有30家。連鎖企業(yè)都比較年輕，在發(fā)展過(guò)程中如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變的局面缺乏成熟的經(jīng)驗(yàn)，在發(fā)展中呈現(xiàn)出一些短板現(xiàn)象，不利于其做大做強(qiáng)，形成規(guī)模效應(yīng)。

（1）門店數(shù)量少、規(guī)模小。

（2）配送中心少、物流不發(fā)達(dá)。

（3）知名品牌不多，省外市場(chǎng)乏力。

3對(duì)策與建議

促進(jìn)南京市連鎖商業(yè)發(fā)展主要有兩個(gè)方面的動(dòng)力，一是政府與部門給予的政策引導(dǎo)支持，二是企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。具體建議如下。

31加強(qiáng)政府引導(dǎo)，統(tǒng)籌規(guī)劃

311宏觀調(diào)控，政策扶持

政府加大扶持力度，加強(qiáng)從資金、網(wǎng)點(diǎn)、稅收等方面的扶持，如設(shè)立專項(xiàng)貸款資金等，對(duì)中小型連鎖企業(yè)實(shí)施一定的保護(hù)，對(duì)大型連鎖商業(yè)集團(tuán)鼓勵(lì)其實(shí)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)市場(chǎng)管理，保護(hù)連鎖企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，公平競(jìng)爭(zhēng)，真正體現(xiàn)其統(tǒng)一進(jìn)貨、統(tǒng)一配送、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算的核心，防止連而不鎖。

312加強(qiáng)引導(dǎo)，統(tǒng)籌規(guī)劃

目前超市、連鎖店多集中在市中心，郊區(qū)、新建生活區(qū)比較少，政府部門要加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，在重點(diǎn)發(fā)展市中心連鎖經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，要鼓勵(lì)、引導(dǎo)企業(yè)積極向郊區(qū)、新建生活區(qū)發(fā)展，使連鎖業(yè)在城市、郊區(qū)均衡發(fā)展。

32提升連鎖企業(yè)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力

核心競(jìng)爭(zhēng)力是指企業(yè)建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，確立市場(chǎng)地位所應(yīng)具備的關(guān)鍵能力。任何連鎖企業(yè)要想在市場(chǎng)中生存、發(fā)展，就必須建立具有本企業(yè)特色的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并使企業(yè)的資源圍繞核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行有效配置。

321加強(qiáng)品牌建設(shè)

南京連鎖企業(yè)不缺自己的品牌，但存在知名度不高、影響力不強(qiáng)的問(wèn)題，這是南京的連鎖企業(yè)難以走出南京或江蘇、難以走向全國(guó)和世界的重要原因之一。因此，企業(yè)要強(qiáng)化品牌意識(shí)，強(qiáng)化品牌形象的塑造，提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。不僅在本市、本省打響知名度，更要努力在全國(guó)甚至世界范圍內(nèi)打響知名度。

322加強(qiáng)配套設(shè)施建設(shè)

連鎖企業(yè)的物流配送中心是集商流、物流、信息流于一體的支撐系統(tǒng)，配送中心的建設(shè)與發(fā)展在很大程度上決定連鎖企業(yè)發(fā)展的成敗。建設(shè)配送中心要考慮連鎖店鋪的布局、企業(yè)的中長(zhǎng)期規(guī)劃、土地租金、交通狀況等因素，確保以最低的成本、最短的時(shí)間將各門店所需的貨物在規(guī)定時(shí)間內(nèi)安全、準(zhǔn)確地送達(dá)。

323加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理

管理出效益，因?yàn)閮?yōu)質(zhì)的管理能提高效率，能節(jié)約成本。加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，要從管理現(xiàn)代化、管理標(biāo)準(zhǔn)化入手，特別是加強(qiáng)信息化管理的建設(shè)。借鑒國(guó)外知名連鎖企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的功效，企業(yè)的信息化建設(shè)能夠提升工作效率，更好地滿足消費(fèi)者需求。

324加速企業(yè)規(guī)模化發(fā)展

連鎖企業(yè)的生命之源，在于不斷開(kāi)拓新市場(chǎng)，因此實(shí)現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)和規(guī)模效益是連鎖企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的客觀要求，充分發(fā)揚(yáng)“蘇商”品牌的優(yōu)勢(shì)，吸取外資連鎖的成功經(jīng)驗(yàn)，并與本地實(shí)際相結(jié)合，促使整體效益得以最大程度的發(fā)揮，增強(qiáng)企業(yè)的盈利能力，創(chuàng)造出富有江蘇特色、南京特色的連鎖之路。

參考文獻(xiàn)：

[1]袁峰，陳俊婷電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園發(fā)展對(duì)策研究[J].中國(guó)市場(chǎng)，2015（25）.

商業(yè)發(fā)展建議范文2

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 黃金業(yè)務(wù) 優(yōu)勢(shì)

伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，近年來(lái)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也得到快速發(fā)展，基金、保險(xiǎn)等各類理財(cái)產(chǎn)品呈高速增長(zhǎng)，而黃金業(yè)務(wù)的發(fā)展卻相對(duì)落后。自2002年上海黃金交易所成立之后，中國(guó)的黃金市場(chǎng)呈現(xiàn)欣欣向榮之勢(shì)，黃金交易快速增長(zhǎng)，黃金品種推陳出新，尤其是隨著黃金期貨的推出，更是吸引大量投資者的關(guān)注。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)利用自身優(yōu)勢(shì)，大力拓展黃金業(yè)務(wù)，滿足市場(chǎng)需要，豐富自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，讓黃金業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

一、商業(yè)銀行加快發(fā)展黃金業(yè)務(wù)的必要性

（一）黃金市場(chǎng)本身發(fā)展的需要

一是因?yàn)辄S金是一種兼有貨幣、金融商品和普通商品多重屬性的實(shí)物。作為貨幣屬性，黃金仍被各國(guó)中央銀行儲(chǔ)備，作為主要儲(chǔ)備資產(chǎn)之一；作為金融商品，以黃金為標(biāo)的的各種投資活動(dòng)持續(xù)發(fā)展，如實(shí)物黃金、賬戶金和黃金衍生產(chǎn)品等；作為商品，黃金是稀缺資源，具有不可再生性。鑒于黃金的特殊性，世界上許多國(guó)家對(duì)黃金實(shí)施商業(yè)化運(yùn)作，由商業(yè)銀行參與實(shí)現(xiàn)，國(guó)家對(duì)黃金的管理政策可通過(guò)央行傳導(dǎo)于商業(yè)銀行。因此，商業(yè)銀行參與黃金市場(chǎng)有利于充分發(fā)揮黃金的貨幣屬性、金融屬性和商品屬性。

二是因?yàn)橹袊?guó)黃金市場(chǎng)是一個(gè)新興市場(chǎng)，其黃金價(jià)格確定現(xiàn)以國(guó)際金價(jià)為基準(zhǔn)。而根據(jù)國(guó)際黃金定價(jià)經(jīng)驗(yàn)，合理黃金價(jià)格的形成離不開(kāi)商業(yè)銀行參與，商業(yè)銀行對(duì)黃金的流通和定價(jià)均起到非常重要的作用，這為中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展黃金業(yè)務(wù)提供了良好的借鑒。

（二）商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要

在過(guò)去的十幾年中，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生了顯著變化，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)范圍也由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到新興業(yè)務(wù)，尤其是中間業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展成為重要的主要盈利來(lái)源。現(xiàn)今，黃金雖然非貨幣化，但仍活躍在投資領(lǐng)域，完全有可能成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行以黃金為標(biāo)的開(kāi)辦黃金定投、期貨、期權(quán)等衍生黃金業(yè)務(wù)，有利于增加客戶保證金等短期存款，獲取存貸利差、手續(xù)費(fèi)等收益。

（三）客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)的需要

過(guò)去的十年，基金、保險(xiǎn)、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品均獲得空前的發(fā)展，但在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)不景氣背景下，基金、股票等產(chǎn)品收益受到抑制，保險(xiǎn)銷售也增長(zhǎng)緩慢，信托產(chǎn)品也因房地產(chǎn)調(diào)控受到監(jiān)管層嚴(yán)格管制，客戶投資渠道變得狹窄。在此背景下，黃金以其投資、收藏等多種功能和價(jià)值成為理財(cái)新秀，加之黃金品種日益多樣化，正可以滿足許多客戶的家庭收藏需要和理財(cái)投資需要，因此，銀行理財(cái)師在為客戶配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要將黃金產(chǎn)品作為一種重要的品種進(jìn)行配置。

同時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)黃金業(yè)務(wù)，發(fā)展一批企業(yè)客戶，如通過(guò)黃金租借業(yè)務(wù)，幫助產(chǎn)金企業(yè)融通生產(chǎn)資金，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，同時(shí)滿足用金企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)所需黃金，規(guī)避金價(jià)波動(dòng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的沖擊。

二、商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

（一）黃金業(yè)務(wù)品種日益多元化，但仍有較大發(fā)展空間

目前，商業(yè)銀行已開(kāi)辦的黃金業(yè)務(wù)主要包括：黃金自營(yíng)交易業(yè)務(wù)、上海黃金交易所業(yè)務(wù)、賬戶金業(yè)務(wù)、實(shí)物金銷售保管與回購(gòu)業(yè)務(wù)、黃金租借業(yè)務(wù)、黃金寄售業(yè)務(wù)、黃金T+D、黃金質(zhì)押貸款，黃金業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢(shì)。但目前在黃金質(zhì)押貸款、黃金積存、黃金倉(cāng)儲(chǔ)、清算、交割、黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品、黃金套期保值、黃金信息咨詢等產(chǎn)品和金融服務(wù)方面還發(fā)展遲緩，黃金業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步創(chuàng)新。

（二）黃金業(yè)務(wù)交易量增長(zhǎng)迅速，但總量仍不高

近年來(lái)，商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，交易規(guī)模成倍增長(zhǎng)，已成為市場(chǎng)發(fā)展的主要力量。2011年上海黃金交易所達(dá)到29家商業(yè)銀行會(huì)員，占會(huì)員總數(shù)的17.47%，其黃金交易量占交易總額的64.54%。其中，黃金自營(yíng)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)2011年成交2834噸，同比增長(zhǎng)35%，賬戶金成交2003噸，同比增長(zhǎng)50%，實(shí)物金（19家銀行）成交135噸，同比增長(zhǎng)62%，黃金租賃業(yè)務(wù)（9家銀行）成交301噸，同比增長(zhǎng)93%，黃金拆借業(yè)務(wù)（4家銀行）成交32噸，同比增長(zhǎng)200%。但同時(shí)看到，商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)總量仍較小，成長(zhǎng)空間較大，尤其是黃金同業(yè)拆借、黃金租賃等業(yè)務(wù)。

（三）商業(yè)銀行發(fā)展黃金業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)，但制度有待健全

2002年始，央行準(zhǔn)許商業(yè)銀行開(kāi)辦黃金買賣等八項(xiàng)業(yè)務(wù)，拉開(kāi)了商業(yè)銀行辦理黃金業(yè)務(wù)的序幕。面對(duì)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，2010年7月六部委聯(lián)合發(fā)表了《關(guān)于促進(jìn)黃金市場(chǎng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提出要擴(kuò)大了商業(yè)銀行進(jìn)出口黃金的資格，打擊地下炒金等。《意見(jiàn)》中指出通過(guò)擴(kuò)大有進(jìn)出口黃金資格的商業(yè)銀行數(shù)量，這意味著商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)將迎來(lái)一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。但必竟《意見(jiàn)》的提出與最終制度的建立還有一段路要走，制度的建設(shè)有必要加快進(jìn)行。

（四）黃金投資逐漸為投資者所認(rèn)識(shí)，但客戶對(duì)黃金認(rèn)識(shí)層次不一

隨著商業(yè)銀行的宣傳與業(yè)務(wù)，越來(lái)越多的客戶在過(guò)去的10年享受到黃金上漲帶來(lái)的實(shí)惠，許多客戶逐步將黃金作為一項(xiàng)重要的資產(chǎn)進(jìn)行配置。但同時(shí)，有許多客戶熱衷投機(jī)活動(dòng)，過(guò)度追逐黃金的價(jià)格利差，甚至沉迷其中不能自拔，因此，合理引導(dǎo)投資，倡導(dǎo)正確的投資理念也是商業(yè)銀行職責(zé)所在。

三、商業(yè)銀行黃金理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

（一）商業(yè)銀行資金網(wǎng)絡(luò)龐大、信譽(yù)良好

近些年，我國(guó)商業(yè)銀行加快技術(shù)革新，資金結(jié)算等網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)展迅速，已為黃金市場(chǎng)的重要做市商。同時(shí)，中資銀行在政府的支持下積累了良好的信譽(yù)，具有較好的品牌知名度。

（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多、客戶資源廣泛

商業(yè)銀行有遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)，客戶基礎(chǔ)較好，輻射功能較強(qiáng)。同時(shí)，商業(yè)銀行營(yíng)銷渠道廣泛、營(yíng)銷人員素質(zhì)較高、基礎(chǔ)設(shè)施等過(guò)硬，充分滿足投資者倉(cāng)儲(chǔ)、交割等方面需求，并可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種方式參與業(yè)務(wù)交易。

（三）商業(yè)銀行已建立較為完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和內(nèi)部管理系統(tǒng)

我國(guó)商業(yè)銀行受政府較為嚴(yán)格的監(jiān)管，內(nèi)控體系日益健全，整體業(yè)務(wù)較為穩(wěn)健，可以較好地控制黃金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）商業(yè)銀行在金融現(xiàn)貨產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品交易方面有著相對(duì)豐富的經(jīng)驗(yàn)

商業(yè)銀行有能力為黃金市場(chǎng)投資者提供交易平臺(tái)，幫助黃金企業(yè)參與套期保值類交易，使其能鎖定成本、穩(wěn)定收益，規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）商業(yè)銀行在黃金業(yè)務(wù)中可實(shí)現(xiàn)銀企雙贏

商業(yè)銀行既是黃金的需求方，也是黃金的供給方，既可以參與黃金買賣，也可以向黃金生產(chǎn)商和黃金使用企業(yè)提供融資、黃金租賃等服務(wù)，有效解決其流動(dòng)性問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

四、商業(yè)銀行加快發(fā)展黃金理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)策建議

（一）完善業(yè)務(wù)制度，為黃金業(yè)務(wù)全面展開(kāi)提供法律和政策支持

相對(duì)于國(guó)際主要黃金市場(chǎng)，我國(guó)起步稍晚，缺乏基礎(chǔ)的法律制度，尤其是對(duì)“地下炒金”管理，衍生品市場(chǎng)監(jiān)管、進(jìn)出口權(quán)的管理、完善黃金市場(chǎng)做市商和黃金投資稅收政策等問(wèn)題都有待進(jìn)一步建立健全。因此，為推動(dòng)黃金市場(chǎng)在商業(yè)銀行的快速發(fā)展，需要盡快理順和出臺(tái)相關(guān)制度。其中以下政策尤為重要：

一是擴(kuò)大商業(yè)銀行黃金進(jìn)出口權(quán)。當(dāng)前四大銀行已獲得黃金進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，但銀行進(jìn)口黃金仍有較多的限制，尚不能以人民幣兌換外匯到國(guó)際上購(gòu)買。《關(guān)于促進(jìn)黃金市場(chǎng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出要擴(kuò)大其他銀行此項(xiàng)權(quán)利，具體落實(shí)還需要時(shí)間。

二是落實(shí)商業(yè)銀行結(jié)匯、購(gòu)匯政策。對(duì)于個(gè)人黃金業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)黃金需求激增，銀行要用大量外匯在國(guó)際市場(chǎng)上購(gòu)買黃金，這對(duì)中國(guó)的外匯管制是一個(gè)挑戰(zhàn)。對(duì)于套期保值業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在向黃金生產(chǎn)、加工企業(yè)提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，黃金生產(chǎn)、加工企業(yè)只能提交人民幣保證金，但銀行與國(guó)外交易對(duì)手進(jìn)行的套期保值交易是以外幣清算，因此，需要出臺(tái)相應(yīng)的購(gòu)匯政策來(lái)滿足外匯平衡。

三是稅收政策優(yōu)惠。同時(shí)，在市場(chǎng)發(fā)展初期，需要必要的稅收優(yōu)惠政策來(lái)體現(xiàn)對(duì)黃金企業(yè)的政策支持，以增強(qiáng)吸引力，加快市場(chǎng)培育。同時(shí)，對(duì)四大商業(yè)銀行在海外采購(gòu)黃金時(shí)的免稅政策擴(kuò)大到其它中小銀行。

（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷推出多元化黃金業(yè)務(wù)服務(wù)

一是在業(yè)務(wù)品種上，開(kāi)發(fā)黃金理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶多樣化需求。在政策支持的前提下可結(jié)合做市商制度，開(kāi)辦黃金遠(yuǎn)期、黃金期權(quán)、以人民幣報(bào)價(jià)的黃金衍生品交易，并重點(diǎn)開(kāi)展套期保值業(yè)務(wù)，加快推動(dòng)黃金質(zhì)押貸款等融資產(chǎn)品發(fā)展。

二是面對(duì)企業(yè)，商業(yè)銀行可圍繞黃金開(kāi)采、生產(chǎn)加工、精煉、銷售等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，做好黃金企業(yè)融資服務(wù)，支持大型企業(yè)集團(tuán)發(fā)行公司債券、中期票據(jù)和短期融資券，拓寬黃金企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本。

三是面對(duì)個(gè)人投資者，商業(yè)銀行可加強(qiáng)與保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、信托、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)的合作，積極開(kāi)發(fā)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，加快個(gè)人黃金理財(cái)類產(chǎn)品的創(chuàng)新，如黃金定投業(yè)務(wù)，即客戶在每月固定日期存入一定金額按當(dāng)日金價(jià)直接買入黃金，分享黃金的長(zhǎng)期收益。再比如，可與信托公司合作，開(kāi)發(fā)黃金信托產(chǎn)品。

四是在黃金業(yè)務(wù)服務(wù)方面，在現(xiàn)有的交易，資金清算，黃金倉(cāng)儲(chǔ)、交割、運(yùn)輸，黃金代保管，黃金鑒定，黃金投資咨詢等方面，商業(yè)銀行還應(yīng)進(jìn)行精細(xì)化管理，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。

（三）完善商業(yè)銀行自身基礎(chǔ)建設(shè)，提升黃金業(yè)務(wù)辦理能力

商業(yè)銀行要發(fā)展好黃金業(yè)務(wù)，首先要全面推進(jìn)自身建設(shè)，提高自身參與黃金市場(chǎng)的實(shí)力，主要可從以下幾方面展開(kāi)：

一是統(tǒng)籌規(guī)劃，加快推進(jìn)黃金業(yè)務(wù)發(fā)展。成立專門機(jī)構(gòu)或工作小組盡管制定黃金市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和操作細(xì)則，對(duì)黃金業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)、清算工具、營(yíng)銷規(guī)劃、隊(duì)伍建設(shè)等進(jìn)行系統(tǒng)安排，推動(dòng)業(yè)務(wù)與市場(chǎng)需求接轉(zhuǎn)軌。

二是完善軟硬件建設(shè)，為黃金理財(cái)業(yè)務(wù)提供良好保障。一方面，要讓更多銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)物金，在理財(cái)室、財(cái)富管理中心、私人銀行或中小企業(yè)中心等設(shè)立貴金屬交易專區(qū)；另一方面，加強(qiáng)銀行內(nèi)黃金交易系統(tǒng)建設(shè)，如黃金交易清算系統(tǒng)、實(shí)時(shí)牌價(jià)接收系統(tǒng)和交易臺(tái)賬系統(tǒng)等。

三是培育人才隊(duì)伍，提升黃金理財(cái)能力。商業(yè)銀行要培養(yǎng)理解黃金市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制、發(fā)展?fàn)顩r、國(guó)際行情、技術(shù)操作等方面的專業(yè)人才。同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做好人力資源激勵(lì)，打造一支懂理財(cái)、善營(yíng)銷、守法規(guī)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。

四是完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。商業(yè)銀行還要盡快完善有效的稽核系統(tǒng)和內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化內(nèi)部檢查制度和合規(guī)意識(shí)，保證黃金業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）加強(qiáng)培訓(xùn)引導(dǎo)，合理引導(dǎo)客戶參與黃金理財(cái)。

當(dāng)前，民間投資黃金逐步形成一股熱潮，要引導(dǎo)客戶和市民樹(shù)立正確的投資理念，避免過(guò)度投機(jī)，投資黃金的種類、數(shù)量要與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，增強(qiáng)對(duì)黃金的理解和認(rèn)識(shí)。在對(duì)有融資需求的客戶，可引導(dǎo)黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，將投資與融資很好地結(jié)合。對(duì)于有套期保值需求的企業(yè)客戶，建議咨詢專業(yè)人士，從而避免不必要的損失。

商業(yè)銀行可充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)、通過(guò)在網(wǎng)點(diǎn)張貼產(chǎn)品宣傳海報(bào)、擺放宣傳折頁(yè)、通過(guò)電視、LED滾動(dòng)顯示屏、貴金屬交易區(qū)等形勢(shì)開(kāi)展黃金業(yè)務(wù)的宣傳，讓更多客戶有直觀認(rèn)識(shí)和深入了解。

商業(yè)銀行在為客戶合理進(jìn)行黃金理財(cái)?shù)倪^(guò)程中逐步建立自身的信譽(yù)度，以此來(lái)穩(wěn)定和拓展客戶資源，并完善客戶的后續(xù)服務(wù)，從而為黃金業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展建立打下良好的基礎(chǔ)。

五、結(jié)語(yǔ)

盡管黃金業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，但發(fā)展空間巨大，無(wú)論是個(gè)人客戶，還是企業(yè)客戶，都存在著對(duì)黃金業(yè)務(wù)的巨大需求，在這樣的背景下，商業(yè)銀行必須抓住機(jī)遇，將黃金業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，努力開(kāi)拓國(guó)際黃金市場(chǎng)，積極開(kāi)展黃金產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，尤其是金融衍生品和黃金理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新。

隨著我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)黃金業(yè)務(wù)的進(jìn)一步介入，在增加商業(yè)銀行利潤(rùn)和提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也必將大大推進(jìn)我國(guó)的黃金業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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商業(yè)發(fā)展建議范文3

摘要：隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，其對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展形成了巨大的挑戰(zhàn)。本文首先對(duì)商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，然后又從兩個(gè)方面對(duì)改進(jìn)建議進(jìn)行了闡述。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；第三方支付；挑戰(zhàn)；建議

一、引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，電子商務(wù)的發(fā)展也取得了一定的成效，隨之而然的是第三方支付市場(chǎng)規(guī)模的快速擴(kuò)張。在不斷地發(fā)展過(guò)程中，第三方支付企業(yè)已經(jīng)滲透到了銀行金融服務(wù)中的貸款和匯款兩個(gè)領(lǐng)域中，在電子支付領(lǐng)域也表現(xiàn)出了很大的優(yōu)勢(shì)。就目前的情況來(lái)看，商業(yè)銀行在電子支付業(yè)務(wù)方面面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其受到了支付寶等眾多第三方支付競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的沖擊，在電子支付業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行所占有的市場(chǎng)份額在不斷減小，這會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成很大的負(fù)面影響。所以，面臨第三方支付的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須采取積極的應(yīng)對(duì)措施，以確保自身能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展。

二、商業(yè)銀行所面臨的第三方支付的挑戰(zhàn)

1、支付中介地位的挑戰(zhàn)

在第三方支付企業(yè)出現(xiàn)之前，人們可以通過(guò)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行電話費(fèi)、水電費(fèi)等的繳納，但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，一些第三方支付企業(yè)也可以完成此項(xiàng)業(yè)務(wù)，人們可以通過(guò)第三方支付的渠道完成這些費(fèi)用的繳納，而且繳納方式很快捷，這就為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展造成了很大的沖擊，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)方面所獲得利潤(rùn)會(huì)大幅減少。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中包含有轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)，但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，支付寶等第三方支付企業(yè)也可以完成轉(zhuǎn)賬到銀行卡的業(yè)務(wù)，而且其提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)所收取的費(fèi)用較低，而且，當(dāng)匯款人和收款人都有支付寶賬戶時(shí)，他們之間通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬，然后通過(guò)提現(xiàn)的方式將錢轉(zhuǎn)入銀行卡，整個(gè)過(guò)程不需要支付任何費(fèi)用，這也給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)很大的沖擊。轉(zhuǎn)賬方式日趨多元化，具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的第三方支付渠道，將會(huì)成為許多用戶的選擇，這會(huì)造成商業(yè)銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所獲得的利潤(rùn)大幅減少，會(huì)給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)很大的負(fù)面影響。

2、融資中介地位的挑戰(zhàn)

在商業(yè)銀行開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，其中一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)就是為一些中小企業(yè)提供貸款，然后依次獲取利潤(rùn)。但是隨著第三方企業(yè)的快速發(fā)展，其在服務(wù)中小企業(yè)融資等方面表現(xiàn)出非常大的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。

3、客戶占有量的挑戰(zhàn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下，企業(yè)所擁有的客戶數(shù)量會(huì)對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生巨大的影響。在2012年的時(shí)候，不論是在公司客戶的數(shù)量還是在個(gè)人客戶的數(shù)量，支付寶都已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了工商銀行。第三方支付可以為一些中小企業(yè)客戶和個(gè)人客戶提供多樣化的服務(wù)和個(gè)性化的服務(wù)，這滿足了客戶的心理需求，而且支付流程相對(duì)簡(jiǎn)單，會(huì)使客戶獲得更好的額體驗(yàn)，會(huì)增加客戶的滿意度。所以，這對(duì)為商業(yè)銀行的發(fā)展構(gòu)成了巨大的挑戰(zhàn)。

4、創(chuàng)新能力的挑戰(zhàn)

第三方支付企業(yè)在推廣其產(chǎn)品的過(guò)程中，進(jìn)行了一定的創(chuàng)新，給產(chǎn)品用戶帶來(lái)了更好的消費(fèi)體驗(yàn)。例如，在2013年，支付寶推出了余額寶，消費(fèi)者通過(guò)使用余額寶可以進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物活動(dòng)，也可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬功能，而且，如果用戶在余額寶中存錢，其獲得的利息要比普通銀行高出將近十倍，這受到了廣大用戶的青睞。在2012年，支付寶在一些大城市推出支付打車款業(yè)務(wù)，在這些城市的人們打車時(shí)，只需進(jìn)行一下簡(jiǎn)單的手機(jī)操作，就可以支付打車費(fèi)，這給人們的出行帶來(lái)了很大的方便，也有效地避免了收到假幣和找不開(kāi)錢的情況。第三方支付企業(yè)所進(jìn)行的這些創(chuàng)新，極大地增強(qiáng)了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，與商業(yè)銀行的B2C、B2B在線服務(wù)相比，第三方支付企業(yè)具有很大的優(yōu)勢(shì)，這也對(duì)商業(yè)銀行構(gòu)成了巨大的挑戰(zhàn)。

總而言之，在未來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)間，第三方支付企業(yè)都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生許多不利的影響，所以，商業(yè)銀行必須采取積極的措施以應(yīng)對(duì)這種挑戰(zhàn)和危機(jī)。

三、商業(yè)銀行發(fā)展對(duì)策分析

1、順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，推進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行建設(shè)

商業(yè)銀行作為一個(gè)綜合性的金融機(jī)構(gòu)，其主要業(yè)務(wù)包括向用戶提供存款、貸款、支付業(yè)務(wù)，在現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系中，商業(yè)銀行仍然擁有大量的企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，而且其擁有非常先進(jìn)完善的信息系統(tǒng)，其掌握著企業(yè)之間的大量信息流和資金流數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)這龐大的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整理和分析，判斷出市場(chǎng)在下一階段的發(fā)展方向，然后根據(jù)分析的結(jié)果，對(duì)自己所推出的金融產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。商業(yè)銀行也應(yīng)該大力開(kāi)發(fā)建設(shè)電子商務(wù)平臺(tái)，進(jìn)而使商務(wù)平臺(tái)、金融業(yè)以及數(shù)據(jù)有效地融合在一起，在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要以滿足客戶需求為核心，將信息流、物流、資金流進(jìn)行有效地整合，要改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，使自己從傳統(tǒng)的支付中介、融資中介逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒅薪椋官Y金融通的交易成本不斷降低，不斷擴(kuò)展向用戶提供的服務(wù)項(xiàng)目，加強(qiáng)基于交易數(shù)據(jù)的分析風(fēng)險(xiǎn)控制能力，利用商業(yè)銀行所掌握的大數(shù)據(jù)去發(fā)展業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，要認(rèn)識(shí)到發(fā)展電子商務(wù)的重要性，而且要加大電子商務(wù)平臺(tái)的建設(shè)力度。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，當(dāng)下的消費(fèi)者更喜歡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易方式來(lái)購(gòu)買產(chǎn)品，而且通過(guò)電子支付的金額也在逐年增長(zhǎng)。通過(guò)建立電子商務(wù)平臺(tái)，商業(yè)銀行可以收集各種交易數(shù)據(jù)，然后通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，判斷消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣以及一些商戶的經(jīng)營(yíng)模式，然后調(diào)整自己的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，達(dá)到信息引領(lǐng)，信息創(chuàng)造價(jià)值的目的。

2、確立移動(dòng)支付領(lǐng)域領(lǐng)先地位

隨著時(shí)代的發(fā)展，許多新興技術(shù)已經(jīng)被逐步應(yīng)用到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行所開(kāi)展的一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，所以商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，要注重對(duì)新興技術(shù)的應(yīng)用，而且時(shí)刻關(guān)注新技術(shù)的應(yīng)用情況，要把握技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，要把握行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，通過(guò)對(duì)新技術(shù)的不斷運(yùn)用，不斷對(duì)自己所推出的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，從而增加用戶的滿意度。在未來(lái)的發(fā)展中，消費(fèi)者會(huì)更加關(guān)注其支付的便利性及其支付業(yè)務(wù)的范圍，所以，商業(yè)銀行要大力發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行相比，移動(dòng)支付屬于更加領(lǐng)先的服務(wù)平臺(tái)。移動(dòng)支付會(huì)給用戶提供許多便利，在未來(lái)的發(fā)展中，移動(dòng)支付將會(huì)覆蓋餐飲業(yè)、公共交通也以及其它零售行業(yè)等，而且移動(dòng)支付會(huì)給資金的安全提供更多的保障，所以，推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將會(huì)使商業(yè)銀行獲取更大的市場(chǎng)份額，會(huì)極大地增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著社會(huì)的發(fā)展，第三方支付企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展所造成的負(fù)面效應(yīng)越來(lái)越大，商業(yè)銀行必須采取積極的應(yīng)對(duì)措施，努力擺脫第三方支付對(duì)其造成的束縛。在發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行要充分利用自己的優(yōu)勢(shì)，而且要進(jìn)行積極的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷提高用戶的滿意度，從而不斷增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為自身的發(fā)展提供源源不斷地動(dòng)力。（作者單位：青島大學(xué)）

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商業(yè)發(fā)展建議范文4

【關(guān)鍵詞】投資銀行業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)收入 風(fēng)險(xiǎn)控制 戰(zhàn)略定位

2010年是金融危機(jī)過(guò)后全球資本市場(chǎng)逐步恢復(fù)的一年，是我國(guó)資本市場(chǎng)熱鬧非凡的一年。截至12月24日，滬深兩市共有349家公司首發(fā)，融資規(guī)模高達(dá)4717.93億元，募集資金總額達(dá)9563.33億元，分別超越2007年4593億元的IPO歷史融資和8172.49億元募集資金總額的紀(jì)錄。券商收取的傭金可觀，利潤(rùn)豐厚。在分業(yè)監(jiān)管的制度下，商業(yè)銀行只能望洋興嘆。不過(guò)在發(fā)行債券，重組并購(gòu)，資產(chǎn)管理等商業(yè)銀行也可以做的投資銀行業(yè)務(wù)中也有了很大的發(fā)展。

一、各商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2001年《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》出臺(tái)后，商業(yè)銀行經(jīng)人民銀行總行審批備案后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、各類投資基金托管和信息咨詢等投資銀行業(yè)務(wù)。由此，我國(guó)商業(yè)銀行有了發(fā)展中間業(yè)務(wù)的法律依據(jù)和巨大空間。

根據(jù)08年和09年上市銀行的公布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，各銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源仍然是存貸差，但凈利息收入增長(zhǎng)乏力。存貸差縮小，以投資銀行業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)成本低利潤(rùn)豐厚，各銀行已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)軍這塊市場(chǎng)但仍然還未形成品牌吸引客戶。近年來(lái)各家商業(yè)銀行從無(wú)到有經(jīng)營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù)，逐步建立起從產(chǎn)品、客戶、區(qū)域、網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)拓展等方面完整的投資銀行架構(gòu)，業(yè)績(jī)也逐年大幅增長(zhǎng)，境內(nèi)分行應(yīng)當(dāng)抓住資本市場(chǎng)快速發(fā)展的機(jī)遇，利用優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示出，我國(guó)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展空間尤為可觀，隨著資本市場(chǎng)的健全，宏觀經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率較大。在工商銀行的年報(bào)財(cái)務(wù)指標(biāo)上顯示，2010前三季度年利息的收入為3388.18億元，利息支出為1171.55億元，而中間業(yè)務(wù)的收入580.29億元，支出僅為34.66億元，相比于利息收入的成本，開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的成本明顯低廉。其他上市銀行如中國(guó)銀行，交通銀行等的情況也是如此。

二、商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及待突破難題

（一）從事投資銀行業(yè)務(wù)的高端人員稀缺和激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)

投資銀行在發(fā)達(dá)國(guó)家有上百年的歷史。在我國(guó)，證券市場(chǎng)的建立才30年，投資銀行是一個(gè)新興行業(yè)，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展企業(yè)的發(fā)展而興起。大型商業(yè)銀行成為全球化的金融機(jī)構(gòu)后，投資銀行業(yè)務(wù)大都集中在總行層面。因此，境內(nèi)分行投資銀行業(yè)務(wù)幾乎是空白，專業(yè)人員也極為匱乏，制約投行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此外，投資銀行風(fēng)險(xiǎn)大收益高必須有不同于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制。投資銀行通過(guò)“承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”賺取超額收益，但是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并不意味著蒙受損失，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施更有效的管理，降低損失發(fā)生的可能，從而賺取超額收益。這才是投行業(yè)務(wù)真正不同于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的激勵(lì)方式。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)存在矛盾

商業(yè)銀行秉承審慎經(jīng)營(yíng)的原則，采用規(guī)避態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，而投行則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)創(chuàng)新的金融工具和金融方法來(lái)分散和控制風(fēng)險(xiǎn)以賺取超額收益。二者存在激烈的沖突。事實(shí)上，目前商業(yè)銀行從事短期融資融券承銷，在風(fēng)險(xiǎn)控制上是應(yīng)該沿用商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，還是應(yīng)該關(guān)注盡職調(diào)查環(huán)節(jié)的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、承銷環(huán)節(jié)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在各家銀行內(nèi)部存在嚴(yán)重的分歧。

如何建立適合商業(yè)銀行的一套標(biāo)準(zhǔn)來(lái)識(shí)別、管理和控制投資銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行亟待解決的難題。如果用商業(yè)銀行的自身的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)去控制投資銀行業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展必然受到束縛，這一市場(chǎng)份額將逐漸失去。

（三）業(yè)務(wù)規(guī)劃的缺失

目前，商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)尚在摸索中并未對(duì)商業(yè)銀行從事投行業(yè)務(wù)形成清晰和統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。盡管管理層高度重視，但是投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然缺乏相應(yīng)的資源支持，無(wú)法將商業(yè)銀行在投資銀行領(lǐng)域的巨大商業(yè)潛力轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，與外國(guó)投資銀行相匹敵。缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，更談不上構(gòu)建系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略。所以，成為商業(yè)銀行的一個(gè)重要收入來(lái)源和新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；更無(wú)法撬動(dòng)全行的綜合化經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，讓其成長(zhǎng)為全能銀行的巨人。

三、商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)的幾個(gè)思路

（一）建設(shè)投行人才隊(duì)伍，提供高質(zhì)量的服務(wù)

投行業(yè)務(wù)的收益高成本低，主要是依靠人才，核心的研究能力，高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)研究成果和投資建議。一流的研究機(jī)構(gòu)，一流的研究隊(duì)伍是支撐投行業(yè)務(wù)和高端批發(fā)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是投行業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此建設(shè)并培養(yǎng)投行人才隊(duì)伍是迫切的任務(wù)。國(guó)外的投行像高盛、匯豐、德意志銀行一般都設(shè)有全球投資研究部，招聘世界頂尖人才。注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)確保提高自身在經(jīng)濟(jì)、投資組合策略以及股票分析等領(lǐng)域的地位。制度和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系能夠較好地保證團(tuán)隊(duì)之間的協(xié)作，均衡團(tuán)隊(duì)中不同成員的利益。

（二）調(diào)整投資銀行業(yè)務(wù)的定位

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的年度仍然保持8%的速度發(fā)展。資本市場(chǎng)正欣欣向榮，要探索出一條適合客戶金融服務(wù)需求、國(guó)內(nèi)監(jiān)管框架、金融市場(chǎng)環(huán)境以及內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)約束條件的投行業(yè)務(wù)發(fā)展道路，依托國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各銀行各自有區(qū)別客戶資源，形成自身長(zhǎng)期的投行業(yè)務(wù)路線和特色品牌。國(guó)有銀行可以利用經(jīng)濟(jì)實(shí)力和獨(dú)有的大客戶資源等優(yōu)勢(shì)，而股份制銀行可以以中小企業(yè)等長(zhǎng)期合作伙伴為切入重點(diǎn)，實(shí)施全方位針對(duì)中小企業(yè)關(guān)于貸款、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、發(fā)行債券等全方位服務(wù)，創(chuàng)出投行業(yè)務(wù)的特色和品牌，在資本市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展中占領(lǐng)一席位置。

（三）利用銀行融資優(yōu)勢(shì)，使貸款業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán) 高盛在融資團(tuán)隊(duì)協(xié)作中，曾提出了“將資本用作市場(chǎng)營(yíng)銷工具”的理念，融資成為營(yíng)銷和提供方案的重要組成部分。投資銀行現(xiàn)在利用自己的資產(chǎn)為客戶提供信貸，為客戶承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)還需要與客戶聯(lián)合投資。在開(kāi)展重組并購(gòu)時(shí)，可以利用直接股權(quán)投資或過(guò)橋貸款來(lái)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)方案并獲取高額利潤(rùn)。國(guó)有大型的商業(yè)銀行可以利用本身資金優(yōu)勢(shì)強(qiáng)調(diào)并購(gòu)業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)、直接投資業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)配合，能夠增加自有資金的投資機(jī)會(huì)。在風(fēng)險(xiǎn)控制可以允許的情況下投行部分可以利用專項(xiàng)貸款參與并購(gòu)業(yè)務(wù)的投資。

（四）理順投行業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)調(diào)各部門配合

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要明確客戶營(yíng)銷、組織運(yùn)作、后臺(tái)支持到風(fēng)險(xiǎn)控制各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的責(zé)任主體和資源配置。第一，技術(shù)含量較高的投行服務(wù)如大型客戶、大型集團(tuán)客戶和跨國(guó)公司等提供并購(gòu)、直接融資、資產(chǎn)證券化，發(fā)行企業(yè)債，銀團(tuán)貸款，資產(chǎn)管理，財(cái)務(wù)顧問(wèn)等由總部機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，并且要為全行決策及咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)發(fā)展提供研發(fā)支持，承擔(dān)戰(zhàn)略規(guī)劃、組織推動(dòng)等管理職能。第二，一級(jí)分行的投資銀行業(yè)務(wù)部門承擔(dān)投行業(yè)務(wù)客戶具體咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)和前期營(yíng)銷組織推動(dòng)等職能。第三、二級(jí)分行服務(wù)團(tuán)隊(duì)按照授權(quán)要求開(kāi)展咨詢類、債券承銷、資產(chǎn)管理等投行業(yè)務(wù)。每一個(gè)投行業(yè)務(wù)的項(xiàng)目可配備雙客戶經(jīng)理，明確責(zé)任義務(wù)，可以進(jìn)一步提高投行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和服務(wù)水平。

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商業(yè)發(fā)展建議范文5

一、指導(dǎo)思想

充分發(fā)揮資本市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、戰(zhàn)略性改組和加快非國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的獨(dú)特功能，按照政府引導(dǎo)，統(tǒng)籌規(guī)劃，政策扶持，優(yōu)化環(huán)境的方針，推進(jìn)符合產(chǎn)業(yè)政策、具有發(fā)展?jié)摿Φ母黝惼髽I(yè)上市融資，使其成為我市現(xiàn)代企業(yè)制度的示范企業(yè)和提升我市綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要支撐。

二、基本目標(biāo)

年，按照培育一批，改制一批，輔導(dǎo)一批，上市一批的原則，積極組織企業(yè)進(jìn)行上市知識(shí)培訓(xùn)，加快規(guī)范改制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，爭(zhēng)取5家以上企業(yè)進(jìn)入上市前期準(zhǔn)備，3家優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入上市程序，2家企業(yè)成功上市。

三、主要措施

（一）全方位擴(kuò)大上市后備資源。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)我市機(jī)械制造、鋁電、汽車、醫(yī)藥、閥門、化工、食品加工等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的扶持工作，將這部分企業(yè)作為我市上市融資后備企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)培育；同時(shí)要積極支持我市符合產(chǎn)業(yè)政策、具有發(fā)展?jié)摿Φ拿駹I(yíng)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、中外合資企業(yè)以及商業(yè)、旅游等服務(wù)業(yè)做大做強(qiáng)，增強(qiáng)企業(yè)到資本市場(chǎng)上融資的意識(shí)和能力，創(chuàng)造條件將其培育成為上市后備企業(yè)，不斷豐富全市上市后備資源。

（二）積極做好股份制公司組建工作。未設(shè)立股份有限公司的企業(yè)，要抓緊做好股份有限公司的組建工作；對(duì)已經(jīng)改制但不符合上市要求的進(jìn)一步規(guī)范，特別是對(duì)已完成改制的重點(diǎn)骨干企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)、優(yōu)秀中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)要建立重點(diǎn)聯(lián)系制度，積極創(chuàng)造條件引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行規(guī)范化股份制改造，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)。

（三）做好上市前期準(zhǔn)備工作。對(duì)具備上市條件的股份制企業(yè)，要盡快選擇中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展上市準(zhǔn)備工作，啟動(dòng)上市程序。同時(shí)市上市辦要主動(dòng)加強(qiáng)與證券監(jiān)管部門、證券交易所和證券公司的工作聯(lián)系和溝通，指導(dǎo)協(xié)助做好企業(yè)上市工作，為企業(yè)上市提供全程跟蹤服務(wù)，提高企業(yè)申報(bào)上市的效率和通過(guò)率。

（四）建立和完善上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。市政府根據(jù)企業(yè)改制情況，建立全市上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

1．企業(yè)進(jìn)入上市后備企業(yè)庫(kù)的條件

⑴企業(yè)是合法存續(xù)的股份有限公司或者有限責(zé)任公司，凈資產(chǎn)在2000萬(wàn)元以上；

⑵企業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，具有良好的發(fā)展前景；

⑶企業(yè)銷售收入及實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)近兩年來(lái)穩(wěn)定增長(zhǎng)；

⑷企業(yè)經(jīng)營(yíng)者群體素質(zhì)高，具有開(kāi)拓創(chuàng)新精神；

⑸企業(yè)有近兩三年內(nèi)上市的設(shè)想和計(jì)劃安排。

2．企業(yè)進(jìn)入上市后備數(shù)據(jù)庫(kù)的申報(bào)程序

由符合條件的企業(yè)提出申請(qǐng)，經(jīng)企業(yè)主管部門同意后，報(bào)市上市辦，市上市辦對(duì)所報(bào)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)定，符合條件的經(jīng)市企業(yè)上市工作領(lǐng)導(dǎo)組認(rèn)定后，進(jìn)入上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。市上市辦對(duì)所有進(jìn)入上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的企業(yè)建立檔案，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。

（五）加大政策支持力度。對(duì)進(jìn)入上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的企業(yè)，市政府將給予以下政策支持：

1．上市后備企業(yè)進(jìn)行股份制改造和重組整合，只要不變更實(shí)際控制者，企業(yè)資產(chǎn)所有權(quán)（包括房產(chǎn)、車輛等）和土地使用權(quán)過(guò)戶時(shí)，有關(guān)部門按變更登記辦理，只收取工本費(fèi)。

2．上市后備企業(yè)在申報(bào)上市過(guò)程中支付的有關(guān)費(fèi)用，經(jīng)稅務(wù)部門按規(guī)定核準(zhǔn)后，可以進(jìn)行稅前扣除。

3．股份有限公司申請(qǐng)并進(jìn)入上市工作程序的，從注冊(cè)登記之日起三年內(nèi)根據(jù)企業(yè)所得稅交納情況，由市財(cái)政返還企業(yè)所得稅地方留成部分，專項(xiàng)作為企業(yè)上市前期費(fèi)用。

4．上市后備企業(yè)由于改制、資產(chǎn)重組等原因，造成凈資產(chǎn)增值而補(bǔ)繳企業(yè)所得稅的，由市財(cái)政按照補(bǔ)繳企業(yè)所得稅地方留成部分等額支持企業(yè)。

5．上市后備企業(yè)在轄區(qū)內(nèi)投資新建符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，發(fā)展改革、國(guó)土、規(guī)劃、環(huán)保等有關(guān)部門要優(yōu)先辦理項(xiàng)目備案或核準(zhǔn)手續(xù)，優(yōu)先安排土地使用指標(biāo)，辦理土地報(bào)批手續(xù)；在企業(yè)改制、資本運(yùn)營(yíng)過(guò)程中涉及的各項(xiàng)審批要簡(jiǎn)化程序，減少環(huán)節(jié)，提高辦事效率，支持企業(yè)盡快申報(bào)上市。

6．上市后備企業(yè)利用未分配利潤(rùn)和盈余公積來(lái)轉(zhuǎn)增股本的，市財(cái)政按照個(gè)人所得稅地方留成部分等額支持企業(yè)。

7．重點(diǎn)上市后備企業(yè)在股份制改造和上市過(guò)程中，對(duì)原以劃撥方式取得的土地，以出讓方式處置的，土地使用權(quán)出讓金按土地評(píng)估價(jià)格40%的標(biāo)準(zhǔn)核定。若在三年后仍未能上市，企業(yè)應(yīng)補(bǔ)繳土地出讓金優(yōu)惠部分。企業(yè)在繳納屬國(guó)家法律法規(guī)明文規(guī)定的其他收費(fèi)項(xiàng)目時(shí)，有關(guān)部門在規(guī)定范圍內(nèi)按最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)征收。

（六）實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制。對(duì)通過(guò)具有證券從業(yè)資格中介機(jī)構(gòu)指導(dǎo)改制的企業(yè)，以上市為目的的有限公司改制設(shè)立為股份有限公司的，或新設(shè)立股份有限公司注冊(cè)資本為人民幣3000萬(wàn)元以上的，由市政府給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)10萬(wàn)元。

已聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行上市輔導(dǎo)，在通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局輔導(dǎo)驗(yàn)收合格后，由市政府給予一次獎(jiǎng)勵(lì)50萬(wàn)元。

對(duì)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外上市成功的企業(yè)，在證券交易所主板上市的，市政府給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)100萬(wàn)元；在中小企業(yè)板上市的，市政府給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)50萬(wàn)元；在創(chuàng)業(yè)板上市的，市政府給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)30萬(wàn)元；其他類別上市的，市政府給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)20萬(wàn)元。

（七）加大培訓(xùn)和宣傳力度。市上市辦要定期開(kāi)展擬上市企業(yè)法人代表、經(jīng)營(yíng)者以及從事企業(yè)改制上市的人員進(jìn)行資本市場(chǎng)知識(shí)培訓(xùn)，新聞媒體要加強(qiáng)對(duì)全市企業(yè)上市工作的宣傳報(bào)道力度，提高社會(huì)各界對(duì)資本市場(chǎng)的認(rèn)知度，在全市營(yíng)造企業(yè)爭(zhēng)取上市，政府推進(jìn)上市的濃厚氛圍。

四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，搞好協(xié)調(diào)服務(wù)

（一）成立市企業(yè)上市工作領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由市長(zhǎng)、分管副市長(zhǎng)及市政府有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)同志組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市上市辦。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處也要積極做好本轄區(qū)企業(yè)上市的培育、服務(wù)和協(xié)調(diào)工作。

（二）從年起，市財(cái)政每年在預(yù)算中安排一定數(shù)量企業(yè)改制上市專項(xiàng)資金，用于兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)、培訓(xùn)及工作經(jīng)費(fèi)。

商業(yè)發(fā)展建議范文6

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；跨地區(qū)；發(fā)展

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 23. 018

[中圖分類號(hào)] F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2013）23- 0035- 02

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行開(kāi)始逐步實(shí)施跨地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略。目前，商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展存在許多不確定的因素，面臨巨大的發(fā)展壓力。經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，為商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展提供了機(jī)遇。商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展在有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還能夠保證銀行資金流動(dòng)。隨著改革開(kāi)放政策的不斷落實(shí)，國(guó)家宏觀調(diào)控政策為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了契機(jī)。為了更好地實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展，銀行需要不斷提高自身的管理水平，落實(shí)國(guó)家政策。

1 商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的必要性

（1）能夠更好地為人民服務(wù)。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，很多銀行轉(zhuǎn)變了自身的經(jīng)營(yíng)模式和管理制度，其規(guī)模不斷擴(kuò)大，效益不斷提高，服務(wù)類型日益增多。如果只在本地區(qū)建設(shè)銀行，這對(duì)人民大眾的生活是十分不便的，因?yàn)榭缧腥″X要花去一定的手續(xù)費(fèi)，再加之跨省份等其他因素，人們外出時(shí)取錢很不方便，費(fèi)用也是很高的。因此商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展是一種趨勢(shì)，既便利了人民大眾又?jǐn)U大了銀行的業(yè)務(wù)。

（2）商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展有利于分散獨(dú)立銀行的風(fēng)險(xiǎn)。將資金放在不同的銀行之中，能夠減少投資的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有利于資金的流動(dòng)，還能夠了解地方人民對(duì)銀行的看法，相應(yīng)減少了道德風(fēng)險(xiǎn)。

（3）商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展有利于銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展也促進(jìn)了銀行的發(fā)展，各個(gè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展使銀行的業(yè)務(wù)得以擴(kuò)大，使銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加公平。

2 商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行的發(fā)展主要經(jīng)過(guò)以下階段：城市信用社階段、城市商業(yè)銀行階段、跨地區(qū)發(fā)展的城市商業(yè)銀行階段。商業(yè)銀行的發(fā)展離不開(kāi)政府的政策支持。一是鑒于風(fēng)險(xiǎn)和安全性，商業(yè)銀行成立之初多偏向單一的城市經(jīng)營(yíng)方式。但是單一的城市經(jīng)營(yíng)模式使銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展局限性較大，所以銀行跨區(qū)域發(fā)展的愿望日益明顯。二是跨地區(qū)的發(fā)展需要大量的人才，但是現(xiàn)在很多已經(jīng)跨地區(qū)發(fā)展的商業(yè)銀行，人才儲(chǔ)備較少，而新進(jìn)的人員需要一定時(shí)間接受培訓(xùn)，成為銀行跨地區(qū)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題。而且，由于不同地區(qū)的地域文化不同有些銀行就算有人才儲(chǔ)備，其管理也很難得到整合和協(xié)調(diào)。三是跨地區(qū)的商業(yè)銀行對(duì)異地的分行缺乏有效的集中管理。很多跨地區(qū)發(fā)展的銀行對(duì)于分行的管理缺乏經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致銀行發(fā)展缺乏活力，再者人員松散的問(wèn)題也使其不能提供更好的服務(wù)。這個(gè)問(wèn)題如果不進(jìn)行管制將會(huì)在日后越來(lái)越多的分行中產(chǎn)生，將會(huì)影響銀行的形象。四是新的管理模式風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行的跨地區(qū)發(fā)展使銀行的管理層級(jí)增加，人員過(guò)多且分散，對(duì)人員控制能力降低。

3 商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展對(duì)策和建議

（1）對(duì)跨地區(qū)發(fā)展進(jìn)行全面評(píng)估和考察。商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展是一種新的發(fā)展方式，每個(gè)銀行對(duì)跨地區(qū)的發(fā)展都在摸索階段，所以當(dāng)一個(gè)銀行決定進(jìn)行跨地區(qū)發(fā)展時(shí)，就要實(shí)地對(duì)已經(jīng)進(jìn)行跨地區(qū)發(fā)展的銀行進(jìn)行考察，并充分了解國(guó)家的政策，最后在綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上判斷商業(yè)銀行是否適合進(jìn)行跨地區(qū)發(fā)展。

（2）統(tǒng)籌規(guī)劃，建立合適的銀行發(fā)展機(jī)制。對(duì)于銀行跨地區(qū)的發(fā)展，要制訂合理的發(fā)展計(jì)劃，減少各家銀行扎堆的現(xiàn)象，為長(zhǎng)期的發(fā)展最好充分的準(zhǔn)備。培養(yǎng)地區(qū)管理人才，根據(jù)不同分行跨地區(qū)發(fā)展所產(chǎn)生的問(wèn)題來(lái)制訂合理的計(jì)劃，防患于未然。

（3）實(shí)現(xiàn)區(qū)域銀行的轉(zhuǎn)變，加大人才培養(yǎng)力度。加快地方向區(qū)域的發(fā)展，從單一的商業(yè)銀行發(fā)展為區(qū)域覆蓋式的銀行體系。拓寬發(fā)展視野，增加更加便利的業(yè)務(wù)，如增設(shè)提款機(jī)器以提高服務(wù)水平。另外培養(yǎng)大量高素質(zhì)銀行的服務(wù)人員，提高管理制度的凝聚性，對(duì)服務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高地方銀行的服務(wù)質(zhì)量，加快銀行的發(fā)展步伐。

4 總 結(jié)

商業(yè)銀行的發(fā)展正從單一的地區(qū)發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)閰^(qū)域式的跨地區(qū)發(fā)展，其發(fā)展勢(shì)頭良好，有很大的發(fā)展空間。但是其發(fā)展中也存在一些問(wèn)題。如地區(qū)之間發(fā)展的不平衡，管理制度的不完善，還有管理人才和服務(wù)人才的缺失等問(wèn)題。由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行的跨地區(qū)發(fā)展之路還很漫長(zhǎng)，需要商業(yè)銀行不斷地改進(jìn)。

主要參考文獻(xiàn)