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盈利模式的研究背景范文1
關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”背景；就業(yè)能力；目標(biāo)；高職英語(yǔ)；教學(xué)模式
一、現(xiàn)代高職英語(yǔ)教學(xué)的現(xiàn)實(shí)情況
英語(yǔ)教學(xué)，始終是現(xiàn)代高職教育的重要內(nèi)容，并取得了一定的教學(xué)成果，但是也存在一定的問(wèn)題，影響著教學(xué)效果的提升。
1.學(xué)生之間的基礎(chǔ)水平差距較大
在開(kāi)展高職英語(yǔ)教學(xué)工作的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生的英語(yǔ)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)水平呈現(xiàn)參差不齊的狀態(tài)，學(xué)生對(duì)英語(yǔ)知識(shí)的接受程度也不一樣，這就對(duì)教學(xué)工作提出了較高的要求。
2.教學(xué)方式較為落后
高職院校在開(kāi)展英語(yǔ)教學(xué)工作的過(guò)程中，普遍存在的一些問(wèn)題，即教學(xué)方式較為落后，使用的教學(xué)手段較為單一，難以全面滿(mǎn)足學(xué)生的實(shí)際需求。教師沒(méi)有將學(xué)生放在課堂教學(xué)的主體地置，教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)不夠合理，同時(shí)，教師沒(méi)有根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況和心理特點(diǎn)及時(shí)調(diào)整教學(xué)策略，從而影響了實(shí)際的教學(xué)效果。
二、高職院校英語(yǔ)教學(xué)模式的不斷創(chuàng)新
在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的社會(huì)背景下，高職院校開(kāi)展英語(yǔ)教學(xué)工作，需要將市場(chǎng)需求作為重要導(dǎo)向，以培養(yǎng)學(xué)生的就業(yè)能力為人才培養(yǎng)目標(biāo)，積極設(shè)計(jì)相應(yīng)的教學(xué)環(huán)節(jié)，針對(duì)教學(xué)模式不斷進(jìn)行更新和優(yōu)化。
1.充分發(fā)揮多媒體技術(shù)的教學(xué)優(yōu)勢(shì)
“互聯(lián)網(wǎng)+”模式為使用先進(jìn)科技開(kāi)展教學(xué)工作，提供了良好的前提條件。高科技教學(xué)手段，不僅生動(dòng)形象，還能快速展現(xiàn)相應(yīng)的教學(xué)內(nèi)容，學(xué)生對(duì)這種教學(xué)手段也十分感興趣。多媒體技術(shù)是現(xiàn)代高科技教學(xué)手段的內(nèi)容之一，積極發(fā)揮該項(xiàng)教學(xué)手段的優(yōu)勢(shì)，能夠根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況，給學(xué)生提供不同程度的教學(xué)資源。比如，英語(yǔ)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)較差的學(xué)生，可以自行拷貝相應(yīng)的教學(xué)課件開(kāi)展自學(xué)活動(dòng)，這樣能針對(duì)教學(xué)課件進(jìn)行反復(fù)練習(xí)，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)成果。同時(shí)，在多媒體教學(xué)手段的作用下，學(xué)生能積極練習(xí)聽(tīng)力，重復(fù)聽(tīng)材料，提升聽(tīng)力水平。
2.在網(wǎng)絡(luò)作用下積極開(kāi)展英語(yǔ)活動(dòng)
“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，為高職英語(yǔ)教學(xué)提供了良好的信息交流平臺(tái)，使其在網(wǎng)絡(luò)的媒介下，能夠積極開(kāi)展相應(yīng)的英語(yǔ)學(xué)習(xí)和交流活動(dòng)，比如“英語(yǔ)網(wǎng)絡(luò)交流大會(huì)”“網(wǎng)絡(luò)英語(yǔ)主播”“網(wǎng)上英文翻譯活動(dòng)”等，不僅減少了時(shí)間和場(chǎng)地的花費(fèi)，還能給學(xué)生的課余生活提供一定的趣味。學(xué)生在不斷參與相關(guān)英語(yǔ)活動(dòng)的過(guò)程中，能夠和他人進(jìn)行交流，從而逐步提升自身的英語(yǔ)水平。
3.全面把握就業(yè)能力的培養(yǎng)目標(biāo)
在開(kāi)展高職英語(yǔ)教學(xué)工作的過(guò)程中，需要設(shè)立良好的教學(xué)目標(biāo)。職業(yè)院校主要是以培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力和專(zhuān)業(yè)技能為目標(biāo)，在開(kāi)展英語(yǔ)教學(xué)的過(guò)程中，需要將市場(chǎng)需求作為重要導(dǎo)向，積極培養(yǎng)學(xué)生的就業(yè)能力。“互聯(lián)網(wǎng)+”模式為現(xiàn)代電子商務(wù)的良好發(fā)展提供了積極的前提條件，人們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)能進(jìn)行交流、購(gòu)物。高職英語(yǔ)教學(xué)中，要積極培養(yǎng)學(xué)生的商務(wù)英語(yǔ)技能，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)能力。英語(yǔ)本身就是一門(mén)應(yīng)用性較強(qiáng)的學(xué)科，能夠培養(yǎng)學(xué)生的就業(yè)能力，@與教學(xué)目標(biāo)是相一致的。高校想要在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的社會(huì)背景下培養(yǎng)學(xué)生的就業(yè)能力，首先，可以在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式中，積極為學(xué)生提供相應(yīng)的練習(xí)機(jī)會(huì)，讓學(xué)生全面學(xué)習(xí)英語(yǔ)知識(shí)，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣；其次，在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式中，學(xué)生之間能夠互相聯(lián)系，可以針對(duì)英語(yǔ)教學(xué)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交流，如利用語(yǔ)音或視頻等，從而增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。
三、結(jié)語(yǔ)
“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，高職英語(yǔ)教學(xué)工作，需要積極采用切實(shí)有效的教學(xué)方式和手段，積極提升整體的教學(xué)效果。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的日益激烈，導(dǎo)致現(xiàn)階段社會(huì)對(duì)于人才的需求不斷提升。高職院校培養(yǎng)學(xué)生的英語(yǔ)學(xué)習(xí)能力，需要以提高就業(yè)能力為目標(biāo)，積極開(kāi)展相應(yīng)的教學(xué)工作。充分發(fā)揮多媒體技術(shù)的教學(xué)優(yōu)勢(shì)，在網(wǎng)絡(luò)作用下積極開(kāi)展英語(yǔ)活動(dòng)，并全面把握就業(yè)能力的培養(yǎng)目標(biāo)，是“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下以提升就業(yè)能力為目標(biāo)的高職英語(yǔ)教學(xué)模式優(yōu)化措施，對(duì)增強(qiáng)教學(xué)效果具有積極意義。
參考文獻(xiàn)：
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盈利模式的研究背景范文2
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 盈利模式 現(xiàn)狀分析 問(wèn)題 對(duì)策建議
我國(guó)商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)的首要目標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)全球化背景之下，我國(guó)銀行業(yè)也得到了迅猛發(fā)展。2016年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額首度突破200萬(wàn)億大關(guān)。截至2016年9月末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為222.9萬(wàn)億元，相比2011年末翻了一番。2016年9月末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.32萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)2.82%，利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度明顯下降。近年來(lái)隨著全球經(jīng)濟(jì)曲折復(fù)蘇，我國(guó)商業(yè)銀行如何在如此嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外環(huán)境下通過(guò)轉(zhuǎn)變盈利模式獲得可持續(xù)發(fā)展，是當(dāng)下最重要的課題。
一、我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀分析
（一）我國(guó)商業(yè)銀行盈利現(xiàn)狀
1.整體盈利情況較好，但利潤(rùn)增速明顯放緩。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2016年三季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.32萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)2.82%。利潤(rùn)增速相比去年同期略有上升，但相比2012～2014年同期下降十余個(gè)百分點(diǎn)。從上市銀行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，城商行、股份制商業(yè)銀行利潤(rùn)增速要高于大型商業(yè)銀行。2016年前三季度，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行的利潤(rùn)增速已不足1%，分別為0.52%、0.53%，建設(shè)銀行同期的利潤(rùn)增速也僅有1.35%。利潤(rùn)增速下滑主要有以下幾個(gè)原因：一是受利率市場(chǎng)化影響，銀行業(yè)凈息差收窄。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2015年第一季度凈息差為2.53%，2016年第三季度凈息差為2.24%，下降19個(gè)BP。這將對(duì)銀行盈利帶來(lái)不利影響。二是中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)增速由高增速向中高增速轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行不良貸款增加，不良貸款撥備計(jì)提增加，消耗了部分利潤(rùn)。
2.利差型盈利模式較為突出，但利息凈收入占比呈下降趨勢(shì)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示：今年1～9月份，四大行的利息凈收入為11950.9億元，比去年同期減少1006.87|元，降幅高達(dá)7.77%。四大行的利息凈收入無(wú)一增加，這是四大行全部完成上市之后，首次出現(xiàn)三季度利息凈收入集體負(fù)增長(zhǎng)。這是因?yàn)楫?dāng)利率市場(chǎng)化后，大客戶(hù)有較強(qiáng)的議價(jià)能力，融資渠道多樣化，這就要求貸款利率下調(diào)，而銀行為了攬儲(chǔ)，各自調(diào)高存款利率，由此導(dǎo)致存貸利差收窄，勢(shì)必短期內(nèi)削弱商業(yè)銀行的盈利水平。所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)改變以往單一的盈利模式，向多元化盈利模式轉(zhuǎn)型。[1]
3.中間業(yè)務(wù)發(fā)展不足，非利息收入占比低。這幾年，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)整體收入呈快速增長(zhǎng)現(xiàn)狀，在整體營(yíng)業(yè)收入額中占比穩(wěn)步上升。例如工商銀行2016年前6個(gè)月工行共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入817億元，同比增長(zhǎng)6%，占營(yíng)業(yè)收入比重較2015年提高3.4個(gè)百分點(diǎn)至24.8%。但從中間業(yè)務(wù)在總營(yíng)業(yè)額收入中的占比來(lái)看， 工農(nóng)中建交五大國(guó)有銀行的總體比重仍然偏低。五大國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)收入占比對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行而言，目前的非利息收入或中間業(yè)務(wù)收入，多數(shù)是在支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的手續(xù)費(fèi)。[2]
4.經(jīng)營(yíng)范圍與業(yè)務(wù)品種偏少，業(yè)務(wù)規(guī)模和收入水平偏低。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)銀行主要還是依靠存貸款，中間業(yè)務(wù)利用率整體不高。比如我國(guó)五大行中的中國(guó)銀行，開(kāi)展中間業(yè)務(wù)比較早，業(yè)務(wù)量也比較大，但它的中間業(yè)務(wù)收入?yún)s僅僅占其總營(yíng)業(yè)額收入的百分之十幾，更不用說(shuō)那些中小商業(yè)銀行了，與外國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家的差距也很大。
（二）影響我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的因素
商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，盈利能力收到許多因素的影響，主要有內(nèi)部因素和外部因素兩種。其中內(nèi)部因素主要有風(fēng)險(xiǎn)管理能力、銀行業(yè)效率水平和業(yè)務(wù)因素等。外部因素主要有資本市場(chǎng)發(fā)育程度、利率市場(chǎng)化程度、我國(guó)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管抑制金融創(chuàng)新、客戶(hù)金融需求多元化。本文主要就外部因素進(jìn)行分析。
1.資本市場(chǎng)發(fā)育程度。資本市場(chǎng)是我國(guó)銀行業(yè)生存和發(fā)展的重要場(chǎng)所，對(duì)推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)的盈利模式轉(zhuǎn)型具有重要作用。資本市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的一部分，它包括所有關(guān)系到提供和需求長(zhǎng)期資本的機(jī)構(gòu)和交易。所以資本市場(chǎng)的發(fā)育程度直接影響到商業(yè)銀行盈利模式的創(chuàng)新能力和水平。首先，資本市場(chǎng)的建立改變了商業(yè)銀行存款負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)。[3]大量的銀行存貸款流入資本市場(chǎng)，在股票、債券等有價(jià)證券上進(jìn)行了分流，改變了商業(yè)銀行整體存款負(fù)債的總體規(guī)模和結(jié)構(gòu)。
2.利率市場(chǎng)化程度。我國(guó)現(xiàn)在正在加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程，但是我國(guó)利率市場(chǎng)化程度與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然較低，市場(chǎng)利率自主性不強(qiáng)，并且我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的高利差收入得益于管制利率。利率市場(chǎng)化完全放開(kāi)以后，商業(yè)銀行為了在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中占領(lǐng)市場(chǎng)份額，通過(guò)高利息吸收存款、低利息發(fā)放貸款來(lái)賺取利潤(rùn)，這樣就導(dǎo)致了銀行存貸利差逐漸收窄。[4]而存款利率具備剛性，所以下調(diào)幅度不大或者不能下調(diào)，導(dǎo)致資金成本上升，商業(yè)銀行自身利潤(rùn)縮減。
3.我國(guó)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管抑制金融創(chuàng)新。1993年以后我國(guó)逐步確立并至今仍然嚴(yán)格執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，然而20世紀(jì)80年代后世界上出現(xiàn)了由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)型的潮流，至今，主要發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)末基本完成了向混業(yè)體制過(guò)渡，以金融機(jī)構(gòu)全能化為特征的混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制成為國(guó)際金融業(yè)的主流模式。[5]我國(guó)現(xiàn)在的嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式已經(jīng)不適應(yīng)國(guó)際金融監(jiān)管的潮流。并且嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式還抑制了金融創(chuàng)新的產(chǎn)生、范圍、速度和環(huán)境。而金融創(chuàng)新又是我國(guó)銀行業(yè)盈利模式轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大動(dòng)力，一定程度上不利于我國(guó)銀行業(yè)盈利模式的轉(zhuǎn)型。
4.客戶(hù)金融需求多元化。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融服務(wù)的需求也越來(lái)越多元化。商業(yè)銀行面臨的客戶(hù)層次也越來(lái)越復(fù)雜。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，大眾客戶(hù)對(duì)于更加便利化和多元化的金融服務(wù)的需求約越來(lái)越強(qiáng)烈，可以說(shuō)，為未來(lái)誰(shuí)擁有更富有特色的金融服務(wù)，誰(shuí)就擁有提升自身盈利水平的又一大利器。但是我國(guó)銀行業(yè)尚未完全開(kāi)放，商業(yè)銀行仍處于壟斷地位，金融服務(wù)滯后于大眾客戶(hù)的需求，“銀行主導(dǎo)型”金融服務(wù)不適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，一定程度上不利于了我國(guó)銀行業(yè)的盈利增長(zhǎng)，對(duì)商業(yè)銀行的盈利模式成功轉(zhuǎn)型造成阻礙。
二、我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式存在的問(wèn)題
（一）盈利模式單一，不利于盈利模式從利差主導(dǎo)型向非利差主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變
美國(guó)等西方國(guó)家進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融產(chǎn)品層出不窮，中間業(yè)務(wù)包括傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、共同基金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，很大一部分的收入都來(lái)自于金融投資工具帶來(lái)的非利息收入。[6]而我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式主要有兩大類(lèi)：一、收入總額中以利差收入為主體，占比70%以上。二、利差收入中批發(fā)業(yè)務(wù)占主體。雖然近年來(lái)凈息差進(jìn)一步收窄，但是相對(duì)于西方國(guó)家而言，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式仍然是利差主導(dǎo)型，從整體來(lái)看，國(guó)有大行的凈利增速明顯放緩，不良率和不良貸款額繼續(xù)雙升，凈息差則進(jìn)一步收窄，我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力備受考驗(yàn)。面臨如此嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)形式，如何將盈利模式轉(zhuǎn)向非利差主導(dǎo)型是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重大課題。
（二）盈利來(lái)源單一，不利于非利息收入增加，抑制我國(guó)商業(yè)銀行盈利水平
目前部分銀行已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)加厚非利息收入增加利潤(rùn)，2015年招商銀行實(shí)現(xiàn)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入為534.19億元，比上年增長(zhǎng)35.26%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了交通銀行的規(guī)模。招行將這一快速發(fā)展歸因于服務(wù)手續(xù)費(fèi)、托管以及其他受托業(yè)務(wù)傭金增加。盡管招行等大型銀行取得了比較豐厚的非利息收入，但是中國(guó)整體銀行業(yè)仍呈現(xiàn)出盈利來(lái)源單一的情況，利息收入仍是他們的最主要利潤(rùn)來(lái)源。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、利率市場(chǎng)化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展下，非利息收入的增加必將成為商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的必然選擇和重要發(fā)展方向，以此來(lái)提高銀行業(yè)的盈利能力，增加發(fā)展動(dòng)力。
（三）貸款結(jié)構(gòu)失衡和雷同，易引發(fā)投資的畸形化，影響商業(yè)銀行的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力
我國(guó)近年經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的事實(shí)表明，貸款規(guī)模的擴(kuò)大是經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的基本推動(dòng)力，但當(dāng)前的貸款快速增長(zhǎng)并沒(méi)有同步地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，即貸款規(guī)模增長(zhǎng)速度與增長(zhǎng)速度并沒(méi)有同步。[7]據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2015年年末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款余額99.35萬(wàn)億，而小微企業(yè)貸款余額占比僅為12%。整體出現(xiàn)了小微企業(yè)的“融資難”問(wèn)題，由此可見(jiàn)，我國(guó)信貸供求關(guān)系所面臨的問(wèn)題，主要是在貸款結(jié)構(gòu)上出現(xiàn)一定程度的失衡。并且廣大中小商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)趨向雷同，資金流向趨同，資金集中在某一個(gè)行業(yè)或幾個(gè)行業(yè)，易導(dǎo)致資金利用效率低下，社會(huì)資源分配不公，同時(shí)易引發(fā)投資的畸形化，現(xiàn)在我國(guó)投資主要集中于房地產(chǎn)、土地和基礎(chǔ)設(shè)施，這些行業(yè)的投資資金過(guò)重就會(huì)引發(fā)其他行業(yè)的“資金荒”，投資結(jié)構(gòu)畸形，資金流向并不都是使銀行利潤(rùn)最大化的部門(mén)，影響商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。
三、我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議
（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，增強(qiáng)市場(chǎng)主體作用
首先我國(guó)商業(yè)銀行必須看清國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展潮流，順應(yīng)金融自由化浪潮，轉(zhuǎn)變過(guò)度依賴(lài)?yán)钍杖霝橹鞯膫鹘y(tǒng)盈利模式觀念，積極進(jìn)行盈利模式轉(zhuǎn)型，加快利率市場(chǎng)化將徹底改變通過(guò)存貸利差及存貸規(guī)模擴(kuò)張來(lái)賺取大額利潤(rùn)的傳統(tǒng)模式的事實(shí)，形成利差收入與非利息收入均衡發(fā)展的局面，而不能光顧著“啃老本”。十指出要發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，商業(yè)銀行面對(duì)這樣的的局面，就更應(yīng)該立足市場(chǎng)，增強(qiáng)市場(chǎng)供求在銀行資源配置的主體地位，根據(jù)市場(chǎng)走向制定自身的發(fā)展策略，明確自己在市場(chǎng)中的定位，不能在經(jīng)濟(jì)改革的潮流中被淘汰。[8]
（二）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，注重金融創(chuàng)新
在利率市場(chǎng)化的背景下，隨著利差收入越來(lái)越窄，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利空間也越來(lái)越小，著眼于西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)程，無(wú)一不是盯著中間業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行金融創(chuàng)新，從而為商業(yè)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)增加了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力。并且，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，也是我國(guó)金融改革的重點(diǎn)，是商業(yè)銀行面對(duì)去年811匯改，加強(qiáng)金融業(yè)雙向開(kāi)放政策的一個(gè)有效應(yīng)對(duì)之策。對(duì)于提升商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力，縮小與國(guó)際的差距的重要途徑，當(dāng)然發(fā)展中間業(yè)務(wù)，進(jìn)行金融創(chuàng)新也必須與銀行自身實(shí)力相匹配。
（三）優(yōu)化銀行業(yè)服務(wù)，提升金融服務(wù)質(zhì)量
首先銀行業(yè)要做好定位，所謂定位是指客戶(hù)需求的滿(mǎn)足方式，明確知道自己為誰(shuí)創(chuàng)造價(jià)值，誰(shuí)知企業(yè)最重要的客戶(hù)群體等關(guān)鍵問(wèn)題。
其次在利潤(rùn)轉(zhuǎn)型上不同的銀行銀行還要根據(jù)自身情況和特色進(jìn)行差異化定位，發(fā)展自己具有特色的經(jīng)營(yíng)方式，提供具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的金融服務(wù)，立足于客戶(hù)需求，提供多層次、周到的服務(wù)，從樹(shù)立金融服務(wù)理念到金融業(yè)務(wù)服務(wù)等全方位的一體化服務(wù)，從整體上提升商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量。近些年來(lái)由于內(nèi)外環(huán)境愈發(fā)嚴(yán)峻，有些銀行已經(jīng)開(kāi)始注重自身金融服務(wù)質(zhì)量。比如中國(guó)工商銀行于2016年12月13日在北京舉辦了“新服務(wù)，心滿(mǎn)意”服務(wù)提升季會(huì)，將從消費(fèi)者關(guān)注的金融熱點(diǎn)和服務(wù)需求出發(fā)，改革創(chuàng)新銀行服務(wù)模式，推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，解決好消費(fèi)者關(guān)心的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，全面提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。并且將從改善服務(wù)面貌、優(yōu)化服務(wù)流程、加快減費(fèi)讓利、提高賬戶(hù)安全等四個(gè)方面著手提升金融服務(wù)質(zhì)量。
最后我國(guó)利率市齷改革的加快推進(jìn)勢(shì)必會(huì)引起商業(yè)銀行間愈加殘酷的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行通過(guò)提供差異化的特色服務(wù)，維護(hù)核心客戶(hù)有利于提升商業(yè)銀行自主議價(jià)能力，從而在競(jìng)爭(zhēng)中取得更多的主動(dòng)權(quán)，從而加強(qiáng)可持續(xù)盈利能力。
參考文獻(xiàn)
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盈利模式的研究背景范文3
關(guān)鍵詞：多維視角； 商業(yè)銀行； 盈利模式
中圖分類(lèi)號(hào)：F8304文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1000176X（2013）01004805
2011年，我國(guó)商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)首次突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)到104萬(wàn)億元。由此，“銀行暴利說(shuō)”被媒體廣泛關(guān)注，并把銀行高利潤(rùn)歸因于壟斷和高利差。盡管“銀行暴利說(shuō)”有些言過(guò)其實(shí)。但事實(shí)上，我國(guó)商業(yè)銀行收入的來(lái)源主要是凈利差。而從國(guó)際金融監(jiān)管環(huán)境的變化及我國(guó)金融業(yè)改革開(kāi)放、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進(jìn)程來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)的依靠規(guī)模擴(kuò)張的盈利模式不僅有悖于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)律，也與銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。在此背景下，研究商業(yè)銀行的盈利模式轉(zhuǎn)型具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。
一、我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)主要推行存貸款利差的盈利模式。以五大國(guó)有商業(yè)銀行
五大國(guó)有商業(yè)銀行分別指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行。
為例，自2003年以來(lái)，五大國(guó)有商業(yè)銀行的凈利息收入占比雖然略有下降，但仍然占有較高的比重，2010年其凈利息收入占比達(dá)到7887%，非利息收入占比盡管略有上升，但總體比重仍然較低，近8年平均不足20%，而且多有反復(fù)[1]。
數(shù)據(jù)來(lái)源：Bankscope數(shù)據(jù)庫(kù)。
從上市股份制商業(yè)銀行來(lái)看，股份制商業(yè)銀行凈利息收入占比仍舊很大。2008—2010年間，八家上市股份制商業(yè)銀行
八家上市股份制商業(yè)銀行分別指浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、招商銀行和中信銀行。
收稿日期：20121121
基金項(xiàng)目：江蘇省普通高校研究生科研創(chuàng)新計(jì)劃項(xiàng)目“銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與盈利模式研究——基于國(guó)際化背景視角”（CXZZ11_0063）
作者簡(jiǎn)介：?jiǎn)坦鹈鳎?956-），男，上海人，教授，博士生導(dǎo)師，主要從事國(guó)際金融研究。Email：gm_qiao@163com
吳劉杰（1980-），男，河南鹿邑人，博士研究生，主要從事國(guó)際金融研究。
的非利息收入平均低于20%，凈利息收入占比超過(guò)80%。由此可見(jiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行依然是以利差收入為主的盈利模式，具體情況如表1所示。
我國(guó)商業(yè)銀行以利差收入為主的盈利模式使得其高盈利現(xiàn)狀備受爭(zhēng)議。目前，外部宏觀金融環(huán)境正在發(fā)生變化，加上我國(guó)商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)管理水平的改善，其競(jìng)爭(zhēng)力也在逐步提高，因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該主動(dòng)改變盈利模式，以更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
二、我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的必要性與緊迫性
我國(guó)銀行業(yè)依賴(lài)?yán)钍杖霝橹鞯挠Ｊ骄哂胁豢沙掷m(xù)性，在國(guó)內(nèi)外金融經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生根本轉(zhuǎn)變的今天，我國(guó)銀行業(yè)盈利模式轉(zhuǎn)型具有必要性和緊迫性。下面，本文將從資本約束、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、利率市場(chǎng)化、金融脫媒和市場(chǎng)需求等角度加以闡述與分析。
1資本約束的強(qiáng)化
資本監(jiān)管一直是銀行業(yè)監(jiān)管的核心內(nèi)容。2008年席卷全球的金融危機(jī)暴露了原有銀行業(yè)監(jiān)管體系的缺陷，為此，巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)在廣泛征求各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，于2010年12月正式公布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。
《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》體現(xiàn)了對(duì)銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管結(jié)合的精神。宏觀審慎監(jiān)管方面，不僅強(qiáng)調(diào)了資本留存緩沖和逆周期緩沖資本的重要性，而且明確了系統(tǒng)重要性銀行的額外資本要求。微觀審慎監(jiān)管方面，如表2所示，重新定義了資本概念，將核心資本及一級(jí)資本充足率最低要求分別提高到45%和60%，在資本充足率80%的基礎(chǔ)上增加了25%的普通股資本緩沖，充分體現(xiàn)了資本質(zhì)量和數(shù)量并重的原則；引入30%的杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為資本充足率的補(bǔ)充標(biāo)準(zhǔn)；并將流動(dòng)性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率作為新的監(jiān)管指標(biāo)。在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出了被稱(chēng)為中國(guó)版“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》。與《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》相比，中國(guó)版“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對(duì)資本的監(jiān)管更加嚴(yán)格，在新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為不低于115%和105%，并且杠桿率最低標(biāo)準(zhǔn)為40%。該標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)于2012年1月1日開(kāi)始執(zhí)行，并要求系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底與2016年底前達(dá)到新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
數(shù)據(jù)來(lái)源：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀監(jiān)發(fā)[2011]44號(hào)。
此外，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下的資本充足率計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-扣除項(xiàng)）/總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。該計(jì)算公式雖在形式上進(jìn)行了簡(jiǎn)化，但是更加重視了資本質(zhì)量。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，若要滿(mǎn)足資本充足率的要求，商業(yè)銀行可以從兩方面進(jìn)行考慮：一方面增加資本以擴(kuò)大資本比重，另一方面減少總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)降低分母比重。鑒于中國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，銀行業(yè)的不斷融資給資本市場(chǎng)帶來(lái)重大壓力，融資規(guī)模受到約束，且我國(guó)銀行業(yè)不斷擴(kuò)大信貸資產(chǎn)謀取利差的經(jīng)營(yíng)模式具有不可持續(xù)性，這要求我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變現(xiàn)有盈利模式，開(kāi)展資本占用量較少的業(yè)務(wù)，以利于擴(kuò)大非利息收入比重。
2同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇
傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論認(rèn)為，行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要包括完全壟斷、寡頭競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)與完全競(jìng)爭(zhēng)四種類(lèi)型，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度依次增強(qiáng)。銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)指銀行業(yè)中銀行的數(shù)量、規(guī)模和份額的關(guān)系以及由此決定的競(jìng)爭(zhēng)形式的總和，集中體現(xiàn)了銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)和壟斷程度[2]。一般而言，行業(yè)市場(chǎng)集中度與其競(jìng)爭(zhēng)程度具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。CRn是常用的衡量銀行業(yè)市場(chǎng)集中度的指標(biāo)，其具體指銀行業(yè)中n家最大銀行的資產(chǎn)規(guī)模之和占整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的比重，CRn的取值越大，說(shuō)明銀行業(yè)的集中度越高，壟斷程度越強(qiáng)；相反，CRn的取值較小，說(shuō)明銀行業(yè)的集中度越低，競(jìng)爭(zhēng)程度越激烈。
隨著外資銀行的不斷進(jìn)入以及我國(guó)銀行業(yè)的改革，使得我國(guó)銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度明顯增加。從2003—2010年，中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度不斷降低，以五大國(guó)有商業(yè)銀行為例，CR5從2003年的058降低到2010年的049，并且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度呈現(xiàn)出日益激烈的趨勢(shì)。同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇必然促使我國(guó)銀行業(yè)必須改變現(xiàn)有依賴(lài)?yán)钍杖霝橹鞯挠Ｊ剑蛊涫杖雭?lái)源多元化。
3利率市場(chǎng)化的推進(jìn)
自從1996年6月1日放開(kāi)銀行間同業(yè)拆借利率以來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革逐步推進(jìn)。目前，我國(guó)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化、債券市場(chǎng)利率市場(chǎng)化及外幣存貸款利率市場(chǎng)化，接著將進(jìn)一步推進(jìn)人民幣存貸款利率市場(chǎng)化的改革。“十二五”規(guī)劃亦明確指出要穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。周小川也指出目前我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的條件已基本具備。總體來(lái)看，“十二五”期間我國(guó)利率市場(chǎng)化改革將加速推進(jìn)，從而必將影響到商業(yè)銀行的盈利水平。
近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行存貸款利差總體保持在3%以上水平，這也是我國(guó)商業(yè)銀行盈利持續(xù)增加的重要原因之一。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，利率完全市場(chǎng)化后，銀行的存貸款利差有縮小的趨勢(shì)，從圖1中可以看出，以中、日、韓三國(guó)為例，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化后的韓國(guó)及日本利差總體在1%—2%之間徘徊。面對(duì)利率市場(chǎng)化的改革，要求中國(guó)銀行業(yè)必須及時(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)模式，改變依賴(lài)存貸款利差收入為主的盈利模式。
圖1部分國(guó)家利差變化的國(guó)際比較
數(shù)據(jù)來(lái)源：世界銀行數(shù)據(jù)庫(kù)。
4金融脫媒化趨勢(shì)的顯現(xiàn)
我國(guó)資本市場(chǎng)建立二十多年以來(lái)，其功能逐步完善。從時(shí)間維度來(lái)看，我國(guó)上市公司數(shù)目不斷增加，已經(jīng)從1997年的764家增加到2011年的2 342家；同時(shí)，上市公司市值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比重從1997年的217%增加到2010年的804%，其中，2007年達(dá)到了1782%，如表3所示。近年來(lái)，我國(guó)上市公司融資規(guī)模亦是總體保持持續(xù)上升態(tài)勢(shì)，在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)的背景下，融資額仍達(dá)到3 913億元，2010年融資額更是達(dá)到12 641億元，如表4所示。
由此來(lái)看，我國(guó)證券市場(chǎng)較好地發(fā)揮了其直接融資的功能，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成了良好的支撐作用。但是，證券市場(chǎng)直接融資功能不斷發(fā)揮，使商業(yè)銀行面臨著巨大的金融脫媒壓力。另外，“十二五”規(guī)劃指出“要積極發(fā)展債券市場(chǎng)，加快多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重”， 這意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的脫媒化趨勢(shì)會(huì)愈來(lái)愈嚴(yán)重。面對(duì)金融脫媒的發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行理應(yīng)積極研發(fā)與證券市場(chǎng)相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以改變依賴(lài)?yán)钍杖霝橹鞯挠Ｊ健?/p>
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開(kāi)數(shù)據(jù)與世界銀行數(shù)據(jù)庫(kù)。
5市場(chǎng)需求的多元化
改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)國(guó)民總收入不斷提高，從1978年3 645億元增長(zhǎng)到2010年的403 260億元。同期，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值由1978年的381元增長(zhǎng)到2010年的29 992元。我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期持續(xù)的高速增長(zhǎng)，使得國(guó)民財(cái)富快速積累。據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合的《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2010 年我國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)
《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》把可投資資產(chǎn)分為個(gè)人的金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)。規(guī)模達(dá)到62萬(wàn)億元人民幣，其中多達(dá)50萬(wàn)人的高凈值人群
《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》將可投資資產(chǎn)超過(guò)1 000萬(wàn)元人民幣的個(gè)人定義為高凈值人士。共持有達(dá)15萬(wàn)億元人民幣的可投資資產(chǎn)，人均持有可投資資產(chǎn)約3 000萬(wàn)元人民幣。
居民財(cái)富的增加使得金融服務(wù)市場(chǎng)需求呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。以高凈值人群為例，2009—2011年，以現(xiàn)金存款、股票、房地產(chǎn)和基金等為主的傳統(tǒng)投資產(chǎn)品下降了近10個(gè)百分點(diǎn)。同期，以股權(quán)投資和銀行理財(cái)產(chǎn)品投資為主的投資產(chǎn)品在高凈值人群資產(chǎn)組合比重中分別上升了5%和4%。此外，隨著我國(guó)企業(yè)的國(guó)際化增強(qiáng)及居民對(duì)外活動(dòng)的增加，也使得市場(chǎng)對(duì)新型金融服務(wù)的需求量大大增加。面對(duì)金融市場(chǎng)需求的多元化，商業(yè)銀行應(yīng)大力開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變以利差收入為主的盈利模式。
三、我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)條件與環(huán)境
從外部宏觀金融環(huán)境來(lái)看，商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型具有必要性和緊迫性。從國(guó)家宏觀金融政策和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型具有現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)條件和環(huán)境。
1國(guó)家金融政策角度
盡管目前我國(guó)銀行業(yè)仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的政策，但自從20世紀(jì)末開(kāi)始，我國(guó)金融監(jiān)管政策就有所放松，
1999年，中國(guó)人民銀行頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》及《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》，允許符合條件的證券公司和基金公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)，辦理同業(yè)拆借和債券回購(gòu)業(yè)務(wù)。并逐步開(kāi)展了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的試點(diǎn)工作。就銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策來(lái)看，可以追溯到2001年中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，如
由此可見(jiàn)，隨著金融綜合經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，我國(guó)政府在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)具體文件的形式，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上逐步放寬了金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍，并不斷推進(jìn)我國(guó)金融綜合化經(jīng)營(yíng)。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該積極進(jìn)行金融創(chuàng)新以開(kāi)發(fā)新型金融業(yè)務(wù)。
2商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理角度
自2003年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、資產(chǎn)剝離、政府注資和上市等新一輪改革，已經(jīng)由被西方媒體稱(chēng)為“技術(shù)性破產(chǎn)”的銀行轉(zhuǎn)變成為資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良的商業(yè)銀行。中國(guó)商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善，股東大會(huì)、董事會(huì)、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)各司其職、相互制衡的公司治理架構(gòu)已經(jīng)確立，其經(jīng)營(yíng)效率逐步提高。如表6所示，從資本利潤(rùn)率來(lái)看，由2007年的167%增長(zhǎng)到2011年的204%；同期，不良貸款率不斷降低，由2007年的61%降低到2011年的10%。
數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年年報(bào)。
總體來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，使其核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。這為其盈利模式轉(zhuǎn)型奠定了內(nèi)在基礎(chǔ)。另外，
除了國(guó)家宏觀政策的逐步放松和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平改善外，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)也為商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了技術(shù)支撐。信息技術(shù)的發(fā)展不僅降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本，而且大大降低了金融資產(chǎn)的專(zhuān)用性。
四、實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的政策建議
前文筆者不僅從宏觀金融環(huán)境分析了我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的必要性與緊迫性，而且從國(guó)家政策、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理等角度分析了中國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)條件與經(jīng)營(yíng)環(huán)境。基于以上分析，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，為了促進(jìn)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型，筆者認(rèn)為可以采取以下政策措施。
1引進(jìn)創(chuàng)新人才，同時(shí)加強(qiáng)現(xiàn)有從業(yè)人員培訓(xùn)
盈利模式轉(zhuǎn)型本身就是創(chuàng)新，而創(chuàng)新需要的最寶貴的資源就是創(chuàng)新人才。這就要求商業(yè)銀行不僅要引進(jìn)高級(jí)的金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才，而且要培養(yǎng)大量的金融產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)門(mén)性人才。比如面對(duì)金融市場(chǎng)化，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)利率及匯率衍生品，并對(duì)其進(jìn)行交易都需要專(zhuān)門(mén)人才。而新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)必然會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)源，這同樣要求掌握具有較高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的專(zhuān)門(mén)人才。
在創(chuàng)新人才引進(jìn)的同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有從業(yè)人員的培訓(xùn)工作，以提高員工專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。比如銀行可以通過(guò)將國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)和國(guó)外交流培訓(xùn)相結(jié)合，將理論研修研討和實(shí)務(wù)操作相結(jié)合等方式加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工綜合素質(zhì)[3]。
2重視消費(fèi)金融，促進(jìn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型
擴(kuò)大內(nèi)需將是我國(guó)未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。同時(shí)，“十二五”規(guī)劃具體指出“把擴(kuò)大消費(fèi)需求作為擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略重點(diǎn)”，可以預(yù)見(jiàn)我國(guó)將把擴(kuò)大消費(fèi)需求作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要內(nèi)容。面對(duì)這一重要經(jīng)濟(jì)方針，銀行業(yè)應(yīng)該順應(yīng)趨勢(shì)，努力開(kāi)拓消費(fèi)金融市場(chǎng)。
3積極開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)
商業(yè)銀行應(yīng)該在做好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)積極開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)，以使中間業(yè)務(wù)收益能夠抵消因內(nèi)部資金收益率下調(diào)及存款利率上調(diào)而帶來(lái)的利潤(rùn)下滑[4]。在做好支付結(jié)算、匯兌等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)該積極開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，并為客戶(hù)提供信息咨詢(xún)、發(fā)展規(guī)劃等顧問(wèn)服務(wù)，并努力開(kāi)發(fā)政策許可范圍內(nèi)與證券市場(chǎng)相關(guān)的業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行利差收入為主的盈利模式并不意味著盲目追求非利差收入，而是根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)需要，提高商業(yè)銀行非利息收入占比，形成利息收入和非利息收入相對(duì)均衡發(fā)展的局面，以更好地服務(wù)于我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
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盈利模式的研究背景范文4
文章編號(hào)：1005-913X（2015）11-0167-02
商業(yè)銀行的盈利模式能夠直接體現(xiàn)其盈利能力，伴隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)上的區(qū)別，盈利模式也不盡相同。隨著利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)，受到社會(huì)體制、科學(xué)技術(shù)和人才等多種因素的限制，城市商業(yè)銀行的盈利模式受到了極大的沖擊。[1]為了降低其不利影響，本文對(duì)目前商業(yè)銀行的盈利模式受到的影響進(jìn)行了分析，并總結(jié)了有效的應(yīng)對(duì)措施，促進(jìn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，不斷提高其盈利能力。
一、城市商業(yè)銀行的盈利模式概述
1997年，我國(guó)首家城市商業(yè)銀行――深圳市商業(yè)銀行成立，完善了我國(guó)的金融體系。經(jīng)過(guò)十幾年的努力，商業(yè)銀行取得了巨大的發(fā)展，包括發(fā)展的速度、業(yè)務(wù)的規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益等多方面的內(nèi)容，而且已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大動(dòng)力。
以某行為例，從2009年到2010年，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度迅速，不管是從手續(xù)費(fèi)，還是從傭金收入的絕對(duì)值來(lái)看，都呈現(xiàn)出良好的增長(zhǎng)趨勢(shì)。但是經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可知，該行的收入仍然以利息的凈收入為主，并沒(méi)有徹底的改變傳統(tǒng)的盈利模式和結(jié)構(gòu)。
二、利率市場(chǎng)化對(duì)城市商業(yè)銀行盈利模式的影響分析
我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)實(shí)行的經(jīng)營(yíng)模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)。在這種經(jīng)營(yíng)模式的影響下，我國(guó)商業(yè)銀行的資金來(lái)源比較少，而且途徑和方式也比較單一，主要的業(yè)務(wù)還是儲(chǔ)蓄和貸款，存在明顯的利差收入。過(guò)去，利率是由國(guó)家進(jìn)行管制的，所以基本沒(méi)有較大的波動(dòng)，相對(duì)比較平穩(wěn)，所以商業(yè)銀行的成本和收益也相對(duì)比較穩(wěn)定，受資產(chǎn)負(fù)債的影響較小。但是隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入，社會(huì)各項(xiàng)生產(chǎn)資料的配置也逐漸向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變，其中利率是社會(huì)資源市場(chǎng)化配置的關(guān)鍵要素，所以也開(kāi)始出現(xiàn)市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)。再加上存貸市場(chǎng)同質(zhì)化帶來(lái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，城市商業(yè)銀行的利差空間會(huì)被不斷壓縮。因此，對(duì)利率市場(chǎng)化給城市商業(yè)銀行盈利模式帶來(lái)的影響進(jìn)行分析是必要的，對(duì)于促進(jìn)其盈利模式的創(chuàng)新和盈利能力的提高具有重要意義。
（一）利率市場(chǎng)化對(duì)城市商業(yè)銀行盈利模式的有利影響
利率市場(chǎng)化對(duì)城市商業(yè)銀行盈利模式的有利影響體現(xiàn)在如下三個(gè)方面：一是有利于促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式就是充分利用存貸業(yè)務(wù)中高額的利率差異。在利率市場(chǎng)化的背景下，存貸業(yè)務(wù)之間的利率差會(huì)大幅度縮小，會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利。如果商業(yè)銀行想要繼續(xù)獲取高額盈利，就需要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的速度，大力發(fā)展主流的中間業(yè)務(wù)。[2]二是有助于提高商業(yè)銀行規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，減少風(fēng)險(xiǎn)損失。所謂利率風(fēng)險(xiǎn)，就是利率市場(chǎng)化過(guò)程中會(huì)導(dǎo)致的最有可能產(chǎn)生的問(wèn)題，主要涉及到利率敏感性缺口、利率結(jié)構(gòu)和客戶(hù)選擇利率三大風(fēng)險(xiǎn)。[3]
（二）利率市場(chǎng)化對(duì)城市商業(yè)銀行盈利模式的不利影響
1.城市商業(yè)銀行的盈利空間被壓縮，收入不斷減少
一方面，隨著存款增長(zhǎng)放緩趨勢(shì)的日益明顯，我國(guó)已處于負(fù)利率環(huán)境。[4]再加上存款利率的剛性化，存款利率下調(diào)的幅度變窄，但是資金成本可能不減反增。這樣能夠從中小企業(yè)業(yè)務(wù)中獲得更多收益。另一方面，商業(yè)銀行可以對(duì)中小型的客戶(hù)自行定價(jià)，這一政策可以使其從中小型的企業(yè)中獲取更多的利益。但是從當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)看，城市商業(yè)銀行的貸款均以中大型的業(yè)務(wù)群為主，給中小型企業(yè)的貸款數(shù)量相對(duì)較少。以某行為例，至2010年底，位于前10名的貸款余額未為121.6億，約占貸款總額的18.24%左右。因此某行的貸款利率只能在很小的范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，不利于商業(yè)銀行獲取更多的利潤(rùn)，給當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)模式造成了一定的影響。因?yàn)樵谶@一經(jīng)營(yíng)模式之下，貸款的利差仍然是商業(yè)銀行的主要收入，會(huì)給銀行的持續(xù)發(fā)展增加較大的壓力。
2.利率的變動(dòng)會(huì)增加商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
利率市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致利率經(jīng)常發(fā)生變化，不具有穩(wěn)定性，所以會(huì)使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加。在利率市場(chǎng)化的背景下，它的主動(dòng)權(quán)是由市場(chǎng)決定的，利率的波動(dòng)可能會(huì)為城市商業(yè)銀行帶來(lái)很多如道德、流動(dòng)性和逆向選擇等多種風(fēng)險(xiǎn)。[5]利率市場(chǎng)化會(huì)促進(jìn)銀行同行間進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，都為各自能吸收更多存款，可能會(huì)使得資金流失的風(fēng)險(xiǎn)性增大。大型的銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)等方式來(lái)大幅度的增加存款的利率，搶占市場(chǎng)，使中小銀行面臨更嚴(yán)峻的市場(chǎng)挑戰(zhàn)。同時(shí)，城市商業(yè)銀行也會(huì)面臨道德風(fēng)險(xiǎn)，例如資金的流失，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的增加等情況，增加了商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的難度。另外，道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的另一重要因素就是高利率的貸款，它除了會(huì)增加商業(yè)銀行進(jìn)行逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)之外，還可能會(huì)導(dǎo)致貸款違約，使信貸質(zhì)量下降。而且，如果選擇提高貸款的利率，一些風(fēng)險(xiǎn)較低的低收益業(yè)務(wù)就會(huì)在高額貸款利率的影響下選擇放棄貸款，這樣以來(lái)，很多具有高額收益的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就可以在獲取高額利潤(rùn)的同時(shí)，承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。因此，目前的貸款市場(chǎng)以高利率貸款為主，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，不利于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升。
三、城市商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化對(duì)盈利模式不利影響的策略
（一）提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)重組能力
一是對(duì)至到期類(lèi)的投資比重進(jìn)行下調(diào)。根據(jù)某行2011的年度報(bào)告顯示，該行在當(dāng)年持有的至到期類(lèi)投資的總額為30億，占所有資產(chǎn)比重的9%，和2010年29.5億的比重12.1%來(lái)說(shuō)，略有下降。二是國(guó)家可以為銀行投資類(lèi)別的多樣化提供政策支持。通過(guò)對(duì)各大商業(yè)銀行投資證券種類(lèi)進(jìn)行分析可知，排除重族類(lèi)的證券投資之外，都是以政府債券為主。三是上調(diào)商業(yè)銀行中交易類(lèi)投資的比重。由該行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，在2012年底產(chǎn)生的交易性資產(chǎn)為5.6億，占所有投資總額的1.07%。從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，這部分投資的比例大多小于5%。所以，為了促進(jìn)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變，首先就應(yīng)該提高其資產(chǎn)重組能力和自主投資能力，加大交易類(lèi)證券投資的力度。
（二）大力發(fā)展代客交易業(yè)務(wù)的力度
因?yàn)榇徒灰拙哂械惋L(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，所以是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)最主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也是金融市場(chǎng)中發(fā)展業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。目前，代客結(jié)售匯、代客債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、代課衍生品交易、代客黃金交易和理財(cái)產(chǎn)品等是我國(guó)商業(yè)銀行代客交易的幾種主要類(lèi)型。基于該項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的重要性，商業(yè)銀行可以從如下三點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。第一點(diǎn)：商業(yè)銀行要對(duì)代客交易業(yè)務(wù)發(fā)展的市場(chǎng)前景進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，不能因?yàn)樽非髣?chuàng)新業(yè)務(wù)和高額的經(jīng)濟(jì)效益而盲目增加代客交易類(lèi)型的種類(lèi)，否則很容易增加銀行的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，在發(fā)展代客交易之前，一定要綜合分析其利弊。第二點(diǎn)：增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，銀行不能采用非法手段來(lái)減少客戶(hù)提供的保證金或者其他的擔(dān)保資料。有時(shí)，他們也會(huì)簡(jiǎn)單占用授信額度的方法，這樣大大提高了代客交易的風(fēng)險(xiǎn)。第三點(diǎn)：努力提升銀行自身及工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力。
（三）提高銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新和定價(jià)能力
從我國(guó)商業(yè)銀行目前發(fā)展金融衍生品的能力來(lái)看，導(dǎo)致其擴(kuò)展能力不足的主要限制因素就是銀行缺乏足夠的自主定價(jià)和評(píng)估能力，所以很多具有一定復(fù)雜性的金融衍生產(chǎn)品都需要參考國(guó)外定價(jià)。這就導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行和客戶(hù)之間的交易是按照國(guó)外價(jià)格完成的，最終所獲得的收益和銀行要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并不成正比。為了盡量降低利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行盈利造成的不利影響，提高有利影響，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行需要積極學(xué)習(xí)金融市場(chǎng)和客戶(hù)研究以及正確評(píng)估金融衍生品的價(jià)值等內(nèi)容，逐步縮小和國(guó)外銀行的差距。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，我國(guó)的商業(yè)銀行必須不斷積累管理經(jīng)驗(yàn)，提高自身的管理水平，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，積極和國(guó)際的外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)并軌。
盈利模式的研究背景范文5
關(guān)鍵詞：在線醫(yī)療信息服務(wù)；服務(wù)模式；運(yùn)營(yíng)模式；盈利模式
中圖分類(lèi)號(hào)：F49文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16723198（2014）07016203
1引言
隨著生活水平的日益提高，人們健康意識(shí)的覺(jué)醒，使得人們對(duì)健康信息的關(guān)注和需求不斷增強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展改變了人們尋求健康醫(yī)療信息的方式，網(wǎng)絡(luò)已成為廣大網(wǎng)民了解醫(yī)療保健知識(shí)的一個(gè)重要渠道。事實(shí)上，早在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化的初期，醫(yī)療信息服務(wù)方面的內(nèi)容已經(jīng)出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上，國(guó)外最早出現(xiàn)的醫(yī)療信息服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站包括“健康網(wǎng)景”、“健康門(mén)”，國(guó)內(nèi)也有不少老字號(hào)如“39健康網(wǎng)”、“伽馬醫(yī)生”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”等。
隨著互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化的深入，在線醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)如雨后春筍快速建立并迅速搶占部分市場(chǎng)，一定程度上緩和了我國(guó)“看病難，看病貴”的問(wèn)題。然而，調(diào)查表明：只有2692%的網(wǎng)民認(rèn)為在醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站質(zhì)詢(xún)能得到及時(shí)答復(fù)，而不滿(mǎn)意率高達(dá)41.03%，同時(shí)35.09%的網(wǎng)民認(rèn)為答復(fù)可信度不高。此外，眾多的醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)盈利模式模糊，至今未能實(shí)現(xiàn)盈利，平臺(tái)長(zhǎng)期健康發(fā)展存疑。由此可見(jiàn)，在線醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展形勢(shì)不容樂(lè)觀，存在較大的質(zhì)疑。
因此，本文以目前國(guó)內(nèi)典型在線醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)為研究對(duì)象，從服務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式和盈利模式等方面對(duì)“39健康網(wǎng)”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”和“好大夫在線”等三個(gè)在線醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行比較分析，期望進(jìn)一步揭示醫(yī)療信息化建設(shè)的發(fā)展方向和內(nèi)在機(jī)制，對(duì)醫(yī)療健康服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站的建設(shè)和發(fā)展提供借鑒和參考。
2研究方法與信息來(lái)源
2.1研究方法
本文主要采用案例分析方法對(duì)三個(gè)典型的在線醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)比分析，以期揭示醫(yī)療健康服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站的發(fā)展方向和內(nèi)在機(jī)制。案例研究依據(jù)研究目的與性質(zhì)的不同，可分為探索性案例研究、解釋性案例研究與描述性案例研究。探索型案例研究往往是界定一個(gè)研究問(wèn)題前試探性研究；解釋性案例研究通常用于因果關(guān)系的探索；描述性案例研究是在研究前就形成和明確一個(gè)理論導(dǎo)向，并以此作為案例分析的理論框架，它一般要求在研究前明確分析單元。本研究主要采用描述性案例研究法，通過(guò)對(duì)“39健康網(wǎng)”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”、“好大夫在線”的服務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式和盈利模式的分析，發(fā)現(xiàn)阻礙醫(yī)療信息化發(fā)展的壁壘。其中的分析單元是服務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式和盈利模式。
2.2信息獲取方式
本研究采用多元化的資料收集渠道從而獲得相互映證的信息，搜集公開(kāi)出版物與“39健康網(wǎng)”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”、“好大夫在線”相關(guān)的資料；通過(guò)傳統(tǒng)媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體對(duì)“39健康網(wǎng)”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”、“好大夫在線”的相關(guān)報(bào)道和網(wǎng)站發(fā)展歷程進(jìn)行全面的梳理，并做出相對(duì)客觀的評(píng)價(jià)；收集用戶(hù)在相應(yīng)論壇對(duì)“39健康網(wǎng)”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”、“好大夫在線”的體驗(yàn)評(píng)價(jià)及建議。
3典型在線醫(yī)療信息服務(wù)平臺(tái)的比較分析
39健康網(wǎng)（）是廣州啟生信息技術(shù)有限公司旗下網(wǎng)站，該網(wǎng)站是中國(guó)歷史悠久、規(guī)模巨大、擁有豐富內(nèi)容與龐大用戶(hù)的健康網(wǎng)站。該網(wǎng)站開(kāi)通以來(lái)，依托三九集團(tuán)的品牌效應(yīng)，憑借強(qiáng)大的醫(yī)藥專(zhuān)業(yè)背景支持、堅(jiān)實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)與經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，迅速發(fā)展壯大，在我國(guó)在線醫(yī)療行業(yè)占有一席之位。
“尋醫(yī)問(wèn)藥”成立于1999年，致力于百姓健康和醫(yī)療專(zhuān)業(yè)人士服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建。“尋醫(yī)問(wèn)藥”依靠自身多年來(lái)對(duì)醫(yī)生、醫(yī)院資源的沉淀積累，成功搭建了由健康資訊、醫(yī)藥搜索查詢(xún)以及獨(dú)具自主特色的“有問(wèn)必答”社區(qū)共同構(gòu)成的醫(yī)患交流平臺(tái)。
“好大夫在線”起步于2006年，創(chuàng)立之初，“好大夫在線”聚焦于為中國(guó)患者提供就醫(yī)參考信息，建立了互聯(lián)網(wǎng)上第一個(gè)實(shí)時(shí)更新的門(mén)診信息查詢(xún)系統(tǒng)。在眾多醫(yī)生和患者的支持和參與下，經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，好大夫在線已經(jīng)在多個(gè)領(lǐng)域取得領(lǐng)先地位。
3.1服務(wù)模式的比較分析
“39健康網(wǎng)”、“尋醫(yī)問(wèn)藥網(wǎng)”、“好大夫在線”均致力于讓國(guó)人更健康，有著相同或類(lèi)似的目標(biāo)客戶(hù)人群，均在診療服務(wù)、醫(yī)療資訊等方面提供服務(wù)，并在服務(wù)手段上均開(kāi)始重視與客戶(hù)人群的互動(dòng)。作為國(guó)內(nèi)主流健康類(lèi)網(wǎng)站，這三家網(wǎng)站在各自的服務(wù)模式如下：
醫(yī)師評(píng)分“39健康網(wǎng)”和“尋醫(yī)問(wèn)藥”提供的在線自助體檢服務(wù)有效的讓用戶(hù)實(shí)時(shí)了解自己的身體狀況，一定程度上節(jié)約了醫(yī)療資源。“好大夫在線”主打的海外就診服務(wù)可以讓患者享受到更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)患交互平臺(tái)的推出大大提高了醫(yī)生的工作效率，同時(shí)也極大程度上方便了用戶(hù)，拉近了醫(yī)患的距離。
然而，這三家網(wǎng)站在網(wǎng)站內(nèi)容方面大致相同，沒(méi)有獨(dú)具一格的特色。在服務(wù)方面依舊沒(méi)有走出傳統(tǒng)健康網(wǎng)站的老路，缺乏有效服務(wù)形式譬如基于個(gè)人健康管理的電子病歷服務(wù)。“39健康網(wǎng)”和“尋醫(yī)問(wèn)藥”提供的健康知識(shí)大多數(shù)專(zhuān)業(yè)性太強(qiáng)，普通老百姓難以讀懂，適應(yīng)性差。醫(yī)院及醫(yī)生的信息的共享有效的引導(dǎo)了患者的就醫(yī)，信息卻不具有權(quán)威性。
3.2運(yùn)營(yíng)模式的比較分析
運(yùn)營(yíng)模式是企業(yè)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)宗旨，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)所確認(rèn)的價(jià)值定位所采取某一類(lèi)方式方法的總稱(chēng)。其中包括企業(yè)為實(shí)現(xiàn)價(jià)值定位所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈的位置，以及在這樣的定位下實(shí)現(xiàn)價(jià)值的方式和方法。
圖139健康網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)模式
注：現(xiàn)金流服務(wù)流信息流。“39健康網(wǎng)”擁有國(guó)內(nèi)各級(jí)醫(yī)院、醫(yī)生、藥品及個(gè)人醫(yī)療資料數(shù)據(jù)庫(kù)，以網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)為主導(dǎo)，利用網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)引導(dǎo)用戶(hù)的就醫(yī)、藥品選擇。通過(guò)投放在線廣告，提升醫(yī)院、藥店的曝光度和知名度。
圖2尋醫(yī)問(wèn)藥的運(yùn)營(yíng)模式
注：現(xiàn)金流服務(wù)流信息流。“尋醫(yī)問(wèn)藥”結(jié)合醫(yī)院優(yōu)勢(shì)為醫(yī)院創(chuàng)建數(shù)字化醫(yī)療運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，為合作醫(yī)院展示醫(yī)院簡(jiǎn)介、醫(yī)院動(dòng)態(tài)、醫(yī)院設(shè)備、特色治療等基礎(chǔ)信息，直接為醫(yī)院與患者之間搭建橋梁。通過(guò)為醫(yī)生建立個(gè)人博客，打造醫(yī)生獨(dú)特的個(gè)人名片。“尋醫(yī)問(wèn)藥”為藥店提供電子商務(wù)平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)上商城直接銷(xiāo)售藥品及醫(yī)療器械。
圖3好大夫在線的運(yùn)營(yíng)模式
注：現(xiàn)金流服務(wù)流信息流。好大夫在線擁有中立客觀的就醫(yī)經(jīng)驗(yàn)平臺(tái)，患者可以為自己喜愛(ài)的大夫投票、撰寫(xiě)感謝信，分享如何選擇醫(yī)生、交流就醫(yī)經(jīng)驗(yàn)，共同對(duì)抗疾病。好大夫在線獨(dú)創(chuàng)“按需分配”的門(mén)診預(yù)約系統(tǒng)，允許患者直接向醫(yī)生提交病情，預(yù)約門(mén)診號(hào)。在分診體系的幫助下，保證病情需要的患者優(yōu)先獲得醫(yī)生的門(mén)診機(jī)會(huì)，而醫(yī)生也能把寶貴的時(shí)間、精力用于自己擅長(zhǎng)的病例上。
3.3盈利模式的比較分析
盈利模式的研究背景范文6
關(guān)鍵詞 影視產(chǎn)業(yè)；盈利模式；問(wèn)題；創(chuàng)新策略
中圖分類(lèi)號(hào) F275.5
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A
文章編號(hào) 1007-7316-（2014）06-0041-1
1中國(guó)影視產(chǎn)業(yè)的主要盈利模式
1.1 票房盈利模式
在當(dāng)代商業(yè)環(huán)境中，票房?jī)叭怀蔀楹饬恳徊坑捌欠癯晒Φ年P(guān)鍵因素。票房盈利模式是電影產(chǎn)品銀幕價(jià)值層面的主要實(shí)現(xiàn)方式。雖然我們倡導(dǎo)電影的多元化經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)調(diào)后影視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的重要性，但是長(zhǎng)期以來(lái)票房收入仍然是我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)的主要投資收益模式。
1.2廣告盈利模式
影視企業(yè)為了有效的規(guī)避或者分散風(fēng)險(xiǎn)，不約而同的將目光投向廣告增益這一商業(yè)化行為。廣告盈利模式的實(shí)質(zhì)就是利用電影、電視的影響力行為，將其視作一種傳媒平臺(tái)，將電影、電視的影響力提前出售給廣告商，從而獲取投資收益。
2影視產(chǎn)業(yè)傳統(tǒng)盈利模式的問(wèn)題
2.1盈利結(jié)構(gòu)單一
在我國(guó)，就目前的盈利模式來(lái)看，雖然呈現(xiàn)出票房、廣告、后影視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的多元化經(jīng)營(yíng)格局，但從實(shí)際績(jī)效來(lái)看，仍然存在著過(guò)度依賴(lài)某一種盈利方式特別是本土票房的現(xiàn)象，相關(guān)的海外貿(mào)易拓展、信息服務(wù)等衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和盈利能力嚴(yán)重不足，大電影產(chǎn)業(yè)鏈的概念尚未形成，電影作為一種核心創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，其突出的產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)和輻射效應(yīng)還沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，跨業(yè)經(jīng)營(yíng)能力差，價(jià)值鏈運(yùn)作概念和實(shí)踐嚴(yán)重不足，直接導(dǎo)致我國(guó)影視產(chǎn)業(yè)盈利模式單一，缺乏可持續(xù)性的后果。
2.2產(chǎn)業(yè)要素不健全
理想狀態(tài)下，大電影產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)菄@電影、電視創(chuàng)意元素的研發(fā)和制作、發(fā)行等環(huán)節(jié)的價(jià)值聯(lián)動(dòng)，包含一些列不同環(huán)節(jié)的價(jià)值要素和主體。各價(jià)值要素之間往往通過(guò)一定的產(chǎn)權(quán)聯(lián)結(jié)關(guān)系，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)調(diào)整以實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，從而發(fā)揮跨媒體、跨行業(yè)、跨地域經(jīng)營(yíng)的整體優(yōu)勢(shì)，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率，達(dá)到最理想的影視產(chǎn)業(yè)各價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)的價(jià)值鏈接。而目前我國(guó)的主要影視集團(tuán)其產(chǎn)業(yè)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元如影視劇的制作、發(fā)行、宣傳營(yíng)銷(xiāo)等雖然形成了各自的價(jià)值鏈，處于不同價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)的各要素內(nèi)部也形成了相對(duì)成熟的企業(yè)價(jià)值鏈，但是從產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的角度來(lái)看，他們并不是以不同的價(jià)值創(chuàng)造為基礎(chǔ)緊密聯(lián)系在一起的一個(gè)有機(jī)整體，無(wú)論是產(chǎn)業(yè)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元還是同一價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)的不同企業(yè)之間更多的是一種各自為營(yíng)、各自為政的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，彼此之間缺乏有效的溝通和融合。
2.3創(chuàng)新能力不足
我國(guó)影視產(chǎn)業(yè)盈利模式總體創(chuàng)新能力不足，在新媒體領(lǐng)域方面的的作為嚴(yán)重不足，這在很大程度上是由于經(jīng)營(yíng)管理人才的缺乏造成的。如果說(shuō)影片創(chuàng)意元素的研發(fā)是整個(gè)影視產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的戰(zhàn)略和高端環(huán)節(jié)，那么人才則是戰(zhàn)略中的戰(zhàn)略，關(guān)鍵中的關(guān)鍵。隨著中國(guó)影視產(chǎn)業(yè)政策和傳媒政策的逐步放開(kāi)，電影、電視作為媒介載體的政治宣傳性與其本身的制作、發(fā)行、放映等經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)逐漸剝離開(kāi)來(lái)，這就導(dǎo)致了以往傳統(tǒng)的電影、電視人才不能滿(mǎn)足現(xiàn)代影視產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化發(fā)展的強(qiáng)烈要求，在一定程度上成為制約我國(guó)影視產(chǎn)業(yè)在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展和超常規(guī)發(fā)展的重要瓶頸。就目前我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的趨勢(shì)而言，最缺乏的是有實(shí)力的制片人，這就是我們所說(shuō)的既精通電影、電視等文化娛樂(lè)行業(yè)特點(diǎn)，又具備相當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)如企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理等的復(fù)合型高素質(zhì)經(jīng)營(yíng)管理人才。
3中國(guó)影視產(chǎn)業(yè)盈利模式創(chuàng)新策略
3.1 調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，關(guān)注后影視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)
一般而言，美國(guó)電影總收入只有 20%是票房收入，其余 80%是影片后產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。但在我國(guó)，情況則與此相反，影視產(chǎn)業(yè)的整理盈利結(jié)構(gòu)仍然過(guò)多的依賴(lài)于影片票房、電視廣告。雖然越來(lái)越多的人們已然認(rèn)識(shí)到了后影視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)對(duì)于健全電影產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，調(diào)整影視產(chǎn)業(yè)的盈利結(jié)構(gòu)，提高中國(guó)電影產(chǎn)業(yè)鏈的整體運(yùn)營(yíng)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力具有非常重要的作用，但就目前而言，票房和廣告作為影視產(chǎn)業(yè)最基本也最重要的盈利方式并沒(méi)有改變，后影視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)依然是我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)鏈的薄弱環(huán)節(jié)。因此，應(yīng)該注重調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，關(guān)注后影視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，如付費(fèi)點(diǎn)播、有線電視網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)播、音像制品和電影音樂(lè)、服裝、游戲、主題公園、旅游等一些列衍生產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
3.2健全盈利要素，加強(qiáng)內(nèi)容產(chǎn)業(yè)整合
本文所指的內(nèi)容產(chǎn)業(yè)不同于一般意義上我們認(rèn)為的電影、電視的內(nèi)容制作產(chǎn)業(yè)，而是指包括由電影、電視節(jié)目?jī)?nèi)容提供商、頻道供應(yīng)商、信息服務(wù)商、集成運(yùn)營(yíng)商、傳輸運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、數(shù)字電視設(shè)備提供商、衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)商和具體用戶(hù)所組成的整體系統(tǒng)，因而，基于內(nèi)容產(chǎn)業(yè)的整合主要包括電影、電視內(nèi)容產(chǎn)品和電影、電視內(nèi)容產(chǎn)品的生產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制兩個(gè)方面。然而，數(shù)字技術(shù)所導(dǎo)致的媒體環(huán)境變化和媒介融合使得影片的盈利要素和商業(yè)價(jià)值成為貫穿其整個(gè)創(chuàng)意研發(fā)、制作發(fā)行和播放上映和衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的全部過(guò)程，不同價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)盈利要素的層層累積迫切需要影視內(nèi)容產(chǎn)品生產(chǎn)機(jī)制需要根據(jù)不同的產(chǎn)品的特點(diǎn)和要求使其與產(chǎn)業(yè)內(nèi)其他組織或要素建立一種新型的戰(zhàn)略競(jìng)合關(guān)系，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的資源優(yōu)化與升級(jí)，促進(jìn)各要素之間的協(xié)同關(guān)聯(lián)，從而形成一種更廣泛意義上的影視內(nèi)容生產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制，通過(guò)機(jī)動(dòng)靈活的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源整合，追求整體價(jià)值的最大化，促進(jìn)影視產(chǎn)業(yè)整體盈利能力的提高。
3.3延伸價(jià)值鏈條，推進(jìn)市場(chǎng)化運(yùn)作
隨著數(shù)字技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，媒介融合已經(jīng)成為廣播電視業(yè)未來(lái)發(fā)展的不可逆轉(zhuǎn)的主流趨勢(shì)。受到消費(fèi)需求、數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)力量的驅(qū)動(dòng)，電影與電視這兩大傳統(tǒng)媒體的主要力量，將逐步打破之前嚴(yán)格的產(chǎn)業(yè)自律精神，真正跨界融合的時(shí)代正在到來(lái)。由此，我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)的概念也將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出影院電影的范疇而具有更多的市場(chǎng)化和社會(huì)化含義，以往單一的影片發(fā)行渠道越來(lái)越不能滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展的要求和觀眾日益豐富的電影消費(fèi)需求。在這些因素的綜合作用下，延伸價(jià)值鏈條，推進(jìn)市場(chǎng)化運(yùn)作，成為當(dāng)下我國(guó)影視產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新盈利模式、深化產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的必然選擇。
參考文獻(xiàn)：
