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打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的意義范文1

1、斷卡行動卡是指手機卡：包括平時所用的三大運營商的手機卡、虛擬運營商的電話卡和物聯(lián)網(wǎng)卡；銀行卡：包括個人銀行卡、對公賬戶、結(jié)算卡、非銀行支付機構(gòu)賬戶，即我們平時所說的微信、支付寶等第三方支付。

2、2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。

3、圈內(nèi)有名的反詐微信公眾號“終結(jié)詐騙”就對此進行了深度分析，并認為這次不限時間的專項行動具有重要意義。因為當前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)，與電話卡、銀行卡的“實名不實人”有著密切的關(guān)系。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的意義范文2

隨著網(wǎng)絡(luò)和科技的快速發(fā)展，騙子們的詐騙手段五花八門，騙術(shù)讓人眼花繚亂。參加了防范詐騙安全教育大會，我受益匪淺，了解了很多關(guān)于常見的詐騙方式，也懂得了很多防范詐騙的方法。以下是為大家整理的網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會資料，提供參考，歡迎你的閱讀。

網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會一

為了提高我們的防范意識，盡可能地避免我們上當受騙。學(xué)院邀請倪輝警官為我們展開了一場防范詐騙的專題講座。倪輝警官以幽默的話語向我們講解了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種種套路，用打油詩的形式提醒著同學(xué)們要時刻保持清醒頭腦，謹防騙子有機可乘。

聽了倪輝警官的講解，我們學(xué)到了很多防騙知識。在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應(yīng)該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應(yīng)該擦亮眼睛。

我們要保護好自己的個人信息，不隨意注冊不知名網(wǎng)站賬號，以防個人信息泄露。網(wǎng)購逐漸成為大學(xué)生最重要的購物方式，我們要警惕退貨、換貨、退款、理賠詐騙。要潔身自好，自覺抵制網(wǎng)絡(luò)不良信息，樹立理性消費觀念，遠離“校園貸”、“套路貸”、網(wǎng)絡(luò)傳銷。

網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會二

隨著網(wǎng)絡(luò)和科技的快速發(fā)展，騙子們的詐騙手段五花八門，騙術(shù)讓人眼花繚亂。參加了防范詐騙安全教育大會，我受益匪淺，了解了很多關(guān)于常見的詐騙方式，也懂得了很多防范詐騙的方法。

作為大學(xué)生的我們，大部分同學(xué)的人生經(jīng)歷和社會經(jīng)歷還不夠豐富，總體來說還是比較單純，遇到問題不夠冷靜，容易相信他人。在防范詐騙安全教育大會上，倪警官列舉了許許多多的大學(xué)生被騙的例子，很多例子都是我們身邊發(fā)生的真實案例。騙子利用了大眾的心理弱點，比如碰到事情不夠沉著冷靜，聽到一些情況就下意識的相信騙子，還有就是大眾的僥幸心理，覺得自己不會被騙。但是結(jié)果卻是不盡人意。被騙的人當中大部分都是損失了錢財，但是也有一部分因此受不了壓力和打擊，草草了結(jié)了寶貴的生命，這是多么悲哀的事情。因此，防范詐騙是十分重要的事情!雖然不能保證接受過防詐騙有關(guān)的教育的人都不被騙，但是能夠在很大程度上給我們敲警鐘。俗話說，一分預(yù)防勝似十分治療。所以，這樣的教育大會是非常必要的事情。聽了防范詐騙教育大會，讓我想起了我身邊的例子，讓我更加明白天上不可能掉餡餅這個道理。我們要時時刻刻提高警惕，關(guān)于轉(zhuǎn)賬等等的敏感問題要加以提防，也要腳踏實地的獲得自己想要的東西，不要貪圖小便宜，也不要對任何人或任何事抱有僥幸心理。多和身邊的同學(xué)、朋友分析問題，有些不能解決的問題要尋求家長、老師等可信賴的人的幫助。當身邊朋友或同學(xué)疑似上當受騙時，也應(yīng)該及時提醒。防范詐騙不僅僅需要依靠警方的力量，更重要的是我們自己本身的力量。

處在大學(xué)環(huán)境中的我們，介于學(xué)校和社會的過渡時期。這一階段里，我們的意識觀念受到外界的影響和干擾。我們應(yīng)該保持謹慎，選擇正確渠道去實現(xiàn)自己的目標。要用科學(xué)的知識武裝頭腦，對“詐騙”說不，全民防詐，從你我做起!

網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會三

隨著電子信息化的發(fā)展，電信詐騙已成為詐騙團伙謀取他人財產(chǎn)最主要、常見的手段，其方法各式各異。現(xiàn)今，許多人莫名深陷電信詐騙的泥沼，深信刷單、領(lǐng)補貼、領(lǐng)獎、零利率網(wǎng)貸等表面看似美滋滋的事情，或是冒充客服退款、特崗來電，假冒熟人借款等橫飛而來的急事，熟不知早已成為“局中人”。而校園是發(fā)生電信詐騙最為頻繁的地方之一，詐騙團伙抓住學(xué)生心理觀念意識的薄弱以及社會實踐經(jīng)驗的缺乏等，有針對性的設(shè)置各種圈套，我們身邊被騙的人已不是少數(shù)。在防詐騙安全學(xué)習(xí)教育講座中，倪輝警官為我們系統(tǒng)的教授了幾種常見的電信詐騙手段和套路，以及相關(guān)的防范措施。

我認為對防范詐騙知識的學(xué)習(xí)不應(yīng)僅限于專題講座，還必須在日常的學(xué)習(xí)生活中時刻保持“防范之心”。電信詐騙可以形象地比喻成“頑疾”，只要被它纏住，將是無盡的痛苦與掙扎。它最大的特點就是難以管控，大部分的詐騙案件一般最終的結(jié)果都是石沉大海。所以，防范詐騙的學(xué)習(xí)也應(yīng)該作為大學(xué)生發(fā)展自我的必修課。我們要樹立理性消費觀念，提升自我認知和明辨是非的能力，提高警戒意識，增強防范能力。

總之，越完美的謊言，就越漏洞百出。我們必須清楚的認識到，詐騙團伙的手段和方式只會增加不會減少，作案情境也會愈加復(fù)雜化，我們只有隨機應(yīng)變，提前做好相關(guān)的預(yù)警準備，才能盡可能地避免損失。

網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會四

在現(xiàn)如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，近期部分高校發(fā)生了多起學(xué)生被騙事件。犯罪分子正是利用一些學(xué)生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受巨大的財產(chǎn)損失和精神壓力。為增強大家的防騙意識，提高自我防范能力，我院邀請了吳家營派出所的倪輝警官進行了名為《以案釋法》的防范詐騙專題講座，讓我們明白了如何防騙、如何辨別真?zhèn)巍⑷绾螌Υ梢扇藛T，既有教育意義同時也提高了同學(xué)們防騙的警惕性。

倪警官首先以最近發(fā)生的大學(xué)生上當受騙的實例把我們帶入到被騙情境中，讓我們更加貼近的感受到了騙子的行騙手法。其次又詳細地介紹了許多常見的詐騙手段,如冒充特崗設(shè)陷阱、繳費領(lǐng)獎傷更深、網(wǎng)購騙人五個坑等。就我們絕大數(shù)人來說，可能都認為自己面對這些各式各樣的騙局時可以比較輕松地辨識。但是當倪警官結(jié)合圖文和自身收集到的案例向同學(xué)們解釋其中的“技竅”后,大家才發(fā)現(xiàn)詐騙分子的高明手段，同時倪警官用他生動語言作出的打油詩也讓我們對詐騙手段有了更直接的認識，加深了我們防范詐騙的意識。最后，倪警官又強調(diào)了一些防范詐騙的方法以及向我們提出了十六字建議：遠離、防毒防艾、遠離網(wǎng)貸、警惕傳銷。

打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的意義范文3

網(wǎng)上購物中消費者權(quán)益為何易受到侵害

1、信息安全問題。作為一個安全的電子商務(wù)系統(tǒng)，必須有一個可靠的通信網(wǎng)絡(luò)，以保證交易信息能夠迅速、正確地傳遞。但目前現(xiàn)狀是，計算機病毒破壞、黑客侵襲以及內(nèi)部人員的作案使網(wǎng)絡(luò)中的敏感數(shù)據(jù)有可能被泄露、篡改，拒絕服務(wù)攻擊、行為否認等問題也時有發(fā)生，甚至出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)癱瘓。目前我國的網(wǎng)絡(luò)安全防護技術(shù)水平低，網(wǎng)絡(luò)運營商的安全意識較差。網(wǎng)絡(luò)安全問題極需解決。

2、網(wǎng)上欺詐。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造了一個虛擬空間，人們無需直接見面就可以進行商業(yè)活動，正是因為互聯(lián)網(wǎng)的這種特點，也使它成了欺詐的沃土。它可以使欺詐行為人將其欺詐行為掩蓋得天衣無縫，并通過匿名的方式躲避調(diào)查，甚至通過尋找沒有法律調(diào)整或者執(zhí)法不嚴的地區(qū)使執(zhí)法者束手無策。例如，利用保健商品和器材、就業(yè)機會、金字塔式的銷售等辦法騙錢，往往在互聯(lián)網(wǎng)上更容易大行其道。

3、誤導(dǎo)消費者行為。我國《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定了消費者的“知情權(quán)”。這種“知情權(quán)”是與傳統(tǒng)購物方式中的看貨、了解情況、試用等一系列環(huán)節(jié)相配套的。但是在電子商務(wù)模式下這種“知情權(quán)”的實施是以虛擬的方式進行的。消費者在接觸不到經(jīng)營者和商品的情況下，只能通過經(jīng)營者在網(wǎng)上的廣告與宣傳來了解有關(guān)商品或服務(wù)的信息，而且一些商品的品質(zhì)特征（如商品的色、香、味、亮度等）是很難甚至不能通過文字和圖片說明清楚的。這就為經(jīng)營者進行夸大其詞的、偏面的、虛假的宣傳提供了更大的可能，從而會損害消費者的知情權(quán)，誤導(dǎo)消費者。

4、格式合同陷阱。在網(wǎng)上交易中，格式合同被大量使用。網(wǎng)絡(luò)媒介的特殊性為經(jīng)營者利用格式合同逃避責任找到了新的空間。這些格式條款或者以消費者不加注意的形式出現(xiàn)；或者故意使用灰色模糊的詞句令人不知所云；或者在提供免費電子郵箱的服務(wù)中，無條件無限制的免責等等。一旦消費者點擊確認，經(jīng)營者就會以消費者事先同意為由阻斷消費者的抗辯，消費者的公平交易權(quán)在網(wǎng)絡(luò)格式合同陷阱下無從保證。我國現(xiàn)行消費者權(quán)益保護法和合同法對消費者合同中的格式合同或格式條款做出了規(guī)定。但網(wǎng)絡(luò)條件下的格式合同呈現(xiàn)出新的特點，需要對網(wǎng)絡(luò)格式合同進行規(guī)范。

5、個人隱私的保護問題。在傳統(tǒng)的消費市場中，隱私保護一般不屬于消費者權(quán)益保護的突出問題，現(xiàn)行消費者權(quán)益保護法也未作特別的規(guī)定。但是在電子商務(wù)時代，消費者的隱私權(quán)受到前所未有的威脅。信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使得對消費者信息的收集、儲存、處理有著前所未有的能力和規(guī)模，使網(wǎng)絡(luò)隱私的技術(shù)保護顯得猶為脆弱，因此需要加強對網(wǎng)絡(luò)隱私的保護。目前，我國對隱私權(quán)保護還不完善，通常是把隱私權(quán)保護納入到名譽權(quán)的范圍，沒有獨立的隱私權(quán)保護法律，而對于網(wǎng)絡(luò)隱私，更是缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范。

6、物流問題。消費者之所以選擇網(wǎng)上購物，很大一部分原因就是因為網(wǎng)上購物簡單、方便，能送貨上門，因此完善的物流配送體系極其重要。但是目前我國的物流配送業(yè)還處于低水平，不能滿足電子商務(wù)的要求，網(wǎng)上購物中客戶不能按時收到貨物的情況經(jīng)常發(fā)生。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，物流配送業(yè)將獲得一個巨大的發(fā)展。

7、售后服務(wù)問題。網(wǎng)上購物中，因為未與經(jīng)營者見面，而且可能并不存在實際的店鋪，消費者可能對售后服務(wù)問題更加擔心。網(wǎng)上購物模式下經(jīng)營者應(yīng)對售后服務(wù)問題給予特別關(guān)注，要使消費者能快捷、方便地獲得售后服務(wù)。

網(wǎng)上購物中如何保護消費者權(quán)益

針對網(wǎng)上購物中侵害消費者權(quán)益的問題，應(yīng)從以下幾方面保護消費者的權(quán)益：

1、信息安全技術(shù)的推廣應(yīng)用。開展電子商務(wù)的企業(yè)要加強信息系統(tǒng)的安全管理，建立健全安全管理制度，運用先進、可靠的信息安全技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)運營商也應(yīng)提高安全意識，采取有效的安全防護技術(shù)。目前國際上通用的安全技術(shù)包括防火墻技術(shù)、加解密技術(shù)、電子簽名，身份認證等。作為消費者，對信息安全技術(shù)也要有一個必要的了解和掌握，在網(wǎng)上購物過程正確地加以使用。

2、法律保護。法律手段是包括網(wǎng)上購物在內(nèi)的電子商務(wù)健康發(fā)展的重要保證，也是電子商務(wù)中保護消費者的最后手段。在電子商務(wù)發(fā)展的初期，為了保護企業(yè)開展電子商務(wù)的積極性，法律規(guī)制較少，但隨著電子商務(wù)的發(fā)展，如果還繼續(xù)沒有相應(yīng)的法律規(guī)范，任由侵害消費者的事件頻繁發(fā)生，電子商務(wù)的發(fā)展就會受到嚴重影響。

在電子商務(wù)立法方面，我國剛剛起步。2004年8月我國頒布了第一部電子商務(wù)法規(guī)《中華人民共和國電子簽名法》，從法律上明確了電子數(shù)據(jù)、數(shù)字簽名的有效性。但電子商務(wù)包括網(wǎng)上購物方面需要進行法律規(guī)范的問題還很多，需要參照國際上電子商務(wù)的一些立法，建立健全我國電子商務(wù)中消費者權(quán)益的法律保護體系。

“經(jīng)濟合作與發(fā)展組織”（簡稱OECD或經(jīng)合組織）于1999年月12月月公布了《電子商務(wù)中對消費者保護的指針》。該文件主要是針對B2C（企業(yè)對消費者）電子商務(wù)中如何保護消費者的問題，提出了一些原則和指導(dǎo)性意見。這個文件能對世界各國電子商務(wù)的法律、法規(guī)制定起到一定的參考、示范作用。

國際上對網(wǎng)絡(luò)格式合同的法律規(guī)范一般都規(guī)定了消費者的撤銷權(quán)(right of withdrawal)或猶豫期(cooling-off period)，賦予消費者在訂立合同或收到交易確認書或商品后一定期限內(nèi)是否撤銷合同的選擇權(quán)，消費者只承擔由此產(chǎn)生的合理費用，以確保消費者的選擇權(quán)和公平交易權(quán)能真正得到實現(xiàn)。規(guī)定消費者的撤銷權(quán)或猶豫期，即通過立法規(guī)定消費者的無理由退貨的權(quán)利（特殊商品除外，如復(fù)制后不留下痕跡的數(shù)字產(chǎn)品、定制產(chǎn)品等），對保護消費者的權(quán)益極其重要。筆者認為我國也需要通過立法規(guī)定網(wǎng)上購物中消費者的無理由退貨權(quán)。

美國國會制定的《網(wǎng)上兒童隱私保護法》對未成年人網(wǎng)絡(luò)隱私進行特別保護，規(guī)定：除非征得其父母的同意，網(wǎng)上搜集13歲以下兒童個人信息的行為將被視為違法，違者處以上萬美元的罰款。我國對網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護并沒有形成完備的法律體系，應(yīng)借鑒國外的立法經(jīng)驗制定我國的網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護的法律規(guī)范。

3、行業(yè)自律。在保護電子商務(wù)中消費者權(quán)益方面，要提倡參與電子商務(wù)的企業(yè)推行行業(yè)自律。法律規(guī)制雖然具有強制性、有效性，但缺乏靈活性，難以適應(yīng)信息技術(shù)日新月異的發(fā)展。推行行業(yè)自律有其優(yōu)越性。中國電子商務(wù)協(xié)會是我國電子商務(wù)企業(yè)的行業(yè)組織，在推動行業(yè)自律方面有著特別重要的作用。2005年4月中國電子商務(wù)協(xié)會推出了我國電子商務(wù)領(lǐng)域的第一個行業(yè)規(guī)范《網(wǎng)絡(luò)交易平臺服務(wù)規(guī)范》。當然這還只是電子商務(wù)行業(yè)自律的起步，還需要根據(jù)電子商務(wù)發(fā)展的要求制定出多方面的行業(yè)規(guī)范。

4、行政監(jiān)管。工商行政管理部門要建立適應(yīng)電子商務(wù)的監(jiān)管體系，要通過電子商務(wù)網(wǎng)站備案、網(wǎng)上舉報、網(wǎng)上巡查、網(wǎng)上監(jiān)管信息系統(tǒng)等措施保障網(wǎng)上消費者的合法權(quán)益，打擊網(wǎng)上違法行為。例如，北京市工商局于2000年頒發(fā)的《關(guān)于在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟活動中保護消費者合法權(quán)益的通告》中規(guī)定試行“網(wǎng)站備案制度”。 備案制度要求網(wǎng)站的所有者提供包括法人和網(wǎng)站基本情況的備案登記資料，領(lǐng)取并安裝電子備案登記標識，備案網(wǎng)站的合法經(jīng)營受到保護，同時長期保有電子標識也是一種信用優(yōu)勢。

5、充分發(fā)揮消費者協(xié)會的作用。在保護網(wǎng)上購物消費者權(quán)益方面，要充分發(fā)揮消費者協(xié)會的作用。要建立網(wǎng)上投訴、網(wǎng)上調(diào)查、網(wǎng)上調(diào)解、網(wǎng)上仲裁的信息處理系統(tǒng)，及時處理侵害消費者權(quán)益的事件。

6、提高消費者的自我保護意識和能力。在虛擬市場比較成熟的國家，政府部門都制定了詳盡的宣傳教育計劃，指導(dǎo)網(wǎng)上消費行為。國外專家認為成熟的網(wǎng)上消費者應(yīng)該具有如下常識：懂得如何保護自己的信息隱私權(quán)；選擇完全的瀏覽程序、熟悉的商家，仔細閱讀交易網(wǎng)站的規(guī)則；了解其安全隱私的保護、償還等規(guī)定；熟練運用各種支付簽署軟件和支付方式，盡可能使用信用卡；定期查看信用卡余額或電子貨幣記錄，發(fā)現(xiàn)遺失被竊現(xiàn)象及時報告銀行；詳細記錄在線交易；了解可投訴的單位和在線投訴程序。這些做法對我國有一定的借鑒意義。

打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的意義范文4

關(guān)鍵詞：掩飾隱瞞犯罪所得 主觀明知 綜合認定 證據(jù)鏈條

一、網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中行為人主觀認知問題概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的新浪潮下，人們的日常生活、工作享受到了互聯(lián)網(wǎng)時代的巨大便利，然而，另一方面，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪也日漸猖獗，給廣大社會公眾造成了愈來愈嚴重的損失。而利用互聯(lián)網(wǎng)這一新的公共領(lǐng)域及技術(shù)灰黑產(chǎn)業(yè)提供的用于詐騙、以及詐騙得手后洗錢的計算機軟件，一些犯罪團伙屢屢實施針對特定目標群體的互聯(lián)網(wǎng)詐騙及后續(xù)洗錢銷贓等違法犯罪，并形成了上下游分工與較為嚴密、層階化且以合法企業(yè)形式為掩蓋的犯罪組織，且呈現(xiàn)出受害人地域分布廣，行為隱蔽，犯罪行為過程中反偵察、規(guī)避監(jiān)管意識強，違法犯罪活動與正常合法經(jīng)營活動雜糅等新特點，給偵查、審理此類案件帶來了很多刑事司法程序?qū)用娴奶魬?zhàn)，比如缺乏或極難收集據(jù)以定罪的直接證據(jù)，證據(jù)多以電子數(shù)據(jù)及其傳來形式呈現(xiàn)，證據(jù)之間不能“一一對應(yīng)”構(gòu)成印證等等，特別是對于網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中行為人掩飾、隱瞞犯罪所得的主觀構(gòu)成要件上，實務(wù)中更是存在著諸多爭議與疑難之處。

在圍繞著網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中行為人掩飾、隱瞞犯罪所得的主觀認知相關(guān)的證據(jù)收集與審查判斷上，這類網(wǎng)絡(luò)電信犯罪案件中呈現(xiàn)出來的特點為：辦案機關(guān)查獲、扣押、提取的證據(jù)多為間接證據(jù)，且基本都是以電子數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)的，但是一般來說缺乏賴以定罪的直接證據(jù)，犯罪嫌疑人矢口否認從事的系違法犯罪活動，故難以獲得犯罪嫌疑人的口供尤其是有罪供述。

由此產(chǎn)生的一個棘手的問題就是：在這樣的情形下，如何證明犯罪嫌疑人主觀方面構(gòu)成‘明知’的故意？由于實務(wù)部門攝于傳統(tǒng)的“印證證明模式”、很難獲取“一一對應(yīng)”的印證性直接支持證據(jù)，因此一方面在面對數(shù)量繁多、類型多樣的海量的以電子數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)的間接證據(jù)時束手無策、以至于無法認定基本的案件事實，或是陷入證據(jù)收集的誤區(qū)；而另一方面，辦案機關(guān)只能接而求助于使用“司法推定”來佐以證明，但是實定法上對于“推定”規(guī)范表述的嚴重不足及至漏洞，更是讓辦案機關(guān)無所適從、如臨雷池，不敢積極作為，最終導(dǎo)致實踐中辦案機關(guān)在對于行為人主觀認知的證明上左右為難，乃至于影響到對于網(wǎng)絡(luò)電信犯罪的依法懲治打擊的效果。

二、“意見”出臺后對犯罪嫌疑人主觀明知認定的依據(jù)

然而，實務(wù)部門遇到的上述困境還是得到了有權(quán)機關(guān)的積極回應(yīng)。2016年12月19日，最高人民法院、最高人民檢察院和公安部聯(lián)合了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》，為進一步健全工作機制、加強協(xié)作配合以堅決依法有效懲處遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動祭出又一套法律“組合拳”。

總體來說，“意見”體例上分為“總體要求”、“依法嚴懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪”、“全面懲處關(guān)聯(lián)犯罪”、“準確認定共同犯罪與主觀故意”、“依法確定案件管轄”、“證據(jù)的收集和審查判斷”六大部分，涵蓋了實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪數(shù)額認定標準、從重處罰的情形、構(gòu)成詐騙罪既遂與未遂的定罪依據(jù)、刑罰的適用，《刑法》中與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)的其他罪名的認定及適用等刑事制裁電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪相關(guān)的實體與程序規(guī)則的方方面面。其中的一大亮點便是：“意見”對于解決實踐中網(wǎng)絡(luò)銷贓等掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)犯罪里犯罪嫌疑人主觀明知如何認定問題提供了明確的解決途徑――“意見”第“三、（五）”部分第一款這樣規(guī)定：“…以下列方式之一予以轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的，依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定，以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責任，但有證據(jù)證明確實不知道的除外…5.以明顯異于市場的價格，通過手機充值、交易游戲點卡等方式套現(xiàn)。”這就解決了現(xiàn)實里很多在辦案件中懸而未決的疑難問題：在沒有被害人陳述的情況下，若有其他證據(jù)證明犯罪嫌疑人在知情的狀態(tài)下實施以明顯異于市場的價格套現(xiàn)的行為，且這些證據(jù)經(jīng)查C屬實并可資形成完整證據(jù)鏈條的，則足以認定該犯罪嫌疑人系掩飾、隱瞞犯罪所得。因此，在這個意義上，網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中的主觀認知證明難題似乎有了規(guī)范依據(jù)，“意見”對相關(guān)司法實務(wù)的指導(dǎo)、參考價值，著實值得肯定。

但是，“意見”對于網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中的行為人主觀認知證明的方面，仍存在著一些局限：前述“有證據(jù)證明確實不知道的除外”這一條款對于解決證明網(wǎng)絡(luò)銷贓犯罪行為人主觀明知與否有著積極的指導(dǎo)作用，有利于解決定案的困境。但若細究之，證明主體由何方承擔，文本里找不到確切答案，但是根據(jù)上下文體系解釋，可推知證明主體是犯罪嫌疑人、被告人，但這就牽涉到了一個問題――‘證明明確不知道’的證明標準如何？需要達到怎樣的程度方可證明行為人“確實不知道”，倘若這個問題不能圓滿解決，則該條款的實際應(yīng)用效果恐會大打折扣。因此，除了實定法尤待進一步完善之外，在現(xiàn)有法治條件下還需探索一條主觀認知問題在司法實踐中完善的途徑，以期更適切地解決疑難、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)電信犯罪案件中犯罪嫌疑人主觀認知的證明問題。

三、主觀明知認定問題在司法實踐中完善的途徑

在筆者看來：若要妥善地解決網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中主觀認知問題，需要建構(gòu)一條確立在‘證據(jù)鏈條’證明模式基礎(chǔ)上的‘綜合認定’途徑，也即：通過收集篩選現(xiàn)有的諸多間接證據(jù)，接著將其編織成一條完整的證據(jù)鏈條，然后在這基礎(chǔ)之上，綜合與案件法律論證與證立的“小前提”相關(guān)的所有材料，通盤考量推出對案件事實的認定。具體而言，這條司法實踐中完善的途徑有以下幾個要點：

首先，在缺乏犯罪嫌疑人有罪供述以及被害人陳述等直接證據(jù)的情形下，對行為人主觀明知的認定只能依靠一系列間接證據(jù)。而如何在紛繁復(fù)雜、數(shù)量眾多的間接證據(jù)中篩選出可供證明案件事實并能編織成證據(jù)鏈條的那一部分，則倚賴經(jīng)驗法則（everyday logic）的指導(dǎo)和推定的適用。

經(jīng)驗法則，通俗的說就是日常經(jīng)驗與生活常識，即通常所說的“常識、常理、常情”。但需要注意的是，經(jīng)驗法則不能僅僅停留在個別人所特有的個別經(jīng)驗水平上，而應(yīng)該是至少能獲得相當一個范圍的人們普遍承認的命題。

其次，在間接證據(jù)的使用中，必然涉及到推定適用的問題。這里所說的推定，是指利用已知事實，推斷出未知事實，屬于歸納推理范疇。

司法活動中的推定包括法律推定和事實推定兩種。網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中主觀認知爭議問題牽涉到的多屬于事實推定的范疇。事實推定是一種從基礎(chǔ)事實A推斷事實B，而且可以反駁的推定。

為防止使用間接證據(jù)進行推定可能產(chǎn)生的偏誤甚至悖謬，唯一可行的方法是保證所搜集的間接證據(jù)全面、系統(tǒng)、真實，使通過間接證據(jù)形成的證據(jù)鏈符合事實發(fā)生的邏輯。因而法庭在審查判斷時，要對其進行充分的辯論、質(zhì)證，以此實現(xiàn)案件事實的合理和可接受性。在這一過程中，除了既有的證據(jù)規(guī)則外，仍然需要求助于經(jīng)驗法則，同時還要考慮到間接證據(jù)與待證事實之間的關(guān)聯(lián)性，綜合考量方能得出周延可靠的事實推定。

接著，間接證據(jù)與待證事實之間的關(guān)聯(lián)性要素也是利用間接證據(jù)來編織完整證據(jù)鏈條、既而認定行為人主觀明知的邏輯性要件之一。借鑒英美法律辭書之圭臬――《布萊克法律詞典》中的定義，“關(guān)聯(lián)性是指那種有助于證明有關(guān)假設(shè)的屬性，這種假設(shè)一旦成立，將從邏輯上影響爭議事項。證據(jù)的關(guān)聯(lián)性描述了向法庭提交的證據(jù)與某一案件中的關(guān)鍵命題或可證明的命題之間的邏輯關(guān)系，是證據(jù)與待證事實之間的邏輯關(guān)系。”但即使是有關(guān)聯(lián)性的證據(jù)，客觀上也不必更不能悉數(shù)搜集，亦須進行必要的挑選。唯有建立在邏輯性、合理性、良好的意識以及準確判斷的基礎(chǔ)之上，證據(jù)的關(guān)聯(lián)性才能得以保障。

最后，在利用‘證據(jù)鏈條’理論來證明網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中行為人的主觀認知時，可酌情引入域外法中情狀證據(jù)理論來佐以推論。所謂情狀證據(jù)（circumstantial evidence），來源于英美法證據(jù)規(guī)則，系指用推論的方法，證明案件中待證事實的真?zhèn)巍Ｄ壳拔覈鴮W(xué)界對情狀證據(jù)的認識尚不統(tǒng)一，甚至還缺乏理論界的廣泛認同，且該類證據(jù)與間接證據(jù)有很多方面有重疊之處，但是在對情狀證據(jù)的范圍進行限制并與間接證據(jù)及其適用方法作區(qū)分的前提下，仍然可以援用情狀證據(jù)的概念來指那些可憑直覺和逆向思維判斷行為人動機、知情與否等行為的主觀要素的證據(jù)。

綜上，筆者所歸納的主觀明知認定問題在司法實踐中完善的途徑，即：先利用經(jīng)驗法則、歸納推理以及借助情狀證據(jù)理論對網(wǎng)絡(luò)電信犯罪案件中呈現(xiàn)的一系列間接證據(jù)進行篩選，再將篩選出來的間接證據(jù)憑借其相互間的關(guān)聯(lián)性編織出一條完整的證據(jù)鏈，來證明行為人在實施網(wǎng)絡(luò)電信犯罪時主觀上是否屬于“明知”的路健8寐肪恫喚雎壑す程較為周延、嚴謹，有著比較充分的理論支撐依據(jù)，而且也是符合上位法精神的、實踐中利于操作的方法。

伴隨著我國刑事訴訟“以審判為中心”改革的有序推進與刑事證明制度的不斷完善，網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中的主觀認知問題一定會在法律層面得到適切、圓滿的解決！對此筆者充滿信心、拭目以待！

參考文獻：

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打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的意義范文5

關(guān)鍵詞：涉眾型經(jīng)濟犯罪；司法；偵查對策

中圖分類號：F53 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）32-0182-02

一、涉眾型經(jīng)濟犯罪的定義及現(xiàn)狀

涉眾型經(jīng)濟犯罪本身并非一個法律概念，而是政府有關(guān)機構(gòu)、司法部門從有針對性打擊犯罪、加強社會管理、維護經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定、保護公民權(quán)益等方面出發(fā)，將某些高發(fā)、具有一些相同或類似基本特征的濟犯罪歸為一類需要特殊對待的案件類型。

2006年11月，在公安部召開的有關(guān)涉眾型經(jīng)濟犯罪的專題新聞會上，將涉眾型經(jīng)濟犯罪被定義為：“涉及眾多受害人，特別是涉及眾多不特定受害群體的經(jīng)濟犯罪”。在公安部召開的涉眾型經(jīng)濟犯罪的專題新聞會上，公安部經(jīng)偵犯罪偵查局副局長高峰在會上表示，2016年1月份到10月份，全國公安機關(guān)共立涉眾型經(jīng)濟犯罪案件1.9萬起，同比上升9.1%，涉案金額則高達70億元人民幣，呈現(xiàn)出多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。案件絕對數(shù)量、占經(jīng)濟犯罪案件的比重均不斷上漲，并且該類案件涉及的領(lǐng)域廣泛，包括證券投資、房地產(chǎn)、入學(xué)就業(yè)等多個領(lǐng)域，而表現(xiàn)形式主要是四種，包括集資詐騙、合同詐騙、非法吸收公眾存款、非法傳銷。

二、涉眾型經(jīng)濟犯罪的特點

（一）以“合法”形式掩蓋非法目的

犯罪分子很善于利用市場的熱點，也就是人們的關(guān)注點去布置騙局，利用各種新興市場、產(chǎn)品來吸引群眾投資，并且給投資者講述一些他們不太懂的所謂新的理念，讓投資者誤以為真，踏入犯罪分子早已部好的陷阱。例如在北京發(fā)生的“蒙京華”非法集資案件，犯罪分子就是利用了市場熱點，以養(yǎng)殖奶牛可獲得高額回報為誘餌，采取向社會公開招聘、集中培訓(xùn)等形式，誘使公眾投資，導(dǎo)致最后向投資人銷售了1萬多頭奶牛，遠遠超過了該公司實際擁有的4 000頭數(shù)量。該案主犯的奶牛計劃，實際上是讓后期的人源源不斷地前來投資，來彌補前期人的損失，返本返利。

（二）犯罪手段呈現(xiàn)職業(yè)化

近幾年，涉眾型經(jīng)濟犯罪分子的學(xué)歷較過去大為提高，作案對象的選擇、逃避打擊的技能都出現(xiàn)了新的變化，如“億霖木業(yè)案”中，28名被告中有18名被告為大專以上文化程度，占到近2/3。同時，不法分子借助現(xiàn)代科技手段，作案的高科技化、智能化在“提高”。例如，涉眾型信用卡詐騙案中，被告人登錄網(wǎng)絡(luò)終端系統(tǒng)，破譯儲戶銀行卡密碼，借助現(xiàn)代印刷手段偽造行用卡、偽造身份證等實施犯罪。同時，大多數(shù)犯罪分子以公司經(jīng)營為幌子已成為涉眾型經(jīng)濟犯罪的趨勢之一。

（三）犯罪組織結(jié)構(gòu)嚴密

涉眾型經(jīng)濟犯罪的犯罪團伙結(jié)構(gòu)越來越多地呈現(xiàn)出“金字塔”的特征，上下線利益關(guān)系緊密依附，組織犯罪結(jié)構(gòu)嚴密。犯罪團伙成員為夫妻和兄弟關(guān)系，這樣的內(nèi)部聯(lián)系形成的犯罪團伙異常團結(jié)，就算被公安機關(guān)抓獲，也往往不會輕易透露出團伙其他人的信息，給打擊和治理工作增加了很大的難度。公安機關(guān)查處的犯罪團伙，公司內(nèi)部大多分工嚴密，公司頭目一般都是暗地指揮，而且只有單線聯(lián)系，下線不能主動聯(lián)系上線。明確的職責分工，使得涉眾型經(jīng)濟犯罪的運作更加“高效化”，犯罪活動的規(guī)模、頻率、區(qū)域等都得到進一步的擴展。傳銷式作案手法不斷沿用。犯罪分子采用傳銷的運營模式，通過許諾成員高額的提成獎勵來刺激成員，讓他們不顧一切全力以赴進行違法犯罪活動。

（四）犯罪手段科技化

涉眾型經(jīng)濟犯罪之所以能達到“涉眾”效果，善用現(xiàn)代傳媒技術(shù)美化、包裝和宣傳，已成為必不可少的手段之一。采取公開化宣傳。通過合法的“外殼公司”來為自己進行公開化的宣傳，鼓吹自己公司或者產(chǎn)品的美好前景。為了讓更多民眾陷入投資陷阱，犯罪分子將宣傳發(fā)之于廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，有的設(shè)置借助邀請政府官員出席活動、與政府官員合影等形式，進一步增強公眾的信任度。

（五）受害群體多元化

涉眾型經(jīng)濟犯罪的犯罪分子會根據(jù)被害人所涉及的領(lǐng)域，采取相應(yīng)的手段。比如，對于社保領(lǐng)域的涉眾型經(jīng)濟犯罪，犯罪對象集中在下崗員工和無業(yè)人員，尤其是中年婦女居多；對于電信領(lǐng)域犯罪，犯罪對象往往集中在退休人員、老年人等人群；對于期貨交易、原始股等犯罪，受害人更多的是公司企業(yè)高管等高收入群體；對于融資領(lǐng)域犯罪，作案對象主要是中小企業(yè)、私營企業(yè)等。多元化趨勢呈主導(dǎo)，受害群體的多元化實質(zhì)上為作案對象的選擇提供了更為寬泛的范圍，而針對高層次領(lǐng)域人員實施的犯罪，欺騙性更強，得逞機會更大，犯罪所得更多。

三、涉眾型經(jīng)濟犯罪的偵查對策

（一）涉眾型經(jīng)濟犯罪的偵辦難點

涉眾型經(jīng)濟犯罪案件中，犯罪分子往往采取“合法外衣”與違法犯罪相襯托、真實項目與虛假承諾相交織、正常交易與違規(guī)操作相混合的方式，不僅增加了投資者等受害人甄別的難度，也給打擊處理造成了困難和障礙。

1.取證難

涉眾型案件案情復(fù)雜，不僅犯罪起數(shù)多、數(shù)額巨大、受害人眾多，而且時間跨度長。因此，需要調(diào)取的證人證言、書證數(shù)目和履行的法律手續(xù)數(shù)目龐大，有的案件需依法詢問的受害人、證人多達數(shù)千人。例如，“億霖木業(yè)”案在案件的查處過程中發(fā)現(xiàn)，被害人來自11個省、市，45個縣、市、區(qū)，涉及地域極其廣闊，涉案金額高達16.8億元，數(shù)字極為龐大，而涉案人數(shù)高達6 000人。

2.定性難

涉眾型經(jīng)濟犯罪表現(xiàn)形式非常復(fù)雜，容易與民商事經(jīng)濟糾紛相混淆，難以準確的清晰地劃分出民事糾紛和刑事犯罪的界限。比如“碧溪廣場”案，這個案件在當時是以所謂新型經(jīng)營模式的面貌出現(xiàn)，在我國還屬新類型事物，因而對其行為性質(zhì)還存在一些爭議。在該案的辦理期間，受害人以多達10余種民事案由、1 000多件民商事案件的形式進行維權(quán)，有的正處于訴訟中，有的以下判，與刑事處理的“交叉”情形比較突出。

3.查處難

查處時機難以把握，案發(fā)前查處，由于犯罪行為未充分暴露，受騙群眾往往不理解，甚至將矛頭指向公安機關(guān)；等到“資金鏈”崩盤再查處，則已形成較大的社會危害。如法院在審理“億霖木業(yè)”時，上百名受害人在法庭外“聲援”正在候?qū)彽谋桓嫒耍碛墒潜桓嫒巳绻涣b押、不受審，資金鏈就不會斷裂，他們就不會有損失。

4.追贓難

為逃避打擊，涉案公司、企業(yè)的財務(wù)管理往往極不規(guī)范，財務(wù)賬冊資料殘缺混亂，導(dǎo)致追贓線索中斷，加之犯罪分子往往“拆東墻補西墻”，無臟可追或者追贓無據(jù)。還有的犯罪嫌疑人將自己違法犯罪所得存入自己配偶或者親戚的賬戶，所以應(yīng)該建立犯罪嫌疑人家屬財產(chǎn)來源審查制度。偵查機關(guān)在立案之初，對涉嫌涉眾型經(jīng)濟犯罪的犯罪嫌疑人的家屬財產(chǎn)進行審查，一旦查實該財產(chǎn)確屬被執(zhí)行人所有，應(yīng)采取防范與保全結(jié)合型的控制措施，確保將來賠償判決順利經(jīng)行。

（二）涉眾型經(jīng)濟犯罪的偵查對策

1.多途徑取證

涉眾型經(jīng)濟犯罪具有極強的隱蔽性，其非法活動基本在封閉狀態(tài)下進行，必須通過多種取證途徑。一就是重視受害人的報案或者群眾的舉報。涉眾型經(jīng)濟犯罪往往涉及大量的受害人，這些受害人到公安機關(guān)報案可以提供大量的線索，是我們獲得該類案件的重要線索來源。二就是金融、證券、審計、稅務(wù)等行政執(zhí)法機關(guān)的移送。三是公安機關(guān)通過收集情報信息來獲得犯罪線索。通過監(jiān)控涉眾型經(jīng)濟犯罪高發(fā)的行業(yè)和地點，而獲得犯罪線索。在證據(jù)的搜查過程中，還要注意收集和固定電子證據(jù)。時代在發(fā)展，很多犯罪活動往往在網(wǎng)絡(luò)上進行，對于涉眾型經(jīng)濟犯罪來說，成員名單、賬目詳細等資料都會存入計算機當中。以下幾點是我們在搜集電子證據(jù)時應(yīng)該注意的地方：一是防止犯罪嫌疑人銷毀電子證據(jù)。二是在查封、轉(zhuǎn)移電子設(shè)備時，要做好充足的備份工作，防止轉(zhuǎn)移過程中出現(xiàn)意外，導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失；還可以聘請專業(yè)計算機人員來進行證據(jù)的調(diào)取工作，獲得隱蔽的電子證據(jù)。三是在電子設(shè)備的現(xiàn)場，要注意搜集其他光盤優(yōu)盤等電子證據(jù)。四是在搜集到計算機上的電子證據(jù)后，要做好轉(zhuǎn)化的工作，把電子證據(jù)轉(zhuǎn)化為文書類的證據(jù)，這樣才能擁有法律效力。

2.充分準備、緝捕犯罪嫌疑人

在審訊時注意法律教育，讓嫌疑人主動交代出其“上線”和“下線”的相關(guān)信息，然后迅速抓捕。我們在抓捕涉眾型經(jīng)濟犯罪的犯罪嫌疑人時，要注意方式方法，防止其他的犯罪嫌疑人知道消息以后逃跑，增加以后追逃的難度。在抓捕之前，應(yīng)該了解清楚該團伙的情況，包括人數(shù)，成員姓名等，然后在同一時間，對多個場所進行抓捕，做好充分的準備工作。

3.采取合理的訊問策略

由于涉眾型經(jīng)濟犯罪一般是團伙作案，導(dǎo)致作案人數(shù)過于龐大，所以在抓獲犯罪嫌疑人之后，一定要順利地在規(guī)定時間內(nèi)完成初步訊問。但是由于組織頭目時常會給團伙成員“授課”。給他們講述一些應(yīng)對公安機關(guān)詢問的辦法，因此，造成了詢問工作難度的加大。所以，要使用有針對性的訊問方法，要集中時間與地點展開訊問，要結(jié)合案件的要點，制定訊問的要點。

結(jié)語

涉眾型經(jīng)濟犯罪受害人人數(shù)龐大，社會影響壞，而打擊是一項長期且艱巨的任務(wù)，不可能一蹴而就，需要公安機關(guān)、工商執(zhí)法部門、網(wǎng)絡(luò)媒體、通訊企業(yè)及社會組織緊密協(xié)作，結(jié)合廣泛的群眾基礎(chǔ)合力，打好涉眾型經(jīng)濟犯罪這場攻堅戰(zhàn)。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展、科技水平的不斷提高，公安機關(guān)及工商執(zhí)法部門的偵防措施智能化和高效化，涉眾型經(jīng)濟犯罪必定無所遁形。

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打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的意義范文6

一、如何正確認識互聯(lián)網(wǎng)金融

正確認識互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵本質(zhì)、作用及其蘊藏的風險是規(guī)范和發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的前提與基礎(chǔ)。

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的定義有廣義和狹義之分。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界從事金融服務(wù)，也包括金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通訊技術(shù)開展的金融服務(wù)。而狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通訊技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。由于傳統(tǒng)金融機構(gòu)較注重風險管控，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通訊技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)正向效應(yīng)多、風險事件少，因此目前輿論爭論和關(guān)心的其實集中于狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融范疇。

第二，應(yīng)當充分肯定互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的積極意義。互聯(lián)網(wǎng)金融整體上符合現(xiàn)展潮流，天然具有普惠金融基因，可以較好地滿足大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的資本需求，發(fā)揮了傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以替代的積極作用。比如，一些從業(yè)機構(gòu)依托電子商務(wù)平臺，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段，極大地降低了金融市場的交易成本和信息不對稱程度，較好地滿足了傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)不到、服務(wù)不了、服務(wù)不好的“長尾”客戶的信貸需求，有效支持了大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

第三.不能簡單地將“互聯(lián)網(wǎng)金融”風險案件全部“嫁禍”于互聯(lián)網(wǎng)金融。目前出現(xiàn)的大量集資詐騙、非法吸收公眾存款等一系列風險事件，實質(zhì)是披著P2P借貸、股權(quán)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的非法金融活動，是偽互聯(lián)網(wǎng)金融。例如，“互聯(lián)網(wǎng)+集資詐騙”其本質(zhì)是集資詐騙，不能等同于互聯(lián)網(wǎng)金融；“互聯(lián)網(wǎng)+非法吸收公眾存款”也不等于互聯(lián)網(wǎng)金融，其本質(zhì)還是非法吸收公眾存款；只有“互聯(lián)網(wǎng)+真正的金融服務(wù)”才是互聯(lián)網(wǎng)金融。因此，不能因為發(fā)生了一些風險案件就簡單地否定互聯(lián)網(wǎng)金融。當前對偽互聯(lián)網(wǎng)金融進行打擊和專項整治，將有效避免“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象發(fā)生，有助于營造互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的良好環(huán)境。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融一方面具有金融固有的信用風險、流動性風險、操作風險等風險屬性，另一方面我們還應(yīng)清醒地認識到互聯(lián)網(wǎng)金融還具有一些特殊風險。具體來說，一是存在“長尾”風險，互聯(lián)網(wǎng)金融主要服務(wù)對象是傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法覆蓋的“長尾”人群，而“長尾”人群的金融風險意識及抗風險能力往往相對薄弱。二是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟具有“強者恒強、贏家通吃”的特性，不可避免會出現(xiàn)前期“一哄而上”，后期大批企業(yè)因競爭失敗而退出市場的情況。三是互聯(lián)網(wǎng)金融具有“混業(yè)”、“跨界”的特性，各種業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下能夠隨意組合，出現(xiàn)產(chǎn)品“混業(yè)”、平臺“混業(yè)”乃至集團“混業(yè)”，這也容易產(chǎn)生隱蔽性更強、傳染性更高的金融風險。四是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“基因”不同，傳統(tǒng)銀行機構(gòu)一般風險意識較強，講究“穩(wěn)健經(jīng)營”，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)新意識較強，追求“客戶體驗”，風險意識和內(nèi)控管理相對較弱，若放松監(jiān)管容易產(chǎn)生風險隱患等。

二、如發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

為了趨利避害，使互聯(lián)網(wǎng)金融納入規(guī)范發(fā)展、健康發(fā)展的軌道，筆者認為要注意把握以下四點：

第一，要始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展方向。監(jiān)管部門應(yīng)積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融以支持實體經(jīng)濟為根本，以市場化發(fā)展為導(dǎo)向，以客戶的真實、合理需求為動力，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的信息技術(shù)優(yōu)勢、社交網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢、成本優(yōu)勢等，更好地服務(wù)中小微企業(yè)和低收入人群，實現(xiàn)實體經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)金融的良性互動、共同發(fā)展。反之，若互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展“脫實向虛”，演變成為拉長融資鏈條的“金融掮客”和民間高利貸的“網(wǎng)絡(luò)升級版”，不僅不利于互聯(lián)網(wǎng)金融自身健康發(fā)展，甚至?xí)觿〗鹑谑袌龅娘L險。

第二，要加強外部監(jiān)管。在立法制規(guī)層面，要在明確各監(jiān)管部門職責的基礎(chǔ)上，抓緊制訂出臺相關(guān)法規(guī)，盡快解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的“無監(jiān)管、無門檻、無規(guī)則”的狀況，對互聯(lián)網(wǎng)金融的組織形式、準入門檻、經(jīng)營模式、風險防范和處罰措施等作出明確規(guī)定。在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融具有跨界、混業(yè)的特性，一方面要建立完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，形成有效的金融監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)“三不管”地帶；另一方面，中央金融管理部門要加強與工信部、公安部等部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立信息共享機制。同時，考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)種類繁多，具有較強的區(qū)域特色，還應(yīng)加強中央與地方金融管理部門的監(jiān)管協(xié)同，明確職責分工。在監(jiān)管手段方面，各監(jiān)管部門不能停留在用“土的”、傳統(tǒng)監(jiān)管手段上，也要與時俱進，利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)加強監(jiān)測和管理。

第三，要完善行業(yè)自律機制。行業(yè)自律是行政監(jiān)管的有益補充和有力支持，行政監(jiān)管和行業(yè)自律應(yīng)相互配合、相得益彰。如果行業(yè)自律作用發(fā)揮得好，行業(yè)發(fā)展有序規(guī)范，監(jiān)管就會變得更加靈活和富有彈性，有利于整個行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展；反之，則會迫使監(jiān)管部門強化監(jiān)管剛性，采取更為嚴格的監(jiān)管理念和監(jiān)管措施。因此，發(fā)揮行業(yè)自律管理作用，并與行政監(jiān)管有機結(jié)合，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展至關(guān)重要。經(jīng)國務(wù)院批準，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會己于2016年3月25日正式成立。要充分利用中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立的契機，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律管理作用，并推動形成統(tǒng)一的產(chǎn)品標準、行業(yè)服務(wù)標準以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計標準等，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。