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誠信管理制度最新范文1
[關(guān)鍵詞] 黑龍江省；食品工業(yè)；問題；發(fā)展對策
[中圖分類號] F640 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B
一、黑龍江省食品工業(yè)的現(xiàn)狀
黑龍江省經(jīng)過60多年的建設(shè)，食品工業(yè)已成為黑龍江省包括石油、裝備、能源在內(nèi)的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一并增速首位，在黑龍江省工業(yè)經(jīng)濟中占有重要地位。尤其是近年來，黑龍江省圍繞“綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展”這一主線，整合綠色食品品牌資源，帶動了一批具有發(fā)展?jié)摿Φ木G色食品加工企業(yè)和龍頭企業(yè)，企業(yè)規(guī)模逐步壯大，品牌戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。
（一）食品加工體系初具規(guī)模。
2012年黑龍江省食品工業(yè)實現(xiàn)總產(chǎn)值2958.11億元，累計同比增長24.8%，超額完成主營業(yè)務(wù)收入2700億元年度目標(biāo)。其中，農(nóng)副食品加工業(yè)和酒、飲料制造業(yè)增速較快，分別完成產(chǎn)值2109.09億元和290.38億元，增幅分別為30.2%和24.9%，食品制造業(yè)增速放緩，完成工業(yè)總產(chǎn)值456.17億元，同比增長4.4%，煙草制品業(yè)增幅持平，完成產(chǎn)值102.48億元，同比增長18.2%。
目前，全省規(guī)模以上加工企業(yè)達(dá)到863家，其中主營業(yè)務(wù)收入超億元企業(yè)407家，超十億元企業(yè)28家，超百億元企業(yè)2家。綠色食品生產(chǎn)企業(yè)520家，其中主營業(yè)務(wù)收入超億元企業(yè)65家，綠色食品工業(yè)總產(chǎn)值超千億元。
（二）品牌產(chǎn)品數(shù)量有所提高
近年來，黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的知名品牌數(shù)量有所增加，名牌產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，全省綠色食品認(rèn)證個數(shù)已達(dá)1250個，形成了以九三糧油、北大荒薯業(yè)、完達(dá)山乳業(yè)等企業(yè)為代表的4個中國馳名商標(biāo)、22個中國名牌產(chǎn)品和138個黑龍江名牌產(chǎn)品。
（三）食品安全體系建設(shè)日漸推進(jìn)
在食品安全方面黑龍江省重點推進(jìn)乳制品、肉類、酒類、調(diào)味品和飲料5個行業(yè)企業(yè)誠信體系建設(shè)工作并取得了積極進(jìn)展。全省有9家乳制品企業(yè)包攬了國家首批食品工業(yè)企業(yè)誠信管理體系評價證書；多數(shù)企業(yè)建立了包含原輔料進(jìn)貨管理、生產(chǎn)過程及倉儲管理、不合格品管理等9大類、21項誠信管理制度。
二、黑龍江省發(fā)展食品工業(yè)存在的問題
（一）原字號產(chǎn)品多，附加值低
農(nóng)產(chǎn)品深加工產(chǎn)品在加工品中所占比重較小，粗加工的產(chǎn)品較多；原字號產(chǎn)品多，高新技術(shù)產(chǎn)品少；低檔產(chǎn)品多，高檔產(chǎn)品少；一般產(chǎn)品多，名牌產(chǎn)品少；產(chǎn)業(yè)鏈短，農(nóng)副產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化增值能力較弱；內(nèi)銷產(chǎn)品多，創(chuàng)匯產(chǎn)品少。
（二）企業(yè)規(guī)模偏小，集群效應(yīng)不強
由于食品加工企業(yè)門檻低，食品加工廠遍布省內(nèi)大小村屯：省內(nèi)許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至村屯都有自己的米面加工企業(yè)，有的企業(yè)充其量稱為“小作坊”，加工能力弱，技術(shù)水平低，不僅互相競爭壓價攪亂了市場，而且還造成了巨大的資源浪費，對全省食品工業(yè)的行業(yè)發(fā)展起到強力沖擊作用。同時，食品產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)總體布局相對分散，原料供應(yīng)、初級加工、精深加工、銷售服務(wù)、物流運輸?shù)汝P(guān)聯(lián)性產(chǎn)業(yè)單元相對孤立，集聚性不強，聯(lián)系不緊密，彼此帶動能力差，難以充分發(fā)揮集群效應(yīng)，阻礙了產(chǎn)業(yè)鏈條的快速延伸。
（三）科技應(yīng)用落后，科研資金缺乏
通過對黑龍江省不同地區(qū)、不同類型的食品加工企業(yè)進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，資金不足的問題普遍存在，尤其是項目建設(shè)資金缺乏，導(dǎo)致有些產(chǎn)品價值高、市場前景好、效益收入可觀的項目無法實施，甚至有些已經(jīng)過論證的項目無法開工，嚴(yán)重影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)、產(chǎn)品研發(fā)、市場開拓、規(guī)模擴大。大型企業(yè)國際領(lǐng)先食品加工設(shè)備應(yīng)用程度仍相對較低，小型企業(yè)和小作坊的食品生產(chǎn)加工工藝相對落后，生產(chǎn)設(shè)備簡陋，多事大中型國有企業(yè)淘汰、退役下來的，陳舊老化嚴(yán)重、工藝流程落后。研發(fā)力量普遍薄弱，大型企業(yè)研發(fā)投入相對不足，中小型企業(yè)基本無研發(fā)實力，高科技含量、技術(shù)附加值高的新產(chǎn)品、新品牌仍相對不多。高級人才缺乏，一方面，高級技術(shù)人員缺乏，技術(shù)力量比較薄弱，開發(fā)新產(chǎn)品能力比較差；另一方面，高級管理人才比較短缺，管理水平較低，經(jīng)營管理比較粗放。
（四）行業(yè)活力不足，國企比例較大
在黑龍江省地方食品企業(yè)中，國有或國有控股的大中型企業(yè)在各自產(chǎn)品領(lǐng)域中占有全省的較大份額，且具有較強的資金、技術(shù)、設(shè)備與品牌優(yōu)勢。但這些企業(yè)的經(jīng)營管理體制、機制不靈活，在食品工業(yè)這個競爭激烈的經(jīng)濟領(lǐng)域中并不具有真正優(yōu)勢和后續(xù)優(yōu)勢，加之非公企業(yè)普遍發(fā)展相對落后，造成行業(yè)整體活力不強。同時，黑龍江省龍頭企業(yè)的帶動能力還沒有充分發(fā)揮出來，品牌雜、小、弱的情況不容樂觀。
（五）加工企業(yè)原料短缺，剩余生產(chǎn)能力閑置
黑龍江豐富的農(nóng)副產(chǎn)品資源滿足不了食品加工企業(yè)的需求。加工企業(yè)因原料短缺導(dǎo)致剩余生產(chǎn)能力閑置和浪費的現(xiàn)象在全省食品行業(yè)十分普遍。以大豆加工企業(yè)為例，今年黑龍江省東部佳木斯地區(qū)規(guī)模較大的民營油脂加工企業(yè)吉慶豆業(yè)集團開機加工僅一個月余，九三油脂集團寶泉嶺油脂分公司一直處于停產(chǎn)狀態(tài)。由于黑龍江省大豆播種面積持續(xù)減少，本土加工企業(yè)停業(yè)、停產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)已經(jīng)是必然趨勢。其原因之一是目前各地大豆上市數(shù)量有限，一方面是由于市場需求萎靡，另一方面是由于本土大豆剩余無幾，有價無市。原因之二是本土大豆播種面積逐年減少。據(jù)最新消息，從已完成的播種情況看，今年僅哈爾濱地區(qū)大豆播種面積就減少到230萬畝，比上年減少近100萬畝。
三、黑龍江省食品工業(yè)發(fā)展對策
（一）加大研發(fā)力度，增強企業(yè)核心競爭力
要關(guān)注國內(nèi)外食品加工最新趨勢，促進(jìn)各種高新技術(shù)在食品工業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)品研發(fā)中的應(yīng)用。這些高新技術(shù)的應(yīng)用不僅可以保證食品營養(yǎng)、安全、衛(wèi)生、方便、快捷、風(fēng)味多樣和降低生產(chǎn)成本，還具有節(jié)約資源、保護環(huán)境等優(yōu)點，與傳統(tǒng)食品工業(yè)技術(shù)相比，具有巨大的優(yōu)勢。因此，應(yīng)把食品研發(fā)相關(guān)高新技術(shù)列為全省科技創(chuàng)新的重點項目，整合專項資金，加大研發(fā)資金投入力度；做好項目論證，面向社會公開招標(biāo)；創(chuàng)造條件促進(jìn)企業(yè)和科研院所的交流合作，并鼓勵有條件的食品加工企業(yè)、食品設(shè)備制造企業(yè)自主攻關(guān)研發(fā)；對獲得重大突破性成果的集體和個人予以獎勵；提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力和技術(shù)裝備水平，促進(jìn)食品工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，全面提升和優(yōu)化食品工業(yè)。從根本上解決我省原字號產(chǎn)品多、附加值低的問題。
（二）推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟，加速食品工業(yè)園區(qū)建設(shè)
建設(shè)軟硬環(huán)境俱佳的高標(biāo)準(zhǔn)食品工業(yè)園區(qū)，加大招商引資力度，促使資金、技術(shù)、人才優(yōu)勢集聚，吸引優(yōu)秀中外企業(yè)落戶園區(qū)，對雜、小、弱品牌進(jìn)行整合，進(jìn)而繁衍出更多實力強勁的企業(yè)，實現(xiàn)食品經(jīng)濟跨越式發(fā)展。此外，要加強政策引導(dǎo)和資金支持，因地制宜，科學(xué)選址，科學(xué)規(guī)劃，加速建設(shè)國家級、省級大型食品工業(yè)園區(qū)和食品工業(yè)循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集中區(qū)，吸引更多的跨國公司和國內(nèi)龍頭企業(yè)投資興業(yè)。
（三）推進(jìn)企業(yè)改革，發(fā)揮龍頭帶動作用
食品工業(yè)企業(yè)在所有制上應(yīng)打破國有國營模式，積極引進(jìn)外資和民間資本，實行股份制改造；在管理體制上，實行政企分開、政資分開，按市場原則配置生產(chǎn)要素，更好地與原料生產(chǎn)基地和地方企業(yè)融合；給予非公企業(yè)政策支持，拓寬融資渠道，加速資本擴張；改革家族式小型加工企業(yè)，建立符合市場規(guī)則的現(xiàn)代企業(yè)制度。加大力度建設(shè)一批龍頭企業(yè)，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，實現(xiàn)貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營模式，提高對全省食品企業(yè)的整合、輻射和帶動能力。對年銷售收入在億元以上的重點龍頭企業(yè)，通過合資合作、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、收購兼并、租賃承包等方式，開展跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨所有制的聯(lián)合與合作，打造能帶動行業(yè)跨越發(fā)展的企業(yè)集團。
（四）政府提供政策支持，提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)能
黑龍江擁有世界上稀有的寒地黑土，土質(zhì)肥沃、養(yǎng)分充足，與南方一年兩到三茬的農(nóng)作物相比，干物質(zhì)和微量元素積累多，營養(yǎng)極其豐富，深受全國尤其是長江以南地區(qū)的消費者歡迎。因此，政府應(yīng)該根據(jù)國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，針對黑龍江省資源優(yōu)勢的特點，研究、制定引導(dǎo)和鼓勵政策，從稅收、財政補貼、貸款等方面給予支持，進(jìn)一步改善生產(chǎn)條件、提高裝備水平、加大科技推廣應(yīng)用力度，大幅增加我省農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)能，促使黑龍江省食品產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值加速增長。
（五）實施品牌戰(zhàn)略，加強食品安全體系建設(shè)
利用“哈洽會”等大型經(jīng)貿(mào)展覽會，經(jīng)貿(mào)科技交流的合作平臺，大力宣傳和推介黑龍江省優(yōu)秀食品企業(yè)和品牌產(chǎn)品，唱響黑龍江綠色有機無公害食品產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)品“綠色、安全、優(yōu)質(zhì)”主旋律，全面打造綠色食品產(chǎn)業(yè)大省的品牌形象。制定并實施黑龍江省食品工業(yè)企業(yè)誠信管理體系相關(guān)規(guī)則，研究制定誠信激勵和懲戒措施，引導(dǎo)企業(yè)自覺主動開展誠信體系建設(shè)。強化對食品生產(chǎn)加工源頭的治理和管控，規(guī)范建立和完善可追溯系統(tǒng)，力促食品工業(yè)再上新臺階。
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]呂世翔，陳凱新，李家磊，盧淑雯.黑龍江省食品工業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及建議[J].農(nóng)業(yè)科技管理，2012（5）
[2]李翠霞，鄭秋鹛.黑龍江省食品加工業(yè)發(fā)展中存在的問題及解決的對策[J].學(xué)術(shù)交流，2004（10）
[3]劉潔.產(chǎn)業(yè)布局不合理黑龍江食品工業(yè)亟待治亂[N].中華工商時報，2010-12-30
誠信管理制度最新范文2
上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿最新版全文第一章總則
第一條為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[20xx]221號)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令20xx年第1號)及相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條凡在本市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為出借人、借款人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人的合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集客戶資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。
第四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法健全公司治理機制，完善內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息安全、客戶保護等方面制度。
鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增強資本實力;支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員、加強員工培訓(xùn)教育，持續(xù)提升從業(yè)人員專業(yè)水平及職業(yè)道德水準(zhǔn)。
第五條 在上海市金融綜合監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱市聯(lián)席會議)框架下，市金融辦、上海銀監(jiān)局共同牽頭，會同人民銀行上海總部、市通信管理局、市公安局、市工商局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，研究制定本市引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進(jìn)各區(qū)政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作。
第六條市金融辦負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管;上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管;市通信管理局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管;市公安局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪;市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
本市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，在市聯(lián)席會議統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，接受市金融辦、上海銀監(jiān)局等相關(guān)部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對注冊在本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險處置等相關(guān)工作。
第七條市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府應(yīng)當(dāng)配備專門力量，切實履行網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)。
市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府明確承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的部門(以下簡稱區(qū)監(jiān)管部門)根據(jù)工作需要，可委托外部中介機構(gòu)或聘請外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作，并應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)費用支出納入年度預(yù)算安排。
第二章備案管理
第八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記按以下程序辦理：
(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面申請材料;
(二)區(qū)監(jiān)管部門通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、網(wǎng)上核驗、實地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進(jìn)行審查后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體(網(wǎng)站)上就有關(guān)事項向社會公示(公示期為1個月)，接受社會監(jiān)督及投訴舉報;
(三)公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)注冊地所在區(qū)政府出具明確意見，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)申請材料一并函送市金融辦;
(四)市金融辦收到有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢上海銀監(jiān)局等市聯(lián)席會議成員單位意見后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定，予以辦理備案登記的，應(yīng)將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。
第九條監(jiān)管部門同意網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記的行為，不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。
第十條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記的，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：
(一)備案登記申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本信息，包括名稱、住所、注冊資本、實繳資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及ICP備案號、相關(guān)APP等移動端平臺名稱、服務(wù)器所在地等;
(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;
(三)公司章程，以及內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息安全、客戶保護、財務(wù)管理等相關(guān)制度;
(四)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃;
(五)股東資料。包括各股東(股東名冊內(nèi)的股東不得為他人代持股份)名稱(姓名)、出資金額、出資比例等情況，以及企業(yè)股東及個人股東的信用報告，個人股東戶籍地公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明等;
(六)董事、監(jiān)事、高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財務(wù)、風(fēng)控、法律合規(guī)、稽核審計部門負(fù)責(zé)人，及實際履行上述職務(wù)的人員;下同)資料。包括基本信息、個人簡歷、學(xué)歷及相關(guān)專業(yè)資質(zhì)證明、信用報告、戶籍地公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明等;
(七)營業(yè)場所證明材料。包括營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等(公司實際經(jīng)營地應(yīng)當(dāng)與住所相同);
(八)全部分支機構(gòu)及其所在地、負(fù)責(zé)人;
(九)合規(guī)經(jīng)營承諾書;
(十)本市公安機關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門出具的信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)(需事前向本市公安機關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門提交符合國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度要求的證明材料);
(十一)與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件;
(十二)律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書;
(十三)市金融辦、上海銀監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求提交的其他文件、資料。
區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料齊備時予以受理。
第十一條 在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機構(gòu)和尚未納入分類處置范圍的機構(gòu)，在其完成對照整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請。
在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十條規(guī)定的申請材料外，還應(yīng)當(dāng)補充提供以下材料：
(一)在備案登記申請書中說明網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償還金額，平臺撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況等;
(二)公司信用報告：
(三)律師事務(wù)所對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況的法律意見(可與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書合并出具);
(四)公司上一年度會計報表及會計師事務(wù)所出具的審計報告;
(五)在財務(wù)會計報表附注中按要求披露的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營信息，以及會計師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項審計報告;
(六)市金融辦要求提交的其他文件、資料。
新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在取得備案登記前自行開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，按照本條規(guī)定辦理。
第十二條 對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)完成審查工作;市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。
對在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在50個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案信息公示、按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在上述辦理時限內(nèi)。
第十三條合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進(jìn)行承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、持股5%以上的股東，以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認(rèn)：
(一)在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營;
(二)同意根據(jù)監(jiān)管部門要求及時接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時報送、上傳相關(guān)數(shù)據(jù);同意并授權(quán)合作的電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)機構(gòu)將相關(guān)存證數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門;同意并授權(quán)合作的資金存管銀行將資金流數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門;同意并授權(quán)合作的征信機構(gòu)將交易數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門;
(三)同意監(jiān)管部門將備案登記、日常監(jiān)管中報送的相關(guān)材料向社會公示;
(四)確保及時按要求向監(jiān)管部門報送真實、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、資料;
(五)接受監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管措施，并確保按照監(jiān)管部門要求及時整改存在的問題。
第十四條律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書，應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料的真實性，及其工商登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、基本運營設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見;為在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)出具的法律意見書，還應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的經(jīng)營行為是否符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為是否整改到位等逐項發(fā)表結(jié)論性意見。
會計師事務(wù)所為在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項審計報告，應(yīng)當(dāng)包括但不限于對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的客戶資金存管、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、信息披露、內(nèi)部控制等重點環(huán)節(jié)的審計情況、審計意見。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書的出具時間，專項審計報告的報告期截止時間，均應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交備案登記申請的前3個月之內(nèi)。
第十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成以下事項：
(一)涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì);
(二)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述每一事項辦理完成后5個工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦書面報備。
第十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦申請備案信息變更登記：
(一) 變更名稱;
(二) 變更住所;
(三)變更組織形式;
(四)變更注冊資本;
(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(六)變更法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員;
(七)分立、合并、重組，或變更持股5%以上的股東;
(八)設(shè)立或者撤并分支機構(gòu);
(九)合作的資金存管銀行變更;
(十)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證變更;
(十一)監(jiān)管部門要求的其他事項。
取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理變更登記的，應(yīng)當(dāng)提交變更登記申請書，相關(guān)合同、協(xié)議等證明材料;涉及第(六)、(七)項變更的，還應(yīng)提交律師事務(wù)所出具的法律意見書。
第十七條取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)計劃終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少提前10個工作日，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門書面告知市金融辦，并注銷備案登記。
取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提請市金融辦注銷其備案登記。
第三章風(fēng)險管理與客戶保護
第十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入本市網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(接入時間應(yīng)當(dāng)在取得備案登記后3個月內(nèi),條件成熟時應(yīng)當(dāng)及時接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)，并依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。
第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺及相關(guān)文件、協(xié)議中以醒目方式向出借人提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為，明示出借人風(fēng)險自擔(dān)，并應(yīng)經(jīng)出借人確認(rèn)。
第二十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶適當(dāng)性管理制度。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要審查，避免為不適當(dāng)?shù)慕杩钊颂峁┙灰追?wù)。
第二十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶信息安全保護及投訴處理制度，不得不當(dāng)使用、泄露客戶信息，對客戶投訴應(yīng)當(dāng)依法、及時答復(fù)處理。
第二十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，嚴(yán)格按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度、自律準(zhǔn)則開展信息披露;鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)結(jié)合自身實際，更加全面、及時地向社會公眾、平臺客戶進(jìn)行信息披露。
第四章監(jiān)督管理
第二十三條市金融辦負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，上海銀監(jiān)局協(xié)助、配合市金融辦開展相關(guān)工作，包括辦理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案及變更、注銷登記，組織、指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析、做好相關(guān)風(fēng)險防范處置等。
上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管。市金融辦協(xié)助、配合上海銀監(jiān)局組織開展合規(guī)認(rèn)定、非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查、投資者保護等行為監(jiān)管工作。
各區(qū)監(jiān)管部門接受市金融辦、上海銀監(jiān)局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常監(jiān)管職責(zé)。
國家有關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十四條上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織接受相關(guān)監(jiān)管部門的指導(dǎo)、監(jiān)督，開展本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：
(一)制定信息披露、產(chǎn)品登記、從業(yè)人員管理等方面的自律規(guī)則，以及有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)及有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定;
(二)依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解會員糾紛;
(三)接受有關(guān)投訴、舉報，開展自律檢查;
(四)法律法規(guī)、有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定及監(jiān)管部門賦予的其他職責(zé)。
第二十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的商業(yè)銀行作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。
資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。
資金存管機構(gòu)承擔(dān)實名開戶、履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。
資金存管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。
第二十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告情況：
(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險;
(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。
各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。
市金融辦應(yīng)當(dāng)及時將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及其處置情況報送市政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。
第二十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告：
(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)的行為;
(三)監(jiān)管部門要求報告的其他情形。
第二十八條每年度結(jié)束后，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對本公司財務(wù)會計報告、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行審計，聘請律師事務(wù)所對本公司業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評估，聘請具有信息安全等級保護測評資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)對本公司信息系統(tǒng)安全等級情況進(jìn)行測評，并應(yīng)在上年度結(jié)束后4個月內(nèi)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送相關(guān)審計報告、評估報告及信息安全等級測評報告。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月5日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送上月經(jīng)營情況統(tǒng)計表、財務(wù)會計報表;于每季度首月10日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送合規(guī)經(jīng)營情況自評報告。
各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在每月10日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報送轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)上月經(jīng)營情況匯總統(tǒng)計表、相關(guān)財務(wù)會計報表;于每季度首月15日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報送轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況分析報告。
第二十九條市金融辦可以根據(jù)本辦法和有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門對備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行評估分類，并可將分類結(jié)果向社會公示。
第三十條市金融辦、上海銀監(jiān)局、各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同各有關(guān)方面，加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的社會信用聯(lián)合激勵和懲戒，在行業(yè)內(nèi)促進(jìn)形成守信受益、失信受限的誠信氛圍。
第三十一條市金融辦、上海銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)會同相關(guān)部門，共同推動建設(shè)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，逐步將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)信息、信用信息、監(jiān)管信息、風(fēng)險預(yù)警信息等納入系統(tǒng)進(jìn)行動態(tài)管理，促進(jìn)建立健全監(jiān)管信息共享與工作協(xié)同機制。
第五章法律責(zé)任
第三十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理;相關(guān)信息按規(guī)定報送有關(guān)公共信用信息平臺。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資或欺詐活動的，按照相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)工作機制處理;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。
第三十三條 取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記：
(一)通過虛假、欺騙手段取得備案登記的;
(二)嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的;
(三)監(jiān)管部門通過實地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對企業(yè)和企業(yè)相關(guān)人員查無下落;或雖然可以聯(lián)系到企業(yè)一般工作人員，但其并不知悉企業(yè)運營情況也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人的;
(四)取得備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的;
(五)拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的。
市金融辦應(yīng)將注銷網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記情況向社會公示,并函告上海銀監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門。
第三十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的股東、實際控制人及董事、監(jiān)事、高級管理人員在公司設(shè)立及經(jīng)營過程中弄虛作假，或損害網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其他利益相關(guān)方合法權(quán)益的，市金融辦、上海銀監(jiān)局及注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可將相關(guān)情況通報有關(guān)部門、報送有關(guān)公共信用信息平臺，并按規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人員實施市場和行業(yè)禁入措施;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。
第三十五條出借人及借款人違反法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。
第三十六條在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過程中出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應(yīng)文件，并應(yīng)對其所出具文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗證;市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織處理。
第六章附則
第三十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理、信息披露，以及出借人與借款人保護等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。
第三十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)無需辦理備案登記。
各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)情況，及時告知分支機構(gòu)所在地的市(區(qū)、縣)監(jiān)管部門。
第三十九條 在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責(zé)任外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治過程中的監(jiān)管要求及時進(jìn)行整改;在規(guī)定或要求的整改時限內(nèi)無法完成整改的，應(yīng)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面報告并說明原因及后續(xù)整改計劃，經(jīng)注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門同意后，應(yīng)在要求的時間內(nèi)完成整改并及時遞交申請材料。
第四十條 未取得備案登記或被注消備案登記，但實際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)實際情況和情節(jié)輕重，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)規(guī)定予以處理。
第四十一條 本辦法自20xx年**月**日起施行，有效期5年。
海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿解讀值得注意的是，根據(jù)征求意見稿，網(wǎng)貸信息中介機構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成以下事項：
(一)涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì);
(二)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。
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云計算是在互聯(lián)網(wǎng)運行基礎(chǔ)上逐漸被開發(fā)出來的一種運營交付模式，云只是一種比喻。其實質(zhì)即一個模型，這個模型可以方便地根據(jù)需要調(diào)用一個可配置的計算資源的公共集。按需訪問一個可配置的計算資源（如網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲設(shè)備、應(yīng)用程序以及服務(wù)）的公共集。這些資源可以被迅速提供并，同時最小化管理成本或服務(wù)供應(yīng)商的干涉。它象征著計算功能可以作為一種商品流通于互聯(lián)網(wǎng)。按照服務(wù)模式的不同云計算可以分為基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)（IAAS）、平臺即服務(wù)(PAAS)和軟件即服務(wù)(SAAS)。按照模型的不同云計算又可以分為私有云、公有云、社區(qū)云及混合云，云基礎(chǔ)架構(gòu)就是由兩個或兩個以上的云通過特有的技術(shù)或一定的標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合而成的，但它們唯一的實體仍舊保留。
2、云計算在中小企業(yè)會計信息化中的應(yīng)用現(xiàn)狀
2.1現(xiàn)狀分析
工信部電信管理局巡視員張新生以500多家中小企業(yè)的IT人員為對象進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)云計算模式知曉率達(dá)80%以上。其中60%的中小企業(yè)傾向于嘗試基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)的服務(wù)類型，52%的中小企業(yè)則偏好軟件即服務(wù)的服務(wù)類型，但由于產(chǎn)品成熟度相對較低、網(wǎng)絡(luò)寬帶及用戶使用習(xí)慣等因素的影響，大多數(shù)中小企業(yè)不愿意采用平臺即服務(wù)（PAAS），但其未來的發(fā)展?jié)摿ξ幢夭蝗鏘AAS和SAAS。根據(jù)金融業(yè)等一些行業(yè)的觀察，他認(rèn)為PAAS模式極有可能率先在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)實現(xiàn)突破，并逐步實現(xiàn)平臺專業(yè)化、服務(wù)全面化。云服務(wù)技術(shù)正日益發(fā)展，IAAS與SAAS已出現(xiàn)交融趨勢，相信選擇混合式服務(wù)的中小企業(yè)數(shù)量會日益增加。從產(chǎn)業(yè)特點來看，目前在國內(nèi)云計算供應(yīng)商呈現(xiàn)出SAAS“仍無巨頭”、PAAS“逐步成長”、IAAS“群雄并起”的局面。當(dāng)前云計算已經(jīng)成為我國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)應(yīng)用平臺，其良好的彈性支撐能力在電子商務(wù)競爭中大顯身手，并滲透到相關(guān)的垂直行業(yè)。
2.2應(yīng)用優(yōu)勢分析
（1）云計算能夠滿足中小企業(yè)最小成本原則
傳統(tǒng)的會計信息化系統(tǒng)成本費用主要有前期咨詢與規(guī)劃費用、相關(guān)軟硬件的購買、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)費用及后期的維護升級費用等。由此可見在購買及開發(fā)、維護的整個過程中企業(yè)需要投入大量資金支持及人力支持。而在云計算模式下，中小企業(yè)實現(xiàn)會計信息化所需要的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、相關(guān)軟硬件運作平臺、前期運行和后期維護等均由第三方服務(wù)供應(yīng)商提供，企業(yè)只需一次性購買項目實施費，在需要時租賃軟件服務(wù)費就可以實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下運作會計信息化系統(tǒng)，從而大大降低其實施成本。
（2）云計算能夠使中小企業(yè)會計信息化應(yīng)用效率得以提高
傳統(tǒng)的會計信息化系統(tǒng)有固定的場所、固定的人員權(quán)限等限制，而在云計算模式下，會計信息化系統(tǒng)只需借助互聯(lián)網(wǎng)即可隨時隨處使用其所提供的服務(wù)。同時，只要網(wǎng)絡(luò)連接，中小企業(yè)的相關(guān)工作人員都可以進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行各自職能的辦公并實現(xiàn)職員間、業(yè)務(wù)間的交互功能，從而使得不同地域的會計人員可以同時進(jìn)行協(xié)同操作，有效提高會計信息化運作效率。
（3）云計算能夠為中小企業(yè)會計信息化建設(shè)提供個性化的服務(wù)
近年來我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，但同時也有一定的局限性，因此中小企業(yè)對會計信息化系統(tǒng)的需求是日益變化的，同時，不同行業(yè)的中小企業(yè)的需求也是不盡相同的，這就使得傳統(tǒng)的會計信息化系統(tǒng)不能再滿足企業(yè)的個性化需求，而云計算模式具有迅速、富有彈性的提供服務(wù)的能力，中小企業(yè)可以通過其靈活的自定制服務(wù)及在線開發(fā)平臺（PAAS）按需定制相應(yīng)軟件以滿足企業(yè)靈活的業(yè)務(wù)需求。
（4）云計算有助于改善中小企業(yè)會計信息化管理現(xiàn)狀
在云計算模式下，中小企業(yè)能夠獲得大型服務(wù)提供商提供的專業(yè)咨詢及最新技術(shù)應(yīng)用，使得中小企業(yè)業(yè)務(wù)流程重組及會計管理效率得以提高。此外，云服務(wù)供應(yīng)商在互聯(lián)網(wǎng)開放性及共享性的作用下其行為受到大量用戶的監(jiān)督，這將會使其在激烈競爭的環(huán)境下投入更多精力致力于打造更高的滿意度和服務(wù)水平。
3、云計算背景下中小企業(yè)會計信息化發(fā)展面臨的問題及對策建議
3.1云計算背景下中小企業(yè)會計信息化發(fā)展面臨的問題
（1）中小企業(yè)用戶認(rèn)知不足
首先，中小企業(yè)需要知道自己選擇的云計算提供商能夠提供什么，以做出正確的選擇。此外，中小企業(yè)會計人員素質(zhì)相對偏低，使習(xí)慣于傳統(tǒng)會計信息化軟件的他們適應(yīng)在線會計軟件應(yīng)用是一項長期而艱巨的工作。其次，中小企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)偏少，管理層觀念上通常具有控制欲，對于云計算模式下的在線共享平臺較為排斥，尤其是在近期出現(xiàn)的各種“誠信危機”的背景下，許多企業(yè)不愿意在別人的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器上存儲本企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)等相關(guān)核心數(shù)據(jù)信息，而這卻恰恰違背了云服務(wù)發(fā)展的初衷。
（2）云計算供應(yīng)商的技術(shù)問題
由于云計算模式有較強的可擴展性，因此云計算供應(yīng)商可以通過提供專業(yè)化的服務(wù)與規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)降低其提供相關(guān)服務(wù)所需的成本，并通過大量用戶來提升自身經(jīng)濟效益。然而，供應(yīng)商若想要進(jìn)一步發(fā)展，就必須付出更多努力綜合分析用戶需求來提供一個真正符合中小企業(yè)實際需求的會計信息化系統(tǒng)。云計算模式下供應(yīng)商需提供的不再僅僅是定制模式，而是能夠滿足不同地區(qū)、不同用戶、不同行業(yè)業(yè)務(wù)需求的具有適應(yīng)性、靈活性的系統(tǒng)服務(wù)產(chǎn)品。
（3）云計算模式下的信息安全性問題
云計算模式是依托互聯(lián)網(wǎng)平臺而存在的，但云數(shù)據(jù)泄露問題近年來屢見不鮮，一項互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心（IDC）的報告指出，目前87.5%的用戶認(rèn)為影響企業(yè)使用云服務(wù)的最主要因素就是其安全性。云安全問題主要分為兩個層面的內(nèi)容。首先是在云計算模式下，應(yīng)用程序和重要數(shù)據(jù)完全透明的呈現(xiàn)在用戶面前，導(dǎo)致潛在的病毒或非法程序攻擊風(fēng)險；其次是在云計算環(huán)境下，第三方云服務(wù)供應(yīng)商的中立態(tài)度和公信力問題將直接影響到中小企業(yè)能否放心交付自身核心信息資源。因此，云計算模式能否廣泛應(yīng)用于中小企業(yè)會計信息化很大程度上取決于云計算環(huán)境下的安全問題能否得以解決。
3.2云計算背景下中小企業(yè)會計信息化進(jìn)一步發(fā)展的對策建議
1）應(yīng)加大云計算模式的宣傳推廣力度，提高中小企業(yè)的認(rèn)識水平。
中國會計學(xué)會第十二屆會計信息化年會主題就是圍繞“云計算大數(shù)據(jù)影響會計信息化，進(jìn)而影響公司治理結(jié)構(gòu)”。會議中程平提出希望在大數(shù)據(jù)時代，能有更多學(xué)者在這一領(lǐng)域發(fā)表更多更高水平的論文，云服務(wù)供應(yīng)商能開發(fā)更多展現(xiàn)自身優(yōu)勢的軟件，企業(yè)尤其是中小企業(yè)能以最小的成本享受最優(yōu)質(zhì)的會計信息化服務(wù)。在會議精神下，許多企業(yè)逐漸接觸到這一領(lǐng)域，相信在更多學(xué)者的研究下會有越來越多的企業(yè)關(guān)注到這個領(lǐng)域。
2）云服務(wù)供應(yīng)商應(yīng)注重自身技術(shù)水平的提升。
針對中小企業(yè)的個性化需求及不同業(yè)務(wù)需求，云服務(wù)供應(yīng)商應(yīng)加入快速的軟件研發(fā)模塊，為客戶靈活運用相關(guān)服務(wù)提供保障，使中小企業(yè)能夠根據(jù)自身特點及需求隨時調(diào)整與之相符的會計信息化軟件功能和服務(wù)。
3）應(yīng)重視云計算數(shù)據(jù)安全問題。
