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金融監(jiān)管的特征范文1

本文作者：孫銳工作單位：吉林省能源局

日本金融監(jiān)管體制特征日本金融廳作為日本金融監(jiān)管的最高行政部門(mén)，對(duì)日本金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，全面負(fù)責(zé)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管工作。除此以外，日本成立了以不同監(jiān)管職能為主的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)，由日本銀行負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策的實(shí)施與制定，根據(jù)法律規(guī)定，日本銀行有權(quán)與有業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)簽署檢查合同，有權(quán)行使其職能，檢查市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，力求在實(shí)現(xiàn)職能監(jiān)管的基礎(chǔ)上，保留分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。日本金融廳與日本銀行的分工不同，業(yè)務(wù)重點(diǎn)不同，但雙方具有協(xié)同性，各自發(fā)揮專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)改革的平穩(wěn)過(guò)渡，也就使得銀行監(jiān)管具有了雙頭監(jiān)管的功能。為了加強(qiáng)工作的協(xié)同性，法律規(guī)定，受金融廳長(zhǎng)官節(jié)制，日本銀行應(yīng)允許金融廳職員查閱相關(guān)資料，并向金融廳出示檢查結(jié)果。這種協(xié)同機(jī)制在實(shí)際工作中加強(qiáng)了信息共享，建立了溝通平臺(tái)，雙方工作人員通過(guò)日常的互換信息，形成了相互配合的密切關(guān)系。為減輕下屬金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，協(xié)商機(jī)制又發(fā)揮了重大功能，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)，主要通過(guò)增強(qiáng)居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、信息披露等服務(wù)機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)金融體系的監(jiān)管。

德國(guó)金融監(jiān)管體制特征德國(guó)金融監(jiān)管局是德國(guó)金融監(jiān)管的最高機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是保證德國(guó)金融產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行，確保金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)企業(yè)和銀行的清償能力。德國(guó)金融監(jiān)管局下設(shè)三個(gè)專(zhuān)業(yè)部門(mén)，分別監(jiān)管銀行、保險(xiǎn)、證券三種業(yè)務(wù)，同時(shí)還設(shè)置有三個(gè)交叉業(yè)務(wù)部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)處理交叉領(lǐng)域的問(wèn)題。德國(guó)銀行監(jiān)管對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)資信有嚴(yán)格要求，銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)前必須符合充足的資本要求，同時(shí)還要有至少兩個(gè)專(zhuān)業(yè)、資信水平高的管理人員。有資格提供銀行服務(wù)和產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)必須具有良好管理水平和償付能力。銀行監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，資本充足要求和資本充足的流動(dòng)性是檢查的重要內(nèi)容，還必須檢查銀行是否存在大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，未提足壞賬準(zhǔn)備以及違反審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題。在監(jiān)管方式上，監(jiān)管部門(mén)聘請(qǐng)外部審計(jì)師對(duì)開(kāi)展證券業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)。此外，德國(guó)金融體系中不可或缺的是咨詢(xún)委員會(huì)，委員會(huì)成員包括了消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)代表和學(xué)術(shù)團(tuán)體等咨詢(xún)服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要作用是提供建議，提供如何提高監(jiān)管水平的策略等。

完善金融監(jiān)管的法制建設(shè)根據(jù)中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，應(yīng)以立法的形式明確界定金融監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)利和義務(wù)，制定和出臺(tái)金融監(jiān)管的相關(guān)辦法，嚴(yán)格規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)認(rèn)定制度，對(duì)于符合資本條件的機(jī)構(gòu)允許經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品，對(duì)于不符合資本條件和流動(dòng)型要求的機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制。強(qiáng)化金融執(zhí)法，進(jìn)一步賦予銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大權(quán)力，并保證其在運(yùn)作上的獨(dú)立性。大力整頓金融秩序，堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁任何非法金融活動(dòng)。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作隨著金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，金融監(jiān)管不僅涉及一國(guó)金融行業(yè)，中國(guó)金融業(yè)已經(jīng)逐步融入國(guó)際金融體系，與國(guó)際金融市場(chǎng)的協(xié)同效應(yīng)開(kāi)始逐步增強(qiáng)，市場(chǎng)的需求決定了中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)跨國(guó)的金融監(jiān)管合作和政策協(xié)調(diào)，防范國(guó)際金融危機(jī)。必須深化人員交流、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面的合作，實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融監(jiān)管與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接。立集中穩(wěn)定的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來(lái)越多的混業(yè)金融集團(tuán)出現(xiàn)，使得現(xiàn)行的“一行三會(huì)”制度和協(xié)調(diào)機(jī)制無(wú)法從根本上對(duì)其實(shí)行有效監(jiān)管。因此，成立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)迫在眉睫。介于我國(guó)政府機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，在具體實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中，三會(huì)仍然按照各自領(lǐng)域各自分工，但遇到交叉領(lǐng)域或者重復(fù)監(jiān)管的領(lǐng)域時(shí)，要由統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同三會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，由固定人員和在三會(huì)中臨時(shí)抽調(diào)的人員組成監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，并在監(jiān)管過(guò)程中行使主要權(quán)力。現(xiàn)行機(jī)構(gòu)之間要有效溝通，并且要定期由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭組織一行三會(huì)的聯(lián)席交流會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為一個(gè)長(zhǎng)期并穩(wěn)定的有效機(jī)制，可以更好地與國(guó)際進(jìn)行合作與溝通，加強(qiáng)我國(guó)在國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域的地位，對(duì)我國(guó)金融國(guó)際化有長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。

金融監(jiān)管的特征范文2

一、金融監(jiān)管法 

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱(chēng)，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱(chēng)。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。根據(jù)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制，我國(guó)金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過(guò)度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。 

二、金融監(jiān)管法基本原則 

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國(guó)家有所不同，在同一國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國(guó)某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國(guó)特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。 

我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒(méi)有統(tǒng)一的定論，說(shuō)法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國(guó)金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則： 

（一）依法監(jiān)管原則 

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國(guó)理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。”《證券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無(wú)例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說(shuō)金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。 

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 

國(guó)際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性?xún)蓚€(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。 

（三）合理適度監(jiān)管原則 

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過(guò)高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營(yíng)者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ā⒂辛Φ拇胧S護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類(lèi)，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開(kāi)、公正原則 

公開(kāi)原則或稱(chēng)金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開(kāi)進(jìn)行。根據(jù)公開(kāi)原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。”《證券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開(kāi)、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開(kāi)、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。 

（五）安全與效率并重原則 

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過(guò)度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”體現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過(guò)規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來(lái)提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。 

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則 

金融監(jiān)管的特征范文3

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對(duì)策

 

 

1 有關(guān)金融監(jiān)管 

 

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。 

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。 

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。 

 

2 完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策 

 

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問(wèn)題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問(wèn)題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過(guò)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。 

(2)樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過(guò)程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。 

(4)健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問(wèn)題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過(guò)分依賴(lài)外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評(píng)價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。 

金融監(jiān)管的特征范文4

（一）有利于實(shí)現(xiàn)一致性監(jiān)管，減少監(jiān)管套利。上世紀(jì)80年代興起至今的金融創(chuàng)新活動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，最突出的表現(xiàn)是伴隨著現(xiàn)代金融工程技術(shù)的應(yīng)用，通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生產(chǎn)品的復(fù)制、捆綁、分拆和重新包裝組合，銀行、保險(xiǎn)和證券各金融產(chǎn)品間的界線日益模糊，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)這一所有產(chǎn)品的共性則被不斷彰顯。在此情況下，傳統(tǒng)基于機(jī)構(gòu)類(lèi)型而不是風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的分散監(jiān)管體系中存在著大量的監(jiān)管政策不一致性，由此產(chǎn)生的監(jiān)管套利活動(dòng)對(duì)監(jiān)管有效性帶來(lái)了嚴(yán)重的沖擊。

（二）有利于對(duì)金融集團(tuán)和整個(gè)金融體系的監(jiān)管。目前，多數(shù)國(guó)家或地區(qū)金融系統(tǒng)開(kāi)始從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，通過(guò)復(fù)雜的內(nèi)部交易，集團(tuán)內(nèi)各個(gè)金融部門(mén)形成了一個(gè)利益休戚相關(guān)的共同體，集中或合并監(jiān)管成為金融集團(tuán)監(jiān)管的基本方法。在以金融集團(tuán)為主體混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式下，集中監(jiān)管有利于增強(qiáng)各行業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)與溝通，更好地理解金融集團(tuán)業(yè)務(wù)交叉的本質(zhì)，更好地制定金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從而減少監(jiān)管盲區(qū)、提高金融集團(tuán)合并監(jiān)管的有效性。而且，從整個(gè)金融系統(tǒng)看，集中監(jiān)管能更好地理解和監(jiān)督不同金融機(jī)構(gòu)在各市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況，更好地評(píng)估各種變化對(duì)宏觀金融體系的影響，從而更好地調(diào)整或完善金融監(jiān)管政策。

（三）有利于在一定程度上降低監(jiān)管時(shí)滯。通過(guò)建立集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，金融監(jiān)管當(dāng)局能夠最及時(shí)、最完整地獲取整個(gè)金融系統(tǒng)的信息，并通過(guò)內(nèi)部各部門(mén)間良好的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制做出快速反應(yīng)，從而減少監(jiān)管政策的內(nèi)部認(rèn)識(shí)時(shí)滯、決策時(shí)滯和行動(dòng)時(shí)滯，提高監(jiān)管效率。

（四）有利于強(qiáng)化監(jiān)管部門(mén)責(zé)任。良好的外部監(jiān)管問(wèn)責(zé)、充分發(fā)揮市場(chǎng)紀(jì)律約束作用對(duì)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)履職硬約束至關(guān)重要，是監(jiān)管治理的基本內(nèi)容。但在不完全契約下分散監(jiān)管產(chǎn)生的監(jiān)管盲區(qū)，經(jīng)常導(dǎo)致監(jiān)管責(zé)任不清、責(zé)任推諉等問(wèn)題，難以有效實(shí)施外部問(wèn)責(zé)。集中監(jiān)管將監(jiān)管權(quán)力賦予一個(gè)機(jī)構(gòu)，有利于增強(qiáng)外部問(wèn)責(zé)的剛性，這對(duì)于改善當(dāng)前的監(jiān)管治理具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

（五）有利于提高金融監(jiān)管的規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)。集中監(jiān)管通過(guò)建立統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、共用服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施以及高效的內(nèi)部架構(gòu)，有利于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，集中監(jiān)管可以減少金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門(mén)的信息披露上報(bào)，降低管理成本，并節(jié)約監(jiān)管成本。

二、反對(duì)集中監(jiān)管的觀點(diǎn)

（一）實(shí)現(xiàn)一致性監(jiān)管還存在困難和挑戰(zhàn)。集中監(jiān)管的前提是，將所有同質(zhì)性金融活動(dòng)納入統(tǒng)一監(jiān)管范圍內(nèi)。但從現(xiàn)實(shí)情況看，由于存在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和管理上的難題，很難將所有同質(zhì)性金融活動(dòng)納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管框架內(nèi)，并對(duì)其實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管要求和監(jiān)管流程。而將金融監(jiān)管活動(dòng)簡(jiǎn)單疊加在一起的集中監(jiān)管只能流于形式，同時(shí)還會(huì)造成監(jiān)管套利已經(jīng)得到有效制約的錯(cuò)覺(jué)。況且，監(jiān)管當(dāng)局在建立統(tǒng)一監(jiān)管框架時(shí)，必須考慮不同金融業(yè)務(wù)本身的特點(diǎn)，要取得兩者之間的平衡，存在很大困難和壓力。

（二）集中監(jiān)管可能加劇監(jiān)管目標(biāo)的沖突。監(jiān)管政策的主要目標(biāo)包括：金融穩(wěn)定、投資者保護(hù)與市場(chǎng)誠(chéng)信。在集中監(jiān)管機(jī)制下，約束機(jī)制弱化使得監(jiān)管部門(mén)具備為了一方面的利益而犧牲其他監(jiān)管目標(biāo)的便利，從而導(dǎo)致這些監(jiān)管目標(biāo)在一定情況下產(chǎn)生沖突。例如，在投資者保護(hù)目標(biāo)下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往會(huì)姑息問(wèn)題機(jī)構(gòu)，從而在長(zhǎng)期內(nèi)損害金融穩(wěn)定。

（三）集中監(jiān)管不是解決溝通與協(xié)作問(wèn)題的唯一方式。對(duì)集中監(jiān)管的另一個(gè)有力的反駁理由是，通過(guò)在各金融監(jiān)管部門(mén)間建立高效緊密的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)現(xiàn)信息的及時(shí)、完整共享，同樣可以完成對(duì)金融集團(tuán)和對(duì)整個(gè)金融體系的有效監(jiān)管，而不一定必須借助集中監(jiān)管的形式。不同監(jiān)管部門(mén)間的信息溝通與協(xié)調(diào)可以有效替代集中監(jiān)管的部分功能。目前，各國(guó)乃至全球金融監(jiān)管部門(mén)間建立的包括由銀行（BIS）、證券（IOSCO）與保險(xiǎn)部門(mén)（IAIS）組成的聯(lián)合論壇在內(nèi)的信息共享與交流機(jī)制，對(duì)解決跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題就取得了十分明顯的成效。

（四）集中監(jiān)管的規(guī)模與范圍經(jīng)濟(jì)不明顯。研究表明，集中監(jiān)管的規(guī)模與范圍經(jīng)濟(jì)并不明顯。目前，只有FSA等極少的監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為集中監(jiān)管減少了他們的運(yùn)營(yíng)成本。集中監(jiān)管規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)與一國(guó)的金融總量密不可分，集中監(jiān)管更可能是一國(guó)金融業(yè)高度發(fā)達(dá)或一國(guó)金融總量較小下的產(chǎn)物。

（五）龐大的集權(quán)機(jī)構(gòu)不利于良好監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)的形成。集中監(jiān)管一般是將原來(lái)的分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成一個(gè)龐大的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這一龐大的金融業(yè)集中監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能形成監(jiān)管集權(quán)，一方面可能加劇監(jiān)管信息的不透明，使外部監(jiān)督約束機(jī)制難以有效發(fā)揮作用；另一方面，可能使工作流程過(guò)于官僚化，不能對(duì)外部環(huán)境變化迅速做出反應(yīng)，或?qū)⒀娱L(zhǎng)監(jiān)管時(shí)滯。

三、我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管治理體制的選擇

Martínez&Rose（2003）通過(guò)跨國(guó)抽樣分析認(rèn)為監(jiān)管治理體制并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的最優(yōu)金融監(jiān)管模式，只有結(jié)合一國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)和水平建立的監(jiān)管治理體制才是最有效的。根據(jù)目前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和水平，分業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是我國(guó)目前比較理想的監(jiān)管治理體制選擇。其理由如下：

（一）我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡、水平參差不齊。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)“一業(yè)獨(dú)大”的特征十分突出，在這種背景下建立集中監(jiān)管體制，一方面容易導(dǎo)致某一部門(mén)監(jiān)管在整個(gè)機(jī)構(gòu)中占優(yōu)勢(shì)，例如銀行監(jiān)管部門(mén)可能擁有最多的職員和資源，使得機(jī)構(gòu)整合可能演變?yōu)殂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)“收購(gòu)”其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的過(guò)程，從而造成非銀行金融部門(mén)監(jiān)管的倒退。另一方面，容易加劇現(xiàn)有銀行業(yè)和證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的更加不平衡。監(jiān)管治理體制科學(xué)與否的最終評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是該種監(jiān)管模式在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)方面體現(xiàn)的效率。實(shí)踐中，F(xiàn)reshfields（2003）的一項(xiàng)調(diào)查表明，全球?qū)嵤┩耆斜O(jiān)管的國(guó)家占比僅為29%，完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家占比為38%，處于兩者之間監(jiān)管模式的國(guó)家占比為30%.由此可見(jiàn)，監(jiān)管治理體制應(yīng)當(dāng)建立在各國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)水平基礎(chǔ)上。

（二）金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)剛剛起步且具有較強(qiáng)的血統(tǒng)性。正處于起步階段的中國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)具有很強(qiáng)的血統(tǒng)特征。大多數(shù)金融集團(tuán)如中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、平安集團(tuán)等，往往是以某個(gè)金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司）作為投資主體跨行業(yè)投資設(shè)立其他金融機(jī)構(gòu)，集團(tuán)還存在著具有明顯比較優(yōu)勢(shì)的主業(yè)，投資新機(jī)構(gòu)從事其他業(yè)務(wù)更多是基于范圍經(jīng)濟(jì)和共享分銷(xiāo)渠道的考慮。除此之外的金融綜合經(jīng)營(yíng)，無(wú)論在規(guī)模還是業(yè)務(wù)融合程度上都很低。因此，對(duì)我國(guó)金融綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，完全漠視“路徑依賴(lài)”的思路并不“經(jīng)濟(jì)”，完全漠視綜合經(jīng)營(yíng)金融集團(tuán)“血統(tǒng)性”的思路也并不“科學(xué)”。因此，當(dāng)前我們更應(yīng)該將工作重點(diǎn)放在主監(jiān)管制度的改革和完善上。

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)“才分即合”可能產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)與效率損失。監(jiān)管治理體制從一種模式轉(zhuǎn)向另外一種模式，必須進(jìn)行機(jī)構(gòu)整合以及與機(jī)構(gòu)變更相關(guān)的法律、文書(shū)的修訂，這使得該機(jī)構(gòu)至少在最初運(yùn)轉(zhuǎn)的幾年難以較好地履行監(jiān)管職責(zé)。成立一個(gè)新機(jī)構(gòu)面臨的不確定性還可能造成一些有經(jīng)驗(yàn)人才的流失和士氣低落。另外，機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的整合難度也不容忽視。如果從分散監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向集中監(jiān)管體制，整合前每個(gè)機(jī)構(gòu)都有自己的定位與監(jiān)管文化，一些IT和數(shù)據(jù)庫(kù)等基礎(chǔ)設(shè)施也存在差別。一份調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，完成機(jī)構(gòu)整合至少平均需要1~2年的時(shí)間。2003年，我國(guó)才最終確立了分業(yè)監(jiān)管的格局，僅僅是法律文書(shū)的修訂直到今天也沒(méi)有徹底完成，我們應(yīng)該珍惜這剛剛建立起來(lái)的穩(wěn)定局面，避免短期內(nèi)再次經(jīng)受機(jī)構(gòu)整合的陣痛，這也有利于維護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公信力與權(quán)威性。

四、進(jìn)一步完善現(xiàn)有監(jiān)管治理體制的建議

盡管我們當(dāng)前應(yīng)維持分業(yè)監(jiān)管的基本格局，但隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的日益明顯和規(guī)模不斷擴(kuò)大，為避免出現(xiàn)監(jiān)管真空或重復(fù)監(jiān)管，我們必須進(jìn)一步完善現(xiàn)有的監(jiān)管治理體制，重點(diǎn)應(yīng)采取以下措施：

（一）進(jìn)一步完善金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。2004年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在北京簽訂了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，從本質(zhì)上看，這種機(jī)制是在

金融監(jiān)管的特征范文5

摘要：本文基于比較分析的視角對(duì)美國(guó)、英國(guó)和日本三個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體制進(jìn)行了分析，認(rèn)為三國(guó)在金融監(jiān)管變遷的周期、動(dòng)態(tài)博弈的過(guò)程及側(cè)重點(diǎn)都有相似之處。最后將三個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國(guó)的基本情況提出了政策建議。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；比較分析

一、引言

近年來(lái)，隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融自由化、金融國(guó)家化和金融證券化迅速推進(jìn)，金融監(jiān)管已然成為一國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行需要面對(duì)的重要方面。一國(guó)的金融監(jiān)管不能局限于本國(guó)的立場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)將眼光放向世界，從多方借鑒各國(guó)金融監(jiān)管成功的經(jīng)驗(yàn)，從戰(zhàn)略的角度進(jìn)行分析對(duì)比，探索出金融監(jiān)管的一般規(guī)律并從中得出對(duì)本國(guó)有意義的啟示，從而穩(wěn)固并完善本國(guó)的金融監(jiān)管體系，確保經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制比較分析

（一）美國(guó)的金融監(jiān)管體制

美國(guó)是一個(gè)金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，美國(guó)的金融監(jiān)管體系雖然建立時(shí)間比英國(guó)晚，但發(fā)展相當(dāng)迅速，并形成了自己的特色和優(yōu)勢(shì)。

美國(guó)一直實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制，不同的金融業(yè)領(lǐng)域設(shè)定了不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。更具體來(lái)說(shuō)，美國(guó)實(shí)行的是雙線多頭監(jiān)管體制。美國(guó)中央和各州政府共同擁有監(jiān)管權(quán)力，稱(chēng)為雙線，在中央和各州也各自擁有多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，稱(chēng)為多頭。對(duì)美國(guó)而言，聯(lián)邦政府和州政府同時(shí)行使監(jiān)管職能，對(duì)同一家金融機(jī)構(gòu)（如國(guó)民銀行或州銀行）形成了多頭重復(fù)監(jiān)管。美國(guó)銀行業(yè)的兩個(gè)最主要的監(jiān)管者分別是財(cái)政部貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局。

（二）英國(guó)的金融監(jiān)管體制

作為老牌資本主義強(qiáng)國(guó)，英國(guó)的金融業(yè)起步較早，早在1694年，英格蘭銀行的成立就標(biāo)志著英國(guó)金融監(jiān)管的開(kāi)始。到1997年，英國(guó)進(jìn)行金融體制的改革，將原本9家金融監(jiān)管部門(mén)組成金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA）――集銀行、保險(xiǎn)、證券三大監(jiān)管于一家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，英國(guó)的金融監(jiān)管體制也變成了集中監(jiān)管體制。英國(guó)在1979年以前主要是依靠本國(guó)的金融自律組織來(lái)發(fā)揮監(jiān)管作用，并沒(méi)有成立自己正式的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。近幾十年來(lái)，隨著金融環(huán)境的日益復(fù)雜，僅僅靠金融機(jī)構(gòu)的自律很難確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，英國(guó)金融監(jiān)管體制也逐漸走向制度化、規(guī)范化。

（三）日本的金融監(jiān)管體制

日本金融監(jiān)管體制的快速發(fā)展是在二戰(zhàn)之后開(kāi)始的。日本在1998年6月起改革本國(guó)的金融監(jiān)管體制，建立了本國(guó)單一獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)――金融監(jiān)督廳，簡(jiǎn)稱(chēng)金融廳。金融廳負(fù)責(zé)對(duì)本國(guó)金融業(yè)的綜合監(jiān)管，基本完全脫離了政府行政干預(yù)的影響，大大加強(qiáng)了金融監(jiān)管的權(quán)威性和獨(dú)立性。

（四）發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制比較分析

從國(guó)際上金融監(jiān)管體制發(fā)展的總特征可以看出，存在著一些共同點(diǎn)與相似之處：

1、金融監(jiān)管體制發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)歷了從金融起步階段的混業(yè)監(jiān)管到發(fā)展階段的分業(yè)監(jiān)管，再到發(fā)達(dá)階段的統(tǒng)一監(jiān)管，但并不是一種簡(jiǎn)單的回到起點(diǎn)，而是建立在金融法律制度日益完善，監(jiān)管體制不斷發(fā)展健全的基礎(chǔ)上的一種新的制度變化。

2、金融監(jiān)管體制的發(fā)展是一種動(dòng)態(tài)博弈、不斷發(fā)展的過(guò)程，金融創(chuàng)新是金融監(jiān)管體制變遷的內(nèi)在動(dòng)力，決定了金融監(jiān)管制度的內(nèi)容、方式、手段等變革。在經(jīng)歷20世紀(jì)30年代的大蕭條之后，美國(guó)強(qiáng)化了管制，建立了嚴(yán)格的分業(yè)型監(jiān)管體制模式，這種嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)的獲利需求相沖突，導(dǎo)致了逃避監(jiān)管的金融創(chuàng)新形式。再監(jiān)管就是針對(duì)不斷暴露的監(jiān)管問(wèn)題和缺陷而被提出的。

3、20世紀(jì)70年代，隨著金融自由化的興起，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局注意到由于管制過(guò)度而引起效率損失，轉(zhuǎn)而提倡效率優(yōu)先的金融監(jiān)管。20世紀(jì)80年代后，由于墨西哥、東南亞金融危機(jī)的爆發(fā)，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)始強(qiáng)調(diào)在金融穩(wěn)定基礎(chǔ)上的金融效率，紛紛改革金融監(jiān)管體制。

三、對(duì)完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的啟示

綜合分析各國(guó)金融監(jiān)管體制，筆者認(rèn)為一個(gè)合理的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合本國(guó)歷史文化背景，同時(shí)適應(yīng)國(guó)際金融發(fā)展的大環(huán)境，運(yùn)用成本最小化與利潤(rùn)最大化原則進(jìn)行構(gòu)建，我國(guó)的金融監(jiān)管體制的選擇與改革也應(yīng)當(dāng)遵循上述原則，借鑒國(guó)外金融監(jiān)管體制與成效可以給我們?nèi)缦聠⑹荆?/p>

（一）協(xié)調(diào)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系

過(guò)度的金融監(jiān)管在保證金融體系相對(duì)安全的基礎(chǔ)上，就會(huì)限制金融業(yè)的正常發(fā)展；然而過(guò)度的金融創(chuàng)新盡管可以帶來(lái)金融業(yè)的高速發(fā)展，但也為金融危機(jī)的爆發(fā)埋下了隱患。因此必須結(jié)合本國(guó)的實(shí)際情況，有效地協(xié)調(diào)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新這一對(duì)立統(tǒng)一體，并順應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的潮流，適時(shí)適度的推進(jìn)全球金融監(jiān)管合作。

（二）完善金融監(jiān)管法律及制度

目前我國(guó)的金融監(jiān)管相關(guān)法律制度已經(jīng)初步形成自己的體系，但是相比國(guó)外嚴(yán)密的監(jiān)管法律體系而言還是有一定差距，比如美國(guó)，美國(guó)素以完善的金融法律著稱(chēng)，美國(guó)嚴(yán)密的金融監(jiān)管法律制度可以防范相當(dāng)多的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管法律經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國(guó)的實(shí)際情況，完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律和制度，創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的金融環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

（三）建立嚴(yán)格的信息披露制度

我國(guó)的信息披露制度可以從以下幾個(gè)方面加以完善：第一是督促金融機(jī)構(gòu)在信息披露上力求真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，并且及時(shí)進(jìn)行信息披露，讓投資者能充分了解和質(zhì)詢(xún)。第二是應(yīng)當(dāng)發(fā)揮和完善中間機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，確保披露的信息真實(shí)無(wú)誤。第三是對(duì)虛假披露，不充分披露，不按時(shí)披露等行為予以法律制裁，同時(shí)對(duì)于受害者給予必要的賠償。（作者單位：湘潭大學(xué)商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]葉永剛，張培.中國(guó)金融監(jiān)管指標(biāo)體系構(gòu)建研究[J].金融研究，2009，（4）.

金融監(jiān)管的特征范文6

    關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管目標(biāo);金融監(jiān)管方式;金融監(jiān)管體制

    金融業(yè)的開(kāi)放是我國(guó)成為世界貿(mào)易組織正式成員后對(duì)外開(kāi)放的重要組成部分,我國(guó)在銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)方面也都作出了相應(yīng)的承諾并且已經(jīng)付諸實(shí)施。金融業(yè)的這種進(jìn)一步開(kāi)放,必將使我國(guó)的政治與法律環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、金融商品價(jià)格杠桿作用以及金融業(yè)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系等發(fā)生較大的變化。這些變化不僅給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出了更高的要求,而且更為重要的是給我國(guó)的金融監(jiān)管帶來(lái)了更大的難度。若我國(guó)的金融監(jiān)管不能適應(yīng)這種新的格局及其帶來(lái)的各種變化,必將給我國(guó)的金融業(yè)甚至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展帶來(lái)極為不利的影響。本文將結(jié)合國(guó)際金融監(jiān)管的趨勢(shì)及國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的實(shí)踐,對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的重新構(gòu)建作一探索。

    一

    按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理,所謂監(jiān)管就是指依據(jù)一定的規(guī)則對(duì)構(gòu)成特定社會(huì)的個(gè)人和經(jīng)濟(jì)主體的活動(dòng)進(jìn)行限制的行為。相應(yīng)地,金融監(jiān)管就是指通過(guò)立法和管理?xiàng)l例對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、資金的價(jià)格、市場(chǎng)準(zhǔn)入、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置以及市場(chǎng)退出機(jī)制等方面實(shí)施限制,其目的是為了促成建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系,保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)健康地發(fā)展,從而保護(hù)金融活動(dòng)各方特別是存款人的利益,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展。

    由于各國(guó)的歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體制、法律與民族文化傳統(tǒng)等方面的差異,各國(guó)所采用的金融監(jiān)管模式也不盡相同。若按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍作為標(biāo)準(zhǔn),各國(guó)的監(jiān)管模式墓本可劃分為兩種類(lèi)型,即:集中監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管模式。所謂集中監(jiān)管模式,就是將金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管,一般是由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)。從實(shí)行集中監(jiān)管模式的國(guó)家的實(shí)踐來(lái)看,絕大多數(shù)國(guó)家是由中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并實(shí)施對(duì)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。所謂分業(yè)監(jiān)管模式,就是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管,一般是由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。如果對(duì)這兩種金融監(jiān)管模式作一仔細(xì)分析,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中包含著這么兩個(gè)值得我們思索的問(wèn)題:其一是中央銀行作為貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者與監(jiān)管職能的相容性問(wèn)題。我們知道,世界絕大多數(shù)國(guó)家的中央銀行首先是作為貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者而存在的,若認(rèn)為制訂和執(zhí)行貨幣政策職能與實(shí)施金融監(jiān)管職能相容,一般會(huì)采用集中監(jiān)管模式。在這種模式下,中央銀行不僅是貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者,同時(shí)還是金融監(jiān)管的實(shí)施者。反之,若認(rèn)為中央銀行不應(yīng)兼容制訂和執(zhí)行貨幣政策與實(shí)施金融監(jiān)管職能,則通常會(huì)采用分業(yè)監(jiān)管模式。在分業(yè)監(jiān)管模式下,中央銀行則主要行使制訂和執(zhí)行貨幣政策職能,而由其他專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施金融監(jiān)管職能。其二是中央銀行如果要實(shí)施金融監(jiān)管時(shí),是僅僅實(shí)施對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管,還是實(shí)施對(duì)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。在集中監(jiān)管模式下,中央銀行不僅是金融監(jiān)管職責(zé)的實(shí)施者,而且是惟一的監(jiān)管機(jī)構(gòu);它不僅實(shí)施對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管,而且還實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的監(jiān)管。而在分業(yè)監(jiān)管模式下,如果對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管是由中央銀行而不是由一個(gè)專(zhuān)門(mén)的銀行監(jiān)管委員會(huì)來(lái)實(shí)施,中央銀行也只能實(shí)施對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管,而不能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管。

    考察當(dāng)今世界各國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r,不難發(fā)現(xiàn),世界多數(shù)國(guó)家的金融監(jiān)管體制發(fā)生了較大變化。金融監(jiān)管權(quán)力越來(lái)越趨于集中,而且也傾向于將金融監(jiān)管職能從中央銀行中分離出去,由一家專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)管。英國(guó)是實(shí)施金融業(yè)集中監(jiān)管的典型代表,過(guò)去多年來(lái)一直由英格蘭銀行承擔(dān)著對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管的職責(zé)。但是,自1996年巴林銀行倒閉以來(lái),鑒于其暴露出來(lái)的監(jiān)管方面的缺陷,英格蘭銀行增設(shè)了一些分支機(jī)構(gòu),分化職責(zé),實(shí)施就近監(jiān)管;為提高監(jiān)管效率和質(zhì)量,成立了資本與批發(fā)市場(chǎng)部和專(zhuān)家運(yùn)作部,建立了質(zhì)量保證系統(tǒng),強(qiáng)化了英格蘭銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查。在此基礎(chǔ)上,1997年5月,英國(guó)大臣又宣布了對(duì)金融業(yè)監(jiān)管實(shí)施重大改革,最重要一項(xiàng)是由調(diào)整后的金融監(jiān)管委員會(huì)接管英格蘭銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。該委員會(huì)于1997年10月成立,成為對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施全面監(jiān)管的獨(dú)立集權(quán)機(jī)構(gòu)。這樣,英格蘭銀行今后就只側(cè)重于實(shí)施貨幣政策目標(biāo),控制通貨膨脹,而較少考慮金融監(jiān)管和操作;投資銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)受到證券與期貨管理委員會(huì)和中央銀行雙重管理的制度也不復(fù)存在,從而減少了管理上的成本,并適應(yīng)了銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)界限模糊的發(fā)展需要。日本也擬將金融監(jiān)管職能從大藏省分離出來(lái),設(shè)立單獨(dú)的“金融監(jiān)督廳”,對(duì)金融業(yè)實(shí)施統(tǒng)一的全面的管理,從而實(shí)現(xiàn)財(cái)政與金融監(jiān)管的徹底分離。美國(guó)的金融監(jiān)管是以機(jī)構(gòu)重疊而聞名于世的,其中央和地方兩級(jí)均有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán);同時(shí)各級(jí)又有若干個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同來(lái)完成監(jiān)管任務(wù)。這種模式兼顧了地方利益,使之可實(shí)施結(jié)合地方具體情況的監(jiān)管政策,并可減少監(jiān)管的空隙。但多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)的并存,也使美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有多種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的處理方式,在一定程度上影響了監(jiān)管的效力;同時(shí)機(jī)構(gòu)的重疊,使重復(fù)勞動(dòng)增加。因此,從20世紀(jì)80年代起,簡(jiǎn)化或集中監(jiān)管機(jī)構(gòu)的呼聲一直很高,雖然多頭監(jiān)管的模式至今仍然保留并運(yùn)作著,但在各界提出的改革議案中,傾向于把各監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一起來(lái)建立一個(gè)統(tǒng)一的聯(lián)邦級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的觀點(diǎn)占有絕對(duì)多數(shù)。

    金融監(jiān)管趨于集中統(tǒng)一的這種潮流,將給過(guò)去傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式賦予新的內(nèi)容。在這種趨勢(shì)下,將會(huì)使中央銀行越來(lái)越集中執(zhí)行貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者的職能,而逐步放棄對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管的職能;在對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管方面,也將會(huì)通過(guò)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施全面統(tǒng)一的金融監(jiān)管,而不再是過(guò)去那種銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)監(jiān)管。尤其是在金融自由化、金融監(jiān)管?chē)?guó)際化的潮流越來(lái)越影響各國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融狀況的條件下,這種趨勢(shì)將快速蔓延。

    二

    改革開(kāi)放以來(lái),隨著我國(guó)金融業(yè)的迅速發(fā)展,呈現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)多元化、金融工具和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。為了適應(yīng)這種局面,中國(guó)人民銀行于1982年設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)管理司,負(fù)責(zé)研究金融機(jī)構(gòu)改革,制訂金融機(jī)構(gòu)管理辦法,審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置和撤并等。后來(lái)又從該司中分設(shè)出條法司、非銀行機(jī)構(gòu)司和保險(xiǎn)司,原金融機(jī)構(gòu)管理司改稱(chēng)銀行司;另外,還成立了外資金融機(jī)構(gòu)管理司。1986年國(guó)務(wù)院頒布的《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》中,突出了中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)。1995年頒布的《中國(guó)人民銀行法》首次以國(guó)家法律的形式賦予中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管的職權(quán)。

    為了加強(qiáng)國(guó)家對(duì)證券、期貨市場(chǎng)的監(jiān)管,1992年成立了國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)及其監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)--中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì),1998年3月撤銷(xiāo)了國(guó)務(wù)院證券委員會(huì),其職能由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)行使。根據(jù)1998年7月23日證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案,證券監(jiān)督管理委員會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位,是全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)的主管機(jī)關(guān),依照法律法規(guī)對(duì)全國(guó)證券、期貨業(yè)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。隨著我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的增多及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,1998年11月又專(zhuān)設(shè)了中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

    伴隨上述金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立及其運(yùn)作,我國(guó)的金融監(jiān)管取得了一定的成效。金融法制建設(shè)取得了積極進(jìn)展,金融監(jiān)管已向法制化邁進(jìn);金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)稽核檢查進(jìn)一步加強(qiáng),金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)正在逐步走向規(guī)范化;金融監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作正在趨于完善,金融秩序大大好轉(zhuǎn);制定和實(shí)施了資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度及其相應(yīng)的指標(biāo)體系和考核辦法,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。但是,由于種種歷史原因及其中國(guó)金融業(yè)本身的局限性,在我國(guó)的金融監(jiān)管中仍然存在著許多問(wèn)題。這些問(wèn)題集中表現(xiàn)為: