前言：中文期刊網精心挑選了自助銀行發展趨勢范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
自助銀行發展趨勢范文1
中圖分類號： F83 文獻標識碼： A
1自助銀行概述
自助銀行(Self-Service Bank)又稱“無人銀行”、“電子銀行”，它屬于銀行業務處理電子化和自動化的一部分，是近年在國外興起的一種現代化的銀行服務方式。它利用現代通訊和計算機技術，為客戶提供智能化程度高、不受銀行營業時間限制的24小時全天候金融服務，全部業務流程在沒有銀行人員協助的情況下完全由客戶自己完成。國外的商業銀行經過多年的建設，已建立了先進的計算機網絡系統，自助銀行的建設起點也比較高，利用現代科技手段向客戶提供自動化程度高、方便、安全、周到、全天侯的金融服務，功能也比較全面。
自助銀行配備有ATM(自動柜員機)、CDM(自動存款機)、多媒體自助服務終端、ProPrinter(信息打印機)、全自動保管箱、日夜金庫、IC卡電話等。自助銀行可為客戶提供自動存款、自動取款、自動繳費、自動轉帳、自動轉存、自動保管、自動寄存現金物品、自動查詢帳戶余額、自動打印歷史交易明細、電話銀行、多媒體信息查詢、購買國債等多項服務，品種齊全，功能先進。
2建立自助銀行的優點
自助銀行是傳統營業網點服務的延伸，從自助設備的組合方面進行劃分，自助銀行分為準自助銀行和標準自助銀行。標準自助銀行由ATM、存款機或存取款機、夜間金庫和非現金交易機等自助設備，以及直拔式電話銀行(95599)組成；準自助銀行由上述部分自助設備組合，根據不同的環境和客戶需求，進行靈活組合，為顧客提供靈活多樣的服務。
自助銀行作為一種服務渠道，與單臺穿墻ATM模式這種服務渠道相比有如下優點：(1)利于對ATM等自助設備的保護。因有固定的場所，無日曬雨淋之憂。(2)不容易遭受人為破壞。(3)不易給不法分子進行作案。(4)能為客戶提供規范化的服務。(5)易于統一標識，創造規范化服務的環境和品牌。(6)安全性大，風險低。(7)能提供全方位的服務。現金和非現金服務均能提供，不受營業時間的限制。(8)易于設立導購員，作好產品的宣傳和服務，有利于客戶接受自助銀行這種服務渠道。(9)利于實現集中式的管理，確保持續、穩定、安全的服務。
3商業銀行自助銀行發展新特點
一是自助機具不斷推陳出新，服務平臺更趨集中化管理。由過去單一的存款機、取款機、存取款一體機、自助終端等金融機具，拓展到自助發卡機、存取款外幣兌換機、大額高速存款機、自助服務與售票機等新機具，其渠道服務及監控平臺趨于集中、統一的管理模式，設備運行和維護效率更高。
二是渠道產品不斷整合，服務功能更趨多元化應用。手機銀行支付、短信銀行確認支付與自助銀行交易互動，手機芯片卡加載銀行卡信息，在各類自助銀行機具上非接觸式交易開始推出。
三是網點柜面傳統業務下降明顯，服務方式更趨自助化經營。隨著網點各類自助機具不斷增加，功能不斷豐富，便捷性體驗增強，客戶選擇各類自助設備自主、自助服務的意愿增強，有力推進了網點業務分流和轉型工作。
四是營業空間不斷擴大，服務場所更趨分散化發展。銀行由過去在網點布設自助機具，拓展到建設離行式自助銀行，特別是利用無線網絡，將無線自助服務終端投放至社區、學校、醫院、廠礦、市場等場所，極大地延伸和拓展了銀行服務半徑和競爭空間，推進了銀行網點建設及業務經營的高效、低成本擴張。
4自助銀行發展需要應對的挑戰
一是在自助銀行發展定位及經營理念上還不能很好地與時俱進。不少行還把自助設備、自助銀行當成是網點提供給客戶存取款、轉賬、查賬的輔助工具，把自助終端當成查詢機、補登存折機，把自助銀行建設僅當成網點配套建設，沒有把自助銀行建設當成擴張機構，延伸服務，搶占市場的有效手段。
二是對離行式自助銀行搶點、布局、建設力度不夠，缺乏有效的激勵考核機制和傾斜政策。表現在離行式自助銀行建設與網點結構占比不合理，在部分資源豐富的區域，網點及自助銀行都沒有覆蓋。對離行式自助銀行集約化、外包式管理模式沒有啟動或推開。基層行發展離行式自助銀行、社區終端的利益驅動缺失，動力不足。
三是對其它新型自助服務渠道的引入、改造，以及自助銀行與其它電子渠道的整合不夠。還沒有推廣自助發卡終端，沒有開發手機預約ATM無卡取現服務，沒有推出ATM對公賬戶存取款功能等。
四是管理基礎仍然薄弱。沒有形成一種與自助設備種類、數量增加相適應、相匹配、動態調整的管理體系、崗位人員設置機制，加大了自助銀行運營監控、維護管理和風險控制壓力。
5自助銀行業務面臨著新的發展機遇
當前，從銀行內部應用環境分析，加快發展的條件和機遇十分成熟。
首先，經過近幾年的加大投入、加速發展，已經初步建成了門類齊全、集中統一的自助銀行、自助終端交易平臺、自助設備管理監控平臺，為今后離行式自助銀行、社區終端銀行快速布局發展提供了技術支撐；
第二，全行自助設備和自助終端在數量、交易量上具有一定規模，形成了一個較為穩定增長的客戶群體。無線自助終端推出，在拓展社區、市場等離行式場所金融服務方面具有較強的競爭力；
第三，自助設備IC卡受理環境改造順利完成，為今后移動支付業務創新和IC卡客戶市場爭奪創造了新的條件。
從國內外自助銀行發展態勢及經濟金融信息化、網絡化發展走向分析，未來一段時期，自助銀行業務面臨“三大”發展趨勢：一是離行式自助銀行（社區終端）將步入一個加速發展期，成為新的增長空間，是今后商業銀行實現機構與服務快速擴張的主要平臺和工具；二是設備維護管理、運營監控趨于集中，精細化管理和品質提升更加突出；三是多平臺、多渠道的有機融合，及零售業務、對公業務一體化的渠道功能創新更顯迫切，成為競爭熱點。
6加快自助銀行建設的建議
6.1持續優化調整自助設備布局
按照“規劃合理、確保安全、效益綜合、注重宣傳”的原則做好自助銀行建設工作。要特別強化以客戶為中心的建設導向，在規劃建設時應根據目標客戶群的特征和交易習慣，滿足客戶需求，提高自助銀行效能。對于市場潛力大、資源較豐富的新興的商業區、商務區、新開發區、住宅區和旅游區要根據市場發展和業務需要，集中有效資源加快市場進入，提高滲透率。
6.2扎實開展自助銀行的評估分析工作
首先，在自助銀行規劃建設中，對選址地域的消費者、環境、交通、儲蓄需求、理財需求、本行和其他銀行的網點及自助設備數量、發展前景等情況進行全面分析，合理配置自助設備，對設備的投入與產出進行預測評估，實現綜合效益最大化。
其次，要建立自助設備投入后評估機制，定期對自助設備進行投入產出效率分析，及時調整優化布局，避免資源低效使用。
6.3創新發展，加快實現效益效率提升
首先，進一步擴展和豐富自助銀行的使用功能。根據自助設備數量眾多、覆蓋廣泛、24小時交易的特點，積極開展自助機具載體和附屬功能創新，打造差異化的自助銀行功能分類服務體系，推動自助銀行從交易主導型向交易與銷售并重型轉變，形成經營特色，增加交易，提高效益。
其次，加強全渠道和渠道聯動建設。結合營業網點建設，推進自助銀行集中管理與屬地化營銷服務相結合；緊跟網銀最新發展趨勢，不斷探索新型自助銀行發展模式，逐步實現自助銀行與網點、網銀互為支撐和補充的協同服務模式。
6.4切實提升離行式自助設備的綜合效益
離行式自助銀行“投入大、回報小”的矛盾較為突出，是渠道建設和提升自助銀行效能的難點。要深入分析原因，進行相應的調整。如因擺放位置不佳，不容易引人注意，可考慮就地重新選址投放；如因加鈔頻率低，有效服務時間短，可考慮調整加鈔清機線路，提高加鈔頻率，提高單機的有效服務時間；如因周邊客源不充足，則應考慮撤機，重新選址投放。
參考文獻
[1]傅曉.商業銀行自助銀行建設與運營管理研究[D]中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2008(06)
自助銀行發展趨勢范文2
1 高效率的現代化風格VI設計規范
由VI設計的原則，可以讓我們了解到當前VI設計的規范現狀，其細致的要求使得企業連鎖經營模式具有高效率的發展，并且在設計中盡求具備現代化風格，以迎合公眾審美喜好，促進企業的良好發展。
1.1 現代VI設計內容全面、規范
現代VI設計包含了企業經營、管理的方方面面，以企業的發展理念（MI）為發展核心，運用于空間布局、視覺效果等設計中。
以上海浦東發展銀行的VI設計系統為例，設計手冊對其所屬各營業網點的類型、室內區域設計、整體效果及家具用材等各方面都給出了明確的示范及規定，不同類型、不同規模的網點，可選擇不同的功能區域模塊進行組合。網點主要功能區域設置分為標準設置和參考設置。
1.2“以客戶為中心”的空間布局
VI設計中的環境藝術設計同樣適用空間設計的“圓圈法”，將各個功能空間合理安排好后，再對各空間內部的家具款式、大小、數量等一一進行設計和安置。而一般企業的VI設計手冊中都已對空間面積、家具的款式、顏色、尺寸等有所規定，我們在做空間布局和家具安置設計時，注意調整其方位、朝向等，合理置入即可。浦發銀行各個營業網點布局示范圖，集中體現了以下三方面原則：
1.2.1其布局設計總是體現“以客戶為中心”的思想，方便客戶到達各個業務區域，并盡量擴大營業大廳面積；
1.2.2對外：發揮引導區功能，強化其引導分流客戶及提供適時咨詢服務的作用，并能即時監控營業大廳狀況；提升自助服務效率，自助銀行應臨街設置并與大堂相通；加強營銷功能，并盡量突出輕松理財專區的位置；在有空間和客戶條件的網點設置貴賓理財中心，為高端客戶提供完整的銀行服務。
1.2.3對內：方便員工操作，封閉式柜臺與開放式柜臺柜臺應盡量相連，中間可設置互通窗口。
2 營造不同的室內氛圍
空間布局的合理體現的是VI設計的二維平面要求；工作臺、背景墻、各種展示架等家具將二維平面向上延展，形成三維空間，再利用不同的燈具及不同材質、顏色的墻立面和不同程度的反光作用，形成全面立體的環境，營造各個空間不同的室內氛圍。
這些設計共同體現了VI設計對企業營業區域的規范和要求，并通過這些設計達到對企業文化的內外宣傳。
3 完善的室外標識、燈箱等指示系統與營銷系統
浦發銀行的指示系統主要包括引導區背景墻、開放式柜臺背景墻、輕松理財專區背景墻、卓信貴賓理財中心接待區背景墻、綜合指示牌、區域指示牌、門牌指示、服務指示、機具指示、網點門面小指示等各種指示標識及文字的規范、標準等。
商業銀行VI設計對營銷系統及指示系統的設計，保持了與整個企業視覺效果的統一風格，效果明了、直接，應用方便、快捷，體現了現代VI設計的優質特點。
3.1 當前VI設計系統及時更新
當前社會各企業所使用的VI視覺可識別系統，根據各個企業的發展和規章制度的不同，每隔一個時期會有所更新，以順應經濟、社會的發展，及客戶、受眾的審美要求。更新的范圍包括標準字的字體、字號、顏色、字距、行距；標準色的選取；標志圖形的變化或更替等等。
3.2各地均能清晰辨識
現代商業銀行使用統一的VI視覺可識別系統，由于其統一標識，及營銷系統、指示系統的統一色彩、標準字和統一材料等的貫穿應用，使得同一家銀行的各類網點，在各地均能被清晰的辨識。這樣能夠增強企業文化的宣傳力度、及公眾的記憶度和信任度，不僅方便既有業務的順利開展和完成，同時也便于該銀行企業的逐步壯大。
3.3具有藝術性，美化了市容市貌
現代VI設計大多具有時尚造型、色彩等現代化風格，并且越來越少應用圖形，更多使用中英文搭配、及圖形化的文字標識，以更簡潔、更直接的視覺效果為發展趨勢。現代VI視覺可識別系統，一般由專業的設計師或設計公司設計制作，具有很強的藝術性，它不僅是一個企業形象的象征，更是以整體或單獨裝置的形式妝點了城市，豐富了城市視點。
4 商業銀行環境藝術設計的未來趨勢
從近些年國外出現的一些新型商業銀行模式可以看出接下來一個階段中國商業銀行的發展趨勢，形式上主要有私人銀行、生活化發展的傾向，讓客戶更有“賓至如歸”的感受；形象上朝向更具個性化、更生動發展，并且因地制宜地更注重細節，更多吸引客戶眼球，使其產生共鳴和使用的自豪感。
4.1 個性化發展趨勢
個性化發展及更生動的形象塑造，都是現代VI設計發展的必然趨勢。客戶更苛刻的視覺要求，功能更強大的軟件，以及更加方便有效的傳播媒體，無不推動著這股勢不可擋的潮流。商業銀行的環境藝術設計也一樣，它需要緊跟公眾的生活方式而進行改變和發展。
4.2更生動的形象要求
生動的形象不僅僅是刻意塑造出來的形體，它可以是通過形象的比喻，或是像中國古典園林一樣“借景”而來的真實感受。
4.3 因地制宜并更注重細節
在高效率的現代VI設計規范下，讓各地銀行營業網點越來越多的參入當地人文、地域特色元素等，已成為必要趨勢。國外在這方面已有成效，例如美國Umpqua安快銀行的因地制宜策略包括：①聚焦當地社區，②發掘當地音樂，③和當地企業同發展，④善待當地雇員等，將策略通過切實的經營與管理，和室內外環境藝術設計一起來實現，完成銀行業務的發展和開拓。
而在我國方面，商業銀行網點分布廣泛，各地民族聚居、生活習性、宗教審美等等各有不同，因地制宜地考慮營業網點的環境藝術設計的現象還很少；根據中國傳統元素或各地特有風俗，設計或裝飾銀行營業網點的細節部分，這些必然是我國商業銀行環境藝術設計發展的趨勢。
自助銀行發展趨勢范文3
摘要:本文主要針對天津市銀行卡產業發展的現狀及特點，結合我國國內銀行卡產業制度建設的情況，分析了目前天津市銀行卡產業存在的主要問題和影響銀行卡市場發展的有利及不利因素，預測未來幾年銀行產業的發展趨勢和創新方向。
關鍵詞銀行卡支付環境；制度建設
中圖分類號：F830．3文獻標識碼：B文章編號：1007－3492（2006）06－0047－02
一、天津市銀行卡市場現狀
(一)發卡情況
截至2005年末，全市16家發卡機構共發行各類銀行卡2442萬張。其中，借記卡2393萬張，貸記卡15萬張，準貸記卡34萬張。
(二)受理市場建設情況
截至2005年末，共發展受理銀行卡特約商戶16465家，比去年增加5084家，增長44．7％。ATM類自助設備累計安裝2745臺，比去年增加479臺，增長21．1％。POS機具累計安裝21363臺，比去年增加6046臺，增長39．5％，其中直聯POS機18800臺，比去年增加5980臺，增長46．7％。
(三)銀行卡資金交易、清算情況
2005年，天津市ATM和POS機交易筆數7096萬筆，清算筆數4418萬筆，比去年增加964萬筆，增長40．1％。清算金額275．7億元，比去年增加152．3億元，增長123．4％。其中ATM清算1418萬筆，清算金額70．1億元，分別比去年增長26．2％、17．4％。POS清算3000萬筆，清算金額205．6億元，分別比去年增長47．7％、223．3％。
二、天津市銀行卡支付環境建設概況
(一)市場建設
1.受理市場
近年來，受理市場從分散走向聯合，銀行卡產業的專業化服務已開始進入起步階段。但從衡量用卡環境成熟度的主要指標―銀行卡現金滲透率和商戶普及率來看，天津市銀行卡受理市場的發展仍比較滯后，截至2005年底，這兩項指標分別為7％和3％，而發達國家高達55％和100％。
天津市大力推行銀稅一體POS或帶有POS功能的稅控收款機等消費終端，從根本上解決了中小企業納稅管理的難題。借助銀聯公共支付平臺與稅收征管系統互聯的優勢，納稅戶可直接誦過銀稅一體POS上報稅務信息。銀稅一體POS的推廣，在擴大銀行卡受理市場，提高持卡消費交易量的同時，也提高國家稅務信息化管理水平，實現了國家稅務管理和銀行卡產業的雙贏發展。
2.發卡市場
目前，天津市銀行卡發卡市場呈現穩步發展的態勢。一是貸記卡交易量在銀行卡交易量中的比例迅速上升。二是聯合發卡成為不少發卡機構占領市場的戰略選擇。目前，隨著智能芯片卡的推廣，許多聯名卡實現了多用途功能，甚至在同一張卡上實現多個聯名計劃。三是發卡機構積極推行特色產品，營銷模式呈現多樣化。如：中國農業銀行推出了金穗本外幣合一信用卡，提出時尚生活，信用消費，為客戶提供多種選擇，還款便利。
(二)市場培育
消費交易量在交易中的比例較低與受理市場的開發程度直接相關。中小商戶交易量和交易筆數都與大商戶無法比擬，但在市場上所占比重較大，且與人們的日常生活息息相關。天津市一是積極拓展銀行卡在商業、旅游、餐飲等零售和服務行業以及醫療、交通等與人民群眾生活密切相關的支付領域內的應用。二是加快銀行卡自助設備向社區、繁華街道等地區的延伸，方便人民群眾持卡繳納煤、水、電等各種公用事業費用。
(三)政策支持
天津市是國家“金卡工程”的首批試點城市，其銀行卡產業從2003年開始選入一個高速發展期，目標是建設一個門類齊全，服務功能完善，覆蓋面廣，網絡安全、可靠，穩定，高效，與經濟發展相適應的市場化體系。這就需要政府在政策層面上給予相應的支持。目前信息產業已成為天津市第一大支柱產業，信息技術和電子網絡通訊技術高速發展，為銀行卡業務的發展提供了有力的技術支撐。
三、天津市銀行卡產業存在的主要問題
(一)用卡環境建設有待進一步完善
目前，改善用卡環境涵待解決的問題，一是可受理銀行卡的特約商戶還不夠多，行業還不夠廣泛。二是銀行卡受理市場的規模和布局合理性有待加強，不能完全滿足社會公眾便利、安全用卡的需求，如目前在加油站、多種繳費場所、大多數房地產銷售處和汽車服務公司等尚未建立用卡環境。
(二)銀行卡業務應用范疇存在較大局限性
目前各發卡機構的銀行卡業務仍主要局限于借記卡，國際通行的貸記卡業務的發展情況并不理想。截至2005年末，天津市借記卡發卡量占總發卡量的98．8％，遠遠超過了貸記卡。貸記卡營銷體制不完善，特別是目前個人征信體系尚不健全，相當程度上阻礙了信用卡市場的發展。
(三)產品創新度低，難以吸引客戶
中資發卡機構現有的金融產品較單一，且沒有形成銀行卡民族品牌無法與外資金融機構抗衡，盡管中資發卡機構的業務品種逐漸增多，但遠遠不能滿足客戶進一步的需要。而且，銀行卡種類繁多、功能單一，不僅增大了發卡成本，也給取現網點、特約商戶辦理業務增加了困難。
(四)銀行卡的消費功能發揮不夠充分
交易結構中持卡消費的比例還不高。通過銀行卡實現的交易金額在社會消費零售總額中的占比還很低。同時，伴隨著銀行卡發卡量的激增，出現大量睡眠卡，嚴重浪費了銀行資源。
(五)銀行卡業務的利益分配機制仍需完善
1.缺乏利益驅動，難以調動商戶積極性。一方面隨著天津市銀行卡聯合通用工作的推廣，銀行卡受理環境得到了明顯的改善，已經逐步建立了一個良好的銀行卡使用環境。但與現金結算相比，銀行卡結算對于商家來講還沒有形成明顯的利益驅動，商家的積極性并未被充分調動起來，使得受理環境的發展受到制約。
2.各家發卡機構對當前利益分配格局并未真正達到共識，引發影響銀行卡發展的潛在問題。2004年3月1日，《銀行卡跨行交易收益分配辦法》的實施，旨在調整發發卡行與收單行之間的利益分配格局，但由于觸及各發卡機構的利益，這個辦法在一定程度上還沒有獲得廣泛認同。
(六)銀行卡聯網通用、聯合發展問題有待解決
1.銀行卡聯網聯合程度尚不足，銀行卡產業發展的深度有待進一步挖掘。天津市銀行卡自助機具、網點雖已達一定規模，且城市、農村互補，但各銀行間的聯網聯合并不徹底，跨行轉賬、通存通兌等業務推進困難。同時，ATM外幣卡取現也未引起足夠多的入網機構重視。
2.自助機具資源尚未真正實現優化配置。一方面，大量查詢機、存款機、存折補登機等非ATM類自助機具未實現聯網通用，極大地浪費了我市自助機具的資源。另一方面，直聯財務轉賬POS機使用中，個別入網機構對推行公務卡結算單位免收POS租賃費，形成公務卡市場的無序競爭。
3.發卡機構系統間通用性差，技術儲備薄弱。各發卡機構正處于轉型期，技術還處于不斷探索、不斷升級的階段，由于多個環節和因素影響，銀行卡交易特別是跨行交易成功率較低。
四、天津市銀行卡市場發展趨勢
(一)銀行卡產業的國際化趨勢日益加快
根據入世協議，2006年底人民幣業務將全面對外資金融機構開放。屆時，外資發卡機構將以國民待遇從事銀行卡業務，銀行卡產業的國際化趨勢正日益加快，銀行卡走出國門，融入世界，有更多的國家和地區開通受理人民幣銀行卡業務已成為銀行卡產業發展的必然。
(二)市場趨于細分，定制化客戶服務、專業化服務體系成為必然隨著市場的逐漸成熟，銀行卡發行、受理及其他專業化服務等各環節的競爭將更為激烈。通過市場化的利益機制，將有更多的專業化機構參與銀行卡受理市場建設，成本和效率將成為這些機構的核心競爭力。目前，發卡機構致力于細分市場，根據市場需求推出適合不同客戶的產品：提供幣種、期限、收益、風險、債權等多種不同組合類型的套餐，以適應客戶不同的需求；根據客戶對銀行的貢獻度，給予客戶不同的優惠價格，并且為高端客戶提供機場綠色通道、免費健康體檢等服務項目；對于大眾客戶，實行規范化服務，提供標準化產品，在方便和效率上下功夫。與此同時，建立服務體系，強化服務意識，提高服務質量將是各有關機構鞏固客戶關系、拓展市場的有效手段。各機構將根據自身情況在不同層面建立滿足市場和客戶需要的服務標準、服務流程和服務規范。
(三)加強銀行卡的先進性與安全性，EMV成為未來銀行卡市場發展重點
2000年，VISA、MasterCard國際組織共同頒布EMV2000標準，定義了基于芯片卡的銀行借／貸記應用規范和安全控制標準，自2003年開始在全球推行EMV遷移計劃，并實施“風險轉移”政策。未來芯片卡將扮演重要角色，而目前磁條卡仍占銀行卡的大部分，它雖然能滿足一定的支付需要，但風險控制能力弱，存儲容量和應用有限。芯片卡的安全性高，能有效實行身份認證、數字簽名、網上支付、數據庫授權、記錄消費積分等，能有效降低傳輸、交易風險，欺詐風險。在確定遷移原則的基礎上，天津市結合奧運城市用卡環境建設的需要，開始逐步審慎實施EMV遷移的試點工作，促進受理市場發展。
自助銀行發展趨勢范文4
[關鍵詞] 社區銀行；社區O2O；預測
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 21. 070
[中圖分類號] F830.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2015）21- 0134- 02
1 社區銀行概況
社區場景成為當下各大商業領域的熱點，從商超類社區O2O到上門服務類社區O2O，再到小區社交，物業O2O模式等，社區已經成為用戶需求的一個重要切入點。其中，金融行業與社區場景的切入點即社區銀行。在北京，社區銀行已經達上百家。雖然目前社區銀行的發展態勢良好，但仍有許多缺陷和不足。
為有效解決城市社區金融服務“最后一公里”問題，近年來，社區銀行在一些高檔社區得到了蓬勃發展，這些社區銀行基本上都選取人口密度大、規模大、定位高端的住宅小區入駐，一般都設在社區內部或臨街，通常面積不超過20～30 m2。為社區居民的食衣住行、休閑娛樂、商貿往來等提供諸多個人金融服務，如借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣繳費、電子銀行業務等。據不完全統計，目前華夏銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、平安銀行、廣發銀行、民生銀行、光大銀行、北京農商銀行等10余家銀行都存在不同形式的社區銀行試點。
社區銀行普遍主打“親民、方便、基礎金融”等招牌，布局結合社區特點：門口設立存取款一體機、電話銀行、銀聯便民自助繳費機、自助開卡機等電子設備；里面設立咨詢區、兒童活動區、休息區等便民區域，這些區域還配備電視、電腦、玩具、讀物、急救箱等。有些社區銀行還提供代收快遞等服務，但需求量不大。
2 社區銀行現狀分析
2.1 主要特點
（1）社區銀行普遍選取入住率高的大型高檔社區。主要原因有三方面：一是高檔社區居住人口財務狀況良好，一般具有穩定資產和收入，屬于銀行的優質客戶；二是人口密度大，特別是市區一些相對成熟的社區，老年人較多，對金融服務產品不甚了解，社區銀行可以發揮親民的優勢，老年人不用走出社區就可以了解更多的理財知識，在目前整個社會信用體系不佳的情況下，社區銀行相對安全、可靠，成為吸引社區客戶的因素之一；三是對于工作比較忙碌的年期客戶群體來說，可以節省更多的時間，在節假日就可完成金融服務的辦理。
（2）社區銀行都以理財產品作為主打產品，分析原因如下：一是社區銀行一般配備員工3～5人，自助設備相對較多，國際匯款、對公業務等現金業務無法辦理；二是社區銀行根植于社區，專注于社區，社區為個人居住生活場所，業務需求以個人對私業務為主，大多為存取款、個人理財等；三是社區銀行對入駐社區周邊情況、小區定位等情況比較了解，對小區客戶群體可以合理定位，適合推出量身定做的產品。
（3）社區銀行對小額貸款業務手續較為靈活簡便。因為社區銀行工作人員對當地經濟發展水平、人文特點和居民消費傾向及消費結構等信息比較了解，對借款人信息容易做到知根知底，具有地緣優勢和人脈優勢，借款人難以對社區銀行進行欺詐；其次，社區銀行管理靈活，手續能適當簡化。
2.2 主要優勢
（1）定位優勢。社區中老年居民不用走出社區即可辦理銀行基本業務，產品推出要結合客戶群體特點，安全、收益穩定。隨著我國逐步跨入中老年社會，社區銀行將具有越來越好的前景和發展空間。
（2）信息優勢。社區銀行的員工通常十分熟悉社區周邊市場，這對個人消費貸款等業務開辦十分重要。信息不對稱程度相對大銀行而言較小，風險識別能力較強，因此條件靈活，手續簡化，速度較快，大大降低了運營成本，這使社區銀行在對個人消費貸款等業務獲得比更大的安全贏利空間。隨著利率市場化，個人貸款業務方面的優勢將逐步顯現。
2.3 競爭戰略優勢
（1）目標市場藍海狀態。社區銀行主要市場定位于個人零售業務，是大型銀行所不能兼顧的區域和客戶，挖掘“低端”市場潛力，以填補金融空白。
（2）經營機制靈活。資產規模較小，組織形式也相對簡單，管理鏈條短，彼此的協調性好，有利于相關軟信息的傳遞，管理人員可以據此及時做出經營決策，從而靈活應變以更好地適應市場環境的變化。
（3）信息資源優勢。社區銀行立足于當地，與大銀行傾向于根據從財務報表和 信貸報告中得到“硬信息”向大企業貸款不同，社區銀行對社區的中小企業經營狀況和居民情況的熟悉和了解，依靠人際關系，收集借款人的個人品德及管理能力等“軟信息”，并作為決策依據，有效的解決了中小企業和銀行之間信息不對稱的問題，能較好地防范風險。
3 社區銀行的發展趨勢
3.1 拓展業務發展空間
從高端客戶到普通客戶，都應有相對應的產品和服務。社區銀行在現有階段的業務僅僅局限在存取和理財等幾個少數的業務上，并沒有實現社區銀行O2O的最初設想。未來，社區銀行將主要提供一個服務平臺，滿足對客戶的溝通、理財建議、輔導服務等多方面的業務，甚至為每個用戶提供定制化的服務
3.2 社區化和便利化
一是社區化，比傳統網點更加貼近客戶，了解客戶，便利客戶，挖掘出每個社區的用戶偏好和習慣，更加貼近社區用戶；二是便利化，加強與網銀業務的結合，形成線上線下聯動的服務模式，大力推廣遠程視頻服務，形成24小時全天候的社區金融服務。
3.3 探索與地產物業類合作模式
地產物業類社區O2O合作目前發展良好。地產物業一方面可以為社區銀行提供大量真實可靠的信息，幫助社區銀行推出符合社區定位的金融產品和服務。另一方面地產物業可以為社區銀行提供更多的線下渠道，更加貼近居民的生活。
3.4 加強安全隱私保障
對于社區服務這樣的生活場景，安全隱私是困擾用戶的一大難題。社區銀行不僅僅要保證居民信息的隱私性，更要保證線下的安全性。目前多數社區銀行的線下安保措施不足，日后應該加強社區銀行安全意識，真正發揮社區銀行的作用，為居民提供全方位的便捷服務，滿足大家各類金融需求，實現銀行和社區的雙贏。
主要參考文獻
[1]毛冉輝. 我國社區銀行發展現狀及前景研究[D].北京：首都經濟貿易大學，2014.
自助銀行發展趨勢范文5
關鍵詞：金融機構 安防監控系統 數字高清監控智能化發展
中圖分類號： X924.3 文獻標識碼： A 文章編號：
金融機構是貨幣和證券主要的流通空間，金融機構在日工業務中，會觸及大量的現金，支票，有價證券和貴重物品等，屬于國家公安重點看護單位。如何建設金融機構安全防范體系和落實配套管理措施成為了當今的重要話題，也成為了確保金融業務安全運行的重要基礎，金融安防監控系統就像是安全防范體系的心臟，他的各項功能的先進化和準確化直接影響到了整個安全防范體系，所以，我們必須充分認識到系統建設的技術方向和發展趨勢，選擇最為適合的系統方案。、
而當下，最為關鍵的一個詞就是智能化，之前研究的數字高清化監控技術和產品早已經面市，并被世界各地所取用，其規模也在日俱增，但是，就目前而言，在國內金融機構方面，這種技術的啟用卻比較落后。，所以，我們必須充分認識到系統建設的技術方向和發展趨勢，選擇最為適合的系統方案。
一、金融機構安防監控系統的現狀
眾所周知，金融機構是一個高風險場所，國家先后出臺了一系列安全防范方面的規定來確保
其安全與穩定。那么。目前我國金融安防市場總體上處于什么樣的發展狀況呢?金融安防市場已有10多年的發展歷史了。近些年來，金融機構對原有網絡的升級改造，以及新建網點的建設。成為推動金融安防市場快速發展的源動力。市場規模總體上處于平穩上升的態勢。從技術角度來看，金融機構正在進行大規模的聯網整合，通過將監控、報警、門禁等子系統整合在一起，最終形成完善的綜合應用系統集成平臺。有效地實現網絡信息共享和統一管理；從安全防范的模式來看，金融機構不斷創新服務模式，對其安防系統采取了社會化外包的運營模式。金融安防運營服務發展速度異常迅猛。自。十一五”規劃出合以來，我國金融業發展成果十分顯著。金融業的蓬勃發展為金融安防市場提供了更多的發展機遇，大量的安防產
品和技術被應用于金融領域，確保了金融行業的平穩運行。可以這么認為，當前我國金融安防市場正處于一個快速發展時期，并有著巨大的市場發展空間。
安防需求體現的方面
社金融行業的安防監控系統來說，大致可分為對銀行柜臺，ATM機和銀行太廳監控三個部分，銀行柜臺監控要求看清楚交易過程。以及鈔票金額，同時在強背光環境下要求監控設備能夠正常工作；ATM機監控則要求看清取款人相貌特征以及背后情況，還要看清出鈔口；銀行大廳監控屬于環境監控，除室內營業廳外。還有室外的環境。它要求監控設備具有24小時持續監控能力。金融機構大都采用人防、物防和技防等結臺的安全防范手段。由于技術水平的制約，這些防范手段存在許多問題。主要表現為：內外信息互不相通。信息孤島現象嚴重，系統功能不統一、不規范。缺乏整體規劃和統一的建設標準，模擬系統和數字系統同時存在，遠程聯網管理無法完全實現：由此可見。金融機構的安防要求主要體現在互聯互通、標準化智能化、融合化等方面。
安防系統的特征和構建
從整體來看。金融機構安防系統主要有以下幾個特性：一、穩定為首、功能在次。目前大多數金融單位對功能上的要求不是很高。量主要的要求還是系統穩定性，因為在金融行業。每個環節都是非常關鍵的。所以系統穩定放在首位；其次是對存儲的要求高。對于一般的錄像要求保存一個月。重要的錄像要求保存三個月；第三就是前端同點傳輸帶寬窄。這是我國電信行業的現狀所造成的。金融安防系統的構建可以概括為三個方面：首先，大部分金融機構的安防體系分布面比較廣，并呈現出分級化管理特征，要建成高效一體的監控系統，需要形成省、市、地、縣不同的級別、地域和管理上的全覆蓋，這對通信技術提出了很高的要求；其次，金融機構的安防系統需要對廣泛而龐雜的視頻源輸入形成有效、有序的管理，例如將營業網點、自助ATM機、重點安保區域等視頻資源進行的統一管理。并且能夠方便迅速地檢索和調看；最后，金融安防系統并不是孤立的簡單通信手段，它需要與金融機構自身的業務流程相結合。最終形成一個整合化的金融安防體系。
面對金融安防不斷的專業化和社會化所應采取的措施
任何一個行業都是在不斷發展的，而發展就意味著規模的擴大、內容的增加和職責的細分，這些都導致了專業化和社會化的發展趨勢。現在很多地方金融守押基本上實現了社會化，而金融監控報警系統的社會化也將是大勢所趨。為了應對這種發展趨勢，相關產品和解決方案提供商要始終在研發上保持較高的投入，促使公司的產品和技術始終走在行業的前列。與此同時，研發和營銷部門需要針對行業應用細分做相應的調整，建立專業化的開發和營銷服務團隊，不斷加快企業專業化服務進程。例如：針對現階段銀行聯網的需求。推出了銀行聯網
監控解決方案。該方案通過金融行業專用平臺軟件與前端視頻系統、報警系統、對講系統和門禁系統協同工作，可完成銀行對網點、自助行以及金庫的集中監控和管理。并在基礎安防監控之上，進一步整合了銀行特色的業務需求，是出色的銀行安防系統綜合管理平臺。
金融安防監控的智能化發展方向
隨著金融業務的快速發展和網絡技術日新月異。傳統的金融局域范圍內的安防系統已經不能適應時代的需要了，目前的金融安防聯網主要是以視頻監控和報警為主，對其他子統還沒有做到完全的整合。將來金融安防聯網包涵的面和涉及的系統肯定會越來越廣。因為現在金融單位的門禁系統、車輛管理系統、消防系統，以及資產管理、各類業務的規范性和流程等諸多環節。都存在不同程度的安全隱患，這些都應該成為安防防范的內容，通過以一個安防系統為基礎的整合平臺。對相關的資源進行統一管理和合理調配。將是金融安防市場的發展方向。
標準化：金融安防系統正在向著大聯網的方向發展，但是國內安防產品眾多(尤其是視頻監控類產品)，沒有一個統一的標準，由于無據可依，給金融安防系統聯網造成了很大的難度。最近，我國推出了公共安全標準GA，T669，此舉標志著金融安防系統建設開始走向標準化的道路。
智能化：隨著科技的發展。各種智能分析和行為分析算法的出現，為解決金融安防系統實時防范與事后調查效率低下等問題提供了技術支持。金融機構通過采用智能分析產品，能夠對視頻錄像中的內容進行自動分析，實現對異常事件的自動判斷，大大提高安防管理效率，將是市場的發展方向。
融合化：單一的視頻監控系統和報警系統已經不能滿足金融行業的應用需求，隨著各種金融新業務的持續開展和安全要求的不斷提升。將視頻監控系統、報警系統、門禁系統和巡檢系統的融合在一起，在此基礎上形成一個綜合安防管理系統，越來越受到金融用戶的青睞。未來必將成為市場的主流。
結語：金融安防監控系統是整個安全防范系統的核心組成部分，所以必須朝著智能化的發展邁進，這也成為了當下金融安防最為緊要的工作任務。
參考文獻：
[1]《安全防范工程技術規范》（GB50348-2004）
自助銀行發展趨勢范文6
一、現有住房公積金系統中存在的基本問題
眾所周知，住房公積金管理中心不能直接從事金融業務，其涉及的住房公積金匯繳、提取、貸款等金融業務須委托相關商業銀行開展。長期以來，大多數的住房公積金中心均是依賴手工填制憑證的方式在銀行辦理結算，這種方式不僅給客戶帶來了極大的不便，也不利于住房公積金管理中心各項業務的管理與規范，更加影響著住房公積金事業的發展腳步。
從住房公積金的業務發展來看，其匯繳、提取、貸款業務，都在逐步向互聯網發展和過渡，結算方式的變革是在順應業務發展的潮流；從住房公積金管理中心的服務性質來看，結算方式的變革可以擴大服務渠道，提升用戶體驗，改善服務品質；從信息系統的技術發展來看，現階段各家商業銀行的信息技術均是朝著線上自助的方向發展，相關技術已經成熟，住房公積金的結算方式的變革已有了一定的技術支撐。因此，住房公積金結算方式的變革已經條件成熟，呼之欲出，成為必然趨勢和未來方向。
二、電子結算方式變革實現的關鍵點
為了更好地適應住房公積金發展的新趨勢，住房公積金的結算方式變革將朝著電子化、實時化、移動化的方向發展。電子結算方式變革實現的關鍵點如下：
1.信息技術上要可實現
結算方式的電子化，首先需要信息系統的技術支持。目前，各家商業銀行的網銀技術已十分成熟，住房公積金的電子結算只需借助現有住房公積金業務承辦銀行的基礎上建立住房公積金業務系統與商業銀行直聯的資金結算平臺，從而實現住房公積金的線上支付。
2.資金安全要確保可控
由于住房公積金的使用具有較強的政策性，提取和貸款的審核機制十分嚴格，如何能在確保資金安全的情況下，能給繳存職工更好的服務體驗將是一個既有價值又有挑戰的課題。
3.服務渠道要適應多樣性
目前，金融機構的服務渠道在互聯網技術的推動下，由線下發展至線上，多渠道的發展已成為趨勢，如何適應當前多渠道的發展成為住房公積金事業發展面臨的一大課題，結算方式的變革也是在順應發展的潮流。
4.業務關聯要緊密
結算方式的變革不僅僅需要信息技術的支持，更需要加強與住房公積金各項業務的緊密關聯，拓寬可開展業務范圍，強化業務之間的邏輯關系，才可更好地提升住房公積金的服務質量。
三、基本設想
為了更好地推動住房公積金電子結算方式的變革，將從如下幾方面來討論基本設想。
1.創新建設資金結算平臺
資金結算平臺的主要目的是為了將銀行的結算信息和住房公積金的業務信息完成實時交互和關聯的過程，其信息流程如圖1所示。把資金結算功能接入全國統一的住房住房公積金銀行結算數據應用系統，借助銀行成熟的、先進便捷的結算手段，與業務承辦銀行進行直接支付結算，實時獲取銀行結算數據，實現銀行資金、業務和財務信息的自動匹配和核對，并且每筆資金交易均在業務系統留有記錄，能夠監督管理全部資金交易，有力保障了資金結算的安全性。同時銀行不用花費時間和精力去了解住房公積金的各個業務規則及內容，就能夠更好、更有針對性的對住房公積金中心進行特有業務服務，有利于銀行與住房公積金之間的合作。
2.加強系統安全體系建設
系統的安全體系建設可從以下幾方面來考慮：首先，與銀行設立專網專線連接，采用報文加密等方式加強系統數據傳輸的安全性。其次，開展和推進住房公積金聯名卡業務，借助銀行強大的安全體系，完善繳存人的個人信息，完成繳存人的住房公積金身份認證，為住房公積金業務在線支付的賬戶安全和基本信息核查提供有力保障。再次，完善系統對賬功能，加強財務數據和業務數據的比對工作，真正做到住房公積金賬務的日清日結。最后，強化資金核查和審計工作，封閉資金運行，保證業務流程閉環，防止業務作弊，資金流失。
3.積極探索多渠道的支付方式
住房公積金業務主要涉及匯繳、提取和貸款三大類業務，為了滿足住房公積金業務發展的需要，積極探索多渠道的支付方式，大力推廣銀企直聯、網銀支付、集中代收付、移動支付等多種渠道。銀企直聯的支付方式可以通過搭建資金結算平臺，建立住房公積金的業務系統與銀行結算系統之間的直聯通道，實現資金信息實時交互；為了更好的實現網上服務大廳等互聯網渠道上住房公積金業務的辦理，可借助網銀支付的渠道來實現；借助人民銀行的集中代收付系統，住房公積金可實現匯繳等業務的集中代收功能，這極大的便利了廣大繳存單位，同時也減輕了銀行柜面的工作壓力；隨著移動互聯網的發展，住房公積金業務也開始逐漸向手機業務拓展，上海、南京等地住房公積金中心已經在推廣手機APP及微信等移動渠道，移動支付的實現也成為了業務推廣的關鍵環節。多渠道的發展已經成為住房公積金未來的發展趨勢，探索多渠道的支付方式也成為十分有意義和重要的工作。
4.加強綜合服務平臺的建設