前言：中文期刊網(wǎng)精心挑選了工傷事故報(bào)告書(shū)范文供你參考和學(xué)習(xí)，希望我們的參考范文能激發(fā)你的文章創(chuàng)作靈感，歡迎閱讀。
工傷事故報(bào)告書(shū)范文1
第二條 條例所列所有企業(yè)、實(shí)行企業(yè)化管理和經(jīng)費(fèi)自收自支或差額結(jié)算的事業(yè)單位及其所屬全部員工、國(guó)家機(jī)關(guān)中的合同制職工、臨時(shí)工，無(wú)論隸屬關(guān)系如何，均要按規(guī)定在領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的登記地、事業(yè)單位登記地或機(jī)關(guān)所在地參加社會(huì)工傷保險(xiǎn)。
國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員、財(cái)政全額撥款的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體工作人員的社會(huì)工傷保險(xiǎn)辦法另行規(guī)定。
條例所列被保險(xiǎn)人，無(wú)論本地或外地城鄉(xiāng)戶籍，均應(yīng)由所在單位承擔(dān)工傷保險(xiǎn)費(fèi)，參加社會(huì)工傷保險(xiǎn)，享受工傷保險(xiǎn)待遇。
被保險(xiǎn)人只能在單位所在地參加一份工傷保險(xiǎn)。
第三條 社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)工傷保險(xiǎn)參保人的登記、費(fèi)用的計(jì)算、待遇給付等項(xiàng)業(yè)務(wù)工作；負(fù)責(zé)職工醫(yī)療康復(fù)、職業(yè)康復(fù)和社會(huì)化管理服務(wù)工作。
第四條 工傷保險(xiǎn)費(fèi)由地方稅務(wù)機(jī)關(guān)征收。
工傷保險(xiǎn)費(fèi)納入財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理。
第五條 參加工傷保險(xiǎn)的單位為被保險(xiǎn)人辦理工傷保險(xiǎn)登記手續(xù)時(shí)，應(yīng)向社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交工商企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或社團(tuán)登記證的復(fù)印件，參加工傷保險(xiǎn)員工名冊(cè)等資料。
單位發(fā)生被保險(xiǎn)人的人數(shù)增減、銀行帳號(hào)更改等情況的，應(yīng)填報(bào)參加工傷保險(xiǎn)情況變動(dòng)申報(bào)表，并于發(fā)生變化的次月5日前報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
第六條 所有參加社會(huì)工傷保險(xiǎn)的企業(yè)都應(yīng)明確企業(yè)或職工的工作時(shí)間、工作地點(diǎn)。單位在招收員工時(shí)，應(yīng)進(jìn)行體檢，并向社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供健康證明。違者，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不承擔(dān)職業(yè)病的工傷保險(xiǎn)責(zé)任。
第七條 工傷報(bào)告書(shū)是由發(fā)生工傷事故的單位制作、向安全生產(chǎn)及社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)報(bào)告有關(guān)情況的文書(shū)。發(fā)生工傷事故后，單位應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)及其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并在15日內(nèi)出具正式的工傷報(bào)告書(shū)。
第八條 因工負(fù)傷的醫(yī)療終結(jié)期按《廣東省職工外傷、職業(yè)病醫(yī)療終結(jié)鑒定》（粵勞險(xiǎn)〔1992〕第51號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行；傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)按國(guó)家《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定》（GB／T16180？1996）的規(guī)定執(zhí)行。
第九條 縣級(jí)以上（含縣級(jí)市，下同）人民政府按條例第十三條規(guī)定設(shè)立勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)，專門(mén)負(fù)責(zé)勞動(dòng)能力鑒定和工傷保險(xiǎn)的殘疾等級(jí)評(píng)定工作。
工傷保險(xiǎn)的殘疾等級(jí)評(píng)定工作不得收取費(fèi)用。
第十條 被保險(xiǎn)人因工負(fù)傷留有殘疾的，用人單位應(yīng)當(dāng)在醫(yī)療終結(jié)后30日內(nèi)，憑社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定醫(yī)院出具的有關(guān)證明材料，到縣級(jí)以上勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)為其申請(qǐng)鑒定傷殘等級(jí)。
被保險(xiǎn)人因工負(fù)傷未致殘的，用人單位應(yīng)當(dāng)在醫(yī)療終結(jié)后30日內(nèi)，持有關(guān)申報(bào)資料，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)償事宜；被保險(xiǎn)人因工負(fù)傷醫(yī)療終結(jié)后被鑒定為1？10級(jí)殘疾的，用人單位應(yīng)當(dāng)在收到傷殘等級(jí)鑒定結(jié)論后30日內(nèi)，一并持有關(guān)申報(bào)資料及傷殘等級(jí)鑒定結(jié)論，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)償事宜。
被保險(xiǎn)人因工死亡的，用人單位應(yīng)當(dāng)在醫(yī)院或公安部門(mén)開(kāi)具死亡證明書(shū)之日起30日內(nèi)，憑死亡證明及死者生前供養(yǎng)直系親屬的有關(guān)資料，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理一次性撫恤金、喪葬費(fèi)及供養(yǎng)直系親屬生活補(bǔ)助費(fèi)等工傷保險(xiǎn)待遇。
社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到前三款有關(guān)工傷保險(xiǎn)待遇的申報(bào)資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)核發(fā)各項(xiàng)工傷保險(xiǎn)待遇。
第十一條 機(jī)動(dòng)車輛、火車、船舶、飛機(jī)的專職駕駛員在工作期間發(fā)生的交通意外事故，導(dǎo)致傷殘或死亡，均認(rèn)定為工傷，享受工傷保險(xiǎn)待遇。持有駕駛證而非專職駕駛員在駕駛機(jī)動(dòng)車輛、火車、船舶、飛機(jī)時(shí)發(fā)生傷亡的，按條例第七條第（七）項(xiàng)的規(guī)定處理。
第十二條 因工作環(huán)境存在有毒有害物質(zhì)或在單位食堂就餐造成急性中毒而住院搶救治療的，經(jīng)縣級(jí)以上衛(wèi)生防疫部門(mén)驗(yàn)證，可以比照因工負(fù)傷處理。
由單位指派前往國(guó)家宣布的疫區(qū)工作而感染疫病的，可以比照因工負(fù)傷處理。
第十三條 單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)按其所屬全部被保險(xiǎn)人上年度月平均工資總額核定，在會(huì)計(jì)制度規(guī)定的費(fèi)用項(xiàng)目中列支。
第十四條 工傷保險(xiǎn)實(shí)行差別費(fèi)率，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由省社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)制定。各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)可在省社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)制定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)單位工傷事故發(fā)生率、工傷保險(xiǎn)基金收支等變動(dòng)情況，對(duì)其繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的比例實(shí)行上下浮動(dòng)，但浮動(dòng)幅度最多不得超過(guò)省規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的50％。
第十五條 因特殊困難不能按時(shí)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的單位，應(yīng)向當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)緩期繳納，經(jīng)批準(zhǔn)后方可緩繳，但緩繳期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。凡未經(jīng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)而停止繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的，發(fā)生工傷時(shí)，由單位按條例規(guī)定的待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)負(fù)擔(dān)各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支。
第十六條 工傷保險(xiǎn)基金以市（不含縣級(jí)市，下同）為單位核算。各縣（區(qū)）結(jié)存的工傷保險(xiǎn)基金，除留相當(dāng)于上年度應(yīng)收金額的30％作為周轉(zhuǎn)金外，其余基金應(yīng)上繳到市級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
第十七條 工傷保險(xiǎn)基金實(shí)行市級(jí)核算前，實(shí)行省、市兩級(jí)調(diào)劑制度。因發(fā)生重大傷亡事故、傷殘人員異地安置、遺屬待遇負(fù)擔(dān)重等原因造成市級(jí)工傷保險(xiǎn)基金支付困難的，應(yīng)由省級(jí)工傷保險(xiǎn)調(diào)劑基金給予調(diào)劑。調(diào)劑辦法由省社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)會(huì)同省財(cái)政部門(mén)制訂。
第十八條 工傷預(yù)防費(fèi)由各市級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按不超過(guò)當(dāng)年工傷保險(xiǎn)基金實(shí)際收繳總額的13％提取，所提取的工傷預(yù)防費(fèi)的30％用于工傷預(yù)防的宣傳教育及傷殘?jiān)u定等費(fèi)用開(kāi)支，70％用于安全生產(chǎn)獎(jiǎng)勵(lì)。工傷預(yù)防費(fèi)的提取及使用辦法由省社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)會(huì)同省財(cái)政部門(mén)制訂。
第十九條 工傷保險(xiǎn)的醫(yī)療康復(fù)和職業(yè)康復(fù)費(fèi)用由各市社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每年第一季度從上年度當(dāng)年結(jié)存的工傷保險(xiǎn)基金中按不超過(guò)三分之一的比例提取，專項(xiàng)用于醫(yī)療康復(fù)和職業(yè)康復(fù)事業(yè)。其使用和管理辦法由省社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)會(huì)同省財(cái)政部門(mén)制訂。
第二十條 條例第六章規(guī)定所加收的滯納金及追回被非法騙取的款項(xiàng)，直接納入工傷保險(xiǎn)基金；各項(xiàng)罰款由社會(huì)保險(xiǎn)行政主管部門(mén)開(kāi)具罰款單，被處罰的單位或個(gè)人到指定的銀行交款，罰款收入上交國(guó)庫(kù)。
第二十一條 工傷搶救應(yīng)送社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定的醫(yī)院。在情況危急時(shí)，也可以就近送往其他醫(yī)院進(jìn)行搶救，傷情穩(wěn)定后應(yīng)即轉(zhuǎn)送社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定的醫(yī)院繼續(xù)治療。對(duì)傷情穩(wěn)定仍不轉(zhuǎn)送指定醫(yī)院的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不予支付被保險(xiǎn)人傷情穩(wěn)定以后的醫(yī)療費(fèi)用。
第二十二條 被鑒定為完全喪失勞動(dòng)能力并已辦理殘疾退休手續(xù)的被保險(xiǎn)人，需維修、更換康復(fù)器具的，經(jīng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定醫(yī)院提出意見(jiàn)，并經(jīng)市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)同意，全部費(fèi)用由工傷保險(xiǎn)基金負(fù)擔(dān)。
未經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)同意安裝進(jìn)口康復(fù)器具產(chǎn)品，或自行更換美容性、裝飾性假肢，或故意損壞康復(fù)器具的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不承付安裝、維修、更換費(fèi)用。
第二十三條 被鑒定為1？4級(jí)殘疾的被保險(xiǎn)人回原籍異地安置，必須是將戶口從單位所在地遷往原籍的異地安置；在異地工作，辦理殘疾退休手續(xù)后回戶口所在地安置的，不屬異地安置，單位不支付安家費(fèi)。
第二十四條 確有特殊原因要求一次性領(lǐng)取殘疾退休金回省外安家的被保險(xiǎn)人，可與社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽訂合約，按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)一次性計(jì)發(fā)10年的殘疾退休金，終結(jié)工傷保險(xiǎn)關(guān)系。需要護(hù)理的，可按有關(guān)規(guī)定一次性計(jì)發(fā)10年的護(hù)理費(fèi)。
第二十五條 因工致殘被鑒定為5？10級(jí)殘疾的被保險(xiǎn)人要求辭職或合同期滿終止合同的，由單位支付一次性工傷辭退費(fèi)。工傷辭退費(fèi)按辭職或終止合同時(shí)所在市上年度職工月平均工資為基數(shù)計(jì)發(fā)：5級(jí)計(jì)發(fā)50個(gè)月，6級(jí)計(jì)發(fā)40個(gè)月，7級(jí)計(jì)發(fā)25個(gè)月，8級(jí)計(jì)發(fā)15個(gè)月，9級(jí)計(jì)發(fā)8個(gè)月，10級(jí)計(jì)發(fā)4個(gè)月。
第二十六條 殘疾退休金的調(diào)整參照《廣東省社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 醫(yī)療終結(jié)后辦理了殘疾退休手續(xù)的被保險(xiǎn)人的護(hù)理費(fèi)發(fā)放條件和標(biāo)準(zhǔn)，按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十八條 遺屬撫恤金自1998年11月1日起按所在市上年度職工月平均工資的48個(gè)月計(jì)發(fā)。但條例頒布前經(jīng)當(dāng)?shù)卣l(fā)文規(guī)定遺屬撫恤金的水平高于48個(gè)月的，可繼續(xù)按原定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
第二十九條 領(lǐng)取供養(yǎng)直系親屬、配偶生活補(bǔ)助費(fèi)的親屬必須符合國(guó)家關(guān)于供養(yǎng)直系親屬規(guī)定的條件。配偶有勞動(dòng)能力或有相對(duì)穩(wěn)定的工資收入或其他足以維持基本生活的固定收入并達(dá)到當(dāng)?shù)刈畹蜕畋Ｕ辖饦?biāo)準(zhǔn)的，不發(fā)給配偶生活補(bǔ)助費(fèi)。
第三十條 領(lǐng)取殘疾退休金或長(zhǎng)期生活補(bǔ)助費(fèi)的被保險(xiǎn)人應(yīng)向社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供由單位或居住地戶籍管理部門(mén)在每年的6月份和12月份出具的生存證明；逾期不能提供生存證明的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可從下一個(gè)月起暫停支付其有關(guān)待遇，待其補(bǔ)報(bào)生存證明或本人前來(lái)時(shí)予以補(bǔ)發(fā)，補(bǔ)發(fā)部分按同期城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄活期利率計(jì)息。
長(zhǎng)期生活補(bǔ)助費(fèi)按單位所在市上年度職工月平均工資的增長(zhǎng)幅度全額調(diào)整，但負(fù)增長(zhǎng)時(shí)不調(diào)整。
第三十一條 領(lǐng)取殘疾退休金的被保險(xiǎn)人因病死亡時(shí)，按舊傷復(fù)發(fā)死亡辦理，遺屬撫恤金按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的50％計(jì)發(fā)。
領(lǐng)取殘疾退休金的被保險(xiǎn)人因病死亡后，仍有供養(yǎng)直系親屬的，可參照條例第三十條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，按月支付遺屬生活補(bǔ)助費(fèi)直至其失去供養(yǎng)條件為止。
第三十二條 條例實(shí)施前發(fā)生的工傷事故，已由單位辦理了長(zhǎng)期支付待遇的職工，仍按原辦法管理；由已參加工傷保險(xiǎn)的單位負(fù)擔(dān)的供養(yǎng)直系親屬生活補(bǔ)助費(fèi)，從1998年11月1日起，改由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按條例規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和支付渠道發(fā)放。
工傷事故報(bào)告書(shū)范文2
一、市公路局關(guān)于加強(qiáng)施工管理的規(guī)定
各公路分局：
我市境內(nèi)國(guó)道319線及205線沿線的公路分局正在對(duì)水泥砼路面破損嚴(yán)重的路段進(jìn)行緊張的修復(fù)施工。從檢查中發(fā)現(xiàn)施工管理尚存在某些薄弱環(huán)節(jié)，加上社會(huì)車輛超限運(yùn)輸及個(gè)別車輛車況不良、違章行駛，司機(jī)途經(jīng)陡坡、長(zhǎng)坡、急彎路段措施不力，很容易造成交通事故。為確保施工安全，現(xiàn)就針對(duì)存在問(wèn)題提出如下要求：
一、各單位領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視和加強(qiáng)施工安全管理。對(duì)施工路段頭尾兩端要設(shè)置兩塊80×180CM的施工告示牌以警告過(guò)往車輛，限速安全通過(guò)。對(duì)車輛前進(jìn)方向右側(cè)的第一個(gè)施工點(diǎn)必須設(shè)置不少于兩級(jí)提示的反光式國(guó)標(biāo)施工警示標(biāo)志，其中前面一塊擺放距離不得小于50米，遇到視線不良的陡坡和急彎路段前方還應(yīng)再加設(shè)一塊警示標(biāo)志以策安全。中段施工開(kāi)挖路槽的前后必須在不少于10米距離設(shè)置兩塊施工警示標(biāo)志，并用紅色警示線將作業(yè)區(qū)域進(jìn)行圈圍示警。
二、施工標(biāo)志的設(shè)置要達(dá)到規(guī)范、齊全、醒目，并一律采用反光式國(guó)標(biāo)圖案和尺寸。導(dǎo)向標(biāo)志采用反光式黃底黑箭頭導(dǎo)向。現(xiàn)有施工路段設(shè)置的施工標(biāo)志有錯(cuò)誤或不規(guī)范的應(yīng)按要求立即整改糾正。
三、各施工單位要重新調(diào)整施工工序，做好前后臺(tái)的協(xié)調(diào)配合，要求做到快挖快補(bǔ)，禁止讓已開(kāi)挖好的路槽長(zhǎng)時(shí)間暴露在路面上危及交通安全。市局再次規(guī)定從開(kāi)挖到修補(bǔ)工序不應(yīng)超過(guò)3天必須修復(fù)完畢。對(duì)修補(bǔ)完的路段要立即將試塊送監(jiān)理科檢測(cè)，對(duì)達(dá)到強(qiáng)度的要及時(shí)開(kāi)放通車，以保障道路暢通。
四、各單位路政部門(mén)人員要加強(qiáng)對(duì)施工路段的巡查和監(jiān)控，必要時(shí)要指派路政人員維持和疏導(dǎo)交通。工程技術(shù)人員應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)跟班指導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題急事即報(bào)，并采取果斷和有效措施予以處置。
以上通知望各單位嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行，市局將此項(xiàng)工作列入年終千分制考核評(píng)比中。
二00二年四月十九日
主題詞：安全 施工管理 規(guī)定
抄送：局領(lǐng)導(dǎo)、工程科、監(jiān)理科、安保科、辦公室。
市公路局辦公室 2002年4月19日印發(fā)
龍路安保[2008]4號(hào)
二、市公路局關(guān)于加強(qiáng)安全管理的規(guī)定
局屬各單位：
為進(jìn)一步強(qiáng)化各項(xiàng)安全防范措施的落實(shí)，市公路局于1月10日上午召開(kāi)了專題安全工作會(huì)議，會(huì)上賴XX局長(zhǎng)就如何做好今冬明春安全工作作了重要講話，并結(jié)合市府辦《關(guān)于加強(qiáng)春節(jié)期間機(jī)關(guān)、企事業(yè)干部職工和機(jī)動(dòng)車駕駛員行車安全管理工作的通知》精神，現(xiàn)就進(jìn)一步做好當(dāng)前安全工作重申如下規(guī)定：
一、切實(shí)加強(qiáng)車機(jī)安全管理。
（一）各單位應(yīng)根據(jù)當(dāng)前面臨的春運(yùn)工作，立即組織召開(kāi)一次專題會(huì)議，對(duì)干部職工特別是機(jī)動(dòng)車駕駛員進(jìn)行一次交通安全宣傳教育。對(duì)養(yǎng)護(hù)車輛和公務(wù)小車要落實(shí)專人保管，落實(shí)責(zé)任制，督促機(jī)動(dòng)車駕駛員嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》，不準(zhǔn)酒后駕車，不準(zhǔn)超速超載和疲勞行駛。要經(jīng)常檢查和保養(yǎng)好車機(jī)，隨時(shí)保持車輛良好狀況，不準(zhǔn)車機(jī)安全部件有問(wèn)題帶病上路。機(jī)動(dòng)車輛應(yīng)嚴(yán)格按調(diào)度路線行駛，不準(zhǔn)生產(chǎn)車輛非生產(chǎn)使用。班站養(yǎng)護(hù)車輛未經(jīng)批準(zhǔn)不準(zhǔn)跨班站行駛，凡私事使用車輛應(yīng)事先請(qǐng)示單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，私自用車亂停亂放造成車輛被盜或發(fā)生安全事故，一切經(jīng)濟(jì)損失由當(dāng)事人負(fù)責(zé)并追究有關(guān)責(zé)任。凡外出車輛返回應(yīng)停放在本單位車庫(kù)過(guò)夜，做到車輛上鎖歸庫(kù)，并開(kāi)啟防盜報(bào)警器。
（二）禁止領(lǐng)導(dǎo)干部駕駛單位車輛。根據(jù)市府辦規(guī)定，凡干部職工違章用車、行車發(fā)生交通事故的，不僅要追究肇事者的責(zé)任，同時(shí)追究單位負(fù)責(zé)人責(zé)任。
（三）為保障車輛修理質(zhì)量，各單位要統(tǒng)一指定修理技術(shù)好和責(zé)任心強(qiáng)的修理廠家，做到定點(diǎn)維修、保質(zhì)保量。
二、施工工地應(yīng)按規(guī)定設(shè)置多級(jí)警示標(biāo)志和安全防圍進(jìn)行布控；路上小修作業(yè)、邊緣砌石、水泥路面灌縫、路面劃線、刷新護(hù)欄、標(biāo)志等作業(yè)，應(yīng)在作業(yè)區(qū)域兩端擺放錐形警示標(biāo)志；養(yǎng)護(hù)車輛必須同一方向停放在小修作業(yè)人員的前方，保潔人員作業(yè)時(shí)必須錯(cuò)開(kāi)前后距離不得并行推進(jìn)；路上作業(yè)人員（含保潔、砌體、施工作業(yè)的臨時(shí)工及施工員、路政人員、征費(fèi)稽查人員在內(nèi)）必須穿戴安全標(biāo)志服或反光背心，做好自身安全防范工作。
三、加強(qiáng)道路巡查和橋涵觀測(cè)。養(yǎng)護(hù)班站應(yīng)對(duì)路上巡查發(fā)現(xiàn)的坑槽、路障等病害及時(shí)進(jìn)行處治，并做好原始記錄和簽字備查。要建立日常的橋涵（特別是大橋）巡查觀測(cè)制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)橋涵病害及時(shí)處治，并填寫(xiě)橋涵巡查原始記錄。對(duì)危及交通安全的橋涵要邊處理邊上報(bào)上級(jí)機(jī)關(guān)，并立即設(shè)置限載、限速標(biāo)志做好防范措施。
四、各單位要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金票證、貴重物品、保密資料等重點(diǎn)要害部位及事故易發(fā)部件的安全管理，認(rèn)真做好“防火、防盜、防破壞、防事故”四防工作，全面落實(shí)人防、物防、技防、保密措施；要規(guī)范班站用電安全，照明線路不準(zhǔn)無(wú)固定懸空下垂，電源閘刀開(kāi)關(guān)不準(zhǔn)無(wú)裝置防護(hù)蓋，電源線頭不準(zhǔn)未作絕緣處理，不準(zhǔn)用銅絲替代保險(xiǎn)絲，班站要按規(guī)定配置消防滅火器并貼上換藥時(shí)間標(biāo)記。
五、路政部門(mén)要堅(jiān)持不懈做好“治超”工作。按規(guī)范查處超限車輛，做到責(zé)任到人，認(rèn)真執(zhí)法不漏檢，并做好自身的安全防范工作，不盲目追車、堵車。同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)日常的路政巡查做好路面安全監(jiān)控，及時(shí)查處路面違章案件和危及橋涵安全的“三超”車輛，保障公路路產(chǎn)路權(quán)，鞏固公路“改善工程”和“安保工程”所取得的成果。
六、規(guī)范安全月報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)送制度。各單位應(yīng)在每月25日（以郵戳為準(zhǔn)）報(bào)送本單位當(dāng)月安保工作情況報(bào)表，若在25日后發(fā)生安全事故采取急事即報(bào)。凡單位發(fā)生工傷事故、交通責(zé)任事故、職業(yè)中毒事故、火災(zāi)、爆炸事故、群體突發(fā)性事件，應(yīng)立即采取快報(bào)方式（不得超過(guò)24小時(shí)）向市局領(lǐng)導(dǎo)及安保科報(bào)告。并按處理事故“四不放過(guò)”原則組織事故調(diào)查，同時(shí)上報(bào)《傷亡事故調(diào)查報(bào)告書(shū)》。
以上規(guī)定望各單位遵照?qǐng)?zhí)行。
二OO八年二月一日
主題詞：安全 管理 規(guī)定
工傷事故報(bào)告書(shū)范文3
[關(guān)鍵詞]：建筑工程施工安全施工管理安全制度
中圖分類號(hào)：TU198 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：
1、引言安全施工問(wèn)題是關(guān)系到企業(yè)職工的幸福和經(jīng)濟(jì)效益，還涉及到許多社會(huì)問(wèn)題，從實(shí)踐表明，對(duì)于施工企業(yè)安全管理應(yīng)當(dāng)采取以下原則：（1）預(yù)防為主、綜合考慮的原則。從施工開(kāi)始就把人力、物力綜合加以考慮，防患于未然，著眼于事先控制，要有專門(mén)機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)抓安全工作，要相應(yīng)設(shè)置必要的安全設(shè)施。（2）安全管理貫穿項(xiàng)目施工全過(guò)程的原則。事前要充分的調(diào)查研究，針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況，對(duì)施工中可能出現(xiàn)的安全問(wèn)題、不安全因素加以認(rèn)真分析，制定施工方案，采取對(duì)策措施。（3）全員管理，安全第一的原則，在整個(gè)安全管理中，樹(shù)立安全第一的思想，“生產(chǎn)必須安全，安全促進(jìn)生產(chǎn)”在整個(gè)安全管理中，使全體參與施工的人員自覺(jué)地共同遵守，保證安全施工。
2、安全施工責(zé)任制度實(shí)施對(duì)于施工安全實(shí)行來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵是落實(shí)到每個(gè)人身上，因此筆者認(rèn)為落實(shí)每個(gè)人的安全施工責(zé)任制度是相當(dāng)關(guān)鍵。
（1）實(shí)行由項(xiàng)目經(jīng)理職責(zé)。項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)本項(xiàng)目的安全生產(chǎn)負(fù)總責(zé)任，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行勞動(dòng)保護(hù)和安全生產(chǎn)各項(xiàng)方針、政策、法規(guī)、法令和規(guī)章制度以上級(jí)機(jī)關(guān)頒發(fā)的安全生產(chǎn)工作條例和規(guī)定，結(jié)合本項(xiàng)目的具體情況，制定貫徹實(shí)施細(xì)則，建立和健全各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作崗們責(zé)任制，并檢查執(zhí)行情況。堅(jiān)持貫徹“安全第一”預(yù)防為主方針，把安全生產(chǎn)工作擺在日常工作首位，定期研究和解決安全生和生產(chǎn)中存在的問(wèn)題。對(duì)本項(xiàng)目職工要實(shí)行安全技術(shù)和紀(jì)律教育，組織進(jìn)場(chǎng)人員進(jìn)行安全教育和安全交底，組織實(shí)施逐級(jí)防火責(zé)任和崗位防火責(zé)任制。認(rèn)真執(zhí)行生產(chǎn)規(guī)章制度，不違章指揮，工程施工特點(diǎn)制定和實(shí)施和安全措施，經(jīng)常督促專職安全員進(jìn)行安全檢查，消除事故隱患，制止違章作業(yè)，對(duì)發(fā)生傷亡要及時(shí)上報(bào)，并認(rèn)真分析原因，提出和實(shí)現(xiàn)整改措施以及獎(jiǎng)懲規(guī)定。每周組織一次安全檢查。
（2）實(shí)行項(xiàng)目副經(jīng)理總施工安全生產(chǎn)職責(zé)。由項(xiàng)目副經(jīng)理認(rèn)真執(zhí)行本項(xiàng)目的領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)在安全生產(chǎn)方面的指示和規(guī)定，對(duì)本項(xiàng)目的職工在生產(chǎn)中的健康負(fù)全面直接責(zé)任。在計(jì)劃、布置、檢查、總結(jié)和評(píng)比生產(chǎn)工作的同時(shí)計(jì)劃、布置、檢查、總結(jié)和評(píng)比生產(chǎn)工作。經(jīng)常檢查生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)和建筑物、機(jī)械設(shè)備及其安全裝置、鋼管架、工具夾、成品、工作地點(diǎn)以及生活設(shè)施等是否安全達(dá)衛(wèi)生要求。
按時(shí)提出本項(xiàng)目安全技術(shù)措施計(jì)劃項(xiàng)目，經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)后負(fù)責(zé)對(duì)措施項(xiàng)目的實(shí)施。制定和修訂本項(xiàng)目的安全管理制度，經(jīng)安管部門(mén)審查，提出意見(jiàn)，企業(yè)主管領(lǐng)導(dǎo)或安委會(huì)批準(zhǔn)后負(fù)責(zé)執(zhí)行。經(jīng)常對(duì)本項(xiàng)目職工進(jìn)行安全生產(chǎn)思想和技術(shù)教育，對(duì)新調(diào)入項(xiàng)目的工人進(jìn)行安全生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)教育，對(duì)特種作業(yè)的工人，必須嚴(yán)格訓(xùn)練，經(jīng)考試合格，并持有操作合格證，方可獨(dú)立操作。發(fā)生事故時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)報(bào)告，并協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)進(jìn)行事故的調(diào)查、登記和分析處理工作。開(kāi)展各項(xiàng)安全管理工作，制定具體的安全管理措施。定期向公司質(zhì)安部門(mén)填報(bào)季度報(bào)告書(shū)。參加、配合因工傷亡及重大未遂事故的調(diào)查，從技術(shù)上分析事故原因，提出防范措施、意見(jiàn)。
（3）實(shí)行專職安全督導(dǎo)員生產(chǎn)職責(zé)。在項(xiàng)目經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)安全檢查監(jiān)督管理和安全生產(chǎn)的日常工作。認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)安全文明施工的方針政策法規(guī)及要求，掌握安全動(dòng)態(tài)，并經(jīng)常向項(xiàng)目經(jīng)理匯報(bào)工作。經(jīng)常深入施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)施工中違反操作規(guī)程及安全生產(chǎn)規(guī)定時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持原則，立即制止，并按規(guī)定停止施工，向項(xiàng)目經(jīng)理匯報(bào)。不違章指揮，組織工人學(xué)習(xí)安全操作規(guī)程，抓好安全教育工作。督促所管工程的防火治安工作，認(rèn)真消除事故隱患，發(fā)生工傷事故要立即上報(bào)，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，參加調(diào)查處理。對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)搭設(shè)的排山架和安裝的電氣、機(jī)械設(shè)備與安全防護(hù)裝置，要組織驗(yàn)收，合格后方能使用。
（4）實(shí)行施工組長(zhǎng)安全生產(chǎn)職責(zé)。對(duì)本工程的班組安全生產(chǎn)負(fù)責(zé)，不違章指揮、制止冒險(xiǎn)作業(yè)，對(duì)班組布置施工任務(wù)的同時(shí)對(duì)班組安全技術(shù)交底。協(xié)助工地負(fù)責(zé)人，對(duì)本工程內(nèi)一切安全防護(hù)設(shè)施負(fù)責(zé)，但進(jìn)度與安全發(fā)生矛盾時(shí)，生產(chǎn)必須服從安全。做好安全技術(shù)交底，領(lǐng)導(dǎo)班組搞好安全活動(dòng)，組織班組學(xué)習(xí)安全操作規(guī)程，教育工人正確使用防護(hù)用品，檢查執(zhí)行情況。有權(quán)拒絕違章指揮、注意防火工作，發(fā)生安全事故要立即保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，搶救傷員，并立即上報(bào)，參加事故調(diào)查分析。
（5）實(shí)行材料員的安全職責(zé)。認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家、省、市安全生產(chǎn)的有關(guān)法律法規(guī)及上級(jí)機(jī)關(guān)頒發(fā)的安全生產(chǎn)工作條例和規(guī)定，對(duì)所購(gòu)買的材料的安全性能負(fù)責(zé)。按規(guī)定購(gòu)買勞動(dòng)保護(hù)用品及符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的材料，如：安全網(wǎng)、安全帽等。按規(guī)定做好材料保管，防止失竊、防止失火。對(duì)易燃易爆的物品要規(guī)定隔離存放。（6）班組長(zhǎng)安全生產(chǎn)職責(zé)。認(rèn)真遵守安全操作規(guī)程，有關(guān)安全生產(chǎn)等各項(xiàng)法規(guī)、法令，根據(jù)本組人員的技術(shù)、體力、思想等情況，合理安排工作，做好安全交底，對(duì)班組人員在生產(chǎn)中的安全健康負(fù)責(zé)。組織搞好班組安全活動(dòng)，開(kāi)好班前安全會(huì)。組織本班組學(xué)習(xí)安全操作規(guī)程，對(duì)新調(diào)入的工人要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)安全教育，同時(shí)辦好安全教育交底卡的簽證工作。經(jīng)常檢查施工現(xiàn)場(chǎng)的安全生產(chǎn)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決并及時(shí)上報(bào)。
（7）操作工人安全生產(chǎn)職責(zé)。認(rèn)真學(xué)習(xí)和嚴(yán)格執(zhí)行安全操作規(guī)程，不違章作業(yè)，不蠻干亂干，對(duì)違章作業(yè)的指令有權(quán)拒絕，并有責(zé)任制止他人違章作業(yè)。嚴(yán)格遵守安全生產(chǎn)各項(xiàng)規(guī)章制度的勞動(dòng)紀(jì)律，不得在施工現(xiàn)場(chǎng)玩耍，兒戲和打鬧，不得擅自離開(kāi)工作崗位和到工作區(qū)域外的地方去。參加各項(xiàng)安全學(xué)習(xí)和安全活動(dòng)，提出改進(jìn)安全工作的意見(jiàn)，搞好安全生產(chǎn)、不斷提高自我防護(hù)意識(shí)和能力。服從領(lǐng)導(dǎo)，聽(tīng)從指揮，工作時(shí)思想要集中，堅(jiān)守崗位，嚴(yán)禁酒后上班，不得在禁止煙火的地方吸煙、動(dòng)火。嚴(yán)格遵守施工現(xiàn)場(chǎng)各項(xiàng)安全規(guī)定，正確使用安全“三寶”愛(ài)護(hù)各種安全設(shè)施及安全標(biāo)語(yǔ)，不得任意拆除和隨意挪動(dòng)。在施工現(xiàn)場(chǎng)要注意安全，不得攀爬腳手架、井字架、龍門(mén)架和乘吊籠上落.堅(jiān)持三級(jí)安全教育，凡未經(jīng)安全教育的不得上崗作業(yè)。發(fā)生事故要立即上報(bào)，并迅速及時(shí)搶救傷員，保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，按“四不標(biāo)準(zhǔn)”原則處理。
3、安全施工防護(hù)技術(shù)措施為搞好本工地安全生產(chǎn)工作，我公司將成立專門(mén)安全領(lǐng)導(dǎo)小組，工地設(shè)立安全監(jiān)督小組，班組設(shè)安全員，形成一個(gè)健全的三級(jí)安全保證體系。負(fù)責(zé)工地日常的安全工作，定期組織安全檢查。明確各管理人員、施工技術(shù)人員和生產(chǎn)工人在本工程中的安全責(zé)任。對(duì)施工人員實(shí)行強(qiáng)化安全教育，堅(jiān)持“三級(jí)安全教育”，規(guī)范“三級(jí)安全交底”制度，施工中堅(jiān)持“班組安全活動(dòng)”制度。采取改善施工勞動(dòng)條件，積極改進(jìn)施工工藝和操作方法，改善勞動(dòng)環(huán)境條件，減輕勞動(dòng)強(qiáng)度，消除危險(xiǎn)因素。對(duì)施工人員實(shí)行人身安全保險(xiǎn)，所有施工人員工均參與人身安全保險(xiǎn)。加強(qiáng)施工安全監(jiān)控，采用數(shù)碼相機(jī)，照下安全生產(chǎn)過(guò)程，確保施工安全（包括地面建筑物、道路、地下管線安全）。完善現(xiàn)場(chǎng)急救措施，對(duì)工地內(nèi)將常駐兼職急救員，在出現(xiàn)緊急情況做好現(xiàn)場(chǎng)急救措施。同時(shí)與附近大醫(yī)院保持聯(lián)系，一有特殊情況打電話可立即到。
4、結(jié)語(yǔ)隨著安全管理工作的逐步深入，施工企業(yè)的安全管理首先必須落實(shí)每個(gè)人的施工安全責(zé)任，同結(jié)合在施工中加強(qiáng)施工安全防護(hù)，強(qiáng)化整個(gè)工程的安全監(jiān)管，充分發(fā)揮施工安全管理的重要性。
參考文獻(xiàn)：
[1] 葉剛；淺談建筑工程的施工安全管理問(wèn)題及對(duì)策[J]《科技創(chuàng)新導(dǎo)報(bào)》2009
工傷事故報(bào)告書(shū)范文4
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)業(yè)資金；保險(xiǎn)代位權(quán)；保險(xiǎn)合同的無(wú)效
保險(xiǎn)是當(dāng)今世界各國(guó)重要的民商法律制度和經(jīng)濟(jì)制度。它擔(dān)負(fù)著組織社會(huì)基金，確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定和安寧的任務(wù)。在現(xiàn)代社會(huì)中作為一種行業(yè)性法律制度，保險(xiǎn)法是國(guó)家法律體系的一部分。我國(guó)加入WTO后，作為其成員國(guó)必須遵守《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》以及附件和《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》等世界貿(mào)易組織實(shí)體法律文件的規(guī)則。同時(shí)在世界貿(mào)易組織體制下，我國(guó)的保險(xiǎn)法與其他成員國(guó)的保險(xiǎn)法律應(yīng)當(dāng)與有較強(qiáng)的相似性。然而，我國(guó)保險(xiǎn)法的有些規(guī)定與WTO成員國(guó)保險(xiǎn)法律相關(guān)規(guī)定在很多方面不一致，有些甚至存在沖突，致使政府保險(xiǎn)監(jiān)管不力，保險(xiǎn)關(guān)系人在進(jìn)行保險(xiǎn)投保和理賠時(shí)，面臨法律上的沖突和障礙，從而影響投保人和保險(xiǎn)人的利益。為此，筆者對(duì)入世后我國(guó)保險(xiǎn)法的完善，略陳管見(jiàn)，以求教于同仁。
一、關(guān)于保險(xiǎn)公司的組織形式
所謂保險(xiǎn)公司的組織形式，是指保險(xiǎn)公司以何種機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的組織形式對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管能產(chǎn)生重大影響。世界各國(guó)和地區(qū)的保險(xiǎn)法律對(duì)保險(xiǎn)公司的組織形式都有特別規(guī)定且都進(jìn)行嚴(yán)格限制，以確保保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。現(xiàn)在除英國(guó)、美國(guó)等極少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，其余各國(guó)均禁止個(gè)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者必須是法人或組織。一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法人或組織包括公司制和非公司制兩類。公司制包括股份有限公司、有限責(zé)任公司和相互保險(xiǎn)公司等形式，非公司制包括保險(xiǎn)合作組織及其它類型的互助團(tuán)體。[1]（P297）如相互保險(xiǎn)社等。其中股份有限公司因其參加人數(shù)無(wú)限制，資金容易募集，且股東責(zé)任有限，十分有利于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)而成為保險(xiǎn)公司的主要組織形式。當(dāng)今世界保險(xiǎn)法律幾乎大都規(guī)定保險(xiǎn)公司的組織形式可以采用股份有限公司的形式。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此也有明文規(guī)定，除了幾家國(guó)有保險(xiǎn)公司外，（根據(jù)公司法的精神，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司并非典型的商事公司，而屬于一種國(guó)有企業(yè)。參見(jiàn)漆多俊《中國(guó)公司法立法與實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)、問(wèn)題及完善途徑》，載《中南工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)》（社科版），2002年第1期。因此筆者認(rèn)為保險(xiǎn)法作為一部不以所有制為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分公司類別的法律，對(duì)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司沒(méi)有必要進(jìn)行硬性規(guī)定。目前，幾家國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司如中國(guó)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等正在進(jìn)行股份制改革。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司就此也將成為中國(guó)乃至世界保險(xiǎn)法上的歷史。）其余均為股份有限公司。然而，我國(guó)保險(xiǎn)法卻沒(méi)有明確規(guī)定相互保險(xiǎn)公司的組織形式。在WTO成員國(guó)中，相互保險(xiǎn)公司是普遍存在的保險(xiǎn)業(yè)特有的公司組織形式。“在各國(guó)關(guān)于公司的法律中，一般都只認(rèn)可有限責(zé)任公司和股份有限公司是合法的公司組織形式，但是各國(guó)的保險(xiǎn)法卻普遍承認(rèn)相互保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的另一個(gè)合法組織形式。”[1]（p304）在相互保險(xiǎn)公司中，沒(méi)有真正的股東，經(jīng)營(yíng)方式是由投保人先行繳納相當(dāng)?shù)馁Y金，用以支付費(fèi)用和事業(yè)資金。而且，在相互保險(xiǎn)公司中，只有保單持有人，保單持有人投保以后，同時(shí)成為公司的成員，成員在公司的法律地位類似于股份有限公司的股東。相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)如有盈余，因無(wú)股東分配，完全由成員共享或分別攤還或留作公積金，因此保單持有人投保以后，享有作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障權(quán)利和享有作為成員對(duì)公司資產(chǎn)的所有權(quán)和收益權(quán)。如在日本保險(xiǎn)業(yè)法中規(guī)定的相互保險(xiǎn)公司中，投保人作為法人的成員，以從事相關(guān)保險(xiǎn)為目的，成員向公司交納保險(xiǎn)費(fèi)，公司對(duì)此進(jìn)行保險(xiǎn)給付的形式從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出現(xiàn)盈余時(shí)，對(duì)成員進(jìn)行分配。[2]（p156）據(jù)統(tǒng)計(jì)，在日本經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司共23家，其中采用相互保險(xiǎn)公司的達(dá)16家，而采用股份有限公司的僅有7家。[3]（p233）在美國(guó)，許多最大型的保險(xiǎn)公司都是相互保險(xiǎn)公司，其承保了約三分之一的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及一半左右的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。[4]（p157）而我國(guó)現(xiàn)在沒(méi)有一家相互保險(xiǎn)公司，因此，根據(jù)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及WTO成員國(guó)關(guān)于保險(xiǎn)公司的組織形式的立法實(shí)踐，保險(xiǎn)法應(yīng)明確規(guī)定“保險(xiǎn)公司可以采用相互保險(xiǎn)公司的組織形式”。
二、關(guān)于保險(xiǎn)的分類
保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)如何分類也直接影響到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管。由于現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展到相當(dāng)復(fù)雜的程度，因此難以通過(guò)固定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)予以嚴(yán)格的劃分。（因?yàn)橛性S多保險(xiǎn)的命名，是由歷史演變而來(lái)的，如汽車保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)等。參見(jiàn)陳曉興主編：《保險(xiǎn)法》，法律出版社1999年版，第18頁(yè)。這些由歷史演變而來(lái)的保險(xiǎn)，產(chǎn)生的條件也是不確定的。因而對(duì)其進(jìn)行分門(mén)別類的確困難。）但總體上以保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)和保險(xiǎn)金賠付的性質(zhì)為依據(jù)對(duì)保險(xiǎn)的立法分類影響最深。[5]（p105）以保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)為依據(jù)，可將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)二類。以保險(xiǎn)金額賠付性質(zhì)分類可將保險(xiǎn)分為定額保險(xiǎn)（fixed-suminsurance）和補(bǔ)償保險(xiǎn)（indemnityinsurance）。但根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的世貿(mào)規(guī)則及國(guó)際慣例，保險(xiǎn)的分類是以兩者兼顧作為其標(biāo)準(zhǔn)的。即保險(xiǎn)的分類一是要遵循本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)習(xí)慣、突出別國(guó)保險(xiǎn)特點(diǎn)，二是要注重與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)相互銜接，以便在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理、會(huì)計(jì)核算、信息技術(shù)等方面進(jìn)行比較與借鑒，其中最為重要的還是第二點(diǎn)。因此，根據(jù)WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》對(duì)保險(xiǎn)的分類，我國(guó)保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)的分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩類。壽險(xiǎn)也就是人壽保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)，以被保險(xiǎn)人生存或死亡為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。它包括死亡保險(xiǎn)、定期生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)以及年金保險(xiǎn)等。非壽險(xiǎn)指壽險(xiǎn)以外的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。這種分類有兩方面的意義：其一，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)（一般為3年或5年以上），保險(xiǎn)費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算規(guī)則是以人的生命表、預(yù)定利息表、預(yù)定費(fèi)率表等因素為標(biāo)準(zhǔn)的，而非壽險(xiǎn)由于其保險(xiǎn)期間一般較短（有的只有幾個(gè)月），保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算規(guī)則是以保險(xiǎn)標(biāo)的損失率等因素為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算的，責(zé)任準(zhǔn)備金是按保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定比例計(jì)算的。因而采用這種分類，有利于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和政府的專業(yè)化管理。其二，在國(guó)外，保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)是針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)而言，即“產(chǎn)壽險(xiǎn)”分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而非“產(chǎn)人身險(xiǎn)”分業(yè)經(jīng)營(yíng)，壽險(xiǎn)以外的其他人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，是允許產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的。（在國(guó)外，如英國(guó)把意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)稱為“第三領(lǐng)域”（交叉的）的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人壽險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營(yíng)。其他國(guó)家如英國(guó)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、日本都有類似的規(guī)定。參見(jiàn)編委會(huì)：《各國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)制度譯編》中的相關(guān)國(guó)家的規(guī)定，中國(guó)金融出版社1996年9月版）而我國(guó)保險(xiǎn)法第91條則將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)界定為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此，一些本來(lái)應(yīng)當(dāng)可以由財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，因其屬于人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不能經(jīng)營(yíng)，無(wú)論是從保險(xiǎn)理論，還是保險(xiǎn)實(shí)踐，都是不符合國(guó)際保險(xiǎn)慣例的。如果保險(xiǎn)法把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劃分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，則可以避免這種矛盾。（《保險(xiǎn)法》（修正案）擬規(guī)定“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，應(yīng)當(dāng)說(shuō)，這種規(guī)定符合保險(xiǎn)的理念和精神以及國(guó)際慣例，但卻遭到多方人士的反對(duì)，筆者不思其解。）
三、關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用及監(jiān)管
保險(xiǎn)業(yè)為金融業(yè)，與一般的生產(chǎn)型企業(yè)不同，它的資金可分為自由資金和他人資金。保險(xiǎn)公司通過(guò)運(yùn)用保險(xiǎn)資金獲取收益，使保險(xiǎn)資金保值增值，從而增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力以期有更高的償付能力。世界各國(guó)都制定法律法規(guī)管制保險(xiǎn)業(yè)的投資，包括投資范圍以及投資的寬嚴(yán)度等。歸結(jié)起來(lái)，有美國(guó)等的嚴(yán)格限制主義和英國(guó)等的自由公示主義兩種。如在美國(guó)各州法就保險(xiǎn)公司對(duì)于公司債券、不動(dòng)產(chǎn)、放款等各項(xiàng)投資業(yè)務(wù)均有一定規(guī)定，不得稍有逾越，僅在規(guī)定范圍內(nèi)自由運(yùn)用資金。在英國(guó)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的資金的運(yùn)用并未有積極的規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)在一定的管制下的自行決定其投資項(xiàng)目范圍。保險(xiǎn)公司除依法將營(yíng)業(yè)報(bào)告書(shū)、資產(chǎn)負(fù)債表及損益計(jì)算書(shū)送請(qǐng)工部外，政府對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)及資金運(yùn)用不加任何限制和監(jiān)督，一無(wú)資金運(yùn)用的詳細(xì)規(guī)定或準(zhǔn)則，完全準(zhǔn)許保險(xiǎn)業(yè)以“自律”（self-control）方式，自主經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)和運(yùn)用資金。[6]（p150—153）近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用提出了諸多見(jiàn)解，但一般認(rèn)為采納英國(guó)的自由公示主義模式，但對(duì)于這種自由應(yīng)達(dá)到何種程度沒(méi)有細(xì)究。
我國(guó)保險(xiǎn)法第104條規(guī)定“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)營(yíng)方式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。”顯然這條規(guī)定同世界其他國(guó)家相比是過(guò)嚴(yán)。因此有的學(xué)者提出，在修正保險(xiǎn)法時(shí)應(yīng)全面放開(kāi)保險(xiǎn)公司資金投資渠道，其“開(kāi)放程度”至少不應(yīng)低于8年前的《保險(xiǎn)法（草案）》（《保險(xiǎn)法（草案）》第106條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，除存款外，以下列形式為限：（一）購(gòu)買有價(jià)證券；（二）不動(dòng)產(chǎn)投資；（三）委托信托公司投資；（四）以保險(xiǎn)單作抵押的放款；（五）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。”），而且應(yīng)當(dāng)把“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資”的禁止性規(guī)定刪去。[7]（p81）筆者亦認(rèn)同這種主張，但同時(shí)對(duì)這種全面放開(kāi)卻深表?yè)?dān)憂。對(duì)于激進(jìn)、冒險(xiǎn)的“投機(jī)”行為，如果沒(méi)有配套的管理和監(jiān)督措施，很難使保險(xiǎn)公司的投資行為符合安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。“投資”和“投機(jī)”不同，前者系借資金穩(wěn)妥利用獲取利潤(rùn)，后者以極大風(fēng)險(xiǎn)牟取暴利。如對(duì)資金的運(yùn)用無(wú)適當(dāng)?shù)囊?guī)定及監(jiān)督，業(yè)者必已受利益之引誘，從事投機(jī)而導(dǎo)致資產(chǎn)虧損。[6]（p155）因此，筆者認(rèn)為，放開(kāi)保險(xiǎn)投資需要同時(shí)采取以下措施：其一，設(shè)立保險(xiǎn)基金管理公司，即通過(guò)專項(xiàng)募集保險(xiǎn)公司可運(yùn)用的保險(xiǎn)基金而設(shè)立的投資基金公司來(lái)管理保險(xiǎn)基金。法律在這里的最佳選擇是在設(shè)計(jì)上，應(yīng)參照現(xiàn)代企業(yè)制度中公司治理結(jié)構(gòu)的思想，建立一種保險(xiǎn)基金持有人（保險(xiǎn)公司）、保險(xiǎn)基金管理人和保險(xiǎn)托管人三者各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡、專家理財(cái)、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的治理結(jié)構(gòu)。[8]（p5）在這種投資基金管理公司的管理下，使保險(xiǎn)資金的運(yùn)用做到既安全又可靠且能盈利。當(dāng)然，保險(xiǎn)基金管理公司必須接受國(guó)家的監(jiān)督管理，而且應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家立法同保險(xiǎn)公司簽訂詳盡的投資管理協(xié)議，包括保險(xiǎn)公司的投資目標(biāo)、資產(chǎn)分配和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，基金管理公司進(jìn)行投資決策和操作的權(quán)利、信息披露、收費(fèi)以及托管機(jī)構(gòu)等條款。（關(guān)于專業(yè)化的基金管理公司的運(yùn)作模式，請(qǐng)參見(jiàn)《保險(xiǎn)公司投資管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及其比較》，載《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》2001年11月8日。）這里需要保險(xiǎn)法設(shè)專章專節(jié)予以規(guī)定，使保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的范圍和方式在宏觀上一步到位，與世界貿(mào)易組織成員國(guó)的相關(guān)法律接軌。
其二，建立資產(chǎn)負(fù)債管理評(píng)價(jià)體系。歷史和經(jīng)驗(yàn)表明，資產(chǎn)負(fù)債管理是保證保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司投資的首要目標(biāo)不是追求利益的最大化，而是根據(jù)產(chǎn)品和負(fù)債的期限，在投資市場(chǎng)上匹配相應(yīng)的資產(chǎn)并進(jìn)行分配。根據(jù)美國(guó)、澳大利亞和香港保險(xiǎn)投資的經(jīng)驗(yàn)，我們應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)綜合性的資產(chǎn)負(fù)債管理評(píng)價(jià)體系。其目標(biāo)就是要通過(guò)秩序性的協(xié)調(diào)資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系，調(diào)整資產(chǎn)與負(fù)債的戰(zhàn)略，在風(fēng)險(xiǎn)可行性和界限下達(dá)到投資的收益目標(biāo)。具體而言，就是控制并穩(wěn)定公司與投資相關(guān)的市場(chǎng)份額；提高償付能力；通過(guò)投資回報(bào)支持產(chǎn)品的定價(jià)等。而且應(yīng)明確規(guī)定資產(chǎn)負(fù)債管理評(píng)價(jià)體系的具體任務(wù)，從不同層次（產(chǎn)品、公司、集團(tuán)）對(duì)負(fù)債特性進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)現(xiàn)金流；制定資產(chǎn)負(fù)債管路和投資的政策和指導(dǎo)原則；根據(jù)投資的限制政策和負(fù)債期限實(shí)行資產(chǎn)分配。（關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理，請(qǐng)參見(jiàn)《保險(xiǎn)公司投資管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及其比較》，載《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》2001年12月13日。）這里需要制定行政法規(guī)或者行政規(guī)章，以同保險(xiǎn)法相適應(yīng)。
四、關(guān)于保險(xiǎn)合同的無(wú)效的原因
同WTO成員國(guó)的保險(xiǎn)合同的無(wú)效制度相比，我國(guó)保險(xiǎn)合同的無(wú)效制度不很完善。（保險(xiǎn)合同是合同中的一種，我國(guó)合同法第52條所規(guī)定的合同無(wú)效的五種情形和《合同法》第53條規(guī)定的二種免責(zé)條款無(wú)效的情形，應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)合同的無(wú)效的原因。在此不予討論。）特別是保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同的無(wú)效的原因同WTO成員國(guó)的保險(xiǎn)法相差很遠(yuǎn)。WTO成員國(guó)的保險(xiǎn)立法關(guān)于保險(xiǎn)合同的無(wú)效的原因主要表現(xiàn)在：1.無(wú)保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)利益構(gòu)成保險(xiǎn)合同的效力要件，對(duì)于保險(xiǎn)合同的效力具有基礎(chǔ)性評(píng)價(jià)意義。[5]（P140）各國(guó)法律都把保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同生效的條件，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。如英國(guó)的《人壽保險(xiǎn)法》規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人之間必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。”《意大利民法典》規(guī)定：“在保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)開(kāi)始時(shí)，如果被保險(xiǎn)人對(duì)損害賠償不存在保險(xiǎn)利益，則該損害保險(xiǎn)契約無(wú)效。”其要求在保險(xiǎn)合同開(kāi)始后，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。而我國(guó)澳門(mén)地區(qū)商法典卻要求訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。該法第995條規(guī)定：“損害保險(xiǎn)合同，如訂立時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)損害賠償無(wú)保險(xiǎn)利益，則無(wú)效。”從以上規(guī)定來(lái)看，保險(xiǎn)利益構(gòu)成保險(xiǎn)合同的效力要件，缺少這個(gè)要件，保險(xiǎn)合同無(wú)效。一般來(lái)說(shuō)，這個(gè)要件包括三個(gè)內(nèi)容：其一，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則不能投保；其二，投保人或被保險(xiǎn)人須與保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)維持保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)契約失效；其三，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)原則上應(yīng)有保險(xiǎn)利益，否則不能提出索賠。[9]（P63）然而，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此規(guī)定不很完善，根據(jù)保險(xiǎn)法第11條第一款“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效”的規(guī)定來(lái)看，顯然，它只是明確規(guī)定投保人投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，而沒(méi)有規(guī)定被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)效力期間應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。依保險(xiǎn)法理，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)合同成立后，由于被保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同享有權(quán)益，因此，在保險(xiǎn)合同的效力期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。否則，如果發(fā)生損害時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，而又獲得保險(xiǎn)給付，屬于民法上的不當(dāng)?shù)美６遥裾J(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，這也與填補(bǔ)損害的保險(xiǎn)理念相背離。因此，有學(xué)者認(rèn)為，出險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益是判斷保險(xiǎn)合同的效力的最關(guān)鍵的問(wèn)題。[10]（P145）由是觀之，我國(guó)保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)規(guī)定，在保險(xiǎn)效力期間，如果被保險(xiǎn)人對(duì)損害賠償不存在保險(xiǎn)利益，則該保險(xiǎn)合同無(wú)效。
2.危險(xiǎn)不存在的保險(xiǎn)合同。危險(xiǎn)是保險(xiǎn)的第一要素。“無(wú)危險(xiǎn)即無(wú)保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)的功能在于保險(xiǎn)人通過(guò)承保風(fēng)險(xiǎn)，填補(bǔ)投保人或被保險(xiǎn)人的損害，如果危險(xiǎn)不存在，保險(xiǎn)也就失去了存在的意義。所以，對(duì)于保險(xiǎn)危險(xiǎn)已發(fā)生或已經(jīng)消滅的情況，或者危險(xiǎn)依一般人的理解不可能發(fā)生，也就是說(shuō)投保人或被保險(xiǎn)人根本沒(méi)有遭受損失的可能，保險(xiǎn)合同無(wú)效。對(duì)此，世界各國(guó)保險(xiǎn)立法均有明確規(guī)定。歸納起來(lái)有兩種立法例，一種以意大利和我國(guó)澳門(mén)地區(qū)等為典型，規(guī)定保險(xiǎn)合同只要不存在危險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同就無(wú)效。如《意大利民法典》第1895條規(guī)定：“如果風(fēng)險(xiǎn)從未存在過(guò)或者契約締結(jié)前危險(xiǎn)已不再存在，則契約無(wú)效。”《澳門(mén)商法典》第976條第一款規(guī)定：“如訂立合同時(shí)危險(xiǎn)已不再存在或保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)合同無(wú)效。”另一種以日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)等為典型，賦予當(dāng)事人以“不知情權(quán)”，也就是說(shuō)，客觀上危險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生或危險(xiǎn)已經(jīng)不存在，但雙方當(dāng)事人主觀上都不知道危險(xiǎn)不存在或已經(jīng)發(fā)生，則保險(xiǎn)合同仍為有效。如《日本商法典》第642條規(guī)定：“在訂立保險(xiǎn)契約的當(dāng)時(shí)，當(dāng)事人一方或被保險(xiǎn)人已經(jīng)知道危險(xiǎn)（事故）不會(huì)發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生時(shí)，該保險(xiǎn)契約無(wú)效。”我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)法第51條就明確規(guī)定：“保險(xiǎn)契約訂立時(shí)，保險(xiǎn)的危險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生或已消滅者，其契約無(wú)效；但為雙方當(dāng)事人所不知者，不在此限。”從上述兩種立法例來(lái)看，第二種立法例顯然有其優(yōu)點(diǎn)，給予當(dāng)事人以不知情權(quán)，體現(xiàn)了法律的公正。我國(guó)大陸地區(qū)保險(xiǎn)法對(duì)此沒(méi)有明文規(guī)定，在修改保險(xiǎn)法時(shí)應(yīng)當(dāng)借鑒第二種立法例加以完善，明定在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，當(dāng)事人一方或被保險(xiǎn)人已經(jīng)知道危險(xiǎn)不會(huì)發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生時(shí)，該保險(xiǎn)契約無(wú)效。
3.惡意復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。復(fù)保險(xiǎn)又叫重復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。從復(fù)保險(xiǎn)的概念可以看出，在復(fù)保險(xiǎn)里，一方為“同一投保人，”另一方為“數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人”，同一投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人之間，并存著數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，在危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人請(qǐng)求理賠，因此，極為發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，極有可能產(chǎn)生超額理賠現(xiàn)象。世界各國(guó)保險(xiǎn)法因此對(duì)復(fù)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的法律規(guī)定，都要求投保人應(yīng)將復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。投保人如果故意不為通知義務(wù)，則構(gòu)成惡意復(fù)保險(xiǎn)，且各保險(xiǎn)合同無(wú)效。（但有學(xué)者認(rèn)為，重復(fù)保險(xiǎn)的成立，應(yīng)以投保人與數(shù)保險(xiǎn)人分別訂立的數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同同時(shí)存在為必要。如果投保人先后與兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，先成立的保險(xiǎn)合同不是重復(fù)保險(xiǎn)，因其合同成立時(shí)，尚未成重復(fù)保險(xiǎn)的狀態(tài)。投保人事后與其他保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，故意不將先行訂立的保險(xiǎn)合同的事實(shí)通知后一保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，后一保險(xiǎn)合同應(yīng)屬無(wú)效，不是說(shuō)成立在先的保險(xiǎn)合同也屬無(wú)效。這一結(jié)論已經(jīng)受到多數(shù)立法者、法院判決及學(xué)說(shuō)的反對(duì)。參見(jiàn)《德國(guó)保險(xiǎn)合同法》第59條；梁宇賢：《保險(xiǎn)法》，臺(tái)灣瑞興圖書(shū)公司1995年2月版，第171頁(yè)；周玉華：《保險(xiǎn)合同法總論》，中國(guó)檢察出版社2000年10月版，第250頁(yè)。）臺(tái)灣保險(xiǎn)法第36條規(guī)定：“除另有約定外，在復(fù)保險(xiǎn)情形時(shí)，投保人應(yīng)將他保險(xiǎn)人的名稱及保險(xiǎn)金額通知各保險(xiǎn)人。”第37條規(guī)定：“要保人故意不為前條之通知或意圖正當(dāng)?shù)美鵀閺?fù)保險(xiǎn)者，其契約無(wú)效。”
我國(guó)保險(xiǎn)法未區(qū)分復(fù)保險(xiǎn)的惡意和善意，只是規(guī)定，如果出現(xiàn)投保人惡意復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有履行其如實(shí)告知義務(wù)而違約，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或拒絕賠償。顯然，這種規(guī)定是很模糊不清，不甚科學(xué)。便于法律的適用，無(wú)法同國(guó)際上保險(xiǎn)立法接軌。我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保人簽訂復(fù)保險(xiǎn)時(shí)的主觀心理狀態(tài)來(lái)確定復(fù)保險(xiǎn)的法律效力。凡是投保人出于惡意，以騙取保險(xiǎn)金為目的而訂立的保險(xiǎn)合同，應(yīng)歸功于無(wú)效。
4.惡意超額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同
所謂超額保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。當(dāng)事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值總是會(huì)出現(xiàn)不一致的情況。保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，其超過(guò)部分是否有效，各國(guó)立法不盡一致。以德國(guó)、法國(guó)、瑞士等為代表的國(guó)家規(guī)定，如出于投保人為不法得利之目的，其契約全部無(wú)效；否則，超過(guò)部分為當(dāng)然無(wú)效。如《德國(guó)保險(xiǎn)法》第51第第3項(xiàng)規(guī)定，若投保人從超額保險(xiǎn)中獲取不法的金錢利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效。以日本和我國(guó)大陸為代表的國(guó)家規(guī)定，無(wú)論投保人出于善意或惡意，保險(xiǎn)契約的超過(guò)部分無(wú)效。如《日本商法》第631條規(guī)定，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)合同標(biāo)的價(jià)值時(shí)，就其超過(guò)部分，保險(xiǎn)合同無(wú)效。以我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)為代表規(guī)定，如超額保險(xiǎn)出于善意所致的，則其超過(guò)部分無(wú)效。如《臺(tái)灣保險(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值而有詐欺的情況，除定值保險(xiǎn)外，超過(guò)價(jià)值的部分也應(yīng)屬于無(wú)效。”從上面各國(guó)立法來(lái)看，各有其可采之處，但相較起來(lái)，臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)法甚為完備。超額保險(xiǎn)應(yīng)依當(dāng)事人對(duì)于超額保險(xiǎn)的產(chǎn)生是否具有惡意而論其結(jié)果。對(duì)于善意的超額保險(xiǎn)，為防止被保險(xiǎn)人正當(dāng)?shù)美目赡埽^(guò)的部分應(yīng)屬于無(wú)效。而惡意的超額保險(xiǎn)，由于是當(dāng)事人的詐欺行為所致，因此，我們應(yīng)當(dāng)適用民法的“解除合同”立法，賦予保險(xiǎn)人損害賠償請(qǐng)求權(quán)和解除合同權(quán)。
