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融資理財范文1

典當在悄悄地走進我們的生活……

典當現有產品 獲取周轉資金

典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。質押物或者抵押物可以是股票、黃金、房產、汽車等。

典當行和以前的當鋪有所區別。以前的當鋪是在人們大多沒錢時，才去當一些東西來救濟生活，現在的典當行也有以前當鋪的作用，比如說家里有病人或其他原因急需資金；還有就是找朋友借錢不但不好借，還要搭人情，不方便，所以，不如去典當行周轉一下。

另外，現在的典當行的生存空間介于民間信貸和銀行之間，已成為一種短期融資的理財方式，一些投資者發現有好的項目或機會，因為缺少周轉資金或過橋資金，通常會把身邊的車或房抵押在典當行，用典當行的錢應應急，待把項目或賺錢的機會抓住后，再把從典當行借出的錢還上。

有一些精明的商家利用手中的庫存商品抵押在典當行，然后去采購新產品，這樣一來就盤活了資金，還有一些喜歡外出旅游的人，把車或家里值錢的東西存在典當行，又安全，成本又低。

典當股票炒股 收益雖多但風險巨大

2006年以來，股指逐漸穩步走高。為抓住這波賺錢行情，一些股民走進典當行，將手中的股票進行典當套現、融資補倉，一度沉寂的股票典當業務問津者增多。對于廣大投資者來說，股票典當是一把雙刃劍。它在擴大投資者融資規模的同時，往往會加快贏利或虧損速度，這極易破壞人們的投資心態。對此，業內人士提醒，廣大投資者典當炒股時還需謹慎行事，要看準了再追加投資。

融資理財范文2

改革開放以來，我國在社會主義市場經濟體制的道路上穩步發展，醫療領域面臨著市場經濟中經營理念和競爭意識的沖擊。在醫療市場激烈競爭的情況下，衛生部門原有的籌資渠道發生了很大的改變。根據衛生總費用測算結果，改革開放20年來，衛生事業以每年平均14％的速度發展，遠遠超過國民經濟7％～8％的發展速度。但與此同時，政府對衛生事業的投入卻由1990年的25％下降到2000年的15％。平均每年下降1個百分點。隨著政府財政體制的改革和公共財政的建立，政府職能發生轉變。在衛生事業的投入上，對衛生服務提供方的無償撥款轉變為對衛生服務消費者的轉移支付；主要投入方向從醫療服務領域轉變為疾病控制、衛生監督、婦幼保健等公共衛生服務。在市場經濟環境下，醫療機構從政府財政得到的資金將逐步減少直至取消。如何合理地拓寬融資渠道，有效地提高融資能力，是國有醫院在市場競爭中生存與發展的關鍵環節。

在市場經濟發育的過程中，資本市場也逐步形成了新的籌資方式，即資本融資。如何確保醫療市場的有序競爭，確保衛生資源的有效利用，確保人民群眾能夠得到優質、高效、低耗的醫療服務，各級醫療衛生機構及其管理者普遍認為，在政府籌資不足的前提下，醫院為了發展，通過負債進行資本融資是一種必要的手段。特別是當國有醫院尚不具備改制的主、客觀條件時，國有醫院通過舉債來籌措醫院發展資金不失為一種良策。有資料表明，我國政府從1998年開始，4年間向銀行借款5 500億元，進行基礎性建設，使國內生產總值平均每年保持8％的速度增長，而其中有1.5％是通過借債形成的。可見，借債對國民經濟發展起到了很大的作用。

負債經營必須以償還能力為前提，如果不能按時償還債務，醫院的發展就會陷入困境。因此，對于管理者來說，測定償債能力，有利于做出正確的籌資決策和投資決策；而對于債權人來說，償債能力的強弱是他們做出貸款決策的基本的、決定性依據。適當負債是必要的，但在市場經濟環境下，由于負債具有一定的風險性，負債到什么程度不會對醫院發展產生惡性的負面影響，是醫院管理者理財或進行資本融資必須認真思考的問題。制定一個警戒線，建立必要的預警系統是合理負債經營的一個重要前提。同時，也為政府從宏觀上監督、監測醫院資本市場運作情況，評價醫院融資的合理性、必要性、可行性提供了必要的參考標準。

2　調查現場

在牡丹江市衛生局的主持下，課題組采用分層及典型調查的方法，分別在黑龍江省的哈爾濱市、牡丹江市、黑河市、鶴崗市等城市開展現場調查工作。為了進一步對比分析，課題小組來到相鄰的遼寧省，選擇與牡丹江市人口規模、經濟發展水平相類似的遼陽市和本溪市開展調查。

調查內容包括2個方面：首先，與當地衛生局局長、規財科科長、醫院院長等衛生管理者進行座談，從不同角度了解管理者對負債經營及其預警系統的看法；其次，收集相關的數據資料。調查資料均來源于各個醫院的3張基本報表：“資產負債表”、“收入支出總表”、“基本數字表”。調查時間為1999—2001年。

3　調查結果

3.1　流動比率指標分析(見表1)

表1　2000年12所國有醫院資產負債指標分析

我們選擇了12所國有醫院進行對比分析，并按照資產負債率進行排序。資產負債率是指一定時期負債總額同資產總額的比率（表明總資產中有多少是通過負債籌集的），是衡量醫院負債水平即風險程度的重要判斷標準。該指標不論是對投資者，還是對債權人都十分重要。資產負債率的比率適當說明投資人、債權人的投資風險較小；用于經營安全、穩妥、有效，具有較強的籌資能力。從12所國有醫院的資料來看，資產負債率最高的達到41.68％，它的流動比率和速動比率均小于100％，從這個基本指標中，初步斷定它的負債過高，難以保證債權人的利益，對醫院的發展產生不利影響。負債率最低的為8.00％，它對應的流動比率和速度比率高達414.00％和330.00％，在12所醫院中名列前茅。

3.2　資產負債警戒線的選擇與確定(見表2)

反映某行業平均發展水平常用指標有平均數和中位數，2項指標各有優缺點。平均數表明在同行業中，某項指標的集中趨勢，但如果出現最大值或最小值，平均數容易過高或過低地反映該行業的平均發展水平。中位數在排序的前提上，位置居于中間的水平，基本上反映出該項指標的平均水平。從測算結果分析，1999 — 2001年平均水平均為27．00％左右。它表明，在相同的社會環境下，生產1件勞動產品所需要的社會必要勞動時間。根據這個測算結果，它的平均水平應該為30．00％左右，代表同行業的先進水平，是衡量該行業發展的一個參考指標。

為了準確反映出資產負債的關系，還必須結合流動比率和速動比率做深入分析。流動比率是一定時期流動資產同流動負債的比率，表明每百元負債中有多少元資產作償還的保障。該指標越高，表明流動資產流轉速度越快，償還流動負債的能力越強。但是流動比率過高，表明資金利用效率比較低下，說明經營者難以將多余資金用在作投資或其他經營業務等用途上。

速動比率是流動比率的補充，它表示剔除了流動負債中變現能力較差的存貨后，醫院實際的短期債務償還能力。該指標越高，表明償債能力越強。

3.3　醫院資本經營案例分析(見表3)

表3 2000年部分國有醫院資產負債率及其相關指標分析

：職工包括在職職工和離、退休職工。

除流動性指標外，評價資產經營的效果還要參考其他相關指標。在12所國有醫院中，按照負債率的高低，分別選擇了負債率最高和最低的醫院進行個案分析。從牡丹江市腫瘤醫院看，當負債率達到40．00％以上時，它的流動比率和速動比率已經小于1，總資產報酬率和負債權益均出現負值。其他各項指標在12所醫院中也是最低的。同樣，牡丹江市第一醫院負債率也達到了40．00％以上，它的速動比率雖然大于1，但是流動比率非常低，比平均水平176．77％少37.19％。而且總資產報酬率也只有0.59％，凈資產增長率為0.13％。它表明，牡丹江市第一醫院目前主要的問題是應考慮如何償還債務。

3.4　資產負債結構分析(見表4)

資產負債率是國際公認的衡量償還能力及經營分析的重要指標。但在實際管理中，僅僅依靠資產負債率的高低難以準確地判斷出負債狀況的優劣，必須結合它的結構以及醫院的特點進行分析。

從還債的時間長短來劃分，負債總額分成短期內需要償還的流動負債和長期負債。從12所國有醫院的資產負債結構中看，流動負債平均占84.68％，長期負債占15.32％。從負債的用途劃分，國有醫院負債總額分成2部分，一部分指為了醫院的生存而形成的各種欠款，稱為生存性負債；一部分指醫院為了發展而形成的各種貸款，稱為發展性負債。12城市測算結果表明，以2001年為例，國有醫院用于發展的負債僅占負債總額的15．00％，85．00％是各種欠款。其中，以欠藥款為主，平均占各種應付款的50．00％左右。而藥品庫存平均占藥品欠款總額的1／3左右。由于醫院經營的特殊性以及市場競爭，藥商或各醫療器械廠商不愿失去這樣一個大客戶，導致醫院的各種欠款成為其負債的主要部分。銀行貸款較少，且基本是低息或無息貸款，在調查的12所國有醫院中，其中有6所醫院發展性貸款為0。國有醫院的負債經營的含義明顯不同于企業的負債經營，負債的結構決定了國有醫院的經營者們并不急于還款，因為欠款不會給醫院帶來任何額外的負擔，還款壓力不大。因此，針對負債問題，應根據不同的負債結構，分別對待有息的貸款和無息的欠款，制訂不同的還款計劃。

4　結　論

4.1　界定資產負債警戒線的原則

資產負債率是國際上公認的衡量企業負債償還能力和經營風險的主要指標。但在管理過程中，如何界定國有醫院資產負債比率是一個比較困難的問題。過高的負債率，表明財務風險太大，過低的負債率則表明企業利用財務杠桿不夠。從企業角度看，負債經營的目的實際上是為了通過適當的負債使所有者權益最大化。由于在負債和所有者權益方面，企業必須首先保證債權人的權益，即在債務到期時，企業必須將債權人的本金和利息如數歸還。因此，企業負債經營時應盡量使負債所承擔的利率低于企業的資產盈利率。但由于醫院會計制度不同于企業會計制度，醫院自有資金盈利率難以測算，因此，在分析醫療領域資產負債水平時，應結合社會經濟狀況、行業發展趨勢、產品生產周期長短、經營單位所處的競爭環境等具體條件進行客觀分析。根據衛生行業生產周期短、在市場中的特殊地位等特點，參考其他領域制訂負債率的標準，國有醫院資產負債警戒線的制訂采用2個原則：從橫向上參考同行業同類醫院平均標準，它代表同行業在社會必要勞動時間內，社會必要勞動強度和熟練程度下，生產1件產品所需要的平均勞動時間，是同行業先進水平的代表；從縱向上參考某所醫院在歷年經營中(不少于10年)，選擇經營效益較好，收入較高的時點，該時點的負債率可以作為資產負債率的參考水平。

4.2　資產負債的3個標尺

從企業生產經營的時間情況看，國際上一般公認的資產負債標準為60．00％，流動比率為200．00％左右，速動比率在100.00％左右。從目前我國其他行業來看，不同行業中企業的資產負債率各不相同。例如，交通、運輸等基礎行業為50．00％左右、加工業為65．00％左右、商貿業為80．00％左右。衛生領域如何界定這一標準，需要參考全國平均水平(見表5)。

表5　2000年全國部分城市醫院資產負債分析

根據全國部分城市醫院負債分析，2000年全國資產負債率為20．78％，經濟比較發達的浙江省為14.70％，黑龍江省為25.76％。經濟發達地區負債率偏低；而經濟不發達地區負債率偏高。2000年全國平均流動比率為1.95，速動比率為1.73。國際上公認的標準為流動比率在200．00％左右，速動比率為100.00％。但由于行業的不同，在實際應用中應將該指標與本行業平均水平進行對比。參考全國以及黑龍江省的指標，資產負債率應在25．00％左右。但是，考慮國有醫院正處于改制與變革的階段，加入wto以后,醫療市場的準入，國外醫療機構的進入對國有醫院的沖擊等問題，負債率定得過低，會影響甚至限制醫院的進一步發展。而且，在國有醫院的負債中，需要償還利息的發展性貸款僅占15．00％，有85．00％是不急于還利息的各種欠款。因此，可以適當放寬資產負債的界限。結合全國各地的總體水平和國有醫院的具體特點，將資產負債率及流動比率和速動比率定為不同區段。

當資產負債率達到30．00％左右，流動比率達到150．00％，速動比率達到100．00％時，這一水平是社會平均水平，代表同行業的先進水平，此時，是比較理想的水平。在這個比率下，表明既有良好的債務償還能力，又有合理的流動資產結構。

當資產負債率超過40．00％時，管理者就應該認真分析流動比率和速動比率以及資本結構。如果在資本結構中，發展性負債占50．00％以上，就應考慮如何調整資本結構。同時，應考察效益指標和資本運營指標，并作進一步分析，如果凈資產增長率下降，應考慮制訂還款計劃。

當資產負債率接近50．00％，這是管理者必須警惕的一個界限，是最高預警系統，提醒管理者不能再進行負債，必須考慮如何償還債務，以免影響醫院的長遠發展。

參考國際上流動比率和速動比率的標準，根據國有醫院以及衛生行業的特點，流動比率的理想水平為150．00％～200．00％左右；速動比率的理想水平在130．00％～160．00％之間為宜。

5　啟　發

5.1　資產負債率不能成為評價醫院經營績效的惟一指標，它應是一個動態指標

在目前市場經濟環境下，資產負債率在30．00％左右為宜。但是，資產負債率不能成為一個靜態的指標來評價醫院經營的績效，它必須與其他財務指標聯系起來進行綜合分析，特別是醫院凈資產增長率。

5.2　針對不同醫院的特點，建立評價國有醫院經濟運行的指標體系

融資理財范文3

產品特點：易融資、易貸款

產品詳情：

“融益貸”是邦融理財開創的一種低風險、高收益的民間融資第三方理財產品。“融益貸”提供最低的理財服務以及合規合法的投資理財，并讓投資者獲得滿意的回報。融益貸也是一種不動產抵押借貸風險管理模式，邦融理財為融資方嫁接投資人，全程協助辦理各項借貸手續，在短時間內解決融資人的資金需求。

點評：“融益貸”集小流于大成，廣泛匯集市場上的閑置資金，閑置資金100元也可以理財投標，抵押放款簡易，風險可控，成功實現P2P，成為市場上不可多得的融資以及投資利器。

招商銀行

產品名稱：銀銀通點貸成金系列

產品特點：風險相對較低、收益預期高

產品詳情：

為非保本浮動收益類理財產品，招商銀行于每個自然日9：30前公布理財計劃項下子計劃的預期最高年化收益率。招商銀行購入資產組合正常處置或持有到期的情況下，在扣除托管費、銷售費等相關費用后，投資者可獲得認購該子計劃當日招商銀行公布的預期最高年化收益率，超出最高年化收益率部分的收益作為銀行的投資管理費；否則根據資產組合實際出讓或處分的情況計算投資者應得本金及理財收益。

點評：該類型理財產品期限分為7天、14天、21天，投資類型為組合投資類，流動性較高，但抗風險能力上有所欠缺，綜合來說，是一款較好的短期理財產品。

東亞銀行

產品名稱：步步為盈

產品特點：本金保證、攻守兼備、可實現提前到期、潛在收益較高

產品詳情：

東亞“步步為盈”保本投資產品系列（人民幣）（“保本投資產品”） 掛鉤3 只精選貨幣組合。除享有到期100%本金保障外，若于任何1 個觀察日或結算日，所有掛鉤標的的厘定值均高于或等于交易日厘定的觸發點（“觸發事件”發生） ，投資者將于該觀察日或結算日所屬的觀察組別之收益支付日或到期日可獲得約年收益率7%的投資收益。若觸發事件在最后1 個觀察組別外的任何1 個觀察日發生，保本投資產品將提早到期。

點評：通過銀行結構性理財產品保障到期本金安全，掛鉤標的小步上漲，投資者有機會獲得大步收益，投資期限靈活，可縮短投資期為最短3個月。美聯儲QE退出漸行漸近，美元已經走向升值通道。該產品掛鉤籃子包括3只貨幣組合，通過把握美元相對澳元、新加坡元及韓元的升值潛力，以達到潛在投資收益的目的。

南充市商業銀行

產品名稱：熊貓理財“節節升”系列

產品特點：非保本浮動收益、收益率穩定

產品詳情：

熊貓理財“節節升”系列12079903號理財產品計劃成立日為2012年9月18日，適合于穩健型、平衡型、成長型及進取型機構客戶及個人客戶，產品期限為10年。1天≤投資期

點評：購買方便，收益率完全能滿足閑置資金的投資者，品種豐富，為閑置時間不確定的投資者提供了高流動性、較高收益的理財方式。

諾安基金

產品名稱：諾安穩固收益一年定期開放債券型證券投資基金

產品特點：浮動費率、純債投資、封閉管理

產品詳情：

基金投資范圍為具有良好流動性的金融工具，包括國債、央行票據、地方政府債、金融債、企業債、短期融資券、中期票據、公司債、資產支持證券、債券逆回購、銀行存款等固定收益類資產以及法律法規或中國證監會允許基金投資的其他金融工具。不參與可轉換債券的投資。債券資產的比例不低于基金資產的80%，所投資的債券信用評級均在AA-以上。在符合基金分紅條件前提下，每年收益分配次數最多為12次，每次收益分配不低于該次可供分配利潤的50%。

點評：風險低、波動率小、收益相對穩定，從中長期純債型基金的過往業績來看，該基金從2005年起，8年內均實現正收益。

方正富邦

產品名稱：方正富邦互利定期開放債券型證券投資基金

產品特點：浮動費率、純債投資、定期開放式

產品詳情：

通過主動跟蹤分析國內外宏觀經濟數據，包括 OECD 領先指標、PMI、國內生產總值、工業增長、固定資產投資、CPI、PPI、進出口貿易等，判斷宏觀經濟運行趨勢及在經濟周期中所處的位置，預測國家貨幣政策、財政政策走向，據此判定組合久期和信用資產的戰略配置取向，適量投資可轉換債券。密切跟蹤、關注貨幣金融指標（包括貨幣供應量 M1/M2，新增貸款、新增存款、準備金率等），資金和債券的短期供求變化、市場預期等，對于戰略配置相應的進行戰術性調整。

點評：具備純債型基金的特色，屬于創新型基金產品，采用浮動費率方式，對于喜好穩健風格的基金投資者來說，可從容避開股市低迷風險，實現一定收益。

外貿信托

產品名稱：匯金2號

產品特點：結構化保障、優質公司擔保、現金截流、期限靈活、收益率穩定

產品詳情：

該產品為按月滾動發行，此次募資金用于向原信托計劃追加優先級信托資金，信托資金用于發放個人消費貸款。次級受益人以其全部信托受益權保障優先受益人本息安全（信托計劃存續期間優先級受益人信托本金與次級受益人信托本金比例任何時點不高于3：1）。捷克PPF集團境內下屬公司為消費信貸債權提供連帶責任擔保，保障信托資金安全。受托人為保證優先受益人的利益，有權對信托專戶內的存量資金進行控制和截流，并以截留資金用于優先受益人信托利益分配。募集資金規模為1億人民幣，其中200-1000萬預期收益率為7%、1000萬及以上預期收益率為7.3%。信托期限一年，成立運作半年后有一個開放期，投資者可選擇贖回或繼續持有。

點評：此信托產品設計上比較安全，采用分層結構設計，對于優先級委托人而言具有較高的安全邊際。捷克PPF集團境內下屬公司為消費信貸債權提供連帶責任擔保。項目的預期收益在新發信托中屬于中等水平，融資方和合作方在業內口碑較好，受托人外貿信托對信托賬戶資金進行監控，有權在約定情況下對資金進行截留，加強了對信托財產的掌握力度。

外貿信托

產品名稱：上置沈陽香島原墅項目

產品特點：項目優質、雙重保證模式、收益率較高

產品詳情：

募集資金用于沈陽香島原墅項目東部地塊的開發建設，采用1+1年拆分發行。項目采取境內境外雙重保證人模式，第一保證人為境內保證人，項目公司綠康置業主要控股股東上海綠洲花園置業有限公司；第二保證人為其最終控股公司上置集團有限公司——香港主板上市公司（HK1207）。通過境內境外雙重保證人模式確保其具備充足的保證能力，降低項目整體風險。預期收益率：100-300萬（不含）為8.2%/年、300萬元及以上為8.7%/年、1000萬以上9%/年。發行期為8月10日-8月15日，成立日期為8月16日，募集規模4.5億。

點評：采用雙重保證模式降低了項目的整體風險，擔保方實力雄厚，具有較高的安全邊際，預期收益率在新發信托中屬于中等偏上水平，適合追求較高收益投資者。

中鐵信托

產品名稱：優債1354期武漢聯投游艇俱樂部項目集合資金信托計劃

產品特點：超大型國企擔保、專業團隊管理、信息披露透明、項目收益較高

產品詳情：

融資理財范文4

關鍵詞： 金融危機 投資 理財

2008年的金融危機轉眼已過去的幾年，但是對于人們在投資方面的影響卻并沒因為這場金融風暴的過去而有太大的改變。對于在十字路口的人們來說，此時該如何進行理財和投資就顯得格外重要，也值得人們進行一些思考。

1 金融危機發生的原因及影響

引起這次金融危機的原因與之前的幾次金融危機不同之處，其主要是由美國房地產市場泡沫引起的。所以此次金融危機又被稱為次貸危機。

眾所周知世界房價不斷攀升，美國當然也不會例外。人們面臨沒錢買房而且還債能力還比較差這種情況，被逼無奈只得向那些不介意他們信用差，還債能力低的金融機構進行貸款。這種貸款也是有條件的，即以新房為抵押償還銀行機構以更高的貸款利率。這種放貸行為引起本身所存在的漏洞早晚會帶來相應的危機。2006到2007年這一年度，隨著美國住房市場的降溫尤其是利率的提高，次貸還款利率的大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次貸的借款人不能按期償還貸款。而原來銀行以為可以把抵押的房屋賣了得到本金和利息的想法也成為泡影了。銀行將被抵押的房屋賣出仍是損失慘重，由此產生次貸危機，進而影響到其他金融機構尤其是證券市場，爆發了全球性的金融危機。

此次金融危機爆發的原因看似只因房地產的原因，其實不然，危機在此前早已暗藏其中。只是由次貸危機作為一個導火索爆發出來而已。危機一直醞釀在市場經濟的始終，金融危機的爆發只是時間的問題。制度問題導致的金融危機不改變現行的經濟制度是無法根治的，因此國家經濟制度的應當與現階段的經濟發展相適應。

分析這次金融危機爆發的原因之后，讓我們分析一下它對于世界經濟帶來的影響。首先受此次危機影響最大的自然是銀行機構和房地產機構，美國幾家大型銀行瀕臨破產；而后以通用為首的幾家汽車制造商也面臨破產的危機；在世界全球化的今天美國的金融危機勢必也會成為世界的金融危機，對于世界的金融市場造成沖擊，尤其是證券市場，各類股票紛紛下跌有的甚至跌破發行價。以中國的滬市為例，股指由當時的6000多點一路跌到2000多，最低甚至到1500左右，如此巨大的跌幅可謂是空前，一夜之間手握億萬股票的人可能轉眼就淪為乞丐了。可見金融危機影響的范圍之廣，影響程度之深。

2 現資方式及家庭理財

投資是投資主體以獲得未來收益為目的，預先墊付一定量的貨幣或實物，以經營某項事業的行為。這一概念是從投資行為和投資過程角度考慮加以定義投資的。從這一概念可以很清楚地看出投資的目的就是投資主體取得預期效益，當然這種經濟行為需要一定的載體或工具。投資中所需的載體就是人們常提的資金，它以貨幣和能折算成貨幣的物品的形式存在著。這里的物品既包括有形物品，如土地、房屋、機器設備和有價證券等；又包括無形物品，如專利權、商標和商譽等。投資主要包括期貨、外匯、保險、黃金等多種形式。

所謂家庭理財就是以家庭為單位來管理財富增加財富的一種方式手段。原來人們主要以儲蓄作為家庭理財的主要形式，而現在家庭理財的方式也開始多樣化。從專業角度來說，家庭理財就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的想法，調整資產配置與投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現家庭收益的最大化。因此，家庭理財可以通過股票、基金等多方面的投資來達到財富增值的目的，使家庭資產以一定的投資報酬率不斷增長。因此投資方式的不同對于家庭理財來說作用也是不可小覷的。

3 危機過后的投資與理財

首先，金融危機帶來的世界范圍內的股市蕭條是眾所周知的。這時購買大量股票是否為一個明智之舉呢？答案是可以在股市做投資，但對于家庭來說不宜在股市投入大量資金，比較危機過后的幾年里股市還是比較低迷，這樣的形勢下大量投資可能風險很大而且高收益的機會也比較渺茫。

其次，在危機過后家庭的投資理財應以安全為主，既要獲取一定的收益又要保障資金的安全，股票就不算一個太好的選擇了。而安全性相對較好的基金就比較受大眾們的歡迎了。基金的品種繁多，而且收益率一般比較固定，有些基金在年底還會分紅，收益也比較可觀，是一項值得投資的選擇。尤其選擇多種基金不但可以降低本就不大的風險更是可以獲得相對更大的收益。

當然，在大盤一直低迷的時期，不少人想家庭理財的目光紛紛轉移到銀行存款上面來。在中國的存款利率雖然不高，但是相對安全，仍有不在少數的人們選擇這項投資理財的方式。儲蓄固然流動性比較好，但看似為正的收益率不知剔除通貨膨脹的影響還是否為正。由最近幾年的消費指數可以看出，人們在銀行真正的收益其實為負。儲蓄實際上的負收益率自然不是一個好的投資理財的選擇。

在這種情況下，不少家庭又把眼光轉移到房地產身上。全國上下房價紛紛走高，國家在出臺一系列調控政策有一定的作用。但有些人寧愿高額貸款還是不顧一切的選擇買四、五套房子。這個時候房子不再帶給人的是家庭的溫馨與安全，而是成為一項固定資產的投資。既然是投資那就有賺有賠，雖然房價總體趨勢仍為不斷上漲，但其中的泡沫也不難看出。人們在盲目進行房地產投資時，已忘記一套房子實際應該的價值，而現在如此高價之中自然蘊含大量泡沫資產。既然是泡沫就有破滅的那一天，到了那時人們花上百萬買的房子也許只有幾十萬，我想這是一般家庭所不能接受的。因此，投資于房產應該慎重，不應跟風走人云亦云。

新興的一些投資項目也比較有潛力，比如說保險投資。原來購買保險只是為了避免以后出現意外事故的一種保障手段，現在卻也成為不錯的投資方式。有一些新的保險項目不僅有原來保障生活的功能，還可以像基金一樣定期內有一定的收益，現在看來購買保險不失為未來投資理財的一大發展方向。而且這種家庭投資方式也更為適合中國的工薪階層，可能會成為他們日后投資的主要方向。

相對于股票而言，黃金市場就顯得更具機遇性了。這次金融危機的到來，總的來說是積極的，金價趨于上漲，這是與其他所有主要商品的價格走勢反差最明顯的一點，那么對于金價的上漲趨勢來說，最重要的驅動力就是投資需求的增加。正是由于這種投資機遇的到來，黃金的價格才能在危機過后呈階梯狀的上升趨勢。也正是由于這樣的機遇的到來，一些人們把眼光轉向到黃金的投資。就目前看來，黃金投資確實比較有潛力，而且它在危機過后的不俗表現也令人滿意。

總體而言，家庭理財的方式為基金、保險投資以及黃金等，對于像房地產一樣的固定資產應慎重投資。相信危機過后，人們仍然可以通過上述投資方式很好地進行家庭理財。

參考文獻：

[1] 陳 康 幼，投資經濟學[M].上海：上海財經大學出版社，2003.

[2] 許 強.外匯交易[M].廣州：中山大學出版社，2005.

[3] 郭忠林.保險投資[M].電子工業出版社，2009.

融資理財范文5

作為國內成立較早的獨立財富管理機構，北京錢景財富投資管理有限公司成立于2005年，已經陪伴客戶走過十余個春秋。公司創始人兼CEO趙榮春告訴記者，錢景財富的業務涵蓋財富管理、資產管理、智能投顧三大板塊，產品范圍覆蓋私募股權投資基金、私募證券投資基金、公募基金、類固定收益等全市場產品。為高凈值客戶提供資產配置、全權委托等全方位的綜合金融服務。

趙榮春指出，中國的資產很多，但是有效配置的渠道不多。從整個財富管理領域來看，資產配置具有個性化特征。在投資過程中，每一個投資策略都需要建立在一定的邏輯與背景之下。無論什么投資策略，作為投資者都需要了解它“為什么賺錢”；另外，當有了邏輯之后，還需要注意，環境是否發生了變化。也許1年前你的邏輯在當時是對的，但是1年后，當環境發生了改變，這個邏輯也許就是錯的。

過去1年，國際政治及金融形勢呈現頻繁的變化，美元加息，人民幣匯率面臨持續貶值的風險，國內房地產經歷高漲與限購，全球經濟進入了巨大的結構性變革的通道之中。這一切給投資者及獨立財富管理機構帶來了不小的挑戰。

隨著中國經濟轉型換檔，高凈值投資者要戰勝金融市場動蕩，從資產配置的角度而言，趙榮春建議，在當前弱周期環境下，投資者更應該將目光鎖定在股權投資領域（PE）。中長期價值投資的股權投資（PE）不僅能規避經濟周期下行帶來的金融市場大幅波動。同時，中國資本市場的改革趨勢會驅動新一輪牛市，為PE 的有效退出創造良好基礎。

相比一般投資理財，股權投資在趨勢判斷上更注重對宏觀經濟周期和國家政策向的準確把握，在風險控制上更強調對行業的選擇和項目的篩選，在收益上則更大程度依靠投資顧問的專業水平和服務能力。“錢景財富重點布局股權投資，不僅希望它能為高凈值人群提供優厚的投資收益，更重要的在于探求讓投資者放心的模式和驗證錢景對于股權投資的新思考。”趙榮春告訴記者，“同時，我們也相信優秀的基金管理人一定會在周期中勝出。對于所選擇的產品，我們堅持進行嚴謹的盡職調查。”

資產配置：方向決定投資優劣

2015年6月，錢景財富正式將股權投資確定為公司新的資產配置重點，對于趙榮春來說，他的信心來自于對資本市場的準確把握：“種種跡象表明，資本市場炒概念、炒殼的時代已經過去，價值投資正徐徐而來，雖然其腳步略顯蹣跚，但路線卻一直清晰而堅定。”在他看來，這正是股權投資的黃金時期，“不早不晚，剛剛好。”

對此，趙榮春的判斷基于兩個層面。

宏觀層面，我國經濟已步入新的發展階段。“一端是低層次的產能過剩，另一端卻是高、精、尖技術的缺乏，這一對矛盾的轉化過程，既是我國經濟從滿足人們基本的物質需求向更高層次的精神需求轉變的過程，也是我國經濟發展的新動力。而這一動力的落腳點，則是第三產業。”趙榮春指出，“國家‘三去一降一補’政策所要解決的，正是如何從總量擴張向質量飛躍這一問題。”

具體到資本層面，中國的資本市場正在發生新的變革。在趙榮春看來，IPO重啟是一個積極的信號，可以預見的是，“在國家的‘引進來’‘請出去’這一導向下，更多優秀企業通過直接融資上市成為可能，這種可能性加速了企業的優勝劣汰，反過來又推動了資本流向優質企業。屆時，一個良性的循環有望在企業和資本之間形成。而當前正處于這一良性循環形成的初期，恰恰是股權投資的最佳機遇期。”

因此，就像參與資本市場博弈的投資者們所感受到的那樣，中國的股權投資當前正變得炙手可熱。作為這個市場上的利益共享者，沒有哪個投資者不喜歡這種熱度。這就不難理解，為何許多高凈值人群如今都將目光聚焦于股權投資領域，并在這一領域“一擲千金”了。

風險控制：判斷力左右項目成敗

對于一家金融企業來說，風險控制永遠是最重要的話題，也是最核心的考核指標。這一問題之于錢景財富，之于其所提供的股權投資服務，則與“判斷力”正相關。

談到這一話題時，趙榮春說：“我們的核心使命是了解高凈值人群的需求，并為其找到優質產品，將資金匹配到產品里去。這就要求我們具備篩選優質產品的能力。”當然，篩選優質產品并不只是看看商業計劃書、聽一聽企業介紹、征求一下專家建議這么簡單，而是需要站在宏觀發展框架之下，理順關鍵問題，運用專業知識加以綜合判斷，更重要的一點在于，需要抓住核心技術，從而使投資產生更優效益。“這是對我們判斷力的極大考驗，反映了我們風控能力的強弱，直接左右著項目投資的成敗。”

趙榮春告訴記者，在錢景財富，還有著3條“鐵的紀律”，一是固收類產品只允許與一行三會監管的金融機構合作；二是股權類產品只選擇在知名機構評級中排名前50的企業；三是二級市場的投資只能從錢景財富白名單中前10%的機構中篩選。

尤其值得一提的是，錢景財富在人才的選、育、用、留上同樣有著3大標準：高智商、高情商、高顏值，簡稱“三高”。在趙榮春看來，選用、培養優秀人才，并為他們提供良好的發展環境，同樣是企業風控能力的有機組成部分。

融資理財范文6

1. 冬瓜冬瓜含有多種維生素和人體必需的微量元素，可以調節人體的代謝平衡；有抗衰老的作用，久食可保持皮膚潔白如玉，潤澤光滑，并可保持形體健美。據說，日本皇后美智子常用冬瓜制成的冬瓜面霜來美容養顏。冬瓜瓤搗汁涂在長雀斑的臉上，每日數次，可除雀斑。

2. 白菜白菜是我們的大眾菜，更是北方冬季餐桌上不可或缺的，有“冬日白菜美如筍”之說。又因白菜有較高的營養價值，故又有“百菜不如白菜”的說法。秋冬季節空氣特別干燥，天氣寒冷對皮膚傷害較大，白菜中含有豐富的維生素，多吃可以起到很好的護膚和養顏效果。拌、炒或燉效果都不錯。

3. 辣椒辣椒常做為一種調味品，不僅可以改善食欲，它還含有一種特殊的物質，能加速新陳代謝，促進體內荷爾蒙分泌，改善皮膚狀況，對皮膚有很好的美容保健作用，是女性的“補品”。許多人覺得吃辣會長痘，其實這并不是辣椒的原因，只有本身就愛長痘的身體，吃完辣椒才會火上澆油。建議熟食且不可多食。

4. 絲瓜絲瓜中含防止皮膚老化的維生素B1，增白皮膚的維生素C等成分，能保護皮膚、消除斑塊，使皮膚細嫩潔白，是不可多得的美容佳品，故絲瓜汁有“美人水”之稱。嫩絲瓜葉、莖搗爛絞汁搽擦臉部，可治粉刺。

5. 胡蘿卜被譽為“小人參”的胡蘿卜除含豐富的維生素A外，胡蘿卜可清除致人衰老的自由基。B族維生素和維生素C等營養成分也有潤皮膚、抗衰老的作用。因為胡蘿卜素和維生素A是脂溶性物質，故宜與肉類一起燉炒，利于吸收，與豬蹄同燉效果最佳。

6. 黃瓜黃瓜的含水量為96%~98%，脆嫩清香、味鮮、營養豐富，是一味可以美容的瓜菜，被稱為“廚房里的美容劑”，經常食用或貼在皮膚上可有效對抗皮膚老化，減少皺紋的產生。并可防止唇炎、口角火。脾胃虛弱、腹瀉者應少吃。

7. 西紅柿西紅柿含有豐富的胡蘿卜素、維生素B和維生素C，多吃西紅柿具有抗衰老的作用，使皮膚保持白皙。青色未熟的西紅柿不宜食用，燒煮時稍加點醋，則能破壞其中的有害物質番茄堿。建議多食西紅柿蛋花湯。

8. 菠菜菠菜中含有大量的抗氧化劑，具有抗衰老、促進細胞增殖作用，既能激活大腦功能，又可增強青春活力。能養血，使人容光煥發。菠菜中含有草酸較多，有礙人體對鈣的吸收，故吃菠菜時宜先做焯水處理。

9. 南瓜南瓜中維生素A的含量勝過綠色蔬菜，因此日本當今流行“南瓜熱”，不但適合不想肥胖的中青年食用，而且被廣大婦女稱為“最佳美容食品”。蒸、煮、炒皆可，宜與米類加大棗熬粥，不宜與羊肉同食，以免胸腹悶脹。

10. 玉米玉米有長壽、美容作用。玉米胚尖所含的營養物質能增強人體新陳代謝，調整神經系統功能，起到使皮膚細嫩光滑，抑制、延緩皺紋產生的作用。宜煮食與煮粥。

11. 芝麻芝麻除含大量鈣外，其中含量僅占0.5%的芝麻素具有優異的抗氧化作用，可以保護心肝，延緩衰老，常吃能增強皮膚彈性。可以將熟芝麻與煮泡開的茶葉等量一起嚼食，每日一次，20 d為一療程，對治療皮膚粗糙，毛發干枯有明顯效果。

12. 黃豆芽黃豆芽中含有較多的維生素B2，是美容食品。明朝人陳嶷曾有贊美黃豆芽的詩句：“有彼物兮，冰肌玉質，子不入污泥，根不資于扶植”。常吃能營養毛發，使頭發保持烏黑光亮，對面部雀斑有較好的淡化效果。