前言：尋找寫作靈感？中文期刊網(wǎng)用心挑選的銀行信貸風(fēng)險控制研究，希望能為您的閱讀和創(chuàng)作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

摘要：我國中小城市商業(yè)銀行的管理制度，隨著經(jīng)濟的發(fā)展在不斷完善和不斷改革，其信貸風(fēng)險也在不斷降低。但是我國中小城市的商業(yè)銀行與我國成立已久，規(guī)模較大的商業(yè)銀行或是與跨國銀行相比，我國中小城市商業(yè)銀行信貸管理水平自身還是不足，其自身的管理水平和風(fēng)險防范意識有待加強。而南京銀行作為商業(yè)銀行，有著我國商業(yè)銀行的特性，但是南京銀行作為城市商業(yè)銀行的領(lǐng)軍人，同時又具備自身的特殊性。資金信貸是它的主要職能，江蘇省內(nèi)的中小型企業(yè)是其主要的服務(wù)對象。通過查閱資料與文獻，本文分析了南京銀行在規(guī)避風(fēng)險的處理過程中所存在的問題，同時借鑒國內(nèi)規(guī)模較大的商業(yè)銀行的經(jīng)驗之談，對其問題提出針對性的解決對策。

關(guān)鍵詞：南京銀行；資金信貸；規(guī)避風(fēng)險的措施

一、南京銀行的概況

南京銀行是股份有限公司，南京銀行是同時擁有，國有股份，外資股份和個人股份的城市股份制商業(yè)銀行，并且已經(jīng)成功上市。雖說南京銀行的第一股東是法國巴黎銀行，但其擁有先進的管理經(jīng)驗，也為南京銀行控制風(fēng)險的決策提供了一定的幫助，并且法國巴黎銀行更是帶動南京銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的一大助力。南京銀行在信貸風(fēng)險控制方面也有可取之處，為了能夠提高風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的制度，南京銀行為公司內(nèi)部制定了一定的控制標(biāo)準(zhǔn)，使其現(xiàn)有的資本利用更為充分，從而減小了信貸風(fēng)險。

二、南京銀行在信貸風(fēng)險控制過程中的問題及成因

南京銀行隨著不斷地發(fā)展，在其發(fā)展過程中，也經(jīng)常為信貸風(fēng)險控制問題提出相應(yīng)的解決對策，但是其主要是在法國巴黎銀行的幫助下，取得了相當(dāng)不錯的成績，但是南京銀行在信貸風(fēng)險控制過程中，所存在的問題及成因并不與國外的完全一致。因此需要對其進行分析。

（一）公司內(nèi)部的問題

公司內(nèi)部責(zé)任劃分并不明確，因為管理層之間的組織結(jié)構(gòu)較簡單。一旦公司在經(jīng)營過程當(dāng)中某項事務(wù)在某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題了，并不能將責(zé)任追究到人，從而錯過了解決問題的關(guān)鍵時刻。公司內(nèi)部對于信貸風(fēng)險的管理制度并不完善，在貸款前或貸款期間，過分的關(guān)注風(fēng)險控制系統(tǒng)將會導(dǎo)致因為一些數(shù)據(jù)而忽略，中小企業(yè)的實際情況。從而會為企業(yè)在貸款審批的過程中，出現(xiàn)一些問題。而在貸款后期，因為沒有成立專門的管理機構(gòu)，導(dǎo)致貸款部門的經(jīng)理并不重視貸款過后的問題，而將重心放在提高業(yè)績等方面。而貸款后期的工作，也會影響新業(yè)務(wù)的開展。而這也是妨礙南京銀行發(fā)展的一大原因。公司員工綜合素質(zhì)有待提高。所有客戶經(jīng)理在應(yīng)聘過程中，所表現(xiàn)出的素質(zhì)參差不齊，而對于這部分客戶經(jīng)理，其對于信貸風(fēng)險防范意識并不足夠強，而又由于南京銀行需要迅速擴張業(yè)務(wù)，導(dǎo)致客戶經(jīng)理并沒有及時收集客戶的相關(guān)個人信息或資料，而是向客戶索取貸款所需要的資料，從而導(dǎo)致了信貸風(fēng)險在不斷加劇。

（二）外在因素及問題

由于南京銀行的規(guī)模較小，社會經(jīng)濟的波動將會引起南京銀行的波動。而也正是因為南京銀行抵抗外界因素的能力較低，所以更應(yīng)該防范外界問題。對于銀行的信貸業(yè)務(wù)來說，最為主要的是信用。銀行所持有的票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的缺失。我國為了支持城市銀行的發(fā)展，對于其監(jiān)控力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于對大型銀行的監(jiān)控力度。而商業(yè)銀行為了自身的利益最大化，他們對于票據(jù)的來源，并不做深入的調(diào)查，從而導(dǎo)致風(fēng)險加大。

三、南京銀行風(fēng)險控制體系問題的解決策略

在南京銀行的整個近代期間都存在信貸的風(fēng)險問題。而對于中小企業(yè)在貸款前的調(diào)查，對于在貸款期間的審核，對于在貸款后的管理，而在貸款期間的各個階段各項職能都應(yīng)該有相對應(yīng)的人去完成。本文先對南京銀行在信貸風(fēng)險中，所存在的問題進行了分析，在對問題提出針對性的解決策略。

（一）南京銀行信貸風(fēng)險問題的控制

南京銀行在中小企業(yè)貸款錢，需要對其進行深入的了解，根據(jù)借款人所提供的信息，綜合各種的風(fēng)險因素，對于有風(fēng)險的貸款及時采用風(fēng)險控制措施，從而保證貸款的本金與利息能夠被收回。而控制的主要目的則是通過一些手段使得組織完成既定目標(biāo)。對于南京銀行內(nèi)部的問題需要進行改革。對于貸款企業(yè)的資產(chǎn)進行分析，而分析小組則是由各個部門的人員組成，能夠針對不同的用戶進行不同的管理工作。針對某些產(chǎn)能過剩行業(yè)，準(zhǔn)備相應(yīng)的預(yù)案，抓住時機及時退出，及時止損對于企業(yè)內(nèi)部的管理體系的完善，為了推動商業(yè)銀行的全方面發(fā)展，需要不斷完善管理體系，從而提升風(fēng)險控制體系的管理能力。而對于有風(fēng)險的案件進行及時的防范，定位風(fēng)險案件提供防范預(yù)案，以備不時之需。

（二）南京銀行風(fēng)險控制體系的優(yōu)化

首先，對于企業(yè)各個部門的職責(zé)需要進行明確，對于信貸業(yè)務(wù)過程中的各個環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控，在出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié),將責(zé)任落實到人頭，對其進行處分。對于工作做得好的，對其實行獎勵機制，并鼓勵他。其次是完善風(fēng)險管理體系，有時則需要管理人員能對風(fēng)險有敏感的認(rèn)知。第一，通過不斷完善并建立起信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)以及信用評估系統(tǒng)，將會為南京銀行自身提供很好的參照。第二，有效的運用資產(chǎn)組合法，降低、分散信貸的風(fēng)險。通過采用資產(chǎn)組合法，能夠有效降低信貸風(fēng)險，增加銀行利潤。

四、結(jié)語

信貸風(fēng)險的控制每一家銀行生存的根本，本文以南京銀行為例，對其進行了充分的分析，針對現(xiàn)在南京銀行所存在的問題提出了有效的解決措施。南京銀行本著優(yōu)化銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)，繼續(xù)穩(wěn)中求勝，但需要對其進行改革創(chuàng)新的準(zhǔn)則，只為將南京銀行推向制高點。南京銀行的領(lǐng)導(dǎo)并為這個目標(biāo)在不斷奮斗，不斷努力，不斷探索中，只為尋找符合南京銀行發(fā)展最有利的道路。希望能為各個城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考。

參考文獻

［1］齊潔.南京銀行常州分行中小企業(yè)信貸營銷策略研究［D］.江蘇大學(xué),2016.

［2］姜慧華.KMV模型在我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量中的具體應(yīng)用——以工商銀行和南京銀行為例［J］.商場現(xiàn)代化,2016（5）.

［3］張嘯飛.南京銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評價研究［D］.廣西師范大學(xué),2015.

作者:張正偉 單位:上海理工大學(xué)管理學(xué)院