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一、加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制。

客戶經(jīng)理必須深入調(diào)查，掌握客戶的實(shí)際經(jīng)營、關(guān)聯(lián)關(guān)系及海外關(guān)聯(lián)公司的情況，分析客戶貿(mào)易周期、經(jīng)營特點(diǎn)、資金需求和盈利模式的合理性，核實(shí)客戶交易真實(shí)性。對(duì)客戶關(guān)聯(lián)統(tǒng)一授信、國際貿(mào)易融資的授信額度審查、審批，應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)。在信貸審查過程中，對(duì)申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)企業(yè)的不良征信、重大涉訴執(zhí)行、外匯結(jié)算量與海關(guān)數(shù)據(jù)不匹配等潛在風(fēng)險(xiǎn)信息，加以整合并充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸后管理，注重追蹤信貸資金的真實(shí)去向，追蹤交易貨物的來源和去向。

二、完善管理約束機(jī)制。

建立適應(yīng)貿(mào)易融資全流程控制要求的管理機(jī)制，在對(duì)授信主體控制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)全流程各個(gè)環(huán)節(jié)的控制。清晰界定崗位職責(zé)，強(qiáng)化激勵(lì)與約束機(jī)制，在崗位履職考核和不良貸款問責(zé)方面加大力度，杜絕重要環(huán)節(jié)崗位人員不履職的情況，以切實(shí)降低對(duì)關(guān)聯(lián)授信及關(guān)聯(lián)交易、客戶承債能力及授信擔(dān)保條件、貿(mào)易背景真實(shí)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。修改現(xiàn)有的績(jī)效指標(biāo)考核體系，綜合考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)確定業(yè)績(jī)指標(biāo)增長(zhǎng)率和內(nèi)控管理考核占比的權(quán)重。

三、強(qiáng)化從業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。

加強(qiáng)黃金貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理力量，使管理人員具備整合貿(mào)易融資授信管理、單證審核、客戶盡職調(diào)查等綜合型技能。信貸審查、出賬審核、單證項(xiàng)下物流管理等重要崗位，應(yīng)配備國際貿(mào)易融資專業(yè)人員。對(duì)于國際貿(mào)易融資全流程各環(huán)節(jié)的崗位設(shè)置、職責(zé)落實(shí)要定期評(píng)估，加強(qiáng)檢查監(jiān)督。加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)與全過程物流控制的日常培訓(xùn)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)道德。

作者：周鋒榮 王文紅 單位：中國農(nóng)業(yè)銀行江西省余干縣支行