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銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊的金融企業(yè)，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中處于核心地位，金融秩序的好壞，直接影響著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。近年來，隨著金融體制改革的逐步深化，銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，金融領(lǐng)域里發(fā)生的職務(wù)犯罪呈現(xiàn)愈演愈烈的態(tài)勢(shì)。這些犯罪行為手段隱蔽，涉及金額龐大，造成的巨額損失令人觸目驚心，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序。筆者作為一名金融工作者，從當(dāng)前銀行管理現(xiàn)狀出發(fā)，認(rèn)真分析了金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的特點(diǎn)及原因，就如何加強(qiáng)銀行監(jiān)管，預(yù)防金融職務(wù)犯罪提出自己的看法和認(rèn)識(shí)。   一金融職務(wù)犯罪產(chǎn)生的主要原因   （一）轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融體制還不能適應(yīng)改革和發(fā)展的要求當(dāng)前金融體制改革正處于深化時(shí)期，專業(yè)銀行向商業(yè)銀行過渡，調(diào)整金融秩序的法律框架雖已大體建立，但仍過于粗疏,不能完全適應(yīng)預(yù)防違法犯罪的需要。整體上看，金融系統(tǒng)處于向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)換過程中，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性矛盾和利益格局不平衡是當(dāng)前金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪現(xiàn)象較為突出的社會(huì)原因。作為轉(zhuǎn)軌時(shí)期的社會(huì)問題，金融領(lǐng)域的職務(wù)犯罪是由于尚未真正建立平等競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)制與市場(chǎng)秩序的結(jié)果。金融體制的急劇變化，使金融活動(dòng)失控是產(chǎn)生犯罪的根本原因。同時(shí)，轉(zhuǎn)軌時(shí)期必然存在一些宏觀調(diào)控的空白或“盲點(diǎn)”，金融市場(chǎng)實(shí)踐超前與法制相對(duì)滯后是滋生犯罪的直接原因。   （二）銀行內(nèi)部疏于管理，防范意識(shí)差銀行內(nèi)部疏于管理，防范意識(shí)差，規(guī)章制度執(zhí)行不嚴(yán)，給職務(wù)犯罪提供了便利條件。因此內(nèi)控不力是金融職務(wù)犯罪案件高發(fā)的直接原因。在某些金融機(jī)構(gòu)中，特別是基層銀行的負(fù)責(zé)人，往往集人、財(cái)、物權(quán)力于一身，上級(jí)疏于監(jiān)導(dǎo)、下級(jí)不敢監(jiān)督，使其權(quán)力常常處于真空狀態(tài)。由于金融系統(tǒng)上下級(jí)和部門之間的監(jiān)督不力。致使有的部門規(guī)章制度形同虛設(shè)，有章不循、使涉案人員能夠作案方便，并屢屢得逞。疏于管理、制度不落實(shí)、部門崗位職責(zé)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差是金融職務(wù)犯罪案的主要原因，   (三)銀行內(nèi)部思想政治工作薄弱目前，銀行系統(tǒng)內(nèi)部一些單位和部門的領(lǐng)導(dǎo)干部，在工作中存在一手硬、一手軟的現(xiàn)象，他們片面抓業(yè)務(wù)、重效益，而忽視隊(duì)伍的思想教育和管理，或思想工作“一陣風(fēng)”以會(huì)議落實(shí)會(huì)議，用通知傳達(dá)通知，導(dǎo)致一些人拜金主義、利已主義、享樂主義思想潛滋暗長(zhǎng)，惡性膨脹，在僥幸心理下，最終鋌而走險(xiǎn)，走上了犯罪道路。   (四)涉案人員職業(yè)道德缺失，法律意識(shí)淡薄金融部門是一個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊行業(yè)，金錢的誘惑更為直接和強(qiáng)烈。目前，隨著現(xiàn)代社會(huì)消費(fèi)方式的日益多元化，在拜金主義的影響下，涉案人員職業(yè)道德缺失，法律意識(shí)淡薄，他們不顧法律后果，追求奢侈消費(fèi)，把黑手伸向單位公款，為獲取錢財(cái)鋌而走險(xiǎn)，最終觸犯法律。其表現(xiàn)為：1、疏忽失職行為如工作人員尤其是各層次的管理人員不盡職盡責(zé)，檢查不到位，疏忽失職，無所作為，應(yīng)防范而未防范，導(dǎo)致案件發(fā)生。2、“隔岸觀火”行為如對(duì)一些發(fā)案前的種種跡象行為明知或懷疑可能造成資金安全危害，卻采取事不關(guān)己，高高掛起，不報(bào)告、不反映，任其發(fā)展擴(kuò)大；案件發(fā)生后，不積極汲取教訓(xùn)，缺乏主人翁意識(shí)。3、“權(quán)力尋租”行為有的涉案人員經(jīng)不起誘惑，看著周圍過去還不如自己的人，一夜暴富，過著花天酒地的生活，心生浮躁，憤憤不平，轉(zhuǎn)而利用權(quán)力尋租，欣然接受行賄人的“大禮”，以至道德防線崩潰，被行賄人擊中，中、晚年操守不保，換來無盡的后悔。這些作案人員利用職務(wù)之便，以損害國(guó)家利益為代價(jià)，為自己撈好處，道德敗壞，手段隱蔽，給國(guó)家造成損害。   (五)行業(yè)間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)誘發(fā)犯罪在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，有的單位為攬到更多的存款，違反中國(guó)人民銀行的規(guī)定，擅自采取提高或變相提高存款利率，或給儲(chǔ)戶回扣和好處費(fèi)，贈(zèng)送禮品禮金等方法違法經(jīng)營(yíng)。一些銀行為支付高出國(guó)家規(guī)定利率部分的利差，便采取攬儲(chǔ)后不入賬，進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)，以更高的利息貸出，大量資金在銀行體外循環(huán)，這就給不法分子以可乘之機(jī)。一些不法分子在經(jīng)濟(jì)利益的誘惑下，利用職權(quán)化公為私進(jìn)行貪污，或“借雞下蛋”挪用公款。有的拿空白存單給客戶使用以期望能攬到客戶許諾的存款，有的挪用本行某所資金與他行某所搞“互通有無”，利用時(shí)間差頂替自己的儲(chǔ)蓄任務(wù)。有些單位對(duì)攬儲(chǔ)多的“能人”另眼看待，默許其違規(guī)操作，這些無疑為犯罪提供了條件。因此，如果銀行的這一好處或手續(xù)費(fèi)或回扣被當(dāng)事人收取歸個(gè)人所有，則極易造成當(dāng)事人的受賄行為。而有的單位把這部分回扣回收到單位的“小金庫”中，則極易造成單位的領(lǐng)導(dǎo)貪污或挪用這部分資金，從而構(gòu)成金融職務(wù)犯罪。   (六)少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律不夠一些擁有一定權(quán)力的領(lǐng)導(dǎo)干部玩忽職守，濫用職權(quán)。由于受社會(huì)不正之風(fēng)、關(guān)系網(wǎng)、貪利等因素影響，廉潔自律不夠，違章批貸、違章放貸時(shí)有發(fā)生。主要表現(xiàn)是：不考察借貸人還貸能力盲目放貸，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款；不堅(jiān)持對(duì)借貸人的考察評(píng)估制度；不堅(jiān)持自有資金的比例制度，違規(guī)超限額放貸；不堅(jiān)持擔(dān)保借款制度，無擔(dān)保貸款；不堅(jiān)持貸款審批制度，越權(quán)放貸等。上行下效，這些違法、違規(guī)情況的存在，對(duì)犯罪起著潛移默化的作用，在一定程度上鼓勵(lì)、縱容了犯罪的發(fā)生。   (七)打擊不力，犯罪分子心存僥幸由于少數(shù)單位和部門對(duì)反腐敗的重要性和職務(wù)犯罪的社會(huì)危害性認(rèn)識(shí)不足，擔(dān)心影響自身聲譽(yù)、政績(jī)和經(jīng)濟(jì)利益，存在著“家丑不可外揚(yáng)”的錯(cuò)誤思想，致使對(duì)一些違法犯罪案件只重視挽回經(jīng)濟(jì)損失，弱化法紀(jì)懲處等；有的對(duì)發(fā)生在本單位、本部門的經(jīng)濟(jì)違法違紀(jì)問題不嚴(yán)查、不深究，甚至對(duì)有些涉嫌貪污、賄賂、挪用公款等犯罪行為能瞞則瞞，能壓則壓，擅自進(jìn)行內(nèi)部消化處理，在壓不住或內(nèi)部消化不了時(shí)才移送檢察機(jī)關(guān)處理，從而貽誤了戰(zhàn)機(jī)，加大了案件偵破和挽回?fù)p失的難度。殊不知這些做法在一定程度上對(duì)犯罪分子起了推波助瀾的作用，使其心存僥幸，膽大妄為，有恃無恐，接連作案，難以遏制。(八)選人用人把關(guān)不嚴(yán)，使一些業(yè)務(wù)差、素質(zhì)低下的人員進(jìn)入金融隊(duì)伍前幾年由于金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，金融系統(tǒng)招收了不少人員。有的機(jī)構(gòu)在招聘選人過程中，存在任人唯親的傾向，有的為了解決就業(yè)，照顧性地招收了本系統(tǒng)干部職工的家屬，出現(xiàn)了一些所謂的“金融世家”，使一些不適合從事金融業(yè)的人員進(jìn)入金融隊(duì)伍，這些人員沒有經(jīng)過嚴(yán)格的教育培訓(xùn)，思想政治不高，很容易在金錢的誘惑下實(shí)施犯罪。還有的機(jī)構(gòu)用人失策，對(duì)本單位人員重使用，輕管理；重工作業(yè)績(jī)，輕作風(fēng)表現(xiàn)，放任自流，久而久之使這些人借機(jī)實(shí)施犯罪也就成為可能。#p#分頁標(biāo)題#e#   二、金融職務(wù)犯罪的預(yù)防對(duì)策   金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈。金融安全運(yùn)轉(zhuǎn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)政治穩(wěn)定具有重要保障和促進(jìn)作用。金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪預(yù)防工作需要金融系統(tǒng)、司法機(jī)關(guān)、黨政機(jī)關(guān)乃至全社會(huì)的關(guān)心和配合、參與和支持。從根本意義上說，堅(jiān)持市場(chǎng)取向，推進(jìn)以建立市場(chǎng)機(jī)制為目標(biāo)模式的金融體制改革是預(yù)防和遏制金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的根本出路。因此，我認(rèn)為，預(yù)防金融職務(wù)犯罪應(yīng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)工作：   （一）深化金融體制改革，加大金融監(jiān)管力度預(yù)防和減少金融領(lǐng)職務(wù)犯罪的發(fā)生，必須適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，結(jié)合金融行業(yè)特點(diǎn)，深化金融體制改革，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)督，真正發(fā)揮人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和金融監(jiān)督中的作用，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的自我約束，自我發(fā)展，靈活經(jīng)營(yíng)，規(guī)范運(yùn)作。既要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督，也要加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理；既要有預(yù)防性的監(jiān)管措施，也要建立事后化解性的監(jiān)管制度，以保證國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的運(yùn)行情況和管理過程實(shí)施有效監(jiān)控，減少在金融領(lǐng)域?qū)嵤┓缸锏目赡苄浴＝鹑谡{(diào)控監(jiān)督部門要強(qiáng)化宏觀調(diào)控，建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的合法、合規(guī)的宏觀控制機(jī)制，同時(shí)要切實(shí)履行好金融監(jiān)督職能，督促金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，杜絕不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，從而減少各種職務(wù)犯罪現(xiàn)象。   （二）完善金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法要在現(xiàn)有銀行法、證券法等法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步制定統(tǒng)一的金融交易法律法規(guī)，以規(guī)范市場(chǎng)行為。對(duì)現(xiàn)行刑事立法也要作出相應(yīng)的修改和補(bǔ)充，針對(duì)金融犯罪的特點(diǎn)，制訂相應(yīng)的條文，使刑事法律的威懾作用和預(yù)防效能能夠充分發(fā)揮出來。同時(shí)，要重視金融執(zhí)法，加大金融監(jiān)督執(zhí)法力度，監(jiān)督各類金融機(jī)構(gòu)的行為，禁止違規(guī)金融活動(dòng)，防范和遏制金融犯罪。   （三）加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)拒腐防變的能力有針對(duì)性地在金融工作人員中抓好世界觀、人生觀教育，抓好職業(yè)道德和法制教育。嚴(yán)格人事管理制度，把嚴(yán)人員“入口觀”，疏通“出口觀”，建立和完善崗位責(zé)任制和考核審查制，選擇優(yōu)秀人員上崗。從解決思想問題入手，提高干部職工的整體政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，這就要求一是要在全體銀行員工中開展拒腐防變、廉潔奉公、遵紀(jì)守法的教育，樹立良好的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律，自覺提高廉潔自律，反腐防腐的自覺性。二是要不斷加強(qiáng)法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)法制觀念。因?yàn)殂y行系統(tǒng)工作人員整天與錢打交道，如不學(xué)法、不懂法，就有可能在自覺不自覺中做出違法的事情。因此，從思想上不想犯罪這是預(yù)防犯罪的基礎(chǔ)。   （四）強(qiáng)化監(jiān)督制約機(jī)制，切實(shí)保障制度落實(shí)首先要加強(qiáng)上級(jí)金融系統(tǒng)對(duì)下級(jí)金融系統(tǒng)的外部管理，核心在于建立健全反映各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)動(dòng)作狀況和各項(xiàng)控制指標(biāo)的預(yù)警系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)重要事項(xiàng)的檔案和內(nèi)部稽核系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，一旦有違規(guī)操作行為便迅速反應(yīng)并及時(shí)進(jìn)行查處。其次，加強(qiáng)和完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的的監(jiān)督制約機(jī)制，實(shí)行崗位輪換制度。第三，層層建立崗位責(zé)任制，把制度落實(shí)到實(shí)處，建立起“包、保、核”三位一體的責(zé)任制網(wǎng)絡(luò)體系。第四、重視和加強(qiáng)電腦的安全保密工作。建立嚴(yán)格的紀(jì)律制度，如嚴(yán)禁金融工作人員利用職務(wù)之便參與股市交易和其他經(jīng)商活動(dòng)等。只有嚴(yán)格的工作制度、審計(jì)制度、責(zé)任制度落實(shí)到實(shí)際的日常生活中，才能使想犯罪的人不敢犯。嚴(yán)格的制度預(yù)防是預(yù)防各類犯罪的關(guān)鍵所在。   （五）加大打擊力度，依法懲治金融系統(tǒng)的職務(wù)犯罪預(yù)防犯罪發(fā)生最有震攝作用是使每個(gè)人在強(qiáng)有力的打擊下不敢犯罪。要做到這一點(diǎn)，就必須加大打擊力度首先是我們檢察機(jī)關(guān)要嚴(yán)格執(zhí)法，集中力量查處一批大案要案，不管涉及到什么人都要一查到底，并通過典型案例搞好法制宣傳教育，開展專項(xiàng)治理。二是金融機(jī)構(gòu)的一把手要切實(shí)負(fù)起本系統(tǒng)、本單位的反腐敗、查辦職務(wù)違法亂紀(jì)的責(zé)任工作，建立和落實(shí)工作責(zé)任制，在干部職工中深入持久地進(jìn)行廉政建設(shè)教育和防范教育，真正做到警中長(zhǎng)鳴，防患于未然。要加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察和檢察機(jī)關(guān)的聯(lián)系，對(duì)構(gòu)成犯罪的案件，應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)查處，嚴(yán)禁壓案不查自行消化或以罰代刑等情況的發(fā)生。