一、小微企業(yè)發(fā)展理論綜述

（一）近代小微企業(yè)理論

近論認為小微企業(yè)可以和大中型企業(yè)共存。工業(yè)革命使得經(jīng)濟的發(fā)展進入了新的階段，市場規(guī)模增加、大企業(yè)大量出現(xiàn)。但是，小微企業(yè)并未消亡，而是與大企業(yè)共生共存。馬歇爾（Marshall）注意到了這一變化并在《經(jīng)濟學(xué)原理》中指出，企業(yè)具有生命周期，會經(jīng)歷“產(chǎn)生—發(fā)展—衰退”的過程。因此，小微企業(yè)會成長為大企業(yè)，而大企業(yè)在衰退消亡后會被新的小微企業(yè)所取代。羅賓遜夫人（Robison）在《不完全競爭經(jīng)濟學(xué)》中提出，企業(yè)所處的市場既非完全競爭又非完全壟斷，而是介于二者之間的不完全競爭市場。不同的企業(yè)由于生產(chǎn)技術(shù)、要素種類、工人素質(zhì)等因素的不同，即使生產(chǎn)同一種產(chǎn)品和服務(wù)，也會在產(chǎn)品的外觀、質(zhì)量、地域性等方面表現(xiàn)出一定的差異性。這種差異性是不完全競爭的一個表現(xiàn)形式。小微企業(yè)可以籍此獲得某種程度上的“壟斷優(yōu)勢”，與大企業(yè)共存和競爭。

（二）現(xiàn)代小微企業(yè)發(fā)展理論

二戰(zhàn)后，小微企業(yè)發(fā)展迅速，數(shù)量不斷增加，并且從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)擴散，呈現(xiàn)出方興未艾的發(fā)展態(tài)勢。經(jīng)濟學(xué)界由此提出了現(xiàn)代小微企業(yè)發(fā)展理論，認為小微企業(yè)有著自身獨特的優(yōu)勢，在市場經(jīng)濟體系中發(fā)揮著不可替代的重要作用。現(xiàn)論中比較有代表性的是產(chǎn)業(yè)組織論、企業(yè)集群論、中心外圍論等。產(chǎn)業(yè)組織論認為，人們對產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益?zhèn)€性化和差異化。小微企業(yè)可以發(fā)揮經(jīng)營機制靈活、轉(zhuǎn)型成本低的優(yōu)勢，通過小規(guī)模和多樣化的生產(chǎn)模式來滿足市場需求，從而提高自身市場地位，獲得比大企業(yè)的規(guī)模化和標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)模式相同或者更大的競爭優(yōu)勢；企業(yè)集群論認為，在一定區(qū)域內(nèi)的若干個小微企業(yè)可以組成一個相互獨立但又聯(lián)系緊密的企業(yè)集群，專司某種產(chǎn)品或服務(wù)的生產(chǎn)。集群中的每個小微企業(yè)都可以通過相互之間的分工協(xié)作和資源共享來獲得“外部經(jīng)濟性”，從而取得類似于大型企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢；中心外圍論認為，現(xiàn)代經(jīng)濟已經(jīng)形成了“中心—外圍”形式的企業(yè)分布格局。中心是指以大型的跨國公司或者企業(yè)集團為代表的核心企業(yè)，掌握關(guān)鍵技術(shù)并在市場中居于壟斷和支配地位。而外圍是指圍繞并服務(wù)于核心企業(yè)的小微企業(yè)。這些小微企業(yè)數(shù)量眾多，沒有壟斷地位，彼此之間處于競爭關(guān)系，通過產(chǎn)業(yè)鏈分工與核心企業(yè)相聯(lián)系。

二、我國小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放以來，我國的小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，表現(xiàn)出了旺盛的生命力。國家工商總局的統(tǒng)計顯示，截至2013年年底，我國符合小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的法人企業(yè)為1169.87萬戶，占全部法人企業(yè)總數(shù)的76.57%；如果將4436.29萬戶個體工商戶也納入統(tǒng)計，則我國共有5606.16萬市場主體符合小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，占我國全部市場主體的比例達到94%。現(xiàn)階段，我國小微企業(yè)在所有制結(jié)構(gòu)、行業(yè)分布、區(qū)域布局等方面都表現(xiàn)出了獨特的特點。

一、商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務(wù)中存在問題

（一）金融服務(wù)同質(zhì)化趨向凸顯，不利于小微企業(yè)的發(fā)展

首先，競爭區(qū)域同質(zhì)化。商業(yè)銀行因其自身性質(zhì)，以追求利益最大化為主要目標(biāo)。大型商業(yè)銀行以其網(wǎng)點眾多、覆蓋面廣、國家信用支持力度較大的優(yōu)勢，一般將其競爭市場定位于大中型城市和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。為了擴大市場占有率，拓展業(yè)務(wù)范圍，中小商業(yè)銀行也將主要業(yè)務(wù)范圍定位于金融體系較為發(fā)達的大中型城市以及中小企業(yè)的分布較多的長三角、珠三角以及環(huán)渤海地區(qū)。而在經(jīng)濟發(fā)展較為落后、中小企業(yè)融資渠道較為不足的中西部地區(qū)，商業(yè)銀行很少會設(shè)立分支機構(gòu)，這就造成了區(qū)域間金融資源的不均衡。

其次，業(yè)務(wù)類型同質(zhì)化。目前，各家商業(yè)銀行雖然推出了不同名稱的支持小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)，但各個業(yè)務(wù)本身性質(zhì)相似，以抵押貸款和銀行承兌匯票為主，由于產(chǎn)品的創(chuàng)新程度有限，一家銀行推出新產(chǎn)品會很快被復(fù)制。小微企業(yè)實際分布的行業(yè)非常廣泛，企業(yè)經(jīng)營千差萬別，不同類型小微企業(yè)對銀行金融產(chǎn)品的需求差異較大，銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品及服務(wù)模式遠遠不能滿足小微企業(yè)目前的融資需求。另一方面，我國實行銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制，這阻礙了金融機構(gòu)間業(yè)務(wù)范圍的交叉和拓展。從商業(yè)銀行這個角度來講，分業(yè)經(jīng)營不利于其為小微企業(yè)提供組合型、方案式金融服務(wù)，無法對多種理財產(chǎn)品和服務(wù)進行優(yōu)化組合，只能推出單一性的金融服務(wù)，從而容易被競爭對手仿效。

（二）擔(dān)保方式單一，不利于小微企業(yè)的發(fā)展

由于小微企業(yè)具有規(guī)模小、業(yè)務(wù)靈活分散和財務(wù)管理不規(guī)范等特點，其經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況等信用信息難以得到有效收集，這就造成了中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息的不對稱，而且導(dǎo)致了征信系統(tǒng)無法充分發(fā)揮其在服務(wù)中小企業(yè)中融資的作用。因此，在實踐中小微企業(yè)獲取銀行貸款主要以固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押貸款，信用貸款和保證貸款等方式在實際應(yīng)用中比例有限。但小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模有限，尤其是對于剛剛成立的小微企業(yè)，在短期內(nèi)需要大量資金支持，卻幾乎沒有實物資產(chǎn)用于抵押。

二、完善我國商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務(wù)的建議

1有關(guān)科技型小微企業(yè)的敘述

1.1科技型小微企業(yè)發(fā)展方面的特征

第一，在年齡方面具有一定的優(yōu)勢。企業(yè)內(nèi)部員工素質(zhì)相對較高，而且員工都比較年輕，在該企業(yè)中，技術(shù)型人才很多，其素質(zhì)也高，他們都有高學(xué)歷，平均年齡還不到三十歲，對企業(yè)發(fā)展具有重要的意義。第二，企業(yè)市場的時效性強，靈敏度高。高科技產(chǎn)業(yè)可以靠自身對高新技術(shù)的研發(fā)占據(jù)市場，其原因就在于這種產(chǎn)業(yè)可以領(lǐng)先競爭對手。因此，在創(chuàng)業(yè)期、發(fā)展期到成熟期，各個階段都需要有充足的資金，另一方面，因為各階段的收益是無法預(yù)知的，從風(fēng)險控制角度看，銀行需對科技型小微企業(yè)采取觀望政策。

1.2科技型小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

第一，對科技型小微企業(yè)的重視不夠。不管是政府還是社會，一直都是側(cè)重于大型企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，其認為大型企業(yè)帶來的經(jīng)濟效益更大，卻忽略了中小型企業(yè)尤其是科技型小微企業(yè)，其沒有專門的服務(wù)機構(gòu)為其提供資源，另外，小微企業(yè)與政府之間缺乏溝通與聯(lián)系，造成了小微企業(yè)的發(fā)展舉步艱難。第二，營業(yè)狀況不佳。企業(yè)規(guī)模小，對風(fēng)險的抵抗能力較低，而且受到金融危機的影響，阻礙了科技型小微企業(yè)的發(fā)展，因為其規(guī)模小能力有限，同時管理方法不夠規(guī)范導(dǎo)致許多小微企業(yè)面臨倒閉。第三，小微企業(yè)的負擔(dān)很重。根據(jù)了解，小微企業(yè)也要繳納各種稅金，而且稅率和那些大型企業(yè)都一樣，還有其他一系列費用，如此重的稅務(wù)負擔(dān)嚴重阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展進步。

2經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變

從宏觀經(jīng)濟學(xué)角度出發(fā)，經(jīng)濟增長就是產(chǎn)量的增加。通常情況下，經(jīng)濟的發(fā)展包括三個方面的內(nèi)容：第一，經(jīng)濟增長，也就是一個地區(qū)甚至一個國家的產(chǎn)品與勞務(wù)增加，其是經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)；第二，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，就是一個國家或地區(qū)在技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的改進；第三，對經(jīng)濟質(zhì)量進行改善和提高，即經(jīng)濟效益的提高、衛(wèi)生健康狀況的提高、經(jīng)濟穩(wěn)定程度的提高及自然環(huán)境、生態(tài)平衡的改善等。經(jīng)濟發(fā)展方式，就是發(fā)展經(jīng)濟的手段、方法及模式，包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)、要素結(jié)構(gòu)等。從經(jīng)濟學(xué)角度來看，經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變就是向著更加合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)和要素結(jié)構(gòu)的方向發(fā)展，也就是所謂的良性轉(zhuǎn)變。這種轉(zhuǎn)變需要打破現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)、要素結(jié)構(gòu)及相關(guān)的結(jié)構(gòu)，重新構(gòu)建合適的結(jié)構(gòu)。

1、威客模式理論概述

1.1威客模式理論基礎(chǔ)

威客模式的核心是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺需求，并根據(jù)問題解決的難易程度，設(shè)定相應(yīng)報酬，具有滿足條件的人通過平臺的信息渠道向者聯(lián)系，確定與企業(yè)經(jīng)營者協(xié)定服務(wù)內(nèi)容方式。威客模式的提出與發(fā)展是基于三個基本原理，一是BBS（電子公告牌）的組成與功能的離散；二是互聯(lián)網(wǎng)、新媒體、移動終端等新技術(shù)發(fā)展催化知識產(chǎn)業(yè)化、價值鏈化，使分散的知識個體通過新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等整合起來，并賦予相應(yīng)的使用價值，形成社會人參與網(wǎng)絡(luò)智慧互動問答的動因；三是互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)由先前的“技術(shù)聯(lián)網(wǎng)”發(fā)展為“智慧聯(lián)網(wǎng)”，在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上凸顯人類大腦的互聯(lián)，將人類大腦智慧與互聯(lián)網(wǎng)有機結(jié)合起來的聯(lián)網(wǎng)時代。威客模式中網(wǎng)絡(luò)平臺效應(yīng)比較突出，威客模式的具體工作方式是基于“威客平臺”的基礎(chǔ)上完成的，如目前我國比較成熟的威客平臺有豬八戒、淘智、任務(wù)中國等，小微企業(yè)主可以根據(jù)自身的需要在相應(yīng)的“威客平臺”上發(fā)表自身所需要的需求，在平臺上的眾多威客則根據(jù)自己的知識結(jié)構(gòu)和能力參與解答相關(guān)需求，這種模式是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)智力互動的“點對多”模式。

1.2威客模式在小微企業(yè)發(fā)展機制中的應(yīng)用機制

由于在小微企業(yè)管理中應(yīng)用威客模式需要在小微企業(yè)主和聯(lián)網(wǎng)威客之間進行智力互動，雙方的交流需要建立在有效交流之上，即小微企業(yè)主能夠?qū)⒆约浩髽I(yè)經(jīng)營中的問題或者需求“轉(zhuǎn)換”成聯(lián)網(wǎng)威客能夠理解的內(nèi)容，另外對于威客平臺方面，由于小微企業(yè)主在平臺上相關(guān)于企業(yè)經(jīng)營的智慧資訊信息，可能涉及企業(yè)自身經(jīng)營相關(guān)的機密性內(nèi)容，需要做好相應(yīng)的保密工作，如可以設(shè)計相應(yīng)的“專屬通道”，“小微企業(yè)咨詢區(qū)”，讓相關(guān)聯(lián)網(wǎng)威客在咨詢前簽訂“保密協(xié)議”，力求在知識共享互動的同時能夠保障信息安全，不至于對小微企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生負效應(yīng)。對于聯(lián)網(wǎng)威客而言，需要具備相應(yīng)的小微企業(yè)管理咨詢經(jīng)驗，最好是由富有公益心的，熱心于小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的人士構(gòu)成。在網(wǎng)絡(luò)咨詢互動智力分享的過程中，還應(yīng)考慮對每次咨詢活動的效果進行評價，可以給予“好評”、“中評”、“差評”的雙向評價權(quán)利，有效促進威客模式在小微企業(yè)管理中的應(yīng)用，保障小微企業(yè)主、威客平臺、聯(lián)網(wǎng)威客三方之間的權(quán)益。

2、威客模式在小微企業(yè)發(fā)展機制中具體應(yīng)用

2.1小微企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)威客機制

一、小微企業(yè)會計文化建設(shè)缺乏的原因

（一）文化建設(shè)發(fā)展緩慢

會計文化的產(chǎn)生來源于企業(yè)文化。小微企業(yè)的規(guī)模小，對企業(yè)文化建設(shè)的投資的比重少。企業(yè)文化建設(shè)的發(fā)展進程慢，同時也阻礙了企業(yè)會計文化建設(shè)發(fā)展的步伐。

（二）會計從業(yè)者素質(zhì)低

一方面，有些會計從業(yè)者的職業(yè)道德不強，為了追求私利，減少成本，走上了違法犯罪的道路；另一方面，由于小微企業(yè)的員工有限，沒有專門的財務(wù)部門和相關(guān)的財務(wù)制度規(guī)范。

（三）小微企業(yè)的實力有限，員工經(jīng)驗不足

大部分的小微企業(yè)都處于企業(yè)發(fā)展的初期階段，企業(yè)的各項制度不完善、管理經(jīng)驗不足，沒有意識到會計文化建設(shè)對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的重大影響。

一、創(chuàng)業(yè)基地的建設(shè)現(xiàn)狀及現(xiàn)存問題

江蘇省創(chuàng)業(yè)基地開展的信息服務(wù)項目中，入駐企業(yè)對政府政策信息的需求量最大；在資金服務(wù)中，投資融資和貸款擔(dān)保的需求量最大，反應(yīng)了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投融資困難以及貸款難的問題；技術(shù)提升服務(wù)方面，創(chuàng)業(yè)基地已開展人員培訓(xùn)、技術(shù)支持和人才引進服務(wù)并且入駐企業(yè)對技術(shù)方面的服務(wù)需求都很高，說明企業(yè)已經(jīng)意識到企業(yè)的技術(shù)水平和從業(yè)人員的素質(zhì)及能力的重要性。據(jù)調(diào)查，免費比率高于50%的服務(wù)占大多數(shù)，“高于成本收費”的比例相當(dāng)小，可以看出服務(wù)基地的非贏利性質(zhì)。創(chuàng)業(yè)基地是在政府的主導(dǎo)下建立的，政府為其帶來了資金以及一系列優(yōu)惠政策，幫助創(chuàng)業(yè)基地迅速達到很大的規(guī)模，滿足更多創(chuàng)業(yè)者進行創(chuàng)業(yè)的需求。但長遠來看，政府的過多干預(yù)使使創(chuàng)業(yè)基地存在許多問題。

（一）缺乏有效的進出機制

一方面，各級政府往往要求創(chuàng)業(yè)基地優(yōu)先接納本地企業(yè)，創(chuàng)業(yè)基地?zé)o法對其進行篩選評價。另一方面，為了保證自身的財政收入和地方經(jīng)濟和就業(yè)的穩(wěn)定增長，政府會提供更多的優(yōu)惠措施讓本該畢業(yè)的成熟企業(yè)繼續(xù)留在創(chuàng)業(yè)基地內(nèi)，創(chuàng)業(yè)基地也無法對其辦理畢業(yè)手續(xù)。另外創(chuàng)業(yè)基地作為政府的下屬單位，很可能成為部分官員展示政績的工具，為搞“形象工程”一味擴大基地規(guī)模，不注重入駐企業(yè)的篩選和畢業(yè)制度的建立，導(dǎo)致基地“超載”。

（二）融資服務(wù)功能不到位

創(chuàng)業(yè)基地投資渠道單一，具有較明顯的“政府主導(dǎo)”特征，并沒有形成多元化的投資格局。但是政府的財政能力的限制，另外創(chuàng)業(yè)基地內(nèi)的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期都需要資金的支持，這樣政府扶持資金分攤到每個企業(yè)就顯得較少。同時創(chuàng)業(yè)基地的擔(dān)保體制的不完善，加上風(fēng)險投資機制的缺失，導(dǎo)致小微企業(yè)既無法從銀行得到貸款，也無法得到風(fēng)險投資機構(gòu)的幫助。

（三）非贏利的組織性質(zhì)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新

我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，已成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，為經(jīng)濟的穩(wěn)定、創(chuàng)造就業(yè)機會、促進技術(shù)進步、繁榮市場等緒多方面，發(fā)揮著積極的作用。但小微企業(yè)自身特點注定其有著不可彌補的缺陷，企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，產(chǎn)品尚不能被市場完全接受，經(jīng)營中存在很大的不確定性，資金實力有限，這也導(dǎo)致了小微企業(yè)融資難，資金問題一直是小微企業(yè)發(fā)展中的最大障礙。在傳統(tǒng)金融體系下，信息不對稱、資源配置不均衡直接導(dǎo)致了小微企業(yè)融資困難。互聯(lián)網(wǎng)金融模式卻可以擁有海量的信用信息，同時融資業(yè)務(wù)成本低，交易方式靈活，業(yè)務(wù)處理高效。這正與小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點相適應(yīng)，顯著降低了小微企業(yè)的融資成本。新的融資模式在一定程度上減弱了小微企業(yè)融資對傳統(tǒng)金融的依賴，為小微企業(yè)融資提供了新的出路。

二、云計算、大數(shù)據(jù)處理對小微企業(yè)信用管理的要求

互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為基本依托。3G、4G為特點的移動互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，更是為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提供了發(fā)展提供的技術(shù)支持。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年6月份，我國網(wǎng)民近5.9億人，手機網(wǎng)民數(shù)近4.6億人。云計算和大數(shù)據(jù)處理在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已非常成熟，谷歌和百度每天要為上10億的網(wǎng)頁和圖片建立索引。任何企業(yè)和個人的信息都會與其他主體發(fā)生聯(lián)系，憑借在大數(shù)據(jù)挖掘和批量信息處理上的核心優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)擁有海量的客戶基礎(chǔ)，傳統(tǒng)的交互方式被互聯(lián)網(wǎng)交互方式所逐漸取代，通過互聯(lián)網(wǎng)信息搜集，可以迅速、全面地了解企業(yè)實體或個人的資產(chǎn)、信用狀況。互聯(lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)金融模式中時間、空間的限制，使小微企業(yè)上網(wǎng)就可以找到融資機會，成為融資模式轉(zhuǎn)變的受益者。與傳統(tǒng)銀行業(yè)關(guān)注企業(yè)財務(wù)報表，關(guān)注報表中的財務(wù)數(shù)據(jù)、分析財務(wù)比率這類“硬信息”不同，互聯(lián)網(wǎng)金融將關(guān)注的范圍擴展到報表之外，更加關(guān)注各種各樣的非財務(wù)數(shù)字化的“軟信息”。“軟信息”與小微企業(yè)主個人的日常活動相關(guān)，有網(wǎng)絡(luò)社交信息如博客、微信、微博，有個人網(wǎng)絡(luò)消費，如每月大致支出金額、消費分類、消費時間。都是在網(wǎng)絡(luò)上留下的個人大量零碎信息，單獨獲取其中一小部分，無法挖掘出提取有價值的信息，但是把這些大量的零碎信息串聯(lián)成一個整體，就可以形成其個人特征，如性格、興趣、生活習(xí)慣、價值觀、對風(fēng)險的態(tài)度等。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可以從中推斷小微企業(yè)主的財務(wù)、生活狀況，對其進行融資風(fēng)險評判。這也對小微企業(yè)的信用管理提出了更高的要求，小微企業(yè)應(yīng)順應(yīng)當(dāng)前金融環(huán)境的改變，將信用管理的范圍從生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的財務(wù)“硬信息”數(shù)據(jù)，擴展到企業(yè)主個人產(chǎn)生的所有“軟信息”。

三、小微企業(yè)“軟信息”信用管理的改善途徑

1.培養(yǎng)“軟信息”全面管理意識。

小微企業(yè)的信用管理，不應(yīng)局限在企業(yè)財務(wù)報表傳統(tǒng)銀行業(yè)關(guān)注的財務(wù)數(shù)據(jù)硬信息，而應(yīng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，培養(yǎng)企業(yè)“軟信息”全面管理意識。信用管理范圍不僅包括小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金結(jié)算，還有小微企業(yè)主、主要經(jīng)營者個人在互聯(lián)網(wǎng)留下的信息，如生活服務(wù)類網(wǎng)站積累的個人消費金額、消費習(xí)慣、消費種類、車房貸、個人進修、學(xué)習(xí)深造等數(shù)據(jù)，這些大量的網(wǎng)絡(luò)信息就是非標(biāo)準(zhǔn)化的信用“軟信息”，可以完整真實地反映小微企業(yè)的個人信息，對其信用評級影響重大。這也意味小微企業(yè)要對其留下的一切“痕跡”的后果負責(zé)。從小微企業(yè)員工角度，應(yīng)及時改善個人不好的生活、消費習(xí)慣，著力塑造積極向上、誠信理智、富有素養(yǎng)的個人形象。對小微企業(yè)而言，應(yīng)加強企業(yè)整體形象的設(shè)計、建設(shè)，重視企業(yè)的社會形象，這將直接影響企業(yè)未來的生存與發(fā)展。

摘要：小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道。新常態(tài)下，我國小微企業(yè)已進入一個全新的發(fā)展階段，現(xiàn)代市場營銷管理在其經(jīng)營管理過程中發(fā)揮著十分重要的作用，研究解決小微企業(yè)現(xiàn)代市場營銷管理問題具有十分重要的現(xiàn)實意義。本文簡要分析了新常態(tài)下小微企業(yè)現(xiàn)代市場營銷管理的作用及存在的問題，提出破解問題的建議，以期對解決相關(guān)問題有一定的幫助。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；現(xiàn)代市場營銷管理；小微企業(yè)

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，是當(dāng)前深化改革的主要推動力量，在擴大就業(yè)、改善民生、促進穩(wěn)定等方面具有舉足輕重的作用。但是小微企業(yè)受自身規(guī)模、條件等因素的限制，特別是在現(xiàn)代市場營銷管理方面，由于受到諸多因素的影響，小微企業(yè)的發(fā)展面臨著諸多的困難，特別是在一些企業(yè)當(dāng)中，對于銷售理念的重視程度較高，而在現(xiàn)代營銷方面的工作存在諸多不足，對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。所以，必須要強化對于小微企業(yè)現(xiàn)代市場營銷管理工作的研究，針對存在的問題與不足，采取相應(yīng)的措施加以解決，更好地促進其生存和發(fā)展。

一、現(xiàn)代市場營銷管理對小微企業(yè)的意義

（一）能夠為小微企業(yè)打造品牌形象

針對目前市場消費需求呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展方向的特點，小微企業(yè)完全可以通過對消費者以及當(dāng)前的消費市場進行調(diào)查、細分，為產(chǎn)（商）品的設(shè)計與制造、銷售提供新的方向。當(dāng)前小微企業(yè)的品牌形象問題是困擾其轉(zhuǎn)型發(fā)展的重大問題，與大中型企業(yè)相比明顯處于劣勢地位，社會認知度和消費者的認可度、美譽度都處于下風(fēng)。廣大消費者如果不了解小微企業(yè)的品牌形象，自然就不會去購買小微企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品或提供的服務(wù)，嚴重影響小微企業(yè)的經(jīng)濟效益。現(xiàn)代市場營銷管理理念可以幫助小微企業(yè)對相關(guān)商品進行品牌宣傳，通過相關(guān)的營銷手段為小微企業(yè)打造品牌形象，提升小微企業(yè)商品、服務(wù)及其自身的知名度。

（二）能有效提升自身市場競爭力