摘要：在全球化趨勢(shì)以及世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的影響下，商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展也因此受到了影響。銀行業(yè)為了進(jìn)一步發(fā)展，就必須在如今銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上對(duì)銀行自身的營銷管理措施展開進(jìn)一步優(yōu)化，通過各種措施提升銀行自身的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。銀行營銷管理工作的主要目的就是在客戶需求的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)銀行自身的銷售目標(biāo)，在制定營銷管理策略的過程中，商業(yè)銀行管理層必須在市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的需求展開進(jìn)一步分析，在這一基礎(chǔ)上完成營銷管理策略的制定工作，為商業(yè)銀行營銷工作的展開打下良好的基礎(chǔ)。本文將以目前我國商業(yè)銀行營銷管理工作的展開現(xiàn)狀作為研究基礎(chǔ)，探究商業(yè)銀行營銷管理工作存在的問題并在這一基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的改善措施，為我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的進(jìn)一步提升貢獻(xiàn)自身的力量。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；營銷管理；存在問題；影響因素；改善措施

相對(duì)于其他國家，我國銀行業(yè)營銷管理理念以及措施的應(yīng)用時(shí)間較短，目前在實(shí)際的商業(yè)銀行運(yùn)轉(zhuǎn)過程中，大部分商業(yè)銀行的管理層以及工作人員對(duì)于營銷管理并未產(chǎn)生明確的認(rèn)知，在應(yīng)用營銷管理措施的過程中，存在各種問題，營銷管理措施并不能夠產(chǎn)生其應(yīng)有的效果[1]。目前我國銀行業(yè)的營銷管理工作其本質(zhì)與早期銀行業(yè)的銷售管理工作并未出現(xiàn)明顯的差異，銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展也因此受到了影響。近些年來隨著國家經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境逐漸改善，我國銀行業(yè)的營銷管理得到了進(jìn)一步的發(fā)展。銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展對(duì)于我國金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展有著非常重要的意義，而想要促進(jìn)銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，就必須要對(duì)目前我國商業(yè)銀行營銷管理工作中存在的問題展開進(jìn)一步研究。

一、商業(yè)銀行營銷管理概念營銷管理

其實(shí)并不是一個(gè)單獨(dú)的概念，而是一個(gè)具體的過程，營銷管理工作的具體構(gòu)成為計(jì)劃部分、分析部分、執(zhí)行部分以及控制部分。在行業(yè)發(fā)展的過程中，營銷管理工作與行業(yè)的商品構(gòu)成、人員構(gòu)成、企業(yè)經(jīng)營方式存在著必然的關(guān)聯(lián)[2]。通過合理的營銷管理措施，行業(yè)的需求才能夠得到真正有效的滿足。營銷管理工作的本質(zhì)其實(shí)就是社會(huì)各方面對(duì)于行業(yè)的需求。對(duì)于商業(yè)銀行而言，營銷管理工作的主要目的就是在滿足客戶對(duì)于商業(yè)銀行產(chǎn)品需求的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身的發(fā)展目標(biāo)。在應(yīng)用營銷管理的過程中，商業(yè)銀行的管理層需要對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行自身客戶的構(gòu)成現(xiàn)狀展開全方位的調(diào)查以及分析，在這一基礎(chǔ)上，為商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)制定出相關(guān)的營銷方案，在后續(xù)營銷方案應(yīng)用的過程中對(duì)其展開控制，及時(shí)對(duì)其做出調(diào)整，確保營銷方案能夠滿足客戶對(duì)于商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求。營銷管理本質(zhì)上其實(shí)是一種企業(yè)管理理論，在企業(yè)發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行營銷管理工作是在金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、決策學(xué)、信息技術(shù)等多種專業(yè)基礎(chǔ)上所出現(xiàn)的全方位綜合性管理措施。相對(duì)于其他銀行管理模式，營銷管理措施能夠有效提升商業(yè)銀行的運(yùn)行質(zhì)量以及運(yùn)行效率，讓商業(yè)銀行得到應(yīng)有的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行營銷管理的意義

隨著市場(chǎng)壓力以及競(jìng)爭(zhēng)節(jié)奏的增加，商業(yè)銀行也在面臨著各種調(diào)整。在商業(yè)銀行謀求發(fā)展的過程中，營銷管理策略應(yīng)運(yùn)而生。營銷管理是在市場(chǎng)基礎(chǔ)上所出現(xiàn)的以消費(fèi)者需求為主的行業(yè)經(jīng)營理念[3]。對(duì)于銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展而言，營銷管理能夠滿足銀行業(yè)對(duì)于市場(chǎng)的需求，促使商業(yè)銀行得到更近一步的發(fā)展。在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，營銷管理貫徹在整個(gè)商業(yè)銀行的管理工作之中，不僅能夠提升商業(yè)銀行管理工作的整體性，同時(shí)對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的制定也會(huì)產(chǎn)生直接的影響。

［摘要］商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，是現(xiàn)代金融企業(yè)，具有企業(yè)性和銀行性兩大特征。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，我國商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，其中一個(gè)重要手段就是營銷創(chuàng)新。市場(chǎng)營銷對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著重要作用，對(duì)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展也同樣起著重要作用。

［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行;市場(chǎng)營銷;創(chuàng)新研究

一、引言

商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，是現(xiàn)代金融企業(yè)，具有企業(yè)性和銀行性兩大特征。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起使得商業(yè)銀行的經(jīng)營壓力陡增，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、金融需求多元化、綜合經(jīng)營步伐加快，對(duì)商業(yè)銀行利潤持續(xù)增長提出了更大的挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)就是在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)稱態(tài)基礎(chǔ)上的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，包括經(jīng)濟(jì)可持續(xù)穩(wěn)增長。當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新常態(tài)，今后將轉(zhuǎn)向高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)增長模式。應(yīng)對(duì)新常態(tài)的關(guān)鍵在于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，其中一個(gè)重要手段就是營銷創(chuàng)新。［1］商業(yè)銀行也是企業(yè)，企業(yè)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利潤最大化，所以商業(yè)銀行實(shí)行營銷創(chuàng)新的目標(biāo)就是提高其在金融市場(chǎng)的份額，實(shí)現(xiàn)利潤最大化。市場(chǎng)營銷對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著重要作用，對(duì)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展也同樣起著重要作用。

二、基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的我國商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷存在的問題

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，我國商業(yè)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越大，隨著競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，銀行更加重視市場(chǎng)營銷策略的作用，而且把這種策略慢慢融入到銀行經(jīng)營活動(dòng)中。然而，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，我國商業(yè)銀行在市場(chǎng)營銷方面還是存在一些問題。

(一)市場(chǎng)營銷模仿有余，創(chuàng)新不足

摘要：商業(yè)銀行是我國金融行業(yè)的主要組成部分，是經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)。因?yàn)槲覈虡I(yè)銀行網(wǎng)上銀行金融業(yè)務(wù)起點(diǎn)低、且發(fā)展時(shí)間短，因此會(huì)有很多問題存在，比如營銷思想陳舊、缺乏金融產(chǎn)品、欠缺多元化營銷方式、沒有過強(qiáng)的品牌形象、缺少相應(yīng)的人才等。所以，本文對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行金融服務(wù)的營銷問題進(jìn)行了分析，并提出可行的有針對(duì)性的方法和措施，以促進(jìn)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；網(wǎng)上銀行；金融服務(wù)；營銷措施

科學(xué)信息技術(shù)的進(jìn)步不斷推動(dòng)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為載體，應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)形式進(jìn)行的各種金融服務(wù)，這種服務(wù)內(nèi)容涉及的內(nèi)容很多，比如查詢賬戶、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、投資、信用卡及貸款等各種金融業(yè)務(wù)，基本就是線下銀行的業(yè)務(wù)。可是網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)辦理沒有時(shí)間、空間等限制，客戶可以隨時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。所以，網(wǎng)上銀行金融服務(wù)符合且能滿足人們的需要，可以幫助商業(yè)銀行拓寬經(jīng)驗(yàn)范圍和途徑。

1商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行金融服務(wù)營銷存在的問題

1.1營銷思想陳舊。商業(yè)銀行進(jìn)行相應(yīng)的網(wǎng)上銀行金融服務(wù)營銷時(shí)，其營銷思想必須與實(shí)體銀行的營銷思想一致，要以客戶為中心，確保客戶滿意。商業(yè)銀行開通了網(wǎng)上銀行金融服務(wù)，提高了其市場(chǎng)活力，也增加了金融業(yè)務(wù)營銷方式[1]。可是，我國的商業(yè)銀行沒有形成完善的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營運(yùn)行模式，沒有清晰、正確地認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上銀行金融服務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、經(jīng)營方式、交易價(jià)值等，只是把網(wǎng)上銀行的金融服務(wù)看作是線下銀行金融服務(wù)的擴(kuò)展和補(bǔ)充，沒有和線下銀行金融服務(wù)樹立相同的營銷思想，理解營銷就是推銷，對(duì)宣傳、公關(guān)等不能正確認(rèn)識(shí)，沒有較強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)營銷意識(shí)，也不重視信息化營銷方式和網(wǎng)絡(luò)營銷。

1.2缺乏金融產(chǎn)品。我國商業(yè)銀行實(shí)施分業(yè)經(jīng)營形式，因此，銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域受限，比如保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)不能經(jīng)營。而外國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)步與線下銀行業(yè)務(wù)相同，甚至其產(chǎn)品創(chuàng)新力度要比線下銀行業(yè)務(wù)更大。我國卻缺乏相應(yīng)產(chǎn)品，同時(shí)金融服務(wù)業(yè)不多、功能不夠完善，通常都是常用的金融服務(wù)類型，如查詢、支付、轉(zhuǎn)賬、買賣國債、理財(cái)業(yè)務(wù)、申請(qǐng)信用卡、網(wǎng)上商城等。一些商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行功能少、形式單一，不能對(duì)客戶進(jìn)行全面服務(wù)，這樣的網(wǎng)上銀行不能快速促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

1.3營銷措施和方法簡(jiǎn)單。經(jīng)研究，一些網(wǎng)上銀行的金融服務(wù)營銷中，不是十分清楚營銷策劃，也不明確具體實(shí)施方法，不能全面、透徹地學(xué)習(xí)和掌握信息化、科技化的網(wǎng)絡(luò)營銷理念和方法，不能進(jìn)行大膽有效地應(yīng)用。在網(wǎng)上銀行推出相應(yīng)的新產(chǎn)品后，不明白應(yīng)該用怎樣的營銷方法和措施，也不明白應(yīng)該把這個(gè)產(chǎn)品推銷給哪些客戶。應(yīng)用的營銷方法單一，導(dǎo)致金融產(chǎn)品不能準(zhǔn)確進(jìn)行市場(chǎng)定位，也不能展現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)，致使網(wǎng)上銀行不能實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)營銷預(yù)期的目的。

一、商業(yè)銀行在營銷中的不足之處

我國是發(fā)展中國家，市場(chǎng)化體制建立時(shí)間還較短，其商業(yè)銀行在營銷中還存在很多弊端，下面我們來一一介紹一下：

1.銀行對(duì)市場(chǎng)營銷的認(rèn)識(shí)不夠全面，根本沒有從客戶需求上出發(fā)來進(jìn)行服務(wù)

盡管商業(yè)銀行對(duì)營銷模式進(jìn)行了改革，但是卻還存在很多問題，這都是由于商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)營銷的認(rèn)識(shí)不全面造成的。例如：有些銀行只是掌握了一些營銷技巧，但是這些服務(wù)根本不是客戶的根本需要，這樣就造成了客戶的需求得不到滿足，必然會(huì)影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益。更有些銀行只認(rèn)為大客戶有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在市場(chǎng)營銷中，給大客戶提供了許多優(yōu)惠政策和會(huì)員權(quán)限，但對(duì)小客戶來說是很不公平的，這必然會(huì)影響小客戶的情緒，從而影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益。可見，對(duì)市場(chǎng)營銷認(rèn)識(shí)上的不足必然會(huì)影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益，這是阻礙銀行發(fā)展的重要問題。

2.銀行在投資中存在決策錯(cuò)誤，而產(chǎn)品的創(chuàng)新能力也不強(qiáng)

缺乏準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位與自主品牌創(chuàng)新。現(xiàn)階段，不同銀行間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是激烈的，有些銀行為了提高經(jīng)濟(jì)效益，盲目的投入資金進(jìn)行項(xiàng)目研究，但是卻沒有收到可觀的效益，這種不科學(xué)的投資態(tài)度是不可取的；還有些銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上下的功夫不夠，只是照抄別的銀行的金融理財(cái)產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品根本沒有自己的特點(diǎn)，也不具備自己銀行的特色，根本不能滿足客戶的需求。因此，銀行在投資前一定要做好調(diào)研工作，詳細(xì)的分析出市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，提升理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)的可行性。

3.銀行對(duì)客戶的研究力度不夠，不能滿足所有客戶的服務(wù)需要

［摘要］

隨著全球化發(fā)展進(jìn)程的不斷深入，對(duì)我國的金融體系產(chǎn)生了比較重要且長遠(yuǎn)的影響。外資銀行進(jìn)駐中國市場(chǎng)，雖然對(duì)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善起到了推動(dòng)作用，但也使國內(nèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。在金融市場(chǎng)復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是非常重要的，因此，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和堅(jiān)持轉(zhuǎn)變營銷模式來增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是銀行的必經(jīng)之路。本文從分析金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革的背景入手，主要論述其重要性，并分析問題，給出解決策略，進(jìn)而提升我國商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

［關(guān)鍵詞］

金融產(chǎn)品；創(chuàng)新；銀行營銷模式；變革

經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展使國內(nèi)銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力日益強(qiáng)烈，人民生活水平不斷提高，民眾手中的存款數(shù)額不斷增長，對(duì)金融產(chǎn)品的需求日益增加，這些變化導(dǎo)致銀行需要對(duì)其營銷模式進(jìn)行變革，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以此來滿足民眾的需要，進(jìn)而不斷提升我國商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在這樣的時(shí)代背景下，本文簡(jiǎn)要研究了金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式的變革。

1金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革的背景分析

第一，近年來，外資銀行在我國金融市場(chǎng)中所占的份額越來越大，對(duì)我國本土商業(yè)銀行的發(fā)展形成了較大的壓力，此外，外資商業(yè)銀行起步較早，發(fā)展較快，相比較于國內(nèi)商業(yè)銀行來說，外資銀行在服務(wù)、金融產(chǎn)品的價(jià)格、網(wǎng)絡(luò)配置、產(chǎn)品保障等各個(gè)方面都有著極強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。從最基本的營銷模式和產(chǎn)品來說，國內(nèi)銀行推出的金融產(chǎn)品雖然涉及范圍較廣，有外匯產(chǎn)品、投資理財(cái)產(chǎn)品、投資管理產(chǎn)品等，在類型上不比外資銀行差，但在金融產(chǎn)品的質(zhì)量和科技含量上存在明顯的差距。這與我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上時(shí)代的發(fā)展脫不了干系。第二，近年來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較迅速，人民生活水平不斷得到提升，城鎮(zhèn)居民的銀行儲(chǔ)蓄存款不斷增加，使人們的思維模式經(jīng)歷了從如何吃飽穿暖轉(zhuǎn)變?yōu)槿绾巫屪约旱馁Y金不斷的保值增值。其說明我國人民對(duì)金融產(chǎn)品的數(shù)量需求越來越多，不僅給金融產(chǎn)品的發(fā)展帶來契機(jī)，同時(shí)也給銀行的營銷模式帶來了一定的沖擊和挑戰(zhàn)。要想滿足人們的各種要求，銀行就需要積極主動(dòng)的對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)注重分類營銷模式的發(fā)展，將金融產(chǎn)品對(duì)不同需要對(duì)象進(jìn)行分類銷售，做到從一個(gè)領(lǐng)域到另一個(gè)領(lǐng)域地延伸，只有這樣才能夠滿足公眾對(duì)日益多元化、差異化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品的需求。第三，在經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代浪潮下，銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增大，從而對(duì)銀行推出創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和改變老舊的營銷模式有著更為嚴(yán)格的要求。目前，我國銀行不僅面臨著國內(nèi)同行的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，而且外資銀行對(duì)其發(fā)展也產(chǎn)生了較大的影響。長期來看，銀行發(fā)展過程中積累的經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌驗(yàn)榭蛻籼峁└酶娴姆?wù)，但銀行高運(yùn)營成本不利于其實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化的發(fā)展目標(biāo)。就銀行推出的金融產(chǎn)品而言，其趨向于多樣化的種類，雖然短時(shí)間內(nèi)能夠在一定程度上為銀行帶來經(jīng)濟(jì)利益，但其營銷手段已經(jīng)處于劣勢(shì)地位。相較于國商銀行，外資銀行的營銷模式更為多樣化，其針對(duì)不同的目標(biāo)市場(chǎng)提供具有一定差異性的營銷手段和金融產(chǎn)品，使?fàn)I銷更具針對(duì)性、高效性。另外，外資銀行有良好的品牌戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，對(duì)新老客戶都有較強(qiáng)的影響力；最后，外資銀行有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力，能夠及時(shí)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新。因此，我國國商銀行要提高自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，就必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品和改變營銷模式舊觀念，以便能更好地應(yīng)對(duì)未來更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。第四，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)的不斷應(yīng)用，不僅逐漸改變了人們的生活方式和工作方式，其對(duì)金融行業(yè)也有重大影響，國商銀行營銷模式中的支付領(lǐng)域、金融產(chǎn)品領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域等各個(gè)方面都面臨著網(wǎng)絡(luò)化的改革。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，盡早的享受到網(wǎng)絡(luò)時(shí)代帶來的福利，利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)的營銷模式進(jìn)行一定變革，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行不斷創(chuàng)新，以此來滿足民眾的各種需求。

摘要：商業(yè)銀行作為對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要影響的金融機(jī)構(gòu),通過大數(shù)據(jù)引進(jìn)可以完善營銷策略，挖掘潛在客戶，開發(fā)市場(chǎng)資源，在了解客戶需求的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)銀行今后的發(fā)展。本文主要探究大數(shù)據(jù)環(huán)境下，商業(yè)銀行營銷策略的影響因素，并結(jié)合商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，分析其營銷的優(yōu)勢(shì)和不足，總結(jié)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)營銷策略的發(fā)展方向，為其日后的營銷工作的提高打下良好的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)；營銷；策略

一、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)特征分析

商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)特征主要包括以下幾點(diǎn)，首先是其數(shù)據(jù)具有相對(duì)性特點(diǎn)，商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)并不僅僅是字面意義上數(shù)據(jù)量的多少，而是按照針對(duì)性的對(duì)象和應(yīng)用背景進(jìn)行區(qū)別化的劃分，所整合出的不同模塊，這些相對(duì)性的模塊數(shù)量很多，也可以稱為是商業(yè)銀行里的大數(shù)據(jù)；其次是其數(shù)據(jù)類型具有多樣性特點(diǎn)，商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)不僅包含系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)，也包括非系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)，其表現(xiàn)形式包括視頻、音頻、圖像以及最新發(fā)展出來的媒體等數(shù)據(jù)。在處理這些數(shù)據(jù)時(shí)，要求數(shù)據(jù)庫具有較強(qiáng)的識(shí)別和判斷能力，面對(duì)多樣化的數(shù)據(jù)，只有更完善的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)才能對(duì)其進(jìn)行整理分類；再次是數(shù)據(jù)的多源性特點(diǎn)，商業(yè)銀行中的大數(shù)據(jù)來源較廣，想要為客戶提供更為專業(yè)的服務(wù)，就要綜合整理來自銀行自助終端、網(wǎng)上平臺(tái)以及手機(jī)App等部分的信息，實(shí)現(xiàn)線上線下的有效連接，保持?jǐn)?shù)據(jù)的統(tǒng)一性。但在實(shí)際工作中，不同渠道數(shù)據(jù)采集的方法各不相同，工作時(shí)間較長，在數(shù)據(jù)的表達(dá)和整理方面會(huì)存在一定不足。而銀行在經(jīng)營過程中需要對(duì)用戶的金融行為作出預(yù)判，只有這樣才能夠?yàn)槠涮峁└哚槍?duì)性的服務(wù)，所以在工作中要收集大量的數(shù)據(jù)來減少數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)的偏差；另外是數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)性與實(shí)時(shí)性特點(diǎn)，商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)具有動(dòng)態(tài)變化的特點(diǎn)，頻率之快往往讓人驚訝，面對(duì)不斷變化的發(fā)展動(dòng)態(tài)，在數(shù)據(jù)處理過程中要及時(shí)更新并完善處理性能，只有在最短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的反應(yīng)處理，才能甄別出符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展需求的信息數(shù)據(jù)內(nèi)容；最后是數(shù)據(jù)繁雜性的特點(diǎn)，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，信息種類和數(shù)量相對(duì)較多，繁雜的數(shù)據(jù)并不能全部應(yīng)用到銀行工作當(dāng)中，只有處理掉垃圾信息，才能從中甄選有價(jià)值的內(nèi)容。

二、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)營銷的優(yōu)勢(shì)和不足

（一）商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)營銷的優(yōu)勢(shì)

商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)營銷具有諸多優(yōu)點(diǎn)，對(duì)銀行整體發(fā)展具有積極作用。首先，其客戶群體廣，利于跟蹤營銷。隨著商業(yè)銀行不斷的發(fā)展，其客戶群體不斷擴(kuò)張，客戶信息已經(jīng)成為銀行主要的資產(chǎn)形式，結(jié)合客戶數(shù)據(jù)信息分析技術(shù)能夠充分掌握客戶數(shù)據(jù)信息的分類，以此來強(qiáng)化利用信息內(nèi)容實(shí)現(xiàn)跟蹤營銷；其次，資金實(shí)力雄厚，營銷環(huán)境好。商業(yè)銀行本身具有足夠的資本和創(chuàng)造收益的能力，在大數(shù)據(jù)的推動(dòng)下，銀行豐厚的資本可以為其營銷工作構(gòu)建良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，結(jié)合大數(shù)據(jù)智能技術(shù)，相關(guān)人員可以構(gòu)建客戶和信息管理系統(tǒng)平臺(tái)，為其提供更為專業(yè)化個(gè)性化的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的目的；再有，其營銷團(tuán)隊(duì)專業(yè)，便于為用戶提供精準(zhǔn)服務(wù)。商業(yè)銀行現(xiàn)有的營銷團(tuán)隊(duì)主要由柜臺(tái)營銷人員、理財(cái)和客戶經(jīng)理以及私人銀行管家組成，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)在短期內(nèi)并不能具備如此完善的服務(wù)結(jié)構(gòu)。另外，商業(yè)銀行的營銷團(tuán)隊(duì)能夠與客戶直接溝通交流，為其提供更符合客戶心理預(yù)期的服務(wù)，對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行深入的分析，可以識(shí)別客戶關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)，更加精準(zhǔn)的控制并細(xì)化管理內(nèi)容，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)可以分析客戶的內(nèi)在需求，為其提供更為專業(yè)、系統(tǒng)的金融服務(wù)。

〔內(nèi)容提要〕對(duì)比國外社區(qū)銀行的建設(shè)進(jìn)程，國內(nèi)成長進(jìn)度較為落后，其中包含的發(fā)展舉措十分單一，區(qū)域化差異明顯，甚至部分地區(qū)在社區(qū)銀行領(lǐng)域仍是處于初始化階段。而伴隨著時(shí)代的發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)的革新，也帶動(dòng)著社區(qū)銀行逐步向前發(fā)展，尤其是在股份制商業(yè)銀行中表現(xiàn)得更為明顯。本文以H銀行社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的營銷策略態(tài)勢(shì)及H地區(qū)本身實(shí)際情況為依托，整合出其在國內(nèi)社區(qū)銀行發(fā)展的優(yōu)點(diǎn)與缺陷、發(fā)展機(jī)會(huì)與面臨的各項(xiàng)困難，深度剖析其營銷策略存在的問題及原因。

〔關(guān)鍵詞〕H銀行;社區(qū)銀行;營銷策略

一、H銀行社區(qū)銀行營銷概況

（一）H銀行社區(qū)銀行的專有產(chǎn)品

H銀行社區(qū)銀行在H銀行的工作規(guī)劃當(dāng)中，逐步將社區(qū)銀行體系向更為完善的方向進(jìn)行打造，其中社區(qū)銀行也會(huì)涉及到營銷方式多元化、潛在客戶的檢索等。社區(qū)支行自2015年開始了社區(qū)銀行的建設(shè)工作，現(xiàn)開設(shè)了一家社區(qū)支行，其社區(qū)支行是以服務(wù)對(duì)象作為主體，向各類家庭客戶或者是當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供必要的金融服務(wù)。該類型銀行在發(fā)展環(huán)節(jié)中是將電子銀行以及金融網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)作為亮點(diǎn)推廣。其中，發(fā)售“宏信”“宏業(yè)”等專屬理財(cái)產(chǎn)品受到本地社區(qū)居民的熱烈歡迎，同時(shí)使用的經(jīng)營形式是錯(cuò)時(shí)手段，網(wǎng)點(diǎn)在正常工作日是上午八點(diǎn)至下午五點(diǎn)。所有的網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)使用廣告牌、宣傳冊(cè)等宣傳媒介，同樣配備了移動(dòng)終端設(shè)備、計(jì)算機(jī)、打印機(jī)、掃描機(jī)等硬件裝置，在網(wǎng)點(diǎn)中實(shí)現(xiàn)WiFi的全部覆蓋。網(wǎng)點(diǎn)所有的構(gòu)成人員也有一定規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，能夠讓客戶充分掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。

（二）H銀行社區(qū)銀行的服務(wù)

H銀行社區(qū)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是社區(qū)居民，業(yè)務(wù)范圍涵蓋現(xiàn)金服務(wù)、個(gè)人貸款、個(gè)人理財(cái)三大平臺(tái)，涉及各類產(chǎn)品80多項(xiàng)，基本滿足了社區(qū)居民生活的日常金融服務(wù)需求。1.現(xiàn)金服務(wù)。除自助機(jī)具提供現(xiàn)金存取服務(wù)外，H銀行社區(qū)銀行專門設(shè)置了現(xiàn)金柜，提供人工現(xiàn)金存取，解決了延時(shí)營業(yè)期間客戶大額存取款的需求。為解決夜間現(xiàn)金押運(yùn)和安全問題，H銀行社區(qū)銀行的柜員均配備了出納柜員機(jī)。2.個(gè)人貸款。H銀行社區(qū)銀行為個(gè)人客戶提供公積金貸款、住房按揭貸款、生產(chǎn)經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)咨詢、申請(qǐng)受理。3.個(gè)人理財(cái)。H銀行社區(qū)銀行提供基金、國債、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀黝惍a(chǎn)品介紹、業(yè)務(wù)咨詢和銷售以及信用卡申請(qǐng)和還款等服務(wù)，豐富了社區(qū)居民投資理財(cái)渠道。

［摘要］經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷具有營銷對(duì)象特殊性、營銷產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)性等特點(diǎn)，存在盲目性和隨機(jī)性、產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、營銷手段單一、營銷機(jī)制不健全等問題。要細(xì)分市場(chǎng)、采取不同的市場(chǎng)營銷方式，建立健全網(wǎng)絡(luò)營銷交易平臺(tái)、加快信息化進(jìn)程，完善營銷組織體系，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的再造。

［關(guān)鍵詞］經(jīng)濟(jì)新常態(tài);商業(yè)銀行;市場(chǎng)營銷

商業(yè)銀行作為具有特殊性質(zhì)的企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所追求的經(jīng)濟(jì)效益和利潤最大化正面臨著巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著我國金融市場(chǎng)全球化進(jìn)程的加快擴(kuò)展，我國銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越演越烈。商業(yè)銀行要立足于不敗之地，必須積極通過開展市場(chǎng)營銷來搶占金融市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)效益最大化目標(biāo)。市場(chǎng)營銷是確保銀行未來發(fā)展方向、目標(biāo)以及總體方針的手段，同時(shí)也是銀行用來實(shí)現(xiàn)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手抗衡、吸引資金以及合理利用資源的手段。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷的特點(diǎn)

我國商業(yè)銀行經(jīng)營性質(zhì)不同于其他企業(yè)經(jīng)營性質(zhì)，商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷的主要特點(diǎn)是:其一，營銷對(duì)象有特殊性。一般企業(yè)的主要營銷對(duì)象僅僅是單一的買方，而商業(yè)銀行的主要營銷對(duì)象有可能是雙方面的，營銷對(duì)象既有可能成為買方，同時(shí)也有可能成為賣方，營銷對(duì)象的雙面性使其具有一定的特殊性;其二，營銷產(chǎn)品具有聯(lián)動(dòng)性。一般企業(yè)產(chǎn)品的立足點(diǎn)在于產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格。而商業(yè)銀行產(chǎn)品的立足點(diǎn)則是營銷產(chǎn)品的服務(wù)聯(lián)動(dòng)性，即是指商業(yè)銀行所提供的全方位服務(wù)，商業(yè)銀行營銷產(chǎn)品所具有的這種聯(lián)動(dòng)性，對(duì)銀行的未來發(fā)展起著不可忽視的推動(dòng)作用;其三，營銷渠道的直接性。一般企業(yè)的產(chǎn)品營銷渠道環(huán)節(jié)較為復(fù)雜，企業(yè)多與批發(fā)商溝通交流，而不是直接與消費(fèi)者溝通，可商業(yè)銀行的營銷產(chǎn)品渠道是以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主，以分銷方式進(jìn)行銷售，商業(yè)銀行產(chǎn)品的營銷直接面向客戶，具有直接性;其四，營銷產(chǎn)品缺乏獨(dú)特性。一般具有本企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品，在一定程度上都可以通過法律進(jìn)行保護(hù)，而商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)由于受到多種因素的影響，使其缺乏一定的獨(dú)特性［1］。

二、我國商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷存在的問題

近年來，我國商業(yè)銀行已經(jīng)重視以市場(chǎng)營銷策略作為在銀行發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)手段，并將其逐漸滲透到了銀行日常經(jīng)營活動(dòng)中。但就目前而言，我國商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)營銷的研究和運(yùn)作尚存在問題和不足，市場(chǎng)營銷水平較業(yè)務(wù)發(fā)展水平來比較明顯存在滯后現(xiàn)象。