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綠色金融的政策范文1
綠色小額信貸一般意義上是指將扶貧、綠色生態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相結(jié)合，通過(guò)引導(dǎo)小額信貸領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，促使扶貧、綠色生態(tài)與信貸經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展，其中主要包括清潔能源的開(kāi)發(fā)，生產(chǎn)及合理利用，將低碳減排理念和技術(shù)應(yīng)用到小額信貸領(lǐng)域。綠色小額信貸概念的正式確立要追溯到小額信貸，鑒于國(guó)外研究人員從減少貧困和環(huán)境保護(hù)的角度出發(fā)做出的研究，因此綠色小額信貸在改善低收入者生活水平的同時(shí)，促進(jìn)對(duì)生態(tài)的維護(hù)，激勵(lì)資源的可持續(xù)管理。
綠色小額信貸作為一種有效的扶貧和環(huán)保手段，仍處于起步階段，其發(fā)展尚未成熟，但對(duì)生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用已十分明顯。在目前的發(fā)展過(guò)程中，雖然還存在許多矛盾和問(wèn)題，但卻不能因此而否認(rèn)綠色小額信貸的時(shí)展趨勢(shì)。這就需要從地區(qū)具體實(shí)際情況出發(fā)，不斷創(chuàng)新，積極探索新的綠色小額信貸發(fā)展模式，促進(jìn)扶貧、環(huán)境與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。
事實(shí)上將綠色小額信貸作為處理環(huán)境問(wèn)題的工具之一，已經(jīng)存在很多可借鑒的方面，包括向小微企業(yè)提供資金和技術(shù)支持，提高其能源利用效率，推廣綠色產(chǎn)品和技術(shù)。綠色小額貸款以可持續(xù)環(huán)保的貸款行為，兼顧金融與環(huán)保，構(gòu)建綠色經(jīng)濟(jì)。通過(guò)綠色小額信貸減少溫室氣體排放，推動(dòng)小型企業(yè)革命，通過(guò)市場(chǎng)化解決方案創(chuàng)造一個(gè)更舒適、公正的生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)生態(tài)農(nóng)業(yè)與綠色金融的雙贏(yíng)發(fā)展。
根據(jù)黨的十報(bào)告確立“五位一體”的總體布局，提出“將生態(tài)文明建設(shè)融入經(jīng)濟(jì)建設(shè)、文化建設(shè)，政治建設(shè)和社會(huì)建設(shè)的各方面和全過(guò)程”，而我國(guó)已經(jīng)將環(huán)境保護(hù)問(wèn)題提升到戰(zhàn)略高度，這更為綠色小額信貸的可行性發(fā)展提供了良好的契機(jī)。
二、河北省綠色小額信貸發(fā)展中存在的問(wèn)題
（一）宣傳力度小，農(nóng)民對(duì)其認(rèn)識(shí)不高
通過(guò)實(shí)地調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)只有2.44%的農(nóng)戶(hù)對(duì)綠色小額信貸十分了解，22.31%的農(nóng)戶(hù)比較了解，不清楚綠色小額信貸的占比75.66%，農(nóng)村政策性金融功能不健全、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍局限、金融產(chǎn)品創(chuàng)新有限、宣傳力度不大等問(wèn)題都影響農(nóng)民對(duì)綠色小額信貸的認(rèn)識(shí)程度。
（二）從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資難
正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)都是以營(yíng)利性為目的的企業(yè)，綠色小額信貸要求低息無(wú)息的援和扶貧性不能吸引正規(guī)金融機(jī)構(gòu)參與放款，在客觀(guān)條件下，農(nóng)村處于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入綠色小額信貸領(lǐng)域只會(huì)使其陷入虧損境地，因此其在在小額資金借貸方面的支持力度嚴(yán)重不足，仍舊需要進(jìn)一步發(fā)展。
（三）小額信貸公司利率偏高
數(shù)據(jù)表明，大部分農(nóng)民獲得小額信貸資金的利率集中在6%-10%，這個(gè)利率水平對(duì)于貧困農(nóng)民來(lái)說(shuō)是比較高的。而0%-3%的真正意義上的低息只占到11.11%。小額信貸公司滿(mǎn)足綠色小額信貸的“小額”要求，但其仍是追逐利潤(rùn)的企業(yè)，不提供無(wú)償性與援的貸款，無(wú)法實(shí)現(xiàn)扶貧與綠色的結(jié)合，其較高的利率使得大部分農(nóng)民因無(wú)法按時(shí)還款而不敢申請(qǐng)貸款，綠色小額信貸需求在小額信貸公司難以得到滿(mǎn)足。
（四）政策性金融機(jī)構(gòu)缺位
旨在解決“三農(nóng)”問(wèn)題的政策性金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向大型公司和企業(yè)或者農(nóng)村聯(lián)合性組織提供信貸資金支持，對(duì)農(nóng)民個(gè)人的信貸資金力度較小，在扶貧和保障金融弱勢(shì)群體平等的信貸資金支持上存在一定程度的缺位，使得農(nóng)戶(hù)綠色小額信貸需求的解決存在很大困難。
（五）融資體系尚未建立
金融機(jī)構(gòu)中對(duì)于綠色小額信貸的發(fā)展需求沒(méi)有提起足夠的重視，面對(duì)眾多農(nóng)戶(hù)的綠色小額信貸需求，缺少相關(guān)專(zhuān)門(mén)的貸款業(yè)務(wù)及專(zhuān)業(yè)的工作人員來(lái)滿(mǎn)足。
針對(duì)融資體系，我們對(duì)信貸機(jī)構(gòu)的工作人員進(jìn)行了采訪(fǎng)，了解到，我國(guó)目前的融資種類(lèi)相對(duì)單一，并不能滿(mǎn)足當(dāng)前綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。現(xiàn)階段，我國(guó)只有綠色小額信貸同時(shí)促進(jìn)扶貧與環(huán)保發(fā)展，小微企業(yè)與有資金需求的農(nóng)戶(hù)可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)環(huán)保項(xiàng)目的貸款，利用貸款資金發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，操作簡(jiǎn)單便捷，適合小微企業(yè)與農(nóng)戶(hù)。
三、促進(jìn)政策性金融支持綠色小額信貸的建議
（一）政策性金融機(jī)構(gòu)角度
1.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，促進(jìn)投資多元化，拓寬融資渠道
政策性金融機(jī)構(gòu)要深入農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展農(nóng)村信貸情況調(diào)研，切實(shí)了解農(nóng)戶(hù)的綠色信貸需求，針對(duì)不同農(nóng)戶(hù)需求開(kāi)發(fā)基于實(shí)際情況特色的綠色小額信貸產(chǎn)品。
政策性金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展該地區(qū)農(nóng)業(yè)及相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r情況調(diào)研，密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，為創(chuàng)新綠色小額信貸產(chǎn)品做好宏觀(guān)基礎(chǔ)鋪墊。
政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極借鑒國(guó)外優(yōu)秀合理的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)、利用優(yōu)秀人才，研發(fā)適合我國(guó)農(nóng)戶(hù)的綠色小額信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展方式，進(jìn)而拓寬融資渠道，加大融資可能性，指導(dǎo)農(nóng)戶(hù)投資，鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行綠色信貸，促進(jìn)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
2.加強(qiáng)綠色小額信貸產(chǎn)品的宣傳及介紹，增加民眾認(rèn)知度
金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展綠色小額信貸知識(shí)宣講會(huì)、綠色小額信貸知識(shí)下鄉(xiāng)等多形式的宣傳活動(dòng)，深入農(nóng)村宣傳綠色小額信貸知識(shí)及政策，全面介紹國(guó)家綠色小額信貸政策的優(yōu)惠措施和對(duì)農(nóng)村綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的扶助舉措。
積極宣傳政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色小額信貸的優(yōu)惠措施，加大機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的宣傳力度，結(jié)合農(nóng)戶(hù)實(shí)際介紹相適應(yīng)的綠色小額信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)民眾對(duì)相關(guān)產(chǎn)品及政策的認(rèn)知度，提高綠色小額信貸的普及程度。
3.降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻
由于農(nóng)戶(hù)貸款額度低，群體大，管理相對(duì)困難，管理成本高，以往政策性金融機(jī)構(gòu)貸款金額較大，致力于服務(wù)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，主要針對(duì)大型機(jī)構(gòu)企業(yè)提供信貸服務(wù)，而不面向農(nóng)戶(hù)個(gè)人及小微企業(yè)提供小額信貸。
推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色小額信貸的支持就要適度調(diào)整和放寬對(duì)貧困人群提供綠色小額信貸的準(zhǔn)入政策，降低進(jìn)入門(mén)檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，構(gòu)建多元化市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度和嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度，能夠增強(qiáng)綠色小額信貸對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的幫扶作用，同時(shí)要注意嚴(yán)格制約的適度性，避免過(guò)于嚴(yán)格的限制導(dǎo)致綠色小額信貸主體發(fā)展受阻。
4.制定綠色小額信貸標(biāo)準(zhǔn)化體系，提高信貸操作流程可行性
標(biāo)準(zhǔn)化體系的缺失直接影響我國(guó)綠色小額信貸的實(shí)際操作，推動(dòng)綠色小額信貸體系建設(shè)可以借鑒國(guó)際上比較成熟的綠色信貸準(zhǔn)則――“赤道原則”。第一，政策性金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部成立專(zhuān)業(yè)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立具有獨(dú)立處理資格的小額信貸審批通道監(jiān)督綠色小額信貸的執(zhí)行。第二，對(duì)綠色小額信貸的服務(wù)對(duì)象按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸類(lèi)，制定更適合地區(qū)實(shí)際的綠色小額信貸操作細(xì)則。第三，對(duì)借款人環(huán)境信息進(jìn)行強(qiáng)制披露，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行公開(kāi)公示，接受社會(huì)的監(jiān)督。
具體操作體系參考如下：政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)專(zhuān)業(yè)人才和技術(shù)成立專(zhuān)業(yè)綠色小額信貸部門(mén)，結(jié)合地區(qū)實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況建立相關(guān)信貸機(jī)制和操作方法，深入農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展信貸操作。
由于綠色小額信貸發(fā)展多以農(nóng)戶(hù)或小微企業(yè)為資金需求對(duì)象，因此小額信貸中心可以以農(nóng)村村委會(huì)為依托，開(kāi)展建立農(nóng)戶(hù)信貸檔案工作，并將與貸款相關(guān)的資料宣傳頁(yè)發(fā)放到有信貸需求的農(nóng)戶(hù)手中，使群眾了解綠色小額信貸的辦理步驟和方式。在授信過(guò)程中，充分征求村委會(huì)或村民代表意見(jiàn)，確保信貸公開(kāi)、公正。根據(jù)具體農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局，確立該地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展核心方向，以該方向?yàn)橹攸c(diǎn)支持對(duì)象，建立特色信貸機(jī)制。期間信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人主動(dòng)深入轄區(qū)重點(diǎn)農(nóng)戶(hù)、村委會(huì)調(diào)查了解農(nóng)戶(hù)信用狀況；深入工商部門(mén)了解個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)注冊(cè)信息。實(shí)地調(diào)查，真實(shí)了解客戶(hù)自有資金情況、信用程度及貸款資金用途等，為小額信貸工作的深入開(kāi)展創(chuàng)造條件。
5.加強(qiáng)建立專(zhuān)門(mén)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，完善機(jī)構(gòu)設(shè)施及人員配置
依據(jù)綠色小額信貸的標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，建立專(zhuān)門(mén)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，加大專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的培養(yǎng)力度，吸引優(yōu)秀人才，改善機(jī)構(gòu)硬件及軟件設(shè)施，從而提高服務(wù)效率，形成高效便民的借貸機(jī)構(gòu)。
6.積極開(kāi)展部門(mén)間合作，建立信息共享機(jī)制
開(kāi)展綠色小額信貸模式建設(shè)，其中關(guān)鍵的部分就是要處理好綠色產(chǎn)業(yè)和污染產(chǎn)業(yè)的矛盾關(guān)系。要大力推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，努力解決污染產(chǎn)業(yè)，這就需要綠色小額信貸部門(mén)與環(huán)保部門(mén)的共同合作，只有這樣，才能解決好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境惡化的矛盾關(guān)系。各部門(mén)之間可以相互利用彼此的優(yōu)勢(shì)，相互監(jiān)督、共同合作，推動(dòng)綠色小額信貸的開(kāi)展和實(shí)施，同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境雙贏(yíng)。這種合作關(guān)系主要是在開(kāi)展綠色小額信貸的政策性金融機(jī)構(gòu)、致力于環(huán)境保護(hù)的環(huán)保部門(mén)及部分政府扶貧相關(guān)部門(mén)之間，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)部門(mén)之間的聯(lián)系，建立部門(mén)間的特殊運(yùn)營(yíng)通道，加強(qiáng)部門(mén)間的配合度，提高綠色小額信貸的實(shí)施效率，在維護(hù)環(huán)境綠色發(fā)展的同時(shí)推動(dòng)綠色小額信貸的建設(shè)完善。
（二）政府部門(mén)角度
綠色小額信貸的開(kāi)展離不開(kāi)政府的有效配合，政府部門(mén)可以利用其特殊職能和作用加強(qiáng)對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的支持力度，為其推進(jìn)發(fā)展提供有力保障。
1.為政策性金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)戶(hù)雙方搭建信息交流平臺(tái)，推動(dòng)信息共享及時(shí)、有效發(fā)展，降低信息交流成本，提高信貸服務(wù)效率
基于農(nóng)戶(hù)對(duì)政府部門(mén)的了解程度高于政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，政府部門(mén)可以利用自身機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，充當(dāng)信息傳播中介平臺(tái)，綜合利用電信、電子郵箱、網(wǎng)站公告等多種方式，建立農(nóng)戶(hù)綠色小額信貸需求收集反應(yīng)機(jī)制，有效收集農(nóng)戶(hù)綠色小額信貸需求信息，另一方面將政策性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品向農(nóng)戶(hù)宣傳介紹，即以政府機(jī)構(gòu)為中心平臺(tái)，促進(jìn)信息交流共享。
2.創(chuàng)新綠色小額信貸激勵(lì)機(jī)制
綠色小額信貸的激勵(lì)機(jī)制是指提高政策性金融機(jī)構(gòu)的積極性的激勵(lì)措施，進(jìn)而推動(dòng)綠色小額信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展。政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各個(gè)途徑的調(diào)研，綜合各種因素設(shè)計(jì)出適合本地區(qū)農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的綠色小額信貸產(chǎn)品，并建立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)開(kāi)展此業(yè)務(wù)。當(dāng)?shù)卣块T(mén)應(yīng)采取實(shí)質(zhì)性的獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)綠色小額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展良好并且為本地帶來(lái)較大生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益的政策性金融機(jī)構(gòu)實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，就此形成長(zhǎng)期機(jī)制，帶動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展綠色小額信貸層面的積極性。
綠色金融的政策范文2
【關(guān)鍵詞】綠色信貸 低碳經(jīng)濟(jì) 約束激勵(lì)機(jī)制 金融機(jī)構(gòu)
一、北京市綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r
2010年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》中明確要求商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的貸款申請(qǐng)，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、落后產(chǎn)能以及不符合環(huán)境保護(hù)政策的產(chǎn)業(yè)，要合理上收授信權(quán)限。對(duì)于一些不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定以及國(guó)家明令要求淘汰的落后產(chǎn)能等的違規(guī)在建項(xiàng)目，原則上不得再提供任何形式的新增授信支持。
目前北京市政府及相關(guān)部門(mén)對(duì)加快北京市綠色信貸的發(fā)展非常重視，也采取了一系列措施來(lái)促進(jìn)綠色信貸在北京市的發(fā)展。2008年中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市發(fā)改委和環(huán)保局、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局4部門(mén)近日聯(lián)合了《關(guān)于加強(qiáng)“綠色信貸”建設(shè)支持首都節(jié)能減排工作的意見(jiàn)》，提出了“綠色信貸”支持節(jié)能減排的措施。《意見(jiàn)》稱(chēng)，北京市將通過(guò)加快建立并完善“綠色信貸”信息體系，逐步將北京市節(jié)能環(huán)保信息納入中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，對(duì)不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)審慎發(fā)放貸款，甚至停止貸款。2010年，以“綠色金融與可持續(xù)發(fā)展”為主題的“地壇論壇”在北京召開(kāi)，北京市東城區(qū)啟動(dòng)“北京綠色金融商務(wù)區(qū)”，東城區(qū)將成為“北京綠色金融中心”建設(shè)的重要試點(diǎn)基地。這些措施的實(shí)施都將進(jìn)一步的推動(dòng)北京市綠色信貸的發(fā)展，并在理論上為北京市綠色信貸體系的創(chuàng)建起到加速器的作用。
二、北京市在發(fā)展綠色信貸過(guò)程中存在的若干問(wèn)題
目前，雖然北京市政府和金融業(yè)機(jī)構(gòu)等在發(fā)展“綠色信貸”方面已經(jīng)開(kāi)展了一系列工作，并收到了一些成效，但同時(shí)我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，北京市在發(fā)展綠色信貸的過(guò)程中仍然存在著許多問(wèn)題。
首先，實(shí)施綠色信貸政策將會(huì)給銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的效益帶來(lái)顯著影響。現(xiàn)有高耗能高污染企業(yè)中有很大一部分是商業(yè)銀行的重要客戶(hù)，它們構(gòu)成了這些金融機(jī)構(gòu)相當(dāng)重要的業(yè)務(wù)支撐和收入來(lái)源。綠色信貸政策的實(shí)施，必然會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)減少或中斷信貸資金流向這些“兩高”領(lǐng)域，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)一定程度的萎縮，同時(shí)，由于缺少銀行信貸資金的支持，可能會(huì)導(dǎo)致“兩高”企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生困難，進(jìn)而給銀行帶來(lái)“壞賬”的風(fēng)險(xiǎn)。
其次，實(shí)施綠色信貸政策的相關(guān)數(shù)據(jù)收集和處理存在一定困難。目前由于我國(guó)的綠色信貸政策還處于起步階段，還沒(méi)有建立起有效的企業(yè)環(huán)保信用數(shù)據(jù)庫(kù)，導(dǎo)致與綠色信貸相關(guān)的信息收集和處理等都存在相當(dāng)大的難度，不能為金融機(jī)構(gòu)提供參考，從而影響了綠色信貸的發(fā)展。
最后，綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和程序不完善。一方面有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)不夠重視，對(duì)其效益存有疑慮，有些甚至把綠色信貸業(yè)務(wù)當(dāng)成是公益活動(dòng)；另一方面當(dāng)前我國(guó)關(guān)于綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺乏有針對(duì)性的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)目錄，同時(shí)由于缺乏具有環(huán)保技術(shù)知識(shí)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才，以上各種種都使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)能力嚴(yán)重不足，這些都給北京市開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定的障礙和困難。
三、促進(jìn)北京市綠色信貸發(fā)展的對(duì)策研究
（一）政府政策的支持
要想有效的實(shí)行綠色信貸，離不開(kāi)政府的支持。比如，德國(guó)政府在充分落實(shí)政府補(bǔ)貼資金的同時(shí)，還出臺(tái)了一系列的環(huán)保政策，如“貸款擔(dān)保計(jì)劃”等；美國(guó)將稅收政策作為政府調(diào)節(jié)環(huán)保經(jīng)濟(jì)的有效政策；加拿大政府定期會(huì)在《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志上以及網(wǎng)絡(luò)上公布環(huán)境報(bào)告信息，最新的環(huán)境動(dòng)態(tài)，鼓勵(lì)廣大公眾來(lái)監(jiān)督政府的環(huán)境治理行為，通過(guò)建立一定的監(jiān)督檢查制度，把環(huán)境治理結(jié)果準(zhǔn)時(shí)向媒體公開(kāi)。
（二）銀行的激勵(lì)機(jī)制與內(nèi)部管理
是否具有一個(gè)良好的銀行激勵(lì)機(jī)制是銀行對(duì)綠色信貸實(shí)施內(nèi)部管理的重要手段。良好的激勵(lì)機(jī)制應(yīng)該是銀行或企業(yè)在實(shí)施“赤道原則”后仍然有利可圖。只有在強(qiáng)有力的銀行信貸激勵(lì)機(jī)制的指導(dǎo)下，企業(yè)與銀行才會(huì)通過(guò)合作，自覺(jué)并互相監(jiān)督地遵守赤道原則。
（三）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新支持
一個(gè)典型的例子就是德國(guó)復(fù)興信貸銀行的綠色信貸，其在綠色信貸的金融創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)拓方面更具有突出貢獻(xiàn)。復(fù)興銀行一直致力于產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，無(wú)論是節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品，還是創(chuàng)新開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各項(xiàng)信貸金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)活動(dòng)都通過(guò)透明的公開(kāi)招標(biāo)形式展開(kāi)，開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品也要得到環(huán)保部門(mén)的審批與認(rèn)可，這樣即確保了資金的有效利用，也保證綠色信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程的公平公正。
（四）盡快建立并完善相關(guān)法律法規(guī)制度
要想有效的實(shí)施綠色信貸，必須需要法律體系強(qiáng)有力的支持。這也是從上述國(guó)家成功實(shí)施綠色信貸的一個(gè)共同點(diǎn)。明確的法律體系對(duì)企業(yè)行為的引導(dǎo)與規(guī)范有著十分重要的作用。清楚的條文規(guī)定、明確的責(zé)任界定、清晰的處罰措施都是必不可少的。只有如此，才能將政府權(quán)力、銀行與企業(yè)責(zé)任及利益有機(jī)地結(jié)合在一起，使政府有法可依，銀行有動(dòng)力和壓力去踐行綠色信貸之路，企業(yè)有激勵(lì)以保護(hù)環(huán)境為前提發(fā)展生產(chǎn)，從而保證環(huán)保事業(yè)的順利進(jìn)行。
參考文獻(xiàn)
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綠色金融的政策范文3
一、我國(guó)綠色金融的實(shí)踐情況
（一）節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境已上升為基本國(guó)策
轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要任務(wù)和目標(biāo)。為此，國(guó)務(wù)院近年來(lái)已出臺(tái)《國(guó)務(wù)院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》等一系列文件。2013年，黨的十報(bào)告將“生態(tài)文明建設(shè)”作為我國(guó)“五位一體”發(fā)展布局的重要組成部分，明確提出大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，指明“堅(jiān)持節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的基本國(guó)策，堅(jiān)持節(jié)約優(yōu)先、保護(hù)優(yōu)先、自然恢復(fù)為主的方針，著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展”的方向。
（二）銀行業(yè)綠色信貸政策體系初步形成
從國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券、綠色基金等多種產(chǎn)品。但國(guó)內(nèi)目前僅在綠色信貸領(lǐng)域形成了較為完善的政策體系。銀監(jiān)會(huì)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的主要推動(dòng)者之一，先后出臺(tái)了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投融資政策措施意見(jiàn)的通知》等文件。2013年，又出臺(tái)了《關(guān)于綠色信貸工作的意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)將綠色信貸理念融入銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)管工作之中，明確要求各金融機(jī)構(gòu)“推進(jìn)綠色信貸”，支持綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能環(huán)保等標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目不予提供信貸支持，嚴(yán)防“兩高一剩信貸風(fēng)險(xiǎn)”。以上文件初步建立了我國(guó)綠色信貸政策體系，也顯示了國(guó)家層面大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的決心。
（三）興業(yè)銀行綠色金融國(guó)內(nèi)領(lǐng)先
興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)唯一一家赤道銀行，其綠色金融發(fā)展水平一直領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)。
一是不斷優(yōu)化赤道原則管理體系，提升環(huán)境與社會(huì)管理政策的有效性。2008年10月31日，興業(yè)銀行成為中國(guó)首家赤道銀行。該行按照赤道原則對(duì)公司環(huán)境與社會(huì)保護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行了梳理和修訂，從政策制定、業(yè)務(wù)流程到實(shí)施規(guī)劃和信息披露方面進(jìn)一步規(guī)范赤道原則的實(shí)施和管理。同時(shí)，繼續(xù)優(yōu)化適用赤道原則的項(xiàng)目融資審查流程，并定期開(kāi)展全行赤道原則實(shí)施績(jī)效考評(píng)。2012年其年報(bào)顯示，興業(yè)銀行共認(rèn)定適用于赤道原則的項(xiàng)目157筆、2189億元，涉及154個(gè)客戶(hù)和33家分行，其中已放款46筆。
二是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐和探索，興業(yè)銀行形成了通過(guò)多樣化金融工具促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)金融業(yè)務(wù)。2009年1月，興業(yè)銀行成立了綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融部，并于2012年升格為總行一級(jí)部門(mén)。針對(duì)不同的客戶(hù)群體和項(xiàng)目類(lèi)型，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了合同能源管理專(zhuān)項(xiàng)融資、節(jié)能減排固貸和流貸、排污權(quán)抵押授信、碳交易金融服務(wù)等產(chǎn)品。截至2012年末，公司的綠色金融融資余額1126億元，其中綠色金融貸款余額706億元，綠色金融客戶(hù)1717戶(hù)。
（四）我國(guó)大型銀行不斷加強(qiáng)綠色金融實(shí)踐
一是加強(qiáng)綠色信貸制度建設(shè)。各行按照國(guó)家綠色信貸政策及相關(guān)配套文件，積極開(kāi)展綠色信貸流程梳理工作，制定和完善了相關(guān)行業(yè)的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)與要求，從信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸全流程管理、工作機(jī)制、保障措施等多方面完善了綠色信貸的政策體系。如農(nóng)行制定下發(fā)了《關(guān)于落實(shí)綠色信貸工作的實(shí)施意見(jiàn)》，細(xì)化了“綠色信貸”相關(guān)部門(mén)的工作職責(zé)，從信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸全流程管理、貸后管理、工作機(jī)制、保障措施等多個(gè)方面完善了農(nóng)行“綠色信貸”工作體系。
二是創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。如2012年農(nóng)行提供全程顧問(wèn)服務(wù)的兩筆清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）項(xiàng)目在聯(lián)合國(guó)成功注冊(cè)，實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行在該領(lǐng)域的突破，在業(yè)內(nèi)率先推出并成功辦理了“已注冊(cè)減排量（CER）轉(zhuǎn)賣(mài)顧問(wèn)”、“合同能源管理（EMC）顧問(wèn)及融資等一批創(chuàng)新產(chǎn)品；交行引入CDM權(quán)益為境內(nèi)風(fēng)電融資增信，在五方協(xié)議下為海外光伏電站項(xiàng)目提供跨境融資。
三是加強(qiáng)綠色信貸信息披露。工、農(nóng)、中、建、交五家行均在年報(bào)和社會(huì)責(zé)任報(bào)告中對(duì)綠色銀行的實(shí)踐情況進(jìn)行了專(zhuān)題披露，主要包括綠色信貸政策、綠色金融產(chǎn)品、綠色金融創(chuàng)新等內(nèi)容。
四是綠色信貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。2012年末，工、農(nóng)、中、建等四家大型銀行年報(bào)顯示，綠色信貸余額分別為5934億元、1522億元、2275億元、2396億元，同比增長(zhǎng)0.5%、87.6%、8.7%、8.9%。交行風(fēng)電、水電等清潔能源信貸余額347億元，同比增長(zhǎng)5.5%。
二、大型銀行綠色金融業(yè)務(wù)面臨的主要問(wèn)題
綠色金融業(yè)務(wù)雖具有廣闊的發(fā)展前景，但由于政策、技術(shù)、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的影響，國(guó)內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢。
（一）銀行內(nèi)部環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)缺失。為有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，完整的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要。從目前國(guó)內(nèi)銀行的實(shí)踐情況來(lái)看，環(huán)境評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)主要依賴(lài)于各級(jí)環(huán)保部門(mén)的外部評(píng)判，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尚未真正涉及，對(duì)相關(guān)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力有限。
（二）配套機(jī)制體制建設(shè)不健全。目前，我國(guó)在項(xiàng)目規(guī)劃、審批、建設(shè)、投產(chǎn)以及持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)等多個(gè)環(huán)節(jié)，綠色環(huán)保監(jiān)督管理機(jī)制尚不健全，部分新興行業(yè)相應(yīng)的法律法規(guī)、行業(yè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)體系也有待健全，單從銀行服務(wù)角度推動(dòng)綠色信貸面臨較大困難。其次，國(guó)家層面的財(cái)政、稅收、利率風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及各部門(mén)的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制尚未建立。
（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配。部分綠色金融業(yè)務(wù)（如污水處理、垃圾發(fā)電）社會(huì)效益較好，但在一定時(shí)期內(nèi)增加了企業(yè)生產(chǎn)成本，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨較大不確定性，不符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制要求。另外，部分綠色金融業(yè)務(wù)（如合同能源管理、節(jié)能改造）等項(xiàng)目主體眾多、項(xiàng)目分散且單個(gè)項(xiàng)目融資規(guī)模小，銀行調(diào)查評(píng)估、審查審批和貸后管理的成本較高，且這類(lèi)項(xiàng)目主體規(guī)模與資金實(shí)力較小，可供擔(dān)保的有效資產(chǎn)較少，難以保障銀行資金安全。
（四）相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才匱乏。開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)要求銀行評(píng)估管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)資源配置。環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估涉及社會(huì)、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、金融等多個(gè)領(lǐng)域，要求銀行人員熟悉環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估的各方面，對(duì)銀行人員的專(zhuān)業(yè)性和全面性提出了更高要求。目前，五行在上述領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備明顯不足，制約了綠色金融的發(fā)展。
三、我國(guó)發(fā)展綠色金融的建議
充分發(fā)揮綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的重要作用，是促使國(guó)家轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式、走上綠色經(jīng)濟(jì)之路的重要手段。目前，我國(guó)正處于工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化的加速發(fā)展階段，應(yīng)盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，提高綠色金融發(fā)展水平。
一是完善國(guó)家層面的戰(zhàn)略設(shè)計(jì)。銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在第一屆“新興市場(chǎng)國(guó)家綠色信貸論壇”上提出“發(fā)展中國(guó)家應(yīng)將實(shí)施綠色金融推升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策”。發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)顯示，只有把綠色信貸、綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，頂層推動(dòng)綠色金融發(fā)展，才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展中的作用。目前的當(dāng)務(wù)之急是建立健全綠色金融法律法規(guī)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)溝通，盡快制定出符合我國(guó)國(guó)情的綠色金融法規(guī)。
綠色金融的政策范文4
發(fā)展綠色金融是我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)綠色發(fā)展的必經(jīng)之路。目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展屬于起步階段，存在諸多問(wèn)題，本文在對(duì)綠色金融的內(nèi)涵和作用進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，總結(jié)了國(guó)外綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題，并提出相應(yīng)的政策建議。
關(guān)鍵詞:
綠色金融;碳交易;環(huán)境保護(hù)
一、綠色金融的內(nèi)涵和作用
(一)綠色金融的定義目前綠色金融的定義在學(xué)術(shù)界沒(méi)有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，從我國(guó)綠色金融發(fā)展實(shí)踐看，綠色金融是指金融部門(mén)將環(huán)境保護(hù)納入其投融資決策中，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)來(lái)促使企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。
(二)綠色金融的作用綠色金融對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、加快金融業(yè)發(fā)展、促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、改善環(huán)境等方面具有促進(jìn)作用。1.促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展綠色金融能為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供配套資金支持，有助于引導(dǎo)公眾投資行為和社會(huì)資本流向，推動(dòng)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式從過(guò)去依靠高投入、高能耗、高污染向技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。2.加快金融業(yè)發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，綠色金融也有助于推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。綠色信貸、綠色債券等金融工具的推出有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3.促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)由于綠色金融重點(diǎn)扶持低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)為獲取金融機(jī)構(gòu)的貸款優(yōu)惠和政府部門(mén)的財(cái)稅優(yōu)惠，就需要滿(mǎn)足綠色金融的節(jié)能環(huán)保要求，加大環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新力度，改進(jìn)生產(chǎn)條件和工藝，降低單位產(chǎn)品的物耗、能耗和廢物排放，提高生產(chǎn)效率和資源利用率。因此，綠色金融有助于推動(dòng)企業(yè)技術(shù)和設(shè)備升級(jí)，引導(dǎo)企業(yè)更多地投資于綠色節(jié)能產(chǎn)業(yè)，有效規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。4.促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保一方面，綠色金融可以引導(dǎo)社會(huì)資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè);另一方面，以節(jié)能環(huán)保為融資條件，客觀(guān)上可強(qiáng)化企業(yè)的環(huán)保意識(shí)，從源頭上規(guī)范企業(yè)的環(huán)保行為。以綠色信貸為例，銀行對(duì)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)或項(xiàng)目提供貸款并實(shí)施優(yōu)惠利率，對(duì)高耗能、污染企業(yè)實(shí)施貸款限制或懲罰性利率，通過(guò)差異化企業(yè)融資成本，調(diào)節(jié)市場(chǎng)主體行為，促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保。
二、國(guó)外綠色金融實(shí)踐及經(jīng)驗(yàn)
在國(guó)外，更多的使用“碳金融”這一概念，是由《京都協(xié)議書(shū)》興起的低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動(dòng)。《京都議定書(shū)》共形成了三種減排機(jī)制，即聯(lián)合履約機(jī)制(JI)，清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)和排放貿(mào)易機(jī)制(ER)。
(一)形成碳交易市場(chǎng)碳交易市場(chǎng)主要分為配額交易市場(chǎng)和自愿交易市場(chǎng)，配額交易市場(chǎng)又分為基于配額的市場(chǎng)和基于項(xiàng)目的市場(chǎng)，前者為管理者在市場(chǎng)中對(duì)排放配額進(jìn)行分配，市場(chǎng)參與者買(mǎi)賣(mài)配額;后者為買(mǎi)方從賣(mài)方買(mǎi)入低于基準(zhǔn)排放水平的項(xiàng)目，獲得碳減排額。碳排放市場(chǎng)衍生品主要包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、掉期等，衍生品的多樣性增加了碳交易市場(chǎng)的流動(dòng)性，滿(mǎn)足了不同客戶(hù)群體的需求。歐盟排放貿(mào)易體系是全球主要的碳金融衍生品交易體系，主要包括以期貨為主要交易品的歐洲氣候交易所和以現(xiàn)貨為主要交易品的歐洲能源交易所。芝加哥氣候交易所是首個(gè)北美地區(qū)自愿從事溫室氣體減排交易的交易機(jī)構(gòu)，目前已覆蓋航空、交通、電力等十個(gè)行業(yè)。
(二)拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)目前國(guó)外綠色金融產(chǎn)品種類(lèi)主要包括:個(gè)人綠色金融產(chǎn)品、綠色金融投資產(chǎn)品、環(huán)境融資租賃服務(wù)、提供直接融資支持、綠色信貸政策等。其中，綠色信貸政策的提出源于赤道原則。赤道原則是指根據(jù)國(guó)際金融公司和世界銀行相關(guān)政策，由世界主要金融機(jī)構(gòu)制定的一套金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在管理和評(píng)估與項(xiàng)目有關(guān)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。表1反映了國(guó)外代表性銀行的綠色信貸的具體表現(xiàn)。
(三)制定法律法規(guī)國(guó)外在綠色金融方面的相關(guān)立法和準(zhǔn)則不斷完善。1980年，美國(guó)出臺(tái)“超級(jí)基金法案”，要求企業(yè)造成環(huán)境污染后，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，促使銀行關(guān)注和防范因信貸投放可能造成的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn);2001年，英國(guó)制定《氣候變化法》，成為首個(gè)將溫室氣體減排目標(biāo)寫(xiě)入法律的國(guó)家;澳大利亞在2007年加入《京都協(xié)議書(shū)》后，制定了《國(guó)家溫室氣體與能源報(bào)告法》和《碳主張與交易實(shí)踐法》，成為綠色金融法規(guī)中的典范。
三、中國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題
近年來(lái)，我國(guó)綠色金融的理念逐步得到實(shí)施與推廣。國(guó)家有關(guān)部門(mén)、地方政府和金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了相關(guān)的法律和文件，但從總體來(lái)看，我國(guó)綠色金融發(fā)展還存在諸多問(wèn)題。
(一)綠色金融法律法規(guī)建設(shè)滯后目前，我國(guó)已出臺(tái)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)文件，但均只停留在部門(mén)規(guī)章層面，沒(méi)有較強(qiáng)的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導(dǎo)綠色金融長(zhǎng)期發(fā)展，規(guī)范社會(huì)行為和各方權(quán)責(zé)的綠色金融法律制度體系。
(二)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融力度不夠目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展水平較低，金融主管部門(mén)的政策目標(biāo)也主要集中在限制對(duì)“兩高一資”和促進(jìn)節(jié)能減排等短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，而金融機(jī)構(gòu)本身也尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，還未建立起與綠色金融相配套的制度，對(duì)企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查也大多浮于表面，缺乏相應(yīng)的約束激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力。
(三)信息溝通機(jī)制不暢銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，客觀(guān)上要求有健全的信息溝通機(jī)制，了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。2007年，我國(guó)已文件，要求把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，但從目前情況看，央行征信系統(tǒng)所涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍還很窄，且由于環(huán)保信息與企業(yè)獲取貸款掛鉤，企業(yè)存在隱瞞真實(shí)信息，或提供虛假信息的可能，使銀行難以獲得充分的信息。在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下，銀行開(kāi)展綠色信貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這一定程度上也影響了綠色信貸政策的實(shí)施。
(四)綠色金融市場(chǎng)體系不夠完善目前，我國(guó)發(fā)展綠色金融實(shí)踐主要依賴(lài)銀行的綠色信貸政策，證券、保險(xiǎn)、信托等其他金融機(jī)構(gòu)參與較少，從而影響了綠色金融發(fā)展。銀行在發(fā)展綠色金融實(shí)踐中缺乏與其他金融機(jī)構(gòu)的密切配合，且社會(huì)公眾參與力度不夠，進(jìn)一步延緩了綠色金融發(fā)展速度。目前，綠色證券、保險(xiǎn)、信托的實(shí)施還面臨著許多難題，相關(guān)的環(huán)境準(zhǔn)入機(jī)制尚未成熟，也沒(méi)有切實(shí)具體的政策可供參照?qǐng)?zhí)行。
四、政策建議
(一)完善綠色金融法律法規(guī)由于環(huán)境問(wèn)題涉及社會(huì)公眾，環(huán)境管理涉及環(huán)保、能源等部門(mén)，為促進(jìn)綠色金融發(fā)展，有效落實(shí)環(huán)境責(zé)任，建議加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，在國(guó)家法律層面制定相關(guān)法律，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)環(huán)境保護(hù)責(zé)任，對(duì)信貸企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)信息披露、口頭問(wèn)詢(xún)、實(shí)地考察等形式進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控;同時(shí)加大對(duì)環(huán)境違法金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的處罰力度。
(二)完善綠色金融市場(chǎng)體系綠色金融市場(chǎng)體系應(yīng)包括綠色信貸市場(chǎng)、綠色股票市場(chǎng)、綠色債券市場(chǎng)、綠色基金市場(chǎng)和綠色中介服務(wù)市場(chǎng)等。針對(duì)目前我國(guó)綠色金融中存在的問(wèn)題，一是要擴(kuò)大市場(chǎng)參與主體。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)積極深入?yún)⑴c綠色金融業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，特別是加大對(duì)衍生品的研究和實(shí)踐的力度。三是加快綠色中介機(jī)構(gòu)的建立和完善，為綠色金融提供服務(wù)。
(三)建立綠色金融信息交流平臺(tái)發(fā)展綠色金融，需要減少實(shí)施過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)，建立綠色金融信息交流平臺(tái)，包括政府環(huán)境保護(hù)法規(guī)和政策，企業(yè)環(huán)境信息、金融機(jī)構(gòu)信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等，通過(guò)信息平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)投融資決策提供依據(jù)和支撐，保障綠色金融有序、健康發(fā)展。
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綠色金融的政策范文5
綠色金融在國(guó)內(nèi)尚屬新生事物，研究也并不成熟。而事實(shí)上，綠色金融概念在國(guó)際金融業(yè)界已使用多年。在上個(gè)世紀(jì)90年代末期，美國(guó)政府發(fā)揮其創(chuàng)造性思維把環(huán)境影響因素引入到金融創(chuàng)新之中，研究如何有效評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，從而開(kāi)發(fā)出成功的環(huán)境金融產(chǎn)品，并形成合適的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以此獲得發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、保護(hù)環(huán)境的充足資金。
二、綠色金融立法的必要性
1．實(shí)施綠色金融是金融業(yè)所應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任
金融行業(yè)應(yīng)將對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求自覺(jué)納入自身的發(fā)展目標(biāo)之中。金融業(yè)要發(fā)揮好配置和調(diào)控資源的作用，利用金融服務(wù)和金融工具為增加企業(yè)盈利和納稅的同時(shí)，更要利用提供審慎的金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)的時(shí)機(jī)促進(jìn)企業(yè)降低能耗、節(jié)能減排、革新技術(shù)以此增加社會(huì)福利。
2．實(shí)施綠色金融有利于促進(jìn)環(huán)境保護(hù)
盲目追求行業(yè)發(fā)展和地方政府政績(jī)，全國(guó)各地的高污染高排放行業(yè)仍然遍地開(kāi)花，增速偏快。馬克思曾說(shuō)過(guò)：“貨幣是最大的推動(dòng)力。”這些行業(yè)迅速擴(kuò)張的背后，金融業(yè)的商業(yè)貸款起了決定性作用。如果各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)能采取相關(guān)措施對(duì)此類(lèi)貸款進(jìn)行嚴(yán)格控制，將迫使污染企業(yè)重視環(huán)保問(wèn)題，如在審批程序中加入環(huán)評(píng)制度，對(duì)違規(guī)違超限企業(yè)從融資根源上進(jìn)行控制。使企業(yè)的發(fā)展及經(jīng)營(yíng)加大環(huán)保投入，實(shí)現(xiàn)企業(yè)盈利和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的雙贏(yíng)局面。
3．實(shí)施綠色金融有助于強(qiáng)化金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制
營(yíng)利是金融行業(yè)的主要目的，因此金融風(fēng)險(xiǎn)控制在其日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中占有重要地位。金融活動(dòng)之安全性與企業(yè)環(huán)境狀況之穩(wěn)定性間的相互關(guān)系也逐漸喚起各方的關(guān)注。面對(duì)我國(guó)的依舊嚴(yán)重環(huán)境問(wèn)題，不論是從中央還是地方加大環(huán)境保護(hù)力度已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急，實(shí)行企業(yè)的環(huán)境責(zé)任也迫在眉睫。企業(yè)濫用金融行業(yè)的貸款融資，給金融業(yè)自身造成的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。
4．實(shí)施綠色金融有利于順應(yīng)接軌國(guó)際潮流之“赤道原則”
赤道原則，是全球主要金融機(jī)構(gòu)參照國(guó)際金融公司的《環(huán)境、健康與安全指南》建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。該原則倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題應(yīng)盡到審慎性核查義務(wù)，只有在融資申請(qǐng)方能夠證明項(xiàng)目執(zhí)行對(duì)社會(huì)和環(huán)境負(fù)責(zé)的前提下，金融機(jī)構(gòu)才提供融資，該原則已成為各國(guó)銀行可持續(xù)金融運(yùn)作的行動(dòng)指南。赤道原則作為國(guó)際實(shí)施綠色信貸的通行準(zhǔn)則，已經(jīng)在各大金融機(jī)構(gòu)中得到充分實(shí)踐。為便于國(guó)際社會(huì)交往、順利地參與國(guó)際融資項(xiàng)目，我國(guó)金融行業(yè)有必要根據(jù)赤道原則的要求，建立有關(guān)的綠色信貸機(jī)制。
三、我國(guó)綠色金融立法實(shí)踐
1．我國(guó)綠色金融實(shí)踐概況
我國(guó)在綠色金融領(lǐng)域的時(shí)間比發(fā)達(dá)國(guó)家起步晚。興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”、綠色金融的先行者和倡導(dǎo)者，2005年與國(guó)際金融公司（IFC）設(shè)計(jì)能效融資項(xiàng)目產(chǎn)品，也成為國(guó)際金融公司首期中國(guó)能效融資項(xiàng)目唯一一家合作銀行2006年，國(guó)內(nèi)首家推出能效項(xiàng)目融資產(chǎn)品；2007年，在國(guó)內(nèi)首家推出碳金融綜合服務(wù)；2008年，公開(kāi)承諾采納赤道原則，成為中國(guó)首家“赤道銀行”；2009年，國(guó)內(nèi)首家成立可持續(xù)金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)———可持續(xù)金融中心；2010年，將綠色金融從企業(yè)項(xiàng)目領(lǐng)域延伸到個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，在全國(guó)首發(fā)低碳信用卡；2011年，發(fā)放國(guó)內(nèi)首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款，排污權(quán)抵押授信等創(chuàng)新性的綠色信貸產(chǎn)品也陸續(xù)落地；2012年，升格可持續(xù)金融中心為總行一級(jí)部門(mén)，成立可持續(xù)金融部，全方位統(tǒng)籌發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。而后中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行也相繼提出綠色金融的發(fā)展理念，并在操作層面上制定具體措施，推出了綠色金融產(chǎn)品。發(fā)展到現(xiàn)在，我國(guó)形成了以銀行綠色信貸為主，綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券三種發(fā)展方式為支撐的綠色金融。
2．我國(guó)綠色金融立法實(shí)踐
伴隨著可持續(xù)發(fā)展觀(guān)念的提出、經(jīng)濟(jì)體制改革的發(fā)展，20世紀(jì)90年代成為我國(guó)綠色金融立法發(fā)展比較迅速的階段。1995年，中國(guó)人民銀行《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，該通知要求國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要將支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展同保護(hù)環(huán)境資源、改善生態(tài)環(huán)境相結(jié)合，并把環(huán)境保護(hù)和污染防治作為銀行向企業(yè)貸款考慮的因素。2001年6月，原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、中國(guó)人民銀行等八部委聯(lián)合《關(guān)于加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》。該意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，要求中國(guó)人民銀行和各商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)有關(guān)政策制定出相應(yīng)法律法規(guī)，要發(fā)揮金融手段的杠桿優(yōu)勢(shì)大力扶持和優(yōu)先發(fā)展科技含量高、低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益的三者的有機(jī)統(tǒng)一。2007年7月，原國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定并頒布了《關(guān)于防范和控制高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》，標(biāo)志著我國(guó)正式實(shí)施綠色信貸的開(kāi)始，同年七月三部門(mén)再次聯(lián)合頒布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。2008年1月，環(huán)境保護(hù)部與國(guó)際金融公司簽署協(xié)議，來(lái)合作研究制定符合中國(guó)國(guó)情的綠色信貸指南，為深化我國(guó)綠色信貸發(fā)展提供技術(shù)與智力支持。2009年1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，以督促?lài)?guó)內(nèi)銀行業(yè)承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和諧可持續(xù)發(fā)展。
四、我國(guó)綠色金融法律制度的不足與完善
1．我國(guó)綠色金融法律體系的不足
一是立法層次低。近些年我國(guó)的綠色金融立法雖有很大的進(jìn)步，但可以看出，現(xiàn)有的關(guān)于綠色金融的規(guī)范性法律文件制定主體主要是國(guó)務(wù)院及有關(guān)部委，沒(méi)有最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的制定的專(zhuān)門(mén)綠色金融法律。位階較低的法律文件，多具有政策指導(dǎo)性、宣示性，缺乏法律本應(yīng)具有的強(qiáng)制力和權(quán)威性；二是內(nèi)容不全面。起步較晚導(dǎo)致我國(guó)綠色金融立法內(nèi)容欠缺、滯后，目前我國(guó)的綠色金融立法還僅局限于商業(yè)銀行綠色信貸方面，其他制度缺乏；三是可操作性不強(qiáng)。縱觀(guān)我國(guó)現(xiàn)有的綠色金融立法，多是宏觀(guān)性、原則性規(guī)定為主的部委意見(jiàn)和指引，因而實(shí)踐中難于執(zhí)行和落實(shí)，操作性不強(qiáng)；四是缺少相關(guān)法律責(zé)任規(guī)定。從法的強(qiáng)制性角度，責(zé)任制度作為經(jīng)濟(jì)法律制度的重要組成部分，奠定了經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系保護(hù)的實(shí)體法基礎(chǔ)。現(xiàn)階段，我國(guó)綠色金融立法的條例條款規(guī)定都以建議和宣示性的聲明要求各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，沒(méi)有相應(yīng)的責(zé)任追究制度和懲罰手段，以致于規(guī)定無(wú)法落到實(shí)處。綜上，我國(guó)尚未建立起完善的綠色金融法律制度，應(yīng)對(duì)政策調(diào)整和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題而出臺(tái)的意見(jiàn)和指導(dǎo)性文件難以形成縝密邏輯的法律體系，更難以肩負(fù)在“生態(tài)文明建設(shè)”背景下為綠色金融良好向上發(fā)展提供金融法律保障和制度支撐的重任。存在缺陷和不足，使得我國(guó)綠色金融立法有更廣闊的發(fā)展空間，在13億中華兒女都為建設(shè)美麗中國(guó)奮斗之時(shí)，我們應(yīng)大力加強(qiáng)綠色金融立法，落實(shí)現(xiàn)有規(guī)定措施，用科學(xué)完善的法律制度積極推動(dòng)引導(dǎo)綠色金融在全社會(huì)的實(shí)施。
2．完善我國(guó)綠色金融法律制度的設(shè)想
①出臺(tái)《綠色金融促進(jìn)法》。
要在立法目的部分明確體現(xiàn)中央提出“生態(tài)文明”建設(shè)的重要精神為指導(dǎo)思想，以保障金融行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行為直接目的，把促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展為最終目的。除了明確綠色金融等定義，還要明確監(jiān)督機(jī)關(guān)主體和各主體的監(jiān)督管理職責(zé)。在激勵(lì)措施方面，可全面運(yùn)用利率政策，稅收政策，授信額度等措施建立相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，扶持工藝、設(shè)備、技術(shù)高的企業(yè)。法律責(zé)任方面，規(guī)定金融企業(yè)因違法本法應(yīng)承擔(dān)的行政責(zé)任和民事責(zé)任，對(duì)主管人員或者其他責(zé)任人員不履行監(jiān)督職責(zé)的，依法給予相應(yīng)處分。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任。
②完善綠色信貸制度。
金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)實(shí)施綠色信貸，及時(shí)處境經(jīng)濟(jì)與社會(huì)環(huán)境和可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展、建設(shè)美麗中國(guó)的要求，也是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。要建立貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)估制度，從源頭防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)以保障信貸安全。嚴(yán)格規(guī)定貸款人的注意義務(wù)，要將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)到客戶(hù)調(diào)查、授信、項(xiàng)目評(píng)估、信貸審查、貸后管理的環(huán)節(jié)。若未盡到有關(guān)注意義務(wù)，相關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)包括刑事責(zé)任在內(nèi)的法律責(zé)任。
③完善政策性銀行法律制度。
日本的經(jīng)驗(yàn)很值得借鑒，日本投資銀行是注冊(cè)超過(guò)100億美元的大型國(guó)有銀行，2004年其提出以環(huán)境評(píng)級(jí)的手法確定投資對(duì)象，并加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，更好的發(fā)揮政策銀行的協(xié)調(diào)作用，為綠色信貸的發(fā)展搭建平臺(tái)。我國(guó)亦應(yīng)當(dāng)建立類(lèi)似“綠色生態(tài)銀行”作為政策性銀行，宏觀(guān)指導(dǎo)綠色投資方向，同時(shí)做好大型環(huán)保項(xiàng)目資金的管理。
④完善綠色證券的法律制度。
黨的十報(bào)告已經(jīng)明確把“生態(tài)文明”寫(xiě)進(jìn)了中國(guó)未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃里。向綠色和可持續(xù)轉(zhuǎn)型已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，從戰(zhàn)略高度出發(fā)，通過(guò)證券監(jiān)管將環(huán)境保護(hù)的要求融入投資活動(dòng)和企業(yè)管理之中。完善上市公司的信息披露制度、環(huán)境報(bào)告制度，使企業(yè)在日常活動(dòng)和重大決策中都必須考慮到環(huán)境成本和環(huán)境效果。
⑤完善綠色保險(xiǎn)法律制度。
順應(yīng)國(guó)際上加強(qiáng)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的趨勢(shì)，對(duì)環(huán)境產(chǎn)生環(huán)境污染物多、易發(fā)生重大環(huán)境事故的石油、化工、煤電、有毒廢棄物處理的行業(yè)實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。科學(xué)設(shè)計(jì)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)率和除外責(zé)任，既不增加投保人的負(fù)擔(dān)，同時(shí)保證事故發(fā)生時(shí)受損人員及時(shí)得到賠償。
⑥完善綠色金融責(zé)任機(jī)制。
綠色金融的政策范文6
【關(guān)鍵詞】綠色金融 環(huán)境污染 綠色金融工具
一、引言
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，許多環(huán)境問(wèn)題暴露出來(lái)，已經(jīng)嚴(yán)重影響到我國(guó)的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境問(wèn)題逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整刻不容緩。為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，中國(guó)需要向綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向轉(zhuǎn)變，而綠色經(jīng)濟(jì)存在投入大、周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，僅依靠政府的財(cái)政投入和政策引導(dǎo)作用有限，故還需要金融發(fā)揮其投融資的功能。綠色金融可以引導(dǎo)資金流，調(diào)動(dòng)社會(huì)資源流向綠色發(fā)展領(lǐng)域，從而發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)，建立系統(tǒng)完整的生態(tài)文明制度體系，最終實(shí)現(xiàn)在節(jié)能環(huán)保的前提下經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。
綠色金融是引導(dǎo)發(fā)展環(huán)境友好型的投融資活動(dòng)，來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。現(xiàn)有的綠色金融工具如下。第一綠色信貸，銀行向綠色環(huán)保型公司提供較低的貸款利率等福利，而對(duì)高污染企業(yè)提高貸款的門(mén)檻，來(lái)讓環(huán)保型公司更好地發(fā)展。第二綠色證券，企業(yè)或公司在申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行或再融資時(shí)，會(huì)被設(shè)置環(huán)保門(mén)檻，以此來(lái)監(jiān)管公司上市及之后的經(jīng)營(yíng)行為。第三即綠色保險(xiǎn)，企業(yè)投保，在運(yùn)行的過(guò)程中，可能會(huì)出現(xiàn)環(huán)境污染等題，當(dāng)企業(yè)所造成環(huán)境污染和危害影響到他人的利益時(shí)，便會(huì)面臨賠償他人損失的問(wèn)題，而這時(shí)就需要保險(xiǎn)公司來(lái)賠償，因而保險(xiǎn)公司會(huì)擔(dān)起監(jiān)督企業(yè)的職責(zé)。第四綠色風(fēng)險(xiǎn)投資，由于環(huán)保產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、收益高，需要綠色風(fēng)險(xiǎn)投資提供資金，引導(dǎo)投向可再生能源等高新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和設(shè)備的研發(fā)。除此之外，綠色債券，綠色融資租賃，綠色產(chǎn)業(yè)基金等也屬于綠色金融工具。
綠色金融的運(yùn)行需要發(fā)揮政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的作用。政府政策自身會(huì)影響市場(chǎng)的運(yùn)作；政府政策同時(shí)可以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和公眾的決策，例如通過(guò)改善公眾的消費(fèi)理念，決策，使公眾資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用投資、信貸、債券等工具作用于市場(chǎng)，同時(shí)對(duì)社會(huì)公眾也會(huì)起到投資引導(dǎo)的作用。社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)投資起到監(jiān)督的作用。在三方的相互作用下，投融資會(huì)偏向限制高污企業(yè)，支持環(huán)境友好型企業(yè)，以促進(jìn)節(jié)能減排和綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和環(huán)境友好的社會(huì)體系。
二、國(guó)外綠色金融經(jīng)驗(yàn)
美國(guó)，在金融部門(mén)方面，銀行會(huì)為建造綠色建筑的開(kāi)發(fā)商提供貸款優(yōu)惠，并為購(gòu)買(mǎi)節(jié)約型住房的貸款人提供福利，讓客戶(hù)運(yùn)用便捷的融資方案購(gòu)買(mǎi)節(jié)能環(huán)保的住房；對(duì)風(fēng)電市場(chǎng)及各大可再生能源的開(kāi)發(fā)進(jìn)行投資；企業(yè)自身也會(huì)在環(huán)保方面進(jìn)行融資，購(gòu)買(mǎi)或使用綠色產(chǎn)品；此外金融部門(mén)提供綠色資產(chǎn)證券化服務(wù)、綠色抵押貸款等，同時(shí)在風(fēng)能等清潔能源方面進(jìn)行私募股權(quán)投資。產(chǎn)業(yè)部門(mén)方面，企業(yè)的資金來(lái)源會(huì)受環(huán)境的影響，環(huán)境友好型企業(yè)更容易得到環(huán)保部門(mén)的審批；對(duì)不同污染程度的企業(yè)會(huì)有不同的稅收，對(duì)綠色企業(yè)會(huì)有部分資助，而污染型企業(yè)會(huì)收到相應(yīng)的處罰。消費(fèi)市場(chǎng)方面，實(shí)行低碳消費(fèi)，交通方面大力開(kāi)發(fā)綠色的交通方式。美國(guó)綠色金融的發(fā)展實(shí)現(xiàn)美國(guó)從高耗能到低排放低污染的發(fā)展模式的改變，能源消費(fèi)、就業(yè)、投資等結(jié)構(gòu)都向綠色轉(zhuǎn)變，環(huán)境得到改善，污染也被控制，帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益，并隨后促進(jìn)了綠色科技的發(fā)展。
歐洲，以歐洲投資銀行為例。第一，大力發(fā)展融資減排業(yè)務(wù)。促進(jìn)可再生資源例如風(fēng)能、太陽(yáng)能、生物能的融資，幫助可再生能源工廠(chǎng)的建設(shè)；實(shí)施建筑綠色供暖；對(duì)綠色交通融資，加強(qiáng)對(duì)城市輕軌、鐵路、公路等的開(kāi)發(fā)，發(fā)展環(huán)保清潔的運(yùn)輸方式。第二，建立相關(guān)基金，通過(guò)募集社會(huì)公眾資金，對(duì)可再生能源進(jìn)行推廣，為可再生項(xiàng)目融資。第三，對(duì)歐盟成員國(guó)提供借貸資金，以支持它們的環(huán)保建設(shè)。
日本，以政策投資銀行為例。為減輕環(huán)境壓力，提供環(huán)保方面的投資。同時(shí)發(fā)放綠色信貸，并利用環(huán)境評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，幫助商業(yè)銀行規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)環(huán)保項(xiàng)目的實(shí)施注重獎(jiǎng)懲并重，評(píng)估監(jiān)督各企業(yè)貸款項(xiàng)目，對(duì)高污染企業(yè)規(guī)避投資，逐漸注重全過(guò)程的綜合治理，從污染治理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步發(fā)展到環(huán)保技術(shù)的投資研發(fā)，幫助環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資，促進(jìn)企業(yè)環(huán)保方面的建設(shè)。
韓國(guó)，由最初制定低碳綠色增長(zhǎng)戰(zhàn)略，到最后與國(guó)際接軌，廣泛參加綠色金融國(guó)際會(huì)議，同時(shí)建立基金對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投融資，對(duì)綠色產(chǎn)品設(shè)立優(yōu)惠利率。
總體來(lái)看，各國(guó)都會(huì)對(duì)環(huán)境友好型企業(yè)進(jìn)行信貸優(yōu)惠，對(duì)高污企業(yè)進(jìn)行懲罰或規(guī)避投資，通過(guò)融資、證券化、私募股權(quán)、成立基金等方式，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展募集資金。同時(shí)設(shè)立家庭、商業(yè)保險(xiǎn)和碳保險(xiǎn)，并制定各類(lèi)環(huán)保評(píng)估指數(shù)，為綠色企業(yè)的發(fā)展以及資金的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。大體上綠色金融產(chǎn)品的發(fā)放對(duì)象具有明顯的針對(duì)性，而政府會(huì)對(duì)綠色金融進(jìn)行法律、政策的支持與引導(dǎo)，與市場(chǎng)結(jié)合，全面引領(lǐng)綠色金融的發(fā)展，引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。
三、中國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
由于我國(guó)環(huán)境污染的成本不斷提高，需要大量的財(cái)力來(lái)維持發(fā)展，而僅靠政府的投資不足以支持龐大的費(fèi)用，因此，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要金融的幫助。我國(guó)應(yīng)發(fā)展綠色金融，通過(guò)金融優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資本流向綠色產(chǎn)業(yè)。
我國(guó)綠色金融發(fā)展速度快，但起步晚，對(duì)比其他發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在差距。主要特征有以下幾點(diǎn)。第一，以綠色信貸為主。我國(guó)銀行大力推進(jìn)綠色信貸，直接融資的比重較小。同時(shí)我國(guó)國(guó)家環(huán)保總局及銀監(jiān)會(huì)等相繼推出綠色保險(xiǎn)、綠色證券和綠色債券，但仍在探索起步階段。第二，碳交易市場(chǎng)的逐步完善。碳交易指企業(yè)將剩余的碳排放指標(biāo)拿到市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)，使實(shí)際碳排放量不超過(guò)規(guī)定總量，環(huán)保企業(yè)可以通過(guò)賣(mài)出碳排放權(quán)獲得節(jié)能減排收益。第三，碳金融起步，成立私募碳基金。
中國(guó)的綠色金融未來(lái)發(fā)展空間十分廣闊。首先，碳市場(chǎng)發(fā)展日益緊迫，碳交易市場(chǎng)發(fā)展可以加快我國(guó)實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排。環(huán)保企業(yè)可以從中獲得利益，高污染企業(yè)則會(huì)面臨成本的提高。其次，中國(guó)是第一大碳排放國(guó)，但我國(guó)在全球碳市場(chǎng)上缺乏定價(jià)主導(dǎo)權(quán)，綠色金融的發(fā)展可以幫助我國(guó)掌握碳交易主導(dǎo)權(quán)。
我國(guó)綠色金融發(fā)展至今，已獲得許多成就。在政府的推動(dòng)下，我國(guó)綠色金融的法規(guī)體系逐步建立，實(shí)現(xiàn)從行政方面到技術(shù)方面的拓展，綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也不斷完善。而且，我國(guó)的綠色金融規(guī)模逐漸增加，對(duì)綠色可持續(xù)發(fā)展的支持程度逐步加大。主要的金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)都發(fā)揮了不同作用。
四、中國(guó)綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題
綠色金融法律建設(shè)落后，缺乏相關(guān)配套政策，行政運(yùn)行中存在問(wèn)題。我國(guó)已出臺(tái)部分綠色金融相關(guān)文件，但體系仍不完善，執(zhí)行力度、監(jiān)管力度上存在問(wèn)題，制約了綠色金融的發(fā)展。具體執(zhí)行過(guò)程中，還面臨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)間的難以?xún)傻茫缯?jī)效、轉(zhuǎn)型升級(jí)與就業(yè)壓力之間的矛盾存在。再者，企業(yè)對(duì)于綠色金融的有效需求不足，污染企業(yè)的高收益仍對(duì)商業(yè)銀行的投資有吸引力。同時(shí)，環(huán)保資金以應(yīng)急為主，缺乏長(zhǎng)期戰(zhàn)略布局。
綠色金融機(jī)構(gòu)參與不足。主要業(yè)務(wù)仍局限于限制高污企業(yè)和促進(jìn)節(jié)能減排目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，未將綠色金融置于核心業(yè)務(wù)中，缺乏激勵(lì)機(jī)制，對(duì)企業(yè)環(huán)保項(xiàng)目執(zhí)行的審查較弱。
信息不對(duì)稱(chēng)。企業(yè)獲取綠色貸款與其環(huán)保項(xiàng)目評(píng)估相掛鉤，而企業(yè)可能隱瞞真實(shí)信息或提供虛假信息，使銀行難以獲得真實(shí)信息，造成銀行開(kāi)展綠色信貸存在風(fēng)險(xiǎn)。上市公司對(duì)污染的排放情況等披露不足、監(jiān)測(cè)不足。
主要依賴(lài)于銀行的綠色信貸，其它非銀金融機(jī)構(gòu)作用發(fā)揮不足，社會(huì)公眾的參與力度也不夠。綠色金融創(chuàng)新支持不足，中介服務(wù)機(jī)構(gòu)例如律所、咨詢(xún)公司等發(fā)展滯后，缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才。
國(guó)際上處于滯后地位，在碳市場(chǎng)中議價(jià)能力弱，缺乏話(huà)語(yǔ)權(quán)。
五、中國(guó)綠色金融發(fā)展的建議
（一）政府層面
完善的綠色金融法律制度，建立一套完整的引導(dǎo)綠色金融發(fā)展的法律體系，以便對(duì)企業(yè)進(jìn)行激勵(lì)和監(jiān)督。建立應(yīng)對(duì)氣候變化的管理體制，明晰定位；給金融機(jī)構(gòu)提供有效的信息聯(lián)通機(jī)制。環(huán)保部門(mén)要統(tǒng)一量化標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)察；政府引導(dǎo)引導(dǎo)社會(huì)資金，加大對(duì)綠色金融的投資力度。
（二）綠色金融機(jī)構(gòu)
加強(qiáng)對(duì)綠色金融的認(rèn)知程度，加大參與度；繼續(xù)完善綠色信貸業(yè)務(wù)，在貸款和稅收方面，對(duì)環(huán)境友好型企業(yè)進(jìn)行優(yōu)惠，對(duì)高污企業(yè)實(shí)施貸款利率上升和高稅收政策；創(chuàng)新其他綠色金融產(chǎn)品，拓展綠色信貸以外的其他產(chǎn)品，拓寬環(huán)保資金渠道；發(fā)展碳交易市場(chǎng)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，讓銀行獲取真實(shí)信息；建立綠色銀行，將綠色金融發(fā)展具體化；加強(qiáng)對(duì)綠色金融人才的培養(yǎng)。
（三）企業(yè)
加大對(duì)環(huán)保的宣傳力度，企業(yè)自身文化、價(jià)值觀(guān)要與環(huán)保相契合；創(chuàng)新環(huán)保技術(shù)；自覺(jué)披露自身環(huán)保方面信息，不隱瞞不造假，堅(jiān)持綠色環(huán)保發(fā)展。
（四）社會(huì)組織與公眾
引導(dǎo)公眾了解綠色金融的文化理念，讓公眾深入對(duì)綠色金融的理解，積極投入綠色金融的建設(shè)；建立公益、基金等第三方企業(yè)，帶領(lǐng)公眾加入到綠色金融的投資中來(lái)。
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