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網上支付的利弊范文1

關鍵詞：電子商務；020 ；線上線下

中圖分類號：F27 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2015）09-0072-01

一、O2O模式內涵

O2O（online to offline）模式：這是一種新興的商業模式，它是伴隨著互聯網的發展而發展起來的。它把傳統商業模式與現代互聯網技術結合起來，網上商城通過打折、提供信息、服務等方式，把線下商店的消息推送給線上用戶，用戶在獲取相關信息之后可以在線完成下單、支付等流程，之后再憑借訂單憑證等去線下商家提取商品或享受服務。

在我國，O2O模式主要體現為一些團購網站，如大眾點評網、窩窩團、美團網、趕集網、丁丁網等。

二、實體店的優缺點

主要優點：可以體驗到真實的商品、良好的售后服務、有效的溝通。

主要缺點：地域、時間限制性強，無法對顧客信息進行全面的把握。

三、電子商務的優缺點

優點：無地域性；無時間限制；價格低廉、品種豐富；方便快捷。

缺點：虛擬性；售后服務不完善。

四、O2O模式的優勢

（一）節省成本、減少浪費

在實體領域，賣家對買家的需求預測總是存在一定的誤差，而多數賣家為了減少不確定情況發生，都傾向于過高估計需求量，從而產生了資源的浪費和成本的增加。O2O商業模式需要買家先進行網上支付，即有了訂單，對有了訂單進行的產生就可以減少不必要的耗費，降低商品的成本。

（二）更精準了解顧客

傳統商業面臨的一個難題是對顧客的數據分析和采集，O2O商業模式中，由于訂單和支付信息都在網上進行，所以可以很容易收集到用戶的詳細數據，通過數據的深度挖掘，維護老顧客，挖掘新的客戶。更容易做到對客戶的精準營銷。

（三）實現線上線下的結合

傳統的商業模式是“實體市場”，傳統電子商務模式是“電子市場+物流配送”， O2O的模式是“電子市場+到店體驗+物流配送”在O2O商業模式，用戶可以在網站上瀏覽、選擇自己心儀的商品，然后到實體店體驗，然后網上支付，就可以等著自己想要的商品送貨上門。

五、O2O模式在服飾類銷售上的應用

現有的O2O模式應用主要集中在餐飲、酒店、旅游、訂票、汽車租賃、電子優惠券、生活服務類等諸多領域，但對服裝類的應用還很少，筆者認為O2O模式對服裝類的銷售來說是一種新的模式，同時也是新的機遇。

現在有很多人喜歡網上購買服飾，一是品種豐富，不受地域限制，二是價格便宜，節省時間，憂慮是網購的虛擬性，服飾類商品的特征就是看著不錯，但是穿上就不怎么樣。退貨又麻煩又有一定的金錢上的損失，但如果有O2O這種模式，就可以在很大程度上解決這類問題

（一）降低退貨率

用戶可以到實體店去體驗，感覺合適再在網上支付購買，可以大大減少由于不合適而導致的退貨。

（二）集中退貨，形成規模，減少消費者和商家的經濟損失

以往的電子商務環境下，消費者由于種種原因需要退貨時，形成的退貨流是分散的，不確定的，難以形成規模退貨物流，而且無論對商家還是用戶來說，都增加了退貨成本。如果采用O2O模式，用戶將需要退換的商品退換到實體店，商家統一接收退貨，可以形成規模退貨，能節省雙方的退貨成本。

（三）便于商家獲得反饋信息及對用戶情緒的安撫

用戶的當面退換貨，商家可以及時、全面了解用戶對商品的反饋信息，便于商家對商品的質量及樣式做出調整，進而調整商家的下一步發展計劃。并且當用戶有了不滿情緒時，這種當面的溝通能更好安撫用戶的情緒，從而提高用戶的忠誠度。

（四）用戶的精準把握

由于O2O模式要求在線支付，所以商家能精準把握用戶的信息，便于商家做出精準的營銷計劃。

（五）增強網購用戶的信心

網購用戶最擔心售后質量問題，有了O2O模式后，可以有效解決網購用戶的后顧之憂。

由于多種原因以及該模式本身的復雜性，很多商家和消費者對O2O這種運營模式還不夠了解，O2O模式在不同行業地區的發展還很不平衡，O2O模式的優勢并未被充分發揮。O2O模式帶來的不僅僅是一種消費思維和服務模式的改變，更對電商、傳統企業、運營商們提出了新的挑戰，只有及時改變僵化的思維，充分利用網絡技術，進行大數據分析，融合線上和線下的資源，O2O模式才能得到更好的發展，才能為參與的三方獲得更多利益。

參考文獻：

[1] 袁亞妮.O2O商業模式發展現狀和優勢分析[J].科技向導，2014（20）.

[2] 盧益清.O2O商業模式及發展前景研究[J].企業經濟， 2013（11）.

[3] 趙春蘭.以CRM的視角看電子商務O2O模式的興起[J].中國商貿，2012（23）.

網上支付的利弊范文2

題型1：關注網絡購物

例1 （全國課標Ⅰ卷16題）在下面一段文字橫線處補寫恰當的語句，使整段文字語意完整連貫，內容貼切，邏輯嚴密。每處不超過15個字。

電子商務存在的價值之一，就是通過互聯網進行網上購物、網上支付，節省消費者與商家的時間和空間，① 。對于工作忙碌的上班族而言，② ，還易于達到貨比三家、快樂購物的目的。在信息多元化的21世紀，③ ，完成購物，已經成為許多消費者的習慣。

錯答 ①這種模式大大提高了支付效率②這種模式可以為其節省寶貴的時間③通過在線電子支付完成交易

分析 以上答案不簡明，整體的語境主旨不突出，有悖鑲嵌的特點。

解答類題要依據文段中設定的“電子商務存在價值”語境進行合理地鑲嵌，要弄清“網上購物目的何在”“網上購物意義是什么”，注重語言表述邏輯嚴密，不能牽強附會，真正挖掘出網上購物的利弊。

示例 ①從而大大提高交易效率②除了大量節省寶貴的時間③上網瀏覽商品信息

題型2：注重讀書方法的探求

例2 （全國課標Ⅱ卷16題）在下面―段文字橫線處補寫恰當的語句，使整段文字語意完整連貫，內容貼切，邏輯嚴密。每處不超過15個字。

讀書的目的僅僅是為了記住書中的內容嗎？答案是否定的。① 。記憶型閱讀是我們缺乏想象力的根源之一，因為它容易導致盲從書本知識，從而失去質疑精神。批判型閱讀是一種創造性閱讀，它不追求② ，而主張激發想象力和靈感，帶著自己的思考，讓自己變得更有思想。能通過閱讀提出有價值的質疑，③ ，通過分析根源找到解決問題的途徑和方法，這在泛閱讀日益普遍的時候更顯得難能可貴。

錯答 ①閱讀分為記憶型閱讀和批判型閱讀 ②記住死板的書本知識 ③通過想象力來形成有針對性的問題。

分析 以上答案表述不明確，語句文雅性不夠，指示性不精準。全國課標Ⅱ卷結合我們的讀書經驗來出題，實屬試題高明處。文段在鋪敘性的語句（包含關聯詞語“因為、從而、而、更”等的提示）和文脈層次清晰上，都進行了引題點化，若緊扣“記憶”“批判”“質疑”字眼來組織答案要點，應該不難。

示例 ①閱讀有記憶型和批判型之分②簡單的、機械的知識記憶 ③通過質疑找出問題的根源

題型3：關注生活實用性

例3 （廣東卷第22題）在下面一段文字的空白處補寫恰當的語句，使整段文字語意完整，邏輯嚴密，前后連貫。每處字數不得超過所給空格數（含標點符號）。

產品說明書的出現是商品生產的一大進步。隨著社會工業化進程的加快與科學技術的不斷進步，商品的技術含量越來越高，許多商品的使用方法已遠遠地超出了人們的常識。① ，就可能給消費者帶來不便，如不會使用或者使用不當。可見說明書是不可或缺的。② ，否則，文字的任何錯誤都有可能使消費者乃至生產者付出沉重的代價。除了文字錯誤以外，產品說明書還存在諸如專業術語艱澀難懂、產品說明與實際不符等各種問題。現在關注產品質量問題的人越來越多，③ ，許多人甚至不看說明書或者不按說明書來使用產品，這意味著大多數消費者還沒有意識到說明書的重要性。

錯答 ①商品如果沒有配備產品使用說明書②說明書的文字內容要非常準確③可很多消費者不太關注產品說明書的質量問題。

分析 抓住“文字”與商品介紹的相關信息出題，考查我們對生活的關注度，體現出文字語言的功能。文段采用假設語境來設點，關聯詞語的勾連尤其重要。回答的語態上要嚴密，從語言文字準確與否的利害關系，引發人們對此的重視，進而強化“說明書”與“產品質量”對生活的沖擊程度，試題的實用較強。本題注重凝練性的語言在句中表達的特點，一定要利用高度概括性的語句來表述，錯答點中就犯了語言不精準，拖沓，嗦等毛病。還需認真審讀，鑲嵌出語言的一片新天地。

示例 ①如果沒有產品說明書 ②產品說明書的文字必須準確無誤 ③關注產品說明書質量問題卻寥寥無幾

[練習]

在下面一段文字橫線處補寫恰當的語句，使整段文字語意完整連貫，內容貼切，邏輯嚴密。每處不超過15個字。

網上支付的利弊范文3

關鍵詞：多元化繳費方式 電費回收 風險

電費是供電企業的主要盈利渠道，電費回收效率關系到企業資金運作和回籠效率。現階段，快速發展科學技術使繳費方式逐漸變得多元化，各種繳費方式的優缺點對規避電費回收風險有著不同的作用，電費回收方式的選擇成為供電企業需要深入探究的課題。

1 多元化電費繳費方式的意義

1.1 可以降低電費回收成本，節約電費回收費用 以往單一的電費收繳模式，繳費流程復雜，客戶交費積極性不高，以致電力企業不得不投入大量的時間和精力去催收電費，電費回收效率低，營業廳運營壓力大。而進行電力整改以后，電力資源配置方式進一步優化，電費繳費渠道增多，繳費方式可選性提高，電費收繳效率大幅提升，為企業節省了大量運營成本。

1.2 可以有效縮短電費回籠時間，降低人員和資金的風險 以往，電力企業主要通過營業廳收費和走收兩種途徑收繳電費，繳費效率低下，時間跨度大，電費均由工作人員保管，資金缺乏安全保障，而且負責收繳電費的工作人員長時間在外工作，人身安全沒有保障。繳費渠道增加，能夠縮短電費收繳的時間跨度，人員、資金也有了安全保障。

1.3 能夠滿足用戶個性化需求，提升供電企業形象 通過營業廳開展電費收繳工作，由于收費窗口有限，客戶排隊等待時間長，營業廳工作量也很大，收費秩序混亂，而且電力服務質量很難提升，這極大地影響了電力企業的社會形象，而且對企業的可持續發展極為不利。電力企業與銀行建立合作關系，拓寬繳費渠道以后，電力用戶可通過銀行批扣、銀聯卡、網上銀行、電話銀行，多功能壁掛機自助交費、金融機構代收、無線移動POS機等多種方式，可以滿足不同用戶的個性化需求，徹底解決繳費難的問題，而且能夠提升電力企業社會形象，優化資源配置，促進企業健康有序地發展。

2 采取多元化繳費方式，規避電費回收風險

2.1 營業廳收費方式 營業廳收費方式能夠為用戶提供良好繳費環境與規范的服務流程，方便用戶查詢、申訴、咨詢等，比較適用于中老年客戶。但是這種電費回收方式對于工作地點與環境要求比較嚴格。供電企業可以在用戶集中的地方設置繳費營業廳，并提供現金繳費、支票繳費、卡表售電、POS機刷卡繳費、充值券購買等服務。

2.2 銀聯POS機刷卡交費 銀聯POS機刷卡交費，即將銀聯POS機與公司營業廳微機聯機，客戶到營業廳柜臺交費，無需攜帶現金或支票，只需進行銀聯卡刷卡，所刷金額便可通過銀聯數據網絡系統傳輸，實時進入公司電費賬戶，同時營銷系統對客戶電費繳納情況自動進行電費賬務處理。該收費方式既縮短了資金進賬時間，降低了資金風險，同時實現人錢分離，避免了人為因素干擾。

2.3 網上銀行交費 網上銀行交費是用電客戶登錄銀行網上繳費網站，按照網站系統提示輸入相關信息，使用已開通網上支付功能的銀行卡在線繳納電費的一種方式，用電客戶足不出戶即可繳納電費。該種交費方式不受時間限制，一天24小時隨時都可繳納。

2.4 商業機構代收 商業機構代收是指供電公司利用社會資源，借助商業機構網點回收電費的一種方式。商業機構代收電費主要包括兩種途徑：利用各鄉鎮、村比較正規的商業營業網點；與較大規模的連鎖超市開展合作。

2.5 銀行實時代收電費 銀行實時代收電費是指代收電費銀行業務系統與公司收費系統通過聯網，由銀行工作人員在營業柜臺為用電客戶辦理電費繳納業務，或用電客戶在銀行自助終端自行繳納的一種收費方式，是近年來新推出的一種可實現客戶、供電企業和銀行三方共贏的便民收費舉措。

2.6 移動手機交費 移動手機交費是指供電公司與移動通訊營運商簽訂合作協議，規定移動手機用戶可通過手機操作進行電費繳納的一種方式。該種交費業務支持話費支付、自由賬戶支付、銀聯卡綁定支付三種支付方式，客戶可以根據需要自由選擇。實行移動手機交費，既突破了客戶繳納電費在時間、空間上的限制，也真正實現了“以指代步、一鍵操作、輕松交費”的目的。

2.7 其他的電費回收方式 隨著科學技術的不斷進步，一些新的電費回收方式也不斷出現，如第三方支付平臺、授權點等電費回收方式，能夠很好地對供電企業電費回收工作進行補充。

3 結語

實踐證明，多元化的收費方式有效地解決收費工作中存在的種種弊端，方便了客戶，提升了經營管理和供電服務水平，更好地維護供電企業和客戶的共同利益。隨著社會的進步和人們生活方式改變，用戶繳費需求也會逐日增多，供電企業應該根據企業自身狀況，不斷拓展電費回收渠道，創新電費回收方式，使用多元化繳費方式，規避電費回收風險。

參考文獻：

[1]馬雪萍.如何規避電費回收的風險[J].民營科技，2011（06）.

[2]李桂濤.常見電費回收方式的利弊分析[J].湖北電業，2008（02）.

[3]楊建華，胡媛.淺論建筑工程項目財務管理風險及其規避[J].科技致富向導，2011（18）.

[4]杜雪.淺談新時期供電企業電費回收問題[J].科技信息（科學教研），2008（22）.

網上支付的利弊范文4

[關鍵詞]自助設備；自動化技術；應用技術

中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）06-0391-01

前言

近年來，自動售賣設備在各地方得到了大面積的引進與推廣，一方面極大地促進了商品交易的順利進行，另一方面也便利了群眾，方便了人民生活。自助設備經營方式相比于傳統網店式經營具有諸多優勢，潛藏著巨大的商機，獲得了大眾的廣泛關注。但凡事都有利弊，自助設備自動化技術中也存在這諸多的問題與挑戰，筆者從自助設備技術角度進行分析，闡述了現有技術中存在的不足，并相對應的提出了解決措施與方法，以求促進自助設備自動化技術的發展。

1 自助設備自動化技術應用過程中存在的問題

1.1 售賣設備中的溫控系統無法滿足市場需要，繼續更新改進

目前自動售賣設備提供的銷售產品中，以飲料和零食為主，其中飲料又分為冷飲飲料與熱飲飲料，其間對于溫度上下限有著較為明確的要求，這對自動售賣設備的溫度調控系統要求比較苛刻。然而由于技術所限，細小零部件容易出現細微問題，導致了溫控系統經常失調，自助設備因而無法有效的工作，大量的飲料無法達到完美的飲用溫度。其次，由于溫控系統的非正常工作，會使得其中部分飲品、零食出現變質、發霉等現象。由于溫控系統一般位于自動售賣設備的內部，結構復雜，所以裝卸維修相當困難，一旦損壞會影響售賣機整體的正常運行，維修不及時就會影響顧客的使用感受，久而久之不再有人使用，反復之下嚴重影響了售賣設備的正常盈利。溫控系統需要大量的氟利昂進行能量轉化，因此需要不斷從外界加入氟利昂進行能源a充，其次加熱過程需要電熱系統進行配合，而電熱系統在機箱內部不易檢修，容易導致系統損壞，影響正常工作。

1.2 自助設備的支付手段較為單一，未能緊跟時代潮流

近幾年來我國網上支付、微信支付、“支付寶”支付等支付手段得到了推廣與認可，使用人數越來越多，臺灣地區和國外其他地區對此大為驚奇。快捷支付手段滿足了當代人快速消費、靈活便捷的需求，在這樣的背景之下，自動售賣設備卻沒有及時跟進，引進先進的消費支付手段。在商品購買過程中，消費者很少攜帶零錢，遇到想要通過自動售賣機購買商品時，購買者往往會因為沒有零錢而放棄，這影響了自動售賣機的商品銷售量，使得自動售賣機的存在成為了擺設。自助設備采用“硬幣接收口”的設計，很容易受到假幣的影響，更有甚者會被異物堵住進幣口，使得自動售賣機無法正常的運作。當自助設備內部裝幣裝置滿存后硬幣的投入成為影響銷售的問題，硬幣往往掉入設備其他部位，造成經濟損失。

1.3 傳統的商品“墜售”機制較為落后，自動夾緊裝置未得到廣泛推廣

在2000年以后出現的自動售賣機到目前來看，其物品的售賣傳遞方式已經相當的落后，舊式的自動售賣機采用的是傳統的墜售方式，也即通過自然重力使商品從上至下的墜落到出貨口，消費者從出口撿去商品完成購買銷售的過程。然而，當前這種傳遞方式出現了很多困難，首先由于售賣機擺放方式的困擾，很多售賣機無法靠重力完成傳遞過程，“墜售方式”還容易受到出口通道異物堵塞的影響，提高了墜售過程出現問題的可能性。各類商品的形狀、重量各有不同，使用該機制很容易因為商品自身的限制完不成“墜售”的過程。我國東部地區已經出現售賣機內壁的自動夾緊裝置，該裝置目前來看取得了非常好的使用效果，但在全國自動售賣機行業仍未廣泛的普及應用，其市場非常廣闊。

2 解決相應問題的措施與方法

2.1 精化溫控系統內部構造，分區擱置制冷制熱系統

提高冷熱溫差最大值與改進售賣機溫控靈敏度是提高自動售賣機內部溫度控制以及應用廣度的方法之一，對此要逐步精化溫控系統內部構造，通過科技研發提高冷熱差最大值，使售賣機能夠處理冷熱需求，還要對溫度變化的精度進行調整，使其精度達到分數系，做到精心制作，用心服務。其次要進行冷熱部分區處理，自助售賣機制冷過程中主要有絕熱壓縮、等溫壓縮、絕熱膨脹、登熱膨脹四個階段，要提高壓縮機吸入制冷劑的效率，降低在流通過程中的損耗。在汽化制冷劑傳入冷凝器液化時，要提高制冷潛熱的秒存比，提高制冷效能。通過隔絕冷熱分區防止相互干擾。制熱過程中，要結合電熱加熱和氟利昂加熱兩種方式綜合加熱，節約能源。在加熱過程中，減少氟利昂的使用量，對用后氟利昂廢棄物進行清潔處理，降低對環境的污染與破壞。

2.2 更新自助設備支付手段，強化售后客服系統

目前新式支付手段在中國大陸得到了廣泛的推廣與認同，相關自助售賣機廠家可以與相關支付平臺進行合作，將傳統的零錢支付手段進行改進，加入微信支付以及支付寶二維碼支付，還可以與相關銀行進行技術聯通，使消費者能夠通過手機設備進行網銀消費。要提高新式支付方法的安全性，避免盜取身份信息、財產支付方式進行盜刷、盜付的可能。提高自助設備對假幣的預警辨別能力，將投幣口加裝閉口裝置，使其安全性和耐用性得到提高。構建同時要強化售后服務系統與安全檢查的力度，定期收集用戶反饋，及時了解系統問題，排除系統故障，對顧客滿意度進行總結，積極進行事后改正。對出售商品有質量問題的，應當在調查后及時辨別真偽，積極進行賠償。重點觀測容易出現假幣、投幣口容易出現障礙設備的分布地點，對其結果進行總結，調查期間破壞影響設備的人員，對其進行批評教育，更有甚者，要及時聯系警方進行處理。

2.3 加裝自動夾緊裝置，調整商品傳輸方式

當前自動售賣機“墜售”方式的弊端得到了大多數從業人員的承認，如何解決傳輸過程中的問題成為阻礙自動售賣行業發展的問題之一，對此應當加大科技研發力度，加強試驗頻率，提高實驗的水準。通過反復推演發現現存的問題，同時加強同國際專家、國內同行的技術交流與合作，共同解決領域難題。其次，要加快自動夾緊裝置的普及速度，完善自動夾緊裝置的內部構造，降低其工作失誤率，發現問題解決問題。堅決摒棄“墜售”制的銷售傳遞模式，將夾緊塊和汽缸間的配合程序予以完善，實驗多類商品的夾緊過程，對夾緊力度進行精密計算，使其面對不同商品均能夠實現自動夾緊。

3 結語

本文對當前自助設備自動化發展過程中面臨的問題進行了簡要表述，并且相對應的提出解決方法。當前自助售賣設備應用前景廣闊，機遇難得，如何充分發揮技術優勢，克服技術難題，從而促進自助設備銷售行業的發展成為重要的議題。筆者認為其關鍵在于要不斷深化技術優勢改革，積極適應時展需要，強化客戶互動，加強售后客服服務。自助設備自動化技術的發展也是社會經濟發展的縮影與映射，如何推動自助設備發展和改革同如何推動中國大經濟環境良性穩定發展一樣需要全國人民的共同努力。

參考文獻

網上支付的利弊范文5

關鍵詞：報紙；數字出版；盈利；法規

數字出版是人類文化的數字化傳承，是建立在計算機技術、通訊技術、網絡技術、流媒體技術、存儲技術、顯示技術等高新技術基礎上，融合并超越了傳統出版內容而發展起來的新興出版產業，以互聯網為流通渠道，以數字內容為流通介質，以網上支付為主要交易手段。

一、報紙出版的現狀

據統計，報紙媒體的相關APP平臺的下載量大約只占據到傳媒行業的3%。在國內所有主流的閱讀和新聞類的新媒體平臺中，傳統報紙在新媒體時代徹底喪失了其原本的平臺價值地位。平臺價值的消失，不代表內容價值的消失，報紙內容占據主流的閱讀和新聞類的新媒體平臺90%以上的份額。簡單來說，以往我們通過《人民日報》等報紙來看《人民日報》的內容，而現在我們通過微博、微信、新聞客戶端等平臺來閱讀《人民日報》的內容。這種情況下《人民日報》的平臺價值雖然萎縮，但其內容影響力反而擴大。

在這種現狀下，我們需要加快發展報紙的數字化出版。對于報紙的數字化出版，存在一些誤區，認為在報紙出版各環節增加數字化技術，使報紙內容數字化，方便網絡傳播，就實現了報紙數字化出版。其實，這種數字化不能稱之為報紙的數字化出版，只能稱之為報紙的數字化。

二、報紙數字化出版的設想

數字化出版等于互聯網加出版，是互聯網+的范疇。以往傳統報社把每年出版的報紙裝訂成厚厚的合訂本，供查閱和檢索，但這種方式已經遠遠不能滿足當前互聯網+的要求了。報社在做數字化轉型的時候就是要把出版過的報紙都碎片化，然后重新組織成新的產品。從按報紙出版日期的結構化數據到非結構化的數據，然后再從非結構化、碎片化零散的數據按內容分類，變成一個結構化的數據內容。國外很多出版集團都已經開始轉型，轉向了數字出版，最終由出版商轉型為信息服務商。

目前很多報社在報紙正常出版的基礎上，都擁有了自己的網站、微信、微博及APP手機客戶端，可以讓讀者很方便的用手機瀏覽和查閱報紙內容，同時整個報紙閱讀也進行了個性化的推送，有些報社還推出了社交、閱讀、個性化服務等功能，而這些是遠遠不夠的。我們以往出版的報刊其實只是一個產品，而國外的同行把報刊變成了專業知識庫，他們把報紙產品碎片化之后分類抽取形成這樣的知識庫，這個知識庫要比原來單一產品要有價值得多。

三、報紙數字化出版的應用

當前報社進行了出版數字化改造，投入了大量的資金，打造網站、兩微一端，但這種投入是很難盈利的，我們要做的是數字化出版，是將報紙內容進行信息化，進行信息共享和分享，并進行重組，形成新的產品。因為非結構化的數據都是零散的數據，沒有組織性，而我們原有的模式就是檢索的模式，搜索出的內容太多，這是客戶所不需要的，客戶需要的是在短時間內得到他所需的內容。所以我們要把非結構化的數據變成結構化，也就是說我們要利用大數據技術提供小數據的服務。只有提供小數據的服務客戶才需要，才會為此付費。完全的海量數據搜索客戶是不會為此付費的，所以我們要設計這樣的產品。

比如醫學類的報紙進行數字化出版之后，形成了自己的數據庫，當患者輸入高血壓癥后，會檢索出血壓的參考數值、可能的病因、病人需要的注意事項等，還會有藥物指南、治療建議等等，如果嚴重到需要手術時，會出現有關支架、搭橋手術的應用程度和利弊等，只有能提供這種服務給客戶，客戶才會為此付費。大數據時代數據并非越大越好，應當通過數據重組創建一個小的數據服務。可以進行跨部檢索、語意檢索、知識關聯然后進行知識提取，通過為客戶提供更有價值的服務從而獲取收益。

要實現報紙數字化出版，需要傳統報社與新興出版取長補短，優勢互補，合作共贏。出版機構利用全產業鏈布局的發展思路，實現內容、技術、渠道和平臺的融合轉型，增強跨產業發展，利用投資、上下游聯動等方式進行全方位衍生與合作的新生態體系。

四、未來報紙數字化出版的盈利模式

（一）建立多功能書店，在線收費閱讀。大家都知道亞馬遜可以買圖書，卻可能不知道它還賣數字報，亞馬遜與20多家美國最大的報社進行合作，通過Kindle手持閱讀器可以購買數字報進行在線閱讀。

（二）進行延伸服務。很多國外的出版機構把國外的教材做成電子課件的形式，通過白板與外教一對一在線教學，效果非常好，很多家庭都選擇了這種全美式英語教育課程。這種模式就是國外一些大的出版集團和一些IT公司合作，利用數字出版數據庫，基于網上教學的開發，辦成了課外學習班。

（三）基于內容的重新開發。比如一家報社把自己的內容重新編成音頻產品進行分類，有適合于開車的時候聽的、坐在沙發上聽的，進行重新的加工進行收費服務。

（四）廣告收入。在報紙數字出版平臺為第三方廣告，由廣告主支付費用。這種盈利模式與某些傳統報刊的盈利模式有相似之處，都是通過內容吸引讀者，從而吸引廣告投放以收取廣告費。

（五）融入多媒體。數字出版可以融入聲音、圖像、動畫、視頻等元素，直接面對消費群體，根據消費者的需求制作出完全個性化又非常專業的刊物，如婚慶版、生日版、成長記憶版、個人簡歷版等不同風格的多媒體刊物。

（六）增值服務。數字發行平臺通過自己的監測統計系統，搜集整理用戶的信息，如數據下載量、閱讀率、平均閱讀時間、廣告時間、用戶年齡、閱讀偏好等詳細數據，建立數據庫，實現有針對性的推送個性化增值服務。比如像高端成功人士推送高端消費信息，向有孩子家庭推送兒童教育及兒童娛樂信息。

網上支付的利弊范文6

關鍵詞機動車輛保險營銷模式保險市場

1保險市場營銷模式研究的意義

改革開放以來，我國的保險市場環境發生了巨大的變化。從1980年我國恢復保險行業至今20多個年頭，保險經營主體從中國人民保險公司一家發展到現在上百家，保險中介的數量和規模與日俱增，保險消費的觀念越來越被人們所接受，保險市場的業務份額突飛猛進，無論是人壽保險還是財產保險，已日益發展成為人們日常生活不可或缺的一部分。

在財產保險中，機動車輛保險是發展最快的業務之一。伴隨著人們生活水平的提高和社會經濟環境的變化，在1980~2006年的26年間，全國保險市場承保的機動車輛從7922輛迅速上升到1900萬輛，總保險費也從人民幣728萬元猛增到人民幣1107.4億元，到2006年機動車輛保險保費已經占到財產保險業務總量的一半以上。機動車輛保險已經成為各家財產保險公司的當家險種，機動車輛保險的地位已日益受到人們的重視。

與此同時，伴隨著我國保險市場開放程度的進一步加深，保險業面臨的市場環境也更加復雜多變、競爭更加激烈。為適應世界經濟一體化和金融全球化進程的加快，從2003年開始，以機動車輛保險市場為試點開展費率市場化改革。費率市場化改革的根本宗旨是通過費率體制的改革來改變整個保險市場的運作機制，使我國由政府主導型保險市場逐步向市場調節型保險市場過渡。

然而我們不得不正視的一個問題是——在2003年至今的幾個年頭里，費率市場化改革初期階段的效果不佳。各家企業的經營狀況沒有得到改善，連續幾年，車險經營已經陷入全行業虧損的狀態，與此同時，市場的無序競爭狀況卻日益惡化。這無疑將引起人們對機動車輛保險經營問題更深層次的思考：既然費率市場化改革的方向沒有錯，那么目前階段保險運行的環境和保險公司自身的經營管理肯定存在問題。我國保險市場屬于典型的寡頭壟斷的市場類型，這種市場類型在許多保險業發達國家都存在，應該說，這不是影響保險業經營的根本原因；公司經營管理問題由多方面因素集成，包括公司產品特性、產品的市場營銷機制、公司自身的成本控制等方面。產品優勢是保險公司取得競爭優勢的根本，也是影響保險公司未來長遠發展的核心因素。這一點在以后的論述中還要詳細討論。但是保險產品的特性決定了產品優勢的取得不是短時間內能夠突破的。在產品同質化的前提下，保險公司經營績效的改善取決于市場營銷績效的差異以及公司自身成本控制的好壞。

保險產品的市場營銷同普通商品的市場營銷一樣，涉及的因素眾多，市場營銷績效的差異從多方面可以體現。在我國現階段，保險企業主體眾多，規模各異，各家公司所采用的市場營銷手段在基本模式相同的情況下有自己的側重點和傾向性，但是經營績效不同。其中，車險營銷模式的選擇對車險營銷的績效具有直接影響。

2我國車險營銷模式的特征及利弊分析

建國以來，財產保險的營銷模式發展主要經過兩個階段：一是從建國至20世紀末，產險公司主要采用“一元化銷售體制”。其特點是，產險公司依靠自身所屬業務團隊銷售保險產品，業務人員既直接開展業務，也通過中介渠道（主要是保險兼業機構）開展業務；二是從20世紀末到現在，產險營銷體制向多方向發展逐漸形成以直銷、個人營銷、兼業、專業中介、專屬等多種方式并存的營銷體系。其特點是新型銷售渠道的重要性逐漸上升，傳統的直銷方式受到挑戰。國際保險業發展的經驗表明，當保險業發展到一定水平時，營銷體制的健全與否將直接決定保險業的規模大小。相對壽險營銷制度來說，產險營銷體制正處在探索和逐漸完善的階段，遠遠落后于壽險營銷制度，尚有許多值得探索的問題。以下從直接營銷和間接營銷的角度分析各種產險營銷模式的特征及存在的問題。

2.1直接營銷模式

直接營銷模式是指通過保險業務員、電話、信件、短信、報紙、雜志、電視、網絡等媒體直接向顧客提供信息，通過獲得顧客的答復達成交易的銷售方式。電話、網絡營銷雖然是車險市場中新近興起的一種銷售方式，但是最引人關注的一點是不論用網絡或是電話的方式，保險公司都能直接和客戶溝通而不需要通過第三方人或者經紀人。節約下來的手續費可部分反饋給被保險人，更可顯著改善整個車險行業的贏利情況，提高本身的抗風險能力。

2.1.1個人營銷模式

個人營銷模式的發展經歷了“正式聘用制”和“個人制”兩個階段。其中，“正式聘用制”屬于直接營銷模式，而“個人制”屬于間接營銷模式。①“正式聘用制”。主要存在于我國20世紀80年代的人壽保險業和90年代至今的財產保險業。是指保險公司雇用業務員作為其正式員工，按照“相對營業傭金制”領取固定薪酬，同時按照銷售業績獲得獎金。保險公司和業務員之間存在雇傭關系，作為正式員工的業務員與其他員工之間沒有區別，還可以憑借自己的努力獲得晉升機會，同時心理狀態也可以保持穩定，對所屬公司有較強的歸屬感。但這種個人營銷機制的運作要求保險企業具備完善的經營管理機制，這正是我國保險業普遍缺乏的；②“個人制”。“個人制”是保險公司通過簽訂合同委托個人人從事保險產品的銷售，采取“相對營業傭金制”，按照個人人的銷售業績給與提成。這種營銷機制于1992年由美國友邦公司引入中國國內保險公司中，平安公司率先以這種方式開展壽險營銷，隨即原中國人民保險公司在上海分公司進行了壽險營銷試點，并于1996年開始向全國各分公司予以推廣。在這種營銷模式下，個人人和保險公司之間并不存在雇用關系，通常也不享受保險公司的福利待遇，但卻接受保險公司的日常管理和考核，造成個人人在保險行業邊緣人的地位。這種營銷機制能夠發揮個人人工作的積極性和主動性，但對企業缺乏歸屬感和認同感卻成為今天個人人業務和管理中普遍存在的問題。

2.1.2電話營銷模式

電話營銷是直復式營銷模式的一種。直復式營銷是指營銷者通過使用客戶數據庫、在分析客戶購買行為和需求的前提下，綜合利用一種或幾種廣告媒體，例如電話、短信、電視、報紙、廣播、直郵、電郵、戶外活動或優惠券等媒介，直接與顧客進行針對性地接觸，形成顧客主動向營銷者咨詢購買或營銷者主動邀請顧客購買的營銷模式。2006年中國平安保險公司率先推出電話營銷這一新型營銷模式，隨之各大保險公司陸續推出。電話營銷的車險具有省錢、便捷、可靠的三大優勢。例如，中國平安財產保險股份有限公司推出的電話銷售的車險產品，車主只要撥打電話就可享受到低于其他渠道15％的車險投保費率。而且，由于保險公司與車主直接交易，省去了購買車險的中間環節，兼具價格與服務的雙重優勢。而這一銷售模式也打破了長期以來4S店等中介機構銷售車險的壟斷局面。

電話營銷不僅符合市場多元化需求，更是市場走向有序競爭的產物。從全行業角度來看，集中式管理的電銷業務，由于實行的是集中管理和統一運作，會有效促進車險業務的規范、有序發展，起到維護市場規范的作用。電話營銷的缺陷主要是語境缺失和對推銷商本人和他提供的情報缺乏全面的了解。在不在場條件下的溝通困境主要來自于電話的另一端連接的是一個虛擬化的世界，這種虛擬化情節沒有在場的語境難以消除。

2.1.3網絡營銷模式

網絡營銷是直復式營銷的最新形式。是企業營銷實踐與現代信息通訊技術、計算機網絡技術相結合的產物。是指企業以電子信息技術為基礎，以計算機網絡為媒介和手段而進行的各種營銷活動。網絡營銷已逐漸被我國的企業所采用。

網上保險通過網絡實現投保、核保、理賠、給付。客戶在保險公司網站選定保險業務，然后由業務員上門簽訂正式合同。網絡營銷的優勢在于：擴大公司知名度，提高競爭力；簡化保險商品交易手續，提高效率，降低成本；方便快捷，不受時空限制；為客戶創造和提供更高質量的服務。然而，網絡保險在廣泛發展的道路上還面臨著許多難關：是網上支付系統不完善，這被視為網上保險發展的瓶頸；是網上安全認證問題可靠程度不高；是電子商務相關法律法規不健全。

真正意義上的網上保險意味著實現電子交易，即通過網絡實現投保、核保、理賠、給付。但現在雖然各保險公司都推出了自己的網站，主要內容卻大都局限于介紹產品、介紹公司的背景，并與客戶進行網上交流，宣傳自己，用于擴大影響。幾年來國內保險公司中在這一領域走在前列的是泰康人壽和平安保險。在他們看來，網上保險并不是簡單地將傳統保險產品嫁接到網上，而是要根據上網保險人群的需求以及在線的特點設計產品結構。保險公司的電子商務平臺不是企業從傳統到網絡的一次簡單移植，而是為客戶提品、渠道和服務上的更多選擇。

2.2間接營銷模式

間接營銷的渠道主要有汽車經銷商修理商，銀行，保險超市、保險人等。按照其經營性質的不同，可分為專業保險機構和兼業保險機構。

2.2.1專業保險人模式

保險人指通過專業的中介人（人個保險人、保險公司和經紀公司）銷售保險產品，是當今國際保險市場最盛行的保險營銷模式。根本原因在于專業化的分工有利于保險公司集約化的經營。我國專業保險人和保險經紀人是20世紀90年代后逐步發展起來的，現在保險和保險經紀公司發展很快，但業務業務規模的擴展仍然停滯不前，尤其是在車險營銷領域，還沒有成為我國保險行業營銷模式的主流。截至2005年，全國共有保險公司954家，保險經紀公司235家，二者共完成保費收入209.16億元，占全國保費收入的2.99%。其中財產保險保費收入155.5億元，僅占全國產險保費收入的6.44％。

2.2.2保險兼業制度

保險兼業在我國目前保險銷售體系中占有重要的地位。2005年前三季度，保險兼業全國實現保費收入890.79億元，占總保費收入的26.67%。其中財險保費收入228.94億元，占全國財險保費收入的28.19%。同期，全國兼業機構共139313家。其中，銀行兼業70726家，郵政兼業13270家，車商兼業8979家，鐵路兼業1022家，航空兼業794家，其他19151家。

汽車經銷商、維修商模式是車險營銷的主要模式，主導車險市場70％的市場份額。兼業模式的優勢在于網點眾多、接觸客戶廣泛，業務量大；缺點在于保險公司容易受制與兼業，手續費不斷攀升，加上二者關系松散，兼業誤導和違規行為很難控制，容易游離于監管之外。

目前，汽車保險已成為一些汽車銷售商修理商主要利潤來源之一。這種方式的弊端很明顯。首先，從買保險到發生保險事故索賠的整個過程中，被保險人可能都不用和保險人聯系，報案、索賠、領取賠款的人都不是被保險人，而是4S店和修理商，這中被稱為“直賠”的方式在保險業被極為普遍。直賠很大程度上方便了被保險人，免去了被保險人要先支付修車款，再向保險公司索賠的繁瑣過程，因此受到客戶的青睞，也是各保險公司提升服務品牌的舉措之一。

此外，這種約定俗成的方式存在極大的法律缺陷，也給保險公司帶來了一系列的道德風險——讓保險公司受制于4S店等兼業機構，為兼業機構謀取不正當利益提供了空間。我們知道，兼業機構收取保險傭金是其代賣保險的利潤來源。在保險產品普遍同質化、保險理賠模式雷同化的前提下，客戶選擇保險公司的最終決定因素就是人的主觀性——選擇一家與自己有私人關系的公司或者傭金回報高的公司，私人關系最終還是以利益的多少來衡量。所以在幾家保險公司同時爭搶同一家保險人時，這種競爭方式本身就逼迫保險公司采取降價的方式爭取客戶。

這種兼業的模式一方面為車險營銷擴大市場份額提供了有效渠道，另一方面也為保險市場的惡性競爭打下了伏筆。

2.2.3銀行及郵政模式

銀行渠道時下擁有10萬家機構網點、15萬億元儲蓄，郵政渠道擁有8萬家機構網點、1.5萬億元儲蓄，這無疑對保險業做大有重要意義。但由于當前銀保合作還處于淺層次，銀郵業務高速增長蘊藏了大量風險問題，導致這一渠道的優勢沒有完全發揮。問題主要有：一是資金運用風險，大量增加的保費收入如果在投資上運用得不好，就會產生和積累新的利差損；二是手續費問題，現行的高手續費造成了保險公司為銀行“打工”的事實。

2.2.4網上保險超市

網上保險超市的出現是中國保險業探索保險銷售模式的一個新的嘗試，是電子商務進入傳統保險銷售領域的先河。起初由江蘇平衡保險有限公司與上海經代網絡科技有限公司創立。這種保險銷售方式得到了中國人保、太平洋壽險、太平壽險、等國內數十家保險公司大力支持。

網上保險超市是一種方便快捷的銷售新模式，它提供了一個中間人品牌，但卻省去了人等中間轉化的費用和時間，降低了自身銷售成本，從而使用戶可以以最低廉的價格享受到全方位的服務，例如投保咨詢、24小時無盲點救援等。通常，網上保險超市擁有一支經驗豐富的保險專家隊伍，接受顧客的咨詢，予以解答并提供各種建議。僅2006年一年，車盟通過運用互聯網和大型呼叫中心聯動平臺銷售的車險收入就達到1200萬美元。

2.2.5其他營銷方式

2006年08月02日天平保險推出特殊“試駕”活動創新車險營銷。除了傳統的理賠服務外，還提供全面的汽車安全服務，如自助查勘服務，汽車安全駕駛模擬儀巡展體驗，以及汽車安全工程師的全面講解。通過操作模擬儀，可以發現駕駛員在駕駛過程中的不安全行為，儀器還會給出針對性的指導意見，幫助駕駛者提高駕駛水平，掌握正確駕駛方法。天平保險指出，目前車險對交通安全體系的參與度不夠，保險公司的角色應由汽車保險提供商向汽車安全服務提供商轉變。

3對策

以上分析了我國現成的車險營銷模式，這些營銷模式各有利弊，車險營銷的創新之路還很長，在機遇與挑戰的前提下，我們要不斷的探索和總結經驗，為我國車險市場的健康穩定發展而努力。

參考文獻

1葉安照，覃合.我國保險市場問題探討[J].改革與戰略，2004（6）