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股票投資計(jì)劃方案范文1

國(guó)務(wù)院總理9月5日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署在關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大補(bǔ)短板工作力度，依靠改革開放推動(dòng)發(fā)展升級(jí)和民生改善。

會(huì)議指出，要加大積極財(cái)政政策實(shí)施力度，聚焦脫貧攻堅(jiān)、災(zāi)后重建和中小水利治理加固、重大軟硬基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新產(chǎn)業(yè)新動(dòng)能培育等重點(diǎn)領(lǐng)域，注重體制機(jī)制改革創(chuàng)新，優(yōu)化政策“配方”打好組合拳。

一要加快推進(jìn)“十三五”規(guī)劃《綱要》確定的全局性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性重大工程項(xiàng)目，圍繞著力補(bǔ)短板、縮小城鄉(xiāng)區(qū)域差距等，抓緊制定實(shí)施方案，合理擴(kuò)大有效投資，盡快形成實(shí)物工作量。二要進(jìn)一步推進(jìn)改革，更好調(diào)動(dòng)社會(huì)資本積極性。持續(xù)深化簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)，抓緊修訂政府核準(zhǔn)的投資項(xiàng)目目錄以及企業(yè)投資項(xiàng)目核準(zhǔn)和備案管理?xiàng)l例。三要?jiǎng)?chuàng)新融資方式，統(tǒng)籌盤活沉淀資金。發(fā)揮政府投資引導(dǎo)作用，按照市場(chǎng)化運(yùn)作和可持續(xù)的要求，以易地扶貧搬遷等為重點(diǎn)科學(xué)合理使用專項(xiàng)建設(shè)基金，加大中央預(yù)算內(nèi)投資對(duì)水利薄弱環(huán)節(jié)、城市防澇設(shè)施建設(shè)等投入。四要制定進(jìn)一步擴(kuò)大開放利用外資的措施，加快復(fù)制推廣自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)新經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)外商投資負(fù)面清單和促進(jìn)加工貿(mào)易向中西部轉(zhuǎn)移的政策。五要建立補(bǔ)短板項(xiàng)目推進(jìn)獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)工作不力、進(jìn)展滯后的要予以督促問(wèn)責(zé)。

加大補(bǔ)短板工作力度，既帶動(dòng)擴(kuò)大合理有效投資，又增加有效供給，對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)、增后勁、促就業(yè)、惠民生具有重要作用。

國(guó)辦印發(fā)國(guó)家殘疾預(yù)防行動(dòng)計(jì)劃

適齡兒童國(guó)家免疫規(guī)劃疫苗接種率達(dá)90%以上

9月6日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《國(guó)家殘疾預(yù)防行動(dòng)計(jì)劃（2016-2020年）》，明確了發(fā)展目標(biāo)，到2020年，殘疾預(yù)防工作體系和防控網(wǎng)絡(luò)更加完善，全社會(huì)殘疾預(yù)防意識(shí)和能力顯著增強(qiáng)，可比口徑殘疾發(fā)生率在同等收入國(guó)家中處于較低水平。

《行動(dòng)計(jì)劃》提出：一是有效控制出生缺陷和發(fā)育障礙致殘。孕前健康檢查率、產(chǎn)前篩查率分別達(dá)80%、60%以上。新生兒及兒童殘疾篩查率達(dá)85%以上，干預(yù)率達(dá)80%以上。二是著力防控疾病致殘。有效控制傳染性疾病、地方性疾病致殘，加強(qiáng)慢性病和精神疾病防治，適齡兒童國(guó)家免疫規(guī)劃疫苗接種率達(dá)90%以上，控制和消除重大地方病的縣（市、區(qū)）達(dá)95%以上。三是努力減少傷害致殘。加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)管，生產(chǎn)安全事故發(fā)生起數(shù)、傷亡人數(shù)均下降10%。加強(qiáng)道路交通安全管理，道路交通萬(wàn)車死亡率下降6%。四是顯著改善康復(fù)服務(wù)。建立殘疾兒童康復(fù)救助制度，殘疾人基本康復(fù)服務(wù)覆蓋率和基本型輔助器具適配率達(dá)80%以上。

《行動(dòng)計(jì)劃》旨在進(jìn)一步加強(qiáng)殘疾預(yù)防工作，有效減少、控制殘疾的發(fā)生、發(fā)展，推進(jìn)健康中國(guó)建設(shè)。

住建部完善房地產(chǎn)宏觀調(diào)控

推行權(quán)力清單、責(zé)任清單、負(fù)面清單制度

住建部9月6日“貫徹《法治政府建設(shè)實(shí)施綱要（2015?2020年）》的實(shí)施方案”（下稱“方案”）。方案提出，要完善房地產(chǎn)宏觀調(diào)控，根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)分化的實(shí)際，堅(jiān)持分類調(diào)控，因城施策。同時(shí)，推行權(quán)力清單、責(zé)任清單、負(fù)面清單制度。

方案提出，要建立全國(guó)房地產(chǎn)庫(kù)存和交易監(jiān)測(cè)平臺(tái)，形成常態(tài)化房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制。土地供應(yīng)方面，要實(shí)施住宅用地分類供應(yīng)管理，完善和落實(shí)差別化稅收、信貸政策。此外，要建立公開規(guī)范的住房公積金制度，改進(jìn)住房公積金提取、使用、監(jiān)管機(jī)制，支持居民合理住房消費(fèi)。

監(jiān)管方面，要加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，加快建立公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度，有序清理和廢除妨礙全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)的各種規(guī)定和做法。加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)，加大對(duì)建筑、房地產(chǎn)等企業(yè)和人員的監(jiān)管，依法查處和曝光違法違規(guī)行為。

方案將為住房城鄉(xiāng)建設(shè)事業(yè)發(fā)展提供有力的法治保障，有利于加快住房城鄉(xiāng)建設(shè)法治建設(shè)。

保險(xiǎn)資金可參與滬港通試點(diǎn)業(yè)務(wù)

加強(qiáng)內(nèi)控管理，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)

9月8日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)資金參與滬港通試點(diǎn)的監(jiān)管口徑》，標(biāo)志著保險(xiǎn)資金可參與滬港通試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

《監(jiān)管口徑》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資港股通股票應(yīng)當(dāng)遵循審慎和安全原則，加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全相關(guān)制度，配備專業(yè)人員，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。主要內(nèi)容包括：一是明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接開展滬港通股票投資應(yīng)當(dāng)具備股票投資能力，不具備股票投資能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)委托符合條件的投資管理人開展運(yùn)作;二是明確保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的組合類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，可以投資港股通試點(diǎn)股票;三是明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將投資港股通股票的賬面余額納入權(quán)益類資產(chǎn)計(jì)算，并明確了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起組合類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資滬港通股票時(shí)，在賬戶開立、投資交易、清算核算等環(huán)節(jié)的要求。

這有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助境內(nèi)和境外兩個(gè)市場(chǎng)，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，防范和化解投資風(fēng)險(xiǎn)。

全國(guó)生態(tài)旅游發(fā)展十年規(guī)劃印發(fā)

建設(shè)200個(gè)重點(diǎn)生態(tài)旅游目的地

國(guó)家發(fā)改委和國(guó)家旅游局9月6日聯(lián)合《全國(guó)生態(tài)旅游發(fā)展規(guī)劃（2016-2025年）》。《規(guī)劃》分段提出兩個(gè)目標(biāo)：一是到2020年，一批重點(diǎn)生態(tài)旅游目的地和精品線路基本建成，我國(guó)成為具有一定國(guó)際影響力的生態(tài)旅游目的地國(guó)家。二是到2025年，我國(guó)以生態(tài)旅游協(xié)作區(qū)、目的地、線路和風(fēng)景道為主體的總體布局基本確立，成為世界生態(tài)旅游強(qiáng)國(guó)。

《規(guī)劃》將全國(guó)生態(tài)旅游發(fā)展劃分為八個(gè)片區(qū)，并提出將在此基礎(chǔ)上培育20個(gè)生態(tài)旅游協(xié)作區(qū)，建設(shè)200個(gè)重點(diǎn)生態(tài)旅游目的地，形成50條跨省和省域精品生態(tài)旅游線路，打造25條國(guó)家生態(tài)風(fēng)景道，形成點(diǎn)線面相結(jié)合、適應(yīng)多樣化需求的生態(tài)旅游發(fā)展格局。

《規(guī)劃》是未來(lái)十年全國(guó)生態(tài)旅游發(fā)展的重要指導(dǎo)性文件，將有利于推動(dòng)生態(tài)旅游持續(xù)健康發(fā)展。

銀監(jiān)會(huì)設(shè)立金融業(yè)債權(quán)人委員會(huì)

支持困難企業(yè)扭虧、脫困、發(fā)展

銀監(jiān)會(huì)近日《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》，創(chuàng)新設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)（下稱“債委會(huì)”）。《通知》明確了債委會(huì)的性質(zhì)、職責(zé)和工作原則及議事規(guī)則等，提出了實(shí)施企業(yè)金融債務(wù)重組的相關(guān)要求。

股票投資計(jì)劃方案范文2

【關(guān)鍵詞】理財(cái)目標(biāo) 投資組合規(guī)劃

一、確定理財(cái)目標(biāo)

許先生家庭是典型的三口之家，工資收入高，月結(jié)余多，有大量存款，且正處于家庭成長(zhǎng)期。許先生對(duì)外匯、股票等頗感興趣，有4年的投資經(jīng)驗(yàn)并有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

許先生家庭的收入主要來(lái)源于薪金及利息所得，且較為穩(wěn)定。股票，基金等投資性收入可能會(huì)產(chǎn)生負(fù)收益。在現(xiàn)金流出中，投資和保障性支出占比很小。現(xiàn)金流量充裕，但結(jié)構(gòu)不合理，延緩了個(gè)人財(cái)富的較快增值。

面對(duì)日益高漲的通貨膨脹壓力，許先生家庭希望財(cái)富保值增值，并計(jì)劃對(duì)家庭成員補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以及女兒將來(lái)出國(guó)留學(xué)。

二、投資組合規(guī)劃

針對(duì)許先生家庭的實(shí)際情況，以1:2:3:4的比例分別投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)以及高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品較為合適。

（一）股票投資規(guī)劃

在股票投資中，將總資金分成等額2份：1份用于股票投資，其中約75%的比例用于中長(zhǎng)期投資，剩余的25%作為預(yù)備資金，用于股市不景氣時(shí)補(bǔ)倉(cāng)操作，或者進(jìn)行短線的波段操作。另1份處于半閑置狀態(tài)用于新股申購(gòu)。這樣配置的原因在于：中長(zhǎng)線投資能夠較好的回避風(fēng)險(xiǎn)，在政策較為明朗，公司基本面可以預(yù)見的情況下，收益相對(duì)穩(wěn)固；而短線投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，但是通常能獲得額外收益，并且在短時(shí)間內(nèi)套現(xiàn)，資金流動(dòng)程度高，往往可以獲得超額收益。

借鑒基金常用的方法設(shè)立股票池，這樣可在由于大盤環(huán)境處于弱勢(shì)狀態(tài)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或者突發(fā)的全局性利空，個(gè)股可能的風(fēng)險(xiǎn)及利空，個(gè)人決策水平等風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，采取止損措施。池中的個(gè)股可以囊括大多數(shù)的板塊，例如：在通脹嚴(yán)重的情況下有自主定價(jià)權(quán)的釀酒板塊釀酒板塊；國(guó)家大力推進(jìn)的醫(yī)藥板塊；整體業(yè)績(jī)優(yōu)良的高端裝備板塊。

資本市場(chǎng)對(duì)消息的反應(yīng)是十分靈敏的，因此短線之內(nèi)能夠結(jié)合消息面進(jìn)行選股往往能獲得較大的收益，所以可以抽出預(yù)備資金買入消息面上有極大利好的個(gè)股，往往可以獲得超額收益（楊祖人，2009）。例如，2011年2月11日，世界第一產(chǎn)銅大國(guó)智利發(fā)生里氏8.8級(jí)大地震，2011年2月13日地震之后滬深股市的第一個(gè)交易日，以江西銅業(yè)為首，帶領(lǐng)的銅陵有色、精誠(chéng)銅業(yè)等一批銅礦概念股直沖漲停。

（二）基金投資規(guī)劃

根據(jù)許先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力、經(jīng)濟(jì)狀況及性格等實(shí)際情況，可以以3:5:2的比例分別投資于股票型、債券型、貨幣型基金。基金分配中取得的收入暫不繳收個(gè)人所得稅，而且還免收分紅手續(xù)費(fèi)和再投資手續(xù)費(fèi)，可起到避稅的效果。

第一，投資股票型基金可以避免大盤上漲，投資個(gè)股下跌所造成的不利影響。將大部分基金投資于成長(zhǎng)型股票基金，剩余小部分投資于指數(shù)基金，ETF等，雖然在短期“對(duì)價(jià)”行情中落后市場(chǎng)，但其長(zhǎng)期表現(xiàn)看好。投資者不應(yīng)進(jìn)行頻繁調(diào)整，以免交易成本上升凈值表現(xiàn)落后大盤。

第二，債券基金在投資品種中風(fēng)險(xiǎn)適中，適合用來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2011年來(lái)受央行緊縮貨幣政策影響，債市遭遇連番調(diào)整，但伴隨悲觀預(yù)期的不斷修正，債市魅力將再次展現(xiàn)，特別是信用債投資價(jià)值日漸提升。現(xiàn)階段債券票面利率創(chuàng)歷史新高，一年期及以上企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)的平均收益率已超越6%。

第三，貨幣型基金。貨幣市場(chǎng)基金一般都免收手續(xù)費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)，資金進(jìn)出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動(dòng)性。當(dāng)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力良好時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“買舊不買新、買高不買低、就短不就長(zhǎng)”的原則。同時(shí)，選擇“七日年化收益率”較高、獲利能力也相對(duì)較高的高收益貨幣型基金。

（三）黃金投資規(guī)劃

家庭投資黃金的主要目的是規(guī)避我國(guó)近年來(lái)高通脹，高CPI等因素而導(dǎo)致的貨幣貶值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而非投機(jī)獲利。（陳兆松，2007）一般可采取3：7的比例投資于實(shí)物黃金和紙黃金。

適合家庭投資的實(shí)物黃金和紙黃金交易在交易方式上各有優(yōu)劣：出于長(zhǎng)期收藏或饋贈(zèng)親友，投資者可選擇實(shí)物黃金交易；出于短期獲得交易差價(jià)，紙黃金是最佳選擇。紙黃金交易不存在倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)和鑒定費(fèi)等額外的交易費(fèi)用，投資成本低，不會(huì)遇到實(shí)物黃金交易通常存在的“買易賣難”的窘境。

（四）房產(chǎn)還貸規(guī)劃

在房產(chǎn)規(guī)劃中，貸款方式分為商業(yè)貸款、公積金貸款及混合貸款。首選公積金貸款，因?yàn)槠洳粌H利率優(yōu)惠，貸款額度較高還有貸款年限長(zhǎng)、還款靈活方便等優(yōu)點(diǎn)。房貸還款主要有等額本金及等額本息。兩種方式各有千秋：等額本金方式每月的還款本金額固定，隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)以及利息越來(lái)越少。等額本息方式還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

對(duì)于收入較高的家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)采用“等額本金還款法”效果比較理想。首先，在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過(guò)提前還款等手段來(lái)減少利息支出，且隨孩子的成長(zhǎng)，家庭開支必將提升，因此在前期資金富裕之時(shí)多還款，為日后早做準(zhǔn)備。其次，在如今我國(guó)通貨膨脹率高于國(guó)際溫和通脹水平的情況下，應(yīng)使貨幣的當(dāng)前價(jià)值應(yīng)得以最大利用。

（五）教育金籌劃

教育金籌劃，可以采用教育儲(chǔ)蓄及基金定投方式。教育儲(chǔ)蓄是一種利率較高，面向在校的四年級(jí)以上的中小學(xué)生，從第一年開始定期將一筆錢存入銀行，存儲(chǔ)若干年達(dá)到用于支付孩子的學(xué)費(fèi)及開銷費(fèi)用。

基金定投，是針對(duì)沒(méi)有很多空閑時(shí)間又在未來(lái)需要大量資金的家庭，以積少成多的方式來(lái)籌得孩子高中、大學(xué)以及出國(guó)留學(xué)的教育費(fèi)用。

（六）人壽保險(xiǎn)需求

保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)的預(yù)先安排,并對(duì)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),使之損失最小。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，居民在購(gòu)買保險(xiǎn)保障時(shí)可享受稅收優(yōu)惠。

根據(jù)雙十原則法，家庭保險(xiǎn)的保額應(yīng)為年支出的10倍，合理保費(fèi)應(yīng)為年收入的10%。

1.為了保證養(yǎng)老，購(gòu)買相應(yīng)的重大疾病保險(xiǎn)和帶有分紅性質(zhì)的終身壽險(xiǎn)（分紅型壽險(xiǎn)），在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)每年還可以獲得一定的收入及分紅的返還。

2.夫婦兩人的身安全會(huì)影響到家庭的財(cái)產(chǎn)安全，購(gòu)買相應(yīng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，以達(dá)到雙重效應(yīng)。

3.鑒于出國(guó)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，孩子未來(lái)投相應(yīng)的境外留學(xué)保險(xiǎn)。

4.災(zāi)禍無(wú)情，為了保證財(cái)產(chǎn)安全，應(yīng)該加購(gòu)家財(cái)險(xiǎn)來(lái)規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，提高家庭整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

5.針對(duì)家庭主要資產(chǎn)如汽車，故車險(xiǎn)也是需要考慮和規(guī)劃的問(wèn)題。

盡管本文分析的是中高風(fēng)險(xiǎn)能力家庭的投資組合情況，但對(duì)于普通家庭而言，合理地進(jìn)行規(guī)劃理財(cái)同樣十分必要。目前市面上不僅具有多種的理財(cái)方式，而且每種理財(cái)方式也都針對(duì)不同的收入群體進(jìn)行了更為明細(xì)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，因此能夠滿足社會(huì)大眾的理財(cái)需求。伴隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，理財(cái)知識(shí)的儲(chǔ)備以及理財(cái)方案的設(shè)定已經(jīng)演變成為確保資金有效利用的基礎(chǔ)，而這也提升了理財(cái)在個(gè)人資金規(guī)劃中的重要性，可以協(xié)助個(gè)人很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)

股票投資計(jì)劃方案范文3

董麗娜

理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。

客戶背景：

王先生今年38歲，目前經(jīng)營(yíng)著一家公司。太太全職在家相夫教子。女兒4歲，家庭開支每月3萬(wàn)元。王先生和太太共有活期存款15萬(wàn)元人民幣，定期存款200萬(wàn)元，另外還有150萬(wàn)的股票投資。家庭月收入為10萬(wàn)元人民幣，目前有自住房一套，市值500萬(wàn)元，尚有50萬(wàn)元貸款，期限15年。未參加基本社會(huì)保障，也無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。

理財(cái)目標(biāo)：

?王先生希望女兒出國(guó)讀大學(xué)，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)開銷每年20萬(wàn)元。

?王先生希望55歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)余壽30年，退休后維持現(xiàn)有的生活水平，預(yù)計(jì)開支每月3萬(wàn)元。

?王先生根據(jù)自身情況及經(jīng)驗(yàn)，假設(shè)通貨膨脹率為4‰投資組合回報(bào)率5％，那么通過(guò)財(cái)務(wù)需求計(jì)算可以得到以下結(jié)論：

子女教育金需求分析：到女兒滿18歲時(shí)，在海外讀大學(xué)的費(fèi)用將為1，307，314元，而王先生如果用現(xiàn)有儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備子女教育金的話，他將需要準(zhǔn)備660，282元；如果王先生不用現(xiàn)有儲(chǔ)蓄，而是每月定期儲(chǔ)蓄的方式，他將要每月準(zhǔn)備5，388.8元。子女教育規(guī)劃：

子女教育金由于是固定時(shí)間支出，安全性和可支配性要求高，所以建議王先生采取國(guó)債結(jié)合教育基金保險(xiǎn)方式進(jìn)行。退休需求分析：

按照王先生的退休計(jì)劃，他和太太退休時(shí)需要人民幣18，278，500元，根據(jù)王先生所假設(shè)的通貨膨脹率和投資組合畫報(bào)率，為了彌補(bǔ)這個(gè)缺口，他要每月準(zhǔn)備31524元。

退休計(jì)劃：

為保證退休后的生活質(zhì)量不受影響，并滿足王先生家庭資金需求，建議王先生每月儲(chǔ)備的31524元退休準(zhǔn)備可用定期存款，定投基金，債券，股票投資組合進(jìn)行配置。同時(shí)，由于王先生是自雇人士，風(fēng)險(xiǎn)性較大，建議適當(dāng)購(gòu)買退休養(yǎng)老保險(xiǎn)。另王太太是全職太太，建議王太太先參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，再適當(dāng)購(gòu)買退休養(yǎng)老保險(xiǎn)。

股票投資計(jì)劃方案范文4

[關(guān)鍵詞]網(wǎng)絡(luò)；財(cái)務(wù)管理；教學(xué)設(shè)計(jì)

近年來(lái)，隨著以計(jì)算機(jī)為代表的新信息技術(shù)在教育領(lǐng)域的大量運(yùn)用，為創(chuàng)設(shè)以學(xué)習(xí)者學(xué)習(xí)為主體的教學(xué)方法提供了更多的可能，尤其是建構(gòu)主義學(xué)習(xí)理論，提出應(yīng)重視學(xué)生的主觀能動(dòng)性，強(qiáng)調(diào)學(xué)生面對(duì)具體情境進(jìn)行意義的建構(gòu)，從而使基于計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的、強(qiáng)調(diào)學(xué)生問(wèn)題解決能力培養(yǎng)的課堂教學(xué)設(shè)計(jì)得到普遍重視。

一、基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)設(shè)計(jì)指導(dǎo)原則

指導(dǎo)原則是整個(gè)“財(cái)務(wù)管理”課堂教學(xué)設(shè)計(jì)過(guò)程中的指導(dǎo)思想，它貫穿在課堂教學(xué)設(shè)計(jì)過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

(一)一體化原則

傳統(tǒng)的“財(cái)務(wù)管理”課堂教學(xué)系統(tǒng)由教師、學(xué)生和教學(xué)內(nèi)容三個(gè)要素構(gòu)成，教師通過(guò)向?qū)W生講授教學(xué)內(nèi)容來(lái)達(dá)到知識(shí)傳遞的目的，這是一種相對(duì)松散的模式，而基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》教學(xué)加入了新的要素――教學(xué)媒體。教學(xué)媒體的介入，對(duì)教學(xué)內(nèi)容來(lái)說(shuō)，它是一種表現(xiàn)工具，可以實(shí)現(xiàn)更優(yōu)化的內(nèi)容表現(xiàn)；對(duì)于教師而言，它是一種教學(xué)組織與實(shí)施的工具，可代替教師作很多常規(guī)的工作；對(duì)于學(xué)生，它則是一個(gè)認(rèn)知工具，不僅可以幫助獲取知識(shí)，而且可以幫助發(fā)展認(rèn)知能力。教學(xué)媒體的這三種主要作用，使得教學(xué)系統(tǒng)由松散變成緊密，大大提高了各要素之間相互作用、相互聯(lián)系的頻率和強(qiáng)度，極大地提高了系統(tǒng)內(nèi)部信息傳遞和轉(zhuǎn)化的效率。因此，“財(cái)務(wù)管理”課堂教學(xué)設(shè)計(jì)一定要綜合考慮這四個(gè)基本要素，實(shí)現(xiàn)教學(xué)要素的一體化。

(二)以學(xué)生為中心原則

基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)是建立在“以學(xué)生為主體，教師為主導(dǎo)”的雙主教育模式之下，其目的是要充分發(fā)揮學(xué)生的認(rèn)知主體作用。因此，《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)設(shè)計(jì)要圍繞著學(xué)生這一要素來(lái)進(jìn)行。課堂教學(xué)設(shè)計(jì)要以優(yōu)化學(xué)習(xí)過(guò)程、促進(jìn)學(xué)生認(rèn)知的獲得為最終目標(biāo)。

(三)能力素質(zhì)培養(yǎng)原則

在課堂教學(xué)設(shè)計(jì)中，不僅要著眼于知識(shí)的傳授和傳遞，更重要的是運(yùn)用知識(shí)解決具體問(wèn)題的能力培養(yǎng)，要注重學(xué)生思維品質(zhì)的形成和認(rèn)知技能的發(fā)展。就《財(cái)務(wù)管理》課堂而言，盡管其具體的知識(shí)可能更新?lián)Q代很快，但學(xué)科的基本思想、基本方法是相對(duì)穩(wěn)定的，如果學(xué)生具備良好的思維素質(zhì)，就能在解決實(shí)際問(wèn)題的過(guò)程中，快速學(xué)習(xí)新知識(shí)，接受新思想，從而以靈活的方式解決實(shí)際問(wèn)題。

二、《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)過(guò)程的設(shè)計(jì)

課堂教學(xué)過(guò)程的設(shè)計(jì)是教學(xué)內(nèi)容的組織與安排、教學(xué)媒體的選擇與應(yīng)用及教學(xué)方法的實(shí)施的總和。課堂教學(xué)過(guò)程的設(shè)計(jì)是一堂課成功與否的先決條件。設(shè)計(jì)新穎，會(huì)激起學(xué)生潛在的學(xué)習(xí)熱情及學(xué)習(xí)潛能，令學(xué)生迸發(fā)出智慧的光芒。設(shè)計(jì)不當(dāng)，則可能成為知識(shí)的堆積或方法的羅列，達(dá)不到應(yīng)有的教學(xué)效果。

值得注意的是，基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)中，教師已不單是知識(shí)的傳授者，更不是課堂教學(xué)的中心，而是教學(xué)的組織者、課堂的設(shè)計(jì)者、學(xué)生學(xué)習(xí)的引導(dǎo)者。教師應(yīng)嘗試運(yùn)用研究學(xué)習(xí)、合作學(xué)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)等教學(xué)方法，培養(yǎng)學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力和終身學(xué)習(xí)的能力。教師應(yīng)通過(guò)各種媒體的應(yīng)用，創(chuàng)設(shè)情境，激發(fā)學(xué)生的求知欲，培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使學(xué)生由被動(dòng)接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與，把學(xué)習(xí)過(guò)程更多地變成學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的過(guò)程。

針對(duì)財(cái)務(wù)管理課堂教學(xué)的特點(diǎn)與需求，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)時(shí)代教學(xué)與學(xué)習(xí)理論的啟示，我們?cè)谡n堂教學(xué)過(guò)程的設(shè)計(jì)時(shí)，強(qiáng)調(diào)學(xué)生知識(shí)的主動(dòng)建構(gòu)，強(qiáng)調(diào)教師的引導(dǎo)作用，強(qiáng)調(diào)知識(shí)的應(yīng)用與遷移，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)能力與協(xié)作能力的培養(yǎng)，在實(shí)踐中進(jìn)一步加深對(duì)已有知識(shí)的理解，并發(fā)現(xiàn)新問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)學(xué)用相長(zhǎng)。基于此，我們對(duì)《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)過(guò)程的設(shè)計(jì)基本流程歸納為：網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)學(xué)、理論學(xué)習(xí)、模擬實(shí)驗(yàn)、課堂實(shí)踐等四個(gè)基本環(huán)節(jié)。

(一)網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)學(xué)

筆者認(rèn)為，在課堂學(xué)習(xí)活動(dòng)開始之前，應(yīng)對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)行適當(dāng)引導(dǎo)，為課堂學(xué)習(xí)活動(dòng)的開展做好各個(gè)方面(知識(shí)、方法、心理)的準(zhǔn)備。可利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，向?qū)W生提供《財(cái)務(wù)管理》課堂導(dǎo)學(xué)信息，其內(nèi)容可包括：課程學(xué)習(xí)目標(biāo)；本課程與其它課程的關(guān)聯(lián)；課程知識(shí)框架；課程學(xué)習(xí)的重點(diǎn)與難點(diǎn)；課程學(xué)習(xí)的方法或建議；課程學(xué)習(xí)過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題；課程教學(xué)管理信息等等。也可針對(duì)本堂課學(xué)習(xí)的重點(diǎn)、難點(diǎn)或熱點(diǎn)，在網(wǎng)上組織課前研討活動(dòng)，使學(xué)生帶著問(wèn)題進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高學(xué)習(xí)興趣。

(二)理論學(xué)習(xí)

《財(cái)務(wù)管理》課程的理論學(xué)習(xí)，以企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)為核心，以資金時(shí)間價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬為基本觀念，以籌資、投資、資金營(yíng)運(yùn)和收益分配為主線，以財(cái)務(wù)管理的基本概念、原則、制度等理論問(wèn)題以及財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、財(cái)務(wù)決策、財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)控制、財(cái)務(wù)分析等業(yè)務(wù)方法為主要內(nèi)容。這些知識(shí)內(nèi)容應(yīng)用性強(qiáng)，與實(shí)際問(wèn)題情景聯(lián)系緊密，針對(duì)《財(cái)務(wù)管理》課程內(nèi)容的主要特征，這里筆者強(qiáng)調(diào)案例教學(xué)與專題學(xué)習(xí)。教師應(yīng)提供與課堂學(xué)習(xí)相關(guān)的文獻(xiàn)或案例，通過(guò)網(wǎng)上交流平臺(tái)，組織學(xué)生進(jìn)行分析與評(píng)述；并針對(duì)重點(diǎn)、難點(diǎn)或熱點(diǎn)，結(jié)合相關(guān)知識(shí)，組成專題，提供專題學(xué)習(xí)資源，設(shè)計(jì)專題學(xué)習(xí)活動(dòng)。

(三)模擬實(shí)驗(yàn)

《財(cái)務(wù)管理》課程實(shí)驗(yàn)是以企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作為核心，利用專業(yè)實(shí)驗(yàn)軟件，模擬企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與決策過(guò)程。其目的在于給學(xué)生提供一種全新的、逼真的環(huán)境，使學(xué)生在模擬環(huán)境中受到專業(yè)教育和技能培訓(xùn)。它讓學(xué)生(實(shí)驗(yàn)者)通過(guò)對(duì)若干財(cái)務(wù)政策與方法進(jìn)行單因素實(shí)驗(yàn)或多因素實(shí)驗(yàn)，觀察實(shí)驗(yàn)中的差異現(xiàn)象，分析產(chǎn)生差異的原因，檢驗(yàn)?zāi)稠?xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)的科學(xué)性。通過(guò)實(shí)驗(yàn)加深對(duì)財(cái)務(wù)管理理論與方法的認(rèn)識(shí)。在該環(huán)節(jié)中，教師從虛擬企業(yè)現(xiàn)實(shí)的情景中設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)案例，并提出有關(guān)財(cái)務(wù)管理問(wèn)題；學(xué)生探究解決問(wèn)題所需的條件，利用專業(yè)計(jì)算機(jī)軟件分析、整理資料，提出問(wèn)題解決方案并表達(dá)研究成果。

(四)課程實(shí)踐

作為一個(gè)實(shí)踐性學(xué)科，《財(cái)務(wù)管理》課程實(shí)踐在課堂學(xué)習(xí)過(guò)程中至關(guān)重要，它是學(xué)生對(duì)所學(xué)財(cái)務(wù)管理的知識(shí)與方法的綜合運(yùn)用與深化理解，是培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用能力、綜合能力與創(chuàng)新能力的關(guān)鍵。在該環(huán)節(jié)中，教師應(yīng)針對(duì)課程特色，設(shè)計(jì)與課程學(xué)習(xí)要求相關(guān)的、難度適中而具有一定開放性的項(xiàng)目或課題；組織學(xué)生組成項(xiàng)目工作小組，完成項(xiàng)目任務(wù)，提交作品或報(bào)告，利用網(wǎng)絡(luò)多媒體技術(shù)。記錄活動(dòng)過(guò)程，組織與引導(dǎo)展示、反思、交流與研討。

三、基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)設(shè)計(jì)的實(shí)踐

廣東商學(xué)院從2003年起實(shí)施教學(xué)信息化工程，該工程的實(shí)施一直秉承“研究―計(jì)劃―實(shí)施―評(píng)價(jià)一反饋”的工作模式。經(jīng)過(guò)多年的努力，我校的信息化教學(xué)環(huán)境發(fā)生了巨大的變化。信息化教學(xué)應(yīng)用方面

也取得了顯著的成效，具備了進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)模式構(gòu)建的資源和環(huán)境條件，在教學(xué)信息化建設(shè)方面邁出了扎實(shí)的一步。基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》課堂教學(xué)設(shè)計(jì)的實(shí)踐也正是建立在學(xué)校的信息化建設(shè)的平臺(tái)上開展的一項(xiàng)教學(xué)改革。為此，財(cái)務(wù)管理教研室的教師集中優(yōu)勢(shì)兵力，白行開發(fā)了《財(cái)務(wù)管理》網(wǎng)絡(luò)輔助課程、財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)教材及軟件，并組織學(xué)生創(chuàng)建了“學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)新網(wǎng)站”等網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)資源，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源的共享，也為學(xué)生開展基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的《財(cái)務(wù)管理》課堂學(xué)習(xí)提供了豐富的學(xué)習(xí)資源。同時(shí)，還成立了研究小組，對(duì)《財(cái)務(wù)管理》課程如何利用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境促進(jìn)理論知識(shí)向?qū)嵺`遷移進(jìn)行研究，為普通高校通過(guò)教育教學(xué)信息化提高專業(yè)教學(xué)水平、促進(jìn)教學(xué)改革的研究與實(shí)踐提供參考與借鑒。以下以股票投資課堂教學(xué)為例，予以說(shuō)明。

教案：對(duì)外投資管理

(一)教學(xué)內(nèi)容

第八章對(duì)外投資管理

第一節(jié)股票投資

(二)教學(xué)目的與要求

1、了解企業(yè)進(jìn)行股票投資的內(nèi)容

2、熟悉股票的種類

3、掌握股票的估價(jià)方法

(三)教學(xué)重點(diǎn)及難點(diǎn)

1、股票價(jià)值的計(jì)算

2、對(duì)外投資管理組合策略

(四)教學(xué)學(xué)時(shí)

課堂教學(xué)：6學(xué)時(shí)(其中，實(shí)驗(yàn)課2學(xué)時(shí))

課后學(xué)習(xí)：4小時(shí)

(五)教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)

1、課前要求學(xué)生根據(jù)《財(cái)務(wù)管理》網(wǎng)絡(luò)輔助課程中提供的相關(guān)導(dǎo)學(xué)的內(nèi)容，對(duì)本章的學(xué)習(xí)目標(biāo)、課堂學(xué)習(xí)的重點(diǎn)與難點(diǎn)、教學(xué)知識(shí)點(diǎn)不同層次的要求作初步了解。

2、課前要求學(xué)生根據(jù)《財(cái)務(wù)管理》網(wǎng)絡(luò)輔助課程中提供的相關(guān)網(wǎng)站查找感興趣的上市公司，了解公司基本情況及相關(guān)財(cái)務(wù)信息。

3、課堂在線展示上海證券交易所股票行情及相關(guān)資料，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，進(jìn)行理論講授。

4、實(shí)驗(yàn)課：綜合實(shí)驗(yàn)六：企業(yè)投資價(jià)值分析

5、課后網(wǎng)上討論：你認(rèn)為目前我國(guó)股票市場(chǎng)是非理性成長(zhǎng)，還是價(jià)值回歸?以目前的股價(jià)，你樂(lè)意進(jìn)行長(zhǎng)期投資嗎?

6、課后思考

(1)與債券投資相比較，股票投資有何特點(diǎn)?

(2)股票估價(jià)的方法有哪些?

(3)股票價(jià)格的影響因素有哪些?

(4)國(guó)內(nèi)外主要的股票價(jià)格指數(shù)有哪些?

股票投資計(jì)劃方案范文5

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)配置理財(cái)策略選擇

個(gè)人在其生命周期每一個(gè)階段上的財(cái)務(wù)安排都可以視為一種廣義的理財(cái)。這里我們主要介紹證券投資，它主要以保值和增值從而促使個(gè)人資產(chǎn)加速成長(zhǎng)為主要目標(biāo)。

1 個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇，需要個(gè)人投資者在實(shí)施證券理財(cái)行為之前認(rèn)真考慮。確定科學(xué)的個(gè)人理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮一下兩個(gè)因素：

1.1 個(gè)人投資者的年齡

根據(jù)個(gè)人的生命周期及與投資者的關(guān)系，我們可以將個(gè)人投資者大致區(qū)分為三個(gè)年齡階段，即40歲以前的青年段、40歲至60歲的中年段、60歲以上的老年段。不同年齡段的個(gè)人投資者，應(yīng)采取不同的證券理財(cái)策略。

青年段。這個(gè)時(shí)段的個(gè)人投資者具有的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：從生理上看，身體健康，精力充沛；從職業(yè)上看，都已經(jīng)走上社會(huì)，有了一定職業(yè)，并且隨著年齡增長(zhǎng)而逐漸穩(wěn)定；從生活上看，從單身一人到戀愛建立家庭，再到孩子出生成長(zhǎng)，一切都在有條不紊的發(fā)展著，長(zhǎng)輩們也都處于事業(yè)的巔峰狀態(tài)之中；從經(jīng)濟(jì)上看，資金實(shí)力相對(duì)有限，并且未來(lái)的前景充滿了變數(shù)；從負(fù)擔(dān)情況看，從上到下都比較輕。因此，在這個(gè)年齡階段的投資者，其證券理財(cái)行為不妨可以選擇一種有保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的方式。

中年段。這個(gè)時(shí)段的個(gè)人投資者具有的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：從生理上看，體魄依然健壯，精力依然充沛；從心理上看，生活的歷練已經(jīng)使人成熟，做人做事都趨于穩(wěn)重；從職業(yè)上看，基本已經(jīng)定型，并已經(jīng)取得相應(yīng)的成就；從生活上看，家庭生活十分穩(wěn)定，子女或正在成長(zhǎng)，或已經(jīng)成人，而長(zhǎng)輩們已經(jīng)年邁，需要多多關(guān)心照顧；從經(jīng)濟(jì)上看，資金實(shí)力充裕，人生中的黃金收入期在此階段；從負(fù)擔(dān)上看，負(fù)擔(dān)雖然不重，但未來(lái)的生活計(jì)劃是必須考慮的事情。因此，這個(gè)年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨可以選擇一種偏于穩(wěn)健的方式。

老年段。這個(gè)時(shí)期的個(gè)人投資者具有的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：從生理上看，衰老已是不爭(zhēng)的事實(shí)；從心理上看，經(jīng)歷了大半生的風(fēng)風(fēng)雨雨后，安度晚年成了大家共同的心愿；從職業(yè)上看，雖然已經(jīng)退休在家，但老驥伏櫪，在忙碌了一輩子之后，現(xiàn)在閑了下來(lái)，總是覺得不習(xí)慣，因此，還有找點(diǎn)事情做做的心態(tài)；從生活上看，子女已經(jīng)長(zhǎng)大成人，并都建立了自己的家庭；從經(jīng)濟(jì)上看，收入較之退休前有所甚至明顯下降；從負(fù)擔(dān)上看，在收入減少但用于看病等方面的支出會(huì)增加的情況下，家庭負(fù)擔(dān)也可能呈現(xiàn)出相對(duì)加重的趨勢(shì)。因此，這個(gè)階段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為可以選擇一種偏向于保守的方式。

1.2 構(gòu)建什么樣的投資組合

個(gè)人投資者的投資組合策略，亦即證券資產(chǎn)配置策略，是證券理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。之所以要構(gòu)建證券組合，原因主要有二：一是盡可能的降低投資風(fēng)險(xiǎn)。單一品種的證券，特別是某一上市公司股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，是顯而易見的。而建立證券組合，實(shí)際分散投資，“不把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，就可以有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，特別是降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加而降低，不同的證券之間關(guān)聯(lián)性很低的多元化證券組合可以有效地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是盡可能的增加投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化。投資者的證券投資過(guò)程，就是在投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)之間尋求最佳平衡的過(guò)程。如果個(gè)人投資者僅投資于單個(gè)證券資產(chǎn)，則尋求這種平衡的空間相當(dāng)狹小。而當(dāng)投資者將各種不同的證券資產(chǎn)按不同比例進(jìn)行組合時(shí)，其選擇最佳平衡的空間就相當(dāng)大，從而可以使其可以再投資風(fēng)險(xiǎn)水平既定的條件下，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化。

證券組合一般以投資者的投資目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行劃分。具體說(shuō)來(lái)，證券組合可以分為收入型證券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合三種。收入型證券組合看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期的收益最大化為目標(biāo)；增長(zhǎng)型證券組合看重資本增長(zhǎng)，以追求未來(lái)的資本升值為目標(biāo)；混合型證券組合則試圖是兩者兼顧，在兩者之間達(dá)到某種均衡。個(gè)人投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，對(duì)未來(lái)證券市場(chǎng)走勢(shì)進(jìn)行理性判斷的基礎(chǔ)上，確定自己選擇哪一類組合。

2 個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

2.1 青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%。

上述資產(chǎn)配置策略是通過(guò)和個(gè)人投資者的廣泛溝通和交流，并得到較多個(gè)人投資者認(rèn)可的。投資者在具體規(guī)劃個(gè)人證券理財(cái)方案的時(shí)候，可以以此為參考，但不必一定要拘泥于這個(gè)比例配置。

我們還可以把40歲以下的個(gè)人證券投資者在細(xì)分為三類，每一類型的投資者又可以有不同的配置策略。

2.1.1 剛剛走上工作崗位的人

剛剛走上工作崗位的人，期理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是試水市場(chǎng)，積累經(jīng)驗(yàn)。個(gè)人證券理財(cái)初級(jí)階段的投資者具有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是資金量從無(wú)到有，從小到大；二是理財(cái)知識(shí)有限。因此，以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為他們的投資對(duì)象較為合適。

2.1.2 已經(jīng)有了一定的積蓄并計(jì)劃結(jié)婚成家的人

40歲以下的個(gè)人投資者在經(jīng)歷了入門階段的證券理財(cái)實(shí)踐后，就可以進(jìn)入第二階段了。進(jìn)入這個(gè)階段的標(biāo)志是：第一，個(gè)人投資者已經(jīng)積累了一定量的資金，有了可以做分散投資理財(cái)?shù)馁Y金基礎(chǔ)。第二，資金投資者通過(guò)貨幣市場(chǎng)基金的理財(cái)，對(duì)證券理財(cái)活動(dòng)和證券理財(cái)對(duì)象已經(jīng)有了一定的認(rèn)識(shí)和了解。在這種情況下，個(gè)人投資者應(yīng)該在一定的投資理念的指導(dǎo)下，逐步了解和投資其他類型的基金，如股票型基金、偏股型基金和債券類產(chǎn)品。

2.1.3 已經(jīng)成家之后的人

通過(guò)前一階段的理財(cái)活動(dòng)，個(gè)人投資者的資金實(shí)力進(jìn)一步增大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提高，對(duì)高收益也已經(jīng)有了進(jìn)一步的渴望。同時(shí)個(gè)人投資者對(duì)股票有了比較多的了解，尤其是通過(guò)對(duì)股票型基金的具體品種的觀察和研究，已經(jīng)初步形成了一定的股票投資理念，因而在此基礎(chǔ)上可以選擇具體的股票投資品種。從“借腦策略”起步，具有一定理財(cái)分析能力、掌握一定理財(cái)分析方法的個(gè)人投資者，可以由淺入深的開始自己的股票理財(cái)選擇，在認(rèn)為較有把握之后，可以逐漸擴(kuò)大股票的投資理財(cái)規(guī)模。

2.2 中年階段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

40歲至60歲的中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國(guó)債20%左右，基金40%左右，股票40%左右。

40歲至60歲的中年段的投資者分為兩類：

2.2.1 子女尚未工作的個(gè)人投資者

這個(gè)階段的投資者，其理財(cái)?shù)牟呗詰?yīng)該是坐守貨幣市場(chǎng)基金收益的同時(shí)，伺機(jī)用部分資金投資于股票和股票型基金理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)股票和股票型基金的投資理財(cái)應(yīng)該是階段性的，通常情況下不長(zhǎng)期持有。

2.2.2 子女長(zhǎng)大成人的個(gè)人投資者

處于巔峰狀態(tài)的人，往往也是十分成熟的，這個(gè)階段的人在證券理財(cái)方面往往既保守又激進(jìn)，呈現(xiàn)一種復(fù)雜的混合狀態(tài)。在具體過(guò)程中，要投資一定數(shù)量的國(guó)債，同時(shí)繼續(xù)投資于貨幣市場(chǎng)基金，因?yàn)檫@種基金是一個(gè)以不變應(yīng)萬(wàn)變的理財(cái)品種。當(dāng)然，有了以前的股票理財(cái)經(jīng)歷再加上股票市場(chǎng)有博取高收益的機(jī)會(huì)，對(duì)于股票和股票型基金的投資還是少不了的。

2.3 老年階段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

60歲以上的老年段證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議：國(guó)債40%左右，基金40%左右。股票20%左右。

處于老年階段的人辛苦了一輩子，到了安享晚年的時(shí)候，一切行事都應(yīng)該遵循保守原則，包括個(gè)人理財(cái)。在個(gè)人資產(chǎn)配置方面也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，投資對(duì)象以低風(fēng)險(xiǎn)為主，至于股票投資，20%的比例為上限。總之，這個(gè)時(shí)候要做一個(gè)“守財(cái)奴”，守住錢財(cái)，盡量減少不必要的投資損失，以保證有充裕的資金安度晚年。

參考文獻(xiàn)：

股票投資計(jì)劃方案范文6

將社會(huì)保險(xiǎn)基金存入商業(yè)銀行和購(gòu)買國(guó)債，可以保證基金的安全，但基金投資渠道受到限制。一般地，在名義利率高的年份，往往通貨膨脹嚴(yán)重；而在物價(jià)穩(wěn)定的年份，往往伴隨名義利率不斷下降，這兩種情況下社會(huì)保險(xiǎn)基金都很難實(shí)現(xiàn)保值增值。所以在20世紀(jì)70年代以后，世界主要國(guó)家特別是發(fā)達(dá)國(guó)家為改變投資方式簡(jiǎn)單、投資效益不高的局面，紛紛通過(guò)放松管制和加強(qiáng)政府協(xié)助等方法，積極拓寬養(yǎng)老基金投資渠道，推進(jìn)養(yǎng)老基金（即我國(guó)的社保基金）私有化和運(yùn)營(yíng)的證券化進(jìn)程。

發(fā)達(dá)國(guó)家社保基金發(fā)展現(xiàn)狀

拓寬投資渠道在發(fā)達(dá)國(guó)家，美國(guó)、加拿大和英國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)基金管理很有特色。美國(guó)的做法是將社會(huì)保險(xiǎn)基金投資于共同基金。共同基金將社會(huì)保險(xiǎn)基金聚集在一起，以取得最高投資收益為目標(biāo)，由投資專家操作共同基金的營(yíng)運(yùn)，將資金分散投資于債券、股票等各種渠道，使基金獲得了較高收益。加拿大為保證社保基金保值增值，也成立專門投資機(jī)構(gòu)，配備或聘請(qǐng)投資專家來(lái)專門從事基金投資。為降低風(fēng)險(xiǎn)，基金的50％委托政府投資或購(gòu)買政府債券，另外50％分別投資股票和企業(yè)債券等，并把銀行存款視為沒(méi)有辦法的辦法。英國(guó)于1980年專門成立國(guó)民投資與貸款辦事處，接受衛(wèi)生和社會(huì)保障部委托經(jīng)營(yíng)社會(huì)保險(xiǎn)基金，一部分按國(guó)家規(guī)定用于公共設(shè)施建設(shè)投資，購(gòu)買政府發(fā)行的債券，另一部分用于短期信貸，特別是借給政府作短期用款。

從世界各國(guó)的情況來(lái)看，社會(huì)保險(xiǎn)基金的投資渠道主要有以下幾種：

（1）銀行存款；（2）信托存款；（3）不動(dòng)產(chǎn)投資；（4）有價(jià)證券投資；（5）直接貸款或委托貸款。在金融市場(chǎng)健全的條件下，普通股票是真正能夠抵制通貨膨脹影響的投資方式之一。1999年初美國(guó)總統(tǒng)克林頓在他發(fā)表的國(guó)情咨文中提出，今后15年內(nèi)，將從聯(lián)邦政府預(yù)算盈余中拿出2.7萬(wàn)億美元用于社會(huì)保障計(jì)劃。而其中的25％即6750億美元將投入股票市場(chǎng)以提高投資收益。

養(yǎng)老基金運(yùn)作私有化養(yǎng)老社會(huì)保障的私有化改革是有關(guān)國(guó)家在面臨人口嚴(yán)重老化、傳統(tǒng)的現(xiàn)收現(xiàn)付式養(yǎng)老社會(huì)保障制度日益不堪重負(fù)的情況下，對(duì)本國(guó)的養(yǎng)老保障制度進(jìn)行的一種戰(zhàn)略性的調(diào)整。它實(shí)際上是將提供退休收入的責(zé)任由政府部門全部或部分地轉(zhuǎn)移到職工個(gè)人身上。以美國(guó)為例，美國(guó)社保基金管理局的預(yù)測(cè)表明：到2019年社會(huì)保險(xiǎn)稅收本金利息和開始不能滿足當(dāng)時(shí)的支付需求。

私有化的基本方向是推行個(gè)人帳戶制，并給予個(gè)人以一定的投資選擇權(quán)以提高養(yǎng)老基金的服務(wù)水平。以下給出幾個(gè)養(yǎng)老基金運(yùn)作較為成功的案例。

案例1：最早實(shí)施私有化改革的是智利，主要措施是，加入私人養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的職工個(gè)人可從21家私人養(yǎng)老基金管理公司（AFP）中任選一家開立自己的個(gè)人帳戶，養(yǎng)老基金之間是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，類似于美國(guó)的共同基金。這些基金按法規(guī)要求對(duì)股票和債券進(jìn)行組合投資。投保人可以非常方便地將自己的帳戶挪向另外一家公司。由雇主每月按其工資的10％代其向個(gè)人帳戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)，養(yǎng)老基金管理公司負(fù)責(zé)職工個(gè)人帳戶養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的投資，職工退休后可將本金和投資收益一次性，

或者按月從個(gè)人帳戶提取。

案例2：新加坡的私人退休體系和智利又有所不同。新加坡的私人養(yǎng)老基金體系初步建立于1955年。居民必須為自己的各種未來(lái)可能的消費(fèi)需求進(jìn)行儲(chǔ)蓄：退休、醫(yī)療費(fèi)用、教育甚至房屋購(gòu)買等。雇員和雇主各支付相當(dāng)于工資20％的資金。

其他國(guó)家如意大利、秘魯、墨西哥、阿根廷、哥倫比亞、玻利維亞、烏拉圭等也紛紛實(shí)行了不同程度的改革。推行個(gè)人帳戶制的好處在于：（1）有利于應(yīng)付日益嚴(yán)重的人口老化問(wèn)題。（2）利用個(gè)人退休帳戶的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，可提高國(guó)民儲(chǔ)蓄水平。（3）通過(guò)在養(yǎng)老基金的管理方面引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來(lái)提高養(yǎng)老基金的投資收益率。

養(yǎng)老基金運(yùn)營(yíng)的證券化世界主要國(guó)家越來(lái)越多的養(yǎng)老基金涉足證券市場(chǎng)，購(gòu)買企業(yè)股票和債券。養(yǎng)老基金在現(xiàn)代金融體系中已經(jīng)是證券市場(chǎng)上主要的投資者之一；也是證券市場(chǎng)上主要的穩(wěn)定力量。

舉一組數(shù)據(jù)來(lái)分析，這種趨勢(shì)是確定無(wú)疑的。20世紀(jì)60年代養(yǎng)老基金掌握的股票比例，倫敦證券交易所為10％，紐約證券交易所低于10％；但在20世紀(jì)90年代初，這一比例都已超過(guò)30％。除新加坡、比利時(shí)和法國(guó)外，表中其余15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的股票投資比例均有所上升，其中股票投資比例最高的是香港（83.08％），其次是英國(guó)（79.02％）。另外股票投資比例增長(zhǎng)速度最快的是挪威、丹麥與荷蘭。資本趨利的本性必將引導(dǎo)資本流向收益高的金融資產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)完全用于購(gòu)買政府特別國(guó)債的養(yǎng)老基金的年收益率只有7％，而主要投資股市的養(yǎng)老基金收益率為12－15％。智利的21個(gè)養(yǎng)老基金在1981－1995年間的年平均收益率達(dá)13.5％。大大高于同期國(guó)債的收益。

養(yǎng)老基金的證券化還體現(xiàn)在海外證券市場(chǎng)投資的比例不斷增加。在養(yǎng)老基金大舉向證券市場(chǎng)投資的同時(shí)，為分散風(fēng)險(xiǎn)，世界主要國(guó)家紛紛放寬養(yǎng)老基金海外投資的比例限制。如在歐洲，過(guò)去養(yǎng)老基金的80％實(shí)行“戶內(nèi)管理”（即強(qiáng)調(diào)投資國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)），現(xiàn)在則在管理方式和投資政策上強(qiáng)化“戶外管理”，越來(lái)越關(guān)注海外股票市場(chǎng)。發(fā)展中國(guó)家也存在這一趨勢(shì)。比如，2000年8月底，智利養(yǎng)老基金在境外的投資額占這類私人企業(yè)養(yǎng)老金經(jīng)營(yíng)總額的11.45％。該國(guó)中央銀行人士近日透露，政府已向議會(huì)提交法案，準(zhǔn)備把目前對(duì)養(yǎng)老金在境外投資的比例限制由現(xiàn)在的15％逐步放寬到35％。

我國(guó)社保基金與證券市場(chǎng)

從某種程度上講，社會(huì)保障基金與證券市場(chǎng)可以形成相輔相成的關(guān)系。一方面，證券市場(chǎng)可以通過(guò)國(guó)有股、國(guó)有法人股的減持實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)的變現(xiàn)，為社會(huì)保障基金籌集資金，解決社會(huì)保障基金轉(zhuǎn)型期的資金窘迫；證券市場(chǎng)可以通過(guò)各種證券、債務(wù)組合或金融創(chuàng)新幫助社會(huì)保障基金實(shí)現(xiàn)保值增值。另一方面，社會(huì)保障基金的大量滾存資金可以托起證券市場(chǎng)，成為活躍和穩(wěn)定證券市場(chǎng)的重要因素。在歐美的經(jīng)濟(jì)體系中社保基金是證券市場(chǎng)的重要支撐。尤其是開放式基金，其資金的60％－70％由社保基金充實(shí)。這一點(diǎn)很值得我國(guó)在進(jìn)一步深化社會(huì)保障基金改革中予以借鑒。而且開放式基金在我國(guó)已開始發(fā)展的情況下，提及由社保基金充實(shí)證券市場(chǎng)既有必要性又有可能性。

社保基金的投資要遵循安全性、收益性、流動(dòng)性的原則。在銀行存款、國(guó)債安全但不能滿足保值增值要求的今天，社保基金急需一種收益比國(guó)債大，風(fēng)險(xiǎn)比股票小的金融工具，開放式基金恰好滿足了這樣的要求。而且，開放式基金的規(guī)模不固定，投資者可以隨時(shí)追加或收回資金，這既可以滿足社保基金流動(dòng)性的要求，同時(shí)又可以適應(yīng)社保基金結(jié)余額下不斷變動(dòng)的需要。

社會(huì)保障基金管理機(jī)構(gòu)管理水平低下，致使基金行政管理機(jī)構(gòu)與基金投資營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)分設(shè)的呼聲日益高漲。據(jù)悉，相應(yīng)的政策即將出臺(tái)。一旦管理與運(yùn)營(yíng)分離，將社保基金的投資運(yùn)營(yíng)交付基金管理公司，利用基金管理公司專業(yè)人員的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)降低管理價(jià)格和管理風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是最為明智之舉。

在國(guó)外成熟市場(chǎng)，不僅基金品種豐富，保險(xiǎn)公司還通過(guò)委托外部專業(yè)機(jī)構(gòu)管理、由控股公司的投資子公司管理等多種方式進(jìn)行保險(xiǎn)投資。

保險(xiǎn)資金入市既是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，也是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的需要。隨著我國(guó)中央銀行多次降息，保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)展遇到了不小的困難。保險(xiǎn)公司投資渠道受限制過(guò)多的問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的障礙。保險(xiǎn)資金進(jìn)入股市對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。在實(shí)際操作中，一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為，保險(xiǎn)資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問(wèn)題，更希望進(jìn)一步開放保險(xiǎn)資金入市的投資范圍，特別是能讓保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立證券投資基金和設(shè)立基金管理公司。