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防范網絡詐騙常識范文1

2014年“雙11”節這天，來自阿里的數據顯示，11月11日0時1分11秒，天貓“雙11”銷售額破億元。凌晨剛過3分鐘，交易額就達10億元（此銷售額，2013年耗時6分7秒，2014年比2013年快了一倍）。0時14分02秒，突破50億元。0時38分28秒，交易額沖到100億元（去年沖到100億元用了5小時49分）。13時31分，銷售額突破去年362億元紀錄。21時12分，銷售額突破500億元。瘋了？神了？數據就這么直觀的擺在我們面前，事實由不得我們有任何的懷疑。

大部分人稱心如意滿載而歸，但也有不少人愁眉苦臉財物兩空。在這個幾近瘋狂卻又習以為常的網購時代，每天都在發生著一件件網絡詐騙案件，是的，就在我們每個人的身邊。也許這僅僅只是一小部分，但基數龐大積少成多，雖說沒有具體統計，但我想這個數字也是令人觸目驚心的！

下面我就發生在校園里的詐騙案件，結合身邊學生的真實案例，分析當事人的上當過程，剖析受騙原因，提出防范措施，僅供大家參考：

案例1、某女生接到自稱淘寶客服的電話，后來將自己的信用卡號碼告訴對方，結果信用卡里的2000余元人民幣被轉走。

案例2、女生張某某報警前曾在淘寶網上購物，后在網上接到消息，對方稱因為訂單異常，所以需要張提供相關信息，待其把建行卡卡號及密碼輸入后，馬上就發現卡上的3160元被轉走了。

案例3、某女生在宿舍里接到電話，稱其惡意透支，被舉報，讓其將卡內人民幣12700元錢轉到安全賬戶，等到自己發現上當時，錢已經被騙走，對方電話也打不通了。

案例4、學生宋某某報案，稱其上網刷信譽，后通過網銀匯給對方賬號8480元，再與對方聯系時已是人去樓空，杳無音信。

案例5、女生許某某，其在國外的母親從QQ上接到女兒的留言，稱出國留學事宜手續已辦妥，現要向留學機構匯入經費，因為家里此前曾經有過讓女兒出國留學的打算，其母親在沒有核實的情況下，向對方賬號匯出了54400元人民幣。

………

夠了！類似以上種種舉不勝舉，而且還在我們身邊繼續發生，這究竟是什么原因造成的呢？初步歸納我認為有以下幾點：

一是網絡發展迅速，第三方支付系統已經成為網絡交易中的一個重要環節，它在為網絡交易提供安全保障的同時，自身也易被不法分子利用，不自覺地充當了“釣魚”的工具，至今仍未有一個有效的機制能夠防范和處置網絡詐騙。對不法分子而言，網絡詐騙的成本低，有關部門監管的難度較大;二是大學生個人對信息和隱私自我保護意識較差。許多學生思想單純容易輕信他人，在有些場合特別是在網上將個人賬戶的淘寶驗證碼、銀行卡賬號、密碼等信息泄露，讓騙子有機可趁;三是部分大學生缺乏一定的網購常識。根據淘寶網上購物的交易規則，退款時并不需要輸入確認為本人操作的驗證碼，同時，在交易成功以后，正常的交易也不會再次輸入支付寶密碼，需要多次輸入銀行卡或支付寶密碼的情形一般都為釣魚網站;四是許多學生尤其是女生在遇到類似詐騙案件時，明知對方有詐騙嫌疑，卻仍然抱有僥幸心理，總以為騙子不會那么巧合地就出現在自己身邊，結果不知不覺中步入騙子的圈套，待發現受騙時才后悔莫及。由于年輕人的虛榮心又好面子，就算是受騙了也羞于把自己的經歷告訴別人，以免當反面教材;五是期望天上有餡餅會掉到自己的腳下，好事會輪到自己頭上，而且遇到“好事”還不愿與人分享（比如和同學朋友交流是否屬實可信），等到發現被騙時又礙于面子不能及時向老師反映或者到學校保衛部門求助，而是事后例行公事般的到公安機關報案，心里也沒抱任何希望，因為他們也明白這種案件破獲的概率太小了！

由于相關法律法規尚未健全，盡管執法部門已經意識到網絡詐騙的嚴重性和危害性，但網絡監管還是有一定難度，其體制、法規仍待健全，雖然一些網絡購物平臺提供了消費者申訴維權平臺，但目前并未有一個具有較強實際意義的舉報平臺。結合眾多案例，根據本人的經驗，我認為有以下措施可以借鑒：

第一、在網絡里或是電話中凡是有人主動向你提及錢的事情，不管是主動給你錢或者是要求你轉賬，都要提高防范意識多留個心眼，只有騙子才有所謂的“安全賬戶”，千萬不要盲目輕信去轉賬，執法機關不會通過電話來辦案，公檢法機關的電話也不能直接轉接，如要核實電話可直接打“110”查詢，QQ、微信方便好用，但也最容易被人冒名行騙，如果遇到家人和同學朋友向你借錢，不要覺得不好意思或者圖方便省事，打個電話核實一下一切都 “OK”了！

第二、我們學校每年都會利用入學教育等機會系統的給學生講解安全和防詐騙知識，加強學生自我防范教育，盡量消除安全隱患，并且請轄區有處理網絡詐騙事件相關經驗的警察通過生動的案例現身說法，開展防范技能的專門教育，加強學生的重視程度，提高防范意識。

第三、關注學生動態，加強與家長的聯系溝通，加強對網絡防詐騙知識的宣傳和普及，借助一切可以利用的力量保證學生權益和財產安全，通過平安校園QQ群和微信群，把校園近期網絡詐騙的動態和特點告知全校所有學生管理工作的領導和輔導員，通過他們定期召開安全教育主題班會，讓學生知道近期新型的詐騙手段以及應對措施，經常關注有關報道和書籍，積累網購經驗，增加自我保護意識和鑒別意識，對不明網站，不要輕易相信，如發現可能受騙，及時凍結個人賬號并在第一時間迅速報警。

面對當今的信息時代，加強大學生的網絡防騙教育刻不容緩，這需要作為學生工作者的我們充分利用身邊資源、采取多種形式，對學生進行有針對性的教育，不斷加強和改進當代大學生的安全教育模式，通過有效提高大學生的安全防范能力，防微杜漸，為大學生的健康成長營造良好的環境。

防范網絡詐騙常識范文2

1、大學生失聯事件頻頻發生

2014年全國多地發生多起女大學生失聯、囚禁、遇害事件。江蘇吳江19歲女大學生高秋曦在失聯半個月后被確認遭搶劫并殺害、20歲的女大學生高渝在重慶“搭錯車”不幸遇害、22歲的女大學生小金在濟南被黑車司機綁架，囚禁四天，并慘遭毆打、。這一例例的侵害事件不僅令人對受害者感到憐憫，對犯罪嫌疑人的惡劣行徑感到憤慨，更在社會及高校引發了一場對大學生自我防范意識的大討論，引發了社會對大學生安全教育的擔憂。

2、大學生對公共危機缺乏警覺與防范

公共危機的禍因主要有六種，分別是自然災害（包括火災、風暴、地震、洪水）、公共安全突發事故、惡性刑事案件、恐怖事件、疾病傳播（即公共衛生問題）、自然環境惡化等。公共性危機的實質是危及公共安全，破壞社會秩序和生存空間，侵犯公民的人身和財產安全。社會在一定歷史時期內無法根除這六種禍因，難免就會遭遇公共性危機。當前大學生對公共性危機缺乏警覺與防范意識，缺乏面對突發事件的心理承受力，掌握的應急知識與求生技能較為薄弱。通過相關調查發現，超過一半的學生根本不懂得我國公共危機發生的情況，對身邊潛藏的危機普遍缺乏警惕。只有極少一部分學生參加過類似危機事件的應急辦法培訓，具備基本的應急常識和處理技能。危機來臨時，不能保證學生順利脫離危險。

3、大學生對各種詐騙行為的甄別能力差

詐騙是危害公民財產安全的一種違法犯罪行為，隨著科學技術的變化發展，詐騙的方式方法也在不斷更新、升級。詐騙的技術含量也在日益增強。除了傳統的面對面行騙之外，網絡詐騙、電信詐騙等新形式不斷涌現。同時，花樣繁多的騙人行為也已走進了大學校園。針對學生特點的校園詐騙案件頻頻被曝光。如：每年秋季獎助學金評比期間常見的電話詐騙，學生從事兼職活動受騙，學生參加各類培訓受騙等等。詐騙的形式手段無論怎么變化，目的都是一樣，為了掘取錢財，但大學生對此類騙術缺乏必要的甄別能力，常常因為貪圖騙子承諾的利益而收到更大的經濟損失。

二、大學生危機應對意識缺乏的原因

1、思想過于單純

大學時代是人生最美好的時代，大學生活的無憂無慮、豐富多彩，與社會實踐的脫離使得大學生自身的思想過于單純。生活在象牙塔中的他們很少有人主動思考隱藏的危機，對發生的事情也缺乏必要的思索，思想的單純導致了面對危機事件時表現出的茫然不知所措、無以應對；對于騙局很難甄別，容易走進圈套。

2、教育體制的缺陷

我國教育體制重基礎理論培養這一模式已經存在數年，隨著社會發展變化，教育也在不斷改革以求適用于生產關系與生產力的發展，但高等教育重理論輕實踐、重知識教育輕人格情商教育的缺陷一直未曾有著徹底變化。傳統的教育模式導致了大學生面對危機時缺乏應有的判斷能力、分析能力、解決能力。使得大學生在各種危機、騙局面前顯得無所適從。

3、安全問題認識與防范意識不足

目前，存在于大學生中間的安全隱患主要集中在人際交往、寢室的安全管理、休閑娛樂等方面。從學生管理的角度看，學生選擇的休閑娛樂方式是影響其安全穩定的重要因素。倘若大多學生選擇通宵上網、暴力游戲、賭博等消極的娛樂方式，那在學生中間出現打架斗毆、對網絡交友的疏于防范等等則在所難免。寢室內私拉電線、隨處吸煙、違規使用大功率用電器等已經成為火災等人為公共危機的直接源頭。學生對于安全隱患的認識不足普遍存在于各個高校，更談不上防范與技術性的處理。

4、缺乏適當的教育機制

安全教育應當作為一項基礎教育長期開展，當前我國教育的現狀是安全教育還處在宣傳階段，還未形成具有全局規劃的、目標發展的層次，有的學校認為安全教育應當作為學生工作的常態化來抓，還有的學校認為安全教育可做可不做。雖然近年來，結合國家文件要求，各高校也相應出來了一些具體的政策要求，如：學生宿舍安全管理制度、實驗室安全管理制度、網絡安全管理制度、消防安全管理制度、校園治安管理制度等等，但在開展效果上并不明顯。在根本上并未解決當前大學生危機應對意識缺乏、安全防范意識薄弱的現狀。究其原因，在于當前的教育體制缺乏適當的安全教育策略與實施辦法。

三、大學生安全教育應對策略

1、充分利用移動新媒體對大學生進行安全教育

移動新媒體在高校教育教學中的廣泛應用已經得到了師生的普遍認可，其對教學效果的積極效用非常明顯。目前，我們對大學生進行安全教育采取的主要方式方法還是集中在主題班會、各種管理規定的解讀、實踐活動等等。但是取得的效果略見一斑。歸其原因，由于大學生的思想道德水平層次不齊，自覺意識存在差異，價值觀念不同等等，使得這項工作的開展存在諸多被動之處。為此，我們想要更好的在學生中間進行安全教育，就必須尋找適合學生自身需要，能夠對其產生心理滿足的方式途徑。移動新媒體就應對被視為一個重要手段。將相關的安全規章制度、公共危機發生與處理辦法、宿舍安全隱患、人際交往陷阱、網絡電信詐騙等系列知識作為專題通過網絡平臺、手機通訊平臺予以傳播。在一定程度上，保證宣傳的范圍與幅度。其次，結合傳統教育方式，將典型案列產生的后果利用新媒體給學生做生動、深刻的展示，使其在心理上真正承認并樂于接受這項教育。

2、加強學生危機應對技能的培養與訓練

針對學生中間普遍存在的危機應對技能缺乏問題，學校可以根據個案形式進行針對性的訓練。擬定可能發生的各類突發事件的模式，設計制定標準作業程序，安排學生扮演不同角色，摸仿情境，加以演練。后通過突發事件處理小組的總結讓老師、學生都能親身參與，進而強化自身的危機感。在實際操作中也能檢驗出學生對危機事件的綜合處理能力。

3、強化校園安全文化建設

防范網絡詐騙常識范文3

關鍵詞：網絡安全 防范 措施

中圖分類號：TP393 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2017）01-0002-01

一、前言

當今世界，互聯網已經成為我們生活的一個重要組成部分，網絡被應用在各種各樣的領域中。而網絡的安全問題日益突出，逐漸成為棘手的問題，網絡黑客、網絡病毒、網絡詐騙、不良信息等等問題都在威脅著我們的安全。所以本文結合我對網絡的認識，對如何進行網絡安全防范的措施進行論述，希望這些措施能給我們營造一個綠色健康的網絡環境。

二、網絡環境現狀

1.概述

對于人們來說，什么樣才叫網絡安全？這是值得我們去思考的問題，所謂的網絡安全就是能夠保證使用的用戶信息不被泄露、不會造成使用者的錢財丟失以及不會破壞到使用者的電腦。所以根據普遍認識來說，網絡安全主要包括了：

保密性，在網絡環境中不會將信息泄露給一些非法用戶。

完整性，網絡用戶中的各種數據在傳輸的過程中不能夠進行改變。

可用性，保證用戶在使用網絡的時候不會出現拒絕服務、破壞網絡以及其他一些影響系統正常運行的攻擊。

2.網絡不安全現象

網絡中存在著許多不安全的現象，以下幾種是最普遍也是最主要的安全威脅：

2.1木馬病毒：木馬病毒是一種隱藏在使用者電腦中的病毒程序，從表面上來看我們看不出電腦是否中了木馬，因為木馬病毒并不會直接對電腦產生傷害，而是在后臺進行控制從計算機中尋找漏洞進行侵入并盜取文件。最為直觀的就是我們進行出現軟件盜號現象。

2.2拒絕服務攻擊：拒絕服務是黑客最常用的手段，它能夠使得目標電腦暫停服務。這種現象我們經常遇到，例如：我們的網速突然不正常卡頓，電腦突然黑屏或死機現象都是這種攻擊造成的。它會干擾到我們電腦的正常使用以及信息交流。

2.3惡意攻擊：惡意攻擊分為主動攻擊和被動攻擊，主動攻擊是攻擊者對目標用戶的信息進行破壞和竊取，被動攻擊則是在目標用戶不知情的情況下進行信息竊取與破譯。這兩種攻擊都是計算機網絡安全最大的潛在危害。

2.4軟件漏洞：軟件漏洞是一個非常嚴重的bug，普通軟件出現漏洞的話傷害可能不大，但是如果是操作系漏洞沒有及時的被修護，被不法分子利用就很有可能對用戶計算機信息造成嚴重的破壞。很多時候出現的大量信息泄露都是因為漏洞被利用，就像之前淘寶網大量用戶信息被泄露一樣。

2.5惡意插件：惡意插件是我們在網上進行下載時，跟隨著一起被下載并強制安裝在電腦之中，通常不加注意很難被發現的這些插件。插件會在電腦后臺中自動運行，破壞CPU并盜取一些賬號信息。

2.6釣魚網站：現在詐騙的手段都非常高明，釣魚網站頻頻出現。例如仿造某銀行做一個一模一樣的網站，如不甄別網址，誤以為是官方網站，就很可能被騙，造成經濟損失。

2.7操作失誤：操作失誤主要是操作電腦的用戶自身題，但安全意識不夠也促使了各種不安全現象的出現，比如因為自己不良的操作造成信息泄露錢財損失等影響。

三、網絡安全防范措施

對于上述不安全現象，我們必須進行有效的防范。并且對網絡安全防范措施進行分點論述：

1.安裝殺毒軟件：殺毒軟件是現在比較流行的防止病毒擴散的軟件，它主要通過防病毒服務器進行病毒殺除，并將新病毒存入病毒庫中。現在比較主流的殺毒軟件有很多，大都能夠準確針對病毒的破壞形式進行統一的網絡病毒防范，保護我們的個人電腦安全。

2.升級操作系統補丁：操作系統是我們電腦的核心，沒有它電腦就不能夠運行，所以保證操作系統的安全是非常重要的。為了預防黑客利用操作系統漏洞對電腦進行攻擊，我們要經常對操作系統進行漏洞檢測以及打補丁。除此之外，不僅是操作系統，電腦中各種網絡設備也是需要技術進行系統補丁的。

3.安裝入侵檢測：入侵檢測系統是一種能夠對計算機網絡傳輸狀態進行實時監控的系統。當它發現網絡傳輸異常的時候會發出警報并及時采取相應的防范措施，系統的后臺還可以追蹤到異常入侵的路徑，從而能夠更好的保護計算機的網絡安全。

4.重要信息加密：加密技術就是對電腦中重要的信息進行加密保護，以此防止數據被破壞和篡改。在進行網絡傳輸的過程中必須對信息進行一定的加密才更能保證信息的安全，現代計算機密碼學在不斷的發展，被運用在網絡安全的各個領域中。

5.防火墻技術：防火墻技術是一種將計算機軟件與硬件相結合的加護技術，防火墻軟件的安裝能夠使計算機內部網絡與外部網絡之間構建一個保護的屏障。同時它也能夠在網絡與網絡之間建立其一個安全網關，從而保護內部網絡不受非法用戶的入侵與攻擊。

6.提高自身安全意識：提高網絡安全意識是防范網絡安全最重要的措施。我們應該加大宣傳網絡安全問題的力度，告訴人們什么樣的網站屬于安全的，什么樣的是釣魚網站，提高人們對網絡安全的警惕性，同時對以上提及的網絡安全防范措施進行宣傳教育，讓人們更加清楚這些措施的重要性。

四、結束語

綜上所述，當前網絡安全貫穿我們生活中的每個部分，對于本文中所描述的網絡不安全現象以及安全防范措施，都是當代人們必須掌握的一些常識。在計算機網絡技術不斷發展的今天，我們必須認真學習網絡信息安全方面的相關知識，才能更好的做到防范于未然，更好的讓計算機網絡能夠安全、可靠。

參考文獻

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[4]吳亞林.淺談計算機網絡安全漏洞及防范措施[J]. 電子制作， 2012（9）.

防范網絡詐騙常識范文4

1、秋風送爽，位于天鵝湖萬達核心商圈的郵儲銀行合肥政務區支行異常熱鬧。大廳里，大堂經理正給等待辦業務的客戶發放金融網絡安全知識宣傳折頁；大廳外，電子屏滾動播放第四屆國家網絡安全周宣傳標語,在醒目的“網絡安全為人民網絡安全靠人民”宣傳條幅下，支行設置的宣傳桌整齊擺放宣傳手冊和簽字薄!

2、近幾年，隨著互聯網的快速發展，信息科技化的不斷深入，網絡已經滲入到經濟生活的方方面面，網絡安全的威脅也隨之向經濟生活的各個方面不斷滲入，網絡安全問題日益突出。郵儲銀行安徽省分行信息科技部副總經理錢慶華表示：“我行通過開展網絡安全周宣傳活動，有效增進金融消費者網絡安全意識，取得了良好的宣傳效果。下一步我行將進一步踐行國有銀行的社會責任，強化信息安全防范，加強消費者權益保護，為客戶資金安全保駕護航。”。

3、據悉，郵儲銀行合肥政務區支行只是郵儲銀行安徽省分行轄內網點宣傳活動的一個縮影。在活動宣傳周內，郵儲銀行安徽省分行組織轄內各分支機構利用展板、新聞媒體等多種渠道開展宣傳，統一印制宣傳手冊，制作宣傳視頻，在做好網點宣傳的同時，進商圈、進社區、進校園，現場給群眾講解網絡安全常識!

4、記者靠近看了下簽字薄，上面已經密密麻麻寫滿了活動祝福語和簽名。同時，該支行員工還主動走出去，逐戶走訪金街上的經營戶，耐心講解網絡安全法、銀行卡安全、防電信詐騙等知識，行人們紛紛駐足索要宣傳手冊。今天省分行科技部及合肥市分行聯合在政務區支行宣傳網絡安全知識，并組織員工到萬達商圈金街內走街穿巷開展商戶上門宣傳，以號召大家進一步關注網絡安全、增強網絡安全意識、學習網絡安全知識、提高網絡安全技能。”。

防范網絡詐騙常識范文5

一、新型金融犯罪的概念。

在研究新型金融犯罪之前首先要準確把握新型金融犯罪的概念，而要準確把握新型金融犯罪的概念，必須從兩方面來界定。其一是什么是“金融犯罪”；其二是以什么標準來評定“新型”。

（一）金融犯罪。所謂金融犯罪，是指《刑法》分則第三章第四節、第五節、特別刑法、附屬刑法中的金融刑法規范所禁止的，或與這些被禁止行為相類似的，嚴重破壞金融秩序的行為。其本質是基于金融而又危害金融的犯罪行為。

（二）新型金融犯罪。所謂“新型”，是相對于傳統而言的，是指現在的金融犯罪具有與以前金融犯罪即所謂的傳統金融犯罪所不同的新的因素。這些新的因素大體上可歸納為犯罪手段、犯罪對象、犯罪客體等方面，成為新型的金融犯罪。

（三）新型金融犯罪與傳統金融犯罪的區別。

1、兩者所相適應的經濟形態不同。新型金融犯罪是社會經濟發展高度現代化、高度社會分工下呈市場化、商品化的條件下，隨著現代經濟秩序、經濟制度的建立而產生的一類經濟犯罪。新型金融只能存在于經濟高度發展的現代社會。而傳統的金融犯罪既存在于經濟高度發達的現代社會，也可存在于計劃經濟形態的社會。

2、犯罪主體不同。傳統金融犯罪的犯罪主體大多為自然人，而且犯罪主體不需要有什么特殊的身份條件。而新型金融犯罪的犯罪主體既可以是單位，也可以是個人，而且犯罪主體大多需具有特殊的身份條件，屬于智能犯罪、職業上的犯罪。

3、違法結構模式不同。傳統金融犯罪大多屬于自然犯，也即其犯罪之惡是人們通過社會常識和倫理道德就可以評價的；而新型的金融犯罪其違法行為并不是通過其自身行為本身所體現出來或所具有的，而是由于法律法規規定該行為是違法行為而具有的。

4、社會危害程度不同。傳統金融犯罪行為往往不直接涉及社會的經濟活動和經濟秩序，社會危害程度相對較低；而新型金融犯罪的社會危害程度及其后果具有延伸性和擴散性，即是其社會危害程度嚴重性的體現。

二、當前新型金融犯罪主要表現形式和特點。

（一）主要表現形式：

當前，新類型的金融犯罪層出不窮，手段多樣，本文就以金融犯罪中較具代表性的罪種為例，介紹利用計算機和網絡對金融機構進行侵害的新的犯罪類型以及金融詐騙犯罪中信用卡詐騙、貸款詐騙的一些新動向。

1、計算機和網絡犯罪。針對計算機和網絡犯罪有很多種類，本文主要指以計算機和網絡為工具實施的金融犯罪。

（1）非法進入銀行計算機網絡系統盜取銀行資金或對計算機系統造成損害。這是一種比較常見，同時也是危害非常大的一種計算機犯罪。由于網絡存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統內部，通過篡改數據等方式將銀行的資金占為己有。目前浦東某銀行內部計算機曾發現黑客侵入，但發現及時，犯罪分子未能盜取資金。

（2）截獲銀行和客戶之間交流的信息，直接非法劃撥，硬性上帳。銀行與客戶之間通過各種方式進行交流，在交流的過程中，可能包含著一些秘密的信息，如客戶的信用卡帳號。犯罪分子利用計算機截取這些信息后就能進行犯罪行為。

（3）偽造或變造金融憑證，實施經濟犯罪。利用計算機偽造或修改存折、對帳單等金融憑證實施金融詐騙已經成為新的犯罪趨勢。利用計算機變造的金融憑證仿真程度高，在柜臺交易時不易被發現。

2、信用卡詐騙。我國從1986年開始發卡使用以來，發展迅速，信用卡犯罪也隨之發展起來，近年來，信用卡詐騙主要表現為以下幾種形式：

（1）冒用他人的信用卡進行詐騙。在我國，許多人為了使用方便，將信用卡、密碼和身份證件合放在一起，結果往往造成同時丟失的情況，這樣就為不法分子冒用所撿拾的信用卡創造了機會。另一方面，即使信用卡未丟失，也存在持卡人的信用卡被騙走或托人保管后被行騙者或保管人冒用的情況。近年來冒用他人信用卡進行詐騙履有發生。

（2）使用假證辦理的信用卡進行惡意透支。犯罪分子使用假身份證、假工作單位等證明材料，通過非法的辦卡中介單位辦理信用卡后，進行惡意透支。

（3）使用偽造信用卡進行詐騙。犯罪分子使用各種技術偽造信用卡，雖然，這些偽造的信用卡不完全符合ISO的質量標準，但是隨著犯罪分子偽造技術的提高，偽造的信用卡幾乎已經達到以假亂真的地步。

3、貸款詐騙。近年來針對銀行的貸款詐騙案件呈逐年上升趨勢，金額也越來越大，新型貸款詐騙手段主要有：

（1）編造引進資金、項目等虛假理由詐騙貸款。這主要是指編造引進外資需要配套資金的虛假理由或者編造子虛烏有或不符合實際情況的所謂能夠產生良好效益的投資項目，詐騙金融機構貸款。引進外資是對外開放的重要舉措，一些不法分子乘機編造虛假的引資理由貸款詐騙。

（2）使用虛假的證明文件詐騙貸款。所謂證明文件，是指政府部門批準立項文件、頒布營業執照，銀行的存款證明、劃款證明，評估機構的資產評估報告等申請貸款所需的文件。

（3）使用虛假的產權證明超出抵押物價值擔保詐騙貸款。“虛假產權證明”是指偽造、變造、作廢、無效、冒用的產權證明。

（二）新型金融犯罪的特點：

1、金融犯罪活動的國際化，超越傳統上的以國家為基礎的司法管轄。現在的國際金融市場已經結為一體，除了一些不開放本國金融市場并且繼續實行外匯管制的國家，金融流通是跨國界、跨地區在世界范圍內進行的。與此相應的，危害資金融通安全的金融犯罪活動也日益國際化，成為跨國家、跨地區的犯罪類型。金融犯罪中的洗錢犯罪和利用國際金融市場交易進行的金融犯罪可以說是金融犯罪國際化的典型代表。目前浦東還未發現，但并不能因此而高枕無憂。

2、金融犯罪方式呈現高科技化、專業化，這是隨著金融活動的發展而出現的必然趨勢。由于金融行業和金融活動具有一定的專業性，金融犯罪從一開始就具有職能犯罪的特點。隨著金融創新的發展，如今各種金融工具和衍生產品更是五花八門、層出不窮。普通的外行人對匯票、本票、支票等各種票據以及匯款、托收、信用證等各種結算方式就已經弄不太明白，更不用提什么期權、期指、互換、對沖等衍生金融交易以及項目融資和證券化融資等各種融資手段了。因此，現在的金融犯罪分子往往本身就具有相當的金融專業知識和技能，而且犯罪

方式日趨專業化。

上述金融犯罪的國際化趨勢和高科技化、專業化趨勢是基于不同的角度對金融犯罪行為進行的歸納。前者著眼于金融犯罪行為的活動范圍，后者著眼于金融犯罪行為的方式手段。兩者之間不僅存在著交叉，而且更有著相輔相成、相互促進的關系。三、新型金融犯罪懲治與預防對策。

金融犯罪產生的原因是多方面的，因而對其懲治與防范的對策也應是多方面的。正如對于任何其他違法犯罪的懲治與防范一樣，對于新型金融違法犯罪行為的懲治與防范，也應根據其產生的原因、規律、特點，對“癥”下藥。從多方面、多渠道、多手段、多管齊下，“標”、“本”兼治的綜合治理的原則出發，才能渴望產生最佳的效果。防治新型金融犯罪的對策主要有：立法對策、司法對策、社會對策以及綜合治理。

（一）立法對策：

通過法律預防與懲治金融犯罪行為在所有防治對策中無疑占有核心的地位。與其他防治措施相比，它具有足夠的強制力與威懾力，起著不可替代的巨大作用。立法是法律預防的首要環節，只有有法可依，才能談得到有法必依、執法必嚴、違法必究。防治金融犯罪的立法對策主要包括兩方面：

1、建立起完備的民法、經濟法、行政法等非刑事法律體系。對于金融犯罪以嚴厲的刑罰制裁是懲治與預防此類犯罪的最后一道防線，在可以通過經濟、行政、民事等法律規范予以防治和處理的時候，國家是不應動用刑罰的。相對于刑法而言，經濟法、行政法、民法更為直接地調控國家的經濟活動，因而對于預防金融犯罪的發生具有更直接的意義。目前我國應制定的法律包括：（1）制定完善一部完整的《民法典》，詳盡規定各種經濟與民事犯罪的關系。（2）規范市場主體的法律如《信貸法》、《個體經濟法》等。（3）制定調整和維護市場經濟秩序的法規如《期貨交易法》、《投資法》等。（4）加強對外資、對外貿易管理的法律。通過逐漸建立和完善與新型經濟體制象適應的經濟法、行政法、民法等法律體系盡量減少新舊體制交換過程中法律上的漏洞，堵塞此類犯罪產生的機會。

2、建立健全我國刑事法律。金融犯罪大多以貪財圖利為目的，如果只有一般的經濟、行政、民事法律法規予以調整，尚不足以防止行為人為取得不法的巨額利潤或避免損失而置法律于不顧。刑法是一切法律的后盾，它可以對犯罪者處以包括死刑在內的各種嚴厲的刑罰，因而具有強大的威懾力。我國97刑法的頒布和實施，不僅是健全我國社會主義法制的一件大事，而且其中關于金融犯罪的刑事立法規定，對于加強對金融犯罪的刑事調控，以刑法手段有效地維護我國的金融秩序，具有重大的立法意義和實踐價值。但是，在今后相當長一段時間里，對于新型金融犯罪所表現出的犯罪新動向，有關法律還相對滯后，如針對計算機和網絡犯罪的立法還處在搖籃階段，關于計算機證據規則各個國家、地區不盡相同，量刑幅度也有很大差異，這都是打擊這些犯罪的障礙。如何完善刑法關于金融犯罪的規定，是擺在我們面前的一個重大而現實的課題。

（二）司法對策：

“徒法不足以自行”，對于金融犯罪的懲治與防范主要是通過司法來實現。縱然有完備的立法，但若不付諸實施或不認真實施，懲罰與預防犯罪的目的也無法實現。因而加強司法機關的職能，充分發揮其在懲治與預防金融犯罪方面的作用具有重要意義。

1、加強司法機關建設，增強打擊金融犯罪的力量。主要包括以下幾個方面：（1）確實保證司法機關依法獨立辦案，并在人力、物力、財力上予以支持，從而為刑事司法工作創造良好的條件和環境。（2）引進競爭機制，選拔金融、計算機等專業人才充實到司法機關，壯大隊伍力量。（3）增強技術培訓，提高司法人員的業務素質。公安、檢察、法院等機關應注重對辦案人員的業務培訓，使他們及時學習市場經濟的專業知識，如金融、投資、期貨以及電子計算機等方面的知識，學習對付新型金融犯罪的手段，使偵查、檢察、審判工作能適應犯罪的新情況。

2、嚴格執法，確實做到有法必依、執法必嚴、違法必究。準確、有力地運用刑罰手段懲治金融犯罪分子，對于預防金融犯罪地再次發生具有非常重要的意義。在司法實踐中，存在著一些司法機關往往只關注金融犯罪的“經濟效益”而有法不依、執法不嚴、以罰代刑、罰過放人、處罰偏輕的現象。如果不對金融犯罪分子予以刑事制裁，那么一方面會給金融秩序的穩定留下隱患，一旦有機可乘，他們又會故伎重演；另一方面還會誘使其他人員鋌而走險，違法作案。因此，對于金融犯罪分子，一經查實，應依法從重從快地處罰，絕不姑息養奸，以罰代刑。

3、加強地區間和國際間司法協作。由于金融犯罪的涉及面廣，這給司法機關收集證據，查獲犯罪分子，均造成了很大的困難。因此，加強地區間的司法協作尤其重要。各地司法機關及有關部門應有全局的觀念，克服地方保護主義傾向，加強相互間的通力合作。另外，當前國際金融犯罪日趨猖獗，一些境外犯罪集團的人員也逐步滲入我國，與境內犯罪分子相勾結，共同進行詐騙活動，因而應當加強國際合作，在相互尊重的前提下，共同打擊金融犯罪分子。

（三）社會對策：

金融犯罪的社會對策采取事先防治金融犯罪的措施、辦法，是“未雨綢繆”的對策。

1、金融單位應完善行政、經濟管理制度，加強管理工作，堵塞工作上的漏洞以預防金融犯罪的發生。金融犯罪的發生相當一部分是由于管理制度混亂而給犯罪分子有可乘之機。如一些金融部門無章可循、有章不循，管理疏散，公章、私章隨處亂放，票據票證無人專管，定期結算走過場，對于貸款不調查不核實，亂批亂貸，導致金融犯罪的發生。因此，金融單位應注意從制度上堵塞漏洞，及時建章立制，改變各項工作制度不健全、管理較混亂的狀況。

2、加強對從業人員的業務培訓。對金融機構從業人員除了進行政治教育、職業道德、遵紀守法教育，增強他

們的工作責任心和警惕性之外，還要經常加強業務專業知識的培訓與教育，從而提高他們的工作質量和防假辨偽能力。這種培訓既是業務學習，也是一種防止被害措施。教育培訓的內容應包括對本職業務的熟悉，相關業務的了解以及對金融、票據、審計等法律的掌握，從而提高從業人員的素質，提高他們反詐騙的能力，形成全員防范的戰線，使防范始終處于主動地位。3、加大反腐力度，遏制行為的發生。存在于一些金融機構中的腐敗現象是產生重大金融案件的一個原因。如金融信貸部門的一些人員，違章貸款、違章拆借、輕率擔保，為罪犯大開方便之門，致使大批貸款流失，給國家造成重大經濟損失，損失數額上億元已不是個別案件。因此加大金融機構反腐力度已刻不容緩，一方面強化廉政教育和法制教育，提高對犯罪危害性的認識，另一方面對于犯罪堅決依法制裁，不能以“工作失誤”等借口敷衍了事或以黨政紀代替法律制裁。

4、金融機構應增強技術防范的安全措施。技術防范是預防和控制金融犯罪的重要手段，是運用現代科學技術成果來預防金融犯罪。如上文提到的利用計算機實施金融犯罪，金融機構應設置一套合理有效的計算機安全制度，包括系統技術防范措施、系統安全管理措施、經濟管理制度的建設，這是預防受侵害的有效途徑。減少信用卡詐騙，銀行應在信用卡的技術上不斷提高，比如提高鑒別持卡人身份的技術、提高鑒別卡的真實性等措施。但是所有安全措施，隨著技術的發展而發展，應該說沒有一種措施是絕對安全的，因此，安全只是一時的，業內需要不斷的開發新的技術來為金融系統網絡提供安全的保障。

（四）綜合治理：

綜合治理就是在各級黨委和政府的領導下，把各條戰線、各個單位和各方面的力量組織起來，充分運用政治的、經濟的、行政的和法律的各種手段，從多方面、多渠道、多層次防治金融犯罪的發生。

防范網絡詐騙常識范文6

一、金融消費者權益的內涵與外延。

金融消費者，是指購買和使用金融產品、接受金融服務的自然人，其在金融產品和金融活動中享有安全權等“十大權利”，金融機構及相關部門應通過適當的程序和措施，推動實現消費者在購買和使用金融產品、接受金融服務過程中得到公平、公正和誠信的對待。隨著金融模式的創新，金融消費者的內涵與外延更難界定，金融消費者權益保護的內涵越來越豐富。如，互聯網金融模式與其他服務于資金配置的金融模式一樣，涉及資金供給者、資金需求者、資金中介三個方面，金融消費者權益的內容滲入其中各方：從資金供給者來看，需要投資者具有對投資項目的鑒別力以及額外風險的承擔能力，在我國應堅持適度的投資人門檻；從資金的需求者來看，第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌融資的根本目的還是為了解決中小微企業融資難的問題；從資金中介來看，考慮到中介平臺的金融服務性質，應當給以特定的行業或牌照約束，因此加強金融消費者保護成為重中之重。在資金供給、需求和中介三者中，更注重后兩者的利益。現有的第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、銀行運營的網絡化、金融產品的網絡化銷售等成為典型的互聯網金融模式，基于金融業的特殊性及消費者權益法保護弱者的立法主旨，接受金融機構服務的個人投資者通常也被視為金融消費者。

金融機構對消費者權益保護的重點由柜臺業務、產品營銷、投資理財風險提示、收發服務等傳統業務，向網上銀行、信用卡支付、第三方平臺、線上投資等互聯網領域轉變。近年來“存款失蹤”、信用卡被盜刷、P2P卷款跑路的風險頻現，金融消費者權益呈系統性、區域性受損的趨勢，金融消費者的資金安全、信息安全受到較大的威脅。

二、金融消費者權益工作的現狀及難點。

金融消費者可通過營業現場投訴、電話投訴（營業網點監督電話、金融機構客服熱線、部分地區人民銀行123633等）、意見簿、網絡投訴、信件投訴等渠道向金融機構、監管部門、媒體、司法、政府等部門進行投訴。金融消費者權益保護越來越得到社會各界的重視，金融機構正按照“一行三會”的要求，從制度建設、組織架構、保障機制等方面建立金融消費者保護機制，設立投訴處理部門及處理聯動機制，加強投訴渠道建設，強化網點現場處理投訴能力，規范處理流程，從產品與服務、消費者投訴、宣傳教育、應急管理等方面開展金融消費者權益保護。對理財投資風險、銀行卡防詐騙、自助機具使用方法、反假幣、非法集資等與消費者關系密切的知識熱點，通過人民銀行和銀監部門組織的“315”消費者權益保護宣傳周，宣傳月等方式，開展防范金融詐騙和非法集資宣傳、金融知識進社區、金融知識萬里行的方式為消費者提供普及教育，告知金融消費者維護正當權益的渠道和方式，為消費者提供知識輔導和信息支持。

消保工作由于涉及的產品、服務種類多，業務面廣，金融機構在金融消費者權益保護工作中側重于客戶的投訴處理，受理投訴的人員業務能力往往難以滿足廣大消費者的給類訴求，尤其像客服熱線，在第一時間為消費者提供的幫助多限于模板類的固化解答，解決消費者操作性、咨詢類的處理流程長，特殊業務的處理流程更長。消保工作處以應付狀態，存在重營銷、輕服務；重投訴、輕權益的問題，風險事件披露不及時、對消費者投訴信息的再加工和價值利用不夠。

現行的“一行三會”監管體系難以適應互聯網大環境下的金融創新。由于偽基站和網絡安全類軟件的惡意侵害，導致金融消費和金融機構維權舉證艱難；金融消費者與金融機構之間的糾紛不能得到及時、公正的解決。加上消費者自身存在知識儲備不足、防范意識不強，對金融消費者加強教育任重道遠。金融消費涉及千家萬戶，金融消保工作面向全社會，金融消保諸多難點亟待解決。

三、金融消費者權益保護的設想

（一）深入研究互聯網金融的理論基礎、體系框架、風險所在

不斷完善監管機制和制度規則，線上與線下同步。由于混業經營更加突出，監管理念要從過去機構監管逐漸轉向功能監管，加強監管部門的協調配合。對某些互聯網金融模式，逐漸出臺有針對性的規則，如央行負責支付，銀監會負責金融機構及P2P等互聯網信托和消費金融，證監會負責股權眾籌和基金銷售，保監會負責互聯網保險。同時要提高網上支付平臺和股權眾籌等互聯網金融的準入門檻。要使得線下已有的規則，進一步在線上落實。加快P2P和民間融資法律制度的完善，為互聯網金融健康發展奠定根本性基礎。第一時間發現問題，以最快的速度收集有效證據，為消費者權益保護提供有力的支持和保障。建立健全金融消費者權益調解、訴訟、仲裁、追索等后期權利的維護機構。

（二）提高互聯網籌融資的準入門檻

需求者、中介機構必須提供風險披露、投資者教育等材料，實行公安、電信、業務監管部門登記備案制和審批制，全面加強金融消費者權利保護。

（三）實體金融機構注重為互聯網金融提供經驗

金融機構如發現有關存款失蹤的投訴，應在第一時間向公安機關報案，鎖定證據等。

（四）加強金融消費者保護的教育和培訓

改變宣傳代替培訓的消費者教育模式，關注普通人最需要的金融服務，深入淺出的把金融知識和資訊以傳導給消費者，通過媒體、定期培訓等及時予以風險警示，提高消費者的自我保護意識和維權意識和自律，避免為高收益前赴后繼，提供類似信用卡被盜刷短信提示，應在最近的自助設備刷卡取證的維權取證常識等，切實維護金融消費者的受教育權等。