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貿易融資論文范文1

各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。

2企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題

一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系起來。而目前我國各國有商業銀行在開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業務處理系統較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，以致無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業務方式簡單，新產品開發力度不夠

目前我國國際貿易融資業務基本仍維持傳統融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業務如保理業務、福費廷業務則開展有限。隨著銀行業務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統計外資銀行辦理國際結算業務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。

5國際貿易融資的對象過于集中

受傳統授信業務理念影響，國內銀行融資業務對象集中于優質大中型企業。目前，各大銀行對優質大企業客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業迅速發展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業中，中小企業占到80%以上，中小企業已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法。

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。

首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業聯保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業務部門，集中商業銀行內部有限的信貸業務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業務部門以專業處理貿易融資業務及其可能形成的業務風險，利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。

（4）更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統的國際結算業務，如L/C、托收、信用證等業務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發新的金融產品。如保理、福費廷等新業務在我國尚有較大的發展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產品，培育多元化的貿易融資客戶。

隨著我國對外開放程度的不斷擴大，參與國際貿易的企業群體也隨之壯大。對于商業銀行來說，不應再將貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統的外貿公司上，而應形成規模不一、性質多樣、行業千差萬別的進出口企業客戶群。因此，商業銀行應根據國際貿易的發展趨勢和我國企業融資的實際需求打造出適銷對路的產品，實現產品為支撐、業務為手段的客戶營銷方式，逐步壯大貿易融資客戶群體。如在出口信用保險項下融資的基礎上，與中國出口信用保險公司合作推出的出口票據保險項下融資，采取銀行與中國信保簽訂保險單的形式，進一步擴大融資范圍，不僅僅限于貿易項下的進出口業務。針對企業進口業務的需求，商業銀行可以進口商的貨權為質押，與大型的物流公司合作，采取靈活多樣的倉單質押的方式，促進企業取得便利的融資，并可廣泛用于原材料、半成品、產成品的進口貿易中。總之，商業銀行要始終走在市場前端，研究企業需求，不斷推陳出新，形成完善的貿易融資產品，為更多的客戶打通貿易融資的暢通渠道。

時下金融危機席卷全球，而且逐漸侵入實體經濟，大批中小企業資金周轉出現嚴重困難，商業銀行應及時意識到國際貿易融資業務中的這諸多問題并尋求改進，轉危為機，和企業一起，抱緊團，過寒冬，為春天的蓬勃發展積蓄力量。

貿易融資論文范文2

關鍵詞：中小企業;國際貿易；融資

一、引言

全國政協副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業峰會開幕式上說，由于受到企規模及市場影響力等因素制約，中小企業發展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業在發展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業約占企業總數的99％，產值占國內生產總值的58％，出口創匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮就業機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經濟是否有活力，都與這個國家中小企業的發展程度密切相關。

中小企業是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業獲得外貿經營權。但由于中小企業起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。我國中小企業雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業。

隨著各銀行新融資產品的不斷開發和工作力度的加大，貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業都把發展的目標瞄準了中小企業信貸市場。這樣，如何結合中小企業特點發展中小企業國際貿易融資具有重要研究和現實意義。

二、中小企業貿易融資難的主要原因

國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環節上提供的資金融通，進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程，通過結算環節的融資，加速了企業的資金周轉，解決了企業應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。國際貿易融資是以國際貿易為基礎的，它不僅涉及到國內、國外兩個貿易市場、涉及不同的法律規則及多方面復雜的環節，而且融合了與進出口環節緊密關聯的銀行和商業雙重信用。相對于大型企業而言，中小企業的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

1、中小企業的內部原因。在我國經營進出口的中小企業數量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營，例如在某一時期，某種商品的國內外差價較大時，國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。

國際間的進出口貿易從談判、簽約到履約都是一種商業信用。為此，進出口企業雙方的資信狀況、經營能力、進出口貨物的價格、質量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。在這期間，任何一個環節出現問題，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。以機電設備進口項目為例，中小企業由于缺乏足夠技術支持，一旦出現進口設備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。

從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業，商業銀行的經營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經營活動中，商業銀行必須保證資金的安全，即不能發生虧損和短缺，這樣，商業銀行對中小企業貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進出口雙方銀行對促進貿易的完成起著關鍵作用，國外銀行都是按商業化經營原則來經營的，如經營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調查，缺乏和行長期合作的經驗，同時對有些發展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠，在貿易結算時有可能遭到無理拒付等現象。國內銀行普遍缺乏針對中小企業融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業特別是國有大型企業為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業的評價模塊，而是參照大企業標準，過多地考慮企業的財務指標，導致眾多有融資需求的企業無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業融資困難的問題，必須針對中小企業的特點，發展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進出口商所在國家的政治、經濟是否穩定，法律是否健全，貿易、外匯管制是否嚴格等因素對貿易的順利進行至關重要。因為貿易融資涉及到不同國家間債權、債務的清償與支付，當貿易對象國出現政局不穩、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿易合同難以履行，從而使銀行的貿易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款

三、中小企業貿易融資對策

1、借鑒發達國家國際貿易融資的經驗。發達國家在國際貿易融資方面起步早、發展快，有不少成功經驗值得我們借鑒：

1）支持本國產品出口。發達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。

2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。

2、提升中小企業的信用級別。在政策的實行上要有可預測性、穩定性和連貫性，其中可預測性是關鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業的自覺行為；同時，中小企業要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業自身，因此，企業要苦練“內功”，努力創造良好的經營業績。

3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經營狀況和未來的發展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業還應了解銀行的貿易融資業務和銀行審批貿易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿易融資業務的情況，是很難有效利用銀行貿易融資擴大中小企業的業務量的。相應地，銀行也應根據目前外貿市場上出現的新趨勢和新需求，開發與推出適合中小企業實際需求的貿易融資產品。

4、要改進我國貿易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調整信貸結構，大力發展多元化金融服務，尤其是要大力開展中小企業貿易融資金融服務，促進中小企業的發展。要盡快制定相關的法律法規，加強自律監管以及信用體系的建設，為民營擔保機構創造良好的生存環境,引導民間資本進入中小企業貿易融資領域。要建立中小企業政策性金融體系并且應當逐步完善相關制度，以期中小企業貿易融資問題的解決。立法部門應該結合國際貿易實際工作和未來發展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿易融資法律法規體系。銀行和中小企業則應認真研究現有的法律法規，分析國際慣例和我國現行的法律環境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產品化的業務操作程序，以經過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規避業務中可能出現的法律風險。

5、培養相關人才。首先銀行、外貿企業要對業務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點；其次業務人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業務，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。

6、發展銀行融資風險較低的福費廷業務。銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。根據中小企業開展正常進出口業務的貿易融資需求要積極創新金融服務，對傳統產品，要辦出新意。如打包貸款業務，不只局限于信用證業務項下，要逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可采用轉開信用證、備用信用證等業務形式，滿足中小企業的多方面融資需求，促進企業發展。此外，國內信用證、政府采購封閉授信、票據衍生業務等也是比較適合中小企業的國際融資方式。

參考文獻：

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5、蔡粵屏.中小企業國際貿易融資路徑選擇[J].企業經濟,2007,(8).

貿易融資論文范文3

一、加強對中小企業貿易融資的傾斜力度并實行系統化管理

國際貿易業務是以真實的貿易背景為業務基礎的，具有業務自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿易背景的真實性，可以實現貨物流和資金流的封閉式運轉，在大多數情況下便可以實現貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿易融資業務的風險性應比大多數人民幣信貸產品要低。這是該項融資業務與其他傳統信貸業務產品相比的最大特點。因此，國際貿易融資的信貸政策不應與其他傳統信貸產品一致，金融機構應制定相應的國際貿易信貸管理政策，加強對中小企業貿易融資的政策傾斜力度，對具有貿易融資需求的外向型中小企業實行系統性的管理，在有效規避信貸業務風險的基礎上達到促進我國中小企業國際貿易融資業務發展的目的。首先，對于中小型對外貿易企業的國際融資業務，銀行在融資業務申請流程和準入條件上應提供一定的便利，保證融資的時效性與業務相匹配。國際貿易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關聯，一旦國際市場出現獲利空間，就應盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿易融資產品該與傳統的流動資金貸款等傳統人民幣信貸產品也有不同之處。國際貿易融資類產品重點關注的并不是企業自身的抵押擔保強度，而是企業單筆業務的貿易背景真實性、結算方式的風險性和貿易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構應針對中小型外貿企業的實際情況，制定符合中小企業貿易融資業務特點的信用評級以及授信管理制度，提高業務辦理的時效性，加強業務貿易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業化的和全方位的服務，幫助中小企業抓住市場機會，獲得發展良機，推動銀企之間的良好合作與持續發展。其次，我國金融機構應對中小型進出口貿易企業實行系統化管理，在國際業務管理部門或者中小企業主管部門設立專門負責中小企業國際融資業務的管理團隊，負責與中小型貿易企業實際情況相適應的國際貿易融資產品的研發，并在團隊內設置專門負責考察評估中小型進出口貿易企業風險的專業人員，能夠實現與信貸審批部門及時有效的業務溝通，保證業務的時效性;在各分支機構的考核指標中加入相應的績效考核機制，對發展銀行與進出口貿易中小企業合作機制提供組織架構上的保障。

二、建立國際貿易融資產品體系，加強國際業務人才的培養

對比流動資金貸款等企業獲取銀行資金的產品而一言，國際貿易融資有其獨有的特點和優勢。首先，國際貿易業務期限短，周轉快，且基于貿易背景真實性的原則，具有封閉自償性，只要能夠實現貨物流和資金流的封閉式運轉，就能充分降低信貸風險，且能獲得較多的中間業務收益，而除房產、土地抵押之外的更多擔保方式在國際業務中是可以實現的，例如目前己經被許多中小型企業廣泛使用的出口信用保險項下融資、應收賬款質押融資、出口退稅質押融資、大宗商品質押融資等國際貿易融資產品，只要企業符合銀行的基本信貸條件，企業只需提供一定比例的保證金，即可按照相應質押物的質押率獲得融資資金。因此，金融機構應針對國際貿易及國際貿易融資的特點，致力于推進國際貿易融資產品體系的建設。國際貿易融資產品體系應是符合銀行各項監管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結算方式為中心，建立在傳統的國際貿易融資產品基礎之上，并由此衍生或創新出更多能夠適用于不同國際結算方式和國際貿易形式的新型融資產品的有機整體。該體系不僅可以根據不同的國際結算方式設計研發提供更多既能有效防范銀行信貸經營風險，又有利于中小企業的貿易融資產品，而且可以實現結構性貿易融資創新。結構性貿易融資創新即是一種金融衍生品組合應用。它是指根據市場情況通過創造性的將傳統貿易融資產品、新型貿易融資產品和外匯交易衍生產品進行最佳組合，針對企業的實際需要貼身設計，從而滿足不同業務類型中小型外貿企業的國際融資業務需求，又同時滿足企業規避匯率風險、信用風險、國家風險和利率風險的保障需求。中國建設銀行推出的“匯貸盈”產品即是該類結構性貿易融資產品的代表。該產品是外幣融資、人民幣質押存款和遠期結售匯業務的產品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進口型企業，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時簽定遠期購匯合同鎖定遠期購匯價格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實現規避匯率風險、利率風險的目的。

貿易融資論文范文4

關鍵詞：銀行  貿易融資  現狀  情況

一、我國貿易融資現狀

國際貿易融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業務不同的是，國際貿易融資業務集中間業務與資產業務于一身，無論對銀行還是對進出口企業均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業務就是開展國際貿易結算與融資，其業務收入可占到銀行總收入的八成。此項業務的發達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標志。在我國，90％以上的企業是中小企業。相當數量的中小企業具有良好的成長性和發展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業傾斜，中小企業普遍面臨著融資難、擔保難的發展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業希望銀行能夠提供一條龍式專業化貿易結算和融資服務。華夏銀行就推出了這樣的一系列創新產品。比如針對臺資企業推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務，組成??以應收帳款權益為保證手段、還款來源的業務，也就是說基于應收帳款基礎上的貿易金融服務，這是在物權法基礎上的一個業務創新，也體現了進出口貿易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業出口結算環節融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環節對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。

眾所周知，中間業務與資產業務、負債業務一起被稱為現代商業銀行業務的三大支柱，中間業務的發展是商業銀行現代化的重要標志。國內各商業銀行都把大力發展中間業務，提高中間業務收入列入重要發展內容。據統計，股份制商業銀行近50％的中間收入是國際業務帶來的。而貿易融資業務能促進國際貿易結算業務的開展，進而拉動中間業務的快速增長。貿易融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方薅的優勢，正日漸成為各家銀行競相發展的業務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著是傲中國公司的本外幣貿易結算，現在才開始人民幣零售業務。外資銀行在國際業務方面有相當的市場實力和產品優勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業務是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發展狀態。并沒有太多的激烈競爭。

二、我國銀行在貿易融資方面反映的情況及對我國銀行貿易融資的建議

貿易融資論文范文5

論文關鍵詞：銀行貿易融資現狀情況

一、我國貿易融資現狀

國際貿易融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業務不同的是，國際貿易融資業務集中間業務與資產業務于一身，無論對銀行還是對進出口企業均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業務就是開展國際貿易結算與融資，其業務收入可占到銀行總收入的八成。此項業務的發達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標志。在我國，90％以上的企業是中小企業。相當數量的中小企業具有良好的成長性和發展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業傾斜，中小企業普遍面臨著融資難、擔保難的發展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業希望銀行能夠提供一條龍式專業化貿易結算和融資服務。華夏銀行就推出了這樣的一系列創新產品。比如針對臺資企業推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務，組成??以應收帳款權益為保證手段、還款來源的業務，也就是說基于應收帳款基礎上的貿易金融服務，這是在物權法基礎上的一個業務創新，也體現了進出口貿易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿易寶是為解決中小企業出口結算環節融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口貿易融資產品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環節對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。

眾所周知，中間業務與資產業務、負債業務一起被稱為現代商業銀行業務的三大支柱，中間業務的發展是商業銀行現代化的重要標志。國內各商業銀行都把大力發展中間業務，提高中間業務收入列入重要發展內容。據統計，股份制商業銀行近50％的中間收入是國際業務帶來的。而貿易融資業務能促進國際貿易結算業務的開展，進而拉動中間業務的快速增長。貿易融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方薅的優勢，正日漸成為各家銀行競相發展的業務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然后是做所有外幣的貿易結算，接著是傲中國公司的本外幣貿易結算，現在才開始人民幣零售業務。外資銀行在國際業務方面有相當的市場實力和產品優勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業務是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發展狀態。并沒有太多的激烈競爭。

二、我國銀行在貿易融資方面反映的情況及對我國銀行貿易融資的建議

貿易融資論文范文6

論文摘要:我國加入WTO之后，我國的進出口企業得到更加繁榮的發展，國際貿易的局勢也越來越復雜，所以各商業銀行需要做好風險管理，減少在融資貨款中的損失。如何在日益劇烈的競爭中發展好我國商業銀行，減少風險是當前的一個話題。詳細分析了國際貿易融資常見的風險，并根據當前的情況提出預防措施。

1前言

中國在加人WTO宣布外資銀行準人的政策之后，外資銀行各種投資大量涌人，國內商業銀行在多個業務領域面臨更嚴峻的挑戰和競爭;特別是在國際貿易融資業務上，外資銀行具有強烈優勢.國際貿易融資是商業銀行的一項重要業務，幾乎所有的商業銀行都把它放在十分重要的位置。分析研究商業銀行國際貿易融資目前的狀況并認識到其中存在的風險，為客戶提供應對變化趨勢的國際貿易融資業務，在當前就顯得尤為重要。

2國際貿易融資概念

根據《巴塞爾協議》條約第244條可知:國際貿易融資是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。廣義而言，國際貿易融資是指國際貿易下的資金融通，是銀行運用結構性短期融資工具進行的融資，是銀行對進出口商提供與國際結算相關的營運資金支持，用以進出口商完成相關國際貿易運作，其還款資金來源于相關國際貿易運作之后的所收貨款。國際貿易融資的主要方式有國際保理融資、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯、提貨擔保、出口商業發票貼現等等。

3國際貿易融資的常見風險

3.1進出口商資信風險

進出口商資信風險是指在國際貿易活動中，如果參加交易的任何一方不履行合約，就會導致另一方有可能遭受風險，進而使對進出口商提供融資的銀行遭受風險。我國很多進出口企業存在管理混亂、普遍多頭開戶、結算、貸款和融資押匯等現象，其資信狀況欠;常因資金短缺導致利用押匯、打包貸款等信用手段套取銀行資金后挪作他用。甚至還有一部分企業與外商勾結，向銀行申請開立無貿易背景的信用證，利用匯率變動撤證后賺取匯價差潤，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。

3. 2貿易風險

進出口貿易從談判、簽約到合同的履行都是一種商業信用，不僅要考慮到進出口商的資信能力，還要考慮到貿易商品的質量、交貨、市場行情、匯率變動等因素，貿易過程中又會出現貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。因此，進出口企業雙方的經營能力，進出口貨物的質量、價格、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及生產廠家的生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。這期間，任何一個不利因素的出現，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛，出現貿易風險，導致風險貸款。

3. 3金融詐騙風險

在貿易融資詐騙中，信用證詐騙最多最為典型。信用證是商業信用和銀行信用的有機結合，在其給國際貿易帶來極大便利之時，也可能誘發欺詐的產生。為客戶提供貿易融資的銀行有時會面對企業盜取銀行密押或校驗碼，偽冒通知銀行印鑒和密押用假信用證詐騙;偽造提單或主要議付單據，真實單據中加人虛假資料詐騙銀行融資;利用軟條款信用證詐騙銀行打包貸款，相互開立信用證詐騙，滾動開立信用證詐騙等等。加人WTO后，各家商業銀行之間以及我國商業銀行與外資銀行之間在貿易結算領域中的競爭將日趨激烈，信用證貿易融資的比重會不斷增加，融資的風險也會隨之擴大。

3. 4貨幣風險

貨幣風險也稱為外匯風險，指在一定時間內的經濟交往中，以外幣計價的債權債務、資產，由于利率和匯率的變動，而引起有關貨幣價值的上升和下降，致使國際經濟交往中的任何一方有可能遭受的風險。外匯風險一般可分為三種類型:交易風險、經濟風險和折算風險。交易風險是指以由于以外幣計值的未來應收款、應付款在以本幣進行結算時，其成本或收益因匯率波動而面臨風險，是一種流量風險;經濟風險是指預測之外的匯率變動通過影響企業的生產數量、價格、成本而使企業未來一定時期內的收益和現金流量減少的一種潛在損失;折算風險是指在對資產負債表、利潤表等以外幣記值的會計報表以母國貨幣進行折算過程中所產生的外匯風險。

3.5操作風險

信用證貿易融資越來越多地應用到各家商業銀行拓展國際結算業務，加強競爭能力、提高經營效益的一種手段，但是由于各家銀行在發展這項業務初期，未對其操作實行嚴格的管理，采取有效的防范措施，因而出現了許多制度不嚴、監察不力、管理失常等操作失當造成資金損失的操作風險。

4國際貿易融資風險的防范措施

4. 1審查進出口商家的資信狀況

(1)甄別進出口雙方貿易的真實性，應深人調查借款申請人的基本情況。落實信用證項下貿易的真實性，是防范貸款風險的基礎。

(3)認真審核可轉讓信用證。無論在進口業務，還是出口業務中，有關銀行和進出口商對這種信用證都要十分小心，尤其是國外銀行轉來的信用證，在出口信用證交易中，我國銀行和出口商對可轉讓信用證應嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款逐條進行審核，同時要加強同出口商聯系，幫助其分析其中的風險，配合公司采取一些必要的措施。

4. 2完善管理制度，規范業務操作

國際貿易融資是一種高風險的業務，所以必須實施全過程的風險監管。

(1)需要做好融資前的調查。一方面了解申請企業的資信狀況、履約能力，企業負責人品行、經營能力以及該單業務的盈利情況;另一方面嚴格審查開證申請人、開證行的資信及信用證條款。

(2)建立進出口企業信貸風險預警機制。建立對進出口企業生產經營狀況，資金營運狀況，全部財務指標變動狀況，轉機建制發展情況的動態資料信息庫，實行動態監測;要特別加強對進出口企業的資金管理，應收款管理，定期與企業共同分析往來帳，及時發現有關帳款，組織力量清收。

(3)需要加強事后跟蹤及時編制有關報表，分析考核各企業各種額度的使用情況及時催收逾期資金，并對各融資的額度、比例和期限實行事后檢查。

4. 3完善國際貿易融資相關的法律制度

(2)從現有的法律法規存在的漏洞出發，分析國際慣例與中國現行法律之間的問題，，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，并與國際慣例接軌，進一步促進中國國際貿易融資的發展。

4， 4執行授信額度管理

各商業銀行應明確國際貿易融資業務的前臺受理、操作部門為國際業務部，審批部門則是信貸審批委員會，信貸委員會應對該行的貿易融資基本客戶進行資信狀況、經營業績及財務狀況的評估并以此核定其年度授信額度、開證額度、付款額度及打包、押匯額度，同時對任何一筆貿易融資，都要嚴格落實抵押、擔保手續。

4. 5提高從業人員素質，構筑防范風險大堤

國際貿易融資業務是一項知識而較廣、技術性強，操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。我國目前急需既懂國際慣例、既懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。因此各商業銀行須加強人才培訓，想方設法提高員工的業務素質和風險防范能力。

嚴把進人關，可以引進高水平高素質的人才。

(2>要抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。