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新人保險(xiǎn)技巧范文1
尊敬的平安保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)：
來到平安保險(xiǎn)公司也四年多了，xx年正是在這里我開始踏上了社會(huì)，完成了自己從一個(gè)學(xué)生到社會(huì)人的轉(zhuǎn)變。有過歡笑，有過收獲，也有過淚水和痛苦。入公司工作四年的時(shí)間里，得到了公司各位同事的多方幫助，我非常感謝公司各位同事，對(duì)于公司的照顧表示真心的感謝！！在這里我能開心的工作，開心的學(xué)習(xí)。
然而人總是要面對(duì)現(xiàn)實(shí)的，自己的興趣是什么，自己喜歡什么，自己適合做什么，這一連串的問號(hào)一直讓我沮喪，也讓我萌發(fā)了辭職的念頭，并且讓我確定了這個(gè)念頭。或許只有重新再跑到社會(huì)上去遭遇挫折，在不斷打拼中去尋找屬于自己的定位，才是我人生的下一步選擇。從小到大一直過得很順，這曾讓我驕傲，如今卻讓自己深深得痛苦，不能自拔，也許人真的要學(xué)會(huì)慢慢長(zhǎng)大。
目前勞動(dòng)合同已臨近到期，因此我申請(qǐng)?zhí)崆敖K止勞動(dòng)合同，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn)，并請(qǐng)給予辦理養(yǎng)老金、勞動(dòng)保險(xiǎn)以及其他相關(guān)工作等事宜。
離開這個(gè)公司，離開這些曾經(jīng)同事，很舍不得，舍不得領(lǐng)導(dǎo)們的淳淳教誨，舍不得同事之間的那片真誠(chéng)和友善。
辭職人：xxx
20xx年xx月xx日
尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：
我來到貴公司已經(jīng)有3年多了，在貴公司工作的這三年時(shí)間里，得到了貴公司各位同仁的關(guān)心幫助。初到貴公司，我還是個(gè)什么都不懂的新手，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩們耐心的指導(dǎo)下，我慢慢的成長(zhǎng)起來，掌握了各種保險(xiǎn)技術(shù)，成為一個(gè)能夠獨(dú)當(dāng)一面的人。在此非常感謝公司各位領(lǐng)導(dǎo)、同事的照顧！但是由于20xx年本人身體不適去醫(yī)院檢查，發(fā)現(xiàn)有骨裂骨刺，走路也不方便，很難再在貴公司干下去，所以特此申請(qǐng)辭職。
離開貴公司，離開這些曾經(jīng)同甘共苦的同事，萬(wàn)分不舍，舍不得領(lǐng)導(dǎo)們的淳淳教誨，舍不得同事之間的那片真誠(chéng)和友善。祝愿貴公司節(jié)節(jié)高升，再創(chuàng)佳績(jī)！
申請(qǐng)人：
分公司領(lǐng)導(dǎo)：
因個(gè)人職業(yè)選擇的原因，我現(xiàn)在請(qǐng)求辭去在人保財(cái)險(xiǎn)xx支公司的職位。公司的企業(yè)文化感化了我，我對(duì)公司是深有感情的。
來到人保公司兩年了，正是在這里我開始踏上了社會(huì)，完成了自己從一個(gè)學(xué)生到社會(huì)人的轉(zhuǎn)變。公司平等的人際關(guān)系和開明的工作作風(fēng)，一度讓我有著找到了依靠的感覺，在這里我能開心的工作，開心的學(xué)習(xí)。我要感謝人保公司兩年來對(duì)我的培養(yǎng)，從試用到轉(zhuǎn)正，公司給予了我成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)和學(xué)習(xí)發(fā)展的平臺(tái)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的指導(dǎo)、關(guān)心和幫助，將使我受益終身。
在工作中我不斷得到了張經(jīng)理、汪經(jīng)理以及各位部門經(jīng)理的的教導(dǎo)與點(diǎn)撥、指點(diǎn)與幫助；在參加監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)、學(xué)幼險(xiǎn)承保時(shí)，團(tuán)隊(duì)合作中得到同事的幫助與協(xié)同；在進(jìn)行疑案調(diào)查、xx支公司出庭應(yīng)訴處理保險(xiǎn)訴訟案件過程中的收獲，都使我受益菲淺。而工作之余同事之間親密友好的關(guān)系，則使我終身難忘。
我從xx年進(jìn)入公司，正是xx支公司經(jīng)營(yíng)最困難的時(shí)候，我親身經(jīng)歷了公司擺脫被動(dòng)不利局面、走上發(fā)展的正軌的全過程，同時(shí)我也為能在這樣一個(gè)英明果斷的領(lǐng)導(dǎo)班子和團(tuán)結(jié)協(xié)作的同事之中工作過而驕傲。
我清楚省公司接納我們這批新人的決策眼光，公司正值用人之際，我很遺憾自己在這個(gè)時(shí)候向公司正式提出辭職。人保財(cái)險(xiǎn)xx支公司美好的發(fā)展前景及良好的合作氛圍讓我在即將離去之際仍感不舍，但今因個(gè)人原因，我已決定離開公司，希望我的離去不會(huì)給公司帶來任何不便；對(duì)分公司各位領(lǐng)導(dǎo)、張經(jīng)理的賞識(shí)與信任，我將終抱感激之情。
今后，無論我將怎樣生活，我都會(huì)永遠(yuǎn)感激人保公司對(duì)我的培養(yǎng)，在我困難的時(shí)候，工作中不成熟的時(shí)候給我的幫助和寬容。是人保公司給了我現(xiàn)在擁有的一切。
我保證并宣誓：
一、遵守法律法規(guī)、遵守保險(xiǎn)職業(yè)道德規(guī)范。
二、保守人保公司商業(yè)秘密及各項(xiàng)管理。
請(qǐng)接受我的辭職請(qǐng)求。
辭職人：
20xx年xx月xx日
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
首先向您說聲對(duì)不起，我辜負(fù)了您對(duì)我的期望，我是懷著十分復(fù)雜的心情寫這份申請(qǐng)書的，今天我要向您報(bào)告一件事情，那就是我的離職。工作這件事，不是能隨隨便便拿來開玩笑的。我也是經(jīng)過深思才決定離職的我希望您能夠認(rèn)真的讀完，也希望您能感受到我辭職的理由，以及我的誠(chéng)意。
在泰康人壽工作的這段時(shí)間里，我有幸得到了公司領(lǐng)導(dǎo)及同事們的傾心指導(dǎo)及熱情幫助。工作上，我學(xué)到了許多寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐技能；思想上，得到領(lǐng)導(dǎo)與同事們的指導(dǎo)與幫助，有了更成熟與深刻的人生觀。在這里的每一位員工，對(duì)待我就像對(duì)待自己的家人和好朋友一樣。我感到非常溫馨。這是一個(gè)和諧的公司，也是一個(gè)積極向上的公司。在這里我在這個(gè)積極的集體中學(xué)習(xí)到了什么是堅(jiān)持，什么是頑強(qiáng)。這都要感謝這個(gè)大家庭。
在公司學(xué)到了不少東西，但是我卻感覺到現(xiàn)在自己越來越難適應(yīng)這個(gè)工作。也許是我自身的能力問題。我想，這就是時(shí)間所表現(xiàn)出來的問題。對(duì)于這個(gè)問題，我考慮了很多種解決方案，但是最終，我還是選擇了離職。
剛剛開始踏上這個(gè)崗位時(shí)，心中全是期待。感覺那就是自己實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的地方。但是時(shí)間長(zhǎng)了發(fā)現(xiàn)越來越力不從心。也許是我自身工作壓力所造成的。我想，在我這里，這個(gè)職業(yè)發(fā)揮不了它的潛能。我希望有個(gè)更好的人去做它，更好的體現(xiàn)它的價(jià)值。而那個(gè)人不是我。
對(duì)于我離職后給公司和學(xué)校造成的不便，我感到深深的愧疚。我知道，我的突然離職給學(xué)校和公司造成麻煩了，但是這里真的不是能夠體現(xiàn)我價(jià)值的地方，我想，公司也是希望有個(gè)更能體現(xiàn)的人來展現(xiàn)這個(gè)崗位的精彩。離職，這件事真的是我理智思考很久所做出的決定。
我相信您認(rèn)真看完了，也一定會(huì)同意我的做法的。辭職，不是一件小事，這關(guān)系到我的生活。請(qǐng)不要懷疑我的決心。離職，是我深思熟慮的決定。離職后就要有一個(gè)明確的目標(biāo)，對(duì)自己后期實(shí)習(xí)做一個(gè)明確的規(guī)劃。生活就要拉開序幕了。如何規(guī)劃好我的實(shí)習(xí)生活，有條不紊地進(jìn)行著，需要我有個(gè)明確的目標(biāo)和規(guī)劃/我暫且將計(jì)劃分為幾部分。
首先，理論與知識(shí)相結(jié)合。學(xué)習(xí)理論的目的在于實(shí)踐，過分強(qiáng)調(diào)理論而輕視實(shí)踐，人就會(huì)喪失實(shí)踐的能力。只有付諸行動(dòng)，認(rèn)真去實(shí)踐，所學(xué)到的知識(shí)才不至于成為空洞教條的理論。紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行，實(shí)踐是理論的基礎(chǔ)，是理論的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，對(duì)理論起決定作用，這是毫無疑義的。但也不能因此而輕視理論，導(dǎo)致唯實(shí)踐主義，我可以趁實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)將在學(xué)校所學(xué)的知識(shí)通過實(shí)踐轉(zhuǎn)化為自己的經(jīng)驗(yàn)，從而避免走彎路。
其次，要培養(yǎng)良好心態(tài)和習(xí)慣即使作為實(shí)習(xí)生的我們，不要以為接電話、發(fā)傳真、復(fù)印文件之類的“雜貨”完全沒有技術(shù)含量，會(huì)從小事中積累重要經(jīng)驗(yàn)。例如復(fù)印文件就可以熟悉公文的寫作，打電話可以鍛煉和陌生客戶溝通的能力，發(fā)傳真也可以幫助熟悉公司的客戶。在所有的工作中，溝通和協(xié)調(diào)能力都是一項(xiàng)最基本的素質(zhì)，在實(shí)習(xí)中應(yīng)注意培養(yǎng)這種能力。這種能力也可以稱為處理關(guān)系的技巧，有助于工作中和諧氣氛的形成，與人們頭腦中“逢迎上司”、“阿諛逢迎”的概念是兩碼事。溝通和協(xié)調(diào)能力也是自我表現(xiàn)的一個(gè)方面，能讓上司更全面地了解自己，看到實(shí)習(xí)中為工作所做出的努力。
最后，將實(shí)習(xí)納入職業(yè)規(guī)劃中。作為即將畢業(yè)的大學(xué)生，大家都知道實(shí)習(xí)經(jīng)歷對(duì)于求職的重要性。企業(yè)在招聘應(yīng)屆畢業(yè)生時(shí)，篩選簡(jiǎn)歷最看重的因素之一便是學(xué)生是否參加過專業(yè)實(shí)習(xí)，企業(yè)和公司偏愛有社會(huì)實(shí)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生，這是公開的秘密。招聘企業(yè)認(rèn)為，有工作經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生在工作中能馬上上手，這也是為公司節(jié)省成本，豐富的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也展示了應(yīng)聘者積極進(jìn)取的心態(tài)，公司青睞他們是鑒于他們?cè)趯?shí)習(xí)中綜合素質(zhì)會(huì)得到提升，免去了初入職場(chǎng)時(shí)“愣頭愣腦的”青澀。
辭職人：xxx
20xx年xx月xx日
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！
首先，感謝您在百忙之中抽出時(shí)間閱讀我的辭職信。俗話說：天下無不散之筵席。由于我個(gè)人職業(yè)規(guī)劃和一些現(xiàn)實(shí)因素（簡(jiǎn)單闡述離職泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司相關(guān)崗位的原因，比如父母年邁、夫妻分居），經(jīng)過深思熟慮，我決定辭去所擔(dān)任的泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司×××崗位的工作。
新人保險(xiǎn)技巧范文2
工作總結(jié)是國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位、個(gè)人等通過對(duì)過去一個(gè)階段社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行全面回顧、檢查、分析、評(píng)判，從理性認(rèn)識(shí)的高度總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以明確努力方向、指導(dǎo)今后工作的一種常用文體。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)公司年終個(gè)人總結(jié)報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告1一年來，____保險(xiǎn)____公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績(jī)與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭(zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為____保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。
制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。
一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。
建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是____公司的。根據(jù)____公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。
新的一年即將到來，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)!
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告2轉(zhuǎn)眼入司已經(jīng)____了，首先感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)工作的機(jī)會(huì)，同時(shí)感謝各位領(lǐng)導(dǎo)和工作伙伴對(duì)我在工作中的幫助、支持與指導(dǎo)。在這段工作期間，經(jīng)過不斷的學(xué)習(xí)，我提高了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能及知識(shí)水平，但也存在著一些不足，現(xiàn)就____來的工作總結(jié)如下：
在思想上，我嚴(yán)于律己，遵守公司規(guī)章制度，堅(jiān)持做到不遲到，不早退，準(zhǔn)時(shí)上下班。積極認(rèn)真參加公司組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)，并且細(xì)心領(lǐng)會(huì)，化為自己的思想武器。
現(xiàn)階段，我主要在____車行出單，是一個(gè)直接面對(duì)客戶，需要耐心和細(xì)心的工作崗位，所以我時(shí)刻注意自己的言談舉止，對(duì)待客戶熱情大方，不因?yàn)樽约旱倪^失而影響到整個(gè)公司的形象。在與客戶進(jìn)行溝通交流時(shí)能主動(dòng)說明、解釋在車行進(jìn)行購(gòu)買車險(xiǎn)的所具有的全面保障，以此達(dá)到穩(wěn)定客戶，促成客戶在車行新購(gòu)保險(xiǎn)。
在出單方面，出單員的工作是枯燥重復(fù)的，但即便每天重復(fù)著同樣的工作流程，我們都必須認(rèn)真仔細(xì)的錄入每一個(gè)保單。我深知自己工作的重要性，對(duì)此抱著嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的態(tài)度來完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保險(xiǎn)條款和系統(tǒng)，同時(shí)嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)工作制度，謙虛謹(jǐn)慎，虛心學(xué)習(xí)，不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和工作能力。
在這段時(shí)間的工作中，自己還存在著許多的不足之處，比如學(xué)習(xí)的廣度和深度不夠，工作質(zhì)量還有待進(jìn)一步提高，關(guān)于車險(xiǎn)理賠方面還不能更詳細(xì)的向客戶介紹等等。
學(xué)無止鏡，時(shí)代的發(fā)展瞬息萬(wàn)變，各種學(xué)科知識(shí)日新月異。在今后的工作中，我將堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種保險(xiǎn)知識(shí)，并用于指導(dǎo)實(shí)踐工作;更努力地熟悉承保政策和工作系統(tǒng)，加強(qiáng)專業(yè)技能;更加積極努力提高自己，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，使自己更好地做好本職工作，服務(wù)公司。同時(shí)，在工作中如有不對(duì)的地方，還需領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指導(dǎo)。
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告3一年來，在公司總的指揮下，團(tuán)險(xiǎn)部全體同仁積極領(lǐng)會(huì)總公司工作意圖和指示，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務(wù)，為完成公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)而努力，現(xiàn)將總結(jié)如下：
1、年初按公司總公司工作意圖，在團(tuán)險(xiǎn)部?jī)?nèi)?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽敝匭陸信渲茫鞫畔找滴裨焙托T鋇惱掛禱浴?/p>2、制定符合團(tuán)險(xiǎn)實(shí)際情況的管理制度，開好部門早會(huì)、及時(shí)傳達(dá)上級(jí)指示精神，商討工作中存在的問題，布置學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的相關(guān)新知識(shí)和新承保事項(xiàng)，使業(yè)務(wù)員能正確引導(dǎo)企業(yè)對(duì)職工意外險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，以減少業(yè)務(wù)的逆選擇，降低賠付率。
3、加強(qiáng)部門人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動(dòng)量管理，督促并較好地配合業(yè)務(wù)員多方位拓展業(yè)務(wù)。
4、制訂“開門紅”、“國(guó)壽爭(zhēng)霸”賽業(yè)務(wù)推動(dòng)方案，經(jīng)總公司批復(fù)后，及時(shí)進(jìn)行宣導(dǎo)、督促全體業(yè)務(wù)員做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理工作。
5、制訂______年團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的管理和考核辦法，并對(duì)有些管理和考核辦法方面作了相應(yīng)的調(diào)整。
學(xué)平險(xiǎn)：一是一如既往地做好學(xué)平險(xiǎn)的服務(wù)工作。要求業(yè)務(wù)員每月兩次到學(xué)校回訪，有問題及時(shí)與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情。做到學(xué)校有賠案及時(shí)上交公司，并將賠款及時(shí)送回學(xué)校或家長(zhǎng)手里，充分履行我們的誠(chéng)信服務(wù)工作。二是為了確保學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定與人保公司合作進(jìn)行學(xué)平險(xiǎn)的展業(yè)，全面貫徹省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)下發(fā)的文件精神，對(duì)學(xué)平險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再次明確，全面安排業(yè)務(wù)員與各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，聽取他們對(duì)公司服務(wù)及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強(qiáng)與市教育局領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系，取得了市教育局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，使今年的學(xué)平險(xiǎn)續(xù)收工作順利完成打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是在各學(xué)校即將放假前期，團(tuán)險(xiǎn)部對(duì)各大學(xué)校進(jìn)行了走訪，全體學(xué)平險(xiǎn)服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將______萬(wàn)余份學(xué)平險(xiǎn)《致學(xué)生家長(zhǎng)的一封信和就醫(yī)服務(wù)指南》及時(shí)送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長(zhǎng)手中，做好前期學(xué)平險(xiǎn)工作，最終在____月份圓滿完成了學(xué)平險(xiǎn)任務(wù)。
企業(yè)職工意外險(xiǎn)：一是為更好的與企業(yè)主進(jìn)行深層次的溝通，聽取他們對(duì)公司理賠服務(wù)等方面的意見及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的情況，上門拜訪意外險(xiǎn)保費(fèi)在______萬(wàn)元以上的大客戶，進(jìn)一步的加深企業(yè)對(duì)我們公司的信任和支持。二是與客戶服務(wù)部一同商討意外險(xiǎn)投保的注意事項(xiàng)。嚴(yán)格按條款要求的人數(shù)投保，提高費(fèi)率，加強(qiáng)生調(diào)力度，為承保把好關(guān)。三是在意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的情況下，做好企業(yè)的售后服務(wù)工作。平時(shí)多到企業(yè)走走、看看，以體現(xiàn)我們的關(guān)心及重視，企業(yè)有賠案要及時(shí)上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。今年的職工意外險(xiǎn)在工傷保險(xiǎn)及其他公司激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下，對(duì)我公司的意外險(xiǎn)的銷售造成了極大的沖擊。
在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務(wù)員努力展業(yè)，但是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)不斷萎縮，業(yè)務(wù)與去年同期相比有大幅下滑。一是平時(shí)積極走訪企業(yè)，并較好地與企業(yè)主溝通企業(yè)福利費(fèi)方面的相關(guān)事宜，進(jìn)一步地了解企業(yè)人力資源及財(cái)務(wù)情況等，而最終達(dá)到促單的目的。二是做好壽險(xiǎn)市場(chǎng)的新開拓工作，在目前困難的市場(chǎng)環(huán)境下找到新出路。
四、今年在總公司的指導(dǎo)下從營(yíng)銷部招募了______人成立了綜合拓展部，嘗試新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，目前為止意外險(xiǎn)共收保費(fèi)______萬(wàn)，在嘗試中也取得了一定的效果，但是還未達(dá)到最好效果，在明年將繼續(xù)探索，使這支隊(duì)伍能成為公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
一是在當(dāng)前各項(xiàng)政策影響下，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展環(huán)境越來越嚴(yán)峻，展業(yè)難度是客觀存在的，為此，建議公司能在對(duì)團(tuán)險(xiǎn)予以重視，并在外圍環(huán)境經(jīng)營(yíng)上予以支持。二是建議公司領(lǐng)導(dǎo)多參加團(tuán)險(xiǎn)部會(huì)議，多與業(yè)務(wù)員溝通、交流，在業(yè)務(wù)思路上予以指導(dǎo)與幫助。
1、做好學(xué)平險(xiǎn)收費(fèi)前的各項(xiàng)工作。
2、明年工傷保險(xiǎn)將在全市全面鋪開，因此將工傷保險(xiǎn)的影響降低，在鞏固現(xiàn)有意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，開拓新的意外險(xiǎn)來源，特別是一些業(yè)務(wù)。
3、根據(jù)目前新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開展情況，找到切入點(diǎn)，以便尋求合作的辦法，增加新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
4、開拓壽險(xiǎn)市場(chǎng)，嘗試職場(chǎng)營(yíng)銷。
5、加快綜合拓展員隊(duì)伍的建設(shè)與發(fā)展，在公司總公司的大力支持下，在一體化營(yíng)銷方面多動(dòng)腦筋、多做文章。
6、加強(qiáng)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的建設(shè)。
20____年是人保財(cái)險(xiǎn)股份制改革上市后的第一個(gè)年度。這一年，是我司面臨壓力攻艱克難的一年，是面對(duì)新變化、落實(shí)新機(jī)制、執(zhí)行新規(guī)定的第一年。我司在市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的奮力拼搏下，取得了一定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
20____年，我司實(shí)收毛保費(fèi)________萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)__%，已賺凈保費(fèi)______萬(wàn)元，凈利潤(rùn)______萬(wàn)元，賠付率為____%。較好地完成了上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。
20____年初，我司經(jīng)理室就針對(duì)____地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)變化及20____年全年保費(fèi)收入情況進(jìn)行綜合分析，將上級(jí)公司下達(dá)我司的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行層層分解，把計(jì)劃分解成月計(jì)劃，月月盤點(diǎn)、月月落實(shí)，有效的保證了對(duì)計(jì)劃落實(shí)情況及時(shí)的進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整。
在制定全年任務(wù)時(shí)充分考慮險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，進(jìn)一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測(cè)評(píng)的重要數(shù)據(jù)。
今年來，我們把穩(wěn)固車險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，拓展新車市場(chǎng)和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)一是確保續(xù)保業(yè)務(wù)及時(shí)回籠，我們要求各業(yè)務(wù)部門按月上報(bào)續(xù)保業(yè)務(wù)臺(tái)帳，由經(jīng)理室督促考核，并要求提前介入公關(guān)。一旦出現(xiàn)脫報(bào)，馬上在全司公布，其他人員可以參與競(jìng)爭(zhēng)，從而鞏固了原有業(yè)務(wù)，大大減少了業(yè)務(wù)的流失，保證了主要險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額占有率。二是與地方政府有關(guān)部門建立聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，提前獲悉新上項(xiàng)目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關(guān)系，請(qǐng)他們幫助我們收集、提供新車信息，對(duì)潛在的新業(yè)務(wù)、新市場(chǎng)做到心中有數(shù)，充分把握市場(chǎng)主動(dòng)，填補(bǔ)了因競(jìng)爭(zhēng)等客觀原因帶來的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。三是已失業(yè)務(wù)不放棄。我們不僅對(duì)20____年業(yè)務(wù)臺(tái)賬做到筆筆清晰，并要求業(yè)務(wù)內(nèi)勤把20____年展業(yè)過程中流失的業(yè)務(wù)列出明細(xì)，并分解到相關(guān)部門，要求加大公關(guān)力度，找出脫保原因，確屬停產(chǎn)企業(yè)、轉(zhuǎn)賣報(bào)廢車輛的，由經(jīng)辦人提供確切證明;屬競(jìng)爭(zhēng)流失的，我們決不消極退出，而是主動(dòng)進(jìn)攻，上門聽取意見和建議，改善服務(wù)手段，逐個(gè)突破，全面爭(zhēng)取回流。四是大小齊抓，能保則保。因?yàn)槠髽I(yè)改制、轉(zhuǎn)產(chǎn)、資金等因素對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成了較大的沖擊，加之競(jìng)爭(zhēng)等因素，使的展業(yè)難度和展業(yè)成本大大增加。針對(duì)這些情況，我們充分動(dòng)員，統(tǒng)一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責(zé)任到人，對(duì)保費(fèi)在________元以上的實(shí)行分管經(jīng)理介入，共同公關(guān)。
____地區(qū)現(xiàn)有1________(中國(guó)財(cái)保、中國(guó)人壽、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、中華產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、天安產(chǎn)險(xiǎn)、華邦、匯豐)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、營(yíng)銷部、公司，另已發(fā)現(xiàn)________公司(大地產(chǎn)險(xiǎn))在我縣爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，而____地區(qū)人口少，企業(yè)規(guī)模小，我司面對(duì)外部競(jìng)爭(zhēng)所帶來的業(yè)務(wù)壓力，保持沉著冷靜，客觀面對(duì)現(xiàn)實(shí)情況尋求對(duì)策，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們展開了一場(chǎng)品牌戰(zhàn)、服務(wù)戰(zhàn)：一是做好地方政府主要領(lǐng)導(dǎo)工作。公司經(jīng)理室多次向縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，突出匯報(bào)我司是如何加大對(duì)____地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創(chuàng)業(yè)調(diào)研活動(dòng)，與縣領(lǐng)導(dǎo)一道走訪個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)企業(yè)，不僅使縣委、縣政府對(duì)我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對(duì)我司正確調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向，向中小企業(yè)提供保險(xiǎn)保障，主動(dòng)服務(wù)于他們，給予肯定。真實(shí)的讓縣委、縣政府感到人保財(cái)險(xiǎn)公司是真心為地方政府服務(wù)的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對(duì)我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業(yè)，在客戶企業(yè)中聘請(qǐng)信息員、聯(lián)絡(luò)員，并從其他保險(xiǎn)企業(yè)搶挖業(yè)務(wù)尖子加盟我司，贏得“回流”業(yè)務(wù)，使其他保險(xiǎn)公司的工作處于被動(dòng)狀態(tài)。三是服務(wù)更加人性化、親密化，公司經(jīng)理室成員年初就對(duì)縣屬各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實(shí)行劃塊包干，進(jìn)行了多次回訪，請(qǐng)他們對(duì)我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業(yè)的充分肯定，他們認(rèn)為公司領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)登門是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的充分體現(xiàn)，使客戶對(duì)我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對(duì)所有中小企業(yè)必須親自上門拜訪，對(duì)所有新保客戶必須當(dāng)面解釋條款并承諾服務(wù)項(xiàng)目，與企業(yè)進(jìn)行不斷的聯(lián)絡(luò)，實(shí)行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務(wù)。五是按照向社會(huì)服務(wù)承諾和行業(yè)禁令，嚴(yán)格內(nèi)部管控，以理賠和承保兩大服務(wù)部門為切入口，全面提高公司整體服務(wù)水平。
根據(jù)____當(dāng)前階段的保源情況，年初，經(jīng)理室經(jīng)過仔細(xì)的分析研究，確定今年把摩托車保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、學(xué)生以及人身意外險(xiǎn)作為今年零散性險(xiǎn)種突擊，首先與交警、城市執(zhí)法部門聯(lián)系，請(qǐng)他們幫我們摩托車保險(xiǎn)業(yè)務(wù);同時(shí)與縣教委取得聯(lián)系，班子成員多次與分管教育的副縣長(zhǎng)、教委主任協(xié)調(diào)，最終取得他們的信任，才使我們的學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)有所突破。
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告4我已在中國(guó)____保險(xiǎn)公司工作四個(gè)年頭。在同事和領(lǐng)導(dǎo)的熱情幫助下，經(jīng)過四年的歷練，已從當(dāng)年的保險(xiǎn)新手，成長(zhǎng)為專業(yè)老練的公司保險(xiǎn)的重要負(fù)責(zé)人。在崗位上，我能為客戶提供很好的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，并且還能為公司外出招攬新業(yè)務(wù)，為公司的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在公司里，我遵紀(jì)守法，團(tuán)結(jié)集體，與同事們共同完成領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的工作任務(wù)。下面是我對(duì)20____年上半年工作情況的總結(jié)。
一、不斷學(xué)習(xí)，參加培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)水平不斷提高
學(xué)無止境，雖然我對(duì)公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不滿足于現(xiàn)狀，為了不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平，我積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開展宣傳和促銷。
二、提高思覺悟，在思想上政治上不斷進(jìn)步
一直以來，我都保持著積極取的心態(tài)，積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。
三、不違規(guī)不違紀(jì)，一切按規(guī)章制度辦事，一心一意工作，取提前完成公司各項(xiàng)任務(wù)
我始終懷著一顆為人民服務(wù)，為公司謀利的心，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、購(gòu)買非法彩等不良行為。
在平時(shí)的工作中，我一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營(yíng)銷工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
總之，保險(xiǎn)事業(yè)已成為了我人生的一部分，帶著執(zhí)著和熱情，我會(huì)一直走下去，鼓足干勁，履行自己的工作和崗位職責(zé)。在這半年以來，我努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求，切實(shí)做好各方面工作，也取得了一定的成績(jī)，并得到了領(lǐng)導(dǎo)的肯定，也得到了同事們的好評(píng)。在對(duì)取得成績(jī)的同時(shí)，我也發(fā)現(xiàn)自己與秀的伙伴相比，還存在著一定的差距和不足。但，我有信心和決心在今后的工作中努力縮短與他們的差距，勇克服缺點(diǎn)和彌補(bǔ)不足，為進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)而努力。
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告520____年是______壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的一年，同時(shí)也是______個(gè)險(xiǎn)發(fā)展重要的一年，______個(gè)險(xiǎn)在中支公司總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)年初總經(jīng)理室提出的各項(xiàng)要求，緊緊圍繞分公司及中支下達(dá)的各項(xiàng)工作指標(biāo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營(yíng)思路，把握經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，積極有效地開展工作，取得了較好的成績(jī)。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將______個(gè)險(xiǎn)20____年的工作情況和20____年的工作計(jì)劃匯報(bào)如下：
一、20____年的經(jīng)營(yíng)成果和工作總結(jié)
截至12月1日，______個(gè)險(xiǎn)在全體業(yè)務(wù)同仁、內(nèi)外勤的共同努力下，共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入________萬(wàn)元，其中期交保費(fèi)______萬(wàn)元，躉交保費(fèi)__________元，意外險(xiǎn)保費(fèi)________萬(wàn)元,提前兩個(gè)月完成分公司下達(dá)的期繳指標(biāo);個(gè)險(xiǎn)至12月有營(yíng)銷人________人，其中持證人數(shù)________人，持證率____%;各級(jí)主管____人，其中部經(jīng)理__人，主任__人。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模和團(tuán)隊(duì)人力的穩(wěn)定。
回顧20____年走過的歷程，凝聚著______太保人頑強(qiáng)奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點(diǎn)，針對(duì)各階段實(shí)際狀況，我們積極調(diào)整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：
(一)從思想上堅(jiān)定信心，明確方向，充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)形勢(shì)，抓住機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)。今年______同業(yè)公司不斷從各個(gè)方面和我們展開較量，特別是國(guó)壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場(chǎng)環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。______個(gè)險(xiǎn)上下充分領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，認(rèn)識(shí)到?jīng)Q不能被動(dòng)地圍著市公司的計(jì)劃指標(biāo)轉(zhuǎn)，而是應(yīng)該積極地開拓市場(chǎng)，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結(jié)果。我們利用各種時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)變個(gè)險(xiǎn)所有內(nèi)外勤的觀念，變“要我發(fā)展”為“我要發(fā)展”。對(duì)于銷售一線的業(yè)務(wù)人員，我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)，取得業(yè)績(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)才是根本，要看到壽險(xiǎn)市場(chǎng)取之不盡的資源，并意識(shí)到做一份保單就占有一塊市場(chǎng)。只有樹立起發(fā)展的新觀念，不斷占領(lǐng)市場(chǎng)份額，用服務(wù)和士氣與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)才能在市場(chǎng)大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為______個(gè)險(xiǎn)從根本上增強(qiáng)了凝聚力，______個(gè)險(xiǎn)呈現(xiàn)出積極主動(dòng)，健康向上的精神面貌。
(二)針對(duì)全年各階段經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，我部門積極配合中支公司各項(xiàng)安排，結(jié)我個(gè)險(xiǎn)實(shí)際情況，適時(shí)推出競(jìng)賽方案，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)績(jī)拉動(dòng)。
特別是在今年7月份百日大戰(zhàn)中，推出了“群英會(huì)聚人民大會(huì)堂”的競(jìng)賽方案，樹明星、拉標(biāo)桿，布置“天天拜訪，周周舉績(jī)，月月增員、百日達(dá)標(biāo)”的口號(hào)，在各個(gè)職場(chǎng)中懸掛，有效加強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)凝聚力，通過全體內(nèi)外勤百日的浴血奮戰(zhàn)，最終達(dá)成全省進(jìn)度前十強(qiáng)的好成績(jī)，______個(gè)險(xiǎn)達(dá)成赴人民大會(huì)堂的代表合計(jì)12名。
(三)針對(duì)個(gè)險(xiǎn)組訓(xùn)，明確職責(zé)定位，強(qiáng)化崗位意識(shí)和工作責(zé)任心，使外勤伙伴和內(nèi)勤工作人員都認(rèn)清方向，各司其職。
1、針對(duì)團(tuán)隊(duì)主管強(qiáng)化目標(biāo)意識(shí)，增強(qiáng)主管帶動(dòng)意識(shí)。
2、針對(duì)精英高手強(qiáng)化榮譽(yù)感，加強(qiáng)訓(xùn)練和培養(yǎng)。
3、針對(duì)個(gè)險(xiǎn)內(nèi)勤人員，調(diào)整部門架構(gòu)，明確崗位職責(zé)，切實(shí)作好團(tuán)隊(duì)的支持和服務(wù)工作。
(四)一手抓基礎(chǔ)管理，提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，維護(hù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定;一手抓產(chǎn)品業(yè)務(wù)，提高規(guī)模保費(fèi)，保證目標(biāo)達(dá)成。
1、基礎(chǔ)工作，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，是______個(gè)險(xiǎn)長(zhǎng)期以來始終堅(jiān)持的方向，在20____年，______個(gè)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作又上了新的臺(tái)階。
從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)建設(shè)等多個(gè)方面，加強(qiáng)點(diǎn)滴培養(yǎng)，使各項(xiàng)工作有序開展，團(tuán)隊(duì)形成了規(guī)律性的工作習(xí)慣，團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不斷提升，隊(duì)伍穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)。
在早會(huì)經(jīng)營(yíng)方面，______個(gè)險(xiǎn)高度重視，要求組訓(xùn)下大力氣保證每次早會(huì)的效果，一年來經(jīng)營(yíng)成果顯著。為了做好出勤管理，濱個(gè)險(xiǎn)年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對(duì)所有人提出明確的考勤獎(jiǎng)懲機(jī)制，要在全轄樹立制度意識(shí)，明確“要工號(hào)就要上班工作”的硬道理，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步端正風(fēng)氣，養(yǎng)成良好工作作風(fēng)。
2、抓基礎(chǔ)管理的同時(shí)，認(rèn)真做好產(chǎn)品說明會(huì)的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動(dòng)，特別在今年七月以來，在各網(wǎng)點(diǎn)積極舉辦個(gè)人專場(chǎng)，取得了不錯(cuò)的成績(jī)，也得到了外勤人員的贊同。
二、20____工作中存在的一些問題：
1、增員工作發(fā)展滯后，團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)仍然偏低，特別是縣城團(tuán)隊(duì)，需補(bǔ)充高素質(zhì)人才，開拓高端客戶市場(chǎng)。
2、新人出單率、轉(zhuǎn)正率、留存率不高，大進(jìn)大出的現(xiàn)象依然存在;
3、部分主管責(zé)任心和工作能力跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需要，整體水平有待提高;
4、團(tuán)隊(duì)總體的活動(dòng)量不足，人均產(chǎn)能、件均保費(fèi)仍然偏低，與市場(chǎng)要求有差距。
三、20____作設(shè)想
針對(duì)20____的經(jīng)驗(yàn)和不足，______個(gè)險(xiǎn)要 做好以下工作：
1、繼續(xù)緊跟市公司節(jié)拍，按照總經(jīng)理室部署開展各項(xiàng)工作。
2、抓好基礎(chǔ)管理工作，確實(shí)提高業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量、舉績(jī)率、出勤率及人均保費(fèi)指標(biāo)。
3、做好銷售支持，搭建銷售平臺(tái)，促進(jìn)精英隊(duì)伍成長(zhǎng)。
4、大力開展增員活動(dòng)，特別是縣城增員工作。
5、建立完善的層級(jí)培訓(xùn)體系，抓好正式人員及新人培訓(xùn)、銜接教育及代資考培訓(xùn)等工作，提高各級(jí)人員水平。
6、繼續(xù)加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)職場(chǎng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模發(fā)展。
新人保險(xiǎn)技巧范文3
一、2005年的經(jīng)營(yíng)成果和工作總結(jié)
截至11月30日，十三區(qū)部在全體業(yè)務(wù)同仁和工作人員的共同努力下，共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入xxxx萬(wàn)元，其中期交保費(fèi)xxx萬(wàn)元，躉交保費(fèi)xxxxx元，意外險(xiǎn)保費(fèi)xxxx萬(wàn)元,提前兩個(gè)月完成市公司下達(dá)的意外險(xiǎn)指標(biāo)；區(qū)部至11月有營(yíng)銷人xxxx人，其中持證人數(shù)xxxx人，持證率xx％；各級(jí)主管xx人，其中部經(jīng)理x人，分部經(jīng)理x人。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模和團(tuán)隊(duì)人力的穩(wěn)定。
回顧2005年走過的歷程，凝聚著xx區(qū)部人頑強(qiáng)奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點(diǎn)，針對(duì)各階段實(shí)際狀況，我們積極調(diào)整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：
（一）從思想上堅(jiān)定信心，明確方向，充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)形勢(shì)，抓住機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)。
總經(jīng)理室多次在各種會(huì)議中強(qiáng)調(diào)，今后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，同業(yè)公司不斷從各個(gè)方面和我們展開較量，在這種市場(chǎng)環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。xx區(qū)部上下充分領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，認(rèn)識(shí)到?jīng)Q不能被動(dòng)地圍著市公司的計(jì)劃指標(biāo)轉(zhuǎn)，而是應(yīng)該積極地開拓市場(chǎng)，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結(jié)果。我們利用各種時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)變區(qū)部各方面人員的觀念，變“要我發(fā)展”為“我要發(fā)展”。對(duì)于銷售一線的業(yè)務(wù)人員，我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)，取得業(yè)績(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)才是根本，要看到壽險(xiǎn)市場(chǎng)取之不盡的資源，并意識(shí)到做一份保單就占有一塊市場(chǎng)。只有樹立起發(fā)展的新觀念，不斷占領(lǐng)市場(chǎng)份額，用服務(wù)和士氣與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)才能在市場(chǎng)大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為xx區(qū)部從根本上增強(qiáng)了凝聚力，區(qū)部呈現(xiàn)出積極主動(dòng)，健康向上的精神面貌。
（二）針對(duì)全年各階段經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，我區(qū)部積極配合市公司各項(xiàng)安排，結(jié)合區(qū)部實(shí)際情況，適時(shí)推出競(jìng)賽方案，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)績(jī)拉動(dòng)。
從年初開始，區(qū)部就針對(duì)一年的工作方向，推出了“人人達(dá)標(biāo)，爭(zhēng)做明星”的競(jìng)賽方案，倡導(dǎo)全體業(yè)務(wù)伙伴達(dá)到基礎(chǔ)目標(biāo)，向明星業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)，并持續(xù)努力實(shí)現(xiàn)高要求。在全年的工作中，區(qū)部帶領(lǐng)業(yè)務(wù)伙伴始終沿著既定方向努力，實(shí)現(xiàn)了整體工作的持續(xù)性和有效性。全年基本上可以分為三個(gè)階段：
第一階段：年初xx躉交銷售業(yè)務(wù)競(jìng)賽，我區(qū)部配合市公司“xxxxxx”躉交推動(dòng)方案，推出區(qū)部“金雞報(bào)喜”躉交業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案，全面提升規(guī)模保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)開門紅。
第二階段：二月份至八月份，區(qū)部圍繞期交業(yè)務(wù)和增員工作，先后推出了春節(jié)期間的“正月十五鬧元宵，新春佳節(jié)賽中賽”新春推動(dòng)方案、“陽(yáng)春三月?lián)Q新裝”期交業(yè)務(wù)推動(dòng)方案、“雄鷹行動(dòng)”期交業(yè)務(wù)推動(dòng)方案、“激情初夏之六月風(fēng)暴”業(yè)務(wù)推動(dòng)方案等一系列有針對(duì)性的推動(dòng)方案，有效地拉動(dòng)了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。區(qū)部借助七月份喬遷新職場(chǎng)的契機(jī)，推出“火紅七月，淘金行動(dòng)”業(yè)績(jī)、增員推動(dòng)方案和“八月感恩勤拜訪，人人舉績(jī)慶喬遷”推動(dòng)方案，倡導(dǎo)“人人舉績(jī)，為新職場(chǎng)做貢獻(xiàn)”，區(qū)部還借機(jī)提出了“天天拜訪，周周舉績(jī)，月月增員，年年進(jìn)步”的區(qū)訓(xùn)，在各個(gè)職場(chǎng)中懸掛，有效加強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)凝聚力，取得了不俗戰(zhàn)績(jī)。
第三階段：九月份至年底，區(qū)部利用xxx培訓(xùn)的有利時(shí)機(jī)，全面調(diào)動(dòng)團(tuán)隊(duì)士氣，提升銷售技能，開展多層次對(duì)抗賽，沖刺年終目標(biāo)。在市公司的安排下，九月份我區(qū)部組織了200余名伙伴參加xx公司的全套培訓(xùn)，使廣大伙伴從全新的角度得到了思想的升華和技能的提升。區(qū)部借勢(shì)而行，在團(tuán)隊(duì)中大力倡導(dǎo)技能訓(xùn)練、氛圍營(yíng)造和目標(biāo)追蹤，在配合市公司開展并炒作“xxxx”區(qū)部對(duì)抗賽的同時(shí)，積極開展區(qū)部?jī)?nèi)部的對(duì)抗競(jìng)爭(zhēng)，先后發(fā)動(dòng)了“獅王爭(zhēng)霸”、“五虎爭(zhēng)霸”、“精英擂臺(tái)”等競(jìng)賽活動(dòng)，區(qū)部推出的“九月爭(zhēng)霸戰(zhàn)鼓急，歡度中秋沖桂林”、“金秋十月燃戰(zhàn)火，五虎爭(zhēng)霸振雄風(fēng)”、“眾志成城，決勝深秋”十一月期交業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案以及“決勝05大沖刺”十二月期交業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案，都有效地提升了團(tuán)隊(duì)士氣和工作積極性，為全年沖刺作了有益的拉動(dòng)。
（三）針對(duì)各個(gè)層級(jí)人員，明確職責(zé)定位，強(qiáng)化崗位意識(shí)和工作責(zé)任心，使外勤伙伴和內(nèi)勤工作人員都認(rèn)清方向，各司其職。
1、針對(duì)團(tuán)隊(duì)主管強(qiáng)化目標(biāo)意識(shí)，增強(qiáng)主管帶動(dòng)意識(shí)。
區(qū)部在年初制定了針對(duì)整個(gè)年度的工作方向，并將各項(xiàng)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化分解，與全體主管簽訂了全年目標(biāo)責(zé)任狀，做到目標(biāo)明確，獎(jiǎng)懲有據(jù)，增強(qiáng)了全體主管帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)沖刺全年工作目標(biāo)的信心；在一年的工作當(dāng)中，區(qū)部還每個(gè)工作月都結(jié)合團(tuán)隊(duì)的年度目標(biāo)，制定月工作目標(biāo)，并且不斷地通過月工作總結(jié)會(huì)、周主管經(jīng)策會(huì)的績(jī)效分析，用數(shù)據(jù)說話，追蹤團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的達(dá)成情況。在每次經(jīng)策會(huì)上，區(qū)部會(huì)公布各級(jí)主管的個(gè)人舉績(jī)和增員情況，激勵(lì)各級(jí)主管“打鐵還需自身硬”，身先士卒帶動(dòng)屬員。正是這種階段追蹤與檢查的工作方法，引領(lǐng)著團(tuán)隊(duì)主管始終認(rèn)清方向，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)追逐全年工作目標(biāo)。
2、針對(duì)精英高手強(qiáng)化榮譽(yù)感，加強(qiáng)訓(xùn)練和培養(yǎng)。
區(qū)部從2003年組建“精英俱樂部”以來，標(biāo)準(zhǔn)逐年提升，入會(huì)人數(shù)逐年增加，至2005年已有區(qū)部精英俱樂部會(huì)員36人，入選市公司精英俱樂部的有3人，加入美國(guó)百萬(wàn)圓桌協(xié)會(huì)（mdrt）1人。為了進(jìn)一步促進(jìn)精英隊(duì)伍的成長(zhǎng)，區(qū)部在年初重新制定了《精英俱樂部章程》，對(duì)2006年俱樂部入圍標(biāo)準(zhǔn)再次上調(diào)，為精英業(yè)務(wù)員提供更多優(yōu)惠政策，有效地促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)爭(zhēng)作優(yōu)秀，努力加入俱樂部的熱情。區(qū)部在搬入新職場(chǎng)后，專門為精英俱樂部制作了光榮榜，增強(qiáng)精英榮譽(yù)感，號(hào)召大家“向精英學(xué)習(xí)，向精英致敬”，區(qū)部?jī)?nèi)形成了的良好風(fēng)氣。為了加快精英成長(zhǎng)，區(qū)部定期舉辦精英俱樂部例會(huì)，進(jìn)行各種培訓(xùn)和目標(biāo)追蹤。特別是十月份以來，區(qū)部組建了60人的“精英突擊隊(duì)”進(jìn)行分組對(duì)抗，每周日上午進(jìn)行半天培訓(xùn)，邀請(qǐng)各區(qū)部高手、市公司領(lǐng)導(dǎo)和優(yōu)秀講師進(jìn)行分享和授課，或提供外界交流機(jī)會(huì)、客戶溝通機(jī)會(huì)。這些舉措有力地提升了精英伙伴的水平，從觀念、態(tài)度、技巧和習(xí)慣幾個(gè)方面受益匪淺。至11月底，區(qū)部已有大批業(yè)務(wù)伙伴達(dá)到或接近2006年精英俱樂部入圍標(biāo)準(zhǔn)，績(jī)優(yōu)人員的基礎(chǔ)越來越牢固。
3、針對(duì)區(qū)部工作人員，調(diào)整部門架構(gòu)，明確崗位職責(zé)，切實(shí)作好團(tuán)隊(duì)的支持和服務(wù)工作。
為了充分發(fā)揮組訓(xùn)、講師、內(nèi)勤等各級(jí)工作人員的作用，我區(qū)部在部門架構(gòu)調(diào)整和人員崗位分工方面進(jìn)行了大量有益的探索和實(shí)踐，取得了明顯成效。特別是喬遷新職場(chǎng)后，區(qū)部專門設(shè)置了“銷售支持辦”和“人力支持辦”，重新進(jìn)行人員分工和配比，設(shè)置專人負(fù)責(zé)人力支持管理方面的工作，專人負(fù)責(zé)銷售支持方面的工作，保證了各項(xiàng)工作的明確性和條理化。區(qū)部還充分發(fā)揮組訓(xùn)講師的特點(diǎn)，分派組訓(xùn)協(xié)助各個(gè)團(tuán)隊(duì)或網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，使每個(gè)部門網(wǎng)點(diǎn)都有專人輔導(dǎo)；與此同時(shí)，區(qū)部對(duì)一些專項(xiàng)工作分別派組訓(xùn)負(fù)責(zé)，保證工作的全面深入開展，如“精英俱樂部”“產(chǎn)品說明會(huì)”“基本法考核預(yù)警”“人資格考試”“職場(chǎng)布置”“新人培訓(xùn)”“新人學(xué)校”等工作，都按照組訓(xùn)講師的特長(zhǎng)明確分配，專項(xiàng)負(fù)責(zé)的組訓(xùn)講師對(duì)工作負(fù)責(zé)到底，有效地調(diào)動(dòng)了相關(guān)人員的主觀能動(dòng)性，為工作的持續(xù)深入開展奠定了基礎(chǔ)。區(qū)部每日召開組訓(xùn)、講師夕會(huì)，及時(shí)傳達(dá)最新資訊，研討工作方法，商議各類問題，互相交流學(xué)習(xí)，保證了工作的順利開展和執(zhí)行力的提升，同時(shí)提升了組訓(xùn)講師的工作能力和協(xié)調(diào)互助，取得明顯的效果。
（四）一手抓基礎(chǔ)管理，提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，維護(hù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定；一手抓產(chǎn)品說明會(huì)，提高規(guī)模保費(fèi)，保證目標(biāo)達(dá)成。
1、認(rèn)真分析團(tuán)隊(duì)實(shí)際，從基礎(chǔ)工作入手強(qiáng)化各項(xiàng)工作的落實(shí)，保證團(tuán)隊(duì)素質(zhì)的穩(wěn)步提升，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。
抓好基礎(chǔ)工作，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，是十三區(qū)部長(zhǎng)期以來始終堅(jiān)持的方向，在2005年，區(qū)部的基礎(chǔ)管理工作又上了新的臺(tái)階。區(qū)部從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)建設(shè)等多個(gè)方面，加強(qiáng)點(diǎn)滴培養(yǎng)，使各項(xiàng)工作有序開展，團(tuán)隊(duì)形成了規(guī)律性的工作習(xí)慣，團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不斷提升，隊(duì)伍穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)。
在早會(huì)經(jīng)營(yíng)方面，區(qū)部始終高度重視，要求組訓(xùn)下大力氣保證每次早會(huì)的效果，一年來經(jīng)營(yíng)成果顯著。特別是進(jìn)入十月份以來，區(qū)部將早會(huì)密度從一周三次調(diào)整為天天早會(huì)，由于有多年來堅(jiān)實(shí)的團(tuán)隊(duì)管理基礎(chǔ)，此舉不僅在各團(tuán)隊(duì)得以順利實(shí)施，而且受到大多數(shù)主管和營(yíng)銷伙伴的歡迎。很多伙伴紛紛表示，天天早會(huì)使伙伴們的工作意識(shí)更濃了，學(xué)到的知識(shí)更多了，非常有利于展業(yè)習(xí)慣的持續(xù)性。大家對(duì)天天早會(huì)的理解和支持，折射出區(qū)部長(zhǎng)期以來基礎(chǔ)管理的扎實(shí)和高度的執(zhí)行力。
為了做好出勤管理，區(qū)部在年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對(duì)所有人提出明確的考勤獎(jiǎng)懲機(jī)制，要在全區(qū)部樹立制度意識(shí)，明確“要工號(hào)就要上班工作”的硬道理，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步端正風(fēng)氣，養(yǎng)成良好工作作風(fēng)。好的制度放權(quán)給各部執(zhí)行，加上有效的監(jiān)督機(jī)制，使我區(qū)部出勤率始終在70％以上，有力地推動(dòng)了各項(xiàng)工作的落實(shí)。
為了使各層級(jí)業(yè)務(wù)人員得到相應(yīng)的培訓(xùn)支持，區(qū)部在早會(huì)經(jīng)營(yíng)之外，建立起有針對(duì)性的培訓(xùn)體系，如：針對(duì)新人的“新人培訓(xùn)班”；針對(duì)入司半年內(nèi)人員的“新人學(xué)校”；針對(duì)精英高手的“精英俱樂部培訓(xùn)”，針對(duì)主管的“經(jīng)策會(huì)培訓(xùn)”，針對(duì)無證人員的“代資考輔導(dǎo)培訓(xùn)”等等，區(qū)部還不定期為各級(jí)人員提供外界培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，有效地提升了團(tuán)隊(duì)能力，開闊了眼界。
在職場(chǎng)建設(shè)方面，我區(qū)部本年度實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。這首先得益于分公司總經(jīng)理室的大力支持，區(qū)部借力使力，配合機(jī)關(guān)部門，充分利用喬遷新職場(chǎng)的時(shí)機(jī)，實(shí)現(xiàn)大手筆改建裝修，使老公司煥發(fā)出新的活力，裝修后的職場(chǎng)、辦公室數(shù)量充足，環(huán)境優(yōu)美，為團(tuán)隊(duì)的發(fā)展創(chuàng)造了硬件基礎(chǔ)。借此機(jī)會(huì)，再一次對(duì)總經(jīng)理室的高瞻遠(yuǎn)矚表達(dá)全體xx區(qū)部人的感激之情！搬進(jìn)新職場(chǎng)后，區(qū)部從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，投入大量費(fèi)用購(gòu)置辦公家具、基本設(shè)施等必需品，并重新設(shè)計(jì)各類展板，布置了“精英俱樂部光榮榜”、“xx區(qū)部最受尊重的人”、“公司介紹”、“信息欄”等多種展板，為各職場(chǎng)制作了“業(yè)績(jī)追蹤榜”、“新人轉(zhuǎn)正追蹤榜”、“區(qū)訓(xùn)”等各類展板，使職場(chǎng)充滿激勵(lì)氛圍。新職場(chǎng)的改建充分激發(fā)了全體伙伴的工作熱情，也向來區(qū)部參加說明會(huì)、辦理業(yè)務(wù)的社會(huì)各界展示出國(guó)壽的良好形象，受到了一致好評(píng)。
此外，區(qū)部在活動(dòng)管理、舉績(jī)率管理等多個(gè)基礎(chǔ)管理方面也都進(jìn)行了深入持續(xù)的探索與實(shí)踐，為xx區(qū)部的持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2、抓基礎(chǔ)管理的同時(shí)，認(rèn)真做好產(chǎn)品說明會(huì)的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動(dòng)，向鴻鑫險(xiǎn)種要規(guī)模。
回顧2005年我區(qū)部的經(jīng)營(yíng)歷程，高密度的產(chǎn)品說明會(huì)是一個(gè)突出特點(diǎn)，我們充分利用各種時(shí)機(jī)，堅(jiān)持舉辦節(jié)假日產(chǎn)品說明會(huì)，取得了顯著的效果。特別是五月份以來，區(qū)部利用“通州開辦國(guó)壽個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)8周年”的契機(jī)，加大客戶答謝會(huì)密度，不僅“請(qǐng)進(jìn)來”，還要“走出去”，充分利用區(qū)部網(wǎng)點(diǎn)多，分布廣的優(yōu)勢(shì)，號(hào)召各部各網(wǎng)點(diǎn)舉辦專場(chǎng)客戶答謝會(huì)，充分利用現(xiàn)有條件，開展形式多樣，不拘一格的答謝會(huì)版本。如在家里舉辦的“家庭式”答謝會(huì)、在村委會(huì)、村小學(xué)舉辦的“鄉(xiāng)村式”答謝會(huì)、在居民小區(qū)、居委會(huì)舉辦的“小區(qū)式”答謝會(huì)，再配合區(qū)部或網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部職場(chǎng)召開的“職場(chǎng)式”答謝會(huì)，答謝會(huì)的局面一度如火如荼，迭起。據(jù)統(tǒng)計(jì)，五月至七月，區(qū)部和各部共舉辦各種類型的客戶答謝會(huì)一百余場(chǎng)，一度出現(xiàn)每周舉辦7場(chǎng)以上答謝會(huì)的局面。隨著與外界的交流與協(xié)作，我們也不斷更新客戶答謝會(huì)的舉辦形式和講座版本，嘗試召開“企業(yè)家交流會(huì)”、現(xiàn)場(chǎng)為客戶贈(zèng)送禮物等形式的答謝會(huì)，取得了一定效果，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。在各種小型客戶答謝會(huì)舉辦的同時(shí)，區(qū)部堅(jiān)持每周至少一至兩場(chǎng)區(qū)部級(jí)別的客戶答謝會(huì)，針對(duì)中端客戶開展工作；同時(shí)也積極倡導(dǎo)伙伴踴躍參與市公司高端客戶答謝會(huì)，并提供禮品和門票的支持，使伙伴參與熱情增加，并利用市公司高端客戶說明會(huì)，簽下了很多大客戶，甚至出現(xiàn)了131萬(wàn)元的巨額保單，成效顯著。
為了給業(yè)務(wù)人員搭建好銷售平臺(tái)，確保每場(chǎng)說明會(huì)的質(zhì)量與效果，區(qū)部無論是高端客戶還是普通客戶的產(chǎn)品說明會(huì)，每次都要進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的準(zhǔn)備，從說明會(huì)的流程安排到獎(jiǎng)品設(shè)置；從主持主講到禮儀服務(wù)人員的演練；從會(huì)場(chǎng)的整體布置到燈光音響效果控制，每一個(gè)細(xì)節(jié)都要精心策劃、充分準(zhǔn)備；講師、組訓(xùn)人員積極配合，服從區(qū)部的整體安排，經(jīng)常加班加點(diǎn)，展現(xiàn)出良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作氛圍。產(chǎn)品說明會(huì)給業(yè)務(wù)伙伴提供一個(gè)很好的展業(yè)平臺(tái)和約訪借口，使區(qū)部利用鴻鑫保險(xiǎn)有效地提升了期交保費(fèi)規(guī)模。
（五）積極響應(yīng)保監(jiān)委和總經(jīng)理室的號(hào)召，進(jìn)一步發(fā)展縣域保險(xiǎn)，利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大公司影響，提升區(qū)部戰(zhàn)斗力。
我區(qū)部多年來在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面成效顯著，已形成了以通州城區(qū)為中心職場(chǎng)，七個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的合理布局，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)成為目前xx區(qū)部的重要業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。本年度區(qū)部成功育成次渠鎮(zhèn)營(yíng)銷服務(wù)部，同時(shí)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面加大了投入力度，從各方面給予必要支援，取得了突出成績(jī)。
區(qū)部為每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都配備了內(nèi)勤和組訓(xùn)，職場(chǎng)設(shè)備一應(yīng)俱全，從根本上解除了網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的障礙。區(qū)部召開鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理座談會(huì)，商討網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的新思路，并明確提出各網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展目標(biāo)。今年二季度，區(qū)部專門將通州各村鎮(zhèn)擁有銷售人員的情況進(jìn)行了匯總，從戰(zhàn)略角度進(jìn)行區(qū)域規(guī)劃。區(qū)部輪流到各職場(chǎng)進(jìn)行村鎮(zhèn)分配，要求伙伴認(rèn)領(lǐng)發(fā)展目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)“村村都有伙伴，村村都有客戶”，這些舉措為鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)伙伴指明了方向，對(duì)增員和業(yè)績(jī)都起到了長(zhǎng)期推動(dòng)作用。
農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的人在辛勤的工作中向廣大農(nóng)村群眾帶去了保障，普及了保險(xiǎn)知識(shí)，同時(shí)為公司帶來了保費(fèi)，目前各網(wǎng)點(diǎn)的保費(fèi)收入已經(jīng)占據(jù)整個(gè)通州營(yíng)銷業(yè)務(wù)的半壁江山。在經(jīng)濟(jì)效益顯現(xiàn)的同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)帶來的社會(huì)效益更加明顯，在設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，xx人壽的影響力占據(jù)突出地位，同業(yè)公司很難在當(dāng)?shù)卣痉€(wěn)腳跟，這些都為我們事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、2005年工作中存在的一些問題：
1、增員工作發(fā)展滯后，團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)仍然偏低，特別是城區(qū)團(tuán)隊(duì)，急需補(bǔ)充高素質(zhì)人才，開拓高端客戶市場(chǎng)。
2、新人出單率、轉(zhuǎn)正率、留存率不高，大進(jìn)大出的現(xiàn)象依然存在；
3、部分主管責(zé)任心和工作能力跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需要，整體水平有待提高；
4、團(tuán)隊(duì)總體的活動(dòng)量不足，人均產(chǎn)能、件均保費(fèi)仍然偏低，與市場(chǎng)要求有差距。
三、2006年工作設(shè)想
針對(duì)2005年的經(jīng)驗(yàn)和不足，xx區(qū)部要在2006年重點(diǎn)做好以下工作：
1、繼續(xù)緊跟市公司節(jié)拍，按照總經(jīng)理室部署開展各項(xiàng)工作。
2、抓好基礎(chǔ)管理工作，確實(shí)提高業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量、舉績(jī)率、出勤率及人均保費(fèi)指標(biāo)。
3、做好銷售支持，搭建銷售平臺(tái)，促進(jìn)精英隊(duì)伍成長(zhǎng)。
4、大力開展增員活動(dòng)，特別是城區(qū)增員工作，要以區(qū)部層面運(yùn)作，努力提高增員質(zhì)量。
5、建立完善的層級(jí)培訓(xùn)體系，抓好主管培訓(xùn)、新人培訓(xùn)、銜接教育及代資考培訓(xùn)等工作，提高各級(jí)人員水平。
6、繼續(xù)加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)職場(chǎng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模發(fā)展。
新人保險(xiǎn)技巧范文4
關(guān)鍵詞：積極作用 人素質(zhì) 素質(zhì)培訓(xùn)
中圖分類號(hào)：C961 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1004-4914（2011）06-216-02
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)年輕的產(chǎn)業(yè)，也是中國(guó)發(fā)展最快的行業(yè)之一。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)從1980年恢復(fù)業(yè)務(wù)不到5億元到2005年底的15225億元，年均增速32%。到2005年初，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到1.1萬(wàn)億多元。目前，中國(guó)境內(nèi)有93家保險(xiǎn)公司，其中保險(xiǎn)集團(tuán)和其控股公司6家，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司35家，人身保險(xiǎn)公司42家，再保險(xiǎn)公司5家，從業(yè)人員200萬(wàn)左右{1}。另一方面，近年來，不論是勞動(dòng)力市場(chǎng)還是人才市場(chǎng)，求職者的隊(duì)伍日益壯大，崗位競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，但是保險(xiǎn)人長(zhǎng)期供不應(yīng)求。隨著中國(guó)融入國(guó)際市場(chǎng)步伐的加快，外資與合資公司的加入，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，誰(shuí)占有更大更多的市場(chǎng)份額，誰(shuí)就應(yīng)該在形象、誠(chéng)信、服務(wù)上下功夫，而這些都需要通過加強(qiáng)保險(xiǎn)人隊(duì)伍的素質(zhì)建設(shè)來實(shí)現(xiàn)。但近幾年來，保險(xiǎn)人的法律定位不明確，整體素質(zhì)不高，已經(jīng)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
一、保險(xiǎn)人對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的積極作用
我國(guó)《保險(xiǎn)法》專章對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行了有關(guān)規(guī)定，1996年2月和1997年12月兩次出臺(tái)了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》，明確了保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的地位和作用。在現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)人制度的實(shí)施，孕育了一批又一批優(yōu)秀的人隊(duì)伍，他們?cè)诟髯圆煌膷徫粸榇龠M(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)。具體表現(xiàn)在：
1.彌補(bǔ)了保險(xiǎn)公司一線展業(yè)力量的不足。通過保險(xiǎn)人的活動(dòng)，直接為各保險(xiǎn)公司收取了大量的保費(fèi)，并取得了可觀的經(jīng)濟(jì)效益。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中，一線尤其是最基層的公司展業(yè)力量不足，有的基層公司雖然人不少，但真正派上用場(chǎng)的不多，保險(xiǎn)人隊(duì)伍的出現(xiàn)，解決了不突破公司原有體制又能增加公司活力的矛盾，避免了公司改制的陣痛。目前有的保險(xiǎn)公司通過人所獲得的保費(fèi)收入已占總保費(fèi)收入的50%，保險(xiǎn)人營(yíng)銷已成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要手段。
2.推動(dòng)著保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換。近年來，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增多，中外保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上短兵相接，保險(xiǎn)市場(chǎng)的這一客觀趨勢(shì)要求國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司機(jī)制的轉(zhuǎn)換。保險(xiǎn)人營(yíng)銷隊(duì)伍的存在，在一定程度上加速了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的體制改革。比如說，在現(xiàn)行的保險(xiǎn)人制度下，保險(xiǎn)人的酬勞完全取決于其業(yè)績(jī)狀況，實(shí)現(xiàn)了人員管理上的人員能進(jìn)能出，收入能高能低，這既有利于調(diào)動(dòng)其積極性，又對(duì)原有員工的思想形成很大的沖擊，在一定程度上促進(jìn)了保險(xiǎn)公司人事分配制度的改革。
3.促進(jìn)了制度的完善，提升了保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量。隨著保險(xiǎn)人隊(duì)伍的出現(xiàn)，一系列經(jīng)營(yíng)管理上新情況新問題紛至沓來。管理者與人之間、人與人之間、人與客戶之間、人與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、競(jìng)爭(zhēng)與秩序、規(guī)模與效益、結(jié)構(gòu)與速度等一系列的新情況。呼喚保險(xiǎn)人管理的規(guī)范化制度化，幾年的探索與嘗試已使相關(guān)規(guī)章制度與經(jīng)營(yíng)管理日趨完善。如中國(guó)人民保險(xiǎn)股份公司已建立個(gè)人人代收保險(xiǎn)費(fèi)管理制度和個(gè)人營(yíng)銷單證管理規(guī)定。產(chǎn)險(xiǎn)人從簽單、收取保費(fèi)、客戶報(bào)案、查勘定損、理賠、費(fèi)用開支、賬務(wù)處理、核算、報(bào)表制作等均納入了三個(gè)中心管理，既使產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷員處于公司可控之中，公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制，又充實(shí)和完善了公司的規(guī)章制度，使公司朝著規(guī)范、誠(chéng)信、效益方向發(fā)展。
保險(xiǎn)人最大的優(yōu)勢(shì)是與客戶進(jìn)行一對(duì)一、面對(duì)面的聯(lián)系，銷售手段靈活，既可以詳細(xì)地向顧客介紹險(xiǎn)種、條款，提供投保方案，真正讓客戶體會(huì)到“客戶是上帝”，同時(shí)通過廣泛的接觸社會(huì)公眾，可以及時(shí)捕捉到大量的信息，了解市場(chǎng)的需要，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品來滿足市場(chǎng)的需求。因此，通過保險(xiǎn)人登門入戶推銷保險(xiǎn)，既可以滿足被保險(xiǎn)人的現(xiàn)實(shí)需求，又可以發(fā)現(xiàn)更多的保險(xiǎn)潛在需求，為設(shè)計(jì)、開發(fā)新險(xiǎn)種提供第一手資料，從而有利于產(chǎn)品的更新升級(jí)和換代。
4.有利于保險(xiǎn)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益。保險(xiǎn)人的展業(yè)活動(dòng)伸展到各行各業(yè)，覆蓋了城市的方方面面，為社會(huì)各層次的保險(xiǎn)需求提供了最方便、最快捷、最直接的保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮了巨大的社會(huì)效益。目前，保險(xiǎn)人活躍在社會(huì)的各個(gè)角落，和客戶進(jìn)行著廣泛的接觸和溝通，比較快速地了解和滿足多種保險(xiǎn)需求，他們成為了展示保險(xiǎn)公司形象的重要窗口，成為了連接保險(xiǎn)公司和客戶的紐帶，顯示了保險(xiǎn)造福社會(huì)的功能。
5.直接有效地宣傳和普及了保險(xiǎn)意識(shí)。保險(xiǎn)人直接有效地宣傳和普及了保險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)提高和增強(qiáng)整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)起到了極大的推動(dòng)作用，客觀上為拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域奠定了基礎(chǔ)，推動(dòng)著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)向縱深方向發(fā)展。而且也創(chuàng)造了新的就業(yè)機(jī)會(huì)，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)作出了貢獻(xiàn)。保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新興產(chǎn)物，為凡愿意且能夠在保險(xiǎn)領(lǐng)域的奮斗者提供了機(jī)遇和施展才華的平臺(tái)。保險(xiǎn)業(yè)的這一功能，充分顯示了保險(xiǎn)管理社會(huì)的功能。保險(xiǎn)公司在促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)上的作用通過保險(xiǎn)人隊(duì)伍再次彰現(xiàn)。
二、我國(guó)保險(xiǎn)人素質(zhì)的現(xiàn)狀及存在的問題
據(jù)對(duì)北京市、廣東省、湖南省和河南省保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)狀況調(diào)查和不完全統(tǒng)計(jì)，四個(gè)地區(qū)的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員情況大致如下：人員結(jié)構(gòu)方面，35歲以下56%，36~45歲占41%,45歲以上占3%；大專及以上文化程度為8%，高中文化水平占78%,初中及以下占14%；男女比例大致為6∶4，少數(shù)民族從業(yè)人員所占比重大致為10%。從業(yè)人員來源構(gòu)成方面,高等院校畢業(yè)分配占4%，公開招聘占8%，軍隊(duì)復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)占2%,家屬和子女占4%，其他崗位調(diào)轉(zhuǎn)占2%；從從業(yè)的類型看，自主選擇、朋友推薦、父母意愿、下崗無奈、作為跳板和貪圖新鮮所占比重分別為12%、23%、6%、45%、11%和3%；從業(yè)態(tài)度方面，抱喜歡、不喜歡、當(dāng)作飯碗和無所謂態(tài)度的分別占15%、26%、45%和14%；對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的信心方面，很有信心者占25%，有信心者占36%，無所謂者占33%，無信心者占6%②。
由上可知，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員90%以上是從其他行業(yè)或下崗職工中招聘而來,受過高等教育的專業(yè)人才只占8%。其文化層次以高中水平為最多,縣級(jí)保險(xiǎn)公司則以初中生為主；真正喜歡、自主選擇保險(xiǎn)行業(yè)的人員只是少數(shù)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)抱著“無所謂、走一步算一步”想法的占了絕大多數(shù)。不僅如此，許多公司在招收沒有任何專業(yè)知識(shí)的人員后，經(jīng)過一兩星期的培訓(xùn)，即令其上崗?fù)其N保險(xiǎn)。這些情況致使?fàn)I銷人員整體素質(zhì)低下，成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)大發(fā)展的重要因素。其具體表現(xiàn)是：
1.對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)以及營(yíng)銷方面知識(shí)知之甚少。客戶簽訂保單之前最大的需求就是明確自己在投保以后會(huì)獲得多大的保障。鑒于保險(xiǎn)本身較強(qiáng)的專業(yè)性，一般潛在客戶很難通過自己的了解掌握各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)范圍，人實(shí)際上是以專業(yè)知識(shí)的傳授者身份出現(xiàn)的。這就要求人吃深吃透條款，并根據(jù)客戶的實(shí)際需要來選擇合適的險(xiǎn)種,但不少營(yíng)銷人員在展業(yè)時(shí)只會(huì)生硬地背誦某些條款,遇到客戶提問時(shí)作出似是而非的解釋。由此帶來兩個(gè)直接后果:破壞保險(xiǎn)人形象,為保險(xiǎn)責(zé)任未來賠付埋下隱患。
2.缺乏職業(yè)道德素質(zhì)。一些營(yíng)銷人員在展業(yè)時(shí),對(duì)保險(xiǎn)合同的條款不作全面細(xì)致的介紹,只片面強(qiáng)調(diào)客戶應(yīng)得到的收益和事故賠償金,宣傳投保的收益高于銀行存款利息,對(duì)保險(xiǎn)合同中的“除外責(zé)任”和“被保險(xiǎn)人義務(wù)”等條款則輕描淡寫。甚至有時(shí)新聞媒介也在誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買傭金高的險(xiǎn)種,對(duì)傭金低但合乎客戶實(shí)際需要的險(xiǎn)種則不予介紹,導(dǎo)致許多客戶改投保、退保或脫保。有些保險(xiǎn)人在推銷保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常出現(xiàn)夸大其辭、給回扣和惡意招攬等現(xiàn)象。更有甚者,個(gè)別營(yíng)銷人員為在短期內(nèi)簽到保單,不惜采取騙保形式,簽到保單后私吞或挪用保費(fèi)。由此帶來的經(jīng)濟(jì)糾紛不僅嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司的形象,而且極大地影響到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
3.心理素質(zhì)低下和不注重儀表素質(zhì)。推銷是最容易遭遇挫折的職業(yè)。推銷員經(jīng)常受到冷落、拒絕、嘲諷、挖苦、打擊與失敗,每一次挫折都可能導(dǎo)致情緒的低落和自我形象的萎縮。有些保險(xiǎn)人在遭受他人的拒絕精神低迷，自暴自棄，意志消沉，沒有勇氣再面對(duì)行業(yè)的困難；有的甚至干脆退出保險(xiǎn)行業(yè)。有些人不注意自己的儀表與穿著，拜訪客戶時(shí)衣裝不整，不修邊幅，使客戶產(chǎn)生一定的反感情緒；有的客戶甚至產(chǎn)生戒備之心，從而影響到保險(xiǎn)人的展業(yè)。
三、提高保險(xiǎn)人素質(zhì)的措施
1.提高保險(xiǎn)人保險(xiǎn)營(yíng)銷的專業(yè)素質(zhì)。對(duì)保險(xiǎn)人而言，他們的工作性質(zhì)是代表保險(xiǎn)公司向社會(huì)公眾推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上扮演的是保險(xiǎn)推銷員的角色。他們要成功地把保險(xiǎn)成品推銷出去，還必須具備作為一名推銷員所具有的素質(zhì)。作為一個(gè)保險(xiǎn)推銷員應(yīng)具備品質(zhì)包括：能正確選擇新客戶；能通過正確的方式約見和接近客戶；掌握將產(chǎn)品推向客戶的技巧；能正確處理客戶的異議；能合理應(yīng)對(duì)客戶形形的拒絕借口；能正確面對(duì)各式各樣的顧客和掌握推銷禮儀。這些素質(zhì)的形成不是一朝一夕所能完成的，一方面需要人員不斷的學(xué)習(xí)，另一方面也需要保險(xiǎn)公司為人提供的正規(guī)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和學(xué)習(xí)的環(huán)境，如組織公司的人進(jìn)行定期和不定期的培訓(xùn)。
2.提高保險(xiǎn)人的法律素養(yǎng)。保險(xiǎn)人賣保單就是代表保險(xiǎn)人和投保人簽訂保險(xiǎn)合同，這是一種法律行為,當(dāng)保險(xiǎn)合同簽訂后,雙方要承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。因此，保險(xiǎn)人應(yīng)熟知經(jīng)濟(jì)合同法、保險(xiǎn)法，知道雙方的經(jīng)濟(jì)行為是否具有法律效力，掌握簽訂保險(xiǎn)合同的基本原則，熟悉保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止程序，違約責(zé)任及其認(rèn)定發(fā)生合同糾紛時(shí)的仲裁和訴訟程序等。簡(jiǎn)而言之，就是保險(xiǎn)人要有一定的法律素質(zhì)。
3.提高保險(xiǎn)人道德素質(zhì)。加強(qiáng)保險(xiǎn)人道德素質(zhì)建設(shè)是一件對(duì)全社會(huì)有益的事，加強(qiáng)保險(xiǎn)人的道德素質(zhì)建設(shè)是一項(xiàng)全社會(huì)的大工程。首先，需要良好的社會(huì)環(huán)境作保障，比如立法、社會(huì)輿論監(jiān)督機(jī)制、社會(huì)信用機(jī)制的建立和完善。通過這些機(jī)制的監(jiān)督和管理來提高保險(xiǎn)人的道德素質(zhì)。其次，需要人的參與。道德建設(shè)是一項(xiàng)社會(huì)事業(yè)，不但需要全社會(huì)參與，對(duì)每一個(gè)保險(xiǎn)人而言，也需要每一個(gè)人的參與。每一個(gè)人的參與就是要求保險(xiǎn)人人人自律，互相監(jiān)督,這完全靠個(gè)人的自覺。但從某些角度看仍然是教育和社會(huì)環(huán)境的作用結(jié)果，所以提高人的自覺性還需要大力加強(qiáng)教育和樹立良好的社會(huì)風(fēng)尚。再次，需要保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)督部門的參與。
4.增強(qiáng)保險(xiǎn)人心理素質(zhì)。保險(xiǎn)事業(yè)是一項(xiàng)艱苦的事業(yè)，在這個(gè)階段，保險(xiǎn)營(yíng)銷是一件十分艱苦的工作，特別是對(duì)于初來乍到的人，他們沒有建立自己的關(guān)系網(wǎng)，營(yíng)銷工作將十分艱難。他們需要通過無數(shù)次的陌生拜訪、再拜訪來逐漸展開自己的營(yíng)銷工作，這其間會(huì)有很多的挫折。從理論上說，人員良好的心理素質(zhì)應(yīng)包括這幾個(gè)方面：第一是情感素質(zhì)。人員對(duì)經(jīng)營(yíng)對(duì)象產(chǎn)生的肯定與否定的心理過程，它通過處理業(yè)務(wù)流露出來，情感素質(zhì)直接關(guān)系到業(yè)務(wù)洽談的成敗。第二是意志素質(zhì)。人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)過程中表現(xiàn)出來的自覺地組織自己的行為，并克服困難、排除干擾的素質(zhì)。第三是性格素質(zhì)。人員在對(duì)待經(jīng)營(yíng)對(duì)象的態(tài)度和行為上表現(xiàn)出來的個(gè)人心理性格。不同的營(yíng)銷人員有不同的性格，有的坦率、剛立，有的溫和委婉等等，性格素質(zhì)和后天的教育和學(xué)習(xí)有很大的關(guān)系。第四是能力素質(zhì)。是營(yíng)銷人員在掌握知識(shí)的過程中表現(xiàn)出來的嚴(yán)密性和靈活性，既包括人的一般能力，也包括保證經(jīng)營(yíng)活動(dòng)順利進(jìn)行的專業(yè)能力。要使人員基本具備這些素質(zhì)，保險(xiǎn)公司必須為實(shí)現(xiàn)這一目的的行為主體做好幾方面的工作：一是“上工”時(shí)的“動(dòng)員大會(huì)”，這在保險(xiǎn)公司是每天早上的晨會(huì)，通過晨會(huì)，同仁們可以在一起交流經(jīng)驗(yàn)，互相鼓勵(lì)，增加團(tuán)隊(duì)的向心力，增強(qiáng)人的信心。二是聘請(qǐng)專業(yè)的心理培訓(xùn)專家對(duì)保險(xiǎn)人的心理素質(zhì)培訓(xùn)進(jìn)行指導(dǎo)，“科技是第一生產(chǎn)力”要在科學(xué)的方法中出成效。三是保險(xiǎn)公司要建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和保障機(jī)制，獎(jiǎng)勵(lì)要“重”，保障要“妥”，正所謂“重賞之下必有勇夫”，厚重的獎(jiǎng)勵(lì)定能激發(fā)人的潛能；而保障則是考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，如果保險(xiǎn)公司對(duì)沒有業(yè)績(jī)的人員進(jìn)行盲目的保障，則會(huì)有養(yǎng)閑人之憂，而沒有任何保障則會(huì)使人無心展業(yè)。兼顧這些原則，可以對(duì)保險(xiǎn)公司的新人給予適當(dāng)?shù)谋Ｕ希膭?lì)其持續(xù)工作。
5.提高保險(xiǎn)人儀表素質(zhì)。儀表素質(zhì)對(duì)保險(xiǎn)人來說也是不可缺少的，一名保險(xiǎn)人會(huì)不斷地拓展新業(yè)務(wù)，就會(huì)不斷地拜訪陌生的客戶。對(duì)一個(gè)陌生人而言，在很多情況下，一個(gè)人的儀表代表了他的全部，儀表在一定程度上決定著一次業(yè)務(wù)的成功，作為一個(gè)保險(xiǎn)人首先得有得體的著裝打扮。保險(xiǎn)人每天要和許許多多素不相識(shí)的人見面。我們應(yīng)該懂得關(guān)于使自己的服裝引起對(duì)方的注意，給人以清新感，這樣才有機(jī)會(huì)進(jìn)一步接近客戶。無論是什么樣式的著裝，都要穿得整潔、體面、利落，行動(dòng)起來要顯得勻稱、瀟灑，并根據(jù)自己的體型特點(diǎn)，不同季節(jié)更換不同的衣服。同時(shí)要注意發(fā)型、指甲的整潔、衛(wèi)生，而且還要有端莊大方的舉止。人與顧客交往要彬彬有禮，笑顏常開，舉止淳樸，風(fēng)度大方。交談時(shí)要用明快的語(yǔ)調(diào)，熱情洋溢地與對(duì)方說話。話題要簡(jiǎn)明，不要讓顧客產(chǎn)生厭煩。
良好的儀表是打開營(yíng)銷工作大門的一把鑰匙，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，人代表的也是公司的形象，所以，要把每天的儀表形象作為員工能否上崗的依據(jù)，制定嚴(yán)格的儀表規(guī)章，嚴(yán)格要求每一個(gè)員工。
6.對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)常性的多層次的培訓(xùn)，提高其綜合素質(zhì)。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人要經(jīng)常培訓(xùn)，同時(shí)要科學(xué)培訓(xùn)以提高保險(xiǎn)人的綜合素質(zhì)。
總之，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷開放和國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，一部分專業(yè)素質(zhì)差、服務(wù)水平低的保險(xiǎn)人將被市場(chǎng)所淘汰。保險(xiǎn)人唯有樹立強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提高自己的心理素質(zhì)、道德素質(zhì)、營(yíng)銷法律專業(yè)素質(zhì)和儀表素質(zhì)，除此之外人還需要有優(yōu)秀的公眾形象、開拓創(chuàng)新能力、隨機(jī)應(yīng)變能力、人際交往能力、語(yǔ)言表達(dá)能力、環(huán)境適應(yīng)能力等多方面的素質(zhì)，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
注釋：
{1}單學(xué)濱.營(yíng)銷人員綜合素質(zhì)探析.陜西省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)報(bào)，2005（4）
②李芒環(huán).我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)芻議.洛陽(yáng)工學(xué)院學(xué)報(bào)，2005（9）
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2.李芒環(huán).我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)芻議.洛陽(yáng)工學(xué)院學(xué)報(bào)，2005(9)
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新人保險(xiǎn)技巧范文5
節(jié)儉圣人成龍，盡管連續(xù)幾年蟬聯(lián)港臺(tái)明星收入的冠軍，在拍戲時(shí)卻會(huì)叮囑劇組的成員，在洗手間衛(wèi)生紙不要兩張疊起來，要用單張。生活中的成龍也沒有什么名牌的包裝，常常是一身仔服或一襲唐裝。但成龍還不是新節(jié)儉主義的代表，因?yàn)樗墓?jié)儉不過是一種苦孩子出身養(yǎng)成的習(xí)慣。
新節(jié)儉主義的幸福男女，其實(shí)是選擇一種眼睛向內(nèi)的生活。他們認(rèn)定，幸福如同穿鞋子，擠不擠腳是自己最該關(guān)心的事。不能因?yàn)樽非笊萑A或外人的羨慕就把水晶鞋套在自己的腳上。在家有余糧之后，一類人選擇的是買兩碗豆?jié){，喝一碗倒一碗，誰(shuí)叫咱家有錢；或者咱要告訴人家咱們有錢。而新節(jié)儉主義的幸福男女選擇的是要將手中的這一碗豆?jié){喝出更多的滋味；或者換成牛奶，徹底當(dāng)小資。當(dāng)然，是否換牛奶，也是視自己的胃口而定，與別人無關(guān)。
新節(jié)儉主義的幸福男女，在許多時(shí)候其實(shí)并不是精明的人。他們會(huì)干出一根火柴掉在地上，接著再劃一根火柴把掉在地上的撿起來的傻事。節(jié)儉對(duì)這些幸福男女而言首先是一種行為方式，而不是處心積慮的算計(jì)。因此，他們也就成為了染上先鋒色彩的另類。
其實(shí)，在經(jīng)濟(jì)生活的進(jìn)化中，節(jié)儉正成為一種健康的力量。就像我們現(xiàn)在很難接受滿嘴大金牙的美容，我們對(duì)浪費(fèi)資源的奢侈也開始愈加地反感。
在“二戰(zhàn)”結(jié)束后的經(jīng)濟(jì)蕭條中，為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，英國(guó)豪華游輪“伊麗莎白”皇后號(hào)開始了當(dāng)時(shí)著名的浪費(fèi)之旅。每次橫跨大西洋的航程結(jié)束后，船主就將船上的被單和桌布扔進(jìn)大海，以保證一些工廠可以繼續(xù)開工。這樣的浪費(fèi)當(dāng)時(shí)贏得了世人的稱贊。后來，有經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)這樣的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式提出了質(zhì)疑，難道真的是消費(fèi)制造了需求，需求制造了增長(zhǎng)？高消費(fèi)真的是經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的發(fā)動(dòng)機(jī)，而對(duì)資源的消耗我們可以忽略不計(jì)？
新節(jié)儉主義者理性的背后實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)理論的進(jìn)化，但是，許多的幸福男女對(duì)此也許并不知情。他們并不關(guān)心自己的行為是否符合經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯，他們關(guān)心的是自己能否始終如一地把握住自己，只把錢花在刀刃上，而不是刀身，更不是向別人炫耀的刀鞘。
正是為了提升和鞏固這樣的理性，錢經(jīng)人為新節(jié)儉主義的幸福男女總結(jié)出省錢的十大原則。這一方面是要讓還沒有邁入新節(jié)儉主義大門的“不幸者”窺視到屋內(nèi)的人究竟如何幸福；另一方面也是在幫助屋內(nèi)幸福的人更加地幸福。尤其在新春之際，這也是我們錢經(jīng)人的祝福。
要成為新節(jié)儉主義的幸福男女，全靠我們自己。
幸福10原則
曾有這樣一個(gè)故事：老神仙可以提供很多很多的黃金，但聰明的年輕人卻只要他那根點(diǎn)石成金的手指。學(xué)案例、聽故事固然重要，而掌握原理、方法，學(xué)會(huì)舉一反三，更重要。這也是人們通常說的，“授人以魚，不如授人以漁”。
我們最初的想法是，為讀者提供盡可能多的關(guān)于省錢的故事和案例，比如“省錢100招”，可以去借鑒和模仿。但后來發(fā)現(xiàn)，這樣的故事無法窮盡，即使是1000招、10000招，也難以保證對(duì)讀者全部有用。
于是，又回到對(duì)省錢這種理財(cái)行為最核心、最智慧的東西的追求，總結(jié)出省錢的原則。如果這些理念深植于心，如有意識(shí)地?cái)U(kuò)大消費(fèi)量，瞅準(zhǔn)消費(fèi)時(shí)機(jī)，變換消費(fèi)地點(diǎn)、方式，反規(guī)律逆向消費(fèi)等，您會(huì)有更多的創(chuàng)造性的省錢故事。
原則一 長(zhǎng)短搭配 組合消費(fèi)
長(zhǎng)短搭配 組合消費(fèi)
數(shù)學(xué)原理告訴我們，兩點(diǎn)之間直線最短。當(dāng)然，除了直線還會(huì)有折線、曲線等，只不過直線距離花的時(shí)間最短，而其他線路看的風(fēng)景更多。但如果這些線路間有交點(diǎn)的話，就有了多種組合、多種異曲同工的方式。
對(duì)消費(fèi)而言，也是如此。同樣能達(dá)到消費(fèi)目標(biāo)的多種消費(fèi)模式，自然也各有優(yōu)劣。比如，用全球通手機(jī)，信息覆蓋面寬，但話費(fèi)昂貴；小靈通話費(fèi)便宜，但信號(hào)較差，手機(jī)經(jīng)常出現(xiàn)質(zhì)量問題。常言道，“魚與熊掌，不可兼得”。選擇一種消費(fèi)方式，自然也就意味著對(duì)另一種方式的放棄。
是不是有一種方式既保證一定的消費(fèi)水準(zhǔn)又能省錢呢？顯然是有的，那就是把多種消費(fèi)方式組合起來，取其比較優(yōu)勢(shì)，最后達(dá)到各方面因素的平衡。
組合消費(fèi)有幾個(gè)前提，那就是：存在多種不同的消費(fèi)方式，且這些方式的差異性（尤其是費(fèi)用）很大；不同消費(fèi)方式間可以自然轉(zhuǎn)換（如高速路的中間出口等）；這種消費(fèi)大都是低耗、重復(fù)性消費(fèi)，這樣更能顯現(xiàn)出組合的省錢優(yōu)勢(shì)。
案例1:高速路與國(guó)道組合出行
駕車出門，完全走高速公路，體驗(yàn)的是“時(shí)間就是金錢”的道理；走國(guó)道則是省錢、耗時(shí)。如果您對(duì)路況比較熟的話，高速公路與國(guó)道的組合應(yīng)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，可以達(dá)到費(fèi)用與時(shí)間的平衡。
下面給出的是北京和廣州一南一北兩個(gè)例子。在第一個(gè)例子中，如果家住北京通州，每天到市區(qū)上班，一個(gè)月下來，B方案要比A方案省錢300元。
為我們提供第二個(gè)例子的、廣州的劉小姐感嘆道：“開私家車，一起步就要花錢，當(dāng)然要精打細(xì)算；不過，老是捺著性子等紅綠燈也不爽，因此，只能比較著走，看哪條路既快又省錢。”
案例2:小靈通與手機(jī)一起使用
對(duì)很多雙機(jī)族（擁有一部手機(jī)、一部小靈通），以下方式將為您節(jié)省電話費(fèi)。
（1） 在市內(nèi)將手機(jī)呼叫轉(zhuǎn)移至小靈通，您每月將節(jié)省一半以上的電話費(fèi)。
（2） 在市外或未覆蓋地區(qū)，可通過將打入小靈通的電話呼叫轉(zhuǎn)移至手機(jī)或固話。
（3） 離開家里或辦公室時(shí)，可將固定電話呼叫轉(zhuǎn)移到小靈通，方便接聽來電。
（4） 使用17909打長(zhǎng)途電話方便又省錢。
下面，對(duì)比一下手機(jī)與小靈通組合的省錢方式。
原則二 團(tuán)體購(gòu)買 分割消費(fèi)
“團(tuán)購(gòu)”是近年來新興的流行語(yǔ)，買房、買車，似乎什么商品都可以團(tuán)體購(gòu)買。這樣，數(shù)量擴(kuò)大，增強(qiáng)了價(jià)格談判能力，自然能夠省錢。
實(shí)際上，“團(tuán)購(gòu)”對(duì)我們來說并不陌生，它與通常所說的批發(fā)非常相似。只不過，批發(fā)常用于渠道商或是團(tuán)體消費(fèi)者，“團(tuán)購(gòu)”則是把本不相干的若干消費(fèi)者集合起來，最后享受到適用于渠道商、團(tuán)體消費(fèi)者的批發(fā)價(jià)格。
如果細(xì)究批發(fā)價(jià)為何比零售價(jià)低，這是因?yàn)橘?gòu)買量擴(kuò)大后，加快了商家的資金流轉(zhuǎn)速度，可以提高資金使用率。一般應(yīng)當(dāng)注意的是，最好隨身攜帶航空公司的會(huì)員卡。因?yàn)槁猛局泻芸赡芫陀幸庀氩坏降捏@喜和便利，比如免費(fèi)送至機(jī)場(chǎng)、免費(fèi)攜帶額外行李，讓你省下小小一筆計(jì)劃內(nèi)的開支。許多商品的批發(fā)零售差價(jià)多為10%~20%，副食品甚至超過了30%。
“團(tuán)購(gòu)”還有一種特殊形式，那就是：對(duì)那些可以集合消費(fèi)（沒有排他性）的商品，可以團(tuán)購(gòu)然后按人數(shù)均攤費(fèi)用，以達(dá)到省錢的目的。這種形式追求的是人均費(fèi)用的下降，而非像前面那樣取得一個(gè)較低的批發(fā)價(jià)格。
案例3:團(tuán)購(gòu)住房
陳名就是團(tuán)購(gòu)的受益者，他參加的是一家銀行組織的一次團(tuán)購(gòu)活動(dòng)，活動(dòng)期內(nèi)凡是從該行辦理住房貸款的購(gòu)房人，由銀行出面組織貸款人和房產(chǎn)商談判，使貸款購(gòu)房者享受優(yōu)惠的團(tuán)購(gòu)價(jià)格。最終陳先生以低于市面8%的價(jià)格買到了房子，你可別小看這8%，一套40萬(wàn)元的房子等于省了3.2萬(wàn)元。
一般情況下，住宅房團(tuán)購(gòu)與零售的差價(jià)在200～380元／平方米之間，商業(yè)房團(tuán)購(gòu)與零售的差價(jià)在500～1000元／平方米。
住房團(tuán)購(gòu)的方式有很多，比如可以參加單位或銀行組織的團(tuán)購(gòu)，也可以參加親朋好友或網(wǎng)友們自發(fā)組織的團(tuán)購(gòu)；另外，許多地區(qū)的公積金管理中心也可以為公積金貸款者集中辦理團(tuán)購(gòu)住房，這種方式可以達(dá)到貸款省錢（公積金利率比商貸低）、購(gòu)房省錢的雙重省錢效果。
不過，一定要警惕住房團(tuán)購(gòu)的“托兒”。有些房產(chǎn)團(tuán)購(gòu)是房產(chǎn)公司的“托兒”，或是房產(chǎn)公司自辦的，表面上以折扣較高的優(yōu)惠價(jià)來吸引你參加，實(shí)際上卻設(shè)置了先提價(jià)后為團(tuán)購(gòu)打折的陷阱，參加這樣的團(tuán)購(gòu)不但達(dá)不到省錢的目的，有可能還要多花冤枉錢。
案例4:兩人合購(gòu)化妝品
張小姐是北京市某機(jī)關(guān)的職員，自從一家商場(chǎng)推出買200元商品贈(zèng)等值消費(fèi)券的活動(dòng)后，她就開始琢磨與人合伙消費(fèi)了。一次和同事逛商場(chǎng)時(shí)，兩人同時(shí)看上了一套800多元的化妝品，此時(shí)商場(chǎng)正在舉行購(gòu)物200元以上返贈(zèng)200元禮券的促銷活動(dòng)，如果用800元現(xiàn)金購(gòu)物會(huì)得到800元禮券，可這800元禮券卻只能在化妝品柜臺(tái)使用，如果兩人聯(lián)手則等于半價(jià)，于是兩人結(jié)成消費(fèi)同盟，各自用400元就買到了心儀的化妝品。此后，張小姐對(duì)聯(lián)合消費(fèi)喜愛有加，且在購(gòu)買商品時(shí)和同事屢次實(shí)踐，“感覺還真是省了不少錢。”
案例5:上下班搭順風(fēng)車
時(shí)下住在郊區(qū)的上班族特流行搭小區(qū)的順風(fēng)車上班，這樣，車主也能分?jǐn)偲唾M(fèi)，它們常在社區(qū)網(wǎng)站上尋找順風(fēng)車消息。
王雨就是這樣一人。王雨家住通州區(qū)的一個(gè)小區(qū)――時(shí)尚街區(qū)，在北京王府井上班。正常情況下，如果坐公交車上下班，王雨每天來回需要10元，這樣，一個(gè)月也要220元左右,再加上平時(shí)偶爾打車，每月綜合路費(fèi)開銷就要400多元，但自從王雨與同住本小區(qū)的幾個(gè)人一起共乘一輛車（搭順風(fēng)車，費(fèi)用分?jǐn)偅┲螅吭轮恍枰唤o車主300多元汽油費(fèi)即可，這樣，王雨上下班既省錢又免受擠公車之苦。
原則三 回頭顧客 定點(diǎn)消費(fèi)
商家最喜歡的是回頭客，我們看那么多品牌廣告不停地在媒體上出現(xiàn)，正是為了培養(yǎng)顧客對(duì)自己的忠誠(chéng)度。所以，商家對(duì)回頭客也往往會(huì)采取讓人眼花繚亂的優(yōu)惠活動(dòng)，如打折、積分抽獎(jiǎng)等。
對(duì)消費(fèi)者而言，有一條省錢秘籍，那就是：認(rèn)準(zhǔn)某個(gè)商家（聯(lián)盟）或某個(gè)品牌，重復(fù)消費(fèi)，做個(gè)忠實(shí)的顧客。這種回頭客，可以是有意為之，單次結(jié)算；也可以是一次性批量購(gòu)買，然后分次消費(fèi)。
定點(diǎn)消費(fèi)與團(tuán)購(gòu)在道理上是一樣的，都是擴(kuò)大了購(gòu)買量，從而增強(qiáng)了價(jià)格談判優(yōu)勢(shì)。只不過，團(tuán)購(gòu)是同一時(shí)點(diǎn)上通過更多人的加入擴(kuò)大購(gòu)買量，它是橫向的；而定點(diǎn)消費(fèi)是不同時(shí)點(diǎn)的累積消費(fèi)擴(kuò)大了購(gòu)買量，它是縱向的。
案例6:鎖定航空公司
申請(qǐng)加入某家航空公司俱樂部，成為其會(huì)員。在這家航空公司累積的里程達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)可以換取免費(fèi)機(jī)票、免費(fèi)升艙等多種獎(jiǎng)勵(lì)。
在不影響日程安排的前提下，盡量“鐘情”于一家航空公司，辦理這家航空公司的會(huì)員卡享受艙位升級(jí)、貴賓室休息等各種優(yōu)惠。你的專一好處體現(xiàn)在里程積分上，除航空旅行外，無論住宿酒店、租用汽車、購(gòu)買保險(xiǎn)以及使用信用卡簽賬，均可累積里程，達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)即可獲得這家航空公司的免費(fèi)機(jī)票。
應(yīng)當(dāng)注意的是，最好隨身攜帶航空公司的會(huì)員卡。因?yàn)槁猛局泻芸赡芫陀幸庀氩坏降捏@喜和便利，比如免費(fèi)送至機(jī)場(chǎng)、免費(fèi)攜帶額外行李，讓你省下小小一筆計(jì)劃內(nèi)的開支。
案例7:選擇定點(diǎn)餐廳
現(xiàn)代都市人下班后攜家人在外就餐的機(jī)會(huì)大大增加，尤其是“丁克”家庭。如果能為自己選擇幾家合口味的定點(diǎn)餐廳，可以享受老顧客的折扣和優(yōu)惠。
現(xiàn)在餐飲業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)非常的激烈。如果你是經(jīng)常在外就餐的人，就可以在合適自己口味的餐廳中選擇幾家定點(diǎn)餐廳。按照北京目前的行情，老顧客一般能享受到八折左右的優(yōu)惠。如果你全家人在外就餐的費(fèi)用為每月2000元，一年下來，你就可省去4400元。
案例8:買公園月票
公園月票的持有者可以隨時(shí)出入公園，相比每次購(gòu)買門票，顯然便宜很多，這是有效的健康省錢方式之一。
公園月票絕對(duì)不是退休老年人的專利，在公園里悠閑地散步是非常好的休閑方式。放松緊張的工作，三五好友相約或一家同行，選擇一個(gè)離家比較近的公園，或者是交通方便的公園，邊欣賞著園林四時(shí)變化的景色邊談?wù)劯髯缘男睦镌挘@樣的交流伴隨著些許的浪漫與愜意，且不經(jīng)意間還有了減肥的收獲。
公園月票一般都是四五塊錢，只相當(dāng)于一次的門票票價(jià)。像天壇公園這樣的世界遺產(chǎn)，每個(gè)月也不過15元。每個(gè)月的月末帶上一張證件照就可以購(gòu)買，就這么簡(jiǎn)單。
案例9:買一張地區(qū)博物館通票
博物館通票是那些歷史文化古跡較多的地區(qū)，對(duì)大眾推出的一項(xiàng)優(yōu)惠措施。買上一張地區(qū)博物館通票，在一年的時(shí)間內(nèi)慢慢逛博物館，對(duì)于喜歡逛博物館的人來說最劃算。
以北京地區(qū)為例，納入通票網(wǎng)點(diǎn)的博物館138家，其中免票3人次的50家，免票1人次的50家，共計(jì)免票點(diǎn)100家；半價(jià)或提供特別優(yōu)惠的38家。門票減免總價(jià)值達(dá)5000元以上，但通票售價(jià)僅為80元。
購(gòu)買通票可以通過中國(guó)票務(wù)網(wǎng)等網(wǎng)站訂購(gòu)，這些網(wǎng)站在某個(gè)區(qū)域內(nèi)都是免費(fèi)送貨上門的。通票以彩色門票書冊(cè)的形式發(fā)行，頁(yè)面印有場(chǎng)館地址、精品圖片、聯(lián)系電話、開放時(shí)間、乘車路線、參觀副券等，不亞于一本導(dǎo)游手冊(cè)。
原則四 把握規(guī)律 逆向消費(fèi)
價(jià)格的高低，是由市場(chǎng)供求決定的。所謂“谷賤傷農(nóng)”，正是因?yàn)樵谛枨罅炕静蛔兊那疤嵯拢┙o增加，價(jià)格必然下跌。反過來講，在供給基本不變的時(shí)候，需求量上漲，自然會(huì)帶動(dòng)價(jià)格上揚(yáng)。別的不說，單舉眼下的春運(yùn)期間火車票漲價(jià)，就是一個(gè)有目共睹的例子。
很多商品的消費(fèi)都是用周期性的，有淡季、旺季之分。因此，掌握這樣的價(jià)格規(guī)律，理性消費(fèi)，就能達(dá)到省錢的目的。當(dāng)需求高漲價(jià)格上揚(yáng)的時(shí)候，不要跟風(fēng)消費(fèi)；而反其道行之，等市場(chǎng)清淡的時(shí)候，既不用為擁擠問題苦惱，又能大幅節(jié)約費(fèi)用。
當(dāng)然，逆向消費(fèi)也有一個(gè)制約條件，那就是：你的消費(fèi)時(shí)間能與別人的錯(cuò)開；或是你耐心購(gòu)物后留待以后使用，又不計(jì)較到時(shí)是否會(huì)與潮流不符。
案例10:淡季婚禮
現(xiàn)在連結(jié)婚都時(shí)興扎堆，在結(jié)婚的旺季，各種費(fèi)用也是水漲船高的，龐大的開支常常超出新人們的預(yù)算。既體面而又不會(huì)浪費(fèi)的辦法就是將時(shí)間避開高峰再加上精明的籌劃。
許多新人大多會(huì)把婚期安排在5月、9月、“十?一”、元旦、春節(jié)前后，相對(duì)的，宴會(huì)場(chǎng)地、婚紗禮服、禮車以及捧花的價(jià)格也會(huì)隨之飆升。如果你不想因此多花錢，建議你不妨選在結(jié)婚淡季，如3、4、7、8月。不但能夠享受較好的品質(zhì)，而且可以減少一些不必要的開銷。
案例11:淡季裝修
如何降低家庭裝修成本成了許多購(gòu)房者所面臨的一個(gè)共同的問題。當(dāng)然，降低成本并不意味著要刻意地省錢，而是指在充分滿足生活舒適度的情況下，盡量合理地安排裝修支出。選擇淡季裝修不啻為符合這一條件的明智之舉。
新房買好之后，裝修的問題緊接著就要被提上“議事日程”。在裝修上要花的錢對(duì)于大多數(shù)人的壓力也是不小。但你是否知道，家庭裝修的確有淡季、旺季之分？炎熱的夏天和寒冷的冬天，一般人都不會(huì)考慮在自己的住所大興土木。家裝市場(chǎng)此時(shí)就進(jìn)入了淡季，裝修的人少了，買材料的人也少了，很多商家會(huì)開展一些淡季促銷活動(dòng)，對(duì)產(chǎn)品做些調(diào)整，該處理的就在這個(gè)時(shí)候處理了。如果您有足夠多的時(shí)間各處轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，這對(duì)您來說肯定是個(gè)好消息。
當(dāng)然，各地的裝修淡季也隨各地不同的時(shí)令而不盡相同。江南特有的黃梅天、北方的寒冷季節(jié)都應(yīng)是你淘寶的好時(shí)令。選擇淡季裝修不僅價(jià)格可以講得更低些，也會(huì)使承包商設(shè)計(jì)施工前耽擱的時(shí)間減少。
原則五 避開名牌 平實(shí)消費(fèi)
人常說，“平平淡淡才是真”。名牌商品包含著很大一部分的廣告推廣費(fèi)用和品牌價(jià)值，因此，必然比普通商品要價(jià)格更高。而普通商品中很多功能不相伯仲，但卻物美價(jià)廉得多。
根據(jù)自己的實(shí)際情況，在消費(fèi)水準(zhǔn)并不降低的前提下，適當(dāng)?shù)乇荛_名牌，平實(shí)消費(fèi)，可以說是一條不錯(cuò)的省錢建議。
案例12:小病選擇小醫(yī)院
對(duì)感冒、頭痛等常見病來說，不同醫(yī)院、不同醫(yī)院采取的治療手段可謂大同小異。但醫(yī)院級(jí)別不同，看病所花的費(fèi)用可就不一樣了。
大醫(yī)院的特長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)是在診斷大病、疑難雜癥上，而收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也與其名氣密切相關(guān)。但很多患者，一味地青睞大醫(yī)院，即使是小病，也希望到大醫(yī)院掛個(gè)專家號(hào)。
據(jù)廣州醫(yī)保中心公布的2003年社保年度廣州醫(yī)保病人住院醫(yī)療費(fèi)用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，醫(yī)保病人格外相信三級(jí)醫(yī)院。比如，廣東省中醫(yī)院，在整個(gè)社保年度中，共結(jié)算了5901名社保病人，廣州市第一人民醫(yī)院、廣州醫(yī)學(xué)院第二附屬醫(yī)院等，也分別結(jié)算了5646、5258人次，人數(shù)眾多。相比之下，規(guī)模較小的一級(jí)醫(yī)院很少得到參保病人青睞，像白云區(qū)人和華僑醫(yī)院，全年只有兩名醫(yī)保病人光顧。
由于三級(jí)醫(yī)院的收費(fèi)較高，在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，三級(jí)醫(yī)院的人均住院醫(yī)療總費(fèi)用多在萬(wàn)元以上。其中像廣東省人民醫(yī)院、廣州市腫瘤醫(yī)院等，平均費(fèi)用分別達(dá)到了3.3、2.1萬(wàn)元，數(shù)額不低。而一級(jí)醫(yī)院的平均費(fèi)用要少得多。
在三級(jí)醫(yī)院中，參保病人的自費(fèi)比例較高，一般都在20％以上。也就是說，在三級(jí)醫(yī)院看病的醫(yī)保病人，開銷多在2000元以上，而在一、二級(jí)醫(yī)院，自費(fèi)比例多為5％~10％，病人開銷多在500元左右。
因此，對(duì)人們來說，小病選擇小醫(yī)院會(huì)更劃算。
案例13:巧用停車場(chǎng)
在自己的辦公樓和常去的商業(yè)設(shè)施，尋找廉價(jià)甚至是免費(fèi)的停車場(chǎng)所。請(qǐng)相信一句老話“不怕賊偷，就怕賊惦記”。只要你有心，就一定會(huì)有所收獲，而日積月累，這也是一筆不小的費(fèi)用。
在養(yǎng)車的費(fèi)用中，停車費(fèi)是殺人不見血的軟刀子。仔細(xì)算下來其實(shí)是一筆可以與油費(fèi)相媲美的數(shù)千元級(jí)的費(fèi)用。
居住小區(qū)要買車位（如果你沒有車庫(kù)），這是一筆錢你必需的支出。如果你要省，就只有在流動(dòng)車位上想辦法，在許多小區(qū)，流動(dòng)車位比固定車位便宜1／3左右，如北京的中檔小區(qū)的固定車位每年3600元，而流動(dòng)車位的價(jià)格只有2400元。但并不是所有的小區(qū)都有流動(dòng)車位的設(shè)置。
工作的辦公樓也需要買車位，如果你的級(jí)別不足以讓公司為你買單，這時(shí)你就需要?jiǎng)幽X筋。檔次越高的寫字樓，車位費(fèi)越貴，尤其是地下車庫(kù)。如果地面有停車位，可以算作你次佳的選擇。最省錢的辦法是在辦公區(qū)周圍尋找便宜的停車場(chǎng)所，如立交橋下、居民小區(qū)、有免費(fèi)或低價(jià)停車場(chǎng)的商業(yè)設(shè)施等。你一定能找到合適的車位。關(guān)鍵要調(diào)整自己的心態(tài)，不要為圖方便和氣派每天增加一二十元的支出。停車稍遠(yuǎn)一點(diǎn)，每次三五分種的路程，對(duì)開車的你也是一個(gè)鍛煉。想想比爾?蓋茨，他也沒有固定的車位，去晚了他也需要滿場(chǎng)轉(zhuǎn)悠尋找自己的位置。
在繁華的商業(yè)街區(qū)，常常過一條街，就有B類的停車場(chǎng)，價(jià)格也只是A類場(chǎng)所的一半甚至2／5。當(dāng)然，你千萬(wàn)不能為了把費(fèi)用降至為零而違章停車，因?yàn)閮H僅算經(jīng)濟(jì)賬，罰金就是你正常停車費(fèi)的10～20倍。
案例14:使用小運(yùn)營(yíng)商的IP卡
現(xiàn)在大家都知道打電話用IP卡比較省錢，但使用不同的IP卡的花費(fèi)不同，如果能對(duì)IP卡做到精挑細(xì)選，同樣也能更省錢。
同樣是IP，網(wǎng)通的就要比中國(guó)電信的便宜那么一些，鐵通的更便宜，但安裝的城市并不是太多。每個(gè)城市的電信還有各種的99XXX特服號(hào)碼，有些需要預(yù)付費(fèi)，有的限定撥打時(shí)間，這些都是要注意的。
另外，IP卡在郵幣市場(chǎng)上買還能打折，有的折扣還挺可觀，所以，只要你用心學(xué)習(xí)，打IP省錢也簡(jiǎn)單。
案例15:向當(dāng)?shù)厝舜蚵爩?shí)惠餐館
既然為了一飽口福，并且還要好吃不貴，那就不妨多動(dòng)動(dòng)嘴，向當(dāng)?shù)厝舜蚵犚幌隆澳膬河惺裁春贸缘摹保蝗缓螅賱?dòng)動(dòng)腦筋，做出自己的分析判斷，那吃飯與省錢就兩不誤了。
旅游時(shí)品嘗當(dāng)?shù)孛朗常潜夭豢缮俚摹５蠖嗦暶谕獾牟宛^又價(jià)格不菲，像北京的“全聚德”、西安的“老孫家”等。不久前，筆者到上海出差，慕名前往城隍廟的綠波廊，一桌難求，最后與幾位素昧平生的老外一同進(jìn)餐。幾道小吃下來，已是百元開外，卻依然饑腸轆轆。
如何才能既好吃又省錢呢？一位經(jīng)常外出旅游的朋友，為我們推薦了一個(gè)好方法。據(jù)說，此招屢試不爽。
那就是向當(dāng)?shù)厝舜蚵牪宛^。旅游“打的”與司機(jī)攀談時(shí)，不妨問一下“如果您賺了錢想帶家人出去吃飯，會(huì)去哪兒呢？”然后，以同樣的問題向當(dāng)?shù)氐碾s貨店老板或是其他人詢問。綜合這些人的答案，被共同推薦的那家餐館，放心地去就是了。
案例16:修車不去4S店
私家車的保養(yǎng)與維修，要去你座駕的專修店，而不是派場(chǎng)頗大的4S店，一般你能節(jié)省到一半以上的費(fèi)用。
養(yǎng)車的費(fèi)用與購(gòu)車的費(fèi)用相當(dāng)。而養(yǎng)車的費(fèi)用中，車輛保養(yǎng)和維修的費(fèi)用又占據(jù)了很大的部分。
第一次買車的人，由于對(duì)車輛缺少常識(shí)，在4S店度過了幾個(gè)月的免費(fèi)保養(yǎng)期后，無論是出于習(xí)慣還是求穩(wěn)妥的心態(tài)，一般都會(huì)接著在自己已經(jīng)熟悉的4S進(jìn)行車輛保養(yǎng)與維護(hù)。如果你沒有去過其他的維修店，這時(shí)候你對(duì)4S店收取你的高額費(fèi)用并不敏感，以為養(yǎng)車就該如此。其實(shí)，在非4S店，如果你完成同樣的項(xiàng)目，往往只需要支付一半的費(fèi)用。原因是4S店的管理成本大，店面的日常維護(hù)成本也高。
去非4S店，你可能遇到的最大障礙是害怕修車工手藝不好，并為你使用了偽劣的零配件。應(yīng)對(duì)第一個(gè)障礙，你可以選擇你座駕的專修店，如桑塔納專修店、寶來專修店，這里的修車工見多識(shí)廣，其實(shí)也非常的專業(yè)。而應(yīng)對(duì)第二個(gè)障礙，有人的建議是你可以自己去購(gòu)買正品的零配件。《錢經(jīng)》人認(rèn)為，這不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)槌顺Ｒ?guī)的保養(yǎng)，一般情況下你不會(huì)事先知道需要什么樣的配件，除非你對(duì)車真的很了解。而且，這還需要你花費(fèi)不少的時(shí)間，這也不符合《錢經(jīng)》人的省錢原則。其實(shí)，你完全可以向店家表明，一旦發(fā)現(xiàn)用上了偽劣的零配件，他們不僅會(huì)失去你這個(gè)回頭客，而且還面臨著雙倍索賠的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠嚵闩浼膫瘟邮欠浅Ｈ菀着e證的。當(dāng)然，每次更換的機(jī)油除外，這需要你給予格外的關(guān)注。
車輛越到后期，維修的費(fèi)用越高，當(dāng)然，你對(duì)車的性能也就越了解。因此，在4S店完成了免費(fèi)保養(yǎng)后，你就可以向一個(gè)與你開同樣車的老手打聽，確定下你座駕的專業(yè)維修點(diǎn)。這樣的節(jié)省，最終能累積到萬(wàn)元級(jí)的份量。
案例17:在社區(qū)和學(xué)校健身
我們能去的健身場(chǎng)所，如游泳館，各類球類館，一般可分為兩大類。一類是純商業(yè)運(yùn)營(yíng)的體育中心，一類是高檔社區(qū)和機(jī)關(guān)單位的文體中心。如果你選擇了后者，將為你的健康花費(fèi)節(jié)省下一筆不菲的錢財(cái)。
三年前，有關(guān)部門出于全民健身的考慮，曾要求機(jī)關(guān)單位、學(xué)校的文體中心向全社會(huì)開放。而現(xiàn)在許多的高檔社區(qū)也建有各種運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所。由于這些機(jī)構(gòu)與純商業(yè)運(yùn)營(yíng)的體育中心享有稅收等方面優(yōu)惠，而且其收入只是“增收”，而不是需要通過商業(yè)運(yùn)營(yíng)來支付整個(gè)機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，因此，它們的價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的行情。如北京純商業(yè)運(yùn)營(yíng)的體育館羽毛球場(chǎng)地在黃金時(shí)段的費(fèi)用是每小時(shí)50元，而高校在同樣時(shí)段的費(fèi)用只有15元。而且，高檔社區(qū)和機(jī)關(guān)單位的文體中心在硬件設(shè)施上都有不小的投入，其環(huán)境決不亞于純商業(yè)運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。考慮到健身是一種細(xì)水長(zhǎng)流的支出，選擇明智的場(chǎng)地應(yīng)該會(huì)為你節(jié)省下一筆不小的費(fèi)用。
原則六 尋尋覓覓 伺機(jī)消費(fèi)
現(xiàn)實(shí)生活中，存在著許許多多的優(yōu)惠時(shí)機(jī)，如新店開業(yè)酬賓、商場(chǎng)返券、樓盤節(jié)日打折等。因此，瞄準(zhǔn)優(yōu)惠時(shí)機(jī)，適時(shí)消費(fèi)就成為省錢的一條原則。
伺機(jī)消費(fèi)與前面的逆向消費(fèi)比較相似，都是把握住時(shí)機(jī)理性消費(fèi)；而兩者的不同之處在于：前者是被動(dòng)的、隨遇性的，只有等商家推出優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)者才能行動(dòng)；后者則是主動(dòng)的，消費(fèi)者完全可以通過對(duì)市場(chǎng)規(guī)律的把握，合理安排自己的消費(fèi)時(shí)間和計(jì)劃。
這里需要提醒的是：伺機(jī)消費(fèi)首先要考慮自己的需要，如果因?yàn)樨澅阋硕?gòu)買了自己并不需要的東西后積壓在家，其實(shí)是不明智的。
案例18:購(gòu)房折上折
在房展會(huì)前夕定購(gòu)下你看中的樓盤，巧妙利用地產(chǎn)銷售商兩個(gè)部門追求經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和銷售人員獲取業(yè)務(wù)提成的心態(tài)，你可能享受到購(gòu)房二次打折的優(yōu)惠。
房展會(huì)一般提前一兩個(gè)月就會(huì)做出公告和宣傳，這時(shí)候是你購(gòu)房享受二次打折的好時(shí)機(jī)。
在你看中的樓盤銷售現(xiàn)場(chǎng)，先以不太經(jīng)意的口吻，問明他們是否會(huì)參加最近的房展。如果是新樓盤，一般參展的幾率很高。在確定他們參展后，你先交付小定金。需要掌握的火候是你交大定金的一定要在房展會(huì)開幕的兩天以后。在購(gòu)房現(xiàn)場(chǎng)，你一般都能享受到經(jīng)銷商為你提供的第一次打折優(yōu)惠，如9.8折。
然后，你去房展會(huì)找到你交付定金的樓盤的展位。經(jīng)銷商一般也會(huì)為展會(huì)購(gòu)房者提供一個(gè)優(yōu)惠，可能還是9.8折。你向展會(huì)的銷售人員表明你想通過展會(huì)定房并享受優(yōu)惠，但你原來在購(gòu)房現(xiàn)場(chǎng)原來已經(jīng)享受到了9.8折的優(yōu)惠。如果你不能再次享受到展會(huì)的優(yōu)惠，你將轉(zhuǎn)選你在展會(huì)上看中的其他樓盤。這時(shí)候，展會(huì)的銷售人員為了提升自己的業(yè)績(jī)，會(huì)極力留住你這樣一個(gè)顧客。他會(huì)盡力去協(xié)調(diào)此事，并告訴主管，你還有退訂的可能，因?yàn)槟愠蔀榱爽F(xiàn)場(chǎng)銷售人員和展會(huì)銷售人員爭(zhēng)奪的對(duì)象。按照《錢經(jīng)》人實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)，他們會(huì)通過兩個(gè)部門經(jīng)理級(jí)人物的協(xié)調(diào)，讓你在展會(huì)上交付大定金，并再次享受折讓優(yōu)惠。如9.8折基礎(chǔ)上的9.9折，即你實(shí)際享受的折讓為97.02折。由于購(gòu)房是幾十萬(wàn)元，甚至是百萬(wàn)元級(jí)的消費(fèi)，你爭(zhēng)得一個(gè)點(diǎn)的折扣，就意味著你省下了幾千甚至上萬(wàn)元。
案例19:尾房淘金
尾房或清盤房就是樓房賣到最后剩下的少數(shù)幾套房，一般尾盤期也會(huì)發(fā)現(xiàn)保留的好房且折扣甚低，如能從中挑選出一套中意的房子，應(yīng)該說是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
購(gòu)買尾房還是有諸多好處的。一般來說，尾房所屬的社區(qū)早已實(shí)現(xiàn)入住，因此各種生活配套比較成熟。房屋已經(jīng)建成，沒有晚交樓和爛尾的風(fēng)險(xiǎn)；而且，清盤房?jī)r(jià)格基本回落到了實(shí)處，開盤售樓前期的轟轟烈烈的炒作造成的價(jià)格虛高也已經(jīng)不復(fù)存在了。
不過，購(gòu)買尾房的關(guān)鍵是多看多問，避免發(fā)生不愉快和糾紛。獲取準(zhǔn)確的信息是購(gòu)買的第一步，而察看房屋狀況也是購(gòu)買過程中最重要的環(huán)節(jié)。尾盤的產(chǎn)生會(huì)有很多原因，通常，消費(fèi)者自己觀察很難發(fā)現(xiàn)全部問題。因此要采取觀察和詢問兩者結(jié)合的方法查驗(yàn)房屋實(shí)際狀況，切勿盲目倉(cāng)促地做出決定。
案例20:書市購(gòu)書
書價(jià)飛漲是書蟲們最為頭痛的事，到書店買最多憑會(huì)員卡得到少許優(yōu)惠，到網(wǎng)上買可能折扣多一點(diǎn)但也不夠盡興。其實(shí)，大城市中每年舉辦數(shù)次的書市、書會(huì)倒是一個(gè)實(shí)惠購(gòu)書的好去處，出版社齊齊亮相，帶來參展的書就沒準(zhǔn)備拖回去，正版多，新書多，成套的書多，豪華精裝書多，關(guān)鍵是折扣誘人，收市前夕，低至二、三折的好事不難遇上。
在書市上，三聯(lián)書店、商務(wù)印書館、中華書局的攤位應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注，他們的名著經(jīng)典、工具書、古籍書質(zhì)量很好，經(jīng)常會(huì)有意外的折扣。
提醒書蟲們，平時(shí)可以開列待購(gòu)書單，最流行的、最經(jīng)典的、最厚實(shí)的……都留待書市入貨。屆時(shí)目標(biāo)明確，下手準(zhǔn)、狠、快，省錢省得心花怒放，幾趟下來，攢下的書足夠打發(fā)休閑時(shí)光。
案例21:到劇院現(xiàn)購(gòu)票
要想在劇場(chǎng)買到好票，首先要選好時(shí)間點(diǎn)，演出開始前45分鐘左右抵達(dá)比較好，這樣就有充足的時(shí)間挑選。此外最好從普通的退票人手里買票，與職業(yè)票販子不同，這些人的票多半是別人所贈(zèng)，不會(huì)太計(jì)較價(jià)錢。此時(shí)，往往就是以五折以上的優(yōu)惠買到好票的機(jī)會(huì)。
一位朋友從前每次都是事先訂票，然后再去看演出。有一次不小心錯(cuò)過了訂票時(shí)間，只好去劇院門口等票，卻出乎意外地買到很劃算的票。從那以后，他再也沒有事先訂過票。經(jīng)歷了多次劇院門口等票的鍛煉，他最劃算的一筆交易是，開演前十分鐘，以150元的優(yōu)惠買到原價(jià)800元的演出票。
應(yīng)當(dāng)注意的是，不一定非要花重金買前幾排的票。如大場(chǎng)面的音樂劇《貓》，離舞臺(tái)太近反而難以看全"貓"的強(qiáng)大陣容，有點(diǎn)兒類似"只緣身在此山中"的道理。再比如京劇，如果是武戲，前幾排吃塵土是避免不了的。
原則七 鎖定風(fēng)險(xiǎn) 計(jì)劃消費(fèi)
有計(jì)劃地提前為自己的未來消費(fèi)做好籌劃，這樣可以規(guī)避未來的漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)還能享受一定的折扣，一般的預(yù)訂業(yè)務(wù)都有折扣優(yōu)惠，提前的時(shí)間越長(zhǎng)，優(yōu)惠越多。
計(jì)劃消費(fèi)的原理類似于期貨，提前把以后的消費(fèi)行為安排好，自然縮定了價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。至于為何計(jì)劃消費(fèi)比實(shí)時(shí)消費(fèi)更省錢，一方面是因?yàn)橄M(fèi)行為的規(guī)劃更合理，避免了實(shí)時(shí)消費(fèi)有可能價(jià)格較高的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面則是商家得到了未來消費(fèi)的保證，可以更合理地安排資源，所以給一個(gè)角低的價(jià)格。
計(jì)劃消費(fèi)存在的問題是，必須為消費(fèi)行為可能發(fā)生的改變預(yù)留下退定或轉(zhuǎn)變的空間。
案例22:鮮花期貨
每逢節(jié)假日，玫瑰花價(jià)格就會(huì)飛漲，《錢經(jīng)》人發(fā)現(xiàn)，為避免這“溫柔的一刀”，其實(shí)可以做鮮花“期貨”。
所謂“期貨”，就是花商估計(jì)出節(jié)假日那天的花價(jià)，買花的人現(xiàn)在只下訂金，可到節(jié)假日那天再取花。
“期貨”雖然比眼下的市價(jià)要貴，但與節(jié)假日當(dāng)天的暴漲相比，至少可省錢一半。以玫瑰為例，目前，頗有看相的超級(jí)玫瑰每枝零售價(jià)多在3元以下，而期貨價(jià)格多在4元以上。一捧11枝扎在一起的玫瑰，連配花和包裝用紙一道，買現(xiàn)貨只需40元，期貨則需70元左右。
但如果到了節(jié)假日臨時(shí)購(gòu)買，同樣的花最少要漲到120元。
案例23:提前訂機(jī)票
在旅游旺季或是節(jié)假日，大部分國(guó)內(nèi)航線機(jī)票價(jià)格都會(huì)至少上漲。面對(duì)票價(jià)全線上浮，有出行打算的人一定要注意了，采取提前購(gòu)票，或同時(shí)購(gòu)返程票的方法可以為你降低費(fèi)用。
一般來說，飛機(jī)艙位票價(jià)都是根據(jù)往年的數(shù)據(jù)制定的，比如說，艙位6折的票有20張，售完后票價(jià)自然就會(huì)上漲到7折，7折的票售完，票價(jià)就繼續(xù)上漲到8折甚至全價(jià)。從以往經(jīng)驗(yàn)來看，提前3天購(gòu)票最容易拿到最低折扣的機(jī)票。而且，如今一些航空公司為了攬客做出提前預(yù)訂機(jī)票可享受優(yōu)惠的規(guī)定，且預(yù)定期越長(zhǎng)，優(yōu)惠越大。與此同時(shí)，也有購(gòu)?fù)灯钡奶厥鈨?yōu)惠政策。
在預(yù)訂飛機(jī)票上如此，在預(yù)訂火車、汽車票上也有優(yōu)惠。如預(yù)訂火車票，票買得早，可免去臨時(shí)買票的各種手續(xù)費(fèi)用。
原則八 節(jié)約成本 網(wǎng)上消費(fèi)
現(xiàn)在越來越多的人選擇在網(wǎng)上消費(fèi)，小到一本書、大到數(shù)碼相機(jī)、筆記本電腦。這種購(gòu)買的優(yōu)勢(shì)在于，它能讓消費(fèi)者舒舒服服地坐在家里，隨心所欲地買到所需的商品，當(dāng)然，價(jià)格也會(huì)是比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。
網(wǎng)上消費(fèi)因?yàn)闆]有物理環(huán)境，沒有中間環(huán)節(jié)，可以節(jié)約很多因中間環(huán)節(jié)而附加的成本，所以網(wǎng)上的商品相對(duì)會(huì)比較便宜。另外，由于信息技術(shù)使企業(yè)提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率，也相應(yīng)地降低了勞動(dòng)的單位成本。
因此，嘗試網(wǎng)上消費(fèi)不僅僅時(shí)尚，更重要的是還很省錢。
案例24:網(wǎng)上訂餐
網(wǎng)絡(luò)訂餐是一件新鮮事，大部分人不知道，外出吃飯前，可以通過網(wǎng)絡(luò)選定心儀的餐館，并且事先在餐館訂好位置。通過這種方法，可以獲得相當(dāng)?shù)膬?yōu)惠折扣。
網(wǎng)絡(luò)上有許多美食網(wǎng)站（如北京地區(qū)很有人氣的飯統(tǒng)網(wǎng)等），它們網(wǎng)羅了城市中的大小餐館，并且附帶業(yè)余食客以及老饕們有趣的點(diǎn)評(píng)。通過這些評(píng)論我們可以獲得餐館的許多信息，如菜的價(jià)格、代表菜、地理位置以及有無停車位等等，為食客的選擇提供重要指導(dǎo)。
最重要的是，通過這些網(wǎng)站提前訂餐，在餐館用餐完畢結(jié)賬時(shí)，可以獲得不同的折扣。當(dāng)然啦，這些折扣在網(wǎng)站上也是明白標(biāo)示的。
通過網(wǎng)絡(luò)訂餐主要有兩個(gè)途徑，一是直接在網(wǎng)上提交預(yù)訂表格；二是撥打網(wǎng)頁(yè)上的訂餐電話。這兩種辦法都是簡(jiǎn)單可行的。
案例25:網(wǎng)上買基金
一般來說，不同渠道買基金的花費(fèi)是不同的，通過基金公司的直銷渠道購(gòu)買就要比銀行或券商的代銷渠道便宜，網(wǎng)上直銷渠道又要比柜臺(tái)直銷渠道便宜。投資者應(yīng)該充分利用網(wǎng)上渠道，享受快捷、便宜的服務(wù)。
以華安公司的“銀基通”與“銀聯(lián)通”業(yè)務(wù)為例，通過這兩個(gè)交易渠道，購(gòu)買基金的申購(gòu)費(fèi)都是4折，如買華安現(xiàn)金富利基金（申購(gòu)費(fèi)為零）之外的其他幾只基金，每萬(wàn)元就可省下近90元。買的金額越大，買的次數(shù)越多，省得也越多。
案例26:網(wǎng)上匯款
出差在外，子女到外地上學(xué)，隨身攜帶一大筆錢，無論放在什么地方，總之都是不安全的。而無論是郵匯、電匯，還是異地通過ATM取款，都得交不菲的手續(xù)費(fèi)。有一種方式既省錢又安全，那就是網(wǎng)上匯款。
老王的兒子過些天要去北京上大學(xué)，一個(gè)學(xué)期的學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)加起來，可是個(gè)不小的數(shù)目。這筆錢隨身攜帶自然不安全，但按照傳統(tǒng)方式，無論郵寄還是轉(zhuǎn)賬，都得交納一筆手續(xù)費(fèi)。
而老王自己受單位所派，要去上海接受為期一個(gè)月的培訓(xùn)。他再次面臨著同樣的煩惱：培訓(xùn)費(fèi)與差旅費(fèi)如何才能很好地帶過去？
很多銀行近年來推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，很好地幫了他的忙。老王只需在某一銀行開通網(wǎng)上銀行服務(wù)（當(dāng)然，選擇銀行時(shí)要看網(wǎng)上銀行服務(wù)費(fèi)率，有的銀行是免費(fèi)的，有的銀行則收取0.2％的手續(xù)費(fèi)），兒子到北京后，只要在同一系統(tǒng)銀行開戶，然后打電話把賬號(hào)告訴父親，老王通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬即可。
老王去上海培訓(xùn)，匯款的方式也大同小異。提醒注意的是，在外地上網(wǎng)，如果是在網(wǎng)吧，一定要及時(shí)刪除上網(wǎng)記錄，以維護(hù)數(shù)據(jù)的安全。
原則九 精心對(duì)比 異地消費(fèi)
異地消費(fèi)是指在居住地以外、價(jià)格更低的地方消費(fèi)。因?yàn)楦鞯氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)供求關(guān)系等不同，所以會(huì)出現(xiàn)價(jià)格差別。看到這種價(jià)差，是省錢邁出的第一步。
異地消費(fèi)一般有兩種：一是產(chǎn)地消費(fèi)，顧名思義就是到產(chǎn)品的產(chǎn)地進(jìn)行消費(fèi)，這樣一般會(huì)降低產(chǎn)品的流通成本，從而達(dá)到省錢的目的。
北京人到天津去吃海鮮，天津臨海，海鮮比較便宜，而如果把海鮮運(yùn)到北京再加工，顯然會(huì)增加成本，據(jù)到天津吃海鮮的人介紹，同樣檔次，在天津消費(fèi)海鮮比在北京要便宜1/3左右。
另外一種就是相同的商品盡量到經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地域去買。比如，西門子同型號(hào)的熱水器在北京城區(qū)的國(guó)美店賣是1500元，而在郊區(qū)的通州卻只賣1400元。
案例27:北京人在杭州拍婚紗照
現(xiàn)在，越來越多人對(duì)筵席的興趣不大，相應(yīng)地，異地旅游結(jié)婚成為年輕人的首選。這種方式既不浪費(fèi)精力又節(jié)省了開支，同時(shí)還增添了不少浪漫情調(diào)。
在婚假期間，吳莉莉邀請(qǐng)家人和密友舉行簡(jiǎn)樸的儀式后，便兩人怡然自得地出門旅游慶祝一番。她說，結(jié)婚應(yīng)該花費(fèi)在自己最在意的方面。吳莉莉自行安排旅游線路，住宿、交通費(fèi)用則由當(dāng)?shù)芈眯猩绨k。由于提前就有出游結(jié)婚的決定，她也有了將異地山水帶入了婚紗照的打算。北京的物價(jià)高不說，環(huán)境也沒有新鮮感，算下來去外地拍婚紗照還可省下地區(qū)差價(jià)。小莉在杭州玩上三天，同時(shí)在當(dāng)?shù)剡x擇影樓拍婚紗照，價(jià)格自然比北京大為縮減，一套在北京標(biāo)價(jià)3800元的婚紗照，在杭州只花了2500元，結(jié)果至少省了千余元，更有著西子湖畔的波光漣漪襯托，心情自然不差。
原則十 多看多學(xué) 知性消費(fèi)
知性人群，是指有知識(shí)、有品位的消費(fèi)人群，而知性消費(fèi)就是有知識(shí)、有品位的消費(fèi)人群把經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)，主要指金融學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到消費(fèi)中去，并通過精確的計(jì)算對(duì)消費(fèi)商品進(jìn)行甄選。
這一類消費(fèi)不一定是流行的、時(shí)尚的，但卻一定是務(wù)實(shí)的，比較常見的有保險(xiǎn)的技巧，房貸的竅門等，而且這些有時(shí)并不為大家所注意。
知性消費(fèi)，強(qiáng)調(diào)的就是活學(xué)活用。
案例28:申請(qǐng)“直客式房貸”
“直客式房貸”是指借款人在繳納一定比例的首期款后，剩余款項(xiàng)按照“先貸款、后購(gòu)房”的方式由貸款銀行發(fā)放貸款，購(gòu)買所需房產(chǎn)。房貸比例最高不超過80%，最長(zhǎng)30年，按照住房貸款利率執(zhí)行。“直客式房貸”不需要開發(fā)商擔(dān)保，而需要銀行指定的擔(dān)保公司擔(dān)保，購(gòu)房貸款除須交納正常按揭貸款的有關(guān)費(fèi)用外，還須根據(jù)擔(dān)保公司的要求交納約8‰的擔(dān)保費(fèi)用。
陳先生買了一套總價(jià)約為50萬(wàn)元的現(xiàn)房，因?yàn)槭俏卜壳灞P，開發(fā)商給出了不錯(cuò)的購(gòu)房?jī)?yōu)惠，并且承諾如果一次性付款的話，優(yōu)惠折扣則更高。
于是，陳先生在銀行辦理了“直客式房貸”。這樣，通過這種貸款，他用分期付款的方式享受一次性付款的折扣優(yōu)惠，同時(shí)可以免去公證費(fèi)、工本費(fèi)等支出。因?yàn)榭梢砸淮涡灾Ц度抠?gòu)房款，所以，王先生享受到了6%的購(gòu)房?jī)?yōu)惠，使這套原價(jià)近50萬(wàn)元的房子，優(yōu)惠了差不多3萬(wàn)元，減去8‰的擔(dān)保費(fèi)，還是節(jié)省了2萬(wàn)多元。
“直客式房貸”帶給購(gòu)房者的優(yōu)惠顯而易見，不過，購(gòu)房者要想獲得此類貸款卻并非易事。一般只有像國(guó)家公務(wù)員、教育、醫(yī)療、新聞出版等事業(yè)單位或優(yōu)秀企業(yè)、金融行業(yè)的正式職員等優(yōu)質(zhì)客戶才可以申請(qǐng)“直客式房貸”。另外，銀行對(duì)按揭的樓盤也有要求，必須是銀行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)樓盤，即指那些開發(fā)商信譽(yù)度高，經(jīng)營(yíng)正常，項(xiàng)目資金已到位，已取得土地、規(guī)劃、建設(shè)、施工和預(yù)售證書（五證），銷售情況良好，無完工風(fēng)險(xiǎn)（現(xiàn)房）的樓盤。
案例29:量身定做買車險(xiǎn)
喜歡買“全保”的人由于對(duì)車險(xiǎn)不夠了解，白白交了很多保費(fèi)。北京的王先生三年前購(gòu)買了一輛價(jià)值30多萬(wàn)元的私家車，當(dāng)時(shí)他為愛車買了“全保”，三年下來，平均每年才獲賠500多元的車損險(xiǎn)，其他的自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及無過失責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)根本沒有出險(xiǎn)。
其實(shí)，王先生買的“全保”中有多項(xiàng)對(duì)他來說沒有必要，如王先生購(gòu)車主要是自家人用，一家人已買了人身意外傷害險(xiǎn)，那么，車上人員責(zé)任險(xiǎn)也可以不買；新車自燃的可能性很小，自燃損失險(xiǎn)也可以不買等等。
案例30:用出行險(xiǎn)替代航空意外險(xiǎn)
您也許并不經(jīng)常坐飛機(jī)出行，但我們身邊的確有這樣一群人總是飛來飛去。他們被稱為“飛行人”，本刊2004年第10期就曾關(guān)注過《飛行人的理財(cái)百寶箱》。
每次乘機(jī)，很多人都不忘為自己買一份航空意外險(xiǎn)，保費(fèi)20元，保額是20萬(wàn)元，有效期也就幾個(gè)小時(shí)。經(jīng)常坐飛機(jī)，這可也是一筆不小的費(fèi)用。如50次保費(fèi)就是1000元。
但若是買一份出行險(xiǎn)，有效期為一年，整體保費(fèi)開支也大大降低。比如，太平洋保險(xiǎn)公司的“世紀(jì)行”，50元保50萬(wàn)航空險(xiǎn)、30萬(wàn)火車險(xiǎn)和10萬(wàn)汽車險(xiǎn)，一年內(nèi)有效，不限出行次數(shù)。再如，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)廈門分公司前不久推出的“航空旅客人身意外傷害年度保險(xiǎn)”，保費(fèi)為100元／年，保額則高達(dá)80萬(wàn)元。
但必須注意的是，保單最多可以買兩張，否則有劫機(jī)的嫌疑。
活學(xué)活用信用卡
信用卡，即通常所說的貸記卡，可以先消費(fèi)后還款，根據(jù)申請(qǐng)狀況透支3000元―2萬(wàn)元。如果將信用卡僅僅當(dāng)做消費(fèi)卡，那就太浪費(fèi)了。有時(shí)你急用大額資金，可以利用信用卡進(jìn)行短期借貸，如“預(yù)借現(xiàn)金”和“抵押借款”； 銀行為鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，常推出多種優(yōu)惠或是抽獎(jiǎng)，再加上聯(lián)名卡提供的回饋積分方案，你又還可以省下一些花費(fèi)；充分利用好信用卡的免息還款期和商戶聯(lián)名功能，你甚至是在“賺錢”。
免費(fèi)獲保險(xiǎn)
通過辦理銀行信用卡，就可以免費(fèi)獲得銀行贈(zèng)送的各種各類的保險(xiǎn)。
很多銀行的信用卡都將保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)作為促銷優(yōu)惠送給持卡客戶，客戶只要辦理了相應(yīng)的信用卡就可以獲得巨額的保險(xiǎn)。例如中信實(shí)業(yè)銀行推出的STAR高爾夫信用卡，申領(lǐng)者可免費(fèi)獲得最高200萬(wàn)元全球旅游交通意外保險(xiǎn)、24小時(shí)免費(fèi)意外入院醫(yī)療保險(xiǎn)等。對(duì)持卡人而言，這既擁有了一張高爾夫的特許消費(fèi)卡，又是一張免費(fèi)的保險(xiǎn)卡。
免息分期付款買數(shù)碼
想要提前擁有心儀已久的數(shù)碼產(chǎn)品，可以通過信用卡向銀行貸款，而且是免息的，最長(zhǎng)貸款期限為12個(gè)月。
為促銷數(shù)碼產(chǎn)品，各大IT公司紛紛與銀行聯(lián)合推出免息分期付款。筆記本計(jì)算機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、MP3、投影儀、無繩電話、冰箱……以購(gòu)買筆記本計(jì)算機(jī)為例，萬(wàn)元左右的名牌計(jì)算機(jī)分12期還款，一次性只需支付830元左右，然后再每月定期繳款。
招商銀行、廣發(fā)行和中信實(shí)業(yè)銀行的信用卡部都推出了與IBM、東芝、明基、海爾或華碩等名牌筆記本合作的分期付款活動(dòng)，每次新活動(dòng)的資訊都會(huì)在相關(guān)網(wǎng)站上登出，你可以在網(wǎng)上進(jìn)行申請(qǐng)或到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫申購(gòu)單，一般15個(gè)工作日你就可以知道自己是否通過了購(gòu)買審批。招商銀行的申請(qǐng)比較容易通過，廣發(fā)行的申請(qǐng)則需持卡一年以上，信用額度也要比較大才可。廣發(fā)行和招商銀行的促銷活動(dòng)相對(duì)比較多，可選余地也比較大。
分期付款出國(guó)游
商業(yè)銀行推出各種針對(duì)旅游服務(wù)的免息分期付款，千元左右的首付款將圓你出國(guó)旅游夢(mèng)，而不需為此支付任何額外的利息和費(fèi)用。
很多商業(yè)銀行推出了旅游免息分期付款服務(wù)，持信用卡的客戶分期付款的總金額與一次性付款的金額一樣，客戶并不需要為此支付額外的利息和費(fèi)用。
招商銀行和廣發(fā)行在全國(guó)推出了旅游免息分期付款，旅游線路有“南非豪華高爾夫之旅”、“德國(guó)阿爾卑斯山滑雪與匈牙利溫泉之旅”和“日本北海道豪華冰雪之旅”等。如擁有一張招商銀行的信用卡，無須任何擔(dān)保，就可到招商國(guó)旅全國(guó)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)參加旅游熱點(diǎn)國(guó)家的分期付款線路，現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)，現(xiàn)場(chǎng)即可獲得審批結(jié)果。一般的旅行線路價(jià)格都在8000元至18000元左右，分12期付款一般只需首付1200元。
無本免息買基金
充分利用信用卡20天到50天的免息期，做一次無本投資。透支投資貨幣基金，到期贖回，還款后再購(gòu)買，不僅省錢還可以賺錢。
使用信用卡消費(fèi)，一般都有20天到50天的免息期，在這個(gè)免息期內(nèi)，您可以將這筆錢投資貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般在2.7%左右，相當(dāng)于現(xiàn)在3年定期存款的稅后利息，高過活期儲(chǔ)蓄利息近4倍。
現(xiàn)在許多基金公司的開放式基金，都可以通過電話或網(wǎng)絡(luò)買賣，甚至可以預(yù)約交易。比如華安基金管理有限公司與民生銀行、興業(yè)銀行推出的“銀基通”，只要去民生銀行或興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)一次性辦好資金轉(zhuǎn)入、銀基通簽約、開通手續(xù)，就可通過網(wǎng)上或電話購(gòu)買基金。另外，許多基金公司推出的“銀聯(lián)通”，也可以使買賣基金變得很方便。需要提醒的是：贖回貨幣基金的資金要一到兩個(gè)工作日才到賬，千萬(wàn)計(jì)算好贖回的日期，否則誤了還款就不劃算。
出國(guó)留學(xué)匯款免匯費(fèi)
很多人都出國(guó)留學(xué)或做投資，有時(shí)需要國(guó)內(nèi)匯款。如果有一張子母卡，就可以省卻很多國(guó)際匯兌費(fèi)。
持子母卡出國(guó)可避免匯兌差。目前，不少城市的中信、廣發(fā)等銀行都推出了外幣卡。經(jīng)常出國(guó)的人，不妨到銀行辦一張適合自己的外幣卡。雖然有的銀行會(huì)收取一定的年費(fèi)，但基本不會(huì)超過300元人民幣。對(duì)于有子女在國(guó)外讀書的，可以自己在國(guó)內(nèi)持有主卡，子女持有副卡。這樣，主卡在國(guó)內(nèi)存款無須手續(xù)費(fèi)，小孩的副卡在國(guó)外消費(fèi)也無須支付手續(xù)費(fèi)，免除了匯款環(huán)節(jié)，幾年節(jié)省下的費(fèi)用很可觀。
出國(guó)消費(fèi)免去匯差損失
出國(guó)旅游不可避免要進(jìn)行貨幣兌換，如果要去多個(gè)國(guó)家，就不得不面對(duì)多重匯兌的損失。持有一張國(guó)際幣種的信用卡，只需一次匯兌，還降低了現(xiàn)金攜帶的風(fēng)險(xiǎn)。
以萬(wàn)事達(dá)卡為例，帶著一張萬(wàn)事達(dá)卡出國(guó)，如果是屬于國(guó)際卡或是雙幣卡，無需事先去兌換外幣，帶著卡片就可在全球100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)近3000萬(wàn)個(gè)商店消費(fèi)。
一般而言，信用卡的匯率結(jié)算都是以國(guó)際信用卡組織大筆購(gòu)匯的匯率為基準(zhǔn)，即使加上1％~2％的匯兌手續(xù)費(fèi)，多數(shù)都還是比個(gè)人購(gòu)匯所用的匯率合算，如果是去多個(gè)國(guó)家，更可以減少多重的匯兌損失。事實(shí)上，無論是使用現(xiàn)金或旅行支票，都會(huì)有匯兌差價(jià)或手續(xù)費(fèi)，許多時(shí)候，信用卡比這兩種支付工具更劃算。
再次還可降低風(fēng)險(xiǎn)：攜帶你的萬(wàn)事達(dá)卡，出國(guó)無須再攜帶大筆現(xiàn)金，可以減少人在異地被搶、被偷的風(fēng)險(xiǎn)。
小額貸款的特定商場(chǎng)大額消費(fèi)
到商場(chǎng)買東西，首付只需通過信用卡支付1/6、1/12甚至1/24的款項(xiàng)，就可將自己喜歡的大件搬回家，剩余的款項(xiàng)可等額分期償還，且不需支付任何分期付款的利息。減少了一次性支出的資金壓力。
以往利用信用卡通過銀行購(gòu)買商品，只能買一些指定的規(guī)格統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)明確的商品，。現(xiàn)在很多銀行為了彌補(bǔ)商品種類的不足，開始推出與大型商場(chǎng)聯(lián)合的購(gòu)物免息分期付款服務(wù)。消費(fèi)者只需通過信用卡償付1/6、1/12甚至1/24的款項(xiàng)，剩余的款項(xiàng)可等額分期償還，且不需支付任何分期付款的利息。全國(guó)連鎖大型商場(chǎng)百盛、上海家飾用品連鎖店HOLA特力屋都推出了這種“商場(chǎng)分期”服務(wù)，7000平方米營(yíng)業(yè)面積內(nèi)所有商品都可用招商銀行信用卡免息分期購(gòu)買。
買書送禮又返點(diǎn)
持信用卡到書店買書，書店不僅打折，還會(huì)送禮。到了一定積分，銀行也會(huì)送禮。真是買書省錢還有禮。
貝塔斯曼書友會(huì)是目前國(guó)內(nèi)最大的中外合資圖書俱樂部，貝塔斯曼書友信用卡專為愛書人士度身定造。客戶在貝塔斯曼網(wǎng)站和專賣店可直接用卡付款，而且貝塔斯曼書友會(huì)還會(huì)贈(zèng)送更多的禮品。持該聯(lián)名卡在貝塔斯曼書友會(huì)、21世紀(jì)錦繡圖書連鎖會(huì)員店及貝塔斯曼在線消費(fèi)還可享有獎(jiǎng)勵(lì)雙倍招行積分的禮遇。
消費(fèi)返點(diǎn)送機(jī)票里程
信用卡日常消費(fèi)可以累積航空公司的飛行里程，攢到相應(yīng)里程航空公司將免費(fèi)贈(zèng)機(jī)票。
信用卡消費(fèi)可以累積航空公司的飛行里程，累積到相應(yīng)里程航空公司將免費(fèi)送機(jī)票。如果作為貴賓卡的持有者，還可以享受免費(fèi)使用機(jī)場(chǎng)貴賓室、更多免費(fèi)行李額、優(yōu)先更換登機(jī)牌、機(jī)場(chǎng)優(yōu)先候補(bǔ)等多項(xiàng)貴賓待遇。招商銀行和廣發(fā)行都推出了此類專屬信用卡，廣發(fā)行還贈(zèng)送百萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)。
如李先生與李太太申領(lǐng)了一張航空公司信用卡主卡和附屬卡。9月份，李先生因公務(wù)乘坐國(guó)航飛機(jī)往返上海和北京3次，每次均用航空公司信用卡支付機(jī)票款（2000元/次）。李先生在北京期間入住的是北京航空公司合作酒店，同樣用信用卡支付了住宿費(fèi)（1500元/次）。此外，李太太當(dāng)月還用信用卡消費(fèi)人民幣3000元、美元1000元。由于張先生持有信用卡主卡，故張先生當(dāng)月可累積里程為：
5折辦車險(xiǎn)外加各種優(yōu)惠
有車一族要充分利用銀行的信用卡服務(wù)，不僅可以5.5～7折優(yōu)惠買車險(xiǎn)，而且還可以免費(fèi)得到價(jià)值100萬(wàn)元的交通意外險(xiǎn)及加油優(yōu)惠等。
中國(guó)建設(shè)銀行推出了中國(guó)第一張汽車金融信用卡――龍卡汽車卡。這種汽車卡擁有龍卡的所有金融功能，包括一卡雙幣、全球通用、先消費(fèi)后還款等。另外，持卡人在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，還可以享受5.5～7折優(yōu)惠，并得到價(jià)值100萬(wàn)元的交通意外險(xiǎn)及加油優(yōu)惠等。當(dāng)然，要享受這些服務(wù)，持卡人須每年繳納200元的年費(fèi)，而且該信用卡只面向私家車主，車的排氣量必須達(dá)到1.省略或通過和訊理財(cái)頻道提供的專用郵箱發(fā)給我們。
