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銀行基本情況范文1

關鍵詞：HS商業銀行；短期發展；規劃

隨著地方性商業銀行改革的進一步深入，以及金融業競爭的日趨激烈，尤其是在利率市場化、互聯網金融以及大數據信息的宏觀市場背景下，地方性商業銀行管理粗放化、人員素質不高、經營思路不清、資產質量不高、缺乏創新動力、陳案舊案頻發等諸多問題已成為制約地方性商業銀行生存發展的“瓶頸”。對于HS商業銀行而言，經營管理的“瓶頸”之處，同樣意味著創新和突破所在。

一、當前HS商業銀行經營管理現狀

由于HS商業銀行存在“先天不足”、“后天營養不良”等原因，其信貸資產和財務風險缺乏有效的監管和披露，各種關系盤根錯節、管理混亂，不同程度存在諸多管理漏洞和風險隱患，嚴重制約了HS商業銀行進一步發展壯大。摸清HS商業銀行現有底數，充分當前暴露問題和風險，才能“對癥下藥”，為后續各項規劃的開展夯實基礎。

HS商業銀行通過采取召開座談會、進行內部稽核，特別是聘請有一定資質的外部審計機構對HS商業銀行各方面的情況進行全面的審計、摸排，及時、全面的掌握HS商業銀行的各種信息：

（一）從業人員基本情況。包括全行干部、職工的各項基礎信息，尤其要掌握高級管理人員的任職資格、履職情況以及重要崗位人員崗位勝任等情況。

（二）全行資產基本情況

主要包括資產結構、資產數量及質量，特別要及時監測各項資產的變動情況，減少低息、無息資產占用，提高資產利用率。

（三）全行負債基本情況。主要包括負債的大體結構，特別是要掌握各項存款的比重，及時監測各項存款指標的變動情況。

（四）全行業務基本情況。主要包括開展各項業務的種類、規模及市場份額，特別要注重監測主要的盈利點和風險點，匹配和平衡業務的收益與風險。

（五）企業文化基本情況。企業文化關乎員工的向心力和凝聚力，企業文化不僅是一項形象工程，更是一項人心工程。

（六）風險監管基本情況。針對全行風險監管能力和水平進行全方位的風險識別、監測、計量、評估，確保各項風險隱患排查不走過場，切實起到防范風險、化解隱患的作用。

二、健全機制提升效益的主要途徑

HS商業銀行經過十幾年間的快速發展，各項經營管理工作成效明顯，已經度過了危機四伏的轉型初創時期，初步具備了現代金融企業的雛形。然而距離建設有較強競爭力的現代金融企業的目標相去甚遠，HS商業銀行還有許多的路要走。

HS商業銀行健全機制、提升效益的重點不僅僅限于網點建設、機構整合等配套硬件設施的建設，更重要的是人力資源整合、財務業務整合等軟件環境的改革，應本著組織機構扁平化、經營管理精細化、業務操作流程化的原則搞好日常經營管理工作，最終實現股東權益最大化的經營目標。

（一）人力資源的整合

一直以來，HS商業銀行的人事關系錯綜復雜，人力資源并未得到充分的利用，由此產生的人力資源浪費固然比較可惜，但從中滋生的各類風險隱患則較為嚴重。人力資源是一把“雙刃劍”，一方面是最大的資源和利潤增長點，另一方面也是最大的成本和風險爆發區，因此，人力資源整合應著重做好上述兩方面的工作。

一是及時啟動“人才工程”，選賢任能。特別是在支行行長、部門經理的任用方面，必須面向本地區所有金融行業甚至全國范圍內進行公開招聘，補充新鮮、有活力的年輕“血液”。

二是實行“末位淘汰”、雙向選擇。最大限度的發揮人的潛能，以“不換思想就換人”的指導思想進行人員選擇，形成“能進能出、能上能下、能高能低”靈活的用人機制。

（二）財務業務整合

按照股東權益最大化、經營管理精細化的要求，在對HS商業銀行的財務資源和業務資源充分摸底的基礎上，結合機構整合和相應的崗位設置，堅持以崗定編、以編定責、以責定薪的原則，最大限度的整合現有財務和業務資源。同時按照扁平化管理的思路，在風險可控的前提下，突出崗位責任與財務業務指標相掛鉤、崗位勝任與綜合素質相結合，建立規范化財務管理制度和精細化業務流程，把握好業務拓展和風險可控的平衡關系，不斷提高財務管理能力和業務辦理能力，不斷提高全行整體工作效率和工作質量。另外，作為財務資源整合的關鍵點之一的工資改革，應當在保證員工基本生活前提下，按照工作的好壞、貢獻的大小，推行可高可低、可多可少的彈性工資制度，形成工資分配上的正向激勵機制。

（三）保障有效監督

當前，HS商業銀行普遍存在風險治理不到位、風險意識淡薄等問題，大多數風險主要集中在信貸業務方面，加強防范風險意識，完善監督機制應重點從信貸業務抓起。

HS商業銀行的經營管理應以加強內控、防范風險、審慎經營為出發點，緊緊圍繞“重點制度、重點崗位、重點環節、重點任務”四個要素，強化“三道防線”控制，即強化制度先行，以健全完善的制度作為第一道事前防范的監控防線；建立相關部門、崗位、上下級機構之間相互監督制約的第二道事中控制監控防線；建立以稽核監察部為主查部門，進行內控監督和評價的第三道事后監督和糾正監控防線。同時貫徹“全面、審慎、有效、獨立”的原則，使內部控制滲透到各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，最大限度防范和化解經營風險。

三、以創新手段謀求HS商業銀行跨越式發展

“創新求變”是HS商業銀行活的“靈魂”，是化解歷史難題、解決現實問題的一把“利劍”，同時也是HS商業銀行能否保持良好發展態勢的關鍵。HS商業銀行應從如下幾方面進行創新，謀求發展。

（一）觀念創新

徹底摒棄原來的因循守舊、粗放經營的保守心態，立足中國、放眼全球，以最優秀的銀行坐標桿，以先進的模式為榜樣，樹立敢為人先、爭做一流商業銀行的思想和理念。將自身定位于“依托政府、服務市民”，依靠與當地政府、市民的天然聯系，樹立服務市民百姓、中小企業和地方政府的經營理念，打造“服務政府的銀行、中小企業的銀行、市民百姓的銀行”，成為細分市場的相對強勢競爭者。

（二）管理創新

全行實行扁平化、流程化、專業化、精細化管理，成立專門考核機構，研究激勵機制，在機構設置、人事管理、考核體系、財務核算、風險控制等方面全面導入現念，做到“機構扁平化、管理精細化、考核精準化、系統現代化”。通過推行存款與貸款業務并重，本幣業務與外幣業務并重，表內業務與表外業務并重，積極探索新的業務發展模式和盈利增長模式，實現由規模數量型向質量效益型轉變，增強市場競爭和盈利能力，實現股東、客戶、員工價值最大化。

（三）產品、服務創新

為不同客戶度身定做適合產品。在硬件上啟動“形象工程”，逐步改善網點陳舊落后現象，加大投資力度，對所有網點按精品化模式、旗艦型網點進行更新升級和改造；在軟件上推行標準化、規范化服務，讓客戶體驗到比其他銀行更溫馨、更專業、更個性的真誠服務。

銀行基本情況范文2

[關鍵詞]地鐵車站；現金作業； 風險防控

中圖分類號：TP317 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2016）20-0041-01

通常情況下，地鐵車站的現金包含備用金以及票款，備用金是地鐵公司財務配發給車站用于銀行兌零、給乘客找零、給乘客兌零、售票機補充硬幣等業務，票款主要來自乘客購票、補票支付以及其他乘客事務收入等項目。在地鐵快速發展的今天，能否確保整個票務收益系統的安全、高效運作，對地鐵運營及線網擴張至關重要。本次主要針對地鐵車站備用金、票款管理來查找安全風險點，進一步加強車站現金作業的安全管理，在現金高速流轉的同時確保安全。

一、備用金及其相關作業風險

車站日常備用金由地鐵公司財務部門核定后，簽約銀行按照需求提供，再由各站保管、使用。備用金較長時間在車站保持定額循環使用，主要用于與銀行兌零、找零、售票機補充硬幣等業務。大致流程如下：

車站備用金的保管實行責任到人，在流轉過程的每一個環節，都必須當面清點并在報表臺賬記錄作為交接憑證，流轉過程整體安全可控。

（一）與銀行兌零作業風險

1.兌零作業基本情況分析

正常情況下，車站對硬幣等零鈔的日常需求主要采取站存備用金與銀行兌零的方式，也有財務增配硬幣備用金的形式。銀行配送的硬幣通過人工分揀的方式，將機、假、外、殘幣找出來，一般會產生0.08%以內的差額。兌零差額的補還方式由銀行與地鐵雙方協商確定，各銀行的操作不一樣，返還周期長短不同。

2.兌零作業風險點分析

兌零作業流轉過程較長，在現金保管及清點、交接環節均存在風險點：

（1）硬幣消耗量較大的車站單次硬幣配送量較大，可能存在保險柜裝不下的情況，同時布袋在運送途中出現磨損，給現金保管帶來一定的風險。

（2）清點兌零硬幣除鑄幣廠出廠新硬幣外一般會產生0.08%以內的差額，所產生的非標準幣根據銀行返還期限不一樣，基本上要在車站保管一周至一個月的時間，客運值班員在交接過程需清點核對非標準幣，增加了一定的工作量，所以可能存在交接時實際不清點直接按賬面數據交接的情況，班中一旦遺失很難及時發現。

（3）清點兌零硬幣時清點人員未將清點情況如實反映在報表臺賬上。

（二）自動售票機補充硬幣作業風險

1.自動售票機補充硬幣作業基本情況

為保證自動售票機的正常運作，車站根據自身客流情況，每天需對自動售票機補充硬幣1-3次。

2.自動售票機補充硬幣作業風險點

車站員工清點補充硬幣是一項高頻率的工作，只要一個環節出現問題都會導致儲幣箱產生差額。首先是清點補補充幣過程如果作業不規范，會導致清點數據不準確。其次補充硬幣在運送過程中存在監控盲點。最后是操作補補充幣的過程中雙人確認執行不到位導致TVM收益流失。

二、票款及其相關作業風險點

票款即車站每天的收入，依據乘客購票方式、所要求的服務不同，車站的票款分為兩個來源：一個是自動售票機出售單程票回收錢箱的票款，一個是售票員出售各類車票的收入以及為乘客處理各種票務問題所收費用的總和。票款由車站客運值班員定期回收，每日打包裝箱存入公司的銀行賬戶。大致流程如下：

（一）自動售票機錢箱清點作業情況及風險點

1. 自動售票機錢箱清點基本情況

自動售票機收入是公司票款收入的主要來源，占整體收益的85%以上。更換、清點自動售票機錢箱是車站客運值班員一項重要工作，由于設備的日常使用會出現卡幣、少找零等故障，清點錢箱通常會產生差額，正常情況下，紙幣、硬幣錢箱負差額每月變動幅度不大，

2.清點自動售票機錢箱的風險點

（1）更換、清點錢箱作業量大，涉及金額較大，如果員工在工作過程未嚴格按章作業，就可能出現遺留現金在自動售票機、錢箱的情況，甚至遺漏清點錢箱或者出現清點金額錯誤，導致自動售票機收益流失的情況。

（2）虛報錢箱差額或不如實反映錢箱實點金額，人為占有票款的風險。

（二）地鐵客服中心乘客事務辦理的風險點及其防控措施

1.乘客事務基本情況

地鐵客服中心主要收入是充值、發售車票、更新車票等乘客事務收入。雖然客服中心每筆業務涉及金額較小，但是所有收入全部經售票員手一筆一筆產生，在這找零、兌零過程中，長短款時有發生。

2.乘客事務辦理風險點

（1）售票員之間出現交接不清可能會導致大額長短款的產生，給違章甚至票務事故埋下隱患。

（2）辦理乘客事務時，售票員可能存在錯誤辦理乘客事務或者因乘客不熟悉票務規則令售票員有機可乘，蓄意占有票款的行為。

（3）售票員自身操作不規范，產生大額長短款等情況，大額長短款可能會種下票務事故的種子。

三、防控措施

（一）基礎管理

人人都有“天下無賊”的夢想，但是人性總會有弱點，所以建章立制是立足管理的根本。規范各崗位的作業流程和管理制度，明確各崗位的職責，同時制定相應的保障和監控制度，對關鍵時間段和作業點進行把控。

（二）規范各類現金作業的具體操作

1.兌零作業風險點防控措施

（1）對銀行或外單位兌零的硬幣車站在監控區域清點。嚴禁遮擋攝像頭，減少不必要的作業人員。

（2）盡量縮短兌零差額的返還周期，車站要注意跟進兌零差額的產生和補還情況；地鐵公司在與銀行等硬幣提供單位簽訂合同時，應當明確兌零補差期限，建議最長不宜超過1個月。

2.自動售票機補充硬幣作業防范措施

（1）補充硬幣的清點及現場補幣操作必須嚴格執行雙人共同清點、確認金額；清點人員與現場補充硬幣人員一致。

（2）補充硬幣在運送途中，須雙人負責安全；補充硬幣雙人操作，做好互相監控。

3.清點自動售票機錢箱的防控措施

（1）更換、清點錢箱雙人操作，互相監控。

（2）清點錢箱前后，要認真核對報表確保所有錢箱已全部清點及入賬。

3.乘客事務辦理風險點防范措施

（1）售票員除配備用金及收取的票款外，售票員不得接收其它來源的現金；對于乘客遺留的現金，要立即通知客運值班員處理。

（2）售票員任何途徑取得的車票，除需上交的車票外，其它車票須投入車票回收盒。

（3）售票員嚴格執行“唱收唱找”的作業程序，將車票、硬幣、找零現金、BOM小單同時交給乘客。

（三）加大日常檢查力度

根據現金作業的安全風險點，開展有針對性的檢查，做到現金作業項目無死角。各層級通過核查錄像、臺賬等方式來開展檢查，形成一定的威懾力，不給違章留機會。

（四）定期開展培訓評估

1.根據站務員、值班員、值班站長等不同層級的工作內容和職責，系統地對各級員工進行培訓，理順工作思路，學會對收益安全關鍵點的把控。

2.定期組織員工開展票務意識教育，加強員工票務安全意識，防止違章、事故的發生。

銀行基本情況范文3

住址：_________身份證號碼：_____

工作單位：______居間人：________

法定代表人：___住所：___________

甲方欲購買房屋一套，特委托乙方提供賣房人的信息，幫助甲方與賣房人簽定《房屋買賣合同》。經甲、乙雙方友好協商，達成如下協議，以咨雙方共同遵守。

第一條：欲購買房屋的基本情況

房屋坐落：_____區;

建筑面積和格局：_____

房屋用途：____(住宅或公寓或商業用房等);

房屋朝向：______

房屋建成年限：____

房屋總價款：______

付款方式：_____一次性或需銀行貸款。

房屋性質為央產房或經濟適用房或房改房或商品房，或者房屋性質不限。

以上為基本意向，最終以甲方實際看中的房屋為準。

第二條：甲方委托事項

1、乙方代為尋找賣房人;

2、乙方帶領其實際參觀房屋;

3、乙方代為審查賣房人基本情況等。

第三條：甲方義務

甲方根據乙方通知參觀房屋;

甲方經乙方介紹認識賣房人，不得私下與賣房人簽訂房屋買賣合同。

支付居間費用。

第四條：乙方義務

乙方應當根據甲方要求挑選合適的房屋。

乙方通知甲方參觀房屋，應當提前**小時。

乙方應當向甲方如實提供賣房人的信息;

如甲方需銀行提供貸款支付購房款，乙方指導甲方辦理銀行貸款。向甲方提供合作的銀行、銀行認可的房屋評估機構以及銀行認可的律師事務所等。

第五條：委托期限

本合同委托期限為***月，期滿之前，甲方不得解除委托。

或甲方可以解除本委托，但因其解除委托行為給乙方造成損失的，應當承擔賠償責任。

合同期滿乙方未找到賣方的，本合同終止。

經雙方協商一致，可以續定委托合同。

第六條：乙方報酬

乙方完成居間事項，即甲方與乙方提供的賣房人簽訂《房屋買賣合同》，甲方向乙方支付**元的居間服務報酬。該報酬于甲方與乙方提供的買房人簽訂《房屋買賣合同》之日支付。

第七條： 違約責任

甲乙雙方應認真履行本合同，如有違約，應賠償守約方的損失。

第八條：爭議解決

雙方在履行本合同中的爭議應先協商解決;如協商不成，任何一方均有權向有管轄權的法院提起訴訟或向北京仲裁委員會提起仲裁(選擇其一)。

本合同共**頁，自雙方簽字之日起生效。

本合同一式____份，雙方各執____份，具有同等法律效力。

銀行基本情況范文4

1、項目單位的基本情況和財務狀況;

2、項目的基本情況，包括建設背景、建設內容、總投資及資金來源、技術工藝、各項建設條件落實情況等;

3、申請投資補助或貼息資金的主要原因和政策依據;

4、項目招標內容(適用于申請投資補助或貼息資金500萬元及以上的投資項目);

5、國家發展改革委要求提供的其他內容。

已經國家發展改革委審批或核準的投資項目，其資金申請報告的內容可適當簡化，重點論述申請投資補助或貼息資金的主要原因和政策依據。

資金申請報告的架構

1、項目的背景和必要性

國內外現狀和技術發展趨勢，對產業發展的作用與影響，產業關聯度分析，市場分析;

2、項目承擔單位的基本情況和財務狀況

包括所有制性質、主營業務、近三年來的銷售收入、利潤、稅金、固定資產、資產負債率、銀行信用等級、項目負責人基本情況及主要股東的概況;

3、項目的技術基礎

成果來源及知識產權情況，已完成的研究開發工作及中試情況和鑒定年限，技術或工藝特點以及與現有技術或工藝比較所具有的優勢，該項技術的突破對行業技術進步的重要意義和作用;

4、建設方案

項目建設的主要內容、建設規模、采用的工藝路線與技術特點、設備選型及主要技術經濟指標、項目招標內容(適用于申請國家投資補助資金500萬元及以上的項目)、產品市場預測、建設地點、建設工期和進度安排、建設期管理等;

5、各項建設條件落實情況

包括環境保護、資源綜合利用、節能措施、原材料供應及外部配套條件落實情況等;其中節能分析章節按照《國家發展改革委關于加強固定資產投資項目節能評估和審查工作的通知》(發改投資[XX]2787號)要求進行編寫。

6、投資估算及籌措

項目總投資規模，投資使用方案、資金籌措方案以及貸款償還計劃等;

7、項目財務分析、經濟分析及主要指標

內部收益率、投資利潤率、投資回收期、貸款償還期等指標的計算和評估，項目風險分析，經濟效益和社會效益分析。

8、資金申請報告附件

(1)銀行出具的貸款承諾(省級分行以上)文件或已簽訂的貸款協議或合同;

(2)地方、部門配套資金及其它資金來源證明文件;

(3)自有資金證明及企業經營狀況相關文件(包括營業執照、損益表、資產負債表、現金流量表);

(4)技術來源及技術先進性的有關證明文件;

(5)環境保護部門出具的環境影響評價文件的審批意見;

(6)節能、土地、規劃等必要文件;

(7)項目核準或備案文件(在有效期內且未滿兩年);已開工項目需提供投資完成、工程進度以及生產情況證明材料;

銀行基本情況范文5

方： （以下簡稱乙方）

甲乙雙方根據中國有關法律、行政法規和天津市相關地方性法規的規定，以及貸款銀行的相應規定，在平等、自愿、相互信任的基礎上簽訂本合同。

第一條：房屋基本情況

1、甲方將坐落于 區 的房屋（以下簡稱“該房屋” ）委托乙方辦理貸款，并保證提供的信息真實有效。產權清晰，無糾紛，無抵押。

2、該房屋基本情況：房屋性質 所有權人 房型 房齡

朝向 樓層 總層數 結構 單雙氣 總面積（建筑）

第二條：貸款約定

1、甲方認可該房屋到貸款銀行指定評估公司進行評估。

2、甲方委托乙方為其購買該房屋辦理 形式貸款。

3、甲方申請貸款金額為人民幣 萬元（大寫），貸款年限為 年（貸款額度與貸款年限以銀行最終審批結果為準）

第三條：首付款相關約定

甲方應于 年 月 日前將該房屋的首期款 萬元（大寫）交予乙方，并提供各種相關證明與證件。甲方于簽訂本合同時向乙方交納服務費，共計

元。

第四條：雙方責任

1、甲方自愿委托乙方對該房屋提供協助房屋過戶服務。

2、甲方須保證所提供的各種材料與證明的真實、可靠、合法、有效。如貸款銀行調查其所提供材料、證明內容不屬實或其資信不夠造成的貸款未果。甲方需承擔相應責任及經濟損失，乙方所收取服務費不予退還。

3、甲方須按照約定按時到指定銀行辦理貸款手續，否則貸款延期責任由甲方承擔。

4、甲方需按照合同約定向乙方支付委托服務費。

5、在簽定本合同三日內，甲方應向乙方交納相當于總房款 % 以備辦理貸款手續。如甲方所付款與貸款銀行要求之最低首付款存在差額。則甲方應在接到乙方通知后三日內將不足額部分補齊交至乙方。

6、甲方需按規定支付銀行要求的其它費用，如保險費。貸款期間如遇銀行政策調整，甲方應按調整后的政策執行。

7、如房屋不能取得《房屋他項權證》，由此造成的銀行貸款利息及產權過戶費用等相關費用由甲方承擔。

8、乙方應嚴格履行合同，協助為甲方辦理房屋抵押貸款。

第五條：違約責任

1、甲方因提供虛假資料或不真實交易而引發的經濟糾紛，乙方有權追究其法律責任并按情節輕重要求賠償。

2、甲方必須嚴格履行本合同及與銀行簽訂的二手房抵押、借款合同。

3、甲方應協助乙方辦理產權過戶、抵押貸款及抵押登記等相關手續，如因甲方導致上述手續辦理不暢，責任由甲方自負。

4、如遇不可抗力因素或因政府政策調整導致本合同不能繼續履行或履行不必要的，本合同則自然解除，雙方各不承擔責任。

第六條：爭議解決

本合同在履行過程中如發生爭議，雙方應協商解決，協商不成，可向房屋所在地人民法院提訟。

第七條：本合同的生效與終止

1、本合同自甲、乙雙方簽字或蓋章后生效，甲方所購房屋所有權證辦理完畢并向貸款銀行辦理完抵押登記之日，本合同自動終止。

2、在甲方與貸款銀行簽訂二手房抵押貸款借款合同之前，經甲、乙雙方商議，可解除本合同，已產生的各項費用由提出解除本合同的一方承擔。

3、本合同一式三份，甲方一份、乙方兩份。

第八條：約定其它事宜

甲方（簽章）

法定代表人：

簽約日期：

乙方（簽章）

法定代表人：

銀行基本情況范文6

一、基本情況

各片區金融產品推薦會會期為一天，日程安排為上午各銀行向企業推薦金融產品，下午銀行與企業開展貸款融資和理財咨詢洽談。滇中片區會包括昆明、曲靖和昭通3個州市，工行、中行、光大銀行、廣發版權所有!行、深發行、華夏行、浦發行、昆明市商業銀行和省農聯社等9家金融機構在會上推薦金融產品，會場設在昆明市，共有160余戶中小企業參會。滇南片區會包括玉溪、紅河、文山、思茅和西雙版納5

個州市，工行、中行、廣發行、深發行和省農聯社等5家金融機構在會上推薦金融產品，會場設在思茅市，共有130余戶中小企業參會。滇西片區會包括楚雄、大理、保山、德宏、麗江、怒江、迪慶和臨滄8個州市，工行、中行、浦發行、廣發行和省農聯社等5家金融機構在會上推薦金融產品，會場設在瑞麗市，共有140余戶中小企業參會。

在滇中片區會上，省經委岳躍生副主任就中小企業的地位和作用、擴大銀行對中小企業的貸款已具備的基礎和條件及下步推進銀政企合作的要求作了講話，人行昆明中心支行于華副行長就銀行對中小企業的信貸支持情況、金融機構為滿足中小企業融資需求進行產品創新和服務創新的情況、銀企合作中存在的主要問題及如何進一步促進銀企合作作了講話。在滇南、滇西片區會上，省經委助理巡視員張世雄和人版權所有!行昆明中心支行貨幣信貸處處長王建東、副處長字軍同志受部門領導委托，就相關問題作了講話。會議所在地的州市主管領導或經委負責人也分別簡要介紹了當地的基本情況。各銀行采用幻燈片或多媒體的形式向參會企業推薦了金融創新產品，并應用實例進行了講解和說明，各參會企業認真聽取了各家銀行的金融產品介紹，并根據企業自身的實際情況和融資需求，積極主動地向參會銀行進行了咨詢和洽談。在滇西片區會上，應40多戶中小水電開發企業的要求，省經委和人行昆明中心支行還專門組織召開了一個專題會議，聽取中小水電開發企業的融資需求，解答國家水電開發的產業政策和信貸政策，參會金融機構向中小水電開發企業介紹其對中小水電的信貸政策。

二、主要特點

這次金融產品推薦活動有如下幾個突出的特點：

（一）領導重視，準備充分。這次推薦活動得到了省經委、人行昆明中心支行、各有關銀行和省農聯社主管領導的高度重視，分別抽調了各自的業務骨干籌備推薦活動的各項工作，對推薦活動的各環節認真審定把關，省經委和人行昆明中心支行主管領導還親自到滇中片區會指導工作。推薦活動前，省經委和人行昆明中心支行對推薦活動方案進行了多次商議，反復推敲，力保各環節考慮周全，不出紕漏。省經委動員各州市縣經委的力量，組織全省有貸款需求的中小企業參會并以調查表的形式對參會企業的貸款需求情況進行了摸底調查；人行昆明中心支行精心選定9家金融機構參加推薦活動，并將9家金融機構78個金融創新產品匯編成冊，把會上推薦的金融產品編成講義；9家金融機構將要推薦的金融產品精心制作成淺顯易懂的幻燈片或多媒體。組織推薦活動各方為會議的召開做了充分的準備工作。

（二）分片舉辦，覆蓋面大。根據鄰近州市相對集中的原則，將全省16個州市劃成三個片區，分片舉辦推薦會，減少企業的費用支出，增加企業參會的機會，并有利于銀行更準確地把握各片區產業和企業的特點，更有針對性地開展推薦和服務工作。

（三）會議形式新穎，產品選擇恰當。推薦會采取了銀企雙向交流互動的形式，在銀行向企業推薦金融產品的基礎上，由企業直接向銀行咨詢各項金融業務，實現了企業了解銀行的金融產品和服務、銀行掌握企業的經營情況和資金需求的雙向信息交流。推薦活動所選擇的金融產品都是各銀行針對中小企業資金需求特點而“量身定做”的創新金融產品，很多金融產品已不再拘泥于抵（質）押資產不足、財務報表不真實等傳統意義上的制約因素，能夠有效地擴大銀行對中小企業的貸款投放渠道，滿足中小企業多元化的融資需求。

（四）分工協作，緊密配合。根據推薦活動方案，省經委、人行昆明中心支行和各有關銀行分工明確，各司其責，按時推進，工作有條不紊。各州市縣經委和人行有關部門組織并帶領轄區內的企業參會，州市人行還組織了部分州市有關商業銀行共同參與咨詢洽談活動，直接接待本地企業。基層經委、人行和商業銀行支行的參與，為加強跟蹤服務、進一步落實企業的貸款需求提供了保障和支持。

（五）企業積極響應，渴求貸款支持。各片區咨詢現場的氣氛非常熱烈，銀企雙方都希望能夠充分利用這個機會，增進相互的了解，加強雙方的合作。有的企業董事長、總經理親自參會，很多企業準備了詳實的申貸材料，有的企業甚至帶著產品實物參會，迫切希望銀行能夠盡快對企業形成直觀的印象和判斷。

（六）媒體積極配合，及時宣傳報道。云南日報、金融時報、昆明電視臺和地方電視臺等新聞媒體對這次推薦活動進行了宣傳報道，向社會表達了政府和金融機構對中小企業貸款難問題的重視和所做的努力。

三、主要成效

這次金融產品推薦活動主要取得以下四個方面的成效：

（一）增進了銀企之間的相互了解，拓展了銀企合作的基礎。通過舉辦金融產品推薦活動，拓寬了企業的視野，為企業作了一次很好的金融知識普及和培訓，有助于改善企業對銀行創新金融產品了解不多、使用不廣、收益不大的現狀，幫助企業充分利用銀行開發的金融產品，拓展融資渠道。銀行也從中發現了許多經營情況好、市場前景較好的企業和項目，發掘了一批潛在的優質客戶資源。

（二）展示了銀行的新形象。銀行在推薦金融產品的同時也展示了各銀行在實施金融體制改革后，在推進機制創新、產品創新、流程創新、渠道創新和營銷方式創新等方面所取得的進步，特別是廣發行、光大行、華夏行和浦發行等股份制銀行，向地方企業展示了它們先進的經營理念、具有特色的經營方向和業務重點，增強了對企業客戶吸引力。

（三）摸清了中小企業貸款需求的基本情況。通過匯總參會企業填寫《2006年云南省企業貸款需求情況調查表》，基本摸清了參會企業經營的基本情況（資產、負債、主營業務收入、利潤總額）、資信情況、貸款需求情況（中長期貸款、短期貸款）、銀行承貸額和貸款到位情況，以及貸款需求的州市分布和行業分布情況等，將有助于進一步分析中小企業貸款融資中的存在的問題，研究提出下步改進金融服務工作的措施和辦法。

（四）發現了銀企雙方需求與供給的差距，對下步改進工作、深化銀企合作具有積極的促進作用。

四、存在問題和改進意見

這次金融產品推薦活動也反映出一些中小企業融資工作中的問題：

（一）部分企業獲取銀行貸款比較困難。主要是處于國家產業結構調整目錄或投資過熱行業中的企業，如，鋼鐵、焦炭、鐵合金、小水泥等，這部分企業改造提高或轉型經營的愿望比較強烈，迫切需要銀行貸款的支持。有一些技術比較先進、市場潛力大但市場風險較高的項目，如太陽能光電轉換、合成新材料等，申請貸款也比較困難。

（二）資產評估較保守。部分企業反映銀行在發放抵押貸款過程中，企業資產被嚴重低估，抵押貸款率與企業的期望值差距較大。

（三）銀行對小型企業不夠重視。州市縣經委在組織企業參會過程中，反映部分小企業擔心銀行不重視它們的貸款需求，不愿意尋求銀行的支持。

（四）銀行經營網點不足。很多企業反映，各銀行在各州市縣的經營網點較少，業務品種少，審批權限低，難以滿足企業多方面的金融服務需求。

（五）企業信息披露不充分。銀行方面反映，很多企業為爭取銀行貸款，對生產經營中存在的問題和可能存在的市場風險基本未反映或反映不足，所提供的財務信息、市場分析和投資損益分析等資料不規范或不全面，銀行難以全面掌握企業的真實情況，并對企業做出準確的判斷。

總結這次金融產品推薦活動所取得的成績和反映出來的問題，下步銀政企合作工作中，應著重加強以下幾個方面的工作：

（一）加強產業政策與信貸政策的協調配合。政府有關部門要在國家產業政策的基礎上，再結合我省經濟發展的實際，進一步細化云南省具體的產業政策，減少銀行貸款可能存在的政策風險；銀行在執行國家產業政策過程中，應本著具體問題具體分析和審慎對待的原則，通過重點支持地方骨干企業、產業化龍頭企業和特色產業，在有效防范信貸風險的同時，努力促進地方經濟的發展。

（二）進一步提升服務質量和服務水平。各銀行應擴展對企業的金融服務工作，將融資服務與企業理財結合起來，通過向企業開展信貸政策宣傳、金融產品推薦、融資方案設計、財務規范和財務管理咨詢等活動，為企業提供更加高級的金融服務。同時，進一步加強與企業的溝通和聯系，主動做好跟蹤服務工作，認真聽取企業的反饋意見，在產品創新、授信管理、業務流程、審批權限、網點設置等方面及時改進工作，努力適應企業不同行業特點和不同發展階段的金融服務要求，實現銀行與企業的共同發展。

（三）引導企業提高素質。政府、中介機構和有關銀行要通過各種方法加強對企業的引導，使之順應國家有關的產業政策，減少重大決策的失誤；幫助其建立、健全會計核算制度，如實編制財務報表；指導其加強對資金流和銀行貸款的管理，提高資金的使用效率，確保信貸資金專款專用。

（四）做好企業申報貸款的落實工作。省經委和人行昆明中心支行將對參會企業填報的《2006年云南省企業貸款需求調查表》進行篩選后，選擇一批優質企業送交各有關銀行，督促各銀行盡快與企業取得聯系，加快審貸進度，對符合貸款條件的企業盡快發放貸款，爭取早投入，早見效益。