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摘要：站在微觀角度考慮問題，基于宏觀經濟視域下，商業銀行風險管理主要來源于政策因素與政治因素兩種，使得商業信貸投放沒有全部依據市場評分結果加以判斷，在一定程度上加劇了信貸風險。隨著國內金融行業的漸漸開放，外資銀行率先步入國內市場，使得國內銀行的生存及發展壓力急速上漲。因此，站在宏觀經濟角度分析商業銀行在發展階段面臨的風險問題，制定詳細嚴謹的解決對策實施處理。基于此，本文針對宏觀經濟形勢探索商業銀行存在的風險并加強管理。

關鍵詞：宏觀經濟形勢；商業銀行；風險管理；對策

引言

目前針對國內商業銀行現狀來講，受宏觀經濟形勢的影響銀行風險管理工作存在很大弊端。為了緩解商業銀行帶來的信貸風險，縮減銀行不良貸款記錄，在應對風險管理過程中商業銀行需選用嚴謹、縝密的方案，從根本上加強銀行風險掌控技能，促進我國經濟平穩健康可持續發展。

一、宏觀經濟形勢與商業銀行

針對宏觀經濟形勢而言，泛指國家宏觀經濟發展情況與自身走向，其經濟條件的好壞對企業發展有著重要影響。限制企業運營宏觀經濟指標的因素包括：國民經濟生產總值變化趨勢、社會商品零售總值變化趨勢、價格水平總值變化趨勢。宏觀經濟形勢流程的涉及內容有：結合經濟運營內在關系而言，利用可獲取的經濟指標來審核宏觀經濟趨勢。在分析和研究宏觀經濟趨勢環節，可使用的方法有定性法和定量法。自第一家商業銀行成立到現在，也未明確其含義，然而通常人們在分析商業銀行時主要從兩方面入手，傳統角度與現代化發展角度。在傳統世界觀念中，商業銀行的服務項目是收放貸款和辦理結算，最終任務是賺取高額利潤，并且其法人資格是相對獨立的。基于現代化發展角度而言，商業銀行盡管以賺取經濟利潤為最終目標，然而它所包含的服務項目越發全面，服務規模也比較廣，金融資產與金融負債是其服務的主要對象，為人類生活帶來便利，提高工作效率及質量。

二、基于宏觀經濟形勢下商業銀行風險管理渠道

1.注重宏觀經濟指標

站在微觀角度考慮問題，基于宏觀經濟視域下，商業銀行需對宏觀經濟指標加強重視，才可預防和躲避可能存在的風險。詳細來講，需落實好以下幾點工作內容。(1)注重國內外宏觀經濟與行業動態的調研與監察，并將分析工作落實到位，精準有效的審視國內經濟發展趨勢和金融界發展情況。(2)構建完整的風險量化管理制度，調整和改良商業銀行風險審核模型，在風險掌控與量化風險度量模型中滲透宏觀經濟因素。(3)進一步協調合理信貸投放和宏觀調控政策的聯系，并結合標準執行，設立商業銀行信貸管理信息系統，企業不同所選擇的貸款利率也不一樣，始終貫徹“區別對待、有保有壓”的原則，并非使用“一刀切”利率計謀。(4)商業銀行需對本企業的治理框架進行調整，進一步提升內部控制水準，加大風險管理力度。

2.優化銀行風險評級體系

內部評級制度在多家銀行有所體現，應用領域非常廣泛。但是針對發展走向好的國際型銀行而言，無論是評級手段、結果審核，還是評級工作組織，國內的商業銀行均有所調整。對此，研發符合國內行情的內部評級技術，進一步優化銀行內部風險評級體系是極其重要的。總的來講，需落實好以下幾項工作。首先，對于信息采集與處理系統進行研發和使用，增設完整且嚴謹的信用檔案，改革創新貸款五級分類體系，使銀行內部風險評級體系得現有信用數據庫產生。其次，科學掌控信用評級與信用風險，合理應用信息技術，從而實現技術的合理化、嚴金華、新型化與無紙化，摒棄傳統手工操作復雜流程。最后，結合國內商業銀行發展現狀，所引薦的風險評級模型要格外成熟，構建符合商業銀行內部風險評級體系標準，提高風險管理水準。

3.加強內部控制制度建設

積極引薦國外新型風險管理模式，不斷學習管理經驗，強大本國國情，建立較強的內部控制體系，將全方位風險監管工作落實到實處。總的來講，需落實好以下幾項工作。其一，深入推進產權制度改革，在商業銀行內部引薦不同種類的資本樣式。其二，對于組織框架而言，增設完整的風險管理架構，嚴密審核各類風險模式，與此同時依據商業銀行業務特點來加大風險控制與管理力度。此外，針對商業銀行內部業務程序實施創新與完善，從而預防和躲避各類風險問題的發生。

4.加強市場監管力度

為了確保商業銀行內部風險評級工作的順利展開，銀行內部應加強市場監管力度，將信息披露工作落實到位。所以，國內商業銀行需要按時且快速的運用財務會計報告、統計報表與說明書等方式披露信息內容。同時，商業銀行信息披露不僅要重視信息內容的可靠性、公正性，對比性，還要指引市場詳細嚴謹的討論銀行信息，強化市場束縛。總的來講，需落實好以下幾項工作。(1)將國內商業銀行信息披露機制加以改良和完善。(2)將國際化會計制度盡快實現，并且在商業銀行內部構建規范賬簿、會計數據與財務表格，為信息披露的標準性、規范性、統一性奠定基礎。(3)建立健全的計算機應用軟件系統。(4)在監管過程中要依照商業銀行信息披露特點，對銀行信息披露工作加以監督，組建一套完整的信息披露獎懲制度，使商業銀行能夠按照法律體系落實信息披露工作。

5.定期更新風險預警系統

對風險的緣由和構成有一定了解，掌握其中的關鍵點，知曉風險形成因素與風險點。另外，合理推斷隱藏風險，對各項業務進行審視并找到潛在風險，估算出風險的發生幾率和后果。針對潛在風險制定詳細的處理方案。

三、結語

綜上所述，針對我國商業銀行內部存在的潛在風險而言，宏觀經濟情況以及宏觀經濟政策都會對造成嚴重影響，對此合理應對風險管理是非常有必要的。注重宏觀經濟指標，優化銀行風險評級體系，加強內部控制制度建設，加強市場監管力度，定期更新風險預警系統，更好的規避風險。促進金融業持續健康發展，實現中國經濟高質量發展意義，提高我國商業銀行在經濟市場中的競爭力度。

參考文獻：

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作者:趙崧凱 單位:國家電力投資集團大連大發供熱有限公司