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本文作者：張雷 單位：南昌大學(xué)藥學(xué)系

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是隨著社會(huì)的發(fā)展、科技的進(jìn)步不斷進(jìn)行完善的行業(yè)，也是經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)物質(zhì)和自然生產(chǎn)資源相交織的過程，所以必定受到自然和市場的雙重制約，具有地域性和周期性的特點(diǎn)。為了滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的需要和規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)，世界各國紛紛建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的合法利益[1]。特別是加拿大、美國、日本等發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展起步較早，且已取得了較好的成效。這些發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有完善的法律保障，健全的保障體系，科學(xué)的管理模式等優(yōu)點(diǎn)。為此，筆者詳細(xì)介紹了加拿大、美國、日本等發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況，旨在為中國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供借鑒。

一、加拿大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

早在20世紀(jì)20年代，加拿大就已經(jīng)開始了對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索。最初的形式是以私人保險(xiǎn)型為主，后來發(fā)展為政府資助型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)階段是以政府資助型保險(xiǎn)為主。加拿大政府高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，通過各種方式來推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施。而建立健全的法律機(jī)制和配套服務(wù)措施不僅保證了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利益，也為國家的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供了有力的保障。

1.加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的起因加拿大發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因主要涉及3個(gè)方面：①加拿大是農(nóng)業(yè)大國，其大麥、小麥產(chǎn)量極高，是世界上第二小麥出口國。如何健康穩(wěn)定地發(fā)展農(nóng)業(yè)一直都是加拿大政府非常重視的問題。②加拿大位于北美洲北部，三面環(huán)海，北部北冰洋終年寒冷，導(dǎo)致北部群島不適宜種植農(nóng)作物。特定的地理環(huán)境，使得加拿大各種自然災(zāi)害頻發(fā)，如大風(fēng)、洪澇、病蟲害、霜凍等，加之這些自然災(zāi)害發(fā)生間隔周期較短，從而造成了農(nóng)作物的大規(guī)模減產(chǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)深受其害。③加拿大的耕作方式是以大面積的機(jī)械化私人經(jīng)營為主，私人對農(nóng)業(yè)的投入一般都非常巨大，一旦遭受自然災(zāi)害，造成的損失將是私人經(jīng)營者無法承受的。在此情況下，加拿大政府必須建立相關(guān)的法律體系保護(hù)私人經(jīng)營者的利益，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生[2]。

2.加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

加拿大是全球最早實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國家之一，已建立了一套完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系，以應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中面臨的各項(xiàng)問題。加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)可概述為如下3個(gè)方面：

（1）以法律為基礎(chǔ)保障。加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是整體建立在立法的基礎(chǔ)上。20世紀(jì)30年代，加拿大西部大草原整體遭受旱災(zāi)，導(dǎo)致其農(nóng)作物大量減產(chǎn)，相應(yīng)的補(bǔ)償實(shí)地研究和建議開始大量出現(xiàn)。1959年加拿大聯(lián)邦政府頒布了《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，1991年又通過了《農(nóng)作物保險(xiǎn)條例》，旨在全國范圍內(nèi)推廣作物保險(xiǎn)，以及完善農(nóng)作物保險(xiǎn)的具體實(shí)施細(xì)則。

（2）獲得政府的大力支持。加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功離不開政府的大力支持。聯(lián)邦政府通過對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的深入研究，進(jìn)行相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)分析工作，從而決定對地方政府提供資金支持的金額、期限和條件，同時(shí)擔(dān)負(fù)著各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部分的保險(xiǎn)費(fèi)用和資料審計(jì)補(bǔ)貼。在此基礎(chǔ)上，為給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供全方位保護(hù)，加拿大聯(lián)邦政府還為其提供了再保險(xiǎn)服務(wù)。加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由非營利型保險(xiǎn)公司進(jìn)行運(yùn)行，這些保險(xiǎn)公司都必須在各省政府的控制之下，且必須與聯(lián)邦政府簽訂相應(yīng)協(xié)議。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生費(fèi)用主要包括3個(gè)部分，聯(lián)邦政府負(fù)責(zé)其中的36％，地方政府負(fù)責(zé)24％，余下的40％由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自己解決。此外，加拿大政府在農(nóng)業(yè)部設(shè)立了農(nóng)作物保險(xiǎn)局，各地政府也設(shè)立類似的相關(guān)部門，而《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》是各部門發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律保障。農(nóng)作物保險(xiǎn)局及時(shí)對各地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況進(jìn)行了解、分析，協(xié)助省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展，修訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，也對各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施情況進(jìn)行有效監(jiān)督。還對保險(xiǎn)公司開發(fā)的新保險(xiǎn)進(jìn)行初步審核，在滿足社會(huì)需求的要求下，促進(jìn)新保險(xiǎn)的推廣。

（3）運(yùn)用科學(xué)方法促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施。加拿大政府重視運(yùn)用科學(xué)方法促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施，主要涉及4個(gè)方面：①加拿大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同是出于自愿和法定相結(jié)合的方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的簽訂方必須是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者或者農(nóng)場主，如果是農(nóng)場主，需要其擁有2個(gè)或者2個(gè)以上的農(nóng)場，對于農(nóng)作物的保險(xiǎn)必須選擇同季節(jié)同價(jià)格。其中，對于春季農(nóng)作物的種植，必須要在3月30日之前進(jìn)行申請，在當(dāng)年的春播完成之后（6月25日之后）申報(bào)種植面積。如果第二年沒有更改種植的農(nóng)作物，可以不需要重復(fù)提交申請，上年申請的保險(xiǎn)自動(dòng)延續(xù)至第二年。②“賠損不賠本”是加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)顯著特點(diǎn)，即不實(shí)行成本保險(xiǎn)。其中，量產(chǎn)保險(xiǎn)是保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者利益的行之有效的方法。而判定標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)全省的農(nóng)作物產(chǎn)量作為標(biāo)準(zhǔn)，對于本省沒有種植的農(nóng)作物則以風(fēng)險(xiǎn)程度相類似的同一地區(qū)作為量產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)體單位的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)同一地區(qū)相似生產(chǎn)規(guī)模的數(shù)據(jù)作為標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)也非一成不變，需根據(jù)當(dāng)?shù)厣a(chǎn)水平，進(jìn)行綜合評定分析之后，才能最后形成結(jié)論。一般采用10～30年的平均產(chǎn)量為標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量。③加拿大保險(xiǎn)費(fèi)采取低費(fèi)率收取，用損失率進(jìn)行計(jì)算，在建立大量數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行理論研究和實(shí)際結(jié)合的方式下進(jìn)行，從而制定出一個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)。對于連續(xù)5年內(nèi)申報(bào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)索賠和很少進(jìn)行索賠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，其費(fèi)率的收取采用彈性方式進(jìn)行調(diào)整；對于非經(jīng)常申請索賠的生產(chǎn)者，農(nóng)民負(fù)擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率在5%以下。保費(fèi)的繳納方式一般是在農(nóng)作物收獲之后，從銷售收入中扣除，如當(dāng)年農(nóng)作物受災(zāi)，則會(huì)在賠償付款中扣除。④根據(jù)《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》規(guī)定，產(chǎn)量損失低于20％免賠，政府補(bǔ)償大部分損失，最高索賠為產(chǎn)量標(biāo)準(zhǔn)的80％。按照損失比例，加拿大的索賠體系最大限度地保證了每個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利益。

二、美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

美國是世界上最早出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國家之一，20世紀(jì)30年代就開始實(shí)施了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展和積累，已逐漸形成了成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，對于世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展具有典范作用。在此，將從政府頒布法律、優(yōu)惠的經(jīng)濟(jì)政策、運(yùn)作模式和保險(xiǎn)分類等4個(gè)方面，分析美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況。

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律保障為了防范農(nóng)作物的損失，早在1933年美國羅斯福政府就出臺了《農(nóng)業(yè)調(diào)整法》。雖然其效果不夠明顯，但開啟了美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。1938年國會(huì)通過了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，開始實(shí)驗(yàn)性地對小麥生產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行探索。到1980年對農(nóng)作物進(jìn)行了長達(dá)42年的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)，《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》經(jīng)歷了12次修正。1994年對《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》連年賠付過高的賠率進(jìn)行了修正，隨后頒布了《克林頓農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》。2000年國會(huì)通過了《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)費(fèi)》，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法進(jìn)一步完善，為聯(lián)邦政府和地方政府開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)[3]。#p#分頁標(biāo)題#e#

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)美國是最早完成工業(yè)革命的國家之一，在高效的生產(chǎn)規(guī)模下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)飛速提高，也為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展提供了雄厚物質(zhì)基礎(chǔ)。政府的大力扶持，是美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ弧Ｕ磕甓紩?huì)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行大規(guī)模的補(bǔ)貼，從1981—1988年的42億美元到1989—1999年的108億美元，20年間美國政府對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼翻了一番。大規(guī)模的政府補(bǔ)貼支持對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有至關(guān)重要的貢獻(xiàn)。其中，政府補(bǔ)貼主要用于3個(gè)方面：①由自然災(zāi)害產(chǎn)生的損失，則補(bǔ)貼全部的保費(fèi)；對于種植風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物、收入保險(xiǎn)等保費(fèi)的補(bǔ)貼率為40％。②對于私營保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的業(yè)務(wù)費(fèi)用，政府補(bǔ)貼20％～25％。③對于保險(xiǎn)公司推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和教育所產(chǎn)生的費(fèi)用，也是由政府負(fù)責(zé)補(bǔ)貼。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式經(jīng)過長期的研究和發(fā)展，美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從政策研究、立法，到推廣、實(shí)施、售后都有一套完整的組織體系，保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行的科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、適用性。其中，美國聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)在運(yùn)作方式上，主要包括以下3個(gè)層次：（1）第一個(gè)層次是聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)公司，也可以稱之為風(fēng)險(xiǎn)管理局。聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)聯(lián)邦范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營、管理和監(jiān)督工作。聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)公司下設(shè)置約10個(gè)辦事處，每個(gè)辦事處管理3～4個(gè)州。辦事處主要職責(zé)是與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供者建立專業(yè)和業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，不斷地對保險(xiǎn)的計(jì)劃作出詳細(xì)、系統(tǒng)的分析；并在此基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)管理辦法進(jìn)行有效的評估。對所有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和農(nóng)作物保險(xiǎn)的提供者解釋保險(xiǎn)的相關(guān)條約，普及關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識，以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在公平、公正的環(huán)境下順利實(shí)施[4]。（2）第二個(gè)層次是具備經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營保險(xiǎn)公司。美國私營保險(xiǎn)公司的審查十分的嚴(yán)格，全美僅有17家公司具備經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資格。要想成為具備經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營公司，首先必須提出申請，由聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)公司審核研究通過后，才可以運(yùn)營聯(lián)邦政府推行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在推廣實(shí)施之前，私營保險(xiǎn)公司必須和聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議，并遵守各項(xiàng)規(guī)定。私營保險(xiǎn)公司承擔(dān)了政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過開展各項(xiàng)宣傳活動(dòng)，推廣實(shí)施政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。（3）第三個(gè)層次是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘核損人。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人是指各家私營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的銷售人員，多數(shù)為獨(dú)立的人，他們可以同時(shí)多家私營保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘核損人主要的任務(wù)是檢查勘核損的工作，需要在聯(lián)邦農(nóng)作物的保險(xiǎn)公司培訓(xùn)2年以上且通過考試才能擔(dān)任此項(xiàng)工作。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大約分為4大類：①單產(chǎn)險(xiǎn)。主要以個(gè)體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者為計(jì)算單位，費(fèi)率以歷史數(shù)據(jù)為衡量標(biāo)準(zhǔn)。②收入險(xiǎn)。以個(gè)體承包單位為計(jì)算單位，費(fèi)率以往年的種植歷史數(shù)據(jù)和農(nóng)作物貿(mào)易情況作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。③區(qū)域險(xiǎn)。通常是以縣為單位，費(fèi)率以區(qū)域往年的種植歷史數(shù)據(jù)和農(nóng)作物貿(mào)易情況作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。④其他險(xiǎn)種。以特定的風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物作為單獨(dú)類承保對象。每種保險(xiǎn)都對應(yīng)著多種保險(xiǎn)補(bǔ)貼率，從55％～85％不等，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率也不同。

三、日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

日本農(nóng)業(yè)是以分散的、個(gè)體農(nóng)戶為基礎(chǔ)而發(fā)展起來的，其遭受自然災(zāi)害的影響較大。這致使日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，防治病蟲等自然災(zāi)害和穩(wěn)定區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有極其重要的作用。日本農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況相類似，通過學(xué)習(xí)日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，對于中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展具有借鑒作用。

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律保障日本最早的關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律始于1929年的《家畜保險(xiǎn)法》，1938年頒布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1947年將《家畜保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》合并為《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，1985年對《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》進(jìn)行修改，根據(jù)受災(zāi)的實(shí)際情況，允許制定彈性的保險(xiǎn)費(fèi)率，下調(diào)農(nóng)作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼所占國庫的比例。法律基礎(chǔ)為日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)后盾，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利益。

2.多層次的組織制度在政府的大力支持下，日本建立了互動(dòng)會(huì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。日本政府不直接參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，而是對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展進(jìn)行政策和資金支持。日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系由3個(gè)層次構(gòu)成：①第一層次是市、町、村一級的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合，也即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社。②第二層次是都、道、府、縣一級的合作社聯(lián)合會(huì)，其主要任務(wù)是接受轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)，為基層農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供分包，受到農(nóng)林水產(chǎn)省的指導(dǎo)和監(jiān)督。③第三層次是設(shè)在農(nóng)林水產(chǎn)省的農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)處，其從根本上走的是聯(lián)合共濟(jì)的道路。互助合作保險(xiǎn)的組織形式是日本開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，也是日本農(nóng)業(yè)的精髓所在[5]。日本的組織制度決定了其特有的保險(xiǎn)方式，即采取強(qiáng)制性保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的形式。國家通過對風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)作物和牲畜進(jìn)行法定保險(xiǎn)，按照規(guī)定，對于具備一定規(guī)模的農(nóng)場和農(nóng)民必須進(jìn)行投保；而對于農(nóng)戶的建筑物、農(nóng)業(yè)機(jī)械和家庭的財(cái)產(chǎn)等實(shí)行自愿投保的模式。對于風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)和保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼，是由農(nóng)民、共濟(jì)組合、聯(lián)合會(huì)和政府4個(gè)主體共同承擔(dān)。此分散風(fēng)險(xiǎn)的模式保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定性。

3.嚴(yán)格的資金控制日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)和事業(yè)費(fèi)的來源及其任務(wù)有著嚴(yán)格的界定和控制，保證了資金的穩(wěn)定性和長久性。保險(xiǎn)費(fèi)用只能用于投資，產(chǎn)生的增值部分用于風(fēng)險(xiǎn)基金，也為會(huì)員提供相應(yīng)的防災(zāi)防患服務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)用不能用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)營費(fèi)用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)營費(fèi)用，則由政府補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)相關(guān)的商業(yè)險(xiǎn)盈余來提供。合理的資金應(yīng)用是日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以長久穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者災(zāi)后索賠提供了穩(wěn)定的資金和使用方式。資金的專款專用也減少了資金的違規(guī)使用情況，防止了腐敗現(xiàn)象的出現(xiàn)，也提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的積極性。

四、小結(jié)

發(fā)達(dá)國家對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高度重視，從法律、市場、金融等各個(gè)方面對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了大力的支持，并建立了一整套完善的配套設(shè)施，有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展，也為中國發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了可借鑒的寶貴經(jīng)驗(yàn)。中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)根據(jù)國內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，深入研究生產(chǎn)狀況，制定優(yōu)化政策方案，加強(qiáng)對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳推廣工作，讓農(nóng)民切實(shí)體會(huì)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要意義，也要為農(nóng)民在遭受自然災(zāi)害等困難的時(shí)候提供強(qiáng)有力的保障，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化保駕護(hù)航。