前言：尋找寫作靈感？中文期刊網(wǎng)用心挑選的國(guó)內(nèi)城市銀行與地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)，希望能為您的閱讀和創(chuàng)作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

一、徽商銀行概況

徽商銀行是由原合肥、安慶、馬鞍山、蚌埠等6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)合并組建，于2005年12月28日正式掛牌成立，總部設(shè)在安徽合肥。截至2011年12月末，徽商銀行總共擁有機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)176個(gè)，在職員工4800多人，注冊(cè)資本人民幣81．75億元。徽商銀行成立以來始終堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，穩(wěn)步推進(jìn)內(nèi)部改革，連續(xù)三年被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)為二級(jí)行。徽商銀行的業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，其發(fā)展主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)。

1．積極拓展服務(wù)渠道，提高金融服務(wù)水平通過優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)電子渠道建設(shè)，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷能力。2011年新建自助銀行服務(wù)區(qū)(點(diǎn))74個(gè)，增設(shè)電子銀行體驗(yàn)設(shè)施112個(gè)，投放網(wǎng)銀服務(wù)終端155臺(tái)，完成62家自助銀行服務(wù)區(qū)改造工作，開通了個(gè)人“超級(jí)網(wǎng)銀”服務(wù)。公司客服中心通過CCCS五星級(jí)運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)測(cè)，被中國(guó)信息化推進(jìn)聯(lián)盟客戶關(guān)系管理專業(yè)委員會(huì)授予“五星級(jí)客戶服務(wù)中心”稱號(hào)，并獲2010～2012年度中國(guó)最佳呼叫中心獎(jiǎng)。

2．支持民生工程和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)2011年支持的民生工程項(xiàng)目涉及保障性住房、文化、教育、醫(yī)療等多領(lǐng)域，累計(jì)投放貸款8．75億元，新增貸款余額1．81億元。制定了《關(guān)于支持皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)的指道意見》，優(yōu)先滿足“皖江城市帶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”、“合蕪蚌創(chuàng)新綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)”、“皖北振興區(qū)”等安徽省經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域的信貸需求。積極支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2011年新設(shè)了6家縣域支行，涉農(nóng)貸款余額139．28億元，較年初增長(zhǎng)78．45億元，增幅為128．97%。

3．積極支持小型微型企業(yè)發(fā)展按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》，不斷深化六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心建設(shè)，引進(jìn)專門微貸技術(shù)，完善小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，加強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)。深化“小巨人”、“雛鷹”企業(yè)培育工作，初步建立了“智匯360”小微企業(yè)產(chǎn)品體系。截至2011年年末共投放小微企業(yè)貸款326．91億元，增幅為27．66%，高于全行貸款平均增幅8．89個(gè)百分點(diǎn)。連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，榮獲銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的“全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”稱號(hào)。

4．不斷拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，徽商銀行不斷拓展新的發(fā)展空間。審時(shí)度勢(shì)，超前謀劃，于2008年12月成功的通過增資擴(kuò)股將總股本增至81．75億元，實(shí)收資本在全國(guó)城市商業(yè)銀行排名首位，奠定了發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，大大增強(qiáng)了整體實(shí)力;穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)在安徽全省16個(gè)中心城市的全面覆蓋，并延伸至部分縣域經(jīng)濟(jì);并且成功跨出安徽，在南京設(shè)立了首家省外分行，跨區(qū)域發(fā)展取得重要突破;持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，投資參股奇瑞徽銀汽車金融公司，發(fā)起設(shè)立無為徽銀村鎮(zhèn)銀行，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)等，業(yè)務(wù)發(fā)展空間得到不斷拓展。①

二、徽商銀行與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的實(shí)證研究

1．研究樣本與指標(biāo)的選取

以徽商銀行2006～2011年的存、貸款情況為變量來反映徽商銀行的銀行經(jīng)營(yíng)效率，以安徽省的地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)來衡量安徽的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況。理由如下:首先，選取安徽省的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)來作為反映安徽省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r:主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是用來衡量一個(gè)地區(qū)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況的重要指標(biāo)，它是資本、勞動(dòng)力等要素投入以及經(jīng)濟(jì)開放(對(duì)外貿(mào)易、吸引外資等)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整乃至制度變遷等多方面因素的共同作用結(jié)果，這一指標(biāo)能夠很好地反映安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，選取存、貸款量作為反映城市商業(yè)銀行參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要指標(biāo)。一方面，徽商銀行存款情況可以反映在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下資本積累對(duì)安徽省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。存款總額與GDP之比(SG)的數(shù)值越大，說明銀行能夠提供的可貸資金越多，越有可能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，徽商銀行的貸款情況可以反映銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中融通資金的中介作用，即把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置作用。因此，選取貸款總額(LOAN)以及貸款總額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比(LG)來衡量徽商銀行對(duì)安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求方面的支持力度。

2．模型的建立

根據(jù)上述分析，徽商銀行對(duì)于安徽省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的金融支持與優(yōu)化作用可以建立如下模型:GDP=f(LOAN，SG，LG)，其中:GDP代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值;LOAN代表貸款總額;SG=SAVEGDP代表存款總額與GDP之比;LG=LGGDP代表貸款總額與GDP之比。

3．實(shí)證分析

(1)時(shí)間序列的平穩(wěn)性檢驗(yàn)在對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)時(shí)間序列進(jìn)行回歸前，首先需要對(duì)基本數(shù)據(jù)進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。因?yàn)閷⒁粋€(gè)非平穩(wěn)性數(shù)據(jù)對(duì)另一個(gè)非平穩(wěn)性數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸，可能導(dǎo)致荒謬的結(jié)果，即兩者同時(shí)隨時(shí)間向上或者向下波動(dòng)，兩者之間并沒有真正的聯(lián)系。本文采取ADF檢驗(yàn)(AugmentedDickey－Fullertest)，表1給出了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、貸款總額、存款總額的水平及其一階差分的ADF檢驗(yàn)值。結(jié)果表明上述數(shù)據(jù)的水平檢驗(yàn)結(jié)果在10%的置信區(qū)間以內(nèi)都不能拒絕原假設(shè)，即序列存在單位根，是非平穩(wěn)的。將上述序列進(jìn)行一階差分后，在10%的顯著度下可以拒絕原假設(shè)，也就是說明上述各時(shí)間序列均是一階平穩(wěn)數(shù)據(jù)。(2)協(xié)整性檢驗(yàn)由ADF檢驗(yàn)知，三組時(shí)間序列為一階單整關(guān)系，因此可進(jìn)行協(xié)整性檢驗(yàn)。本文采用由SorenJohansen提出的一種基于VAR模型的Johansen協(xié)整檢驗(yàn)方法對(duì)兩序列進(jìn)行協(xié)整性檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果如下:經(jīng)檢驗(yàn)，從表2的檢驗(yàn)結(jié)果中可以看出，各組數(shù)據(jù)的跡檢驗(yàn)都在5%顯著性水平下拒絕零假設(shè):協(xié)整參數(shù)矩陣的秩小于等于0，從而在5%及1%顯著性水平下接受了協(xié)整參數(shù)矩陣的秩近似等于1的原假設(shè)。表明徽商銀行的貸款量與安徽省GDP之間存在著協(xié)整關(guān)系，這說明他們之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系。通過簡(jiǎn)單的回歸得到兩時(shí)間對(duì)數(shù)形式的回歸模型為:GDP=2000．86+236．091LOAN+4556．7SG－18907．71LG模型結(jié)果顯示，安徽省GDP與徽商銀行的貸款量之間呈正相關(guān)，即從長(zhǎng)期來看，徽商銀行的發(fā)展會(huì)促使安徽省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這與我們前面分析的結(jié)果一致。(3)Granger因果檢驗(yàn)上述的回歸模型僅僅反映徽商銀行貸款量與安徽省GDP間的依存關(guān)系，但是二者的關(guān)系到底如何，即徽商銀行的貸款量對(duì)安徽省的GDP影響更多一點(diǎn)還是安徽省的GDP對(duì)徽商銀行的貸款量影響更明顯，或者是兩者互為因果。為更進(jìn)一步研究?jī)烧叩年P(guān)系，利用Granger檢驗(yàn)法對(duì)二者間的因果關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果如下:通過Granger因果檢驗(yàn)結(jié)果可知，在5%的顯著性水平下，LOAN不是GDP的Granger原因?qū)?yīng)的P值小于0．05，拒絕徽商銀行貸款量不是影響安徽省GDP變動(dòng)的Granger原因的假設(shè)，即認(rèn)為徽商銀行貸款量是影響安徽省GDP變動(dòng)的原因;GDP不是LOAN的Granger原因的P值大于0．05，不能拒絕假設(shè)。因此，根據(jù)上述檢驗(yàn)的結(jié)果可以說徽商銀行的發(fā)展壯大是安徽省經(jīng)濟(jì)這幾年來快速發(fā)展的重要因素。#p#分頁標(biāo)題#e#

4．實(shí)證總結(jié)

通過上文的實(shí)證分析可以看出徽商銀行與安徽省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系。徽商銀行的發(fā)展是安徽省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的顯著原因。從理論上看徽商銀行作為城市商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中擔(dān)當(dāng)獨(dú)特的角色，是地方金融體系的重要組成部分，彌補(bǔ)大型國(guó)有銀行在服務(wù)中小企業(yè)方面的不足，把中小企業(yè)作為信貸投放的主要對(duì)象，大大解決了中小企業(yè)貸款難的問題。其發(fā)展壯大自然會(huì)帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過上文的實(shí)證分析，除了可以得出與理論分析一致的結(jié)論，還可以從定量的角度得出從長(zhǎng)期來看徽商銀行的貸款量每增加一個(gè)單位就會(huì)使安徽省的GDP增加236．091個(gè)單位。因此，為了更好的發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，就需要更多的徽商銀行這樣的城市商業(yè)銀行，通過加大地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的信貸資金支持力度，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。

三、徽商銀行成功案例的啟示

1．城市商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取政府支持徽商銀行的組建能夠充分說明政府政策支持的重要意義。眾所周知，不良資產(chǎn)的剝離涉及各方面的權(quán)益，是一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作，需要各個(gè)方面協(xié)調(diào)溝通。徽商銀行在6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社的基礎(chǔ)上組建而成，把分散在全省各地的小型微型的金融機(jī)構(gòu)合并重組成為資產(chǎn)規(guī)模居全國(guó)城商行前列的大型商業(yè)銀行，其實(shí)際操作難度可想而知。沒有地方政府的大力支持，不可能迅速的形成規(guī)模效應(yīng)。可見，作為城市商業(yè)銀行，要想尋求制度創(chuàng)新之路，首先要爭(zhēng)取政府的大力支持。

2．城市商業(yè)銀行的發(fā)展能促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展通過上文的實(shí)證分析可以看出，徽商銀行的發(fā)展是安徽省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原因之一。目前，我國(guó)許多地方的經(jīng)濟(jì)，特別是廣大的中西部地區(qū)，還是屬于投資拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，沒有地方金融的大力支持，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就會(huì)受到限制。城市商業(yè)銀行不同于大型國(guó)有銀行，雖然規(guī)模上相差甚遠(yuǎn)，經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)水平存在一定的差距，但是作為土生土長(zhǎng)的本地銀行，城市商業(yè)銀行更能了解地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，更能靈活地為地方中小企業(yè)服務(wù)，從而更能為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到切實(shí)有效的促進(jìn)作用。

3．城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)尋求創(chuàng)新發(fā)展之路城市商業(yè)銀行既然定位本土化面向中小企業(yè)特別是微小企業(yè)，就不能完全照抄國(guó)有大型銀行的管理模式和業(yè)務(wù)種類。因?yàn)閲?guó)有大型銀行在中小企業(yè)的貸款方面沒有優(yōu)勢(shì)可言，按照大型銀行的貸款發(fā)放審批標(biāo)準(zhǔn)和流程，大部分的中小企業(yè)都很難通過。中小企業(yè)的貸款發(fā)放量只占大型銀行貸款總量的極少部分。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)中小企業(yè)資本少、規(guī)模小，內(nèi)部管理不完善，財(cái)務(wù)制度不健全等特點(diǎn)，在貸款的種類和審批的流程上大膽創(chuàng)新，利用本土優(yōu)勢(shì)合理發(fā)放貸款，有效評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。