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摘要：農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，是關(guān)系國計民生的第一產(chǎn)業(yè)，而農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障措施。本文詳細分析了當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展和現(xiàn)狀、山西省農(nóng)業(yè)面臨的問題，提出了進一步規(guī)范發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，增強農(nóng)業(yè)發(fā)展的措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)；保險；建議

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，是關(guān)系國計民生的第一產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是國民經(jīng)濟健康發(fā)展的關(guān)鍵。在當(dāng)前我國進行農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和供給側(cè)改革的大背景下，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的金融工具作用，放大財政支農(nóng)效應(yīng)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險具有重大意義。

1我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

我國政府十分重視農(nóng)業(yè)保險，建國后，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)即在我國東北部分省份局部啟動；進入改革開放時期，農(nóng)業(yè)保險在全國鋪開，在無政府補貼的情況下進行商業(yè)化運作。進入新千年，國家從頂層設(shè)計的高度，對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展進行了強力推動。2003年，十六屆三中全會《決定》提出“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度”，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式開始從商業(yè)運作向政府補貼轉(zhuǎn)移；2007年，中央財政對6省5類農(nóng)作物啟動保費補貼試點；2013年，《農(nóng)業(yè)保險條例》正式實施，農(nóng)業(yè)保險制度化、規(guī)范化建設(shè)工作啟動，農(nóng)業(yè)保險走上了財政支持、流程規(guī)范的發(fā)展快車道。

1.1風(fēng)險保障品種不斷增加

目前，水稻、玉米、小麥、棉花、馬鈴薯、森林、能繁母豬、奶牛等15種關(guān)系國計民生和糧食安全的大宗農(nóng)畜產(chǎn)品已納入中央財政保險保費補貼范圍。全國范圍內(nèi)，政策性農(nóng)業(yè)保險補貼險種進一步豐富，保障品種不斷擴大。

1.2風(fēng)險保障范圍不斷擴大

2007年以來，我國農(nóng)業(yè)保險承保面積不斷增加，農(nóng)民投保積極性持續(xù)加強，2016年，農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物11億hm2，是2007年的2.6倍，占全國播種面積的70.2%。其中，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率分別達77.59%、71.24%和59.72%。

1.3風(fēng)險保障水平不斷提升

2007年以來，我國農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障及賠款支付不斷增長，2015年，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障1.94萬億元，同比增長20.42%，支付賠款260.08億元，同比增長21.24%，是國家農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助資金的7倍；2016年，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障2.16萬億元，同比增長11.32%，參保農(nóng)戶2.04億戶次，支付賠款348.02億元，受益農(nóng)戶4575.51萬戶次，有力保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展。

1.4服務(wù)創(chuàng)新能力不斷增強

1.4.1保險產(chǎn)品創(chuàng)新。在重點保障傳統(tǒng)大田作物風(fēng)險的同時，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險已覆蓋全國31個省市，創(chuàng)新保險產(chǎn)品168個，涵蓋50余個品種。12個省份已開展了“保險+期貨”試點項目，品種包括玉米、雞蛋、棉花、大豆、白糖等5個主要農(nóng)產(chǎn)品。天氣指數(shù)保險已覆蓋全國19個省市，研發(fā)產(chǎn)品50個，涉及23個品種。地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險821個，包括中藥材、茶葉、葡萄、林蛙、蠶桑、果樹、烤煙等多種農(nóng)產(chǎn)品。1.4.2保險服務(wù)能力創(chuàng)新。目前，農(nóng)業(yè)保險在新型經(jīng)營主體小額信貸支持、深化農(nóng)村金融服務(wù)、打造農(nóng)村產(chǎn)供銷及風(fēng)險保障相結(jié)合的金融服務(wù)鏈，以及深度參與金融精準(zhǔn)扶貧等方面起到了日益重要的作用。此外，農(nóng)業(yè)保險對人工干預(yù)天氣、無人機航拍、GPS定位、地理信息系統(tǒng)（GIS)等保險服務(wù)技術(shù)的廣泛推廣，在推動科技興農(nóng)、農(nóng)業(yè)保險服務(wù)技術(shù)水平的提升方面也起到了積極的作用。

2山西省存在的問題

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得了很大成效，但山西省發(fā)展存在許多問題。

2.1財政補貼品種偏少，難以滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險保障需求

目前，全國政策性的農(nóng)業(yè)險種15個，山西省僅有6個，農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)的小雜糧尚未未納入政策性農(nóng)業(yè)保險保障范圍；大量地方特色支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，如我省的蘋果、蔬菜和肉雞、蛋雞、中藥藥等，風(fēng)險保障尚屬空白。

2.2保障水平較低，難以有效發(fā)揮農(nóng)險補償作用

由于各種原因，山西省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展以“低水平、廣覆蓋”為基本思路，盡管小麥每667m2的風(fēng)險保障程度由300元增加到400元，玉米由260元增加到360元，但仍然覆蓋不了農(nóng)戶投入的物化成本。特別是能繁母豬、奶牛保障程度分別僅為1000元、4000元，有中央財政支持的險種保額尚且遠遠低于其實際價值，保障水平偏低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險即使按照最高限額賠付，也只能彌補受災(zāi)農(nóng)戶部分損失，補償作用發(fā)揮有限。

2.3持續(xù)創(chuàng)新的服務(wù)能力有待提升

從2014年起，中央一號文件持續(xù)加大對農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新工作的指導(dǎo)。從全國范圍看，農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新乃至服務(wù)模式的創(chuàng)新已經(jīng)成為趨勢，但在山西省持續(xù)創(chuàng)新的服務(wù)能力仍有待提升。如玉米氣象指數(shù)保險未能有序推進，小麥氣象指數(shù)保險尚未開展，目標(biāo)價格保險相比山東、四川等外省，工作差距也比較大。

2.4針對新型經(jīng)營主體風(fēng)險保障的政策傾斜力度不夠

2017年中央一號文件高度關(guān)注對新型經(jīng)營主體的政策支持，在新型經(jīng)營主體產(chǎn)權(quán)保護、規(guī)模經(jīng)營、技術(shù)指導(dǎo)、人才培育和金融支持等方面都明確了政策支持路徑，并指出，在農(nóng)業(yè)保險方面，要“開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品”。而目前我省對新型經(jīng)營主體的風(fēng)險保障支持仍停留在理論及探索層面，新型經(jīng)營主體在信貸融資、多元化經(jīng)營、規(guī)?；N植等方面面臨的諸多風(fēng)險仍難以得到針對性的保障。

2.5養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險管控水平落后，經(jīng)營風(fēng)險難以有效化解

山西省能繁母豬、奶牛、育肥豬、基礎(chǔ)母羊等畜禽養(yǎng)殖規(guī)模較大，但生產(chǎn)方式、檢疫手段仍然落后，檢疫質(zhì)量難以保證，養(yǎng)殖戶不能完整記載養(yǎng)殖檔案等問題較多，在保險化解風(fēng)險的過程中，保險公司與農(nóng)戶信息不對稱、承保理賠數(shù)據(jù)存在漏洞、道德風(fēng)險較高，賠付率相比其他省份高出200%以上，保險公司為難情緒較大，推動工作較難。

3發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的建議

3.1加強宣傳引導(dǎo)，提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認識

強化農(nóng)業(yè)保險知識的宣傳普及，推動各級農(nóng)業(yè)部門在生產(chǎn)與新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)課程體系中安排相關(guān)農(nóng)業(yè)保險知識課程，開展農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策、知識、產(chǎn)品、承保理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)，幫助廣大農(nóng)民群眾深入了解我省政策性農(nóng)業(yè)保險開展情況，增強農(nóng)民保險意識，切實發(fā)揮保險在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、補償農(nóng)業(yè)損失、提升農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)和綜合生產(chǎn)能力，提升農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶認知度。

3.2深化合作機制，農(nóng)業(yè)部門與保險主體協(xié)同推進政策性保險的落實

農(nóng)業(yè)保險的一大特點，就是保險的對象的農(nóng)作物或者動物，分散種植養(yǎng)殖在廣大的農(nóng)村，地域廣闊偏遠，相當(dāng)多的作物種植區(qū)交通不便，傳統(tǒng)的保險運作模式不適用于生產(chǎn)周期長，收益低，受自然影響較大的農(nóng)業(yè)保險?；鶎愚r(nóng)業(yè)部門自發(fā)揮自身的業(yè)務(wù)和地方優(yōu)勢，作為紐帶可以將農(nóng)戶和保險公司聯(lián)系起來，將會產(chǎn)生很好的效果。國務(wù)院《關(guān)于支持和鼓勵事業(yè)單位專業(yè)技術(shù)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)意見》已經(jīng)使這個設(shè)想變?yōu)榭赡堋Ｍ馐〉囊恍嵺`業(yè)證明，農(nóng)業(yè)部門和保險主體的合作對推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)的保障水平，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，增加農(nóng)民的收入，具有很好的效果。

3.3加大支農(nóng)力度，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面提標(biāo)增品

持續(xù)加大對小麥、玉米、小雜糧、雞蛋等農(nóng)產(chǎn)品的“天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、收入保險、保險+期貨”等金融服務(wù)模式，開展動物疫病防控保險試點等新型創(chuàng)新險種，提高農(nóng)業(yè)保險政策普惠效應(yīng)；積極探索開展針對新型經(jīng)營主體的傾斜政策，提高新型經(jīng)營主體的風(fēng)險保障程度，確保健康發(fā)展；圍繞特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展區(qū)域布局和集群示范區(qū)，共同開展“菜籃子”、“米袋子”“綠色高產(chǎn)高效”、“設(shè)施農(nóng)業(yè)”、中藥材等農(nóng)業(yè)環(huán)境風(fēng)險研究和保險產(chǎn)品設(shè)計，積極構(gòu)建地方特色產(chǎn)業(yè)的多層次風(fēng)險保障和分散的服務(wù)體系，推進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)保險的健康可持續(xù)發(fā)展能力。

3.4以“一村一品一主體”為抓手，建立與脫貧攻堅

相適應(yīng)的保險機制，共同推進脫貧攻堅工作以貧困村為單元，依托新型經(jīng)營主體帶動，推動建立“政府+銀行+擔(dān)保+保險+主體”的脫貧攻堅金融服務(wù)新模式、新路徑，針對貧困地區(qū)建檔立卡貧困戶，找準(zhǔn)并抓住保險扶貧著力點和突破口，試點開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款保證保險、土地流轉(zhuǎn)履約保證保險以及農(nóng)房、農(nóng)機具、農(nóng)村設(shè)施、農(nóng)村意外傷害等一攬子“脫貧路上零風(fēng)險”的農(nóng)村保險綜合服務(wù)，共同推進保險扶貧的穩(wěn)健快速發(fā)展。

作者:靖昉 單位:山西大同市農(nóng)委會計輔導(dǎo)站