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摘要：支付結(jié)算是國際貿(mào)易中的關(guān)鍵一環(huán)，國際上貿(mào)易量的擴(kuò)張，會給結(jié)算帶來一定的壓力，導(dǎo)致結(jié)算效率低，結(jié)算風(fēng)險升高等等。近年來，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國際貿(mào)易結(jié)算模式，已經(jīng)逐漸進(jìn)入到金融界的視野中。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，可以很好地解決結(jié)算去中心化等問題，使結(jié)算方式更加安全、可靠和便捷。未來隨著區(qū)塊鏈技術(shù)更加廣泛地應(yīng)用，區(qū)塊鏈將為國際貿(mào)易發(fā)展助力，使其展現(xiàn)出更多的優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；國際貿(mào)易結(jié)算；區(qū)塊鏈結(jié)算

一、緒論

隨著國際貿(mào)易化的逐漸深入，國際貿(mào)易是推動國家經(jīng)濟(jì)增長的重要因素。國際貿(mào)易結(jié)算是國際貿(mào)易中的重要環(huán)節(jié)，隨著貿(mào)易量的加大，傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式暴露出一定的問題，亟待解決。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，為國際貿(mào)易結(jié)算帶來了一種新的理念。區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢在于，去中心化、信息透明化、記錄安全性高和信息保密性強(qiáng)。本文將針對區(qū)塊鏈技術(shù)，在國際貿(mào)易中的應(yīng)用和作用，進(jìn)行具體的闡述。

二、傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算及問題分析

2.1傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算方式。2.1.1匯款方式。在傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算中，匯款方式通常是在交易協(xié)定完成后，匯款人通過銀行向收款人進(jìn)行匯款。匯款的整個流程中包含四方，即：匯款人、收款人、匯出行、匯入行。通常以電匯的方式完成該流程。2.1.2托收方式。托收指的是在國際貿(mào)易匯總委托銀行進(jìn)行處理，銀行通過其在國外的分行或者銀行，進(jìn)行貨款結(jié)算。托收的信用方式在匯款和信用證結(jié)算之間。2.1.3信用證。信用證指的就是銀行在收到申請人的申請后，向受益人開出相應(yīng)的單據(jù)證明，這樣申請人可在規(guī)定的期限范圍內(nèi)，通過單據(jù)兌換一定金額的現(xiàn)金。這種方式是讓銀行作為擔(dān)保人，在一定程度上降低了貿(mào)易雙方對信用風(fēng)險的擔(dān)憂。

2.2傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算障礙分析目前，傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式都是依靠中介來完成交易的。需要構(gòu)建一定的關(guān)系，同時也受到授信額度的制約。在實(shí)際貿(mào)易結(jié)算過程中，由于不同國家貿(mào)易流程，銀行辦理流程都不盡相同，所以貿(mào)易交易的速度會受到很大的影響。貿(mào)易結(jié)算依賴中間方，也會被收取很高的費(fèi)用。一般情況下跨境結(jié)算的費(fèi)用，為交易總金額的7%左右，在非洲國家交易結(jié)算費(fèi)用更高。

2.3貿(mào)易結(jié)算發(fā)展方向。2.3.1建立征信體系，降低信用風(fēng)險。在國際貿(mào)易結(jié)算中，最常見的風(fēng)險是匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險。每個國家都在積極構(gòu)建一套完善的信用管理體系，來吸引世界范圍內(nèi)更多的貿(mào)易交易在本國進(jìn)行。未來，將會為國際貿(mào)易結(jié)算專門建立相應(yīng)的信用系統(tǒng)，對交易進(jìn)行管理，在一定程度上盡量降低交易風(fēng)險和信用風(fēng)險。如果貿(mào)易交易商信用高，可采取電匯的方式進(jìn)行結(jié)算，如果信用較低，可采取信用證結(jié)算的方式。2.3.2簡化交易流程，提升結(jié)算效率。在目前的貿(mào)易結(jié)算中，最受信任的交易方式是信用證方式。但信用證方式流程較為煩瑣，對資金交易的周期有一定的影響，對企業(yè)的貿(mào)易發(fā)展也起到制約，特別是對于中小企業(yè)。根據(jù)阿里巴巴國際站的數(shù)據(jù)顯示，超過50%的中小企業(yè)，因?yàn)樾庞米C交易過為煩瑣，而放棄了通過此種方式進(jìn)行交易。另外還有超過30%的企業(yè)，因?yàn)闆]有相關(guān)的技術(shù)人才，也不采用信用證的方式。所以說通過技術(shù)來改變國際貿(mào)易的計(jì)算方式迫在眉睫。將銀行間的單據(jù)流轉(zhuǎn)流程變得更為簡化，需要通過區(qū)塊鏈技術(shù)改變現(xiàn)有的交易模式。2.3.3電子化程度提高，無紙化結(jié)算成為趨勢隨著技術(shù)的迭代更新，將先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用到貿(mào)易結(jié)算中，各個國家通過統(tǒng)一的電子清算系統(tǒng)，電子化程度的提高，在一定程度上會簡化辦理流程，減少辦理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)錯誤的可能性，交易也會變得更加高效，安全。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)及應(yīng)用分析

3.1區(qū)塊鏈技術(shù)原理及特點(diǎn)根據(jù)區(qū)塊鏈的發(fā)展，專業(yè)技術(shù)人員將其分為三個階段。第一階段是數(shù)字貨幣的使用，數(shù)字貨幣指的是以太幣、比特幣等。第二階段是合約智能的應(yīng)用，將應(yīng)用場景放在金融市場中。第三階段是將人工智能技術(shù)應(yīng)用其中，進(jìn)而擴(kuò)展到各個行業(yè)中。從目前的發(fā)展趨勢看，區(qū)塊鏈的應(yīng)用能夠讓傳統(tǒng)國際金融交易中出現(xiàn)的問題，得到了本質(zhì)性的改變。同時區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用會更多地利用數(shù)字貨幣、票據(jù)和個人征信等方面的技術(shù)和信息。

3.2區(qū)塊鏈金融應(yīng)用場景。3.2.1數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣的應(yīng)用，是區(qū)塊鏈中應(yīng)用最為廣泛的一部分。數(shù)字貨幣最典型的代表就是比特幣。數(shù)字貨幣的發(fā)展迅速，目前國際金融市場已經(jīng)根據(jù)數(shù)字貨幣的具體應(yīng)用，制定了生成、存儲、交易等方面的巨大生態(tài)鏈。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，數(shù)字貨幣的發(fā)展空間將會更為廣闊。數(shù)字貨幣的發(fā)展將會引發(fā)多種商業(yè)模式的產(chǎn)生，例如可形成獨(dú)立投資的產(chǎn)品，也可成為一種金融支付工具，在傳統(tǒng)銀行的支付清算業(yè)務(wù)中，扮演貨幣媒介的角色?；蛘咭部沙蔀橐环N支付網(wǎng)絡(luò)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在貨幣監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的法規(guī)規(guī)范下，形成數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)。比特幣目前在一些發(fā)達(dá)國家，已經(jīng)得到了認(rèn)證和快速的發(fā)展。美國在2017年就推出了比特幣期貨合約，日本之后也加入了通過數(shù)字貨幣進(jìn)行資金結(jié)算的方式。我國對于比特幣的研究較早，研究數(shù)字貨幣發(fā)行的可行性，未來數(shù)字貨幣在我國也將得到快速的發(fā)展。3.2.2支付清算?，F(xiàn)代銀行的支付是從16世紀(jì)興起，經(jīng)過百余年的發(fā)展，運(yùn)行的本質(zhì)并沒有發(fā)生太大的變化，所以對于貿(mào)易量的加大，會逐漸影響銀行清算的成本。區(qū)塊鏈技術(shù)與傳統(tǒng)清算方式有本質(zhì)的不同，不需要通過中央機(jī)構(gòu)來進(jìn)行記錄和結(jié)算，交易是通過點(diǎn)對點(diǎn)的方式。這種去中心化的模式，能夠極大地降低銀行運(yùn)營的成本。各國都根據(jù)區(qū)塊鏈的發(fā)展設(shè)定了相應(yīng)的清算布局。例如新加坡就專門設(shè)立2億美元的資金投入來發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)。加拿大也宣布將數(shù)字貨幣加入到銀行的支付體系中。在俄羅斯，支付巨頭公司紛紛加入到區(qū)塊鏈的開發(fā)中，成為國際上首個跨境完成區(qū)塊鏈支付的地區(qū)。3.2.3數(shù)字票據(jù)。數(shù)字票據(jù)是貨幣在市場上流動產(chǎn)生的一種信用工具，在一定程度上豐富了金融市場的產(chǎn)品類型，在貿(mào)易結(jié)算中起到了重要的作用。數(shù)字票據(jù)的應(yīng)用在金融市場上起到不可或缺的作用，同時也存在潛在的風(fēng)險。例如操作風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)在對票據(jù)進(jìn)行審核時，因?yàn)閷?shí)際貿(mào)易交易過程不能全面了解，導(dǎo)致風(fēng)控存在一定風(fēng)險。另外市場風(fēng)險也是常見的風(fēng)險類型，市場監(jiān)管的不足造成了大量票據(jù)掮客的產(chǎn)生，這使得票據(jù)的安全性受到質(zhì)疑。區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，能夠營造一個可信的交易環(huán)境，有效規(guī)避數(shù)字票據(jù)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的風(fēng)險。區(qū)塊鏈通過分布式計(jì)算的應(yīng)用技術(shù)，通過加密算法和容錯機(jī)制，將交易風(fēng)險大大降低，保證資產(chǎn)負(fù)債的平衡。在信用方面，由于區(qū)塊鏈每個節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)生成后不可修改，這樣對于貿(mào)易方的征信信息采集更為真實(shí)可靠。在我國，各大金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在探索數(shù)字票據(jù)發(fā)展的可行性。在2017年浙商銀行，圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)應(yīng)用完成了首次交易。央行對區(qū)塊鏈技術(shù)的票據(jù)交易平臺也完成了測試。2017年底京東也開始籌備數(shù)字票據(jù)項(xiàng)目，探索數(shù)字票據(jù)的應(yīng)用?？梢哉f，未來數(shù)字票據(jù)將會代替?zhèn)鹘y(tǒng)方式，迎來新的應(yīng)用起點(diǎn)。3.2.4個人征信管理個人征信的管理，存在著很多問題，例如征信數(shù)據(jù)獲取的速度較慢，但費(fèi)用卻較高。另外，為了保證個人隱私，個人征信信息的處理更為敏感，很多數(shù)據(jù)不能實(shí)現(xiàn)共享。對于個人征信存在的問題，區(qū)塊鏈技術(shù)展現(xiàn)出優(yōu)勢。區(qū)塊鏈利用節(jié)點(diǎn)上收到的征信數(shù)據(jù)，同時利用哈希算法，對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，在一定程度上保證了數(shù)據(jù)的安全。同時獲取數(shù)據(jù)時也不需要從中央銀行授權(quán)獲取，這樣在一定程度上提高了信息的傳輸效率。征信體系的形成依賴于各個節(jié)點(diǎn)上的金融機(jī)構(gòu)，信息的安全性也是需要重點(diǎn)考慮的問題。

4.區(qū)塊鏈貿(mào)易結(jié)算可行性分析

4.1應(yīng)用層面的可行性。4.1.1解決結(jié)算風(fēng)險問題。傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算通過銀行或者商業(yè)的信用來規(guī)避或者降低風(fēng)險，這種方式不是最安全可靠的。區(qū)塊鏈技術(shù)在降低結(jié)算風(fēng)險方面有很大的優(yōu)勢。具體來說，首先對結(jié)算過程中的文件進(jìn)行加密處理，同時可以跟蹤貨運(yùn)交易流程，防止偽造、欺詐等現(xiàn)象產(chǎn)生。其次通過支付系統(tǒng)的建立，也能保證用戶的隱私。4.1.2解決結(jié)算費(fèi)用問題。在解決結(jié)算費(fèi)用方面，區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)算較為簡單，能夠降低成本。根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)測算，在跨境支付中通過區(qū)塊鏈技術(shù)可降低40%以上的成本。節(jié)省的主要成本，來自于銀行間數(shù)據(jù)傳輸產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用、查詢費(fèi)用和運(yùn)營成本等。4.1.3解決結(jié)算效率問題。傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算中，結(jié)算時間較長。例如，電匯方式一般需要20個工作日以上，信用證方式需要半個月以上。但通過區(qū)塊鏈技術(shù)，結(jié)算時間將會降低到幾小時甚至幾分鐘，這樣能夠使資金的周轉(zhuǎn)加快，帶動市場繁榮。

4.2監(jiān)管層面的可行性。4.2.1區(qū)塊鏈貿(mào)易結(jié)算面臨的監(jiān)管問題。一是區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)在國際范圍內(nèi)并沒有形成統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)化的制定落后于技術(shù)本身的發(fā)展。二是在身份識別方面，區(qū)塊鏈具有可隱匿的特點(diǎn)，為不法分子洗錢等違規(guī)操作提供了便利。三是對于客戶隱私會有在網(wǎng)絡(luò)中被廣播的可能性，對個人信息保護(hù)不利。四是區(qū)塊鏈在法律監(jiān)管層面沒有形成完善的體系，現(xiàn)有的票據(jù)管理法不能適應(yīng)數(shù)字貨幣的需求和發(fā)展。4.2.2區(qū)塊鏈貿(mào)易結(jié)算的治理方案4.2.2.1建立法律規(guī)范體系。建立法律規(guī)范體系對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，是有力的監(jiān)管方式。建立法律規(guī)范體系需要監(jiān)管部門對基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融交易結(jié)算過程，進(jìn)行充分的調(diào)研，在技術(shù)創(chuàng)新和法律規(guī)范間劃清界限。4.2.2.2完善身份認(rèn)證系統(tǒng)。在支付清算過程中，身份認(rèn)證系統(tǒng)起到十分重要的作用，具有不可抵賴性。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融交易支付系統(tǒng)，通過身份認(rèn)證系統(tǒng)可劃分責(zé)任，也是監(jiān)管部門打擊、查處犯罪的憑據(jù)。4.2.2.3注重平臺公司的監(jiān)管。平臺公司也就是區(qū)塊鏈結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)掌握大量的用戶信息和交易記錄。因?yàn)樯婕坝脩綦[私，所以監(jiān)管部門需要注重對平臺公司的監(jiān)管，防止平臺公司對外泄露用戶個人信息和售賣交易數(shù)據(jù)。在提高監(jiān)管水平的同時也有助于提升用戶滿意度?？偨Y(jié)與建議區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為國際貿(mào)易結(jié)算，帶來了一種新的模式。本文從傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算存在的痛點(diǎn)出發(fā)，從理論和時間上進(jìn)行分析，驗(yàn)證了區(qū)塊鏈貿(mào)易結(jié)算的可行性，希望本文的研究能夠?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)，在國際貿(mào)易結(jié)算方面的發(fā)展，帶來一種新的思路。

作者:葛佳 單位:江西農(nóng)業(yè)大學(xué)南昌商學(xué)院