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摘要:金融科技作為金融行業(yè)的主流趨勢，逐漸改變著金融行業(yè)的生態(tài)格局，但是我國金融科技在實(shí)際的發(fā)展過程中，由于其具有跨市場以及跨行業(yè)的特征，很容易出現(xiàn)一系列的法律問題，影響金融行業(yè)的良性發(fā)展。因此，本文針對(duì)我國金融科技法律監(jiān)管進(jìn)行詳細(xì)的分析和思考。

關(guān)鍵詞:新時(shí)代;金融科技;法律監(jiān)管

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能等技術(shù)創(chuàng)新，并且涉及支付清算、財(cái)富管理、保險(xiǎn)以及交易結(jié)算等等金融領(lǐng)域，具有跨行業(yè)和跨領(lǐng)域的特征，所以在發(fā)展的過程中如果監(jiān)管不力，很容易會(huì)出現(xiàn)侵犯隱私和非法集資等等法律風(fēng)險(xiǎn)。因此我國金融科技在發(fā)展的過程中應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)法律監(jiān)管，從而更好地引導(dǎo)金融科技的良性發(fā)展。

一、金融科技法律監(jiān)管的基本現(xiàn)狀概述

金融科技自從2017年開始已經(jīng)成為金融領(lǐng)域的熱門話題，而早在1993年我國的《中華人民共和國科學(xué)技術(shù)進(jìn)步法》中便已經(jīng)成立了科學(xué)金融促進(jìn)會(huì)，不過直到2016年的三月金融穩(wěn)定理事會(huì)的專題報(bào)告對(duì)金融科技進(jìn)行了初步的定義。通常情況下，金融科技指的是技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，能夠充分創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程以及產(chǎn)品等等，從而進(jìn)一步對(duì)金融市場、金融機(jī)構(gòu)以及金融服務(wù)造成一定的影響。需要注意的是，金融科技并不是單一環(huán)節(jié)的片面應(yīng)用，它能夠有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流在用戶、運(yùn)營、銷售、物流以及成本等等各種方面結(jié)構(gòu)化的應(yīng)用，也就是金融機(jī)構(gòu)能夠充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能等等科學(xué)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新與改革。

二、金額科技對(duì)法律監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)分析

金融科技在發(fā)展的過程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)信息泄露、侵犯隱私、非法集資等法律風(fēng)險(xiǎn)，再加上金融科技具有一定的跨市場以及跨行業(yè)的特征，在發(fā)展的過程中日益多元化，所以對(duì)金融科技的管理還是用傳統(tǒng)的沙盒監(jiān)管以及柵欄監(jiān)管等模式，已經(jīng)無法有效防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題，而且由于金融科技發(fā)展較為迅速，傳統(tǒng)的法律監(jiān)管已經(jīng)無法有效滿足對(duì)金融科技的約束。由于金融科技逐漸呈現(xiàn)去中心化以及分布蜂窩等形式，所以在管理的過程中如果繼續(xù)使用自上而下的監(jiān)管途徑已經(jīng)無法有效滿足監(jiān)管力度。除此之外，雖然我國公布了一系列的監(jiān)管政策，并且各地也制定了相應(yīng)的科技金融政策法規(guī)，但是具體的實(shí)施還需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況開展，很難在全國范圍內(nèi)通用。并且現(xiàn)有的法律一般情況下在出現(xiàn)問題之后才根據(jù)實(shí)際的情況制定，無法有效實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)階段金融科技的監(jiān)管，所以缺乏一定的預(yù)見性和系統(tǒng)性。

三、加強(qiáng)金融科技法律監(jiān)管的途徑探討

在金融科技發(fā)展的過程中，應(yīng)該積極吸收并借鑒各個(gè)國家金融科技法律監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，再根據(jù)我國實(shí)際金融科技發(fā)展的情況制定針對(duì)性的律法監(jiān)管，從而保證能夠有效促進(jìn)金融科技法律監(jiān)管。比如針對(duì)交叉性比較強(qiáng)，并且涉及法律風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜的情況下，可以使用跨領(lǐng)域多部門協(xié)作的方式建立完善的法律監(jiān)管體系，也可以針對(duì)金融科技領(lǐng)域技術(shù)含量比較高的情況下，使用高科技的監(jiān)管科技，從而更好地完善數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)模式。其次，在加強(qiáng)金融科技法律監(jiān)管的過程中，應(yīng)該制定統(tǒng)一性以及規(guī)范性的法律法規(guī)，保證法律的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性，并且在制定的過程中可以根據(jù)我國實(shí)際的社會(huì)情況以及行業(yè)變化適當(dāng)調(diào)整法律法規(guī)，使法律法規(guī)能夠有效適應(yīng)金融行業(yè)的變化與發(fā)展，從而有效提高法律監(jiān)管的完善性。除此之外，在加強(qiáng)金融科技法律監(jiān)管的過程中，應(yīng)該提供相應(yīng)的司法政策和指導(dǎo)性案例等等相關(guān)制度的供給，從而更好地對(duì)行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)。而且在執(zhí)法的過程中一定要加強(qiáng)執(zhí)法的力度，保證執(zhí)法的規(guī)范性和科學(xué)性。最后，在加強(qiáng)金融科技法律監(jiān)管的過程中，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)各個(gè)部門之間的溝通交流，從而更好地開展工作。

四、結(jié)語

綜上所述，金融科技指的是技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，能夠充分創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程以及產(chǎn)品等等，從而進(jìn)一步對(duì)金融市場、金融機(jī)構(gòu)以及金融服務(wù)造成一定的影響。但是金融科技在發(fā)展的過程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)信息泄露、侵犯隱私、非法集資等等法律風(fēng)險(xiǎn)，所以在加強(qiáng)金融科技法律監(jiān)管的構(gòu)成中，應(yīng)該制定統(tǒng)一性以及規(guī)范性的法律法規(guī)，保證法律的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性，并提供相應(yīng)的司法政策和指導(dǎo)性案例等等相關(guān)制度的供給，對(duì)行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行充分的引導(dǎo)。除此之外，在制定監(jiān)管法律的過程中可以根據(jù)我國實(shí)際的社會(huì)情況以及行業(yè)變化適當(dāng)調(diào)整法律法規(guī)，從而有效提高法律監(jiān)管的完善性。

參考文獻(xiàn):

［1］李展，葉蜀君．中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對(duì)策研究［J］．江淮論壇，2019(3):54－59.

作者:高艷艷 單位:大連海洋大學(xué)