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車貸調查報告范文1

關鍵詞：青年員工；思想狀況；調查

一、突出問題及原因分析

（一）部分青年員工價值觀存在偏差

調查結果顯示，調查樣本中45.6%的青年員工認為工作就是為了賺錢，工作的動力主要取決于收入的多少；有23.4%的青年員工追求舒適的工作環境，認為錢可以少賺一點，但是工作任務要少一點，環境要好一點，缺乏吃苦精神；僅有31%的青年員工把工作崗位當作實現個人價值的平臺。

主要原因分析：

1、30歲左右的青年員工正面臨著結婚、購房、養子等問題，工作時間不長，沒有太多的積蓄，他們多數又來自農村，家庭條件一般，無法提供經濟上的支持，所以濟問題成為了困擾他們的最現實問題。

2、部分青年員工家庭條件優越，特別是集團公司子弟，父母多年的工作，積累了一定的經濟基礎，除支援子女購房、購車、結婚外，甚至還有一定積蓄，可以說，這些員工衣食無憂，壓力相對較小，對于他們而言，工作僅僅是一種生活選擇，有的甚至把工作當做消磨時間、結交朋友的工具，只是被動地參與工作，沒有工作的目標和動力。

3、隨著社會經濟的快速發展，職業觀普遍出現多元化、功利化趨勢。對于個人的評價很多時候是以金錢為標準，無論什么職業，衡量成功與否的因素首先是“能賺多少錢”，傳統的價值觀受到了很大沖擊。

（二）部分青年員工不能適應企業的管理模式

本次調查發現，34.63%的被調查者對單位的管理模式不滿意。50%的被調查者認為工作的壓力主要來自于單位內部管理，遠遠高于購房、婚戀、工作能力等方面的壓力。

主要原因分析：

1、現在的90后員工多數為獨生子女，在嬌生慣養的環境中長大，吃不了苦、受不了氣，不愿受人管教，逆反心理嚴重。

2、我礦員工的籍貫比較多樣化，除晉城當地人外，還有相當一部分外地人，就晉城當地人而言，不同縣區的方言也不同。在日常工作中，很多員工習慣用方言交流，尤其是基層區隊的部分干部，在班前會、安全會上傳達上級精神、安排布置工作也講方言，導致部分外地員工聽不明白，出現溝通不暢、安排布置工作產生誤會的問題。

3、煤炭行業的特性注定是一個艱苦的行業，對于很多剛剛走上工作崗位的青年員工來講，家庭、校園的舒適環境與煤礦特殊的工作環境形成強烈反差，造成部分青年員工對環境不適應，內心感到壓抑。

4、我礦統一的分配政策會導致專業崗位不一致的現象，很多大學生工作多年都無法評職稱，由于崗位要求，還必須考取相應的學歷和技能等級證，讓部分人產生挫敗感。

5、受傳統習慣的影響，基層區隊、班組的管理相對還比較粗放，一些管理人員在安排工作上態度比較生硬，讓一些青年員工感覺得不到應有的尊重和關愛，感覺不到溫暖，造成逆反心理。

6、276天工作日生產組織，打破了原來的工作、休息模式，給部分員工回家休息、辦事帶來了一定的不便利，一時還難以適應，有抱怨情緒。

（三）部分青年員工對企業發展信心不足

調查發現，只有57%的被調查者認為當前企業面臨的困難是暫時的，對企業的發展充滿信心，而去年這一數據為70.2%，呈現大幅下降的趨勢；30.3%的被調查者表示“壓力很大，走一步看一步”；12.7%的被調查者對企業的發展持悲觀態度。

主要原因分析：

1、受大環境的影響，中國經濟整體呈現低迷狀態，各行各業都受到了不同程度的影響。

2、盡管從2012年下半年開始，煤炭市場就呈現出下行趨勢，但是這幾年我礦的各項任務指標完成的都較好，收入有下滑，但是影響不大，今年以來，工資收入大幅減少，大家明顯感覺到經濟壓力，尤其是機關、地面、后勤人員。

3、部分員工對政策的了解不夠透徹，僅僅知道國家去產能、供給側結構性改革的政策，具體了解不夠清楚，對于利好政策更是知之甚少，因此對發展前景比較悲觀。同時，企業出臺的一系列改革措施取得一定效果，但是在普通員工層面感覺不明顯，由于信息的不對等性，容易出現以訛傳訛的現象，加劇了悲觀情緒。

（四）停薪留職意愿明顯

調查結果顯示，20.28%的被調查者表示如果收入進一步下滑，滿足不了房貸、車貸、日常開支的話，會選擇停薪留職。

主要原因分析：

1、部分員工有一技之長，在企業感覺得不到認可，認為離開企業，能夠找到更滿意的工作。

2、有些員工認為企業當前實行的部門合編、精簡干部等改革措施，對自己的發展前景不太看好，認為提升的空間不大，想另謀職業。尤其是配偶不在礦上的員工，聚少離多，家庭關系維系比較緊張，在看不到發展前景的情況下，會首先選擇維系好家庭關系。

3、有的青年員工受周圍朋友、同事停薪留職的影響，從眾心理作祟，不能踏實工作，有停薪留職的沖動。

4、部分員工親屬、同學、朋友都是集團公司的員工，對集團外其他企業的情況不是很了解，存在“這山望著那山高”的現象，覺得其他單位待遇要好。

二、建議意見

（一）企業要加強輿情監控，有針對性地開展心理疏導

企業要加強輿情信息監測，暢通情緒交流渠道，及時發現員工思想出現的問題。針對共性問題，通過邀請心理咨詢師解答、召開座談會等方法進行心理疏導，避免不良心態積累惡變。同時，要根據問題的特點，因地制宜采取行動，將價值觀教育與輿論引導相結合，通過報紙、廣播、網站、微信等多種渠道提供全天候、多維度、寬領域、開放性的輿論工作，讓青年員工接受到主流文化的熏陶、浸潤和感染。

（二）支部要轉變管理方式，有針對性地進行認知調整

支部要改變簡單生硬的管理方式，以人為本，尊重青年員工的差異，在管理上做到因人而異、因時而異、因事而異，建立起青年員工與管理者之間的信任。青年員工的思想狀況要及時分析、動態掌握，將每天的班前會開成“座談會”、“團隊學習會”，對工作中的問題進行反思，達到交流經驗和體會、相互支持和啟發、共同完善和提高的目的，進而引導青年適應企業的管理模式。

（三）團委要發揮積極作用，有針對性地進行思想引導

針對當前形勢對員工思想的影響，通過座談會、演講比賽等形式引導大家正確看待當前危機形勢，排除各種不良因素的干擾和影響，統一思想、凝聚人心、鼓舞士氣，積極投身于安全生產之中。開展“假如我是一名管理者”主題活動，讓青年員工換位思考，認可企業的管理模式，增強對企業的歸屬感。繼續選樹青年典型，將不同工作崗位的青年代表在度危求進、增收節支等方面的先進事跡通過多種渠道進行宣傳，用身邊的榜樣感染人、激勵人，促進青年樹立正確的價值觀。發揮新媒體的作用，將青年普遍關注的事項通過微信公眾平臺進行發送，擴大影響力和受眾面。

參考文獻：

[1]李明國.企業青年思想狀況調查報告――大慶石化公司樣本[J].中國共青團，2016，（10）：54-56.

車貸調查報告范文2

在支持“三農”經濟發展方面

一是創新農村金融產品，多元化服務“三農”經濟，針對各農區支行的特殊性，適應農村經濟變化發展需求，在加大陽光信貸投放力度的同時，相繼推出“農機貸”、“輕卡貸”、“樂田貸”、“漁樂貸”、“二手車貸”等新型農村金融產品，滿足不同農村經濟實體的信貸需求。截至10月末，該行涉農貸款余額6.14億元，其中“陽光信貸”較年初上升2.07億元。

二是發揮分片包干和金融聯絡員優勢，實現轄區網格化管理。建立農村金融服務分片包干公示制度，將客戶經理姓名、工號、包干片區、辦公電話、手機號碼等信息公示在銀行營業大廳，客戶與客戶經理及時對接，提高信貸辦理效率。轄區各村設立金融聯絡員，農區支行客戶經理與金融聯絡員發揮帶頭作用，帶領支行全員逐戶宣傳存貸款、理財等金融產品和政策。截至目前，該行共發展金融聯絡員309名。

三是建立農貸技術員隊伍，延伸服務范圍。該行立足于重塑農民和金融機構之間關系，實現“農銀”共贏，實施農貸技術聯絡員制度。通過每家農區支行選聘1-2名在當地種植、養殖行業帶頭人、畜牧站、農業所工作人員或新型農業經營主體農場主作為農貸技術員，打造了一支30人既了解銀行信貸政策、又懂農業技術的農貸技術員隊伍。

四是建立行業數據庫，批量授信農區個貸。通過信貸標準化管理數據統計及行業調查調研，建立行業數據庫，施行標準化批量授信，更好地降低風險，減少審批流程，降低人工成本。該行信貸標準化管理正在實施階段，目前，已經統計出了水稻、小麥、玉米種植、對蝦、魚養殖等十幾個行業標準化授倍數據。

五是實行獨立審批人制度，積極防控信貸風險。挑選信貸工作經驗豐富、風險防控能力較強的客戶經理作為獨立審批人，將原來支行負責人零售類貸款審批權限集中到獨立審批人和零售銀行部，針對農區支行客戶貸款金額小、分散性、季節性等特點，實行專業審批、權限審批、限時審批。同時，建立獨立審批人片區例會制度，每月召開一次獨立審批人轄區內零售類客戶經理例會，及時反饋支行意見和建議，共同學習相關知識和制度。

六是開展巡演下鄉活動，增加“農銀”粘合度。為豐富百姓精神文化生活，樹立農商行良好口碑，該行在6月-10月期間，在轄區內舉辦了30場“中國夢 東方夢-大型公益巡演”送戲下鄉活動，通過歌曲、小品、舞蹈、京劇、淮海戲等多種文藝形式演出以及群眾互動，把金融產品和夏日文化盛宴送到農區千家萬戶，拉近了農戶與該行距離，增加了客戶粘合度，進一步提升了“三農”金融服務能力。巡演覆蓋了10萬人口，受到了廣大百姓的熱烈歡迎。

在扶掙下微企業成長方面

一是創新小微企業金融，滿足多元化信貸需求。成立產品創新委員會，不斷豐富小微企業金融產品。今年陸續推出了“金鋪貸”、“法人按揭”、“應收賬款質押貸”、“創業貸”等金融產品，滿足不同小微企業信貸需求。同時，修改“票即現”、“票證通”等管理辦法，通過擴大質押率為小微企業提供更多信貸資金支持。截至10月末，該行小微企業貸款余額25.53億元，較年初新增5.22億元，增幅25.7%，在江蘇省62家中小農村金融機構法人單位中增速位列第

二是重塑信貸流程，提高審批效率。對前臺部門進行改革，確保工作重心向下傾斜。公司條線方面，選取12家支行為對公業務授權支行，集中優秀對公客戶經理，重點營銷企業貸款。同時，將支行按業務量劃分為六個片區，實行公司部客戶經理派駐支行、AB角調查制度，協同支行營銷并進行實地調查，公司部客戶經理撰寫調查報告并直接提交貸審會審議，縮短信貸中間環節，提升小微企業貸款服務能力。零售條線方面，實行獨立審批人制度。選拔了8名業務能力強、綜合素質高的審批人員，給予其一定權限，分片審批小額貸款業務，提高審貸效率，擴大小微企業信貸資產規模。小微貸款中心條線方面，深化事業部改革，細分經營貸、車貸和房貸團隊，實現精細化管理和專業化經營。該行根據市場變化，提升小微貸款中心授信額度權限，由100萬提升至300萬，來適應小微企業資金需求。

三是靈活利率定價機制，實行一戶一議原則。成立利率定價委員會，遵循依法合規、成本效益、風險管理和區別對待原則，在綜合考慮同行業競爭及收益水平等因素下，區分不同貸款對象、品種、方式，區分不同地方信用環境、資產質量和管理水平，對小企業貸款利率進行調整，實行差別化利率定價政策，實行單戶單議，制定《關于競爭性對公客戶的營銷意見》，最大限度挖掘優質小微企業客戶資源。

四是單獨配置人力資源，實行獨立核算。成立小微貸款中心事業部，專門從事對轄區內小微經營性貸款的營銷、組織和管理推動工作。每年在招聘計劃中單列人員需求，逐步擴大小微貸款中心隊伍。出立考核辦法，進行獨立成本控制。該中心單獨進行人員考核，實行內部績效考核、人員配置以及晉升淘汰機制，以專業化的團隊更貼心服務每一位小微客戶。

車貸調查報告范文3

個人信用制度是指在經濟生活中管理、監督和保障個人信用活動的一整套規則、政策和法律的總和，其主要目的是為證明、解釋和查驗自然人信用情況提供依據，并通過一系列法規、制度來規范個人信用活動當事人的信用行為。

個人征信是指征信機構通過合法渠道采集、調查、分析消費者個人的資信，以信用調查報告的形式提供給個人信用信息使用者，作為其授信決策的參考依據。

二、個人信用體系薄弱的原因

1.長期計劃經濟體制下行政命令代替市場規律，政府一道命令銀行就要貸出“工資貸”“福利貸”(往往無法收回)，使國有企業把銀行貸款當作“第二財政”，借銀行錢不還的風氣日益濃重。

2.受多年來拖欠銀行貸款風氣的影響，我國公民的守信意識普遍不強。筆者在車貸工作中就遇到類似情況：一旦借款人手頭資金緊張首先想到的便是拖欠貸款，好些的幾月后一起還上，而有的客戶索性就不還了；更有甚者冒用他人證件貸款。

3.制度不完善、缺乏對違約借款人的應對措施。眾所周知，建立法制社會最重要的是“執法必嚴、違法必究”，我國的《刑法》《民事訴訟法》已日漸完備、但是對處理借款人拖欠、騙用銀行貸款的相關法律還較薄弱，拖欠貸款銀行只能后執行抵押物，可是車貸中汽車貶值快很難足額抵償貸款，而房貸中只要戶主不搬出貸款住房銀行最終也沒什么辦法，而且我國對于惡意拖欠銀行貸款者也無法進行刑事訴訟，這些都增大了銀行的信貸風險。

三、加強個人信用體系建設的必要性

就銀行方面而言，個人信貸的風險管理體系可包括風險識別、評估、風險防范與處理幾個部分，風險識別排在首位，而建立一套完善的個人信用體系又是識別客戶質量的首要條件。

從社會意義來講：(1)建立個人信用體系是社會主義市場經濟體制的內在要求；(2)建立個人信用體系是維持市場經濟秩序的重要保障；(3)建立個人信用制度是擴大內需的迫切要求；(4)建立個人信用制度有利于提高政府執行社會經濟管理職能的效率；(5)建立個人信用制度是我國融入國際社會的現實需要；(6)完善個人信用體系，是適應我國個貸事業飛速發展的必然趨勢。四、建立和完善個人信用體系的對策

1.加快個人信用體系的立法步伐

首先，要完善現行相關法律法規的建設。在我國，個人信用數據源至少與10個以上的政府部門有關，或者由這些部門負責管理。除國家《保密法》、《商業銀行法》、《稅收征收管理法》等法律法規對數據有限制規定以外，目前尚沒有其他對個人信用數據進行管理的政策法規，也沒有對某些不可以向社會公開的個人征信數據進行嚴格界定。但到目前為止，在許多政府部門管理的數據中，只有部分工商數據向社會開放。修改后的法律應明確規定何種個人數據可以向社會開放、開放的方式、數據處理和傳播的方式和范圍以及時限等等。

其次，盡快出臺關于征信數據開放和規范使用征信數據的法律法規。一是應該建立界定數據開放范圍的法律或法規；二是應盡快出臺關于界定數據保密范圍的法律或法規，即在強制性公開大部分征信數據源的同時，確定必須保密的部分，以及確定征信數據經營和傳播的方式。

再次，完善配套制度建設。如進一步完善個人儲蓄存款實名制，為個人信用制度建設奠定基礎；建立個人財產申報制度，保證個人的財務數據完整；建立個人基本帳戶制度，保障個人征信能及時與主動進行；建立個人破產制度，允許個人在一定條件下進入破產程序，豁免其剩余債務，保障個人信用制度良好運行。

2.建立政府推動與市場運作相結合的個人征信管理模式

筆者認為，我國的個人信用數據庫必須由政府來建立并管理，這樣可以減少欺詐、舞弊等不實行為；同時由于市場經濟中所有市場要素和體系的建立都有賴于市場行為，市場這只看不見的手能夠自發形成信用的供需機制。因此從我國國情出發，政府推動與市場運作相結合是建立個人征信系統的最佳模式。

3.建立最廣泛的數據采集機制

目前，國內最權威的央行個人征信系統也只是實現了國內銀行的內部征信(即便這樣各銀行之前也存在壁壘)，即通過查詢人行征信系統可以獲悉客戶在2000年后在本人在國內銀行的貸款和信用卡還款情況——可這樣的數據采集廣度是遠遠不夠的，要知道并不是每個人都會去貸款或持有信用卡。人行征信系統對那些信用卡有過違約記錄的客戶打分不高，但仔細分析，那些經常使用信用卡的客戶往往是有較好超前消費意識并且收入穩定的優質客戶，而系統對那些不曾有過任何貸款和信用卡記錄的人打分往往比這些有逾期記錄的客戶更高。由此可以看出我們現行的征信系統僅僅通過這些信息判斷借款人守信程度很容易會“盲人摸象”似的得出錯誤結論，甚至會導致優質客戶被拒貸而漏掉壞人的結果。

同時，筆者通過總結實際工作經驗，認為人行征信系統也有需要改進的地方：一是數據更新較慢：一般客戶信用卡和貸款信息往往3-4個月才更新一次，這給需要申請新貸款的人帶來許多不便。二是對于逾期記錄的保存時間問題——對于人行征信系統中的貸款逾期記錄到底保存多長至今沒有明確說法，使那些有過非惡意拖欠銀行貸款有違約記錄的人再申請貸款很困難。三是對于違約金額計算過于苛刻：建議征信部門把小額欠款的客戶不納入逾期貸款管理，使信用管理更具有人性化。

4.建立相應的懲罰機制，提高個人守信意識

個人信用制度的運行中，對失信行為的懲罰機制是極為重要的一環。嚴厲的懲罰機制，將加大人們的失信成本，真正使守信者得到保護。我國個人信用制度懲罰機制建立可以從以下幾個方面進行：(1)建立合理的懲罰尺度，以對不同程度的失信行為施以相應的處罰；(2)建立快速收到有關失信行為的信息或舉報機制；(3)根據失信行為的嚴重程度，將個人的不良信用記錄按照時間長短記錄于各相關數據庫中；(4)建立被懲罰人申訴機制；(5)對誣告、誹謗者訴諸法律。

車貸調查報告范文4

【關鍵詞】大學生信用卡 信用風險 風險防范

一、大學生信用卡發展現狀

信用卡是銀行或其他財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機構存取現金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。[1]大學生信用卡，就是銀行在普通信用卡功能的基礎上根據大學生的特點和需求而設計的針對大學生群體發行的 以大學生為持卡人，持卡人可在信用額度內先消費，后還款的貸記卡，并且規定不同層次大學生有不同的最高授信額度。[2]

大學生信用卡種類多樣，2005 年 5 月， 中國建設銀行推出首張龍卡名校卡， 即浙大龍卡， 向浙江大學在校師生和全國各地浙大校友公開發行。2005 年 10 月， 招行推出了國內首張面向全國發行的雙幣大學生信用卡“Young卡”。大學生信用卡蓬勃發展，2010年12月，萬事達卡國際組織發起的中國大學生理財與信用卡觀念調查報告顯示，現如今每4名大學生中就有1人持有信用卡。部分大學生信用卡叫停，由于缺乏自制力和還款意識薄弱，許多大學生透支后無力還款，不得不采用拆東墻補西墻的方式。

二、大學生信用卡的風險

對于大學生信用卡，銀行基本上是在提供免費服務的。但是，商業銀行是一個企業，商業銀行會為了盈利采取措施吸引大學生消費。大學生屬于無工作、無固定收入的特殊群體，缺乏還貸能力。因此，銀行贏利性不強。信用卡鼓勵超前消費的特性和大學生群體本身收入的局限性形成了鮮明的沖突，由此引發了一系列信用卡風險問題。大學生信用卡主要存在以下四種風險：

（一）信用風險

信用風險是信用卡風險中最主要的風險。個人信用卡的信用風險是指持卡人不能或不愿按照信貸協議約定償還本息，從而對銀行經營造成傷害的可能性。[3]據某發展銀行的調查報告顯示，信用卡欠款人士中，18―20歲年齡段的占到80%，這說明大學生群體是違約高危人群。[4]大學生信用卡信用風險的形成跟大學生本人和發卡機構都是有很大關系的。從大學生本人方面來說，首先大學生本身就是學生，主要任務就是學習，并不具有穩定收入，還款需要依靠父母的收入，所以欠缺還款能力。其次，大學生具有與眾不同的消費結構，他們接受外界新鮮事物的能力強，渴望得到最新產品。

（二）操作風險

操作風險是指由于發卡銀行內部程序人員系統的不完善或失誤或外部事件造成直接或間接損失的風險。[5]比如計算機系統出現故障而導致信用卡授權無法進行或由于模型和策略的貫徹執行程序出錯而導致決策錯誤，或者由于欺詐者盜取他人身份信息申辦信用卡或盜取他人信用卡或卡片信息進行偽冒刷卡的行為。操作風險從總體來說是跟發卡機構有很大關系的。發卡機構的操作規范與否直接關系到操作風險的大小。

（三）欺詐風險

大學生信用卡欺詐風險是由于大學生自身的欺詐行為，大學生受過良好的教育但在利益的驅使下，也會對銀行做出欺詐行為。有些大學生為了獲取更多的透支額度，謊報家庭的收入狀況;更有甚者，偽造申請文件、資料以及身份證件，或冒用他人信用卡，蓄意詐騙銀行資金。[6]這類違約者認為自己能夠負擔起自己的消費，但當還款期限到來時卻不能足額還款，造成所欠金額越來越大，以致最后無力還款只有違約。

（四）法律風險

法律風險是由于法律體系不健全而造成的風險。就目前法律來看，對發卡行和持卡者都存在風險。對發卡行來說，發卡行向透支額度大，畢業前不能償還債務學生的監護人追償欠債，存在巨大法律風險。目前銀行在辦理大學生信用卡時，沒有征得監護人許可，監護人在銀行發卡時并沒有進行擔保，法律上沒有償還義務。因此銀行向監護人追償缺乏法律依據。從發卡銀行發行大學生信用卡的規定來看，盡管銀行對大學生所在學校要求很高，對學歷也很看重，但只要符合學校篩選標準，獲得一張學生卡相對容易。

三、美國與中國大學生信用卡的比較

（一）信用卡使用普遍程度不同

美國每年有6000多萬個家庭使用信用卡進行消費，人均持卡約10張，在美國人的日常開支中80%以上用信用卡支付，現金只占很小的比例。而中國信用卡才剛剛起步，中國是一個儲蓄的民族，從老一輩到現在一代，都非常喜歡儲錢。所以在中國信用卡的使用并不普遍。

（二）硬件設施方面完備程度不同

在美國信用卡POS機是每個店必須安裝的設備了，不論是大到沃爾瑪，還是小到便利店，普及程度相當的高。在中國也要進行這方面的投入，現在中國很多小型便利店都不設置POS機，直接現金方式交易，這大大影響了信用卡的普及速度。既然中國要搞信用卡，那就先要從硬件方面完善，要進行大量的投資，以為后面信用卡消費做鋪墊。

（三）信用卡法律體系完善程度不同

美國有關法律明確規定，消費者使用信用卡購買某種商品或勞務后，如所購商品質量有問題或對勞務質量不滿意，與商家交涉未獲滿意解決時，消費者可與信用卡公司聯系，拒付已用信用卡結賬的欠款，避免劣質商品和勞務的坑害;信用卡丟失或被盜，信用卡持有人立即向發卡公司掛失后，信用卡被人盜用欠下的所有債務，原持卡人不承擔任何責任。而中國法律在這方面并沒有明確規定。

四、我國大學生信用卡風險的防范

（一）控制好消費額度

將消費額度控制在大學生的平均消費承受水平上， 降低消費過多而無力還款的可能性。鼓勵大學生勤工儉學， 增加大學生的收入來源，在發生很多不定期消費的情況下， 由父母提供的生活費以外的收入償還貸款，保證其債務的償還。加強誠信管理，建立有關誠信的規章制度， 有關部門應建立有關誠信的規章制度， 加強執法效率， 對惡意透支的不法分子予以嚴厲的懲處。同時表彰信譽良好的公民， 可設立類似“誠信標兵”的稱號， 并記入個人誠信報告。建議學校根據大學生的日常表現將大學生誠信狀況記入檔案。[7]

（二）做好發卡前的預防措施

銀行在向大學生發卡前應仔細研究在校生的還款能力和沖動性消費行為，要意識到自己的社會責任，強調風險控制能力。作為發卡銀行要充分尊重大學生的知情權，讓大學生自己知道自己是否需要辦理信用卡和自己是否擁有及時承擔透支還款的能力。由于大學生消費的商品多屬于底值品，銀行應該對偶爾出現的購買高假物品行為或者連續購買高價物品行為進行跟蹤，詢問，通過手機短信等形式告知大學生持卡人，以確定是否屬于大學生的正常消費，及早發現風險。 加強對大學生的檢查監督，對還款較差的大學生持卡人，按時告知需還款情況及可能的后果，以防范大額透支風險的發生。

（三）加強對已發放卡的大學生進行定期復查和評估

銀行可以通過對大學生的資信定期復查和評估以及對信用卡帳戶交易情況進行監督，即使發現風險隱患，防止惡意透支，減少風險。銀行在嚴格審核大學生申請人的資信資料后，對于同意受理申請的申請人建立個人征信資料檔案，根據持卡人的信用活動記錄，靜態管理與動態管理相結合。由于大學生消費的商品多屬于底值品，銀行應該對偶爾出現的購買高假物品行為或者連續購買高價物品行為進行跟蹤，詢問，通過手機短信等形式告知大學生持卡人，以確定是否屬于大學生的正常消費，及早發現風險。

（四）對大學生進行信用評級， 建立權威的個人信用體系

信用卡是建立在信用基礎之上的，商業銀行應該對大學生的信用卡使用情況進行監控和記錄，并隨著大學生消費和還貸情況的變化，相應降低或者提高大學生的信用等級和額度，從而為大學生建立一個全國聯網的、信息齊全的信用檔案。中國所有參加銀聯的銀行都應該建立一個“大學生個人信用信息庫”，商業銀行可以把那些惡意欠賬不還的大學生納入 “不誠信大學生”數據庫，銀行之間要實現信息共享，所有銀行和企業單位都可以通過網絡自由查到大學生的個人信用檔案。這樣，就會影響到大學生以后的生活和就業， 即以后能否辦理信用卡、房貸和車貸首付額度以及支付利率。目前， 上海市已經成立了“信用信息庫”，幾乎覆蓋全上海市。

參考文獻：

[1] 林功實，林健武.信用卡[M].北京：清華大學出版社，2006.

[2] 林華.大學生信用卡能走多遠[EB/OL].中國金融網，2006，10.

[3] 遲國泰，許文，孫秀峰.個人信用卡信用風險評價體系與模型研究[J].同濟大學學報，2006，34（4）.

[4] 閆曉凌，楊婉婕，劉國華.大學生信用卡的營銷與風險分析[J].商業文化，2010，（10）.

[5] 張欣.大學生信用卡風險控[5] 張欣.大學生信用卡風險控制研析[J].金融理論與實踐，2010，（3）.

[6] 劉英，馬慶敏.信用卡風險管理淺析[J].商業現代化，2007，（5）.

[7] 何焱.大學生信用卡營銷及其風險管理淺析[J].今日南國，2008，（91）.制研析[J].金融理論與實踐，2010，（3）.

車貸調查報告范文5

關鍵詞：征信系統，個人貸款，應用

 

近幾年，中國經濟持續高速增長，其中商業銀行個人信貸業務的推動作用不容忽視，個貸業務在刺激需求、穩定經濟等方面逐漸扮演著越來越重要的角色.。作為一名信貸工作者，每當想起不良貸款給銀行造成的損失都十分痛心，深究其中的種種原因，誠然有銀行產品設計不合理、抵押物貶值等原因，但這都不是主要因素――個人信用制度體系不完善、公民守信意識薄弱才是根本原因，筆者就此談一下如何加強個人信用體系建設。

1.個人信用制度的含義

個人信用制度是指在經濟生活中管理、監督和保障個人信用活動的一整套規則、政策和法律的總和，其主要目的是為證明、解釋和查驗自然人信用情況提供依據，并通過一系列法規、制度來規范個人信用活動當事人的信用行為。

個人征信是指征信機構通過合法渠道采集、調查、分析消費者個人的資信，以信用調查報告的形式提供給個人信用信息使用者，作為其授信決策的參考依據。

2.個人信用體系薄弱的原因

1.長期計劃經濟體制下行政命令代替市場規律，政府一道命令銀行就要貸出，使國有企業把銀行貸款當作“第二財政”，借銀行錢不還的風氣日益濃重。

2.受多年來拖欠銀行貸款風氣的影響，我國公民的守信意識普遍不強。筆者在車貸工作中就遇到類似情況：一旦借款人手頭資金緊張首先想到的便是拖欠貸款，好些的幾月后一起還上，而有的客戶索性就不還了；更有甚者冒用他人證件貸款。免費論文參考網。

3.制度不完善、缺乏對違約借款人的應對措施。眾所周知，建立法制社會最重要的是“執法必嚴、違法必究”，我國的《刑法》《民事訴訟法》已日漸完備、但是對處理借款人拖欠、騙用銀行貸款的相關法律還較薄弱，拖欠貸款銀行只能起訴后執行抵押物，可是車貸中汽車貶值快很難足額抵償貸款，而房貸中只要戶主不搬出貸款住房銀行最終也沒什么辦法，而且我國對于惡意拖欠銀行貸款者也無法進行刑事訴訟，這些都增大了銀行的信貸風險。

3.加強個人信用體系建設的必要性

就銀行方面而言，個人信貸的風險管理體系可包括風險識別、評估、風險防范與處理幾個部分，風險識別排在首位，而建立一套完善的個人信用體系又是識別客戶質量的首要條件。

從社會意義來講：(1)建立個人信用體系是社會主義市場經濟體制的內在要求；(2)建立個人信用體系是維持市場經濟秩序的重要保障；(3)建立個人信用制度是擴大內需的迫切要求；(4)建立個人信用制度有利于提高政府執行社會經濟管理職能的效率；(5)建立個人信用制度是我國融入國際社會的現實需要；(6)完善個人信用體系，是適應我國個貸事業飛速發展的必然趨勢。

4.建立和完善個人信用體系的對策

4.1加快個人信用體系的立法步伐

首先，要完善現行相關法律法規的建設。在我國，個人信用數據源至少與10個以上的政府部門有關，或者由這些部門負責管理。除國家《保密法》、《商業銀行法》、《稅收征收管理法》等法律法規對數據有限制規定以外，目前尚沒有其他對個人信用數據進行管理的政策法規，也沒有對某些不可以向社會公開的個人征信數據進行嚴格界定。但到目前為止，在許多政府部門管理的數據中，只有部分工商數據向社會開放。免費論文參考網。修改后的法律應明確規定何種個人數據可以向社會開放、開放的方式、數據處理和傳播的方式和范圍以及時限等等。

其次，盡快出臺關于征信數據開放和規范使用征信數據的法律法規。一是應該建立界定數據開放范圍的法律或法規；二是應盡快出臺關于界定數據保密范圍的法律或法規，即在強制性公開大部分征信數據源的同時，確定必須保密的部分，以及確定征信數據經營和傳播的方式。

再次，完善配套制度建設。如進一步完善個人儲蓄存款實名制，為個人信用制度建設奠定基礎；建立個人財產申報制度，保證個人的財務數據完整；建立個人基本帳戶制度，保障個人征信能及時與主動進行；建立個人破產制度，允許個人在一定條件下進入破產程序，豁免其剩余債務，保障個人信用制度良好運行。

4.2建立政府推動與市場運作相結合的個人征信管理模式

筆者認為，我國的個人信用數據庫必須由政府來建立并管理，這樣可以減少欺詐、舞弊等不實行為；同時由于市場經濟中所有市場要素和體系的建立都有賴于市場行為，市場這只看不見的手能夠自發形成信用的供需機制。因此從我國國情出發，政府推動與市場運作相結合是建立個人征信系統的最佳模式。

4.3建立最廣泛的數據采集機制

目前，國內最權威的央行個人征信系統也只是實現了國內銀行的內部征信(即便這樣各銀行之前也存在壁壘)，即通過查詢人行征信系統可以獲悉客戶在2000年后在本人在國內銀行的貸款和信用卡還款情況――可這樣的數據采集廣度是遠遠不夠的，要知道并不是每個人都會去貸款或持有信用卡。人行征信系統對那些信用卡有過違約記錄的客戶打分不高，但仔細分析，那些經常使用信用卡的客戶往往是有較好超前消費意識并且收入穩定的優質客戶，而系統對那些不曾有過任何貸款和信用卡記錄的人打分往往比這些有逾期記錄的客戶更高。由此可以看出我們現行的征信系統僅僅通過這些信息判斷借款人守信程度很容易會“盲人摸象”似的得出錯誤結論，甚至會導致優質客戶被拒貸而漏掉壞人的結果。

同時，筆者通過總結實際工作經驗，認為人行征信系統也有需要改進的地方：一是數據更新較慢：一般客戶信用卡和貸款信息往往1個月才更新一次，這給需要申請新貸款的人帶來許多不便。免費論文參考網。二是對于逾期記錄的保存時間問題――對于人行征信系統中的貸款逾期記錄到底保存多長至今沒有明確說法，使那些有過非惡意拖欠銀行貸款有違約記錄的人再申請貸款很困難。三是對于違約金額計算過于苛刻：建議征信部門把小額欠款的客戶不納入逾期貸款管理，使信用管理更具有人性化。

4.4建立相應的懲罰機制，提高個人守信意識

個人信用制度的運行中，對失信行為的懲罰機制是極為重要的一環。嚴厲的懲罰機制，將加大人們的失信成本，真正使守信者得到保護。我國個人信用制度懲罰機制建立可以從以下幾個方面進行：(1) 建立合理的懲罰尺度，以對不同程度的失信行為施以相應的處罰；(2)建立快速收到有關失信行為的信息或舉報機制；(3)根據失信行為的嚴重程度，將個人的不良信用記錄按照時間長短記錄于各相關數據庫中；(4)建立被懲罰人申訴機制。

總之，當前個人征信應采取適時而進的新方法，積極度量風險，科學管理風險，合理評價風險。

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車貸調查報告范文6

摘要：文章對俄羅斯汽車市場和汽車工業做了調查分析，對長城汽車公司在俄羅斯的發展軌跡進行了剖析，并對如何提高長城汽車在俄羅斯市場的品牌競爭力，更好適應俄羅斯市場的消費需求，完善營銷網絡建設和售后服務體系，促進中俄兩國汽車市場共建共贏提出了可操作性對策。

關鍵詞：長城汽車；出口；俄羅斯

中圖分類號：F752.62

文獻標識碼：A　文章編號：1002-0594(2009)04-0015-05　收稿日期：2008-11-13

俄羅斯是目前世界上增長最快的汽車市場之一，且發展潛力巨大。近年來，汽車一以及相關產業已經成為中俄兩國經貿關系新的著力點，而中國汽車企業在開拓俄羅斯市場不斷取得成功的同時也面臨著如何保持發展勢頭，接受市場競爭的挑戰。

2004年長城汽車邁出了挺進俄羅斯市場的第一步。到2007年8月俄羅斯已經成為中國汽車最大進口國，其中河北長城汽車已經成為在俄保有量最大的中國汽車品牌。2007年11月10日俄羅斯相關政府、部門已全面停止審批汽車工業化組裝項目。這意味著人們期待已久的、包括長城汽車在內的多家中國汽車公司項目最終以全部擱淺而結束。究其原因，除了價格低廉的中國汽車對俄本土汽車造成很大沖擊外，主要還是因為目前中國缺少自主的制造汽車的工藝技術，中國的很多車型還很不成熟，需要完善。

中國的項目無一通過使我們不得不從戰略思維層面上重新審視幾年來所走過的中俄汽車貿易之路，對于想在俄羅斯市場占有一席之地的長城汽車產業來說，該是扭轉策略和改變思維的時候了。

一、中俄汽車貿易回顧

2003年5月，中興旗艦皮卡和北京吉普2500進入俄羅斯市場，中國汽車企業開始向俄羅斯出口整車，開創了中國汽車出口俄羅斯的新紀元。

2005年俄羅斯市場出現了4家中國汽車生產廠家：長城、興凱、奇瑞、比亞迪。當年這4家的汽車銷量達到了6733輛，其中銷量最大的是長城汽車，累計售出了4070輛。

2006年可以視作俄羅斯消費者開始轉向購買中國汽車的轉折點。這一年俄羅斯成為我國汽車出口最大的海外市場。2006年4月24日，中國自主開發、具有自主核心技術和自主知識產權的奇瑞汽車在俄加里寧格勒州下線，標志著中俄兩國汽車領域全面合作的開始。據中國機電進出口商會汽車分會公布的資料，2006年中國汽車出口俄羅斯數量為3.8萬輛，金額達到3.5億美元，同比增長均超過300％。

2007年俄羅斯仍列我國汽車出口國的第一位。根據俄羅斯“AUTOSTAN”分析公司的數據，2007年中國品牌汽車在俄銷售量達5萬輛，同比增長150％。同時俄羅斯市場上中國汽車品牌也增加到13個。

進入2008年形勢發生了明顯變化：1月1日，俄羅斯開始實施歐州排放標準，由此導致前5個月中國汽車在俄的表現不盡如人意。據俄羅斯歐洲貿易協會汽車制造商委員會統計，今年1月至5月俄羅斯市場外國品牌汽車銷量猛增48％，達855472輛。但中國汽車整體銷量大幅下滑，共銷售18353輛，市場份額由2007年的3％下滑至2％。7月1日，俄羅斯再次提高了對中國車的準人標準：中國商用車出口俄羅斯由原來的11項質量標準認證上升為55項。到2009年、2010年和2014年俄羅斯還將實施新的汽車整體安全標準、歐Ⅳ排放標準和歐V排放標準(靳會新，2007)，這對中國車企來說又將會是新的挑戰。

二、俄羅斯汽車市場和汽車工業調查分析

(一)俄羅斯汽車消費市場的特點

1　俄羅斯幅員遼闊，對汽車依賴較大。俄羅斯國土面積1700多萬平方公里。人口1.45億，冬季漫長而寒冷，除汽車外，難有更好的交通方式利于人們出行。此外，特殊的地理環境和路況在客觀上也構成了俄羅斯消費者對皮卡及SUV的需求。

2　經濟持續快速增長和居民收入的提高加快了俄羅斯汽車化的進程。1991年蘇聯解體后俄羅斯經濟一度嚴重衰退。普京執政以后實施了一系列振興經濟的國家政策，外債逐漸減少、黃金外匯儲備則大幅度增加。同時，由于石油和天然氣等國際能源價格一直在高位運行，自2003年以來俄羅斯GDP保持了6％左右的高速增長(李白國，2007)。據預測，到2010年俄羅斯GDP的增長幅度至少為4.5％(見圖1)。

2006年俄羅斯商業咨詢公司了《小轎車市場發展的基本趨勢和前景預測：全球環境下的俄羅斯》的調查報告，指出俄羅斯經濟的增長是汽車化進程迅猛發展的主要原因：近10年間，俄羅斯居民收入提高了15倍之多，人民生活水平提高和收入的不斷增加激活了俄羅斯的消費市場，因而汽車需求量急劇上升。根據俄羅斯聯邦國家交通安全監督機關統計數據，截止到2008年10月俄羅斯汽車保有量已經超過3000萬輛，根據俄汽車監督機構的統計和分析，2010年俄羅斯汽車保有將達到3343萬輛(見圖2)。

隨著汽車保有量的增加，俄羅斯汽車人均占有量也大幅增加。2000年時俄羅斯汽車人均占有量為137.6輛／1000人，2006年為184.6輛／1000人，預計到2010年俄羅斯汽車人均占有將達到229.8輛，1000人(見圖3)。這說明俄羅斯未來汽車市場有著很大的發展空間。

3　俄羅斯消費者青睞亞洲車。俄羅斯RBC市場調查網最新調查顯示，俄羅斯人對進口汽車，尤其是價格低廉，但外觀時尚，安全性更佳、環保性更強的汽車情有獨鐘。對很多俄羅斯消費者來說，價格是選購汽車首先考慮的因素，44.5％的購買者理想價位是1萬～1.5萬美元。分析表明，俄羅斯人比較喜歡亞洲汽車：在俄羅斯人喜愛的前5位外國汽車品牌中，亞洲車占據了其中的4席，其中韓國“現代”位列俄羅斯人最喜歡的外國品牌汽車首位(靳會新，2007)。

4　俄羅斯舊車進入淘汰期，更新換代加快。1991年蘇聯解體后，1998年又爆發了經濟危機，居民汽車得不到更換，多數使用期已超過10年，面臨更新(李自國，2007)；近些年人民生活改善，舊車不再受青睞。豐富的石油儲備和土地資源讓俄羅斯人不用為油價和停車費用過多而擔心，養車花費低，越來越多的俄羅斯家庭計劃買私家車。

5　汽車貸款方式靈活便捷。俄羅斯汽車市場貸款形式五花八門，多數汽車經銷商都推出了零首付汽車貸款銷售模式，俄羅斯絕大多數人都可以接受汽車貸款計劃，這對汽車銷售也起到很大的促進作用。

(二)外國品牌汽車在俄銷售狀況

2004年俄羅斯共銷售了40萬輛外國新車，歷史上第一次外國車的銷售額超過本國車的銷售，銷售額比2003年增長了75％，占第一位的是雪弗蘭，銷量是56440輛，比上年增長1.5倍：第二位是現代，銷量是50686輛，比上年增長2.5倍；第三位是

豐田，銷量是43867輛，比上年增長了76％。

2005年在俄銷售最火爆的是日本三菱汽車，共售出39195輛。同年雷諾公司在俄羅斯組建了自己的子公司(莫斯科汽車組裝廠)并向俄市場銷售了7000多輛雷諾牌汽車，并由此進入外國品牌汽車在俄銷售的前10名(靳會新，2007)。

2005年外國品牌汽車銷售增長迅速，在俄組裝的外國品牌汽車銷售28萬輛，增長87％，進口新車72萬輛，增幅達76％；外國品牌中福特公司拔得頭籌，銷售量為115985輛，其次是通用和現代公司，分別銷售了111685輛和100685輛。

2007年俄羅斯共銷售外國品牌轎車(包括組裝車)622000輛，比2006年增長61％。美國通用汽車的雪弗蘭首次在俄羅斯排名第一，銷售量為190553輛，增長71％；福特汽車位居第二，售出171593輛，增長52％；現代汽車售出147843輛，增長47％，位列第三。

最新數據顯示，2008年前7個月外國品牌汽車銷售總量為1256869輛，同比增長46％。銷售前十名的外國汽車品牌分別為雪弗蘭、現代、福特、豐田、尼桑、三菱、雷諾、大宇、歐寶和起亞(各品牌銷量排行榜見圖4)。

最流行的前五種車型分別是福特福克斯(FordFocus)銷售56380輛，雪弗蘭拉賽帝(Chevrolet Laceai)銷售51488輛，雷諾羅根(RenaultLogan)銷售48761輛、現代雅紳特(HyundaiAccent)銷售45549輛、三菱藍瑟(MitsubishiLancerX)銷售38442輛。專家預計，到2010年在俄羅斯的全新外國品牌汽車銷量將達156萬輛，總市值將超過360億美元。(祝景成，2008)

(三)俄羅斯汽車工業現狀

俄羅斯原本是汽車生產大國。從2002年下半年開始，在世界汽車工業飛速發展的面前。俄羅斯汽車工業裹足不前。許多大型汽車制造廠在生產過程中由于設備陳舊、技術落后、管理水平低下不得不紛紛停產或降低產量，俄羅斯汽車工業開始走下坡路(趙立新，2007)。2005年以來，俄政府開始重視汽車工業發展和市場規劃并陸續出臺了一些政策。據統計資料顯示，在2006年上半年，俄羅斯國產汽車的市場份額與去年同期相比下降了5％。與此同時，進口到俄羅斯境內的外國汽車在俄羅斯國內的市場份額由原來的26％上升至33.8％。而俄羅斯本土組裝生產的外國汽車市場占有率則從9％上升至12％。與2006年相比，2007年俄羅斯卡車制造商生產的輕型商用車、皮卡(增長了7.1％)、中型商用車(增長了22％)、重卡(增長了25％)均有增長。汽車普及化使得俄羅斯的汽車銷量在2007年位列歐洲第三，世界第六，而2006年，這些數字分別為第五與第八(報告直通車，2007)。從前面的分析數據可以看出。就消費市場來看，俄本土汽車生產根本無法滿足市場需求，仍需大量進口車來填補空白。

三、長城汽車在俄羅斯面臨的機遇與挑戰

2003年長城汽車在香港上市后，解決了民營汽車企業快速發展中遇到的資金問題，此后，長城汽車充分利用國際市場融資平臺，吸引更多海外投資者參與，并由此開始制定系統的海外戰略規劃(曉輝，2007)。經過幾年的努力，出口俄羅斯的汽車數量從最初2004年的1500輛，到2007年的15000輛，再到2008年1-9月份突破16000輛大關，長城汽車在俄羅斯市場可謂是一路狂奔，取得重大突破。長城目前已經成為在俄保有量最大的中國汽車品牌。在過去的幾年里，長城汽車進軍俄羅斯之路始終是機遇與挑戰并存，在俄羅斯取得的成績主要得益于以下幾個方面。

(一)超前的戰略眼光和準確的市場定位

長城汽車企業的決策者以其超前的戰略眼光，獨辟蹊徑，瞄準了俄羅斯汽車廠商極少涉及的皮卡市場，從而避開與其它品牌在俄羅斯汽車市場的競爭。雖然市場容量不大，但競爭者很少，其價格與國外品牌相比也有著絕對優勢，短期內不會受到俄國內汽車市場的排擠。

(二)長城汽車的品質展現了良好的國際品牌形象

2006年初，長城迪爾皮卡在“2005年俄羅斯進口車年度獎”評選中，榮獲“俄羅斯公眾最受歡迎的皮卡”稱號，同時也是唯一一家當年在俄羅斯獲獎的中國汽車品牌。它意味著長城汽車已經開始得到越來越多俄羅斯消費者的信賴和支持。(商玉貴，2005)

(三)市場的需求和地緣優勢為長城的發展提供了契機

俄羅斯對汽車的需求量非常高，而其本國的汽車生產制造業遠遠不能滿足市場需求，需要大量進口汽車。另外，俄羅斯與中國相鄰，交通運輸便捷，地緣優勢使得長城汽車抓住機遇，及時地占領了俄羅斯市場。

長城汽車在出口俄羅斯的道路上，可謂是起起伏伏，取得一定突破的同時也遇到了不少困難與挑戰。2007年7月俄方單方面暫停長城、吉利、力帆、北汽4個中國汽車在俄組裝項目的批準。2007年11月10日起，俄羅斯停止簽訂新的“工業化組裝”項目。拒絕中國汽車進入，從表面看是俄方對中國汽車質量和售后服務不滿意，深層原因則是擔心中國汽車對俄羅斯民族汽車產業構成沖擊(汪瑩，2007)。2008年7月1日，俄羅斯政府正式實施了修訂后的進口汽車認證體系，取消了非《日內瓦協議》成員方所生產汽車質檢的簡化手續。中國、印度成為受影響最大的國家。此前我國汽車產品僅需通過ll項檢測即可出口俄羅斯，即日起要通過55項檢查。但長城汽車基于對當地市場的了解，提前做出應對準備，因此受到的沖擊較小。此外，長城方面認為，諸如技術壁壘、品牌問題、運輸問題、海外售后服務人才欠缺等也是公司下一步需重點解決的問題。

四、長城汽車出口俄羅斯的對策與建議

通過對俄羅斯汽車消費市場和汽車工業的調查與研究。綜合有關專家的建議，長城汽車企業在開拓俄羅斯市場過程中需要注意以下幾個方面。

(一)繼續加強雙邊交往，加大對俄羅斯汽車市場和俄羅斯汽車工業的研究力度

長城汽車應繼續多方面、廣范圍地加強中俄政府間、企業間和民間的交往與合作，共同解決雙邊汽車貿易中存在的問題，真正做到“優勢互補，合作共贏”：對俄羅斯的地理環境、人文特點、消費習慣、投資環境等方面要做科學、嚴謹的調查，加大對俄羅斯汽車市場和俄羅斯汽車工業的分析與研究，及時掌握俄羅斯的相關法規、市場信息和社會環境變化。除了俄羅斯本土汽車外，還要積極應對歐美、日韓等汽車產品的國際競爭。

(二)明確企業出口戰略

長城汽車應建立起一套完整的、目標明確的對俄出口戰略，明確汽車及零部件產品出口的指導思想，要將投資俄羅斯作為長城跨國投資、參與國際分工、融入世界經濟的一項長遠發展戰略。

(三)加快國際化進程。打造國際化品牌

在產品戰略上，要放棄低端、低價戰略，在可接受的價格之間尋求平衡，提高產品競爭力(苗壯，2007)。企業應通過擴大投資和加強研發力度、科技創新和引進技術，生產大量具有高科技含量和自主知識產權的汽車產品來滿足俄羅斯市場的需要，打造屬于自己的國際化品牌，力爭達到使長城汽車在俄羅斯本土化。

(四)產品應實現國際化標準

從產品的研發、生產、市場運作到產品安全認證、環保認證等都應努力達到國際化標準，這才是規避風險、減少挫折的根本途徑。盡管目前勝訴，但長城汽車還應以“精靈訴訟案”(吳瓊，2008)為戒，修煉好自身內功才有可能在俄羅斯市場長期站穩腳跟。

(五)全面提高技術水平

從2008年7月1日起，俄羅斯方面為確保進口汽車的質量和技術水平，提高了認證標準。這就需要長城汽車企業和工程設計人員認真研究俄羅斯的技術標準和規定，企業要通過提升自身的技術、服務以及零部件供應水平來提升競爭力，對可能出現的技術壁壘做好應對預案。此外，在技術標準上還需進一步向發達國家看齊(薛求知，2007)。

(六)嚴把質量關

汽車事關消費者的生命安全，汽車的質量是決定產品出口生命力的重要因素。俄羅斯本身就是汽車生產大國，具有比較完備的技術標準和政策法規，因而俄對汽車質量的要求十分嚴格。長城汽車進入俄羅斯市場更應嚴把質量關，消除俄消費者心中的疑慮。對于長城汽車來說，品質的提升比銷量的增長更為重要。

(七)繼續完善售前和售后服務體系

除了要利用產品適銷、價格便宜等因素外，企業更需重視售前服務。編制完善的俄文說明書，認真履行合同義務，做好對當地銷售人員的培訓工作等。只有建立了運行有效的服務及銷售網絡才能逐步打開并穩定占領市場。

因而，培養大量既通曉俄語又懂得綜合管理、市場營銷、技術維修的國際化人才對長城汽車來說已迫在眉睫。此外。隨著長城汽車在俄羅斯市場運作的不斷成熟，其售后服務規范化還應逐步升級。

五、結束語