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反洗錢工作方案范文1
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；特殊政策；反洗錢
中圖分類號(hào)：D92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2011）34-0110-02
2010年初《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)海南國(guó)際旅游島建設(shè)發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)[2009]44號(hào)）公布以來，海南房地產(chǎn)市場(chǎng)快速升溫，房?jī)r(jià)短期內(nèi)普遍大幅“跳漲”，成為全國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)和投資熱點(diǎn)。政策利好促使海南房地產(chǎn)成為島外熱錢逐利目標(biāo)，大量資金不斷涌入海南房地產(chǎn)，為洗錢分子帶來了可乘之機(jī)，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。為維持房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行，政府相關(guān)部門不斷出臺(tái)一些措施進(jìn)行調(diào)控，其中以限購(gòu)政策最為嚴(yán)厲，限購(gòu)政策的執(zhí)行對(duì)海南房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生了較大的影響，對(duì)今后在房地產(chǎn)業(yè)開展反洗錢工作也有一定的影響作用。
一、海南房地產(chǎn)業(yè)限購(gòu)政策的基本情況
作為備受關(guān)注的重點(diǎn)城市，海口、三亞早于2010年加入限購(gòu)行列。但由于“新國(guó)八條”提出了更高的限購(gòu)要求，需要再次加以調(diào)整完善。2011年2月23日，海口市出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步做好我市房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作的實(shí)施意見》，規(guī)定，“原則上對(duì)已擁有一套住房的本市戶籍居民家庭、能提供本市一年以上（含一年）納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本市戶籍居民家庭，限購(gòu)一套住房（含新建商品住房和二手住房）；對(duì)已擁有兩套及以上住房的本市戶籍居民家庭、擁有一套及以上住房的非本市戶籍居民家庭、無法提供一年以上（含一年）納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本市戶籍居民家庭，暫停在本市向其售房。”與“新國(guó)八條”提出的限購(gòu)措施保持一致。三亞市也于2011年3月3日出臺(tái)《關(guān)于貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳文件精神 進(jìn)一步加強(qiáng)我市房地產(chǎn)調(diào)控工作的通知》，規(guī)定“原則上對(duì)已擁有一套本市戶籍居民家庭、能提供一年以上（含一年）納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本市戶籍居民家庭，限購(gòu)一套住房（含新建商品住房和二手住房）。對(duì)已擁有兩套及以上住房的本市戶籍居民家庭、擁有一套及以上住房的非本市戶籍居民家庭、無法提供一年以上（含一年）納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本市戶籍居民家庭，暫停在本市主城區(qū)向其售房。”限購(gòu)局限于“主城區(qū)”，三亞限購(gòu)令要寬松于海口。
二、限購(gòu)政策對(duì)海南房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作的影響
隨著國(guó)際旅游島建設(shè)的啟動(dòng)，海南省房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)異常變動(dòng)，由于海南省的房地產(chǎn)具有熱帶海島旅游房地產(chǎn)的屬性，客戶以外省居民為主、一次性付款比例高、投資性購(gòu)房占比較大、商品房空置率高等特點(diǎn)較為明顯[1]。2010年以來，“限外令”及“限購(gòu)令”的執(zhí)行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生了較大影響，這些限購(gòu)政策對(duì)反洗錢工作也有一定的幫助作用，主要有：首先，限購(gòu)政策的執(zhí)行在一定程度上能夠推動(dòng)相關(guān)部門對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行身份識(shí)別，并促使其逐步建立對(duì)購(gòu)房者身份資料和交易記錄的保存管理。要執(zhí)行限購(gòu)政策，相關(guān)部門必然要提高房地產(chǎn)業(yè)的信息透明度，構(gòu)建與企業(yè)之間的信息交換平臺(tái)，建立健全全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的房地產(chǎn)身份識(shí)別系統(tǒng)，與聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，推動(dòng)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的信息披露，提高信息的準(zhǔn)確性及透明度，這些措施必然為反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，限購(gòu)政策的執(zhí)行在一定程度上增加了不法分子在重點(diǎn)城市通過房地產(chǎn)業(yè)洗錢的難度。海南省的限購(gòu)政策要求購(gòu)房者在海口、三亞買房必須滿足一定的條件，且限定了購(gòu)房者的購(gòu)房數(shù)量，在一定程度上加大了不法分子通過購(gòu)買房產(chǎn)、將不法收入從現(xiàn)金狀態(tài)轉(zhuǎn)為實(shí)物狀態(tài)的難度。
雖然限購(gòu)政策對(duì)不法分子購(gòu)房具有一定的震懾力，但對(duì)于整個(gè)房地產(chǎn)業(yè)來說，其幫助也是有限的，主要原因有以下幾個(gè)方面：
1.限購(gòu)政策僅在重點(diǎn)城市或者重點(diǎn)城市的主城區(qū)執(zhí)行，對(duì)于那些非重點(diǎn)城市及一些重點(diǎn)城市的非主城區(qū)，并沒有限制購(gòu)房者購(gòu)房數(shù)量，因此不法分子依然可以通過借戶買房，將不法收入從現(xiàn)金狀態(tài)轉(zhuǎn)為實(shí)物狀態(tài)，并在適當(dāng)時(shí)機(jī)變賣，使其成為合法的資金。
2.限購(gòu)政策僅限住宅商品房，不法分子依然可以通過購(gòu)買商鋪等渠道將非法收入合法化。近年來，一些城市理想?yún)^(qū)位店鋪?zhàn)饨鹛嵘俣瓤斓每膳拢藗冾A(yù)期城市中心的優(yōu)越地位有不菲價(jià)值，因此這些商鋪的保值、升值潛力空間很大，一些人出手闊綽，在商業(yè)街區(qū)一下子購(gòu)買好幾套店鋪，購(gòu)買后用于出租甚至轉(zhuǎn)手售出，易于產(chǎn)生“錢生錢”的雪球效應(yīng)，對(duì)于不法分子而言，生意好壞并不重要，重要的是能夠?qū)⒑阱X洗白，哪怕沒有顧客光顧，許多商鋪也可以挺立數(shù)年不倒，事實(shí)上，這種情況在很多城市里都存在，而且這些交易不容易被普通人察覺，在全國(guó)范圍內(nèi)都可購(gòu)買，沒有區(qū)域限制，使得洗錢分子趨之若鶩。
3.限購(gòu)政策限于房地產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)，對(duì)象也只是購(gòu)房者，對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)沒有約束。實(shí)際上，房地產(chǎn)開發(fā)要求大量資金注入，其潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)更大，一些房地產(chǎn)商有可能是洗錢分子的幫兇，也有可能本身就是洗錢者，不法分子可以注資組建開發(fā)公司，然后指定一位法定代表人，以一種合法公司的身份去運(yùn)作一些項(xiàng)目，通過一系列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將不法收入加以分解和凈化；還有洗錢者則選擇直接參股的方式，將不法收入注入給房地產(chǎn)開發(fā)公司，以股東分紅的模式獲得對(duì)非法所得的合法據(jù)有。
4.限購(gòu)政策從2010年才開始，對(duì)于之前已購(gòu)買多套房產(chǎn)的，沒有約束作用。作為稀缺資源，房地產(chǎn)單位價(jià)值較高，單筆成交金額較大，隨著房?jī)r(jià)的攀升，一套豪宅動(dòng)輒幾百萬(wàn)元，使房地產(chǎn)市場(chǎng)成了大額資金的集散地，因此房地產(chǎn)早就成為不法分子特別是一些貪污分子洗黑錢的首選目標(biāo)，而限購(gòu)政策只是從2010年開始，從目前來說對(duì)反洗錢工作幫助有限。
5.限購(gòu)政策的執(zhí)行力度有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。由于海南島外需求占主導(dǎo)，是否限制發(fā)放外地人購(gòu)房貸款對(duì)海南房地產(chǎn)市場(chǎng)有舉足輕重的影響。海南商業(yè)銀行2010年以來針對(duì)“外地人購(gòu)房貸款”問題先后執(zhí)行過兩個(gè)版本的政策。一是6月4日三部委出臺(tái)的“認(rèn)房也認(rèn)貸”新標(biāo)準(zhǔn)，“認(rèn)貸”可以通過人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢，“認(rèn)房”從技術(shù)層面卻無法操作。由于全國(guó)房管部門并未聯(lián)網(wǎng)，海口市房管部門也不同意為商業(yè)銀行出具個(gè)人住房套數(shù)證明，因此，在實(shí)際操作中，對(duì)“認(rèn)房”海南商業(yè)銀行以購(gòu)房者個(gè)人申報(bào)并簽訂具法律效力的承諾書為主，執(zhí)行的基本都是“一套算二套，二套算三套”的政策，也就是說對(duì)于沒有房貸記錄的外地人申請(qǐng)貸款，銀行直接將其認(rèn)定為第二套；有一套房貸記錄的再申請(qǐng)貸款即認(rèn)定為第三套。二是2010年8月底海南省政府出臺(tái)的地方版“國(guó)十條”《海南省人民政府貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲通知的意見》，明確要求商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放第三套及以上房貸；對(duì)不能提供一年以上本地納稅或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放住房貸款。根據(jù)我們的調(diào)查，目前基本上所有的銀行都已經(jīng)嚴(yán)格執(zhí)行該規(guī)定，停止對(duì)外地人放款。而新近的限購(gòu)政策剛出臺(tái)不久，其實(shí)際執(zhí)行效果如何我們也拭目以待。
三、對(duì)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作的幾點(diǎn)思考
房地產(chǎn)業(yè)反洗錢已不僅是國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組（FATF）與歐亞反洗錢反恐融資小組（EAG）高度關(guān)注的重點(diǎn)議題，實(shí)際上已成為中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的客觀需要。根據(jù)FATF“40＋9項(xiàng)建議”和《中國(guó)反洗錢戰(zhàn)略（2008―2012》安排，中國(guó)有關(guān)部門正在著手研究制定房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作方案[2]，當(dāng)前，開展對(duì)房地產(chǎn)業(yè)反洗錢機(jī)制的研究已迫在眉睫。結(jié)合房地產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況，建議從以下幾個(gè)方面逐步建立健全反洗錢工作機(jī)制：
1.確定房地產(chǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)主體，盡快將其納入反洗錢框架之中，加快房地產(chǎn)業(yè)反洗錢進(jìn)程。將房地產(chǎn)業(yè)納入反洗錢領(lǐng)域是首要基礎(chǔ)工作，而要盡快開展房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作，關(guān)鍵的問題就是確定反洗錢義務(wù)主體。考慮到房地產(chǎn)業(yè)所涉主體較多，如果把相關(guān)主體全部納入反洗錢義務(wù)主體范圍，反洗錢工作量的增加和基層央行有限的反洗錢工作人員的矛盾就會(huì)更加突出，而一些房地產(chǎn)企業(yè)特別是一些建筑安裝企業(yè)等良莠不齊，房地產(chǎn)業(yè)反洗錢工作的整體質(zhì)量就難以保障。因此，建議首先將房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)交易登記中心納入反洗錢義務(wù)主體范疇，為房地產(chǎn)業(yè)的反洗錢監(jiān)管提供法律依據(jù)。
2.加強(qiáng)各部門的分工與合作，明確各部門的監(jiān)管定位，提高反洗錢監(jiān)管效率。中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，是反洗錢工作的主要監(jiān)管者，但是由于房地產(chǎn)的開發(fā)及銷售環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)多個(gè)領(lǐng)域，任何一個(gè)部門都無法對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行有效徹底的預(yù)防和監(jiān)管，同時(shí)由于金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，即便目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還與人民銀行存在業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，人民銀行開展金融業(yè)反洗錢監(jiān)管具有天然的優(yōu)勢(shì)，與金融業(yè)不同，房地產(chǎn)業(yè)交易主體歷史上由建設(shè)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，以后其反洗錢工作由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，如果人民銀行也按金融業(yè)反洗錢監(jiān)管方式進(jìn)行監(jiān)管，難度可能會(huì)比較大。因此，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、監(jiān)管的歷史沿革決定了房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管和金融業(yè)反洗錢監(jiān)管要有所區(qū)別，這就需要有關(guān)部門更要加強(qiáng)分工與合作，從各自履行職責(zé)的特點(diǎn)出發(fā)，做好反洗錢監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管效率。
3.加強(qiáng)研究，盡快制定并頒布房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)反洗錢規(guī)定。房地產(chǎn)業(yè)開展反洗錢工作已迫在眉睫，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)研究，在借鑒現(xiàn)有金融業(yè)反洗錢做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合房地產(chǎn)業(yè)的實(shí)際情況，盡快出臺(tái)房地產(chǎn)業(yè)有關(guān)客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份及交易記錄保存等方面的規(guī)章制度，指導(dǎo)房地產(chǎn)業(yè)開展反洗錢工作。
參考文獻(xiàn)：
反洗錢工作方案范文2
一、統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，做到組織和措施落實(shí)
行領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視社會(huì)治安綜合治理與創(chuàng)安工作，定期研究工作，制定措施，落實(shí)責(zé)任，將綜合治理工作納入了重要議事日程。
一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。支行社會(huì)治安綜合治理和創(chuàng)安工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在進(jìn)一步落實(shí)工作職責(zé)的基礎(chǔ)上，協(xié)同文明單位創(chuàng)建工作小組、消防工作小組、黨風(fēng)廉政建設(shè)小組、支行綜合考評(píng)小組等組織開展，為綜合治理工作的順利開展提供了強(qiáng)有力的組織保證。
二是提高認(rèn)識(shí)。認(rèn)真貫徹落實(shí)“平安余姚”創(chuàng)建工作的各項(xiàng)要求，研究制定綜合治理和創(chuàng)安工作方案，做到年度有計(jì)劃、日常有檢查、年終有總結(jié)，使綜合治理、創(chuàng)安工作任務(wù)落實(shí)到位，進(jìn)一步提高創(chuàng)建綜合治理和治安安全單位重要性認(rèn)識(shí)。
三是落實(shí)責(zé)任。行領(lǐng)導(dǎo)與各部室負(fù)責(zé)人簽訂了“綜合治理”“創(chuàng)安”目標(biāo)責(zé)任書，制定了考核辦法，把任務(wù)層層分解到各部室，增強(qiáng)了責(zé)任感，并把綜治創(chuàng)安工作納入年度目標(biāo)考核。
四是定期研究。及時(shí)召開綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，深入研究分析支行內(nèi)部治安以及維穩(wěn)工作，及時(shí)通報(bào)上級(jí)部門案例情況，分析當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)，梳理排摸工作中存在的問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)落實(shí)整改和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
五是完善制度。為使各項(xiàng)工作能夠正常有序地開展，有章可循，并根據(jù)人民銀行法律法規(guī)等規(guī)定，建立了治安綜合治理、創(chuàng)安工作制度、消防制度、安全保衛(wèi)制度、保密制度等一系列的規(guī)章制度。并加強(qiáng)了單位內(nèi)部的管理，配備了保衛(wèi)人員，實(shí)行24小時(shí)守庫(kù)值班制，同時(shí)堅(jiān)持管理到位，以制度建設(shè)規(guī)范保衛(wèi)工作，管理就是抓制度建設(shè)，抓措施落實(shí)，明確保衛(wèi)工作任務(wù)和重點(diǎn)，全面落實(shí)安全保衛(wèi)工作責(zé)任制。首先，我們加強(qiáng)重對(duì)要害崗位人員的管理。金庫(kù)管理人員、守押人員、槍管員，按照以人為本的原則，從嚴(yán)要求、從嚴(yán)管理，嚴(yán)格資審，對(duì)新調(diào)配的保衛(wèi)人員實(shí)行先培訓(xùn)，后上崗。
六是加大投入。綜合治理和創(chuàng)安工作能不能做好，能不能防止各類案件的發(fā)生，改進(jìn)安全防范設(shè)施至關(guān)重要。面對(duì)嚴(yán)峻社會(huì)治安形勢(shì)，我們緊密結(jié)合本單位實(shí)際，加大基礎(chǔ)設(shè)施投入，從硬件上全面提高防御能力。今年我支行在上級(jí)行的大力支持下，投入30多萬(wàn)元對(duì)守庫(kù)值班室電視監(jiān)控以及防盜窗進(jìn)行改造，嚴(yán)格落實(shí)技防、人防、物防等措施，確保綜合治理工作和安全保衛(wèi)工作的正常開展。
二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，確保行泰庫(kù)安
一是加大對(duì)支行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查力度，減少安全隱患。重點(diǎn)做了三個(gè)方面的工作：首先，充分排摸支行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如庫(kù)房、保衛(wèi)守庫(kù)值班、營(yíng)業(yè)室以及支行大樓等，分析原因，清除隱患；其次，廣泛開展對(duì)支行干部職工的談心活動(dòng)，及時(shí)了解掌握干部職工的思想動(dòng)向，有針對(duì)性的解決思想問題；再次，及時(shí)了解和掌握金融系統(tǒng)信息情況，強(qiáng)化情報(bào)信息和源頭預(yù)防工作，把來訪者的實(shí)際問題，通過有關(guān)部室的解釋把所有問題消除在萌芽狀態(tài)。
二是積極探索內(nèi)控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。積極嘗試構(gòu)建“三級(jí)”內(nèi)控預(yù)警防線，使用“內(nèi)控屏保”筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。為使風(fēng)險(xiǎn)崗位業(yè)務(wù)操作人員能時(shí)刻牢記自身職責(zé)和操作風(fēng)險(xiǎn)，并以各類處罰事實(shí)作反面教材時(shí)時(shí)提醒，強(qiáng)化事前、事中、事后“三道”控制關(guān)口，確保各類人員守住“底線”，不踩“紅線”，有效防范各類差錯(cuò)和案件的發(fā)生，我支行緊密結(jié)合實(shí)際，努力拓展內(nèi)控防范措施內(nèi)涵，將各崗位人員的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和對(duì)應(yīng)的防范要點(diǎn)及造成事實(shí)的對(duì)應(yīng)處罰要求編入“內(nèi)控屏保”，統(tǒng)一安裝在風(fēng)險(xiǎn)崗位人員電腦中。此外，我支行將各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)層層分解后匯編成《崗位風(fēng)險(xiǎn)防范手冊(cè)》下發(fā)到各位員工手中。
三是關(guān)注安全認(rèn)識(shí)誤區(qū)，切實(shí)提高員工安全意識(shí)。針對(duì)保衛(wèi)人員存在思想上的誤區(qū)，認(rèn)為保衛(wèi)工作不是行里重要部門，只要堅(jiān)持按時(shí)上下班，不出問題就行。認(rèn)為綜合治理工作是領(lǐng)導(dǎo)的事，講起來重要，做起來可要可不要等片面認(rèn)識(shí)。我支行始終把“安全工作責(zé)任重于天”、“安全無小事”、“寧可千日無事，不可一日無防”，利用“講”和“看”來教育員工。“講”就是定期或不定期進(jìn)行“三防一保”教育，對(duì)發(fā)生的重大事故和案例材料開展大討論，從中吸取教訓(xùn)。“看”就是組織部門員工觀看案例錄像片，緊繃防事故保安全這根弦，做到警鐘常鳴。通過教育和學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了員工的安全意識(shí)，讓全行員工從中懂得安全保衛(wèi)工作的重要性，實(shí)現(xiàn)了安全防范意識(shí)的大提高。
四是加強(qiáng)安全教育，增強(qiáng)安全保衛(wèi)工作自覺性。首先我們加強(qiáng)安全防范教育和學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)員工安全防范意識(shí)，提高安全防范能力所必需的措施。抓好安全制度，建立定期學(xué)習(xí)制度，學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)規(guī)章制度和上級(jí)保衛(wèi)會(huì)議、文件精神，了解社會(huì)治安、金融安全形勢(shì)，掌握各種突發(fā)安全事件處置預(yù)案的操作程序。其次，對(duì)照制度找差距、查隱患。同時(shí)加強(qiáng)員工培訓(xùn)考試，專職保衛(wèi)干部參加上級(jí)行理論知識(shí)學(xué)習(xí)和保衛(wèi)人員實(shí)彈射擊訓(xùn)練，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控操作演示等方法進(jìn)行檢查和考核，還對(duì)新上崗職工要進(jìn)行崗前培訓(xùn)，從而全面提高員工的安全意識(shí)和保衛(wèi)人員綜合素質(zhì)。
五是強(qiáng)化日常監(jiān)督檢查，提高制度執(zhí)行規(guī)范化。我們注重在“懂、守、行”上下功夫，以保證制度的嚴(yán)肅性、操作性、實(shí)用性，增強(qiáng)大家執(zhí)行制度的自覺性。通過抓規(guī)范守庫(kù)值班、規(guī)范槍彈管理、規(guī)范庫(kù)區(qū)封閉式運(yùn)行、規(guī)范監(jiān)控操作、規(guī)范庫(kù)區(qū)出入（證）管理等方式，使每位保衛(wèi)人員明確工作的標(biāo)準(zhǔn)，明確安全保衛(wèi)工作規(guī)范執(zhí)行制度的重要性。同時(shí)，當(dāng)班人員堅(jiān)持做到班前班后對(duì)各項(xiàng)安全設(shè)施、設(shè)備進(jìn)行全面、認(rèn)真檢查，尤其加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控設(shè)備的日常巡檢工作，密切關(guān)注監(jiān)控系統(tǒng)的運(yùn)行狀況，真實(shí)登記系統(tǒng)故障發(fā)生情況，并及時(shí)進(jìn)行故障情況報(bào)告，確保監(jiān)控系統(tǒng)正常有效運(yùn)行。
六是加強(qiáng)應(yīng)急管理，切實(shí)提高應(yīng)急處置能力。隨著人員、崗位的變動(dòng)和調(diào)整，我們及時(shí)修正和補(bǔ)充消防應(yīng)急預(yù)案、守庫(kù)應(yīng)急預(yù)案，對(duì)新調(diào)入的員工進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)安全常識(shí)培訓(xùn)，講解有關(guān)應(yīng)急預(yù)案知識(shí)，示范消防器材使用常識(shí)，掌握應(yīng)急本領(lǐng)，有效增強(qiáng)了員工的防范意識(shí)、自我保護(hù)意識(shí)和快速反應(yīng)能力。年月日我們組織了支行全員消防滅火器使用實(shí)戰(zhàn)演練，著力提高補(bǔ)滅初起火災(zāi)的能力，提高了全體人員的防范突發(fā)事件的快速應(yīng)變能力。
七是加強(qiáng)員工保密意識(shí)，提高支行保密工作水平。組織開展學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》、《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密實(shí)施辦法》、《中國(guó)人民銀行國(guó)家秘密范圍和管理規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行國(guó)家秘密保密期限一覽表》的制度規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)部門有關(guān)對(duì)保密工作的制度規(guī)定，按照要求在全行員工簽訂了保密承諾書。開展對(duì)計(jì)算機(jī)和登記在冊(cè)的移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)全面清查，確保支行網(wǎng)絡(luò)保密工作做到“四個(gè)杜絕”：連接互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)處理信息和內(nèi)部敏感信息現(xiàn)象嚴(yán)格杜絕；非內(nèi)聯(lián)網(wǎng)或單機(jī)存儲(chǔ)處理信息現(xiàn)象嚴(yán)格杜絕；非計(jì)算機(jī)使用移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)格杜絕；移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)（非光盤除外）在計(jì)算機(jī)和非計(jì)算機(jī)之間交叉使用現(xiàn)象嚴(yán)格杜絕。
三、加強(qiáng)協(xié)作，凝聚合力，推進(jìn)創(chuàng)安活動(dòng)扎實(shí)開展
一是積極推進(jìn)人民幣反假工作。按照“打防并舉，標(biāo)本兼治，重在治本”的指導(dǎo)方針，堅(jiān)持“城市不放松，重點(diǎn)在農(nóng)村”的基本思路，在反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議各成員單位的共同努力和通力協(xié)作下，有效維護(hù)了我市社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定和人民群眾的利益，全年開展以反假貨幣宣傳月活動(dòng)，上街宣傳，答復(fù)咨詢，散發(fā)宣傳資料等，著力完善反假幣工作機(jī)制，加大反假幣知識(shí)宣傳與培訓(xùn)力度，充分發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會(huì)議辦公室的作用，協(xié)助司法、公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊制販假幣違法犯罪行為，維護(hù)人民幣信譽(yù)。
二是不斷完善反洗錢合作機(jī)制。加大洗錢犯罪案件的協(xié)查力度，充分發(fā)揮反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議以及其他各類聯(lián)系制度的作用，加強(qiáng)跨部門的信息交流和工作溝通，提高反洗錢工作的合力。密切與公安部門的合作，積極做好涉嫌洗錢案件的協(xié)查工作，把反洗錢專項(xiàng)行動(dòng)作為加強(qiáng)合作的有效切入點(diǎn)，積極移交可疑交易線索，在合作上加強(qiáng)協(xié)調(diào)。繼續(xù)推進(jìn)專項(xiàng)行動(dòng)，重視恐怖融資的預(yù)防和打擊工作，加強(qiáng)與公安部門反恐怖融資的信息交流與合作，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)恐怖融資的監(jiān)測(cè)和報(bào)告工作。
反洗錢工作方案范文3
一、貫徹落實(shí)宏觀貨幣政策，加大金融對(duì)竹溪經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展支持力度
各金融機(jī)構(gòu)要在認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策、保持信貸投放合理適度的前提下，緊密圍繞竹溪經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)發(fā)掘和培育新的信貸支持點(diǎn)，主動(dòng)向上級(jí)匯報(bào)，爭(zhēng)取更多的支持，促進(jìn)信貸資源向竹溪傾斜。要努力實(shí)現(xiàn)信貸增幅高于全市平均水平，涉農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款增幅高于各項(xiàng)貸款的平均增幅。
各金融機(jī)構(gòu)要在穩(wěn)健貨幣政策的前提下，堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”的原則，加大金融對(duì)竹溪經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展支持力度。一是要加大力度突出支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以擴(kuò)大信貸投入為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的資金需求，有針對(duì)性地創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、信用模式和信貸體制，增強(qiáng)農(nóng)村信貸供給能力。二是要立足我縣大力發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的實(shí)際，進(jìn)一步支持水電、綠色食品加工、醫(yī)藥化工、礦產(chǎn)建材四大工業(yè)集群，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。三是要進(jìn)一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)，創(chuàng)新銀企對(duì)接思路。四是要加大對(duì)科技企業(yè)的信貸投入，大力支持民生工程，履行社會(huì)責(zé)任。
二、深化信用工程建設(shè)，全面提升信用環(huán)境質(zhì)量
（一）加強(qiáng)農(nóng)村信用工程建設(shè)。各金融機(jī)構(gòu)要積極滿足“三農(nóng)”發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求，合理布局金融網(wǎng)點(diǎn)，增加農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對(duì)涉農(nóng)貸款的發(fā)放力度。要以信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建為平臺(tái)，著力推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，要進(jìn)一步明確責(zé)任，強(qiáng)化措施，加大創(chuàng)建力度，確保全縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)到100%。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用，縣、鄉(xiāng)農(nóng)村信用社要積極配合，每年對(duì)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶進(jìn)行評(píng)定，按照“支持、整改、摘牌”的分類管理模式進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。對(duì)符合信用標(biāo)準(zhǔn)和條件的，加大信貸傾斜力度。對(duì)信用下滑的實(shí)行黃牌警告，限期整改。對(duì)整改不好或完全失信的實(shí)行摘牌處理，取消相應(yīng)信用資格以及信貸支持。
（二）加強(qiáng)社區(qū)信用工程建設(shè)。各社區(qū)要廣泛開展“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)戶”、“誠(chéng)信商業(yè)街”、“誠(chéng)信企業(yè)”等細(xì)胞工程創(chuàng)建活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)要組織在社區(qū)開展信貸知識(shí)、征信知識(shí)等相關(guān)金融知識(shí)的宣傳活動(dòng)；政府職能部門要加強(qiáng)對(duì)社區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)，督促落實(shí)社區(qū)建設(shè)的配套措施及優(yōu)惠政策，支持社區(qū)發(fā)展。人社局、財(cái)政局、擔(dān)保公司和各金融機(jī)構(gòu)要讓社區(qū)居民和勞動(dòng)密集型企業(yè)享受到下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、生源地助學(xué)貸款等金融扶持民生工程的信貸業(yè)務(wù)。城關(guān)鎮(zhèn)人民政府要加強(qiáng)與相關(guān)部門配合，完成信用社區(qū)創(chuàng)建工作，力爭(zhēng)2012年底全鎮(zhèn)4個(gè)社區(qū)全部評(píng)為“信用社區(qū)”。
（三）加強(qiáng)企業(yè)信用工程建設(shè)。要深入推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，推廣中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)等創(chuàng)新模式，努力解決中小企業(yè)融資難的問題。通過制定信用企業(yè)培植計(jì)劃，采取各種措施，幫助中小企業(yè)不斷做大做強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)每年至少培植2家A級(jí)信用企業(yè)，要制定培植計(jì)劃和工作方案，加強(qiáng)引導(dǎo)和督促，按照一戶一策的原則，通過培植A級(jí)信用企業(yè)，增大有效投入，培植新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。
三、優(yōu)化金融業(yè)服務(wù)環(huán)境，為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展保駕護(hù)航
（一）優(yōu)化金融司法環(huán)境，依法維護(hù)金融機(jī)構(gòu)權(quán)益。一是要建立、健全政府主導(dǎo)下的多部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，聯(lián)合開展反洗錢、打擊非法集資、假保單、假賠案等各類違法金融活動(dòng)，堅(jiān)決打擊金融欺詐、高利貸等非法活動(dòng)；二是要建立金融機(jī)構(gòu)和司法部門的聯(lián)席會(huì)議制度，著力改進(jìn)部分金融案件審理效率不高、勝訴案件執(zhí)行難的問題，提高執(zhí)行效率，推動(dòng)標(biāo)的資金執(zhí)行到位；三是要采取積極、有效的措施清收不良貸款或歷史遺留債務(wù)，加大化解力度，努力盤活金融資產(chǎn)，降低全縣不良貸款率；四是要建立地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度、金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和分析制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
（二）提供優(yōu)質(zhì)行政服務(wù)，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。政府相關(guān)職能部門要依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)，規(guī)范執(zhí)法，不得以開展檢查或其他名義向金融機(jī)構(gòu)亂罰款、亂收費(fèi)、亂攤派。對(duì)金融機(jī)構(gòu)和各類金融主體在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中需要審批的事項(xiàng)，要納入綠色通道，積極配合，及時(shí)辦理。已經(jīng)制定了企業(yè)辦理抵押和銀行處置抵債資產(chǎn)有關(guān)稅費(fèi)減免政策的項(xiàng)目，應(yīng)切實(shí)將相關(guān)政策落實(shí)到位。要組織對(duì)貸款抵押擔(dān)保、評(píng)估、登記等涉貸收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行清理，按照就低不就高的原則重新核定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)內(nèi)容，取消不合理收費(fèi)和重復(fù)收費(fèi)，進(jìn)一步降低融資成本。
四、充分發(fā)揮《省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)》的監(jiān)測(cè)分析和系統(tǒng)晴雨表功能
現(xiàn)行的信用縣考評(píng)首先是非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)，考評(píng)系統(tǒng)是由省人民政府組織省金融辦、人行武漢分行聯(lián)合開發(fā)的《省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)》，該系統(tǒng)依托省政務(wù)網(wǎng)運(yùn)行并監(jiān)測(cè)結(jié)果，運(yùn)用客觀統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和科學(xué)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)方法，對(duì)金融運(yùn)行的基本條件和外部環(huán)境進(jìn)行全面綜合評(píng)價(jià)和分析，指標(biāo)數(shù)據(jù)來源涉及部門較多，包括法院、經(jīng)信局、商務(wù)局、財(cái)政局、統(tǒng)計(jì)局、工商局、房管局、民政局、國(guó)土資源局、擔(dān)保公司、金融機(jī)構(gòu)等。各涉及到的部門要嚴(yán)格按照系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作的管理規(guī)則要求，按季向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送數(shù)據(jù)。
五、夯實(shí)基礎(chǔ)，努力推進(jìn)信用環(huán)境建設(shè)工作再上新臺(tái)階