前言：中文期刊網(wǎng)精心挑選了新型農(nóng)村發(fā)展范文供你參考和學(xué)習(xí)，希望我們的參考范文能激發(fā)你的文章創(chuàng)作靈感，歡迎閱讀。

新型農(nóng)村發(fā)展范文1

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村社區(qū)；社區(qū)建設(shè)；社區(qū)問題

一、陜西農(nóng)村社區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀

早在2003年10月，黨的十六屆三中全會(huì)討論通過的《關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》就從“農(nóng)村社區(qū)服務(wù)”、“社區(qū)保障”、及“城鄉(xiāng)社區(qū)自我管理、自我服務(wù)”的角度提出農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的問題。近幾年，國(guó)家大力推動(dòng)城鎮(zhèn)社區(qū)建設(shè)，城市社區(qū)中的基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)項(xiàng)目也比較完善。以陜西省為例，自2012年開始，每年都從基層選取培養(yǎng)1500名以上的社區(qū)專職人員分配到不同社區(qū)進(jìn)行服務(wù)，數(shù)量如此之大，尚屬全國(guó)首例；相比之下，陜西省針對(duì)農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的措施并不多。從2007年6月開始，陜西省人民政府辦公廳開始開展農(nóng)村社區(qū)試點(diǎn)工作。2012年，陜西省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳了《陜西省31個(gè)重點(diǎn)示范鎮(zhèn)鎮(zhèn)域農(nóng)村社區(qū)布局規(guī)劃及典型社區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)匯編》啟動(dòng)了1000個(gè)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，采用一村一社區(qū)和多村一社區(qū)的模式，力爭(zhēng)用3-5年的時(shí)間，培育建設(shè)近千個(gè)規(guī)模適度、管理有序、生態(tài)宜居的標(biāo)準(zhǔn)化新型農(nóng)村社區(qū)。相比較于城市社區(qū)的發(fā)展晚了至少3-5年。

二、陜西新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展中的問題

（一）盲目注重發(fā)展的速度，忽視了村民心理、生理問題

從基層上看去，中國(guó)社會(huì)是鄉(xiāng)土性的。在《鄉(xiāng)土中國(guó)》一書中說到，鄉(xiāng)土社會(huì)的特性之一就是鄉(xiāng)村里的人口似乎是附著在土上的，一代一代的下去，不太有變動(dòng)。直接靠農(nóng)業(yè)來謀生的人是粘著在土地上的。以農(nóng)為生的人，世代定居是常態(tài)，遷移是變態(tài)。因此，在這種形態(tài)的社會(huì)中生活的農(nóng)民，更加看重的是土地的重要性。沒有土地，農(nóng)民就缺少了生產(chǎn)、生活和發(fā)展的基礎(chǔ)。在建立新型農(nóng)村社區(qū)的過程中，政府往往只注重速度、形式、結(jié)果，卻忽視在這個(gè)過程中對(duì)于農(nóng)民的心理、生理所帶來的問題和不適應(yīng)感。農(nóng)民失去了賴以生存的土地，就等于失去了一種支持力。城鎮(zhèn)居民跟農(nóng)民的一個(gè)最大的區(qū)別就是：城鎮(zhèn)居民沒有土地，而農(nóng)村人們有土地。然而現(xiàn)實(shí)情況是這些農(nóng)民還是農(nóng)村戶口，但是已經(jīng)沒有了土地。這種角色混淆導(dǎo)致的角色沖突，使得這些失地的農(nóng)民無法在短時(shí)間內(nèi)適應(yīng)這種狀態(tài)，從而造成無所適從甚至一種心理疾病。同時(shí)，樓房的結(jié)構(gòu)不像平房那樣，日常交流比較多。以美國(guó)鄉(xiāng)村布局來說，他們的布局是分散式的，各自有各自的農(nóng)場(chǎng)，離得很遠(yuǎn)。因此美國(guó)人的性格就像這寬廣的農(nóng)場(chǎng)一樣，更奔放、更自由；而我們中國(guó)鄉(xiāng)村的布局卻是一家挨著一家，聚村而居，更體現(xiàn)中國(guó)人互相依賴，互幫互助的這種性格。人是社會(huì)關(guān)系的產(chǎn)物，人與人之間有無法割舍的社會(huì)聯(lián)系。而這種新型社區(qū)產(chǎn)生的變化，打破了原先這種交往的方式，也是造成人們心理不適應(yīng)感的一個(gè)因素。

其次，在拆遷形成新型農(nóng)村社區(qū)后，以前那種平房變成樓房，農(nóng)民的身體也會(huì)發(fā)生一定的變化。樓房較之平房，更不易出行，活動(dòng)面積小，限制比較大。這對(duì)于農(nóng)村的老人來說上下樓不方便了，孩子們娛樂活動(dòng)變小了，對(duì)他們的身體健康也造成了一定的影響。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施不健全，缺少專業(yè)的服務(wù)人員

我們能看到，雖然在新社區(qū)建立的時(shí)候有很多配套的基礎(chǔ)設(shè)施，而且陜西住建部也在文件中提到，這些配套設(shè)施是必須設(shè)置的，包括社區(qū)委員會(huì)、社區(qū)服務(wù)中心、敬老院、文化活動(dòng)中心等，但是，在具體政策落實(shí)的過程中，這些配套設(shè)施的設(shè)立需要一定的財(cái)力、人力支持，否則只是存在的一個(gè)空架子，沒有發(fā)揮真正實(shí)際的用途。同時(shí)，在社區(qū)服務(wù)中心，缺少專業(yè)的社工人員提供服務(wù)，所謂的社區(qū)服務(wù)中心也形同虛設(shè)。這樣的問題不僅僅是農(nóng)村社區(qū)社區(qū)中存在，甚至在社區(qū)服務(wù)比較好的城市社區(qū)中，像敬老院、科技服務(wù)點(diǎn)這樣的服務(wù)也是很難保證的。而且現(xiàn)在在陜西招聘的城鎮(zhèn)社區(qū)專職服務(wù)人員中，其中有很大一部分是非社工專業(yè)的，社工專業(yè)的缺口以及社會(huì)對(duì)社會(huì)工作人才的需求兩者巨大的差別，導(dǎo)致現(xiàn)有的社工數(shù)量很難滿足如此急速發(fā)展的社區(qū)建設(shè)，因此就更不用說是農(nóng)村社區(qū)了。

（三）發(fā)展后沒有解決村民的后續(xù)問題

在原有農(nóng)村的基礎(chǔ)上合并成新社區(qū)時(shí)，忽視了在合并之后村民的后續(xù)生活問題。農(nóng)民是依靠種田而生的，現(xiàn)在新社區(qū)的存在改變了原先農(nóng)民的生產(chǎn)生活方式，農(nóng)民沒有了土地，就等于切斷了生活來源。而政府在征收了土地蓋成樓房之后，農(nóng)民失去了土地?zé)o法生存。為什么現(xiàn)在很多征地拆遷都受到很多阻力，很大程度上就是因?yàn)檗r(nóng)民在征地之后，自己沒有了經(jīng)濟(jì)來源，生活沒有保障。因此，如何解決村民在“上樓”之后的經(jīng)濟(jì)來源、就業(yè)問題，是一個(gè)緩解拆遷阻力的方法。

（四）拆遷房質(zhì)量沒有保證

近幾年，樓市發(fā)展異常迅速。這當(dāng)然也包括農(nóng)村拆遷合并為新型社區(qū)中的拆遷房。新聞中多次曝光，一些人員為了自己一己私利，為了拆遷賠償款，從中做手腳，不惜犧牲大多數(shù)人的利益，私自偷工減料，保障農(nóng)民基本住房要求的保障房成了一個(gè)個(gè)豆腐渣工程，將農(nóng)民們的生命安全置于不顧。

新型農(nóng)村發(fā)展范文2

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融;金融支持;可持續(xù)發(fā)展;金融創(chuàng)新

走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收，農(nóng)民生活更富裕，城鄉(xiāng)差距縮小并從根本上促進(jìn)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)活力釋放，歸根結(jié)底是財(cái)富的支持和驅(qū)動(dòng)，因而農(nóng)村金融是首要問題。但在我國(guó)傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系下，“不良貸款”、“貸款難”等等成了主要標(biāo)簽，同時(shí)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的盈利能力不高，不能很好地適應(yīng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。近幾年，農(nóng)村信用社逐步發(fā)展成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大軍，帶動(dòng)了農(nóng)村金融的發(fā)展。但是僅憑農(nóng)村信用社來承擔(dān)發(fā)展農(nóng)村金融的重任過于單一，增加新的經(jīng)濟(jì)活力的工作始終需要不斷推進(jìn)。作為農(nóng)村金融業(yè)一注新的清泉，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展被提上了日程，這一新的經(jīng)濟(jì)活力不僅富有中國(guó)特色，而且符合中國(guó)國(guó)情。但是在新型金融機(jī)構(gòu)的不斷推進(jìn)過程中，我們發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)了很多新的問題需要應(yīng)對(duì)。如何有效化解這些問題，并推動(dòng)新型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展成為了重要的議題。

一、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的新活力

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)和規(guī)劃是在我國(guó)考慮當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展情況下制定的戰(zhàn)略規(guī)劃，是符合我國(guó)當(dāng)前實(shí)際需要的，具有政策指導(dǎo)性和市場(chǎng)目標(biāo)性，兼具政策目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，既要考慮盈利能力也要兼顧政策效應(yīng)，既要做到效益的提高，也要堅(jiān)持保留可持續(xù)發(fā)展的空間，不斷探索農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特色發(fā)展道路，營(yíng)造新的，充滿活力的農(nóng)村金融環(huán)境。1.與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系完美融合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。相比傳統(tǒng)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更能滿足農(nóng)民、個(gè)體戶、小生產(chǎn)者等的實(shí)際需要，從而在更大程度上滿足服務(wù)對(duì)象的資金需求和融資要求。相比較而言，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在信息服務(wù)、經(jīng)營(yíng)成本和財(cái)務(wù)成本、運(yùn)營(yíng)效率上都更具優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，從而更有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)找到自己的準(zhǔn)確角色和未來的發(fā)展走向，各機(jī)構(gòu)之間形成資源合理配置，共同走可持續(xù)發(fā)展道路。2.貸款利率支撐財(cái)務(wù)的可行性。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款利率較高，有效彌補(bǔ)了機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展的經(jīng)營(yíng)成本和財(cái)務(wù)成本，從而在成本環(huán)節(jié)提高了可持續(xù)發(fā)展的可能性。新型金融機(jī)構(gòu)在提高貸款利率的同時(shí)兼顧還款率、覆蓋率，促成雙贏局面的誕生。3.政府放權(quán)，市場(chǎng)活力更大。新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒有過多的政府干預(yù)，政府的進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，使其市場(chǎng)主體的地位更加明顯，市場(chǎng)活力進(jìn)一步釋放。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持走自主運(yùn)作、自主發(fā)展、獨(dú)立運(yùn)用的發(fā)展道路。

二、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的新問題

1.存在信息不對(duì)稱問題。在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象中，農(nóng)民、個(gè)體戶、小生產(chǎn)者等都過于復(fù)雜和廣泛，加之監(jiān)管力度的不足并且也難以全面監(jiān)督，使得這些金融機(jī)構(gòu)無法對(duì)貸款對(duì)象的個(gè)體進(jìn)行財(cái)務(wù)信譽(yù)、個(gè)體特征等方面全面的了解，信息嚴(yán)重不對(duì)稱。由于對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)了解不多，部分貸款者可能會(huì)擅自將取得的貸款資金投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，而金融機(jī)構(gòu)也無法確定得知這些情況。雖然實(shí)際生活中金融機(jī)構(gòu)可以通過與貸款者簽訂部分附有限制性條款內(nèi)容的合同來規(guī)范貸款者的資金使用行為，但這只能起到一定的規(guī)范作用，無法保證所有的貸款款項(xiàng)都符合要求。2.新型金融機(jī)構(gòu)體系尚未成熟，僅為雛形。在我國(guó)目前所規(guī)定的成立條件下，新型金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金下限為幾十萬，與銀行金融機(jī)構(gòu)相比，具有更高的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，在經(jīng)濟(jì)底子較為薄弱的部分農(nóng)村區(qū)域，所設(shè)的村級(jí)銀行，信用社等網(wǎng)點(diǎn)較少，又因?yàn)樾滦徒鹑跈C(jī)構(gòu)還處于發(fā)展初期，還只是一個(gè)雛形，沒有像銀行那樣的社會(huì)公信力和信譽(yù)度，因而難以吸收資金，資金供給面狹窄。尤其是貸款公司，較低的注冊(cè)資本要求為設(shè)立貸款企業(yè)提供了更大的可能性，通常只開展貸款業(yè)務(wù)，沒有存款業(yè)務(wù)，從而形成資金需求多、供給少的尷尬局面。3.機(jī)構(gòu)人員專業(yè)素質(zhì)不理想。從我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)情況來看，很多機(jī)構(gòu)將網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置在較偏僻的農(nóng)村區(qū)域，前來應(yīng)聘的求職人員素質(zhì)普遍不高，尤其是專業(yè)素質(zhì)的匱乏，業(yè)務(wù)水平低下。但同時(shí)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)又面臨著自身規(guī)模小和組織小的局限，雖然按照相應(yīng)的法律法規(guī)設(shè)立了組織機(jī)構(gòu)，但專業(yè)人員仍然不足以做到一人一崗一位。大部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏有效的內(nèi)部控制，管理效率不高，直接影響到從業(yè)人員的工作積極性和自覺性，增加了機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)更高。

三、阻礙新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的主要原因

1.資金供給力度不足。由于絕大部分的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都是建立不久，吸引資金的渠道少，操作成本高。同時(shí)又面臨著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度不高，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收入較少和沒有過多的閑散資金的情況，從而使得資金來源成為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)頭疼問題。2.機(jī)構(gòu)人力資源匱乏。對(duì)于任何行業(yè)來說，科技人才都是重要保障，金融行業(yè)也不例外。能夠引進(jìn)和吸收具備專業(yè)素質(zhì)的從業(yè)人員和金融人才是解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才問題唯一出路，是促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α奈覈?guó)目前的具體情況來看，部分工作人員是直接調(diào)派到農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，不熟悉農(nóng)村金融市場(chǎng)的環(huán)境，還有一部分是當(dāng)?shù)厝藛T直接招聘，但由于本地人員的專業(yè)素質(zhì)不理想，也難以招聘到理想的金融人才和從業(yè)人員，從而加大了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.自主創(chuàng)新是瓶頸。由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要客戶是農(nóng)民、個(gè)體戶以及小生產(chǎn)者等，客戶群本身具有較大的多樣性和復(fù)雜性，從而決定了金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的多元化，如果自身沒有較強(qiáng)的實(shí)力或創(chuàng)造力，則難以適應(yīng)市場(chǎng)的變化發(fā)展，從而被淘汰出局。

四、我國(guó)新型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的指向

1.擴(kuò)充資金供給渠道。為了使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來源能夠得到有效的拓寬，應(yīng)該適當(dāng)?shù)膶?duì)民間投資者持股比例進(jìn)行提高，使得民間資本能夠進(jìn)入新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為此，政府應(yīng)當(dāng)積極的加以引導(dǎo)，使得民間資本也能夠在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中發(fā)揮積極的作用。此外，為了使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金供給渠道能夠得到有效的擴(kuò)充，政府還應(yīng)當(dāng)培育一些貸款公司和農(nóng)村資金互助社，通過貸款公司和資金互助社的方式來建立起農(nóng)村金融系統(tǒng)中的資本聯(lián)結(jié)關(guān)系，從而有效的實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來源渠道的多元化，使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金供給渠道得到有效的擴(kuò)充。2.完善相關(guān)財(cái)政法律制度體系。要想使得我國(guó)的新型農(nóng)村金融得到可持續(xù)的發(fā)展，還必須要加強(qiáng)農(nóng)村中相關(guān)財(cái)政法律制度體系的完善。在許多農(nóng)村地區(qū)，往往都沒有完善的財(cái)政法律制度體系，這對(duì)于我國(guó)新型農(nóng)村金融的發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響。再加之新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也是近些年來才發(fā)展起來的一種商業(yè)性的金融組織，所以關(guān)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)和制度都還不夠完善，只有建立健全能夠扶持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)，才能夠使得我國(guó)新型農(nóng)村金融走上可持續(xù)發(fā)展的道路。3.多層面提高從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)。在當(dāng)前的農(nóng)村中，各方面的人才都還較為缺乏，由于受到人們對(duì)于農(nóng)村的傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)的影響，所以使得人才大部分都流向了城市，而在我國(guó)農(nóng)村中，各個(gè)領(lǐng)域的人才都十分缺乏。在當(dāng)前的新型農(nóng)村金融發(fā)展過程中，人才也是較為嚴(yán)重的問題，大部分農(nóng)村地區(qū)都缺乏有扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)和工作經(jīng)驗(yàn)的金融從業(yè)人員。所以要想使得我國(guó)新型農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是必不可少的。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極的引進(jìn)那些經(jīng)驗(yàn)豐富的金融從業(yè)人員，對(duì)其充分加以利用。而對(duì)于已有的員工，則要積極的進(jìn)行培訓(xùn)，通過培訓(xùn)來使得他們的綜合素質(zhì)得到有效的提高，同時(shí)擴(kuò)充他們的專業(yè)知識(shí)。只有建立起了一個(gè)綜合素質(zhì)較高的農(nóng)村金融工作人員團(tuán)隊(duì)，才能夠更好的為實(shí)現(xiàn)我國(guó)新型農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

作者:牛玉亭 單位:林州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

參考文獻(xiàn)

[1]蔣旭.包容性視角下的新型農(nóng)村金融體系構(gòu)建[J].生產(chǎn)力研究,2012(10):40-42

新型農(nóng)村發(fā)展范文3

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村合作醫(yī)療；可持續(xù)發(fā)展；研究分析

自從新農(nóng)合制度實(shí)施以來，我國(guó)逐漸建立起與當(dāng)前農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)比較符合的制度框架以及運(yùn)行機(jī)制，并且整體看來，新農(nóng)合制度的實(shí)施對(duì)農(nóng)民和衛(wèi)生服務(wù)提供者雙方都有好處，對(duì)促進(jìn)我國(guó)社會(huì)的和諧穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展都有幫助。雖然這項(xiàng)制度在我國(guó)迅速的發(fā)展起來了，但是一些弊端仍不可避免的出現(xiàn)了，下面針對(duì)這些問題做簡(jiǎn)單介紹。

1新農(nóng)合制度的實(shí)施現(xiàn)狀

1.1籌資問題

新農(nóng)合不是單方投入，而是多方籌資，籌資方包括個(gè)人的繳費(fèi)、集體的扶持以及政府的資助。但是我們不能一概而論，因?yàn)槲覈?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不平衡的，各地區(qū)發(fā)展并不相同，在財(cái)政狀況和集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)民的收入狀況等方面存在著較大的差異。一直以來“，低水平、廣覆蓋”作為新農(nóng)合的指導(dǎo)思想，將籌資水平維持在一個(gè)比較低的狀態(tài)。基層財(cái)政有困難，就很難保證持續(xù)的投入，這也是引起新農(nóng)合籌資問題的一個(gè)主要原因。如今的農(nóng)村基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)屬于市場(chǎng)化運(yùn)作，自負(fù)盈虧，為了不賠錢，最終會(huì)把農(nóng)民就醫(yī)的價(jià)錢提高，所以對(duì)于農(nóng)民來說，盡管有藥費(fèi)報(bào)銷，但是報(bào)銷的部分正是衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提高的價(jià)錢，對(duì)于減輕農(nóng)民壓力來說沒有一點(diǎn)作用。通過調(diào)查我們可以得知，對(duì)于“合作醫(yī)療的報(bào)銷能否緩解因看病而使您家庭負(fù)擔(dān)加重”的問題，40.10%的農(nóng)民認(rèn)為并不能緩解。

1.2補(bǔ)償問題

我國(guó)當(dāng)前大多數(shù)的新農(nóng)合補(bǔ)償方案是不合理的，當(dāng)中存在的普遍問題有：報(bào)銷比例小、封頂線低、起付線高等。另外由于種種原因，農(nóng)村醫(yī)療合作社的醫(yī)療費(fèi)用在不斷增長(zhǎng)，這就導(dǎo)致農(nóng)民就算是參加了新農(nóng)合醫(yī)療保障，農(nóng)民的醫(yī)療費(fèi)用也沒有怎么節(jié)省，甚至還有較大增加。相關(guān)部門所提供的數(shù)據(jù)顯示，大部分地區(qū)的農(nóng)民參加新農(nóng)合醫(yī)療之后，新農(nóng)合給出的報(bào)銷金額是：小病看門診的費(fèi)報(bào)銷10%~20%，大病住院等的費(fèi)用報(bào)銷5000~10000元之間。但是對(duì)于大部分農(nóng)村人來說，小病是多發(fā)的，大病是少見的，對(duì)于門診小病來說，上報(bào)報(bào)銷過于麻煩，對(duì)于大病來說，補(bǔ)償?shù)慕痤~又遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這種現(xiàn)象背離了當(dāng)初建設(shè)新農(nóng)合的目標(biāo)，無法向村民做合理的解釋，村民也就不想?yún)⒑狭恕?/p>

1.3醫(yī)藥配套問題

實(shí)際工作中，部分地方政府在財(cái)政配套資金方面會(huì)存在壓力，有的政府就會(huì)將這些壓力轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)上，在農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)已經(jīng)變成市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的時(shí)候，一旦政府資金不足，就會(huì)通過提升藥品的價(jià)格或者增加就醫(yī)費(fèi)用方面彌補(bǔ)，此外，我國(guó)在藥品的流通體制方面仍存在著嚴(yán)重的問題，很多合作醫(yī)療定點(diǎn)機(jī)構(gòu)里藥品的價(jià)格要比普通的民營(yíng)醫(yī)院或是藥店還貴，也不乏有些醫(yī)院事通過“以藥養(yǎng)醫(yī)、以檢查費(fèi)養(yǎng)醫(yī)”的思想增加收費(fèi)，這也增加了農(nóng)民的就醫(yī)費(fèi)用，影響了新農(nóng)合的保障效果。

1.4參合率問題

實(shí)際上，農(nóng)民加入新農(nóng)合的積極性遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期，很多參與者都是在有關(guān)人員的動(dòng)員下才參加的。經(jīng)過一系列的調(diào)查，在大多數(shù)參加新農(nóng)合的農(nóng)民中，只有少部分，不到三分之一的人是出于抵抗風(fēng)險(xiǎn)的目的，而大多數(shù)村民是在周圍人的影響下參加的，其中也不乏抱著試試看態(tài)度參合的農(nóng)民。所以說，盡管農(nóng)民的參合率從表面上來看確實(shí)較高，已經(jīng)達(dá)到了九成以上，但是這其中包括一大部分集體墊資，也包括很多跟風(fēng)嘗試的村民，真正意識(shí)到新農(nóng)合的意義所在的農(nóng)民并不多，這是影響新農(nóng)合制度可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重大隱患。

1.5立法保障問題

法治的滯后性是新農(nóng)合出現(xiàn)大的起伏的重要原因，我們可以發(fā)現(xiàn)，“合作醫(yī)療”一詞當(dāng)前只是出現(xiàn)在中央以及各部委的一系列文件中，法律條文中并沒有涉及，法治的滯后性導(dǎo)致操控新農(nóng)合的主觀的隨意性太大。所以對(duì)于建設(shè)新型農(nóng)村合作醫(yī)療體制，并且走可持續(xù)發(fā)展的道路，就必須要將新農(nóng)合制度法制化，建立一系列合理科學(xué)的法律條文，對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療體制進(jìn)行保障和規(guī)范，為新農(nóng)合制度的長(zhǎng)期平穩(wěn)可持續(xù)運(yùn)行提供堅(jiān)強(qiáng)的后盾。

2新農(nóng)合可持續(xù)發(fā)展的應(yīng)對(duì)對(duì)策

2.1強(qiáng)化政府的責(zé)任建設(shè)

中國(guó)有八億多農(nóng)民，他們是我國(guó)的主體人群，保障好農(nóng)民的利益就是保障了國(guó)家的利益，保障了農(nóng)民的健康就是保障了國(guó)家的小康。而新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度又是我國(guó)當(dāng)前農(nóng)村醫(yī)療保障的主體，在我國(guó)的醫(yī)療保障體系中占很大的一部分。政府在新農(nóng)合的發(fā)展中需要扮演好的角色有監(jiān)管人、公益人、調(diào)控人以及守夜人，國(guó)家的堅(jiān)定意志和政府不可推卸的責(zé)任都必須在建立和完善新農(nóng)合的過程中起到關(guān)鍵作用。新農(nóng)合醫(yī)療制度有很明顯的社會(huì)公益特性，這種公共產(chǎn)品的兩大特性就是非排他性與非競(jìng)爭(zhēng)性，“搭便車”的現(xiàn)象由于有了這兩個(gè)特點(diǎn)而根本無法避免，如果這部分物品還是私人部門提供，那么就會(huì)出現(xiàn)供給不足的問題，要避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，政府供給是必然選擇。所以農(nóng)村合作醫(yī)療政府作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，對(duì)此責(zé)無旁貸。在推行和完善新農(nóng)合醫(yī)療制度的過程中，政府也要負(fù)責(zé)好宣傳者和監(jiān)管者的責(zé)任。

2.2加強(qiáng)引導(dǎo)宣傳，提高農(nóng)民的參合積極性

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制的運(yùn)行法則屬于“大數(shù)法則”，意思是參加的人越多，該制度的運(yùn)行力和運(yùn)行水平越高，參加的人越多，資金越多，保障的水平越高，水平高了，受益面也就廣了。因此，高參合率能夠保證新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的平穩(wěn)持續(xù)運(yùn)行。

2.3加快建立健全保障新農(nóng)合順利運(yùn)行的長(zhǎng)效機(jī)制

新農(nóng)合醫(yī)療制度能否高效平穩(wěn)的運(yùn)行，不但要有政府與立法的高度重視作為保障，還需要有一些別的制度，從外部到內(nèi)部形成一個(gè)長(zhǎng)效的平臺(tái)來支持新農(nóng)合的運(yùn)行與發(fā)展。這一平臺(tái)能夠促使新農(nóng)合不以某一位領(lǐng)導(dǎo)或者某一個(gè)政府為意志中心。籌資渠道應(yīng)該以政府為主，以農(nóng)民個(gè)人的繳費(fèi)為輔，此外以集體扶持和社會(huì)化捐助作為補(bǔ)充；發(fā)展比較好的地方，大病要盡量高額的補(bǔ)助，發(fā)展中下游的地方，大病小病都保持適度的補(bǔ)助，發(fā)展比較差的地區(qū)，小病補(bǔ)助要盡量全面方便。大病的醫(yī)療保障費(fèi)用水平還是需要進(jìn)一步提高的，保證“以收定支、收支平衡、量入為出”的原則，目標(biāo)是能夠補(bǔ)償30%~80%之間。

3結(jié)束語

我國(guó)目前尚未實(shí)現(xiàn)全民免費(fèi)醫(yī)療，新農(nóng)合醫(yī)療制度是當(dāng)前給予農(nóng)民醫(yī)療保障的有效社會(huì)保障制度，也起到了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，對(duì)維持農(nóng)村的社會(huì)穩(wěn)定也有一定的作用。因此，新農(nóng)合醫(yī)療制度應(yīng)該受到國(guó)家的充分重視，把他作為一項(xiàng)基本社會(huì)保障制度科學(xué)合理的發(fā)展下去，不要在表面上光鮮亮麗，實(shí)則并沒有做出多大貢獻(xiàn)，而是要從真正意義上實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的可持續(xù)發(fā)展。

作者:魏海蘭 單位:山西省朔州市平魯區(qū)人力資源和社會(huì)保障局

參考文獻(xiàn)：

[1]丁少群,李禎.我國(guó)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度及其可持續(xù)發(fā)展研究[M].廈門:廈門大學(xué)出版社,2010.

新型農(nóng)村發(fā)展范文4

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保障制度 多元化體系建設(shè) 集體養(yǎng)老 社會(huì)養(yǎng)老

隨著我國(guó)改革開放的不斷深入，我國(guó)的農(nóng)村社會(huì)保證制度發(fā)展取得了很大的成就，例如對(duì)于孤老殘幼人員的社會(huì)救濟(jì)，還有對(duì)于貧困戶五保戶的扶持，以及對(duì)受災(zāi)群眾的救助，對(duì)傷殘軍人及軍烈的優(yōu)待撫恤等等，還在農(nóng)村推行了新型的醫(yī)療合作。但是對(duì)于養(yǎng)老保障方面的工作卻遲遲沒有大的進(jìn)展，沒有形成完整的體系和制度。

一、在農(nóng)村的養(yǎng)老保障制度中出現(xiàn)的問題

（一）對(duì)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的現(xiàn)狀分析

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速有很多原因，很重要的一方面就是農(nóng)民工的貢獻(xiàn)。農(nóng)民工離開家鄉(xiāng)，進(jìn)城打工是維持家庭生計(jì)的唯一選擇，這樣的選擇就導(dǎo)致了留守兒童和空巢老人的問題。老人們不僅要自己照顧自己的生活，還要照顧打工者的子女，這樣就導(dǎo)致生活壓力不斷的加大。

（二）在我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老制度中存在的問題

1、集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展下滑影響集體養(yǎng)老的基礎(chǔ)

農(nóng)村的稅費(fèi)改革減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也減弱了集體養(yǎng)老的的基礎(chǔ)，所以根據(jù)我國(guó)三農(nóng)政策，集體養(yǎng)老只能作為農(nóng)村養(yǎng)老的一種補(bǔ)充的形式，不能作為主要形式。

2、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民手中的土地不斷減少，養(yǎng)老保障不斷的弱化

由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)收益低，增產(chǎn)不增收，土地的收益往往入不敷出，所以農(nóng)民的生活水平不斷的下降，養(yǎng)老問題就日漸突出。

由于我國(guó)計(jì)劃生育的發(fā)展，農(nóng)村的生育規(guī)模逐漸減小，這樣就導(dǎo)致年輕夫婦要贍養(yǎng)四位甚至更多的老人，負(fù)擔(dān)十分重，農(nóng)村養(yǎng)老保障制度改革勢(shì)在必行。

二、對(duì)中國(guó)和外國(guó)的養(yǎng)老保障制度對(duì)比得到的啟示

（一）對(duì)中國(guó)和外國(guó)的養(yǎng)老保障制度進(jìn)行對(duì)比

由于各國(guó)的歷史和發(fā)展水平不同社會(huì)制度也不盡相同，所以不同國(guó)家的養(yǎng)老保障制度就存在著很多的不同之處，但是卻也有相同的規(guī)律可循。在籌資渠道、政府責(zé)任和體制完善等相關(guān)的方面都有很多的共同之處，例如在資金籌措方面，都由三部分組成，政府、個(gè)人或者共同出資。在政府責(zé)任方面，不同的國(guó)家在立法和實(shí)施方面都有具體的規(guī)定，在體制方面，各國(guó)都十分重視養(yǎng)老制度的完善。

（二）國(guó)外養(yǎng)老制度對(duì)我國(guó)的啟示

（1）大力開拓資金渠道。農(nóng)村的養(yǎng)老制度資金來源應(yīng)該改變個(gè)人繳納的現(xiàn)狀，政府應(yīng)該加大資金投入。要對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度進(jìn)行統(tǒng)籌考慮，調(diào)整現(xiàn)有的財(cái)政政策，增加對(duì)養(yǎng)老保障制度的投入，形成政府和個(gè)人共同出資的方式。

（2）要不斷的強(qiáng)化政府的責(zé)任，在立法上明確政府責(zé)任。

（3）不斷的完善我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，根據(jù)不同的發(fā)展情況和水平對(duì)不同地區(qū)的養(yǎng)老方式和水平，分層次，分步驟進(jìn)行實(shí)施，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系。

三、關(guān)于我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的建議

（一）不斷完善家庭保障的制度

通過道德約束，來促進(jìn)子女養(yǎng)老，不斷加強(qiáng)尊老傳統(tǒng)的宣傳和教育，防止重幼輕老現(xiàn)象的惡化。不斷增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入，從根本上增強(qiáng)養(yǎng)老能力，提高農(nóng)民參與養(yǎng)老保障的積極性。通過法律規(guī)定，對(duì)家庭養(yǎng)老進(jìn)行完善，改變?nèi)藗儗?duì)金錢過分看重的意識(shí)，防止不良思潮的蔓延。政府養(yǎng)老向家庭養(yǎng)老傾斜，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的財(cái)政投入的力度，改變過去二元結(jié)構(gòu)，逐漸縮小城鄉(xiāng)差距。

（二）不斷完善農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保障體系

要完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為農(nóng)村社會(huì)保障的重要環(huán)節(jié)，它的建立對(duì)于根本保障農(nóng)民利益有著決定性的作用，同時(shí)對(duì)促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有很好的作用。在制定農(nóng)村社會(huì)保障制度的同時(shí)要因地制宜的考慮不同地區(qū)的對(duì)象和管理方法的區(qū)別，逐漸擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一結(jié)構(gòu)的社會(huì)保障體系。

不斷的加強(qiáng)養(yǎng)老保障的知識(shí)宣傳，提高人們的參保意識(shí)。農(nóng)村的養(yǎng)老保障相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷的加強(qiáng)相關(guān)政策的宣傳，促進(jìn)農(nóng)民養(yǎng)老保障最大程度被農(nóng)民接受，增強(qiáng)農(nóng)民的自主參保意識(shí)。

大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，根本上提高農(nóng)民參保能力。要從根本上提高農(nóng)民的參保意識(shí)，最根本的途徑是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民手里有錢了，參保的積極性就會(huì)提高。而發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，不經(jīng)可以解決好養(yǎng)老保障的問題，還能夠提高農(nóng)民自我保障的能力，一定程度上減輕政府和家庭的負(fù)擔(dān)。

不斷增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，提高社會(huì)保障的能力。伴隨著人口老齡化，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老已經(jīng)不能負(fù)擔(dān)老人的生活，所以政府、社會(huì)、個(gè)人都應(yīng)該共同的促進(jìn)新型的農(nóng)村養(yǎng)老保障體制。只有大力推廣這一體制，才能根本上解決老人的養(yǎng)老問題。要建立新型的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度就要立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平和承受能力，實(shí)行多層次保障的形式，保障老人基本生活。

雖然我國(guó)現(xiàn)階段的養(yǎng)老問題得到了很大程度的改善，但是養(yǎng)老保障制度仍然存在很多的問題，如果不能夠及時(shí)的解決，必然會(huì)更加嚴(yán)重的阻礙我國(guó)小康社會(huì)的全面發(fā)展。所以各級(jí)政府必須要結(jié)合我國(guó)的農(nóng)村實(shí)際情況來促進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老的多元化體系建設(shè)，不斷促進(jìn)家庭養(yǎng)老、社會(huì)、集體養(yǎng)老的制度完善，加強(qiáng)我國(guó)社會(huì)保障制度功能的發(fā)揮。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃麗麗，盧冠超.人口老齡化背景下中國(guó)農(nóng)村居家養(yǎng)老模式的價(jià)值與保障對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊. 2012（24）

[2]霍靜.淺談關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障體系應(yīng)對(duì)人口老齡化的思考[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào). 2012（08）

[3]丁少群，王信.老齡化背景下的農(nóng)村可持續(xù)養(yǎng)老保障制度改革研究[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)問題. 2012（02）

[4]苗艷梅.從物質(zhì)保障到精神保障——農(nóng)村五保老人精神需求狀況分析[J].社會(huì)福利（理論版）. 2012（03）

新型農(nóng)村發(fā)展范文5

【關(guān)鍵詞】合作醫(yī)療 新型農(nóng)村 持續(xù)發(fā)展

治病難治病貴長(zhǎng)期以來都困擾著農(nóng)民，農(nóng)民家庭一旦出現(xiàn)重大疾病患者，將會(huì)使農(nóng)民家庭背負(fù)沉重的負(fù)擔(dān)，容易引發(fā)多種問題。為了解決農(nóng)民看病貴看病難，提高農(nóng)民的生活質(zhì)量，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度得到了推廣和發(fā)展，但其在實(shí)際應(yīng)用過程中依然存在一些問題，必須對(duì)存在的問題加以解決，促進(jìn)其持續(xù)發(fā)展。

一、新農(nóng)合實(shí)施遇到的問題

（一）籌資問題

1.原則問題。衛(wèi)生組織在籌資上應(yīng)當(dāng)遵守以下兩個(gè)原則：第一，垂直公平，收入不同人群需要支付的衛(wèi)生費(fèi)用不同。第二，水平原則，收入相同的人群繳納的衛(wèi)生費(fèi)用相同。當(dāng)從目前我國(guó)的實(shí)際情況來看，這兩項(xiàng)原則沒有得到充分的體現(xiàn)。

2.籌資渠道問題。雖然我國(guó)加大了在醫(yī)療事業(yè)上的財(cái)政支持，但是同快速增長(zhǎng)的醫(yī)療費(fèi)用相比，仍然是杯水車薪。而且農(nóng)民自愿參合意愿較低，缺乏信任，新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策的了解程度不夠。

（二）補(bǔ)償機(jī)制問題

1.補(bǔ)償效果有限。新農(nóng)合的報(bào)銷主要以大病為主，慢性病有一定比例的門診報(bào)銷，普通病和慢性病住院則不予報(bào)銷。對(duì)于大病的報(bào)銷設(shè)定的封頂線偏低，因此農(nóng)民在看病過程中的多數(shù)費(fèi)用仍需要自行承擔(dān)，這對(duì)于一些貧困家庭來說，看病貴看病難問題仍然沒有得到解決。

2.報(bào)銷手續(xù)過于繁瑣。隨著大力的宣傳以及政府在財(cái)政上的支持，新農(nóng)合參合率逐漸提高，但是在報(bào)銷上仍然遭受許多因素的限制，過于繁瑣的手續(xù)降低了農(nóng)民參與的積極性。在進(jìn)行報(bào)銷時(shí)不僅會(huì)有時(shí)間限制，而且需要準(zhǔn)備大量的報(bào)銷材料。一些地區(qū)還對(duì)農(nóng)民在生病的就醫(yī)需要到定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病才可以報(bào)銷。這些限制，都降低了農(nóng)民參與新農(nóng)合的積極性。

（三）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制問題

參與新農(nóng)合的農(nóng)民，在就醫(yī)過程中需要在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療服務(wù)，因此，在新農(nóng)合補(bǔ)償下，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)是核心。但是，醫(yī)療行業(yè)同一般行業(yè)不同，其對(duì)技術(shù)的要求較高，醫(yī)生和患者的信息天平并不平衡，醫(yī)生清楚地知道采取何種的治療方式能夠使患者在治好病的同時(shí)獲取最大的實(shí)惠。信息的不平衡加大了對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)管的困難性，醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)格上漲超出了農(nóng)民的承受范圍，同時(shí)在患者就診過程中，可能會(huì)對(duì)患者進(jìn)行誘導(dǎo)，使其過度消費(fèi)，更有一些醫(yī)院的人員為了私利，對(duì)患者的病例進(jìn)行篡改和虛擬住院的違法現(xiàn)象。

二、解決新農(nóng)合問題的措施

（一）完善籌資機(jī)制

1.優(yōu)化籌資原則。努力使籌資變得更加公平，新農(nóng)合籌資過程中，在垂直和水平上都應(yīng)使公平性得到體現(xiàn)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力較低的人群，政府可應(yīng)當(dāng)通過社會(huì)籌資或財(cái)政轉(zhuǎn)移的方式給其一定的幫助。此外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)人們的需求不同，提供相應(yīng)的健康服務(wù)。

2.增加籌資渠道。首先，應(yīng)當(dāng)提高政府的對(duì)新農(nóng)合的支持，政府應(yīng)當(dāng)為大額籌資的主體，并且開展專項(xiàng)資金制度。其次，通過合理的宣傳，提高農(nóng)民對(duì)新農(nóng)合的認(rèn)知。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入的提高，以及農(nóng)民對(duì)新農(nóng)合認(rèn)知的提高，農(nóng)民的參與度將會(huì)有所提高。再次，集體組織應(yīng)當(dāng)增加投入，經(jīng)濟(jì)收入較高的農(nóng)村可以給農(nóng)民提供一定的幫助。最后，可以努力爭(zhēng)取社會(huì)資金，利用電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體對(duì)新農(nóng)合進(jìn)行宣傳，鼓勵(lì)社會(huì)各種形式對(duì)新農(nóng)合的支持與幫助。

（二）完善補(bǔ)償機(jī)制

1.補(bǔ)償目標(biāo)要合理。在新農(nóng)合推廣過程中，需要想法設(shè)法提高農(nóng)民參合率，使新農(nóng)合的覆蓋面積能夠得到不斷擴(kuò)大，從而使更多農(nóng)民在看病過程中可以享受到新農(nóng)合給他們的保障。同時(shí)，在新農(nóng)合推廣過程中，要提高擴(kuò)大籌資主體，將根基打牢，盡量實(shí)現(xiàn)對(duì)大病、小病、慢性病都能夠有所補(bǔ)充的宏偉目標(biāo)。此外，針對(duì)資金結(jié)余方面遇到的問題，應(yīng)當(dāng)對(duì)二次補(bǔ)償機(jī)制進(jìn)行不斷的完善。例如，將結(jié)余資金能作為農(nóng)民健康體檢費(fèi)用，真正做到“取之于民，用之于民”。

2.提高保險(xiǎn)上限度，降低報(bào)銷起限度。住院治療費(fèi)用報(bào)銷的上限和起限長(zhǎng)期以來都是農(nóng)民所關(guān)心的主要問題。例如旬陽縣對(duì)尿毒癥三期腎透析、惡性腫瘤放、化療等病的報(bào)銷比例為70%,其報(bào)銷封頂為2萬元；對(duì)于重性精神、再生障礙性貧血等類型的疾病報(bào)銷比例為60%，對(duì)于患一種該類型疾病的患者報(bào)銷封頂線為0.15萬元，患兩種以上病的患者，報(bào)銷封頂限為0.23萬元。住院統(tǒng)籌補(bǔ)助限額。參合患者新農(nóng)合補(bǔ)助封頂限每人每年30萬元（其中，門診統(tǒng)籌和門診慢性病2萬元，一般疾病住院報(bào)銷封頂線13萬元，重大疾病二次報(bào)銷封頂線15萬元），報(bào)銷封頂線的調(diào)整，提高了農(nóng)民參合的積極性。

3.簡(jiǎn)化報(bào)銷手續(xù)。在新農(nóng)合醫(yī)療制度下，應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)化報(bào)銷手續(xù)，降低醫(yī)療報(bào)銷過程中的時(shí)間限制，同時(shí)應(yīng)當(dāng)取消在報(bào)銷過程中對(duì)一些不必要資料的需求。

（三）加強(qiáng)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

定點(diǎn)機(jī)構(gòu)容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，各地在監(jiān)督上需要從制度上加強(qiáng)，定期對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療結(jié)構(gòu)進(jìn)行考核，如果發(fā)現(xiàn)問題，必須要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院中醫(yī)生的收入進(jìn)行規(guī)范，其收入不能與處方、藥品等費(fèi)用產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。

三、結(jié)束語

新農(nóng)合的持續(xù)發(fā)展需要解決新農(nóng)合應(yīng)用推廣過程中遇到的籌資、補(bǔ)償、定點(diǎn)醫(yī)療監(jiān)督幾個(gè)方面的問題，并采取針對(duì)性的措施對(duì)問題進(jìn)行解決，提高農(nóng)民對(duì)新農(nóng)合的滿意程度，促進(jìn)新農(nóng)合的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]楊志武,寧滿秀.我國(guó)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度政策效果研究綜述[J].華東經(jīng)濟(jì)管理，2012，01:135-138.

[2]任鋼.新型農(nóng)村合作醫(yī)療可持續(xù)發(fā)展:制度變遷與需求管理[J].中國(guó)初級(jí)衛(wèi)生保健，2012，09:17-19.

[3]許巖.新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的可持續(xù)問題研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2012，34:251-252.

新型農(nóng)村發(fā)展范文6

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管；激勵(lì)機(jī)制

中圖分類號(hào)：F830.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2011）09-0025-05

2006年底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)最初在6個(gè)省試點(diǎn)，2007年10月試點(diǎn)范圍擴(kuò)至全國(guó)31個(gè)省（區(qū)、市）。2009年，銀監(jiān)會(huì)開始實(shí)施新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)三年總體工作安排，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入大規(guī)模組建階段。截至2011年6月末，全國(guó)已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)615家，較2010年末增加220家。2011年上半年的組建數(shù)量已經(jīng)接近2010年223家的總組建數(shù)量。本文從激勵(lì)的角度來分析我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展問題，并探討通過改善激勵(lì)來促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

一、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建中的激勵(lì)約束分析

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的組建主要涉及到銀監(jiān)部門、地方政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和縣域經(jīng)濟(jì)主體四類博弈主體。我們認(rèn)為，只有深入分析各類主體面臨的的激勵(lì)和約束問題，才有可能探查到新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢的真正原因，并提出針對(duì)性強(qiáng)的對(duì)策。

（一）銀監(jiān)部門組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束分析

銀監(jiān)部門作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的政策制定者和執(zhí)行者，其激勵(lì)主要是得到國(guó)家的政治認(rèn)可和工作認(rèn)可。而銀監(jiān)部門獲得認(rèn)可的途徑只能是順利完成《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》中規(guī)定的組建任務(wù)，并保證這些機(jī)構(gòu)短期內(nèi)不出現(xiàn)問題。因此，銀監(jiān)部門成為這次新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建中的主要推動(dòng)力量。

銀監(jiān)部門面臨的約束主要有兩種：一是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題；二是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清理問題。按照政策要求，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能設(shè)立在縣城和鄉(xiāng)村（2010年4月以后又增加了中西部除省會(huì)城市以外的某些地級(jí)城市）；而在我國(guó)，這些地域的銀行監(jiān)管力量都是非常薄弱的。因此，銀監(jiān)會(huì)在制定政策時(shí)，除了農(nóng)村資金互助社外，都要求符合條件的現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（2010年4月以后又增加了資產(chǎn)管理公司）作為發(fā)起方和控股方，由這些金融機(jī)構(gòu)來代為承擔(dān)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大部分監(jiān)管職責(zé)。而對(duì)發(fā)起人的嚴(yán)格限制大大減少了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人的數(shù)量，這可能是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢的主要原因。

（二）地方政府在組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的激勵(lì)和約束分析

地方政府的激勵(lì)主要是，一方面，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能夠推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而增加稅收并促進(jìn)地方的社會(huì)穩(wěn)定；另一方面，金融牌照的稀缺性導(dǎo)致了一些地方政府對(duì)金融牌照，尤其是村鎮(zhèn)銀行的追逐。但在地方政府的業(yè)績(jī)函數(shù)中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展幾乎沒有任何直接關(guān)聯(lián)。甚至某些地方政府由于對(duì)金融的無知和對(duì)金融混亂的擔(dān)心，還害怕新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大量建立。

地方政府的約束主要是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展后，原有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，主要是農(nóng)村信用社的地位將降低。農(nóng)村信用社地位的降低會(huì)帶來兩個(gè)對(duì)地方政府十分不利的結(jié)果：一是地方政府使用資金的便利性和數(shù)量降低；二是作為地方政府與中央政府博弈籌碼的農(nóng)村信用社的地位將降低。

經(jīng)過多輪的農(nóng)村信用社改革后，農(nóng)村信用社形成了一個(gè)在省級(jí)范圍內(nèi)上下聯(lián)通的系統(tǒng)，省級(jí)聯(lián)社可以像調(diào)動(dòng)分行的資金一樣方便地調(diào)動(dòng)下級(jí)信用社的資金，并將全轄的資金集中起來用于滿足省市縣三級(jí)政府最關(guān)心、最迫切的資金需要。如果新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量建立，由于地方政府不能直接控制這些機(jī)構(gòu)的人事（尤其是許多新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是由異地法人發(fā)起的），因此使用這些機(jī)構(gòu)資金的便利性將下降。不僅如此，還由于這些機(jī)構(gòu)規(guī)模過小，且沒有一個(gè)上下連通的系統(tǒng)，整個(gè)社會(huì)的資金就會(huì)被分散在眾多的機(jī)構(gòu)里，地方政府能夠使用的資金量也會(huì)下降。

由于上述諸多方面的考慮，地方政府在組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)出了多樣性。有些地方政府出于對(duì)地方資金控制和獲取更多中央資金的考慮，在推動(dòng)組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中采取了消極的態(tài)度；而有些地方政府則出于發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)和追逐金融牌照的考慮，則采取了積極的態(tài)度。

（三）現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束分析

能夠發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的金融機(jī)構(gòu)只能是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)管理公司。

1.政策性銀行組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和策略分析。

對(duì)于政策性銀行來說，服務(wù)國(guó)家需要是其存在的基礎(chǔ)。因此，國(guó)家為支持“三農(nóng)”發(fā)展而倡導(dǎo)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，政策性銀行理應(yīng)積極響應(yīng)。但實(shí)際情況卻并非如此。截止2010年底，在三家政策性銀行中，只有國(guó)家開發(fā)銀行組建了8家村鎮(zhèn)銀行，并將于近期另外籌建7家村鎮(zhèn)銀行，而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行則沒有設(shè)立一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。那么是什么原因?qū)е铝苏咝糟y行在組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)如此大的差異呢？

從網(wǎng)點(diǎn)布局的角度看，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行現(xiàn)有1594個(gè)縣級(jí)支行，占全國(guó)2010個(gè)縣（市）的約80%。可以說中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行本身就在縣域經(jīng)營(yíng)，而且在任何縣域設(shè)立機(jī)構(gòu)不僅沒有障礙，反而會(huì)受到監(jiān)管部門和當(dāng)?shù)卣拇罅χС郑袊?guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村的市場(chǎng)準(zhǔn)入沒有任何障礙。如果中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在縣域組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，則只會(huì)增加各種開辦費(fèi)用，并不能產(chǎn)生額外的收益。另外，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的現(xiàn)有業(yè)務(wù)主要是糧棉油貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款（2009年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的糧棉油貸款占全行各項(xiàng)貸款余額的64.82%），這些業(yè)務(wù)主要是政策性業(yè)務(wù)或準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)，無法為商業(yè)性的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)直接提供技術(shù)支持。

與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不同，中國(guó)進(jìn)出口銀行主要在東部沿海城市和中西部少數(shù)省會(huì)城市開展進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。雖然通過組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)進(jìn)出口銀行可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，但是其業(yè)務(wù)特點(diǎn)與商業(yè)化的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)完全不同；而且進(jìn)入縣域經(jīng)營(yíng)也不符合中國(guó)進(jìn)出口銀行的戰(zhàn)略定位。因此，中國(guó)進(jìn)出口銀行也沒有組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

國(guó)家開發(fā)銀行非常重視在農(nóng)村的業(yè)務(wù)發(fā)展。國(guó)家開發(fā)銀行大量在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)，為組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并順利開展業(yè)務(wù)做了必要的準(zhǔn)備。從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，雖然國(guó)家開發(fā)銀行開展了大量的農(nóng)村業(yè)務(wù)，但卻沒有在縣域設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)。國(guó)家開發(fā)銀行的34個(gè)分行都設(shè)立在直轄市、省會(huì)城市和少數(shù)沿海副省級(jí)城市，要通過設(shè)立在這些大城市的分行開展農(nóng)村的業(yè)務(wù)很不方便，而且成本很高，因此，國(guó)家開發(fā)銀行迫切需要在縣域設(shè)立機(jī)構(gòu)。而這次國(guó)家倡導(dǎo)組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正好為國(guó)家開發(fā)銀行向縣域延伸提供了契機(jī)。另外，國(guó)家開發(fā)銀行在2008年底改制為股份有限公司后，追求利潤(rùn)成為其經(jīng)營(yíng)的正常要求，正是看到了農(nóng)村金融市場(chǎng)的巨大潛力，國(guó)家開發(fā)銀行才借助于組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向縣域進(jìn)軍。

2.大中型商業(yè)銀行組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和策略分析。

大中型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)交通銀行等5家大型商業(yè)銀行，以及中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家中型商業(yè)銀行。在此特別強(qiáng)調(diào)，上述劃分是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管分工進(jìn)行的，而不是完全按照規(guī)模來確定的。

在大型商業(yè)銀行中，中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行都制定了宏大的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃。截止2011年8月，中國(guó)建設(shè)銀行已有33家村鎮(zhèn)銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其中開業(yè)11家，正在籌建22家。目前，中國(guó)建設(shè)銀行正與西班牙桑坦德銀行合資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行控股公司，總投資60億元，計(jì)劃在全國(guó)設(shè)立100家村鎮(zhèn)銀行。中國(guó)銀行與新加坡富登金融已合作在湖北、山東兩省開立了10家村鎮(zhèn)銀行，并計(jì)劃在3-5年內(nèi)建成200-400家村鎮(zhèn)銀行。除此之外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了4家村鎮(zhèn)銀行，中國(guó)工商銀行發(fā)起設(shè)立了2家村鎮(zhèn)銀行，中國(guó)交通銀行發(fā)起設(shè)立了3家村鎮(zhèn)銀行。

在中型商業(yè)銀行中，中國(guó)民生銀行和上海浦東發(fā)展銀行在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行方面走在了前列。目前，中型商業(yè)銀行開設(shè)村鎮(zhèn)銀行的大致情況是：民生銀行14家，上海浦東發(fā)展銀行12家，恒豐銀行3家，中國(guó)光大銀行1家，華夏銀行1家，其余7家銀行也都計(jì)劃于近期成立村鎮(zhèn)銀行。

在大中型商業(yè)銀行中，除了中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行等少數(shù)幾家外，發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性都不高，甚至至今有很多銀行還沒有發(fā)起設(shè)立一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。究其原因不外乎以下幾個(gè)方面：一是大中型商業(yè)銀行都是全國(guó)性銀行，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)不存在任何障礙。二是大中型商業(yè)銀行擁有強(qiáng)大的談判能力和公關(guān)能力，即使不發(fā)起組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，想進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)也不是難事。三是我國(guó)的大中型商業(yè)銀行，除四大國(guó)有股份制銀行外，幾乎都沒有在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的經(jīng)歷。四大國(guó)有商業(yè)銀行雖然有長(zhǎng)期的農(nóng)村從業(yè)經(jīng)歷，但主要是農(nóng)村機(jī)構(gòu)虧損和產(chǎn)生大量不良貸款的殘酷記憶，以至于在1998年以后，四大國(guó)有銀行大規(guī)模撤并了縣域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行一開始就在城市經(jīng)營(yíng)，不僅沒有在縣域經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，而且其現(xiàn)有業(yè)務(wù)也很難直接移植到新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。四是隨著我國(guó)城市化的大規(guī)模推進(jìn)，大中型商業(yè)銀行在城市有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力和巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，盈利非常豐厚，因此不屑于農(nóng)村金融市場(chǎng)的蠅頭小利。五是與建立分支機(jī)構(gòu)相比，組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要支付更高的成本、付出更多的代價(jià)，村鎮(zhèn)銀行還需要付出極大的代價(jià)去創(chuàng)建品牌、拓展業(yè)務(wù)和防控風(fēng)險(xiǎn)等。

3.城市商業(yè)銀行組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)分析。

在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模組建工作中，城市商業(yè)銀行擔(dān)任了主要角色，更有少數(shù)幾家城市商業(yè)銀行如包商銀行、內(nèi)蒙古銀行、哈爾濱銀行等制定了雄心勃勃的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展計(jì)劃。截止2011年6月末，包商銀行已經(jīng)設(shè)立了25家村鎮(zhèn)銀行，并成立了1家貸款公司；內(nèi)蒙古銀行和哈爾濱銀行也都設(shè)立了20多家村鎮(zhèn)銀行。

與大中型商業(yè)銀行和政策性銀行相比，通過發(fā)起成立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行能夠獲得多方面的好處。第一，可以很容易地實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的限制，但對(duì)其跨區(qū)域發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則采取鼓勵(lì)和支持的態(tài)度。第二，城市商業(yè)銀行的資本實(shí)力一般較弱，與設(shè)立縣域支行相比，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行能夠在不失去控制權(quán)的情況下，大大節(jié)省其資本開支2。第三，城市商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)已經(jīng)延伸到了轄區(qū)內(nèi)的部分縣城，并通過多年的縣域經(jīng)營(yíng)，摸索出了一些適合農(nóng)村的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，這些業(yè)務(wù)模式和經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蚝苋菀椎丶藿拥叫滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也即城市商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可能能夠比較容易地融入農(nóng)村。第四，通過及早占用本地新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的組建指標(biāo)，可以限制其他金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，降低自己的競(jìng)爭(zhēng)壓力。第五，與城市相比，農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度要低得多，如果乘此機(jī)會(huì)向農(nóng)村發(fā)展，等于開辟了新的發(fā)展空間；不僅如此，在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)還能得到在城市得不到的各種政策優(yōu)惠。因此，城市商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠比大中型商業(yè)銀行得到更多的好處。

4.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)社）組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)分析。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)社）被稱為我國(guó)支農(nóng)的主力軍，目前正處于按照股份制原則進(jìn)行改革的過程中。截止2011年7月，在原有農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，我國(guó)已組建農(nóng)村商業(yè)銀行155家，農(nóng)村合作銀行210家。2010年，我國(guó)有17家農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)入英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)選的2009年全球銀行業(yè)1000強(qiáng)。在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)上，除了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行外，還有2000多家縣級(jí)農(nóng)村信用社單一法人聯(lián)社。這些源于農(nóng)村信用社的金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)熟悉，有長(zhǎng)期的農(nóng)村金融經(jīng)驗(yàn)，在組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中發(fā)揮了重要作用。

很難找到農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的具體數(shù)目，但通過百度網(wǎng)的搜索，我們還是能夠獲得每家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)組建村鎮(zhèn)銀行的大致情況。經(jīng)過搜索我們發(fā)現(xiàn)，以直轄市和省會(huì)城市冠名的農(nóng)村商業(yè)銀行組建村鎮(zhèn)銀行的積極性較高，比如重慶農(nóng)村商業(yè)銀行組建了3家村鎮(zhèn)銀行，北京農(nóng)村商業(yè)銀行、天津農(nóng)村商業(yè)銀行和上海農(nóng)村商業(yè)銀行各組建了2家村鎮(zhèn)銀行，另外還有大量的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社聯(lián)社出現(xiàn)在組建村鎮(zhèn)銀行的行列中。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)與城市商業(yè)銀行相似，在此不在贅述。

5.外資銀行設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)分析。

目前，我國(guó)有37家外資法人銀行，這些銀行大都由原來的外資銀行分行改制而來。在這些外資銀行中，有6家發(fā)起設(shè)立了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中尤以匯豐銀行和花旗銀行表現(xiàn)最為突出。截止2010年底，匯豐銀行在我國(guó)發(fā)起設(shè)立了10家村鎮(zhèn)銀行，在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到16個(gè)，在我國(guó)建立了外資銀行中最大的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡(luò)。與匯豐銀行不同，花旗銀行則主要是通過建立貸款公司開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，截止2011年6月，花旗銀行已經(jīng)在我國(guó)建立了4家貸款公司。此外，東亞銀行、渣打銀行、國(guó)際金融公司等外資金融機(jī)構(gòu)也都在我國(guó)建立了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

外資銀行積極參與我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的組建主要是看到了我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)上蘊(yùn)藏的巨大商機(jī)，以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)牌照的潛在價(jià)值。我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)潛力巨大，而且現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力有限，如果能夠?qū)?guó)外先進(jìn)的微貸技術(shù)引入我國(guó)，必將獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益。不僅如此，由于我國(guó)的金融政策不具有連續(xù)性，如果不在當(dāng)前國(guó)家大力鼓勵(lì)的情況下進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，以后想要進(jìn)入可能要困難得多。因此，匯豐銀行、花旗銀行、新加坡淡馬錫公司等外資銀行都制定了雄心勃勃的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建計(jì)劃。

（四）縣域經(jīng)濟(jì)主體的激勵(lì)分析

縣域經(jīng)濟(jì)主體主要包括：總部設(shè)在地級(jí)以上城市或外縣的法人實(shí)體的分支機(jī)構(gòu)；總部設(shè)在本地的法人實(shí)體；個(gè)體私營(yíng)企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)大戶、一般農(nóng)戶等。這些經(jīng)濟(jì)主體迫于資金周轉(zhuǎn)的需要，有很強(qiáng)的動(dòng)力組建自己能夠參與經(jīng)營(yíng)并享受經(jīng)營(yíng)成果的金融機(jī)構(gòu)，以便解決自身經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常遇到的資金問題，并擴(kuò)展自己的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。

按照國(guó)家的政策，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體只能發(fā)起設(shè)立小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社，不能發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和貸款公司；非金融企業(yè)參股村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)比例不能超過10%。與村鎮(zhèn)銀行和現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相比，小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社功能不全、規(guī)模太小。因此，在這一輪放開農(nóng)村金融市場(chǎng)的浪潮中，縣域經(jīng)濟(jì)主體雖然有了參與機(jī)會(huì)，但參與的主體地位依然受到非常嚴(yán)格的限制。由于持股比例受到嚴(yán)格限制，所以民營(yíng)資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性受到很大影響，民營(yíng)資本參與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于參與小額貸款公司的積極性。

二、改善激勵(lì)推動(dòng)我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的策略

（一）在經(jīng)濟(jì)落后、金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)比較多的個(gè)別省份建立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建特區(qū)，增強(qiáng)對(duì)地方政府和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)

目前，因?yàn)橹形鞑柯浜蟮貐^(qū)缺乏合格的發(fā)起人，國(guó)家只能采取東西掛鉤的方式引導(dǎo)東部地區(qū)的發(fā)起人到中西部落后地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)。但最終的結(jié)果可能是，這些發(fā)起人在東部設(shè)立的機(jī)構(gòu)會(huì)迅速發(fā)展，而在西部設(shè)立的機(jī)構(gòu)會(huì)不斷萎縮直至退出市場(chǎng)，國(guó)家解決中西部農(nóng)村地區(qū)融資難的初衷最終還是落空。

因此，建議在落后地區(qū)建立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特區(qū)，放寬發(fā)起人的資格要求，由地方政府篩選符合條件的發(fā)起人組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。這樣，可以由本鄉(xiāng)本土的資本發(fā)起設(shè)立具有內(nèi)生性特征的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏發(fā)起人的問題可以迎刃而解。

（二）減少大中型商業(yè)銀行組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的行政壓力，更多地讓他們從自身經(jīng)濟(jì)利益和戰(zhàn)略布局的角度自主決定是否參與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起組建工作

銀監(jiān)會(huì)2010年4月的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》在增加大中型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)方面向前邁出了一大步。文中提出對(duì)設(shè)立10家（含10家）以上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人，允許其設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部；對(duì)設(shè)立30家（含30家）以上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人，允許其探索組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)控股公司。這樣可以大大減少大中型商業(yè)銀行發(fā)起和管理新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的成本，增強(qiáng)大中型商業(yè)銀行批量設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性。但文件出臺(tái)已經(jīng)1年多了，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)控股公司的組建模式還無法具體操作，中國(guó)建設(shè)銀行上報(bào)的組建村鎮(zhèn)銀行控股公司的申請(qǐng)也沒有得到批復(fù)。我們建議國(guó)家有關(guān)部門盡快出臺(tái)有關(guān)金融控股公司的管理法規(guī)，以便大中型商業(yè)銀行通過成立村鎮(zhèn)銀行控股公司的方式大批量組建村鎮(zhèn)銀行。

（三）通過建立穩(wěn)定的農(nóng)村金融補(bǔ)貼機(jī)制3、嚴(yán)格的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制和市場(chǎng)退出機(jī)制，形成對(duì)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定清晰的激勵(lì)和約束預(yù)期

目前，我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼主要表現(xiàn)在國(guó)家和省級(jí)地方政府兩個(gè)層面，國(guó)家層面的補(bǔ)貼主要是對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）的定向費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠；省級(jí)地方政府的補(bǔ)貼主要是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立時(shí)的各種獎(jiǎng)勵(lì)和營(yíng)業(yè)過程中的各種稅費(fèi)減免，所得稅和營(yíng)業(yè)稅返還等。但目前我國(guó)無論是國(guó)家層面的補(bǔ)貼還是省級(jí)地方政府層面的補(bǔ)貼都只是一些臨時(shí)性的規(guī)定和規(guī)章，政策的穩(wěn)定性很差。例如，在財(cái)政部2010年5月下發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策范圍的通知》中規(guī)定，從2010年至2012年，將費(fèi)用補(bǔ)貼范圍擴(kuò)大到基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）；《中央財(cái)政農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》只是部門性的臨時(shí)規(guī)章。省級(jí)地方政府的補(bǔ)貼政策穩(wěn)定性更差。

有鑒于此，我們建議在國(guó)家層面以立法的形式建立穩(wěn)定的農(nóng)村金融補(bǔ)貼機(jī)制。可以考慮出臺(tái)《農(nóng)村金融發(fā)展法》，詳細(xì)規(guī)定農(nóng)村金融市場(chǎng)的進(jìn)入、運(yùn)營(yíng)、退出、監(jiān)管、補(bǔ)貼等事項(xiàng)。與此同時(shí)，增強(qiáng)省級(jí)地方政府的金融管理權(quán)限，將農(nóng)村金融的一部分管理權(quán)從中央政府分離出來交給地方政府。

除了建立穩(wěn)定的農(nóng)村金融補(bǔ)貼機(jī)制外，還應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的農(nóng)村金融市場(chǎng)退出機(jī)制。在我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)三年總體工作安排實(shí)施目標(biāo)完成后，我國(guó)農(nóng)村將會(huì)出現(xiàn)幾千家法人金融機(jī)構(gòu)（1500家左右的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、3000家左右的農(nóng)村商業(yè)銀行等合作金融機(jī)構(gòu)、4000家左右的小額貸款公司）。如果不對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管和市場(chǎng)退出政策，我國(guó)農(nóng)村金融可能會(huì)出現(xiàn)新一輪的混亂局面。為了防止農(nóng)村金融領(lǐng)域中可能出現(xiàn)的混亂局面，從現(xiàn)在開始就應(yīng)當(dāng)整合農(nóng)村金融的監(jiān)管力量，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，在支持合法守規(guī)者快速發(fā)展的同時(shí)，清除農(nóng)村金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)失敗者和違法違規(guī)者。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉明康，《我國(guó)銀行業(yè)體制機(jī)制改革取得歷史性突破》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站。

[2]蔣定之，《加大新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育力度促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，2008年11月。

[3]蔣定之，《大中型商業(yè)銀行要再新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展過程中發(fā)揮重要作用》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，2009年12月。

[4]張杰，《中國(guó)農(nóng)村金融調(diào)整的績(jī)效：金融需求視角》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2007年10月第1版。

[5]年志遠(yuǎn)、馬寧，《我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的缺陷及其完善》，《經(jīng)濟(jì)縱橫》，2009年第9期。

[6]趙志剛、巴曙松，《我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展困境與政策建議》，《新金融》，2011年第1期。

[7]辛本勝，《村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及展望》，《新金融》，2011年第5期。

1 本文是河北省科技廳課題《河北省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展問題研究》（課題編號(hào)：104572040-15）的部分研究成果。在本文撰寫過程中，河北銀監(jiān)局的李耀斌提供了很大幫助，在此表示感謝！